中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個選項是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的特征。2、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。

A.監(jiān)管

B.自律

C.服務(wù)

D.維權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會職能的理解。中國銀行業(yè)協(xié)會在銀行業(yè)的發(fā)展中扮演著重要角色，具有多項關(guān)鍵職能。自律是其重要職能之一。協(xié)會通過制定一系列行規(guī)行約，如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范等，約束會員單位的經(jīng)營行為，維護(hù)公平有序的市場競爭環(huán)境，促使銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。服務(wù)也是核心職能。協(xié)會為會員單位提供信息交流、培訓(xùn)咨詢等多樣化服務(wù)，促進(jìn)會員之間的合作與發(fā)展，還積極與政府溝通協(xié)調(diào)，反映行業(yè)訴求。維權(quán)同樣不可或缺。協(xié)會代表銀行業(yè)利益，維護(hù)會員合法權(quán)益，在面對外部不利因素時，為會員爭取有利的政策環(huán)境和市場條件。而監(jiān)管是政府金融監(jiān)管部門的職責(zé)，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的職能范疇。所以本題應(yīng)選A。3、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對犯罪行為的懲處，一方面對犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對社會上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項B，維護(hù)社會秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實施確實能夠在一定程度上讓社會的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，并非根本目的。選項D，建立法治國家是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。4、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項所代表的金融機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領(lǐng)域，但并非以個人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。5、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應(yīng)該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎(chǔ)，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。6、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。7、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.旅行支票

【答案】：A

【解析】本題考查各類支票的支取功能，解題關(guān)鍵在于明確不同類型支票的特點(diǎn)和使用范圍。轉(zhuǎn)賬支票是專門用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不能支取現(xiàn)金的支票。它的主要作用是在經(jīng)濟(jì)往來中進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)，通過銀行將款項從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到收款單位賬戶，以完成交易結(jié)算，所以選項A符合題意。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，當(dāng)在普通支票左上角劃兩條平行線時，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，未劃線時則可支取現(xiàn)金，因此選項B不符合要求?，F(xiàn)金支票是專門設(shè)計用于支取現(xiàn)金的支票，付款人可以憑現(xiàn)金支票直接到開戶銀行提取現(xiàn)金，所以選項C也不符合題意。旅行支票是一種定額本票，它和現(xiàn)金一樣，使用者可以在特定的場所憑票支取現(xiàn)金，所以選項D同樣不符合題意。綜上，不能用于支取現(xiàn)金的是轉(zhuǎn)賬支票，答案選A。8、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關(guān)知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點(diǎn)。眾多的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡(luò)交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠(yuǎn)不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。9、出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員中高級管理人員接受監(jiān)管部門約見的情形。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：當(dāng)所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險時，這會對金融秩序和公眾利益產(chǎn)生潛在威脅。監(jiān)管部門出于維護(hù)金融穩(wěn)定和保障市場健康發(fā)展的目的，會約見銀行業(yè)高級管理人員，深入了解情況并督促解決問題，所以該選項正確。-B選項：銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動，這是在合規(guī)框架內(nèi)的正常業(yè)務(wù)交往行為，并不屬于需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的負(fù)面情形。-C選項：處理客戶投訴時不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶，這主要體現(xiàn)的是服務(wù)質(zhì)量和溝通效率方面的問題，通常不會直接上升到需要監(jiān)管部門約見高級管理人員的層面，一般會通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的服務(wù)管理機(jī)制來解決。-D選項：機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀，屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員關(guān)系和團(tuán)隊氛圍問題，雖然不利于機(jī)構(gòu)的和諧發(fā)展，但相較于機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險，其對金融市場和監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)的影響較小，通常通過機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人事管理等方式處理。綜上，答案選A。10、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費(fèi)10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進(jìn)行計算?？忌谟龅酱祟愵}目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴(yán)謹(jǐn)運(yùn)用公式進(jìn)行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。11、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關(guān)鍵描述。12、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機(jī)構(gòu)之間訂立的合同。在實際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款機(jī)構(gòu)作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項關(guān)鍵要素和常見情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益?？蛻襞c存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)。客戶制定的格式合同可能無法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項。13、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.銀監(jiān)會

