中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責(zé)重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。2、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項B，防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟形勢、市場供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。3、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。4、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"5、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準(zhǔn)備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關(guān)重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應(yīng)是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務(wù)流程為核心，能提高運營效率和服務(wù)質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項錯誤。-選項D：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。6、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險狀況并預(yù)測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構(gòu)與銀行類金融機構(gòu)進行有效溝通交流，增強其對機構(gòu)的把控，進而提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構(gòu)董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運營，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"7、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。8、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項錯誤。選項B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項符合抵押的基本特點，是正確的。選項C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時候都無權(quán)，所以該選項錯誤。選項D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。9、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關(guān)知識的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康模^規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。10、()屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的認定。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同民事行為能力所對應(yīng)的主體范圍。首先分析選項A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨立實施民事法律行為，所以選項A不符合題意。選項B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過去民法通則中，此類主體屬于無民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項符合無民事行為能力人的范疇。選項C，不能完全辨認自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項C不正確。選項D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項D也不符合要求。綜上，答案是B選項。11、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護幣值的穩(wěn)定

C.對金融市場進行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國人民銀行法》施行后中國人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，此后中國人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國人民銀行的核心職能之一。通過調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場流動性進行有效調(diào)節(jié)，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，所以選項A是其主要職能。維護幣值的穩(wěn)定是中國人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國人民銀行通過運用各種貨幣政策手段，保持物價水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項B屬于其主要職能。對金融市場進行宏觀調(diào)控也是中國人民銀行的重要工作。它可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場的資金供求和利率水平，促進金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)這一職能在《中國人民銀行法》修正后，不再由中國人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)。所以本題正確答案選D。12、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責(zé)。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責(zé)，所以C選項錯誤。選項D，國務(wù)院是我國最高行政機關(guān)，主要負責(zé)國家重大事務(wù)的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。13、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行間同業(yè)拆借資金的使用規(guī)定。銀行間同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的行為，其目的主要是滿足金融機構(gòu)臨時性的資金需求。選項A，臨時性資金周轉(zhuǎn)是同業(yè)拆借資金常見的合理用途。金融機構(gòu)在日常運營中可能會出現(xiàn)臨時性的資金短缺，通過同業(yè)拆借獲取資金進行臨時性周轉(zhuǎn)，有助于維持正常的業(yè)務(wù)開展，所以該選項不符合題意。選項C，票據(jù)清算資金也是金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中會面臨的資金需求。在票據(jù)清算過程中，可能會存在資金暫時不足的情況，同業(yè)拆借資金可以用于解決票據(jù)清算時的資金問題，故該選項也不符合題意。選項D，聯(lián)行匯差頭寸不足時，金融機構(gòu)也可以利用同業(yè)拆借資金來進行頭寸的調(diào)劑，保證資金的正常流轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)的順利進行，因此該選項同樣不符合題意。而選項B，固定資產(chǎn)貸款或投資通常具有資金量大、期限長的特點。銀行間同業(yè)拆借拆入的資金是短期資金，若將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資，會導(dǎo)致資金期限錯配，增加金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，所以禁止將其用于固定資產(chǎn)貸款或投資。綜上，本題正確答案是B。14、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過程中對于客戶身份識別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構(gòu)進行資金轉(zhuǎn)移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準(zhǔn)確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。15、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當(dāng)行為人以非法占有為目的進行集資時，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。16、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。17、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權(quán)申報期限的相關(guān)規(guī)定，正確答案是C選項。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，且最短不得少于三十日。設(shè)定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權(quán)人足夠時間知悉破產(chǎn)申請事宜并準(zhǔn)備申報債權(quán)，保障其合法權(quán)益；另一方面也需避免期限過長，防止破產(chǎn)程序拖延，影響整個破產(chǎn)進程的效率，確保破產(chǎn)事務(wù)能夠及時、有序處理。所以本題應(yīng)選三十日，即C選項。"18、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品時，對于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財產(chǎn)品相較于其他類型的理財產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險和收益特征。為了保護投資者利益，同時保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項中，A選項20萬元、B選項40萬元以及C選項30萬元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項100萬元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。19、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。綜上，答案選B。20、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進行固定資產(chǎn)投資，其建設(shè)和回收周期較長，所以一般為中長期貸款而非短期貸款，A選項錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長期穩(wěn)定的資金來源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項錯誤。C選項，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，因此技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項錯誤。D選項，固定資產(chǎn)貸款確實是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，此表述準(zhǔn)確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項正確。綜上，正確答案是D。21、（）是指因利率水平，期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險管理

