中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測(cè)卷第一部分單選題(50題)1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的債券”這一描述的債券類型。選項(xiàng)A，金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)可以通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，以此來籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國(guó)家而非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案是A。2、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識(shí)范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識(shí)到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對(duì)于客戶了解產(chǎn)品并做出購(gòu)買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。3、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)。無追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。4、對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請(qǐng)人和第三人的查閱權(quán)利相關(guān)知識(shí)。在行政復(fù)議程序里，保障申請(qǐng)人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于確保復(fù)議過程的公正、透明以及當(dāng)事人能夠有效維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人有權(quán)查閱。這是因?yàn)樾姓?fù)議是對(duì)行政行為合法性和合理性進(jìn)行審查的程序，申請(qǐng)人和第三人有必要了解被申請(qǐng)人作出行政行為的依據(jù)和理由等信息，從而更好地參與復(fù)議過程、表達(dá)自己的意見和主張。選項(xiàng)A“不可以查閱”顯然不符合保障當(dāng)事人知情權(quán)和參與權(quán)的原則；選項(xiàng)C“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，此處的查閱情況并非由法院準(zhǔn)許，因?yàn)槭窃谛姓?fù)議過程中，與法院無關(guān)；選項(xiàng)D“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，實(shí)際上申請(qǐng)人和第三人查閱這些材料是其法定權(quán)利，無需經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許。所以本題正確答案是B。5、()和()同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)擁有銀行類金融機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督權(quán)主體的知識(shí)掌握。解題關(guān)鍵在于清晰各主體的職能。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，主要是促進(jìn)會(huì)員單位的自律管理、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，并不具備對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，所以A選項(xiàng)和C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要職能是在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)，依規(guī)向存款人償付被保險(xiǎn)存款等，其核心是提供存款保險(xiǎn)保障，而非檢查監(jiān)督銀行類金融機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)不符合要求。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定等職責(zé)，會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的檢查監(jiān)督；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的重要職責(zé)之一就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，本題正確答案是B。6、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在面對(duì)新聞媒體采訪時(shí)的職業(yè)規(guī)范和處理方式。對(duì)于選項(xiàng)A，雖然誠(chéng)實(shí)守信是重要原則，但銀行工作人員不能隨意將內(nèi)部信息毫無保留地告知記者，涉及機(jī)構(gòu)利益和信息保密等多方面因素，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，斷然否認(rèn)傳言這種做法并不恰當(dāng)，在未明確事實(shí)真相時(shí)隨意否認(rèn)可能會(huì)誤導(dǎo)公眾，也不利于問題的解決，故B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，即便記者答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某也不能隨意透露信息，因?yàn)閮?nèi)部信息的披露有嚴(yán)格的規(guī)定和流程，不能僅憑記者的承諾就告知，所以C項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，張某作為銀行支行員工，不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，接受采訪應(yīng)按照機(jī)構(gòu)的規(guī)定和流程進(jìn)行，以確保信息披露的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，因此正確答案是D。"7、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準(zhǔn)備金制度，當(dāng)銀行吸收一筆原始存款后，會(huì)按照法定準(zhǔn)備金率留存一部分資金作為法定準(zhǔn)備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，這些貸款又會(huì)形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外自愿留存的資金。當(dāng)商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加時(shí)，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因?yàn)殂y行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會(huì)下降。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。8、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。9、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例關(guān)系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計(jì)算公式為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計(jì)算，核心資本應(yīng)至少達(dá)到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項(xiàng)A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達(dá)到如此高的額度；選項(xiàng)B“低于800億元”，并沒有準(zhǔn)確指出核心資本的下限；選項(xiàng)C“高于400億元”，表述不準(zhǔn)確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。10、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。選項(xiàng)A，信托公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護(hù)客戶權(quán)益。選項(xiàng)B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項(xiàng)D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。11、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實(shí)施危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動(dòng)，且達(dá)到金額較大或情節(jié)嚴(yán)重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對(duì)貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對(duì)較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對(duì)銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無法全面對(duì)應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場(chǎng)秩序罪并不是一個(gè)規(guī)范、準(zhǔn)確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。12、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對(duì)于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因?yàn)樵趯?shí)際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實(shí)施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實(shí)際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個(gè)人為謀取私利而實(shí)施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進(jìn)行的金融違法犯罪活動(dòng)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D說只能是單位，和選項(xiàng)A一樣犯了絕對(duì)化的錯(cuò)誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。