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

【答案】：D"

【解析】本題主要考查國務(wù)院反洗錢行政主管部門的相關(guān)知識。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門有著不同的職責(zé)。銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，其重點(diǎn)在于維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非專門負(fù)責(zé)反洗錢工作，所以A選項錯誤。保監(jiān)會（已整合進(jìn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，規(guī)范保險市場秩序，保護(hù)投保人、被保險人合法權(quán)益等，與反洗錢行政主管職能不相關(guān)，故B選項不符合。證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行，也并非國務(wù)院反洗錢行政主管部門，C選項不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著多項重要職責(zé)，其中就包括反洗錢監(jiān)督管理工作，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，所以本題正確答案是D。這要求考生熟悉我國各金融監(jiān)管部門的主要職能，才能準(zhǔn)確作答此類題目。"14、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。

A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任?

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)著重要職責(zé)。他們需要對貸款相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準(zhǔn)確評估。當(dāng)出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調(diào)查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調(diào)查失誤可能導(dǎo)致未能全面、準(zhǔn)確掌握借款人的真實情況，評估失準(zhǔn)則會使對貸款風(fēng)險的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負(fù)責(zé)，所以本題不涉及審查失誤責(zé)任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調(diào)查評估人員的主要職責(zé)范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評估人員理應(yīng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任，因此答案選A。15、以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《存款保險條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，2015年2月17日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項中說2015年5月1日國務(wù)院公布《存款保險條例》表述錯誤。B選項，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，并非100萬元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國居民儲蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠為絕大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項說法有誤。C選項，當(dāng)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險時，存款人的資金能夠得到及時償付，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。所以該選項不符合規(guī)定。D選項，被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴(kuò)大了存款保險的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險制度更加全面和完善。所以該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。16、銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險概念的理解。銀行風(fēng)險是金融領(lǐng)域的一個關(guān)鍵概念，對銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險的本質(zhì)特征。選項A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項錯誤。選項B指出“可以避免的將來損失”，風(fēng)險本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項也不正確。選項D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險的定義，因此D選項也不符合。而選項C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險的核心所在，所以該題正確答案是C。17、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項由（）負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》，負(fù)責(zé)具體辦理行政復(fù)議事項的機(jī)構(gòu)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在我國，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行都設(shè)有負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)具備專業(yè)的法律知識和人員，能夠依據(jù)法律法規(guī)具體辦理行政復(fù)議事項。而人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能與具體辦理行政復(fù)議事項不同，它是在行政復(fù)議之后可能涉及行政訴訟時發(fā)揮作用。所以行政復(fù)議事項由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理，答案選A。18、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對期權(quán)相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方有權(quán)利但無義務(wù)，而賣方有義務(wù)。也就是說，期權(quán)買方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項錯誤。選項B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買方預(yù)測標(biāo)的物價格下降，從而買入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價格下降時就能獲利。若投資者預(yù)期價格上升，應(yīng)購入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項錯誤。選項C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買方為了獲得這種按約定價格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。這是期權(quán)交易的基本費(fèi)用，故該選項正確。選項D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時間行權(quán)。目前在國際金融市場上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。19、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。20、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效構(gòu)建，對于其穩(wěn)健運(yùn)營和防范合規(guī)風(fēng)險至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務(wù)。選項A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風(fēng)險管理計劃是對銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風(fēng)險管理活動，及時識別、評估和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項業(yè)務(wù)活動設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財務(wù)績效，并非合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險防控機(jī)制并無直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。21、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項。首先來看A選項，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，此選項表述正確。B選項錯誤，抵押的財產(chǎn)既可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)，并非只能是不動產(chǎn)。C選項存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準(zhǔn)確。綜上，本題應(yīng)選A。22、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟(jì)活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進(jìn)資金有效流動。23、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定，存款人的利息稅并非由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納，而是由金融機(jī)構(gòu)在支付利息時代扣代繳。所以A選項說法錯誤。-B選項：在存款業(yè)務(wù)中，只有部分存款種類按復(fù)利計算利息，并非所有存款種類都按復(fù)利計算利息。例如，活期存款一般按單利計算利息。所以B選項說法錯誤。-C選項：依據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，為了保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，存款人必須使用實名進(jìn)行存款。所以C選項說法正確。-D選項：定期存款雖然有固定的存期，但在特殊情況下是可以提前支取的，只是提前支取可能會按照活期存款利率計算利息，導(dǎo)致收益減少。所以D選項說法錯誤。