B.資金管理風(fēng)險

C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

D.定價管理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同銀行風(fēng)險類型定義的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握題干中對風(fēng)險的描述，并將其與各個選項所代表的風(fēng)險概念進行匹配。選項A“流動性風(fēng)險管理”，主要關(guān)注的是銀行保證資產(chǎn)能夠及時變現(xiàn)以滿足到期債務(wù)償還和資金需求的能力，其核心圍繞資金的流動性，而非因利率相關(guān)要素變動導(dǎo)致的利益和經(jīng)濟價值損失，所以A選項不符合題意。選項B“資金管理風(fēng)險”，它是一個相對寬泛的概念，涵蓋了資金的籌集、使用、分配等多個方面的風(fēng)險，并沒有特指因利率水平和期限結(jié)構(gòu)等因素不利變動所引發(fā)的特定風(fēng)險，故B選項也不正確。選項C“銀行賬戶利率風(fēng)險管理”，題干中明確指出是因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，致使銀行賬戶整體利益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險，這與銀行賬戶利率風(fēng)險管理所涉及的范疇相契合，即銀行需要對利率相關(guān)因素進行管理，以避免此類風(fēng)險對銀行造成負面影響，所以C選項正確。選項D“定價管理”，主要側(cè)重于產(chǎn)品或服務(wù)價格的制定和調(diào)整，與因利率變動導(dǎo)致銀行賬戶利益和經(jīng)濟價值受損的風(fēng)險聯(lián)系不大，因此D選項也可排除。綜上，答案選C，只有銀行賬戶利率風(fēng)險管理準(zhǔn)確對應(yīng)了題干所描述的風(fēng)險定義。22、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務(wù)實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項A，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)不同，所以A選項錯誤。選項B，保付代理是指保理商從賣方那里買進以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費廷有著明顯的區(qū)別，故B選項錯誤。選項C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費廷的業(yè)務(wù)實質(zhì)，因此C選項錯誤。選項D，遠期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項正確。綜上，答案選D。23、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。在選項設(shè)置中，A選項不得低于25%和C選項不得低于10%明顯錯誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險分散的初衷相悖。D選項不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項。24、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構(gòu)成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內(nèi)債券市場表述不準(zhǔn)確，它包含于交易所債券市場概念內(nèi)；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構(gòu)成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。25、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款?

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?

C.信用卡透支?

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務(wù)的理解和區(qū)分。個人貸款業(yè)務(wù)是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。-選項A：個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，以個人為貸款主體，滿足個人住房消費需求，屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項B：房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款，貸款主體是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務(wù)。-選項C：信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的一種消費信貸方式，以個人信用為基礎(chǔ)，屬于個人貸款業(yè)務(wù)的一種形式。-選項D：個人助學(xué)貸款是金融機構(gòu)向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，以個人為借款對象，屬于個人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B。26、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。27、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。28、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學(xué)中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準(zhǔn)確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。29、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關(guān)知識。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量、進行公開市場操作等，其期限設(shè)置通常較短，以更好地適應(yīng)貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。30、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風(fēng)險可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務(wù)的健康、有序開展以及客戶的合法權(quán)益。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要能夠?qū)Ω黜棾杀具M行準(zhǔn)確核算，包括資金成本、運營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價，確保業(yè)務(wù)的盈利性和可持續(xù)性。風(fēng)險可控原則也是至關(guān)重要的。理財業(yè)務(wù)涉及到資金的運作和投資，必然伴隨著各種風(fēng)險。銀行必須建立有效的風(fēng)險管控體系，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等進行識別、評估、監(jiān)測和控制，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務(wù)向客戶充分、準(zhǔn)確、及時地披露理財業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險等級、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，避免信息不對稱導(dǎo)致的客戶利益受損。而知識產(chǎn)權(quán)保護主要是針對知識成果相關(guān)的保護領(lǐng)域，與商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的核心原則并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。31、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識點。選項A，公民、法人或者其他組織一旦申請行政復(fù)議且行政復(fù)議機關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時向法院起訴，會使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項表述正確。選項B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請人認為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級人民政府對自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項表述錯誤。選項D，對于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭議，該選項表述正確。綜上，答案選C。32、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。33、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解析】這道題考查的是我國商業(yè)銀行杠桿率相關(guān)規(guī)定與第三版巴塞爾資本協(xié)議的聯(lián)系。第三版巴塞爾資本協(xié)議對全球銀行業(yè)的監(jiān)管有著重要意義，對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定也起到了參考作用。在我國金融監(jiān)管體系中，為了有效控制商業(yè)銀行的風(fēng)險，確保其穩(wěn)健運營，依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，明確規(guī)定了我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于一定比例。選項A的4%、選項B的6%以及選項C的5%都不符合規(guī)定。而選項D的3%，是符合我國依據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議所設(shè)定的商業(yè)銀行杠桿率標(biāo)準(zhǔn)的。所以這道題應(yīng)該選擇D選項。正確理解和執(zhí)行這一杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強我國商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力，維護金融市場的穩(wěn)定。34、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關(guān)聯(lián)。而選項B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。35、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進”這一做法進行匹配。選項A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動，并非銀行在票據(jù)未到期時買進票據(jù)的行為，所以A選項不符合。選項B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進未到期票據(jù)無關(guān)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)進行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時購買票據(jù)，C選項不正確。選項D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法完全相符，所以本題正確答案是D。36、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)針對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定時間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，有著嚴格的審批流程和時間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到申請文件之日起需要在一定時間內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月和選項B的2個月時間過短，對于全面審查銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請所需的各項材料、評估各項風(fēng)險等工作而言，難以完成如此復(fù)雜的審批流程。選項C的3個月也相對不足，因為銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實力、經(jīng)營策略、風(fēng)險管理等，需要進行細致的審核與評估。而選項D的6個月，給予了監(jiān)管機構(gòu)較為充裕的時間來全面審查申請內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運營，有效防范金融風(fēng)險。所以正確答案是D。37、以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨資公司

