中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬卷第一部分單選題(50題)1、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開(kāi)展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。2、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國(guó)金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時(shí)間相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中國(guó)金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項(xiàng)符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項(xiàng)上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運(yùn)營(yíng)，并非2006年9月成立，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時(shí)間不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對(duì)于這類涉及重要金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間等知識(shí)點(diǎn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。3、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要體現(xiàn)為一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對(duì)象并無(wú)直接對(duì)應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國(guó)際收支平衡是指一國(guó)國(guó)際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動(dòng)等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒(méi)有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動(dòng)情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過(guò)高或過(guò)低時(shí)，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。4、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

B.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣政策四大目標(biāo)之間的關(guān)系。貨幣政策的四大目標(biāo)分別是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支，這四大目標(biāo)之間存在著復(fù)雜的關(guān)系，有些目標(biāo)之間相互矛盾，要同時(shí)實(shí)現(xiàn)所有目標(biāo)對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)都頗具難度。選項(xiàng)A充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在著一致性。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)，社會(huì)總需求增加，企業(yè)會(huì)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)。所以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往能夠帶動(dòng)就業(yè)增加，二者具有內(nèi)在的一致性。選項(xiàng)B和C中，物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在矛盾。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中，往往伴隨著需求的增加，這可能會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，難以同時(shí)保證物價(jià)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。選項(xiàng)D經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡也存在矛盾。經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)時(shí)，國(guó)內(nèi)需求旺盛，可能會(huì)增加進(jìn)口，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，不利于國(guó)際收支平衡。綜上，正確答案為A選項(xiàng)。5、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實(shí)行限額償付

B.償付50萬(wàn)人民幣

C.實(shí)行部分償付

D.實(shí)行全額償付

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款保險(xiǎn)償付規(guī)則的理解。在存款保險(xiǎn)制度中，對(duì)于同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額情況有著明確規(guī)定。當(dāng)該資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)時(shí)，依據(jù)存款保險(xiǎn)的保障原則，實(shí)行全額償付。這是為了充分保障存款人的合法權(quán)益，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A實(shí)行限額償付，通常是超出最高償付限額的情況；選項(xiàng)B償付50萬(wàn)人民幣表述不準(zhǔn)確，最高償付限額可能因具體規(guī)定和情況而有所不同；選項(xiàng)C實(shí)行部分償付與實(shí)際保障規(guī)則不符。所以本題正確答案是D。6、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，這兩個(gè)選項(xiàng)著重于執(zhí)行時(shí)間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價(jià)格購(gòu)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)?？吹跈?quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購(gòu)入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。7、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計(jì)算每份債券的總收益。已知債券賣出價(jià)格為\(108.5\)元，購(gòu)買價(jià)格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價(jià)差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價(jià)差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。8、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的掌握。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的定義表述準(zhǔn)確，它就是將缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。9、關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金

D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣層次相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數(shù)量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計(jì)范疇和數(shù)量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現(xiàn)金，是最基礎(chǔ)的貨幣層次。選項(xiàng)B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現(xiàn)金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準(zhǔn)貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，M0指流通中的現(xiàn)金，是指銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，并不包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣是潛在購(gòu)買力，包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款等，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。10、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開(kāi)的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。11、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，屬于常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，因?yàn)樗転橥顿Y者帶來(lái)利息收入，且市場(chǎng)上有相應(yīng)的交易機(jī)制和定價(jià)體系，是合理的投資對(duì)象。選項(xiàng)B，他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)特征，通常情況下購(gòu)買他行理財(cái)產(chǎn)品并非普遍的理財(cái)產(chǎn)品投資范疇，而且會(huì)涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問(wèn)題。選項(xiàng)C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進(jìn)行理財(cái)投資的對(duì)象，它與理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)D，本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進(jìn)行投資運(yùn)作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標(biāo)的。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。12、1996年，()與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國(guó)金融體系發(fā)展歷程中特定機(jī)構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識(shí)點(diǎn)。在1996年的金融體制改革進(jìn)程中，農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個(gè)具有重要意義的變革節(jié)點(diǎn)。自此之后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項(xiàng)A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營(yíng)所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對(duì)象。選項(xiàng)C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來(lái)的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項(xiàng)D農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。13、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當(dāng)日人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬(wàn)元