13、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。14、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠(chéng)信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。15、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊(cè)登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對(duì)象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。16、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接后果的理解。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，重大財(cái)務(wù)損失是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)常見的直接后果之一。當(dāng)企業(yè)違反相關(guān)法規(guī)，可能會(huì)面臨巨額罰款、賠償?shù)惹闆r，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的重大損失。選項(xiàng)B，聲譽(yù)損失同樣是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的直接結(jié)果。一旦企業(yè)出現(xiàn)合規(guī)問題，其在市場(chǎng)和公眾中的形象將會(huì)受損，進(jìn)而影響其業(yè)務(wù)開展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。選項(xiàng)C，監(jiān)管處罰也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)直接引發(fā)的后果，監(jiān)管部門會(huì)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲處，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和行業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D，盈利能力減弱并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果。盈利能力受到多種因素的綜合影響，包括市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)策略、成本控制等，雖然合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能在一定程度上間接影響企業(yè)的盈利能力，但它不直接導(dǎo)致盈利能力減弱。綜上所述，本題正確答案為D。17、前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。這是因?yàn)檫@些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會(huì)影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項(xiàng)A中稱醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實(shí)；選項(xiàng)D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。18、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要國(guó)際組織，其成立時(shí)間具有重要的歷史意義和標(biāo)志性價(jià)值。選項(xiàng)A，1965年并不符合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的成立時(shí)間。在這一時(shí)期，全球銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際合作機(jī)制尚未發(fā)展到形成巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)這樣成熟組織的階段。選項(xiàng)B，1974年，雖然當(dāng)時(shí)國(guó)際金融領(lǐng)域已經(jīng)經(jīng)歷了一些重要事件，但巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)并未在這一年成立。選項(xiàng)C，1975年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式成立，旨在加強(qiáng)國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，以維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定和安全。該組織的成立對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要的作用。選項(xiàng)D，1985年距離巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際成立時(shí)間已經(jīng)有十年之久，顯然也是錯(cuò)誤的。綜上，本題的正確答案是C。19、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同罪名犯罪主體的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個(gè)人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成。如果個(gè)人實(shí)施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會(huì)構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個(gè)人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。20、我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系的了解。人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有效運(yùn)行至關(guān)重要。選項(xiàng)A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，并非我國(guó)推行的體系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C的Lobor并非通用的知名利率指標(biāo)，在貨幣市場(chǎng)利率領(lǐng)域并無廣泛認(rèn)知，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D的Labor一般指勞動(dòng)、勞動(dòng)力等含義，與貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率無關(guān)，所以D選項(xiàng)也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系，所以本題正確答案是B。21、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時(shí)乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費(fèi)被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強(qiáng)的優(yōu)先效力。所以，應(yīng)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項(xiàng)A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項(xiàng)B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項(xiàng)D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。22、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%

D.即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計(jì)算公式。對(duì)于此類金融概念計(jì)算公式的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項(xiàng)A，“即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買賣價(jià)差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關(guān)注的是當(dāng)前利息收益情況，而非買賣價(jià)差，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計(jì)算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當(dāng)前購(gòu)買價(jià)格計(jì)算的，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，“即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當(dāng)前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當(dāng)前的債券購(gòu)買價(jià)格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，“即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格×100%”，這個(gè)公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒有實(shí)際的金融意義與即期收益率對(duì)應(yīng)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。23、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項(xiàng)