綜上，本題正確答案是C。24、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項中，每月進(jìn)行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運(yùn)營成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"25、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)起始地的知識點(diǎn)掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點(diǎn)地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來看，江蘇當(dāng)時經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點(diǎn)提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點(diǎn)在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)最先開啟的地區(qū)。"26、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風(fēng)險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強(qiáng)總行對風(fēng)險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險管理能夠更精準(zhǔn)地識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，故該選項也屬于垂直化風(fēng)險管理體系的范疇。選項C，在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門，是垂直化風(fēng)險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項D，風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是識別、評估和控制風(fēng)險，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會使風(fēng)險管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險管理體系中對風(fēng)險管理部門專業(yè)化和獨(dú)立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。27、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計算方式的知識。在我國銀行存款業(yè)務(wù)中，利息計算方式分為單利和復(fù)利。單利是指只按照本金計算利息，而復(fù)利是指除了本金產(chǎn)生利息外，之前產(chǎn)生的利息也會在下一計息周期產(chǎn)生利息。首先看選項A，一年期的定期存款，一般是按照單利計算利息，即在存款期限內(nèi)，只以本金為基礎(chǔ)計算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項不符合。選項B，五年期的定期存款同樣多采用單利計算方式，在整個五年的存期內(nèi)，依據(jù)本金乘以利率再乘以存期來計算利息，并非復(fù)利計算，故B選項也不正確。選項D，三年期教育儲蓄存款是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開辦的儲蓄種類，它也是按照單利計算利息，所以D選項也被排除。而選項C，個人活期存款是按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日將利息轉(zhuǎn)入本金，也就是把上一期產(chǎn)生的利息計入下一期本金繼續(xù)計算利息，采用的是復(fù)利計算方式。因此，本題的正確答案是C。28、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍的了解。我們需要逐個分析選項中各銀行的主要職能，從而確定正確答案。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，并非針對國家基礎(chǔ)設(shè)施等題干所述領(lǐng)域發(fā)放貸款，所以A選項不符合。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，重點(diǎn)支持的并非國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等方面，故B選項也不正確。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，以盈利為主要目的，為廣大客戶提供各種商業(yè)性金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，并非專門針對題干特定領(lǐng)域的政策性貸款，C選項也可排除。國家開發(fā)銀行是政策性銀行，其主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用，因此D選項是正確的。綜上，本題答案選D。29、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"30、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場確實可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨(dú)特的交易規(guī)則和特點(diǎn)，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。31、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)信用風(fēng)險的評估方式，故該選項也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，這些都是信用風(fēng)險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的范疇，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是選項D。32、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品風(fēng)險隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時每只理財產(chǎn)品風(fēng)險隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，要確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，實現(xiàn)風(fēng)險隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對每只理財產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動的針對性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對每只理財產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財產(chǎn)品建立獨(dú)立的會計賬冊，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷售并非風(fēng)險隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，與理財產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對應(yīng)以及風(fēng)險隔離并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。33、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式及各選項特點(diǎn)。銀行增加一級資本有多種途徑，而本題重點(diǎn)對比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項A留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對要低得多。留存利潤是銀行將經(jīng)營所得的一部分利潤留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進(jìn)行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復(fù)雜性。選項B長期次級債務(wù)屬于二級資本工具，并非一級資本，所以該選項不符合要求。選項C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過程相對復(fù)雜，還需要考慮債券利息等成本。選項D混合資本債券同樣屬于二級資本工具，不能作為增加一級資本的合適選擇。綜上，答案選A。34、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進(jìn)行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。35、撤銷權(quán)的行使有時效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時效限制相關(guān)知識點(diǎn)。在民法體系中，為了維護(hù)交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長時間不行使，會使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項A的6個月以及選項D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時效時長；選項B的2年同樣不符合法律對于撤銷權(quán)行使時效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項，只有在5年這一時效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護(hù)與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。36、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行外匯牌價中不同價格概念的理解。外匯牌價分為現(xiàn)鈔賣出價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價等?，F(xiàn)鈔賣出價是銀行賣給客戶外國紙幣時的價格；現(xiàn)匯賣出價是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時的價格；現(xiàn)匯買入價是銀行買入外匯現(xiàn)匯時的價格。而現(xiàn)鈔買入價指的是銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價。在本題中，題目明確問的是銀行買入外國紙幣所使用的外匯牌價，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。37、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。38、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。39、下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A.合同依法成立，即具有法律約束力

