中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習備考題第一部分單選題(50題)1、下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。

A.無擔保

B.期限長

C.金額大

D.風險低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機構之間進行短期、臨時性資金調劑的行為。選項A，無擔保是銀行同業(yè)拆借的特點之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機構之間的信用，一般不需要額外的擔保品，這是基于金融機構的信用等級和市場信譽來開展的。選項B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因為它主要是為了解決金融機構短期的資金頭寸調劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點。選項C，金額大也是其特點。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機構在資金管理和運營中的需求。選項D，由于參與拆借的是金融機構，且交易期限短，所以風險相對較低。金融機構的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。2、根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《民法典》中保證合同相關規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，應按照一般保證承擔保證責任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人可以拒絕承擔保證責任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權人權益的同時，也合理平衡了保證人的責任。連帶責任保證則是指債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。若按連帶責任保證承擔，會加重保證人風險。而保證合同無效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔責任。所以本題正確答案為A。3、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

C.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的了解。首先分析選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團體，此表述無誤。選項C，銀行業(yè)金融機構可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項表述錯誤。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進會員單位實現(xiàn)共同利益，維護銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項A。4、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風險的相關概念，解題關鍵在于準確理解信用風險的定義，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質量發(fā)生惡化意味著債務人履約能力下降，存在違約可能性，可能導致銀行面臨損失，屬于銀行信用風險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風險。選項D中，債務人未能履行合同，也是典型的信用風險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風險。綜上，本題答案選C。5、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，它主要行使重大事項的決策權等權力，并非承擔經(jīng)營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產(chǎn)生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經(jīng)營和管理起著核心的領導作用，因而承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。所以本題應選C。6、中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點，不包括（）。

A.主動性

B.可逆轉性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場業(yè)務優(yōu)點相關知識。中央銀行公開市場業(yè)務具有主動性，它能夠主動地在公開市場上買賣有價證券，以實現(xiàn)貨幣政策目標，可根據(jù)經(jīng)濟形勢和政策需求靈活調整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉性，當市場情況發(fā)生變化時，能迅速反向操作，及時糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點，可根據(jù)經(jīng)濟狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場業(yè)務的優(yōu)點。穩(wěn)定性通常指事物保持相對平穩(wěn)、波動較小的狀態(tài)，但公開市場業(yè)務操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢靈活調整的，其操作會引起市場貨幣供應量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。7、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險在實行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領域的存款保險機制里，當對存款進行全額償付時，對于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關法律規(guī)定來確定受償途徑。選項A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險限額的部分，所以A選項不符合。選項C賬戶資產(chǎn)是一個較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項也不正確。選項D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險超出限額部分進行償付，故D選項也不合適。而選項B清算財產(chǎn)是投保機構在進行清算時所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機構的清算財產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風險處置和存款保險制度運行中，對存款人權益在合理范圍內的保障以及對相關法律程序和規(guī)定的遵循。8、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權、協(xié)調等工作，并不具備對金融機構發(fā)行金融債給予行政許可的權力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務院是我國最高行政機關，主要負責國家重大事務的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。9、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關鍵在于明確每個選項所涉及犯罪的主觀故意特征。選項A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構成此罪，所以該選項不符合題意。選項B，受賄罪是國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。行為人在實施受賄行為時，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項也不符合要求。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應當預見自己的行為可能發(fā)生危害社會的結果，因為疏忽大意而沒有預見，或者已經(jīng)預見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項正確。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財物的主觀意圖，該選項不符合題意。綜上，答案選C。10、下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的經(jīng)濟現(xiàn)象，結合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項中，當實際利率較高時，人們更傾向于儲蓄而非消費，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會導致消費和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價會持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項中，國際經(jīng)濟不景氣時，國內市場受影響，出口下降意味著國外對國內產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國內市場上資金和產(chǎn)品供給都會減少。而此時國內市場需求也會因經(jīng)濟不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價格不一定上升，更不會引起通貨膨脹，所以該說法錯誤。C選項中，由于政策時滯，在通貨膨脹時期實施的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，會使投資和需求下降。投資下降會影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進而影響社會的有效供給，當供給大于需求時，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤提高壟斷產(chǎn)品價格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應提高，成本上升會帶動其他產(chǎn)品價格上漲，從而引起物價水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。11、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準確記憶關鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。12、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。

A.職業(yè)規(guī)范?

