中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對(duì)違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。2、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項(xiàng)A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因?yàn)闊o論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來準(zhǔn)確區(qū)分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。3、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運(yùn)行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡稱Shibor，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國金融市場中有著重要的地位和作用，為貨幣市場不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間，選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確，在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間，在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過早，此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行，這一舉措標(biāo)志著我國貨幣市場基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng)，對(duì)推動(dòng)我國利率市場化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。4、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款和活期存款的區(qū)分依據(jù)。在金融領(lǐng)域中，對(duì)于存款的分類有多種方式，本題所涉及的是依據(jù)某一特定因素對(duì)存款類型進(jìn)行劃分。選項(xiàng)A，客戶類型不同通常不會(huì)作為區(qū)分定期存款和活期存款的標(biāo)準(zhǔn)。不同客戶類型（如企業(yè)客戶、個(gè)人客戶等）都可以在銀行開立定期和活期存款賬戶，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，存款幣種不同主要是指以不同貨幣形式進(jìn)行的存款，例如人民幣存款、美元存款等，這與存款是定期還是活期并無直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，賬戶種類不同包含多種情況，如基本賬戶、一般賬戶等，但這并非是區(qū)分定期存款和活期存款的關(guān)鍵因素，所以該選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)B，存款期限不同是區(qū)分定期存款和活期存款的核心依據(jù)。定期存款是指存款人在銀行預(yù)先約定存期的存款，存期到期后才能支取本金和利息；活期存款則沒有固定存期，客戶可以隨時(shí)支取資金。所以本題答案選B。5、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本題主要考查靜態(tài)市盈率的計(jì)算。首先需要明確靜態(tài)市盈率的計(jì)算公式，靜態(tài)市盈率是股票價(jià)格與上年度每股收益的比值。在本題中，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1.2元。根據(jù)靜態(tài)市盈率公式，將股票價(jià)格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以該公司的靜態(tài)市盈率為20。而題目給出的其他選項(xiàng)，B選項(xiàng)15，若以此為結(jié)果反推，不符合靜態(tài)市盈率的正確計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)14和D選項(xiàng)12同理，按照給定的股票價(jià)格和上年度每股收益進(jìn)行計(jì)算，均無法得出這些數(shù)值。因此，經(jīng)過正確的計(jì)算和分析，本題答案選A。6、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種相關(guān)知識(shí)。在銀行外幣存款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)涵蓋一些國際上較為通用且具有重要地位的貨幣幣種。選項(xiàng)A，歐元是歐盟中19個(gè)國家的貨幣，是國際重要的儲(chǔ)備貨幣之一，在全球經(jīng)濟(jì)和金融交易中廣泛使用，銀行外幣存款業(yè)務(wù)會(huì)包含歐元。選項(xiàng)B，瑞士法郎是瑞士和列支敦士登的法定貨幣，瑞士作為國際金融中心之一，瑞士法郎具有較高的穩(wěn)定性和安全性，也是銀行外幣存款業(yè)務(wù)的常見幣種。選項(xiàng)C，法國法郎曾經(jīng)是法國的法定貨幣，但自2002年1月1日歐元正式流通后，法國法郎逐漸退出了歷史舞臺(tái)，不再作為獨(dú)立的貨幣在市場上使用，所以銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括法國法郎。選項(xiàng)D，新加坡元是新加坡的法定貨幣，新加坡是重要的國際金融中心，新加坡元在東南亞地區(qū)以及國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有一定的影響力，屬于銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種。綜上，答案選C。7、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，資產(chǎn)負(fù)債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負(fù)債表作為會(huì)計(jì)報(bào)表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財(cái)務(wù)狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的核心就在于對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析和管理，銀行能夠精準(zhǔn)把握自身的資金來源與運(yùn)用情況，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。而利潤表主要反映的是銀行在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果，側(cè)重于收入、費(fèi)用和利潤等方面；現(xiàn)金流量表則重點(diǎn)體現(xiàn)銀行在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的直接對(duì)象。所以本題正確答案是A。8、接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行接管期限相關(guān)規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，當(dāng)面臨需要對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管的情況時(shí)，會(huì)有明確的時(shí)間限制規(guī)定。接管期限屆滿后，銀監(jiān)會(huì)擁有是否決定延期的權(quán)力。我國相關(guān)金融法規(guī)明確規(guī)定，即便銀監(jiān)會(huì)作出延期決定，接管期限最長不得超過2年。設(shè)定這樣的期限限制，一方面是為了保障金融機(jī)構(gòu)能夠在合理時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營秩序，避免長期接管影響市場信心和金融穩(wěn)定；另一方面也是為了提高監(jiān)管效率，確保監(jiān)管資源得到有效利用。所以答案選B。9、當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當(dāng)本國利率水平高于外國利率時(shí)，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)本國貨幣的需求增大，A選項(xiàng)正確。對(duì)于B選項(xiàng)，本國利率高會(huì)吸引外國資金流入，增加對(duì)本幣的需求，使得本幣相對(duì)升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于資金流入本國，對(duì)外匯的需求會(huì)減少而非增大，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，本國利率高會(huì)吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是A選項(xiàng)。"10、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項(xiàng)A，匯款是指將款項(xiàng)匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。11、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團(tuán)主要成員的職責(zé)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項(xiàng)A，牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，并非專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，安排行在銀團(tuán)貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點(diǎn)并非貸款及還款支付管理，故該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，參加行是接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，代理行是在銀團(tuán)貸款中，由銀團(tuán)成員推選的、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進(jìn)行還款支付的操作等，所以專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。12、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準(zhǔn)貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行卡用款方式及利息特點(diǎn)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會(huì)按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費(fèi)、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進(jìn)行消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)信用卡：信用卡是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。此選項(xiàng)表述不夠精準(zhǔn)，沒有明確指向，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準(zhǔn)貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。13、我國的五家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機(jī)關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責(zé)的國有獨(dú)資企業(yè)、國有獨(dú)資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)著重要的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機(jī)關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機(jī)關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機(jī)關(guān)。政府部門是進(jìn)行行政管理的機(jī)構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。14、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。