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同是一種民事法律行為

【答案】：B

【解析】本題主要考查對合同法律特征的理解，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握合同的定義和性質(zhì)，并據(jù)此對各選項進(jìn)行分析判斷。選項A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，依法成立的合同具有法律約束力，雙方當(dāng)事人都必須按照合同的約定履行各自的義務(wù)，該選項表述正確。選項B，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。它強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人之間的平等自愿，上級單位向下級單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定并不符合合同平等自愿訂立的本質(zhì)特征，不能將其視為合同，所以該選項表述錯誤。選項C，合同的目的就是在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，比如買賣合同中，賣方有交付貨物的義務(wù)，買方有支付價款的義務(wù)，這就在雙方之間形成了特定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項表述正確。選項D，訂立合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的民事法律行為，它體現(xiàn)了當(dāng)事人的意志，并且依據(jù)法律產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，該選項表述正確。綜上，答案選B。40、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標(biāo)是貨幣政策最終想要達(dá)成的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導(dǎo)向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標(biāo)，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而使用的各種手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達(dá)成目標(biāo)的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標(biāo)，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標(biāo)是連接貨幣政策工具與最終目標(biāo)的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標(biāo)的實現(xiàn)進(jìn)度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)，所以C選項正確。貨幣政策操作目標(biāo)是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標(biāo)，它更多側(cè)重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關(guān)聯(lián)不如中介目標(biāo)直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。41、下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護(hù)整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當(dāng)競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競爭等潛在風(fēng)險，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護(hù)同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。42、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機(jī)構(gòu)(?)。

A.無須支付存單款項?

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任判定。在存單糾紛案件里，當(dāng)存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項上與真實憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時，判斷金融機(jī)構(gòu)是否需支付存單款項，關(guān)鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項。本題中金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項。這意味著該存單所涉及的存款事實并未真實發(fā)生，按照相關(guān)法律邏輯和規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)此時無須承擔(dān)支付存單款項的責(zé)任。選項A正確。選項B，在金融機(jī)構(gòu)已證明存款人未交付款項的情況下，要求金融機(jī)構(gòu)支付存單款項不符合事實和規(guī)定；選項C，題干僅圍繞款項交付情況判斷是否支付存單款項，不能直接得出金融機(jī)構(gòu)沒有任何過失的結(jié)論；選項D，“沒有收到該筆款項”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項。所以，正確答案是A選項。43、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務(wù)人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識。接下來對各選項逐一分析：-A選項：對債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開始的標(biāo)志性法律效果。在破產(chǎn)程序開始前，對債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項不正確。-B選項：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個別清償，會破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開始后通常是禁止個別清償?shù)?，B選項錯誤。-C選項：當(dāng)企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請后，會解除對債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施，并且中止對債務(wù)人財產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進(jìn)行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項正確。-D選項：對財產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過程中涉及，但并非破產(chǎn)開始這一節(jié)點(diǎn)所特有的、標(biāo)志性的法律效果，D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。44、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】：C

【解析】對于這道關(guān)于提前支取定期儲蓄存款利息計付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時的利率規(guī)定。在金融儲蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲蓄存款不能按照原本的定期存款利率計算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息，這與實際情況不符，因為存入日活期利率并非提前支取時適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息也錯誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息是符合規(guī)定的，因為提前支取意味著這筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時按照支取日的活期利率計算利息更為合理，所以答案選C。45、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。46、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點(diǎn)的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟(jì)和社會的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟(jì)社會的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項C正確。防范化解重大風(fēng)險是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴(yán)重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯配，增加金融風(fēng)險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。47、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部