B.職業(yè)職責?

C.職業(yè)行為?

D.職業(yè)操守

【答案】：C

【解析】該題主要考查對職業(yè)相關概念的理解和區(qū)分。對于本題各選項，需要明確其各自的內涵，從而判斷哪個選項符合題干描述。職業(yè)規(guī)范通常是指在職業(yè)活動中應遵循的行為準則和標準，它是對整個職業(yè)群體行為的一種規(guī)范和約束，并非針對具體崗位的特定崗位職責行為，所以A選項不符合。職業(yè)職責側重于強調職業(yè)崗位所賦予的責任和義務，重點在于責任方面，而不是具體的行為表現(xiàn)，故B選項不正確。職業(yè)操守主要涉及職業(yè)活動中的道德和行為準則，著重于道德層面的約束和規(guī)范，并非具體工作崗位上的特定行為，因此D選項也不合適。而職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上，為履行特定崗位職責而開展的實際行動，這與題干中“從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為”表述完全相符。所以，本題正確答案是C。13、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途?；敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉賬結算和現(xiàn)金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，它不能辦理現(xiàn)金支取，不符合本題企業(yè)日常現(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，適用于臨時經(jīng)營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。14、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關鍵在于準確理解各選項所代表的代理類型的定義，并與題目描述進行精準匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機關的指定，所以A選項不符合題意。直接代理是指代理人在代理權限范圍內，以被代理人名義為民事行為，直接對被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機關指定，B選項也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關系，而不是由人民法院或者指定機關指定，C選項也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項。15、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機構有著不同的職責和權限。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質和職業(yè)道德水準，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會來制定。中國銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責；中國金融教育發(fā)展基金會主要致力于金融教育等相關工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定，答案選A。16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運營管理中，資本規(guī)劃是一項至關重要的工作，其中內部資本充足率目標的設定更是核心內容之一。對于商業(yè)銀行來說，合理設定內部資本充足率目標有助于其應對各種風險挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運營。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對這一目標設定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。這是因為從宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化、金融市場的波動以及商業(yè)銀行自身業(yè)務發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對充足的時間去調整和優(yōu)化資本結構，以適應不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項。17、衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標的是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負債率

【答案】：C

【解析】該題主要考查衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標相關知識。資本利潤率是衡量銀行盈利能力的重要指標，它反映了銀行運用資本獲得收益的能力，并非衡量資產(chǎn)質量的關鍵，所以選項A不符合題意。資本充足率主要體現(xiàn)銀行抵御風險的能力，是監(jiān)管機構對銀行資本狀況的重要監(jiān)管指標，側重于銀行的資本安全，而非直接衡量資產(chǎn)質量，故選項B不正確。不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重，不良貸款是銀行資產(chǎn)中可能面臨損失風險的部分，不良貸款率越高，說明銀行資產(chǎn)質量越差，它能直接體現(xiàn)銀行資產(chǎn)的健康狀況，因此是衡量銀行資產(chǎn)質量最重要的指標，選項C正確。資產(chǎn)負債率是反映企業(yè)負債水平及償債能力的指標，雖然銀行也會關注該指標，但它不是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標，選項D不合適。綜上，正確答案是C。18、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2019年4月1日