A.中國銀行?

B.招商銀行?

C.中國工商銀行?

D.中國建設(shè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國金融市場中，眾多商業(yè)銀行會(huì)選擇在證券交易所上市，以拓寬融資渠道、提升品牌影響力。選項(xiàng)A，中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，積極融入資本市場，已在上海證券交易所成功上市。選項(xiàng)B，招商銀行憑借其良好的市場表現(xiàn)和創(chuàng)新的金融服務(wù)，也早已在上海證券交易所掛牌交易。選項(xiàng)C，中國工商銀行是全球資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行之一，同樣實(shí)現(xiàn)了在上海證券交易所上市。而選項(xiàng)D，中國建設(shè)銀行雖然也是重要的國有大型商業(yè)銀行且已上市，但它并未在上海證券交易所上市。所以本題正確答案為中國建設(shè)銀行。通過對(duì)各選項(xiàng)銀行上市情況的分析，能準(zhǔn)確判斷出符合題干要求的答案。15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境要素是構(gòu)建良好內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)，對(duì)保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素涵蓋了多個(gè)方面，治理結(jié)構(gòu)是銀行組織架構(gòu)的核心，合理的治理結(jié)構(gòu)能夠確保權(quán)力的制衡與有效決策，保證銀行運(yùn)營的有序性。機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配明確了各部門和崗位的職責(zé)與權(quán)限，有助于提高工作效率和避免職責(zé)不清導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)文化則塑造了銀行的價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，影響著員工的思維和行動(dòng)方式，對(duì)內(nèi)部控制的有效執(zhí)行起到潛移默化的作用。而信息交流與反饋屬于內(nèi)部控制的信息與溝通要素，并非環(huán)境要素。它主要負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部和外部傳遞相關(guān)信息，以促進(jìn)決策的科學(xué)性和運(yùn)營的協(xié)調(diào)性，但不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要素的范疇。所以本題答案選A。16、設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國家統(tǒng)計(jì)局

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國家統(tǒng)計(jì)局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國情國力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，并不涉及國際收支系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的擬定與實(shí)施，所以A選項(xiàng)不符合。國家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計(jì)和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項(xiàng)正確。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項(xiàng)不正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與國際收支系統(tǒng)設(shè)計(jì)和申報(bào)制度擬定實(shí)施無關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。17、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。18、2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺(tái)了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。19、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。20、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對(duì)本題各選項(xiàng)逐一分析：-選項(xiàng)A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點(diǎn)之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會(huì)開始計(jì)算利息，不會(huì)像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點(diǎn)，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息，并非存款無利息，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項(xiàng)表述不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。21、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購總額”概念模糊，沒有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場秩序。22、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對(duì)于選項(xiàng)A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而非選項(xiàng)中所說的兩個(gè)月，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這是保障相對(duì)人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)司法行為的監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。23、我國刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人都不得確定有罪。