D.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個(gè)人單筆現(xiàn)金收支20萬(wàn)元以上或當(dāng)日累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上屬于大額交易。選項(xiàng)A中單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達(dá)200萬(wàn)元的單位賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項(xiàng)B當(dāng)日個(gè)人銀行賬戶之間累計(jì)45萬(wàn)元人民幣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，未達(dá)到50萬(wàn)元的個(gè)人賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬(wàn)元，顯然不屬于大額交易；選項(xiàng)D一筆25萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個(gè)人交易，且即使是個(gè)人交易也未達(dá)到現(xiàn)金交易大額標(biāo)準(zhǔn)。綜合來(lái)看，最符合大額交易判定范疇的是選項(xiàng)A。14、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購(gòu)與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券正回購(gòu)和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來(lái)源

B.對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購(gòu)交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券回購(gòu)與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，債券正回購(gòu)是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購(gòu)回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借，二者確實(shí)是銀行重要的資金來(lái)源，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看選項(xiàng)B，對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)而言，債券回購(gòu)有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，所以債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。再看選項(xiàng)C，債券回購(gòu)和同業(yè)拆借都主要是銀行進(jìn)行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項(xiàng)也是正確的。最后看選項(xiàng)D，債券回購(gòu)在金融市場(chǎng)中具有交易靈活、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等特點(diǎn)，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒(méi)有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

D.金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】“買者自負(fù)”原則是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要準(zhǔn)則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購(gòu)買者在參與投資等金融活動(dòng)時(shí)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，“買者自負(fù)”主要針對(duì)購(gòu)買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務(wù)的，這是保障市場(chǎng)公平透明的必要舉措，并非“買者自負(fù)”意味著他們無(wú)此義務(wù)。選項(xiàng)C過(guò)于片面，“買者自負(fù)”并不以購(gòu)買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗(yàn)和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡釋了“買者自負(fù)”原則的含義，即金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自行承擔(dān)決策所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在金融交易中，購(gòu)買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應(yīng)由自身承擔(dān)，這就是“買者自負(fù)”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"16、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時(shí)長(zhǎng)對(duì)于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)保證人與債權(quán)人未約定保證期間時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時(shí)間去主張權(quán)利，又避免保證人長(zhǎng)時(shí)間處于不確定的保證責(zé)任狀態(tài)。選項(xiàng)A一個(gè)月，時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項(xiàng)B三個(gè)月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D一年則相對(duì)過(guò)長(zhǎng)，會(huì)使保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限不合理延長(zhǎng)。因此，正確答案是C。17、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資本構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行的資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，它對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它屬于商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，是銀行資本的重要組成部分。因?yàn)樗梢杂糜趶浹a(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，有助于增強(qiáng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B，資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣是銀行資本的構(gòu)成內(nèi)容。它能增加銀行的自有資金規(guī)模，提升銀行的資本充足水平。選項(xiàng)D，未分配利潤(rùn)是企業(yè)留待以后年度分配或待分配的利潤(rùn)，也是商業(yè)銀行所有者權(quán)益的一部分，可用于銀行的再投資、擴(kuò)大業(yè)務(wù)等，屬于銀行資本的范疇。而選項(xiàng)C，貸款資金是商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款所運(yùn)用的資金，它是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用項(xiàng)目，并非銀行的資本。貸款資金的來(lái)源可以是銀行吸收的存款等，其本質(zhì)是銀行對(duì)外提供的一種債權(quán)，與銀行自身的資本有著本質(zhì)區(qū)別。綜上，答案選C。18、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對(duì)社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對(duì)社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語(yǔ)和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問(wèn)的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來(lái)說(shuō)，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。19、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.擔(dān)保人

C.人民法院

D.債務(wù)人

【答案】：D

【解析】這道題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，債權(quán)人撤銷權(quán)是為了保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，當(dāng)債務(wù)人實(shí)施了危害債權(quán)的行為時(shí)，債權(quán)人可行使此權(quán)利。從公平和合理的角度來(lái)看，撤銷權(quán)的行使是因?yàn)閭鶆?wù)人的不當(dāng)行為引發(fā)的。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，顯然對(duì)債權(quán)人不公平，會(huì)增加債權(quán)人維護(hù)自身權(quán)益的成本。而擔(dān)保人是為債務(wù)履行提供擔(dān)保，并非引發(fā)撤銷權(quán)行使的責(zé)任方；人民法院是司法裁判機(jī)構(gòu)，也不應(yīng)承擔(dān)該費(fèi)用。所以，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)，本題應(yīng)選D。20、(?)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)?