C.機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項B中的外商獨資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨立的財產(chǎn)，能夠以自己的名義獨立進行民事活動，承擔(dān)民事責(zé)任。選項C里的機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體，符合法人定義。機關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨立的經(jīng)費和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨立的事業(yè)經(jīng)費和運營體系；社會團體法人經(jīng)合法登記，有獨立財產(chǎn)或經(jīng)費，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任。選項D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項A的個體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財產(chǎn)與經(jīng)營者個人財產(chǎn)未嚴格分離，不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。38、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A.70％；50％

B.80％；70％

C.50％；70％

D.70％；80％

【答案】：A

【解析】本題考查個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限相關(guān)知識。在個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)里，不同類型車輛的貸款金額占比上限有明確規(guī)定，這是基于風(fēng)險評估、市場情況等多方面因素確定的。對于商用車而言，考慮到其使用性質(zhì)、運營風(fēng)險等因素，貸款金額占所購汽車價格的比例上限設(shè)置為70％。而二手車由于其已使用過、價值折舊等特點，面臨的不確定性和風(fēng)險相對更大，所以貸款金額占所購汽車價格的比例上限為50％。選項B中80％一般不是商用車貸款金額占比上限，70％也不符合二手車的規(guī)定比例；選項C比例設(shè)置與實際規(guī)定相反；選項D中80％作為二手車貸款金額占比上限也是錯誤的。因此，正確答案是A。39、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點的理解。信用證是一種在國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準(zhǔn)確把握其業(yè)務(wù)特點對于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔(dān)付款責(zé)任，體現(xiàn)了銀行信用在國際貿(mào)易中的重要作用，該選項正確。選項B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會付款，而不關(guān)注貨物的實際情況，所以該選項錯誤。選項C，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)首要付款責(zé)任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔(dān)了第一性的付款義務(wù)，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項錯誤。選項D，信用證是獨立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但一經(jīng)開立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對信用證負責(zé)，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。40、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風(fēng)險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。41、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】風(fēng)險免疫管理策略是一種重要的風(fēng)險管理手段，其核心在于通過資產(chǎn)久期與負債久期的匹配來實現(xiàn)特定風(fēng)險的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項中，我們需對各風(fēng)險類型進行分析。利率風(fēng)險是因市場利率變動而引發(fā)資產(chǎn)價值波動的風(fēng)險，這在金融市場中較為常見。再投資風(fēng)險則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時面臨的收益率不確定性風(fēng)險。當(dāng)資產(chǎn)久期和負債久期實現(xiàn)匹配時，利率波動對資產(chǎn)和負債的影響能夠相互對沖，同時也能降低再投資帶來的不確定性，從而實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消。而負債風(fēng)險主要側(cè)重于負債本身的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及償還能力等方面的風(fēng)險，與資產(chǎn)久期和負債久期匹配以鎖定收益率的核心關(guān)系不大。流動性風(fēng)險指的是資產(chǎn)無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險，也與本題核心的風(fēng)險抵消機制不直接相關(guān)。結(jié)構(gòu)風(fēng)險通常涉及資產(chǎn)或負債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關(guān)鍵風(fēng)險。綜上所述，風(fēng)險免疫管理策略通過資產(chǎn)久期和負債久期匹配，實現(xiàn)的是利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，答案選B。42、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種