A.有罪推定

B.無罪推定

C.疑罪從有

D.疑罪從無

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國刑事訴訟的基本原則。我國刑事訴訟實(shí)行無罪推定原則。無罪推定意味著在人民法院依法判決之前，任何犯罪嫌疑人、被告人在法律上都是無罪的。選項(xiàng)A的有罪推定與現(xiàn)代法治理念相悖，它先入為主地認(rèn)定嫌疑人有罪，這容易導(dǎo)致司法不公和冤假錯(cuò)案。選項(xiàng)C的疑罪從有也是不合理的，當(dāng)證據(jù)不足存在疑問時(shí)判定有罪，會(huì)損害當(dāng)事人的合法權(quán)益。選項(xiàng)D的疑罪從無雖然也是刑事訴訟中的重要原則，但它是無罪推定原則的具體體現(xiàn)之一。而本題強(qiáng)調(diào)的是整體的原則表述，所以應(yīng)選無罪推定原則，答案為B。24、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)是否屬于銀行客戶教育的范疇。選項(xiàng)A，為客戶提供相關(guān)信息是銀行客戶教育的重要內(nèi)容之一。銀行可以通過提供金融市場、產(chǎn)品特點(diǎn)、政策法規(guī)等方面的信息，幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和自身的投資選擇，增強(qiáng)客戶的金融知識(shí)和決策能力。選項(xiàng)B，為客戶提供培訓(xùn)也是常見的客戶教育方式。培訓(xùn)可以涵蓋投資技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)規(guī)劃等多個(gè)領(lǐng)域，使客戶能夠系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)知識(shí)和技能，提升自身的金融素養(yǎng)。選項(xiàng)C，使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則是銀行客戶教育的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。讓客戶明白在金融交易中，自己需要對(duì)自己的決策負(fù)責(zé)，有助于增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。選項(xiàng)D，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試主要是用于評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品或服務(wù)，它并非是銀行對(duì)客戶進(jìn)行教育的內(nèi)容，而是一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段。綜上所述，不屬于銀行從事客戶教育內(nèi)容的是為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測試，答案選D。25、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

【答案】：B

【解析】在金融安全領(lǐng)域，存款保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)極為關(guān)鍵的保障舉措。本題聚焦于存款保險(xiǎn)的限額償付這一核心知識(shí)點(diǎn)。存款保險(xiǎn)旨在維護(hù)存款人的合法權(quán)益，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。實(shí)行限額償付能在合理范圍內(nèi)平衡風(fēng)險(xiǎn)與保障。就本題而言，最高償付限額為50萬元這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量的。它既能夠覆蓋絕大多數(shù)存款人的存款，保障普通民眾和中小微企業(yè)等的資金安全，又能避免因過高賠付帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)和金融成本過度增加。相較于20萬元，50萬元能更好地滿足實(shí)際需求；而80萬元和100萬元又可能超出合理成本與風(fēng)險(xiǎn)控制范圍。所以本題正確答案是B。26、中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢或出現(xiàn)重大問題時(shí)，中國人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。27、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點(diǎn)來逐一分析。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實(shí)際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值，不會(huì)使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈利是銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤分配方式的改變，并非經(jīng)營活動(dòng)本身的改變，不會(huì)直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實(shí)際上是將一部分利潤轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實(shí)收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度賦予不同權(quán)重計(jì)算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。28、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價(jià)格計(jì)算出來的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。29、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。30、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同法律制度概念的理解與區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)法律制度的定義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度，與題干描述完全相符。選項(xiàng)B，重整是指對(duì)可能或已經(jīng)發(fā)生破產(chǎn)原因但又有挽救希望的法人企業(yè)，通過對(duì)各方利害關(guān)系人的利益協(xié)調(diào)，借助法律強(qiáng)制進(jìn)行營業(yè)重組與債務(wù)清理，以避免破產(chǎn)、獲得更生的法律制度，重點(diǎn)在于企業(yè)的挽救和更生，并非單純的債務(wù)協(xié)議達(dá)成，所以不符合題干要求。選項(xiàng)C，中止并非一種特定的、如題干所描述的債務(wù)處理法律制度，“中止”是一個(gè)法律程序中的狀態(tài)描述，不對(duì)應(yīng)題干所指的制度概念，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，合并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的公司依照公司法規(guī)定的條件和程序，通過訂立合并協(xié)議，共同組成一個(gè)公司的法律行為，主要涉及公司組織形式的變化，與題干中關(guān)于債務(wù)人與債權(quán)人債務(wù)處理的內(nèi)容毫無關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。31、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個(gè)子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項(xiàng)。32、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時(shí)的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動(dòng)性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時(shí)，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時(shí)采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請(qǐng)、審批、路演等，整個(gè)過程耗時(shí)較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。33、對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)相關(guān)權(quán)利概念的理解與區(qū)分。對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人所擁有的對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，在相關(guān)法律概念中被稱作別除權(quán)。選項(xiàng)A，取回權(quán)是指財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回其被債務(wù)人占有的財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，并非是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)是指管理人對(duì)債務(wù)人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進(jìn)行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申?qǐng)法院予以撤銷的權(quán)利，與本題所描述的優(yōu)先受償權(quán)無關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，別除權(quán)就是基于擔(dān)保物權(quán)及法定特別優(yōu)先權(quán)，對(duì)特定財(cái)產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，追回權(quán)是指為了債權(quán)人的整體利益，管理人依法對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)減少進(jìn)行追回的權(quán)利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。34、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價(jià)格