B.2020年1月1日

C.2021年1月1日

D.2019年7月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查持票人對支票出票人的權利消滅日期相關知識點。根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月內不行使而消滅。在本題中，支票的出票日期為2019年1月1日，從這一日期開始計算6個月，那么權利消滅日期就是2019年7月1日。選項A的2019年4月1日，距離出票日不足6個月，不符合法律規(guī)定的權利消滅時間；選項B的2020年1月1日，超過了自出票日起6個月的期限，且不符合法律規(guī)定的計算方式；選項C的2021年1月1日，同樣遠超法定的6個月期限。所以本題正確答案是D選項。19、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

【答案】：B

【解析】該題答案選B。合同的訂立是一個動態(tài)的過程，需要雙方當事人意思表示達成一致，這一過程包括要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，它必須內容具體確定，且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。而承諾則是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立。選項A執(zhí)行并非合同成立的階段，執(zhí)行是合同成立并生效后當事人履行合同義務的行為。選項C協(xié)商是達成要約與承諾過程中的一種交流方式，并非合同成立的必備階段。選項D登記一般是某些合同生效或對抗第三人的要件，而非合同成立的階段。所以本題正確答案是B。20、以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務范疇的理解。貸款承諾業(yè)務是銀行與客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達成的在一定時期內為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內可根據(jù)自身需求隨時使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務范疇。所以本題答案選C。21、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同解除情形的規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務，這屬于預期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。22、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式分別計算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計算1年期整存整取定期存款到期后本利和對于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計算2年期整存整取定期存款到期后本利和對于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。23、在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權行使范圍的相關知識。撤銷權是指債權人在債務人實施減少其財產(chǎn)的行為危害債權實現(xiàn)時，可請求法院予以撤銷的權利。在貸款合同等相關法律規(guī)定中，撤銷權的行使目的在于保障債權人的合法債權得以實現(xiàn)。其行使范圍以債權人的債權為限，這是因為撤銷權制度的設立本意是讓債權人恢復其應有的債權保障，而不是讓債權人獲得額外的利益。選項A中提到以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權設立的初衷，撤銷權主要是恢復債權狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項B以債務人能夠承擔的債務為限，這與債權人的債權保障關系不大，債權人關注的是自身債權能否實現(xiàn)，而非債務人的承擔能力。選項D以債務人的所有債務為限，這會使債權人的撤銷權過度擴張，可能損害債務人及其他債權人的利益。因此，正確答案是C。24、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關于貨幣市場基準利率的選擇題。破題點在于明確各選項所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項A，同業(yè)拆借利率是金融機構之間為了調劑資金余缺而進行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準確地反映貨幣市場資金供求關系，是貨幣市場最重要的基準利率之一。因為其變動能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價格和交易，對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關鍵的導向作用。再看選項B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價相關，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關鍵基準利率。選項C，債券回購利率是債券交易雙方進行回購交易時所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關鍵。最后看選項D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的，用于計算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關系的變化而及時調整，不能作為貨幣市場的基準利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。25、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟活動中，票據(jù)具有多種重要功能。選項A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場景中，票據(jù)可作為資金轉移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運輸?shù)葞淼娘L險和不便，促進了經(jīng)濟活動在不同地域間的順暢開展。選項B，支付作用并非票據(jù)特有的功能。現(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問的是不屬于票據(jù)功能的選項，所以該項符合題意。選項C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關方的信用基礎之上，持票人基于對票據(jù)信用的認可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動中，票據(jù)可以作為信用工具，促進交易的達成和商業(yè)信用的流轉。選項D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關的經(jīng)濟交易和債權債務關系，是交易活動的重要書面憑證，在經(jīng)濟糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。26、關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人

C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險合同主體相關知識。逐一分析各選項：選項A對保險人的定義準確，保險人就是與投保人訂立保險合同，并按約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司；選項B對投保人的描述也無誤，投保人是與保險人訂立合同且負有支付保險費義務的人。選項C存在錯誤，被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人，而在實際情況中，投保人是可以為被保險人的，所以該項敘述不正確。選項D對受益人的定義正確，在人身保險合同中，受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，同時投保人、被保險人也可以為受益人。綜上，答案選C。27、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險