D.個人通知存款開戶時要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對通知存款相關(guān)概念的理解。選項A，單位通知存款在存入款項時并不約定存期，而是支取時需提前通知銀行，所以A表述錯誤。選項B，商業(yè)銀行個人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項表述正確。選項C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，分為1天和7天通知存款兩個品種，并非還有15天，C表述錯誤。選項D，個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯誤。綜上，正確答案是B。"43、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項B金融財經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財?shù)然顒?，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會提供的內(nèi)容。而選項C個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。44、下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對福費廷業(yè)務(wù)特點的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握福費廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來判斷各選項的正誤。選項A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，這是福費廷業(yè)務(wù)的重要特點之一。同時，該業(yè)務(wù)帶有長期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開展這項業(yè)務(wù)時，會按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項A表述正確。選項B在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個顯著特征，所以選項B表述錯誤。選項C福費廷業(yè)務(wù)是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)。無追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進行追索，所以選項C表述正確。選項D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項D表述正確。綜上，本題答案選B。45、()負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C

【解析】本題主要考查對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個選項所代表機構(gòu)的職能。中國人民銀行主要職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定等，并非主要負責(zé)全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，所以A選項錯誤。國務(wù)院是最高國家行政機關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政事務(wù)，并不是直接針對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項不符合。中國銀行業(yè)協(xié)會是由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項也不正確。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）專門承擔(dān)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運營，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。46、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒收非法財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識。依據(jù)我國《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因為限制人身自由是最為嚴厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項B吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以及選項D沒收非法財產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實施嚴格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項。47、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運營中，貸款余額與存款余額的比例是一個重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對于保障商業(yè)銀行的資金流動性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動性不足，難以應(yīng)對儲戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲備以滿足客戶的需求。選項A不得低于75％，若如此規(guī)定會促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點不符；選項D不得高于25％，比例設(shè)置過低，會極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。48、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項B，掩蓋違規(guī)事實是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達到繞過監(jiān)管的目的。選項C，掩蓋非法事實同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進而逃避監(jiān)管。選項D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項。49、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進行資產(chǎn)運作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。50、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進行計算。考生在遇到此類題目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。第二部分多選題(30題)1、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議主要內(nèi)容的理解。首先來看選項A，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，這是巴塞爾資本協(xié)議中的一項重要規(guī)定，第二版協(xié)議與第一版保持一定連續(xù)性，該規(guī)定依然適用，所以選項A正確。選項B，第二版巴塞爾資本協(xié)議相較于第一版，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，這是其改進和發(fā)展的重要體現(xiàn)，能夠更全面地衡量銀行面臨的風(fēng)險，故選項B正確。選項C，第二版協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，這在一定程度上考慮了不同銀行的實際情況和操作便利性，所以選項C正確。選項D，資本充足率計算總體框架并非有所改變，而是保持了一定連續(xù)性，所以選項D錯誤。選項E，規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，而非4％，所以選項E錯誤。綜上，答案選ABC。2、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有()。

A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對民事法律行為特征的理解。以下對本題各選項進行詳細分析：A選項正確。意思表示是民事法律行為的核心構(gòu)成要素，民事主體通過一定的方式將內(nèi)心期望發(fā)生某種法律效果的意思表達于外部，沒有意思表示就不存在民事法律行為。B選項錯誤。民事法律行為強調(diào)主體之間的地位平等，這是民事活動的基本原則之一。在民事法律關(guān)系中，各主體都處于平等的地位，不存在一方對另一方的隸屬或服從關(guān)系。C選項正確。民事法律行為的效力主要依據(jù)意思表示的內(nèi)容來確定，只要意思表示真實、合法，就能按照當(dāng)事人所期望的內(nèi)容產(chǎn)生相應(yīng)的法律效果。D選項正確。民事主體實施民事法律行為通常具有明確的目的，即設(shè)定、變更或終止一定的民事法律關(guān)系，比如簽訂合同就是為了設(shè)立、變更或終止合同雙方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。E選項錯誤。該選項表述存在邏輯錯誤，民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定的“民事法律關(guān)系”為目的，而非“民事法律行為關(guān)系”。綜上，答案選ACD。3、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。