D.證券公司間債券市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】我國(guó)債券市場(chǎng)主要由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成。本題主要考查對(duì)我國(guó)債券市場(chǎng)組成部分的了解。銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)債券市場(chǎng)的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機(jī)構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點(diǎn)。而場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)表述不準(zhǔn)確，它包含于交易所債券市場(chǎng)概念內(nèi)；柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)主要是面向個(gè)人等投資者進(jìn)行的交易，規(guī)模相對(duì)較小，并非與交易所債券市場(chǎng)并列構(gòu)成債券市場(chǎng)的主體；證券公司間債券市場(chǎng)不是我國(guó)債券市場(chǎng)的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)，銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成我國(guó)債券市場(chǎng)。21、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個(gè)方面的要素。選項(xiàng)A，報(bào)告機(jī)制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過(guò)有效的報(bào)告機(jī)制，相關(guān)人員能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和傳遞信息，便于管理層對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運(yùn)行。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析，它側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運(yùn)作。選項(xiàng)C，人員管理對(duì)于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力，是保障體系有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。選項(xiàng)D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)營(yíng)中起著核心作用，通過(guò)對(duì)信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性，進(jìn)而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，答案選B。22、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品的種類

D.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)

【答案】：B"

【解析】露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)主要在操作方式上存在明顯區(qū)別，本題正確答案為B。選項(xiàng)A中保管期限并非二者本質(zhì)區(qū)別，無(wú)論是露封保管還是密封保管，保管期限都可根據(jù)客戶與銀行的約定來(lái)確定，并非固定不同。選項(xiàng)C，保管物品的種類并不由保管業(yè)務(wù)類型決定，兩種業(yè)務(wù)都可以保管多種不同物品。選項(xiàng)D，保管地點(diǎn)無(wú)論是保險(xiǎn)箱庫(kù)還是普通倉(cāng)庫(kù)，不是區(qū)分這兩種保管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。而B(niǎo)選項(xiàng)是否先將保管物品密封再交給銀行，準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩種業(yè)務(wù)的核心差異，露封保管不進(jìn)行密封直接交銀行，密封保管則需先密封物品再交付。"23、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對(duì)于選項(xiàng)A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而非選項(xiàng)中所說(shuō)的兩個(gè)月，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制過(guò)程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議，這是保障相對(duì)人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)司法行為的監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。24、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來(lái)看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購(gòu)買者的金融市場(chǎng)。老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過(guò)程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒(méi)有通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。25、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所代表票據(jù)的概念，并與題干中對(duì)票據(jù)的描述進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強(qiáng)調(diào)出票主體是銀行，且按實(shí)際結(jié)算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。26、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和報(bào)告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。所以本題正確答案為D。27、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇，需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要涉及為客戶提供代理服務(wù)，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最后，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，這是商業(yè)銀行對(duì)資金的一種運(yùn)用方式，將資金存放到同業(yè)機(jī)構(gòu)，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選D。28、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開(kāi)市場(chǎng)操作是央行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。29、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。30、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國(guó)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國(guó)三大政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行率先開(kāi)啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國(guó)政策性金融體系、提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，選A選項(xiàng)。31、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】這道題主要考查勞動(dòng)爭(zhēng)議處理中當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服后向法院起訴的時(shí)間規(guī)定。在勞動(dòng)爭(zhēng)議的解決途徑中，仲裁是重要環(huán)節(jié)之一，但當(dāng)當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決存在異議時(shí)，法律賦予其進(jìn)一步通過(guò)訴訟維護(hù)自身權(quán)益的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，勞動(dòng)爭(zhēng)議當(dāng)事人若對(duì)仲裁裁決不服，應(yīng)自收到裁決書之日起15日內(nèi)向人民法院起訴。本題中該銀行員工被所在機(jī)構(gòu)辭退，與單位發(fā)生爭(zhēng)議并申請(qǐng)仲裁后對(duì)裁決不服，就需遵循這一法定時(shí)間限制。選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的7日以及選項(xiàng)C的10日均不符合法律規(guī)定的正確時(shí)間，只有選項(xiàng)D的15日是正確的。所以這道題應(yīng)選擇D。32、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過(guò)參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過(guò)程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。33、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來(lái)判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)開(kāi)拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長(zhǎng)期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)需求相對(duì)平穩(wěn)，競(jìng)爭(zhēng)格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒(méi)落的時(shí)期，市場(chǎng)需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。34、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)不包括（）

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的理解。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點(diǎn)。選項(xiàng)B，利息水平適當(dāng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。這一特點(diǎn)使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運(yùn)用上能夠保持平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。選項(xiàng)C，信用功能擴(kuò)大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過(guò)提供多樣化的金融服務(wù)，如貸款、擔(dān)保等，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴(kuò)大，有助于促進(jìn)資金的有效配置，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。選項(xiàng)D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行可以通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應(yīng)量，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。而選項(xiàng)A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的金融企業(yè)。它通過(guò)開(kāi)展各類金融業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，追求利潤(rùn)最大化。不以營(yíng)利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。綜上所述，答案選A。35、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排