C.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機(jī)構(gòu)有著明確的職責(zé)分工。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負(fù)責(zé)證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部主要職責(zé)是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟(jì)合作事務(wù)，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)對證券的發(fā)行、交易等活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，故本題答案是C。48、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行是一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的手段為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項A，自助終端通常是指銀行設(shè)置的實體設(shè)備，如ATM機(jī)等，它并非電話銀行提供服務(wù)的方式，所以A選項不符合題意。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)主要用于網(wǎng)上銀行等通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作的金融服務(wù)模式，與電話銀行通過電話進(jìn)行服務(wù)的形式不同，所以C選項不正確。選項D，多媒體技術(shù)是多種媒體信息的綜合處理技術(shù)，并非電話銀行提供金融服務(wù)的核心應(yīng)答方式，所以D選項也不準(zhǔn)確。而選項B，電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答是電話銀行的典型服務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^電話自動語音系統(tǒng)，按照語音提示自助操作完成一些常見的業(yè)務(wù)，當(dāng)遇到復(fù)雜問題時，還可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)獲得更專業(yè)的幫助。因此本題正確答案是B。49、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款中不同角色銀行的定義和職能。在銀團(tuán)貸款里，不同的參與銀行有著不同的分工和角色。對于選項A，安排行在銀團(tuán)貸款中主要承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款的部分工作，但它并非是按照協(xié)商確定的份額單純提供貸款的普通角色。選項B，代理行主要負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常的事務(wù)聯(lián)系、管理貸款資金的發(fā)放和回收等工作，其核心職責(zé)并非提供貸款份額。選項C，參加行指的是受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行，這與題目描述完全相符。選項D，牽頭行是發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，它的工作重點(diǎn)在于組織和分銷，而非單純作為普通角色按份額提供貸款。綜上所述，正確答案是C。50、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因為只有從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因為在這四個選項中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。第二部分多選題(30題)1、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權(quán)代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對我國《民法典》規(guī)定的代理種類的掌握。在我國《民法典》中，明確規(guī)定的代理種類主要有法定代理和委托代理。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，旨在保護(hù)他們的合法權(quán)益，使其能夠參與必要的民事活動。委托代理則是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，這種代理方式在日常生活和經(jīng)濟(jì)活動中應(yīng)用十分廣泛，當(dāng)事人可以通過委托他人以自己的名義進(jìn)行民事行為，以實現(xiàn)自身的目的。而無權(quán)代理是指沒有代理權(quán)而以他人名義實施的代理行為，它并不屬于法定的代理種類；表見代理本質(zhì)上也屬于無權(quán)代理，但因有使相對人相信行為人具有代理權(quán)的事由，法律賦予其有權(quán)代理的效力，它也并非《民法典》規(guī)定的基礎(chǔ)代理種類；指定代理是在一定時期內(nèi)存在的代理形式，但《民法典》已不再將其列為法定代理種類。所以本題答案選AC。2、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的主要職責(zé)相關(guān)知識點(diǎn)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。選項A，發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章，這是中國人民銀行有效履行職責(zé)、規(guī)范金融市場秩序的重要手段。通過制定和發(fā)布相關(guān)命令與規(guī)章，能夠確保金融活動的有序進(jìn)行，維護(hù)金融穩(wěn)定。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策的制定與執(zhí)行直接關(guān)系到國家貨幣供應(yīng)量、利率水平等關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定等具有重要影響。選項C，證券經(jīng)營通常是證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇，并非中國人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)理國庫也是中國人民銀行的重要職責(zé)，它負(fù)責(zé)辦理國家財政預(yù)算收支的收納、劃分、留解和撥付等業(yè)務(wù)，保障國家財政資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。選項E，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支不符合中國人民銀行的職能定位，并且這種行為可能會引發(fā)金融風(fēng)險，擾亂金融秩序，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是ABD。3、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)