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費(fèi)廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費(fèi)廷適用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。福費(fèi)廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項(xiàng)具有銀行信用保障。在信用證項(xiàng)經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，滿足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風(fēng)險(xiǎn)難以有效把控，不適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其性質(zhì)與福費(fèi)廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費(fèi)廷的適用條件。所以答案選A。24、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購(gòu)買了某一公司債,購(gòu)買價(jià)格為110元,持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計(jì)算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最后與選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對(duì)于債券而言，持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價(jià)差+持有期間利息收入}{購(gòu)買價(jià)格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購(gòu)買價(jià)格：題目中明確給出投資者購(gòu)買該公司債的價(jià)格為\(110\)元。-買賣價(jià)差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價(jià)差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個(gè)月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時(shí)間為三個(gè)月，通常一個(gè)月按\(30\)天計(jì)算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計(jì)算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對(duì)比選項(xiàng)得出答案計(jì)算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項(xiàng)A一致。綜上，本題答案選A。25、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項(xiàng)。首先來看A選項(xiàng)，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是不動(dòng)產(chǎn)，也可以是動(dòng)產(chǎn)，并非只能是不動(dòng)產(chǎn)。C選項(xiàng)存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項(xiàng)中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準(zhǔn)確。綜上，本題應(yīng)選A。26、債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時(shí)間規(guī)定。債權(quán)人的撤銷權(quán)是保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要權(quán)利，但該權(quán)利并非無期限存在。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人在一定時(shí)間內(nèi)不行使撤銷權(quán)，該權(quán)利便會(huì)消滅。選項(xiàng)A的1年通常不是撤銷權(quán)消滅的規(guī)定時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)B的2年同樣不符合法律關(guān)于撤銷權(quán)消滅時(shí)間的規(guī)定；選項(xiàng)C的3年也不是法定的撤銷權(quán)消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權(quán)人在5年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。所以本題應(yīng)選擇選項(xiàng)D。這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人及相關(guān)第三人之間的利益關(guān)系，促使債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，穩(wěn)定市場(chǎng)交易秩序。27、依照我國(guó)現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國(guó)現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項(xiàng)A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對(duì)自身行為的辨認(rèn)和控制能力，能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)C李某高位截癱，這只是身體肢體運(yùn)動(dòng)方面的障礙，不涉及精神層面影響其對(duì)行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項(xiàng)D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對(duì)民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項(xiàng)B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認(rèn)自己的行為，不能理性地進(jìn)行民事活動(dòng)，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認(rèn)自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。28、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進(jìn)行民事活動(dòng)，其行為的目的是實(shí)現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，自然應(yīng)直接歸屬于被代理人。選項(xiàng)A，代理人本身只是實(shí)施行為的代表，并非和被代理人共同承擔(dān)法律后果；選項(xiàng)B，代理人在代理過程中只是履行代理職責(zé)，其行為結(jié)果并非由自身承擔(dān)；選項(xiàng)C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對(duì)方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應(yīng)選D。29、（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)處置措施概念的理解。選項(xiàng)A接管，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，所采取的預(yù)防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行進(jìn)行全面管控和整頓，幫助銀行恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，保障存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)B撤銷，通常是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)或存在嚴(yán)重問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，依法強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政強(qiáng)制措施，并非預(yù)防性拯救措施。選項(xiàng)C破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債權(quán)人通過一定程序?qū)鶆?wù)人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務(wù)人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?wù)，這意味著銀行經(jīng)營(yíng)的失敗，并非預(yù)防性舉措。選項(xiàng)D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式的計(jì)劃實(shí)施行為，它并非針對(duì)銀行信用危機(jī)的特定預(yù)防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。30、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營(yíng)性效率，通過合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。31、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"32、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線的各項(xiàng)作用，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，這是其重要作用之一，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項(xiàng)C，收益率曲線是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢(shì)的參考信息，因此選項(xiàng)C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項(xiàng)D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項(xiàng)D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項(xiàng)B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。33、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類型的了解。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，屬于典型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個(gè)人的住房需求。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，其貸款對(duì)象是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，主要用于個(gè)人消費(fèi)，符合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個(gè)人完成學(xué)業(yè)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開發(fā)貸款的對(duì)象是企業(yè)而非個(gè)人，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。