C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務技巧，這屬于正常的業(yè)務交流與學習，并未涉及泄露客戶信息的內容。選項B里，銀行將個人存款客戶的財務信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準確評估個人信息風險，這是銀行內部為了合理開展業(yè)務、防范風險而進行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項C，反洗錢偵查機關依法進入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務，并非泄露客戶信息。而選項D，銀行業(yè)務員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。28、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務時，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個選項符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務、避免欺詐行為的要求。選項A“認識你的業(yè)務”，重點在于銀行對自身所開展業(yè)務的熟悉程度，包括業(yè)務流程、風險特點等，主要是圍繞業(yè)務本身，而非針對客戶，所以不能準確對應題目中針對客戶的操作要求。選項B“認識你的盈利增長點”，側重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務方向和因素的認知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強調對客戶的評估和服務適配，不符合題目描述。選項C“認識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財務狀況、風險承受能力、投資需求等。只有充分認識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進而針對不同目標客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶真實需求，同時也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為，該項與題目要求相符。選項D“認識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進行交易的對方的了解，通常應用于特定的交易場景，與題目中強調的銀行對客戶的全面管理和服務的要求不匹配。綜上，正確答案是C。29、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項：-A選項，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項說法正確。-B選項，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項說法錯誤。-C選項，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時和證券購買者簽訂的、在一定期限內按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項說法正確。-D選項，按投資人所擁有的權利劃分，混合工具是既帶有債權性質又帶有股權性質的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，兼具債權和股權性質，是混合工具，該選項說法正確。綜上，答案選B。30、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款“五級分類法”中不良貸款定義的理解。貸款按照“五級分類法”可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息；關注類貸款雖目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。而不良貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題的貸款類別。次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。所以不良貸款應包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，答案選C。31、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立時間這一知識點的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國際組織，其成立時間具有重要的歷史意義和標志性價值。選項A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的成立時間。在這一時期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作機制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會這樣成熟組織的階段。選項B，1974年，雖然當時國際金融領域已經(jīng)經(jīng)歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會并未在這一年成立。選項C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式成立，旨在加強國際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和準則，以維護全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對于規(guī)范銀行業(yè)的運營、防范金融風險起到了至關重要的作用。選項D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際成立時間已經(jīng)有十年之久，顯然也是錯誤的。綜上，本題的正確答案是C。32、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。

A.隱私權

B.自主選擇權

C.安全權

D.知情權

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)消費者各項權利概念的理解與應用。消費者的自主選擇權是指消費者有權自主決定是否購買商品或接受服務，以及自主選擇商品或服務的提供者、種類和方式等。在本題情境中，銀行以各種理由和借口限制、誤導消費者進行自主決策，這顯然違背了消費者自主決定的意愿，直接侵犯了消費者自主選擇的權利。而隱私權側重于個人信息的保護；安全權主要涉及消費者人身和財產(chǎn)的安全；知情權是指消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。因此，正確答案是B選項。33、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關知識。解題的關鍵在于準確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務憑證，并非短期無擔保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎的，并非無擔保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。34、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔主體的知識點掌握。最后貸款人功能是金融領域中維護金融穩(wěn)定的關鍵機制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調控貨幣供應量等重要職能。當金融機構面臨流動性危機等緊急情況時，需要有一個強大且具有權威性的機構來提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質，以盈利為目的開展各項金融業(yè)務，不具備承擔最后貸款人功能的全面職責。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營中也會面臨各種風險，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機構注入流動性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔，答案選B。35、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對于理解我國金融行業(yè)的管理架構和運行機制至關重要。國務院是我國最高行政機關，負責國家整體事務管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會。證監(jiān)會主要負責證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管關系不大。人民銀行表述不準確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，對銀行業(yè)進行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國人民銀行，答案選C。36、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險的理解與判斷。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結，屬于內部人員操作不當導致的風險，屬于操作風險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導致的市場風險和聲譽風險，并非由內部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風險。綜上，答案選C。37、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔保物權概念的理解與區(qū)分。抵押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強調對動產(chǎn)的合法占有，A選項不符合題意。質押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利出質給債權人占有，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形時，債權人有權就該動產(chǎn)或權利優(yōu)先受償，重點在于出質財產(chǎn)給債權人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非基于對債務人動產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權明確規(guī)定，當債務人不履行到期債務時，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"38、撤銷權的行使有時效限制，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權行使的時效限制相關知識點。在民法體系中，為了維護交易秩序的穩(wěn)定和法律關系的確定性，對于撤銷權的行使設置了時效限制。撤銷權作為一種形成權，若長時間不行使，會使相關的法律關系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內未行使撤銷權，撤銷權才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權人權益保護與交易安全穩(wěn)定之間的關系。39、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關制度概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進行精準匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內，因法定事由而使權利人不能行使請求權的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。40、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構性質是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，它們的機構性質是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務為主要業(yè)務，并非事業(yè)單位。國家機關是從事國家管理和行使國家權力的機關，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務操作，并非行使國家權力，不屬于國家機關。政府部門是進行行政管理的機構，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。41、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準。