B.國際市場價(jià)格

C.國際儲(chǔ)備價(jià)格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念含義，并判斷哪個(gè)概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格”這一描述相契合。選項(xiàng)A，世界統(tǒng)一價(jià)格并不是一個(gè)用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價(jià)格的概念。世界統(tǒng)一價(jià)格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務(wù)遵循統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，與貨幣價(jià)格表示無關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國際市場價(jià)格是指在國際市場上某種商品或服務(wù)的交易價(jià)格，它反映的是商品或服務(wù)在國際市場的供需關(guān)系和價(jià)值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價(jià)格表示，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，國際儲(chǔ)備價(jià)格主要涉及一國持有的國際儲(chǔ)備資產(chǎn)如黃金、外匯儲(chǔ)備等的價(jià)格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價(jià)格的定義沒有直接聯(lián)系，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格，它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關(guān)系，與題目描述相符，所以正確答案選D。35、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在銀行違規(guī)行為時(shí)的正確處理方式。首先來看選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時(shí)，向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告或向監(jiān)管部門舉報(bào)是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時(shí)糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項(xiàng)B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)榕c自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，加入低利率放貸活動(dòng)并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項(xiàng)D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對(duì)此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。36、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對(duì)于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因?yàn)樵趯?shí)際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實(shí)施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實(shí)際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個(gè)人為謀取私利而實(shí)施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進(jìn)行的金融違法犯罪活動(dòng)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D說只能是單位，和選項(xiàng)A一樣犯了絕對(duì)化的錯(cuò)誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。37、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會(huì)受到多種因素影響而波動(dòng)，并非基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項(xiàng)D，中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導(dǎo)市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。38、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國債是以國家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。39、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。40、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)我國商業(yè)銀行不同風(fēng)險(xiǎn)種類特點(diǎn)的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)類型。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，雖然對(duì)銀行有一定影響，但復(fù)雜程度和重要性與信用風(fēng)險(xiǎn)相比稍遜一籌。市場風(fēng)險(xiǎn)通常與市場價(jià)格波動(dòng)相關(guān)，如利率、匯率等變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)本質(zhì)來看，其核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)貫穿其中。由于借款人和交易對(duì)手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準(zhǔn)預(yù)估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風(fēng)險(xiǎn)成為我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本題正確答案選C。41、下列關(guān)于銀行缺口管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，要增加缺口（指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行缺口管理相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行通過對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進(jìn)行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口（即浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因?yàn)槔噬仙?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，此時(shí)擴(kuò)大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)是依據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，來改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和盈利目標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，缺口管理并非僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動(dòng)時(shí)也會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要進(jìn)行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。42、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計(jì)算日利率時(shí)，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）。我們知道，當(dāng)被除數(shù)（年利率）固定不變時(shí)，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。43、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。44、合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責(zé)任保證