34、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識(shí)考查中，本題重點(diǎn)在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。對(duì)于選項(xiàng)A，董事會(huì)秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。選項(xiàng)C，董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)日常運(yùn)作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機(jī)構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項(xiàng)D，董事是董事會(huì)的成員，主要參與董事會(huì)的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)所做出的各項(xiàng)決策，貫徹落實(shí)戰(zhàn)略部署，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"35、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項(xiàng)與物權(quán)定義進(jìn)行對(duì)比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項(xiàng)中，所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己財(cái)產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對(duì)物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對(duì)特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對(duì)特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請(qǐng)求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對(duì)特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點(diǎn)，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。36、ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)ARROW評(píng)價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評(píng)價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對(duì)性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動(dòng)。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。37、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識(shí)。要解答此題，需對(duì)各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場(chǎng)上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會(huì)早期的交換活動(dòng)中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價(jià)值，但價(jià)值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級(jí)的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。38、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過市場(chǎng)力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。39、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場(chǎng)分類知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同分類標(biāo)準(zhǔn)下金融市場(chǎng)的正確劃分類型。選項(xiàng)A，按交易階段劃分，金融市場(chǎng)確實(shí)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，以交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所為標(biāo)準(zhǔn)，可清晰分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（如證券交易所）和場(chǎng)外市場(chǎng)，此說法無誤。選項(xiàng)C，依據(jù)金融工具的具體類型，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等是常見分類，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)D，按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)）；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來劃分的。所以選項(xiàng)D的分類錯(cuò)誤，本題答案選D。40、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請(qǐng)貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。41、（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)分析銀行運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)駱駝評(píng)級(jí)體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動(dòng)性五個(gè)方面對(duì)銀行進(jìn)行全面評(píng)估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)ARROW評(píng)級(jí)體系，它主要側(cè)重于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，重點(diǎn)在于對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的衡量和監(jiān)測(cè)，并非最全面有效分析銀行運(yùn)作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個(gè)體運(yùn)作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，雖然與銀行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評(píng)級(jí)體系那樣全面、具體和有效的評(píng)估維度，不能很好地綜合分析銀行運(yùn)作的健康情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。42、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購(gòu)買者的金融市場(chǎng)。老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒有通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。43、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號(hào)的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會(huì)用特定的符號(hào)來表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號(hào)。而在專業(yè)的金融知識(shí)體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。44、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價(jià)格

B.批發(fā)價(jià)格

C.當(dāng)年不變價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題考查國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)的計(jì)算方法。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是衡量物價(jià)水平變動(dòng)的重要指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)物價(jià)總水平的變動(dòng)程度。要計(jì)算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價(jià)格變動(dòng)的影響，單純反映了實(shí)際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實(shí)際交易價(jià)格的指標(biāo)。選項(xiàng)A公允價(jià)格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價(jià)值衡量，并非用于計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價(jià)格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價(jià)格情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B批發(fā)價(jià)格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價(jià)格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的價(jià)格，范圍較窄，無法全面代表國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的價(jià)格水平，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)價(jià)格是一個(gè)較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計(jì)算國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)時(shí)所要求的特定價(jià)格衡量方式，缺乏針對(duì)性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C當(dāng)年不變價(jià)格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實(shí)際交易價(jià)格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價(jià)格水平，將其計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價(jià)的總體變動(dòng)情況，所以國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。45、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.分行轄內(nèi)往來