A.發(fā)行審核委員會

B.董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說明書所列資金用途的批準主體相關知識點。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴格按照招股說明書所列資金用途進行，這是保障投資者權益以及維護證券市場秩序的重要規(guī)定。當上市公司需要改變招股說明書所列資金用途時，必須經(jīng)股東大會批準。因為股東大會是公司的最高權力機構，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會對公司的運營和發(fā)展產(chǎn)生重大影響，進而影響股東的權益。由股東大會批準能夠確保決策是經(jīng)過廣泛的股東參與和同意，符合大多數(shù)股東的意愿。而發(fā)行審核委員會主要負責新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對于這種涉及全體股東利益的重大事項，其權限不足以做出最終決定；證監(jiān)會則是對證券市場進行監(jiān)管的機構，并非公司內部決策主體。因此，正確答案是C。42、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎上發(fā)行的債務憑證，具有一定的收益性和風險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質和用途有本質區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。43、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風險集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風險集中度是衡量銀行風險集中程度的指標，監(jiān)管機構需關注銀行貸款等業(yè)務在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風險。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運營的關鍵，監(jiān)管通過相關指標確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準備情況，能反映銀行抵御風險的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價值，是證券市場中對上市公司估值的指標，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"44、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。45、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標價法下的匯率。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。已知直接標價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。46、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

【答案】：D

【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金繳存至中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可自主支配用于發(fā)放貸款等業(yè)務的可用資金會相應減少。由于可用資金減少，商業(yè)銀行能夠發(fā)放的貸款數(shù)量必然下降。而在貨幣供應的過程中，貸款是創(chuàng)造貨幣供應量的重要渠道。貸款發(fā)放減少，那么通過貸款創(chuàng)造出來的貨幣數(shù)量也會隨之減少，進而導致整個市場的貨幣供應量減少。選項A中說貸款上升、貨幣供應量增多，與實際情況相悖；選項B中商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤；選項C同樣商業(yè)銀行可用資金增多表述錯誤。所以本題正確答案是D。47、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構之間領導關系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構有著不同的職責和相互關系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調控職能，而原銀監(jiān)會側重于對銀行業(yè)金融機構的微觀監(jiān)管，它們并非領導與被領導的關系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領導與被領導的關系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務和行政管理上要接受中國人民銀行的領導和指導，二者存在領導與被領導的關系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領導與被領導關系。原保監(jiān)會主要負責對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責和體系。綜上，本題正確答案為C選項。48、下列關于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關內容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。49、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定的相關法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權限范圍內進行設定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的情況下，地方性法規(guī)才可以設定查封場所、設施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產(chǎn)權、人身權等重大權益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據(jù)，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。50、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質、功能以及開戶規(guī)定等關鍵信息，并據(jù)此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構開設多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管