D.連帶責(zé)任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)合同保證方式相關(guān)法律規(guī)定的理解。在合同關(guān)系里，保證方式的確定至關(guān)重要，它涉及到保證人與債權(quán)人以及債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。當(dāng)合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而連帶責(zé)任保證則不同，一旦債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A一般保證不符合這種未約定或約定不明時(shí)的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對(duì)此情形的標(biāo)準(zhǔn)表述；單方責(zé)任保證也不是相關(guān)法律中對(duì)應(yīng)此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。45、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動(dòng)爭議處理中當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服后向法院起訴的時(shí)間規(guī)定。在勞動(dòng)爭議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決存在異議時(shí)，法律賦予其進(jìn)一步通過訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動(dòng)爭議當(dāng)事人若對(duì)仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭議并申請(qǐng)仲裁后對(duì)裁決不服，就需遵循這一法定時(shí)間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時(shí)間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。46、北京2008年奧運(yùn)會(huì)門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價(jià)將以門票人民幣的票面價(jià)與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。

A.支付手段

B.價(jià)值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣。在本題中，北京2008年奧運(yùn)會(huì)門票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，這里的“30元至5000元”是用來衡量門票價(jià)值大小的，此時(shí)貨幣只是觀念上的存在，并沒有進(jìn)行實(shí)際的交換，所以執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中用于清償債務(wù)，或支付賦稅、租金、工資等的職能，本題未體現(xiàn)這一情況。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，而題干只是表明了門票價(jià)格，未涉及實(shí)際的交換行為。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來的職能，與本題情境不符。綜上，答案選B。47、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。48、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質(zhì)這一知識(shí)點(diǎn)。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價(jià)物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。選項(xiàng)A，交換價(jià)值是一種使用價(jià)值同另一種使用價(jià)值相交換的量的比例或關(guān)系，它并非貨幣的本質(zhì)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商品是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準(zhǔn)體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)特征，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，使用價(jià)值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質(zhì)，所以C選項(xiàng)不正確。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確地指出了貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經(jīng)濟(jì)交換體系中的獨(dú)特地位和本質(zhì)屬性。所以本題答案選D。49、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲(chǔ)備增加

D.外匯儲(chǔ)備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率是一項(xiàng)重要的貨幣政策手段。法定存款準(zhǔn)備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應(yīng)量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當(dāng)商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會(huì)相應(yīng)減少，進(jìn)而使得整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量隨之減少。而外匯儲(chǔ)備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進(jìn)出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率并無直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項(xiàng)A貨幣供應(yīng)量增加與實(shí)際情況相悖；選項(xiàng)C外匯儲(chǔ)備增加和選項(xiàng)D外匯儲(chǔ)備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。50、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進(jìn)行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請(qǐng)人無法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有()。

A.分為整存零取和零存整取

B.現(xiàn)實(shí)中通常一元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時(shí)支取

E.只能通過銀行自助設(shè)備存取

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人活期存款相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，整存零取和零存整取屬于定期存款的類別，并非個(gè)人活期存款的分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，現(xiàn)實(shí)中個(gè)人活期存款通常一元起存，此表述是符合實(shí)際情況的，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)和E選項(xiàng)，個(gè)人活期存款的存取方式較為靈活，既可以通過銀行柜面進(jìn)行操作，也能夠利用銀行自助設(shè)備完成存取，并非只能局限于某一種方式，所以C、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人活期存款的顯著特點(diǎn)之一便是客戶可以隨時(shí)支取，能夠滿足客戶資金的即時(shí)流動(dòng)性需求，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是BD。2、理財(cái)投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.信息咨詢