A.質(zhì)押式回購

B.擔(dān)保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.追索式回購

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對債券回購分類依據(jù)及具體類型的理解。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一關(guān)鍵角度來看，債券回購可分為不同類型。質(zhì)押式回購中，債券所有權(quán)并不發(fā)生轉(zhuǎn)移，融資方僅將債券進行質(zhì)押以獲取資金，在回購到期時歸還資金并收回質(zhì)押債券。而買斷式回購則不同，在交易過程中債券所有權(quán)發(fā)生了實質(zhì)性轉(zhuǎn)移，逆回購方在協(xié)議期內(nèi)擁有債券的所有權(quán)，可以對其進行處置。選項B擔(dān)保式回購、C保證式回購以及E追索式回購，均不是基于債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否來劃分的債券回購類型。所以答案選AD。4、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每年實行一次

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

D.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

E.確保主要風(fēng)險的到識別，計量或評估、監(jiān)測和報告

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序相關(guān)表述的判斷。選項A：第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，且至少每年實行一次，這有助于銀行持續(xù)評估自身資本狀況，符合監(jiān)管要求，該選項正確。選項B：確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的重要目標(biāo)之一。資本是銀行應(yīng)對風(fēng)險的緩沖，只有使資本水平與風(fēng)險偏好和管理水平相匹配，才能有效抵御風(fēng)險，保證銀行的穩(wěn)健運營，此選項表述無誤。選項C：資本規(guī)劃應(yīng)與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及經(jīng)營計劃相匹配，這里的經(jīng)營計劃應(yīng)是長期規(guī)劃，而非月度經(jīng)營計劃表述不準(zhǔn)確，但從整體意圖來看，強調(diào)資本規(guī)劃要契合銀行實際經(jīng)營及風(fēng)險變化情況是正確的。選項D：在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時，商業(yè)銀行需要及時調(diào)整和更新內(nèi)部資本評估程序，以確保其有效性和適應(yīng)性，所以該選項錯誤。選項E：正確表述應(yīng)為確保主要風(fēng)險得到識別、計量、評估、監(jiān)測和報告，題中“的到”表述錯誤。綜上，正確答案選ABC。5、下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理

【答案】：ABCD

【解析】本題可根據(jù)各選項內(nèi)容，結(jié)合缺口管理的相關(guān)知識逐一分析。A選項，缺口管理確實又稱為利率敏感性缺口管理法，該表述準(zhǔn)確，所以A選項正確。B選項，缺口管理是根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，主動改變資產(chǎn)和負債的缺口，以此來實現(xiàn)一定的目標(biāo)，此說法合理，故B選項正確。C選項，當(dāng)預(yù)期利率上升時，銀行會增加缺口，即增加浮動利率資產(chǎn)或減少浮動利率負債，以在利率上升時獲得更多收益，因此C選項正確。D選項，缺口的定義就是浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，該說法符合缺口管理的基本概念，所以D選項正確。E選項，即使資產(chǎn)和負債中有一項為固定利率，也需要進行缺口管理。因為市場利率會不斷變動，這會影響銀行的收益和風(fēng)險，銀行需要綜合考慮各種情況，通過調(diào)整缺口來進行風(fēng)險管理，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABCD。6、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責(zé)分離

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點。首先來看選項A，對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信是非常關(guān)鍵的內(nèi)部控制措施。通過統(tǒng)一授信，可以全面、系統(tǒng)地評估資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險，避免過度授信或?qū)Σ煌瑯I(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品的授信標(biāo)準(zhǔn)不一致，從而有效控制信用風(fēng)險，保障資金安全，所以選項A正確。選項B，防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款主要是針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控要點，并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點內(nèi)容，故選項B錯誤。選項C，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。中臺可以對資金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施進行防范和化解，確保業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)進行，因此選項C正確。選項D，資金交易員在資金業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵崗位，如果從事越權(quán)交易或進行欺詐行為，會給銀行帶來巨大的損失。所以防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點之一，選項D正確。選項E，實行嚴格的前后臺職責(zé)分離一般是金融機構(gòu)運營管理中的普遍要求，但并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點，重點更側(cè)重于業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險把控和管理，所以選項E錯誤。綜上，本題答案選ACD。7、我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

E.中國銀行

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對我國大型商業(yè)銀行的識別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分我國不同類型的銀行，明確政策性銀行與大型商業(yè)銀行的差異。政策性銀行主要是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟政策，不以盈利為主要目的。選項A中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和選項D中的國家開發(fā)銀行均屬于政策性銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付等；國家開發(fā)銀行則重點支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等重大項目建設(shè)。而大型商業(yè)銀行是在我國金融體系中占據(jù)重要地位、具有廣泛業(yè)務(wù)范圍