D.企業(yè)債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風險一般低于企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司債與企業(yè)債相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：公司債券由中國證券監(jiān)督管理委員會進行管理，該說法正確。中國證監(jiān)會在公司債券發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)發(fā)揮著重要的監(jiān)督和管理職能，保障市場的規(guī)范運行。-B選項：企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會。國家發(fā)改委負責企業(yè)債券的審核、監(jiān)督等工作，確保企業(yè)債券市場的合理有序發(fā)展。-C選項：公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管，這有利于對公司債券進行集中管理和監(jiān)督，保障債券交易的安全與穩(wěn)定。-D選項：企業(yè)債券的發(fā)債主體主要是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)，此描述符合企業(yè)債券的實際情況。-E選項：公司債券的信用風險并非一般低于企業(yè)債券。在實際情況中，企業(yè)債券由于其發(fā)行主體多為國有性質企業(yè)，通常信用風險相對較低；而公司債券的發(fā)行主體更為多元，信用狀況差異較大，所以該說法錯誤。綜上，正確答案為ABCD。2、關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對銀行薪酬體系相關說法正確性的判斷。以下對各選項進行具體分析：-選項A：員工薪酬與審慎性風險行為有效掛鉤是合理且必要的。這樣可以激勵員工在工作中更加審慎地對待風險，避免因追求高薪酬而過度冒險，有助于銀行的穩(wěn)健運營，該項說法正確。-選項B：薪酬應隨所有風險進行調整，而不是部分風險。因為銀行面臨的各類風險都會對其經(jīng)營狀況產(chǎn)生影響，若只考慮部分風險調整薪酬，無法全面反映風險對銀行的作用，可能導致薪酬體系的不公平和不合理，該項說法錯誤。-選項C：薪酬結果與風險結果匹配，能夠確保員工的薪酬反映其承擔的風險和對銀行的實際貢獻。如果員工的決策帶來較高風險并導致?lián)p失，其薪酬也應相應受到影響；反之，若有效管理風險帶來收益，薪酬也應有所體現(xiàn)，該項說法正確。-選項D：薪酬支付時間敏感反映風險暴露的時間規(guī)律，可以使薪酬激勵與風險承擔在時間維度上相匹配。例如，對于長期風險項目，薪酬支付可以適當延遲，以確保員工在整個風險暴露期間都能關注和管理風險，該項說法正確。-選項E：股票形式的薪酬本身蘊含風險，并且必須額外考慮與風險配置情況相符。因為股票價格會受到多種因素影響，可能導致員工實際收益波動較大。為了使薪酬體系更好地反映員工的風險承擔情況，需要對股票形式的薪酬與風險配置進行合理匹配，該項說法錯誤。綜上，正確答案是ACD。3、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。

A.勤勉盡職

B.公平競爭

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

E.守法合規(guī)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)基本準則的相關知識。選項A“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)的重要準則之一。銀行業(yè)從業(yè)人員需要對工作恪盡職守，通過勤勉的工作態(tài)度和高度的責任心，確保各項業(yè)務的準確與高效執(zhí)行，維護金融秩序穩(wěn)定。選項B“公平競爭”體現(xiàn)了銀行業(yè)健康發(fā)展的內在要求。銀行業(yè)是競爭激烈的行業(yè)，只有秉持公平競爭的原則，才能營造良好的市場環(huán)境，避免不正當競爭行為，保障行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”至關重要。銀行掌握著大量的商業(yè)信息和客戶敏感數(shù)據(jù)，保護這些信息不泄露，不僅是對客戶權益的尊重和保障，也是維護銀行聲譽和公信力的關鍵。選項D“專業(yè)勝任”是銀行業(yè)從業(yè)人員的基本素質要求。具備專業(yè)的知識和技能，才能為客戶提供高質量、精準的金融服務，應對復雜多變的金融市場和業(yè)務需求。而選項E“守法合規(guī)”雖也是重要原則，但不在本題所提及的銀行業(yè)從業(yè)基本準則范圍內。所以本題正確答案為ABCD。4、財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結構