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)投資顧問服務(wù)所包含內(nèi)容的理解。理財(cái)投資顧問服務(wù)是商業(yè)銀行提供的重要服務(wù)類型，旨在為客戶提供專業(yè)的理財(cái)幫助。選項(xiàng)B“財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃”，這是理財(cái)投資顧問服務(wù)的核心內(nèi)容之一。專業(yè)顧問會(huì)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面分析，包括收入、資產(chǎn)、負(fù)債等，在此基礎(chǔ)上為客戶制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，比如規(guī)劃退休后的生活資金、子女教育資金等。選項(xiàng)D“投資建議”也是理財(cái)投資顧問服務(wù)不可或缺的部分。顧問憑借自身的專業(yè)知識(shí)和對(duì)市場的了解，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，為客戶提供關(guān)于投資產(chǎn)品的建議，如是否適合投資股票、債券、基金等。選項(xiàng)A“資產(chǎn)管理”通常是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)作，這與理財(cái)投資顧問服務(wù)側(cè)重于提供分析、規(guī)劃和建議有所不同。選項(xiàng)C“信息咨詢”范圍較為寬泛，理財(cái)投資顧問服務(wù)不僅僅局限于信息咨詢，更強(qiáng)調(diào)針對(duì)性的分析和建議。選項(xiàng)E“個(gè)人投資產(chǎn)品推介”雖然與理財(cái)投資顧問服務(wù)相關(guān)，但它只是其中一部分內(nèi)容，不能全面涵蓋理財(cái)投資顧問服務(wù)的范疇。綜上所述，本題的正確答案為BD。3、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級(jí)資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級(jí)資本

【答案】：AB

【解析】商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策主要聚焦于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的處理。資本充足率的計(jì)算公式為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，分母即為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)A降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模，直接減少了分母的值，在資本不變的情況下，資本充足率會(huì)相應(yīng)提高。選項(xiàng)B調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是通過將高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的數(shù)值，同樣能夠提升資本充足率。而選項(xiàng)C增加一級(jí)資本和選項(xiàng)E增加二級(jí)資本，這兩者都屬于分子對(duì)策，是通過增加資本總額來提高資本充足率，并非針對(duì)分母的措施。選項(xiàng)D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換前屬于債務(wù)，轉(zhuǎn)換后可增加股權(quán)資本，本質(zhì)上也是增加資本的方式，屬于分子對(duì)策。所以正確答案是AB。4、銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤，提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利潤風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的理解。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)類型多樣，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的有效控制關(guān)乎銀行利潤和價(jià)值提升。A選項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。它指的是借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。比如借款人違約不按時(shí)還款，就會(huì)給銀行帶來損失。B選項(xiàng)市場風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格，如利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的很多業(yè)務(wù)都與市場價(jià)格波動(dòng)相關(guān)，市場的不穩(wěn)定會(huì)直接影響銀行資產(chǎn)的價(jià)值。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)同樣關(guān)鍵。它是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如銀行內(nèi)部員工的違規(guī)操作、系統(tǒng)故障等都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行影響深遠(yuǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦銀行聲譽(yù)受損，會(huì)影響客戶信任，進(jìn)而影響業(yè)務(wù)開展和利潤。而E選項(xiàng)利潤風(fēng)險(xiǎn)并非銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，利潤是銀行經(jīng)營的結(jié)果，雖然會(huì)受到各類風(fēng)險(xiǎn)影響，但它本身不是一種獨(dú)立的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。所以本題正確答案為ABCD。5、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)

E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

【答案】：ABC"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的掌握。商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A，代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行將財(cái)政性存款資金按規(guī)定繳存中央銀行，有助于資金的集中管理，屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代理國庫是商業(yè)銀行接受中央銀行委托，辦理國家預(yù)算資金的收納、劃分、報(bào)解等業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行服務(wù)于國家財(cái)政的重要體現(xiàn)，屬于該業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)C，代理金銀業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行經(jīng)辦金銀的收購、配售等業(yè)務(wù)，也是代理中央銀行業(yè)務(wù)的一部分。而選項(xiàng)D，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于商業(yè)銀行代理政策性銀行等業(yè)務(wù)中的代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，并非直接代理中央銀行業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，代理政策性銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與政策性銀行之間的業(yè)務(wù)往來，和代理中央銀行業(yè)務(wù)不同。所以答案選ABC。"6、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.默認(rèn)失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施相關(guān)知識(shí)。票據(jù)作為重要的金融憑證，當(dāng)出現(xiàn)喪失的情況時(shí)，需要有相應(yīng)的合法且有效的補(bǔ)救措施。選項(xiàng)A“默認(rèn)失效”顯然不符合實(shí)際情況，票據(jù)喪失并不意味著其默認(rèn)失效，它可能仍具有一定效力，只是持票人失去對(duì)票據(jù)的占有，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“掛失止付”，這是一種常見且有效的臨時(shí)補(bǔ)救辦法。失票人可以及時(shí)通知付款人或代理付款人掛失止付，防止票據(jù)款項(xiàng)被冒領(lǐng)，保障自己的權(quán)益，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“仿真制造”是嚴(yán)重違法的行為，絕不能作為票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，這會(huì)擾亂金融秩序，損害他人利益，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“提起訴訟”，當(dāng)失票人通過其他方式無法有效保障自身權(quán)益時(shí)，可以通過向人民法院提起訴訟來解決問題，維護(hù)自己的票據(jù)權(quán)利，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E“公示催告”，雖然也是票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施之一，但本題答案中未包含此項(xiàng)。在本題中，掛失止付和提起訴訟是符合題意的票據(jù)喪失補(bǔ)救措施。因此，本題正確答案選BD。7、以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