E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

【答案】：ABC"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的掌握。商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)范疇。選項A，代理財政性存款是商業(yè)銀行將財政性存款資金按規(guī)定繳存中央銀行，有助于資金的集中管理，屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。選項B，代理國庫是商業(yè)銀行接受中央銀行委托，辦理國家預(yù)算資金的收納、劃分、報解等業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行服務(wù)于國家財政的重要體現(xiàn)，屬于該業(yè)務(wù)類型。選項C，代理金銀業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行經(jīng)辦金銀的收購、配售等業(yè)務(wù)，也是代理中央銀行業(yè)務(wù)的一部分。而選項D，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)屬于商業(yè)銀行代理政策性銀行等業(yè)務(wù)中的代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，并非直接代理中央銀行業(yè)務(wù)；選項E，代理政策性銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與政策性銀行之間的業(yè)務(wù)往來，和代理中央銀行業(yè)務(wù)不同。所以答案選ABC。"4、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見的洗錢方式相關(guān)知識。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對各選項逐一分析。選項A，借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢是常見手段之一。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動頻繁，不法分子可通過銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來源的非法性。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達(dá)到洗錢目的。選項C，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)同樣較為常見。犯罪分子用非法資金購買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過一段時間后再出售，使資金看似來源于合法的資產(chǎn)買賣，實現(xiàn)資金的洗白。選項D，通過證券和保險業(yè)洗錢，在證券市場和保險行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動。例如，利用復(fù)雜的證券交易或保險產(chǎn)品的特性，對非法資金進(jìn)行操作，使其合法化。而選項E“借用空殼公司”，雖然空殼公司也可能被用于違法犯罪活動，但本題中答案不包含此項。綜上所述，常見的洗錢方式應(yīng)選ABCD。5、我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對貸款五級分類法中不良貸款的認(rèn)識。我國自2020年起全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。正常類貸款表明借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，不存在影響貸款本息及時全額償還的消極因素，不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，其風(fēng)險程度相對較低，也不屬于不良貸款。而次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。這三類貸款都存在較大的無法收回本息的風(fēng)險，因此次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款。所以本題答案選CDE。本題給定答案CD有誤，應(yīng)包含E選項損失類貸款。6、下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件。職務(wù)侵占罪，是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。選項A，犯罪主體是非國家工作人員，這是職務(wù)侵占罪與貪污罪等罪名在主體方面的重要區(qū)別，突出了該罪主體的特定性。選項B，利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成該罪的關(guān)鍵要素之一，意味著行為人借助自己在單位的職權(quán)或地位實施犯罪行為。選項C，非法將本單位的財物占為己有，明確了犯罪行為的核心內(nèi)容，即侵犯了單位財物的所有權(quán)。選項D，非法占有財物數(shù)額較大是入罪的標(biāo)準(zhǔn)之一，體現(xiàn)了對該犯罪行為危害程度的量化考量。而選項E，占有財物超過三個月未還并不是職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件內(nèi)容。在司法實踐和法律規(guī)定中，職務(wù)侵占罪并不以此作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。綜上所述，答案選ABCD。7、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

【答案】：ABCD

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管作為一項重要工作，有著明確且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕玖鞒獭＿x項A采集數(shù)據(jù)是第一步，只有獲取到準(zhǔn)確全面的數(shù)據(jù)，后續(xù)工作才能順利開展，它是整個監(jiān)管流程的基礎(chǔ)。選項B對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理，此步驟能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，為后續(xù)分析提供可靠依據(jù)。選項C生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值，依據(jù)整理好的數(shù)據(jù)計算出相關(guān)指標(biāo)，可直觀反映監(jiān)管對象的風(fēng)險狀況。選項D風(fēng)險監(jiān)測分析，通過對指標(biāo)值等數(shù)據(jù)的監(jiān)測與分析，深入了解風(fēng)險動態(tài)。而選項E風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警，它并非非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程內(nèi)的環(huán)節(jié)，它更多是基于前面流程結(jié)果開展的后續(xù)動作。所以本題答案是ABCD。8、我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。

A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)

B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

E.重新定義了資本范圍

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面重大改進(jìn)表現(xiàn)的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：A選項，《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》并非規(guī)定10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，該說法不符合實際情況，所以A選項錯誤。B選項，在資本充足率監(jiān)管框架中并未去掉市場風(fēng)險，市場風(fēng)險是資本監(jiān)管需要