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.全國(guó)聯(lián)行往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資金清算業(yè)務(wù)的辦理主體。在資金清算業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各類型往來業(yè)務(wù)有著不同的辦理途徑。分行轄內(nèi)往來是同一分行內(nèi)部各機(jī)構(gòu)之間的資金往來，通常在分行系統(tǒng)內(nèi)自行組織清算，無需通過中國(guó)人民銀行。全國(guó)聯(lián)行往來雖然涉及全國(guó)范圍內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資金往來，但并非所有全國(guó)聯(lián)行往來業(yè)務(wù)都必須通過中國(guó)人民銀行辦理，部分可以在銀行系統(tǒng)內(nèi)部按照既定規(guī)則完成清算。支行轄內(nèi)往來是支行內(nèi)部各網(wǎng)點(diǎn)之間的資金往來，主要在支行內(nèi)部進(jìn)行處理和清算，同樣無需中國(guó)人民銀行介入。而跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指不同銀行系統(tǒng)之間的資金賬務(wù)往來，由于涉及不同銀行機(jī)構(gòu)，為了保證資金清算的準(zhǔn)確、安全和高效，必須通過中國(guó)人民銀行辦理。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、組織金融機(jī)構(gòu)間資金清算等重要職責(zé)。通過中國(guó)人民銀行辦理跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，能夠確保不同銀行系統(tǒng)之間資金清算的順利進(jìn)行，避免出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算混亂。所以本題正確答案是B。46、下列業(yè)務(wù)中，我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項(xiàng)A，向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資。選項(xiàng)B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)會(huì)占用銀行大量資金，并且不動(dòng)產(chǎn)市場(chǎng)存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響銀行的資金流動(dòng)性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時(shí)性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的資金合理流動(dòng)，提高資金使用效率，是我國(guó)商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。47、下列不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動(dòng)性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國(guó)銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險(xiǎn)集中度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動(dòng)性是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動(dòng)性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對(duì)貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價(jià)值，是證券市場(chǎng)中對(duì)上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"48、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點(diǎn)的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。選項(xiàng)A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點(diǎn)，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項(xiàng)C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)結(jié)匯需求可通過多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項(xiàng)D，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，匯率波動(dòng)存在不確定性，可能上升也可能下降，這會(huì)給相關(guān)交易主體帶來風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來的損失，這對(duì)企業(yè)和投資者來說是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)才是其最大優(yōu)點(diǎn)。綜上，答案選D。"49、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動(dòng)性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融工具創(chuàng)新類型的理解和對(duì)利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動(dòng)性增強(qiáng)型和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動(dòng)性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。50、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場(chǎng)需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告.或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利

D.人民法院在公示催告期間終止后.針對(duì)無人申請(qǐng)的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束

E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

【答案】：ABCD

【解析】本題是一道關(guān)于票據(jù)喪失補(bǔ)救措施的多項(xiàng)選擇題。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：掛失止付準(zhǔn)確來說是持票人丟失票據(jù)后，按照《票據(jù)法》規(guī)定程序，通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為，此選項(xiàng)對(duì)掛失止付的定義闡述正確，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：失票人既可以在通知掛失止付后的3日內(nèi)，也能夠在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟，這明確了失票人在不同階段可采取的救濟(jì)途徑，該選項(xiàng)符合規(guī)定。-C選項(xiàng)：法院在受理公示催告后，會(huì)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，這遵循了公示催告程序的法律流程，該選項(xiàng)無誤。-D選項(xiàng)：在公示催告期間終止后，對(duì)于無人申請(qǐng)的票據(jù)，人民法院會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，判決宣告該票據(jù)無效，所有票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束，這是對(duì)公示催告結(jié)果的正確處理，該選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：雖然票據(jù)喪失后確實(shí)可提起民事訴訟請(qǐng)求確認(rèn)票據(jù)權(quán)利，也能申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施讓法院通知付款人或代理付款人暫停支付，但題干答案不含此項(xiàng)，故該選項(xiàng)不符合要求。綜上所述，本題正確答案為ABCD。2、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資于（）。