【答案】：ACD

【解析】本題考查內(nèi)部控制保障體系要素的相關(guān)知識(shí)。內(nèi)部控制保障體系是確保企業(yè)內(nèi)部控制有效運(yùn)行的一系列要素的集合。選項(xiàng)A“報(bào)告機(jī)制”是內(nèi)部控制保障體系的重要要素。完善的報(bào)告機(jī)制能夠使企業(yè)內(nèi)部各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取信息，為決策提供依據(jù)，同時(shí)也便于對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，有助于發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)采取措施加以解決。選項(xiàng)C“人員管理”同樣不可或缺。人是內(nèi)部控制的實(shí)施主體，對(duì)人員的選拔、培訓(xùn)、考核等管理工作，能夠提高員工的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德，確保他們?cè)诠ぷ髦姓_執(zhí)行內(nèi)部控制制度，從而保障內(nèi)部控制體系的有效運(yùn)行。選項(xiàng)D“信息系統(tǒng)控制”也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，信息系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。通過對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行有效的控制，可以保證信息的安全性、完整性和準(zhǔn)確性，防止信息泄露和錯(cuò)誤，進(jìn)而保障企業(yè)運(yùn)營的穩(wěn)定性和可靠性。而選項(xiàng)B“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”屬于內(nèi)部控制的過程要素，并非保障體系要素。它主要是在內(nèi)部控制活動(dòng)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估的環(huán)節(jié)，與保障體系要素的范疇不同。選項(xiàng)E“內(nèi)控文化”是內(nèi)部控制的環(huán)境要素，雖然對(duì)內(nèi)部控制有著重要的影響，但并不屬于內(nèi)部控制保障體系要素。綜上，本題正確答案選ACD。8、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對(duì)2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》主要內(nèi)容的理解與掌握。選項(xiàng)A，《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律，這是該協(xié)議的核心內(nèi)容之一，通過三大支柱相互補(bǔ)充、相互強(qiáng)化，提高了金融監(jiān)管的有效性和全面性，故選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，該協(xié)議擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，還涵蓋了市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，使銀行資本能夠更全面地抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了銀行體系的穩(wěn)定性，因此選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次是《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督也是《巴塞爾資本協(xié)議》的相關(guān)舉措，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》的重點(diǎn)內(nèi)容，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，改革風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的重要內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要部分，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是AB。9、我國的金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險(xiǎn)市場

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國金融市場的構(gòu)成。金融市場是資金融通的市場，涵蓋了多個(gè)不同類型的子市場。選項(xiàng)A，貨幣市場是短期資金融通的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。它在調(diào)節(jié)短期資金余缺方面發(fā)揮著重要作用，是金融市場體系不可或缺的一部分。選項(xiàng)B，資本市場主要包括股票市場、債券市場等，是長期資金融通的場所。企業(yè)通過資本市場籌集長期資金，推動(dòng)自身的發(fā)展和擴(kuò)張，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的長期增長具有重要意義。選項(xiàng)C，外匯市場是進(jìn)行外匯買賣的交易場所，在國際經(jīng)濟(jì)交往中，外匯市場為國際貿(mào)易和投資提供了貨幣兌換的平臺(tái)，促進(jìn)了國際間的資金流動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交流。選項(xiàng)D，黃金市場是集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的市場。黃金具有保值、避險(xiǎn)等功能，黃金市場的存在豐富了投資者的資產(chǎn)配置選擇，在金融市場中占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)E保險(xiǎn)市場主要是進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品交易的市場，其核心功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，與上述貨幣、資本、外匯和黃金市場在功能和交易對(duì)象等方面存在明顯差異，并不屬于廣義的金融市場范疇。所以本題正確答案為ABCD。10、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生具有多方面的原因。選項(xiàng)A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行是必要的，分散發(fā)行