D.融資成本

E.融資對象

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對財務融資顧問工作內容的理解，即其在為客戶設計新的結構性融資方案時所依據(jù)的分析比較基礎。商業(yè)銀行作為財務融資顧問，在開展相關工作時，需要全面考量多個因素。融資結構是非常關鍵的一點。不同的融資結構，比如股權融資和債權融資的比例等，會對企業(yè)的財務狀況、治理結構等產(chǎn)生深遠影響。合理的融資結構能夠優(yōu)化企業(yè)的資本配置，降低財務風險。通過對融資結構進行科學分析比較，顧問可以確定怎樣的結構更適合客戶的實際情況，從而設計出更優(yōu)的融資方案。融資成本也是不可忽視的因素。融資成本包括利息、手續(xù)費等各種費用，它直接關系到企業(yè)融資的經(jīng)濟負擔。較低的融資成本能提高企業(yè)的資金使用效率和盈利能力。對融資成本進行分析比較，有助于顧問為客戶選擇成本較低、效益較高的融資方式，進而為客戶設計出符合其經(jīng)濟利益的結構性融資方案。而融資方案是最終設計出來的成果，并非分析比較的基礎；融資工具是達成融資目的的手段，本身不是分析比較的核心對象；融資對象主要指資金的來源方，也不是設計融資方案時進行分析比較的關鍵要素。所以答案選CD。5、下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結算

【答案】：A

【解析】本題主要考查對支票使用相關知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：支票可以用于單位之間的結算，單位在經(jīng)濟往來中能夠使用支票進行資金的收付等操作，該選項表述正確。-選項B：支票簽發(fā)金額是受限制的，出票人簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時在付款人處實有的存款金額，禁止簽發(fā)空頭支票，所以該項錯誤。-選項C：轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金，只有現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金，因此該項錯誤。-選項D：支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，且支票付款是無條件支付的委托，所以該項錯誤。-選項E：雖然在實際中個人也可能使用支票，但題目是關于支票使用的一般性表述，支票主要還是用于單位結算為主，相比之下A選項更準確，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。6、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風險加權資產(chǎn)規(guī)模

B.調整風險加權資產(chǎn)結構

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉換債券

E.增加二級資本

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策主要聚焦于對風險加權資產(chǎn)的處理。資本充足率的計算公式為資本與風險加權資產(chǎn)的比率，分母即為風險加權資產(chǎn)。選項A降低風險加權資產(chǎn)規(guī)模，直接減少了分母的值，在資本不變的情況下，資本充足率會相應提高。選項B調整風險加權資產(chǎn)結構，是通過將高風險的資產(chǎn)轉換為低風險的資產(chǎn)，降低整體風險加權資產(chǎn)的數(shù)值，同樣能夠提升資本充足率。而選項C增加一級資本和選項E增加二級資本，這兩者都屬于分子對策，是通過增加資本總額來提高資本充足率，并非針對分母的措施。選項D發(fā)行可轉換債券，可轉換債券在轉換前屬于債務，轉換后可增加股權資本，本質上也是增加資本的方式，屬于分子對策。所以正確答案是AB。7、我國商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風險加權資本

D.補充資本

E.二級資本

【答案】：AB

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行總資本的構成。我國商業(yè)銀行總資本是由核心一級資本、其他一級資本和二級資本構成的。首先來看選項A，其他一級資本是商業(yè)銀行總資本的重要組成部分，它可以在一定程度上增強銀行的資本實力和抗風險能力，所以選項A正確。選項B，核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有最強的吸收損失能力，是銀行穩(wěn)健運營的重要支撐，也是總資本的關鍵構成要素，故選項B正確。選項C，風險加權資本并非商