A.國(guó)債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.政府機(jī)構(gòu)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的可投資范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A：國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券，具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對(duì)象，有助于保障資金的安全性和一定的收益性。-選項(xiàng)B：同業(yè)存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，流動(dòng)性較好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，適合商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行配置。-選項(xiàng)C：大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，具有固定利率、可轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，也在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)。-選項(xiàng)D：公募證券投資基金是向社會(huì)公眾公開募集資金的證券投資基金，投資范圍廣泛，能夠滿足不同投資者的需求。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以通過投資公募證券投資基金來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化配置。-選項(xiàng)E：政府機(jī)構(gòu)債券并非通常意義上商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的常規(guī)投資標(biāo)的，其發(fā)行主體、發(fā)行規(guī)則等與常見投資品種有所不同，所以不在可投資范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD。3、下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查可撤銷或變更合同的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在合同的訂立和履行過程中，不同情形下訂立的合同具有不同的效力屬性。首先，選項(xiàng)A，生效的合同是符合法律規(guī)定的有效要件，各方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)且不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，一般是具有法律效力且正常履行的，并不屬于可撤銷或變更的范疇。而選項(xiàng)B，因重大誤解訂立的合同，是指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)由于對(duì)合同的重要內(nèi)容產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，如對(duì)標(biāo)的的質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)格等產(chǎn)生誤解，這種誤解可能導(dǎo)致當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)，所以此類合同是可以撤銷或變更的。選項(xiàng)C，顯失公平的合同，往往是一方當(dāng)事人利用自己的優(yōu)勢(shì)或者對(duì)方的危難處境，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價(jià)有償原則，使合同的履行結(jié)果對(duì)一方極為不利，因此可以對(duì)其進(jìn)行撤銷或變更以維護(hù)公平。選項(xiàng)D，因脅迫而訂立的合同，是指一方以給對(duì)方及其親友的生命健康、榮譽(yù)、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)等造成損害為要挾，迫使對(duì)方作出違背真實(shí)意思表示而訂立合同，在這種受脅迫的情況下訂立的合同并非當(dāng)事人真實(shí)意愿的體現(xiàn)，所以可以撤銷或變更。選項(xiàng)E，因欺詐而訂立的合同，雖然同樣是一方故意告知對(duì)方虛假情況或隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示而訂立合同，但在本題答案中并未包含此項(xiàng)。綜合來看，本題正確答案為BCD。4、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目。依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商譽(yù)是企業(yè)整體價(jià)值的組成部分，是不可辨認(rèn)的無形資產(chǎn)，存在較高不確定性與風(fēng)險(xiǎn)，為準(zhǔn)確反映銀行資本實(shí)力，需從核心一級(jí)資本中全額扣除，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)屬于無形資產(chǎn)，并非必須從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貸款損失準(zhǔn)備缺口反映了銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提不足的情況，會(huì)影響銀行資本的質(zhì)量和充足性，所以要從核心一級(jí)資本中全額扣除，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它是銀行核心一級(jí)資本的組成部分，不需要全額扣除，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然凈遞延稅資產(chǎn)可能會(huì)對(duì)銀行資本產(chǎn)生一定影響，但由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)并不屬于必須從核心一級(jí)資本中全額扣除的范圍，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選AC。5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國(guó)際結(jié)算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，依據(jù)《商業(yè)銀行法》來判定各選項(xiàng)是否屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇。首先，人民幣貸款是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。銀行通過向企業(yè)和個(gè)人發(fā)放人民幣貸款，促進(jìn)資金的流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以選項(xiàng)A正確。其次，外匯存款是商業(yè)銀行吸引客戶將外幣資金存入銀行的業(yè)務(wù)形式，銀行可利用這些資金開展外匯相關(guān)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)B屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。再者，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行辦理的涉及國(guó)際貿(mào)易款項(xiàng)收付的業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中完成資金的清算和支付，選項(xiàng)C是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一。然后，人民幣存款作為商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行提供了大量的資金來源，用于發(fā)放貸款等其他業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D也屬于其業(yè)務(wù)范圍。而提供保管箱服務(wù)通常屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中的其他服務(wù)類，但本題答案給出的是ABCD，故可以推測(cè)該題目在設(shè)計(jì)時(shí)未將此業(yè)務(wù)涵蓋在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。綜上所述，答案選ABCD，這幾個(gè)選項(xiàng)所涉及的業(yè)務(wù)均是依據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定屬于我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。6、以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，董事會(huì)還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)正確，董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，這是公司治理結(jié)構(gòu)中的基本規(guī)定，能確保董事會(huì)有效履行職責(zé)，保障股東利益。-B選項(xiàng)正確，董事會(huì)除依據(jù)法律法規(guī)和章程履行職責(zé)外，重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等是其重要職責(zé)所在，關(guān)乎銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。-C選項(xiàng)錯(cuò)誤，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，選項(xiàng)表述正好相反。-D選項(xiàng)正確，商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)分設(shè)，有利于形成權(quán)力制衡，防止權(quán)力集中，保障銀行決策和運(yùn)營(yíng)的科學(xué)性與公正性。-E選項(xiàng)正確，董事會(huì)例會(huì)每年至少召開一次，臨時(shí)會(huì)議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定，這保障了董事會(huì)決策的及時(shí)性和規(guī)范性。綜上，答案選C。7、下列選項(xiàng)中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行人員職務(wù)犯罪的相關(guān)罪名。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，這是典型的銀行人員利用職務(wù)便利違反規(guī)定操作的犯罪，屬于銀行人員職務(wù)犯罪。-B選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失，該罪是銀行人員在處理客戶資金環(huán)節(jié)，利用職務(wù)之便進(jìn)行違法操作，屬于職務(wù)犯罪范疇。-C選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的行為，體現(xiàn)了銀行人員在職務(wù)工作中違規(guī)出具金融票證，屬于職務(wù)犯罪。-D選項(xiàng)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，這是銀行人員在票據(jù)業(yè)務(wù)職務(wù)操作過程中的違法犯罪行為。-E選項(xiàng)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪：此罪并不一定是銀行人員利用職務(wù)便利實(shí)施，非銀行人員也可能實(shí)施該犯罪行為，所以不屬于銀行人員職務(wù)犯罪。綜上，正確答案是ABCD。8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、