B.對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行章程相關(guān)知識(shí)的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，銀行章程會(huì)對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運(yùn)行，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運(yùn)行的基本規(guī)則和框架，對(duì)銀行的各項(xiàng)活動(dòng)起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)，這是確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)的必要舉措，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)A，股東大會(huì)是銀行重要的權(quán)力機(jī)構(gòu)，銀行章程必須對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會(huì)的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會(huì)的正常運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。36、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場(chǎng)缺乏透明度，不利于金融市場(chǎng)的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)，這種行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場(chǎng)規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法滿足市場(chǎng)實(shí)際需求，甚至帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。37、非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A.非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查的是非國(guó)家工作人員受賄罪的主體認(rèn)定。解題關(guān)鍵在于明確非國(guó)家工作人員受賄罪主體與國(guó)家工作人員主體的區(qū)別。選項(xiàng)A，非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員，因其所在單位性質(zhì)并非國(guó)有，不具備國(guó)家工作人員的身份特征，符合非國(guó)家工作人員受賄罪的主體要求。選項(xiàng)B，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員，他們屬于國(guó)家工作人員范疇，若涉及受賄行為，應(yīng)按照國(guó)家工作人員受賄罪來(lái)認(rèn)定，而非非國(guó)家工作人員受賄罪，所以該項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員，其本質(zhì)上代表國(guó)有單位行使職權(quán)，屬于國(guó)家工作人員，應(yīng)適用國(guó)家工作人員受賄罪的相關(guān)規(guī)定，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，金融機(jī)構(gòu)工作人員概念過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確區(qū)分國(guó)有和非國(guó)有性質(zhì)，不能準(zhǔn)確界定是否為非國(guó)家工作人員受賄罪的主體，表述不準(zhǔn)確。綜上，本題正確答案是A。38、國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來(lái)（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個(gè)存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）中關(guān)于資產(chǎn)損失階段及減值計(jì)量方法下預(yù)期信用損失考慮期限的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法，在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度較小且風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定時(shí)，會(huì)將其損失階段劃為階段一。對(duì)于階段一的資產(chǎn)，在計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)，按照規(guī)定只需考慮未來(lái)一年內(nèi)的預(yù)期信用損失。這是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期相對(duì)更具可預(yù)測(cè)性和確定性，所以選擇考慮未來(lái)一年的預(yù)期信用損失更為合理。而選項(xiàng)A的兩年、選項(xiàng)B的三年時(shí)間跨度相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對(duì)于這類風(fēng)險(xiǎn)較小且穩(wěn)定的資產(chǎn)而言并非合適的考量期限；選項(xiàng)C的整個(gè)存續(xù)期，范圍過(guò)大，不適合階段一資產(chǎn)的特點(diǎn)。因此，本題正確答案為D。39、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，這顯然沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。40、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A，合規(guī)指的就是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述準(zhǔn)確界定了合規(guī)的含義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，合規(guī)管理雖然是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但不能絕對(duì)地說(shuō)它是最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理都有著至關(guān)重要的作用，不能簡(jiǎn)單地突出合規(guī)管理為最重要，故選項(xiàng)B表述不正確。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模建立相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠更有效地進(jìn)行合規(guī)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，該表述合理，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，最終確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，此表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)設(shè)定，所以選項(xiàng)D正確。綜上，答案選B。41、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。42、關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融市場(chǎng)主要決定的是金融資產(chǎn)的價(jià)格，而非商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)。商品價(jià)格是由商品市場(chǎng)中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場(chǎng)的功能，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：金融市場(chǎng)參與者通過(guò)分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉窍到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)C：金融市場(chǎng)最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會(huì)上的閑置資金集中起來(lái)，然后分配給有資金需求的主體，促進(jìn)資金的有效流動(dòng)和合理配置，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：金融市場(chǎng)中貨幣資金的流動(dòng)方向和配置情況會(huì)對(duì)不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。43、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A.無(wú)擔(dān)保

B.期限長(zhǎng)

C.金額大

D.風(fēng)險(xiǎn)低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑的行為。選項(xiàng)A，無(wú)擔(dān)保是銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)之一。在同業(yè)拆借市場(chǎng)中，交易主要基于金融機(jī)構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔(dān)保品，這是基于金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)和市場(chǎng)信譽(yù)來(lái)開(kāi)展的。選項(xiàng)B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長(zhǎng)。因?yàn)樗饕菫榱私鉀Q金融機(jī)構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問(wèn)題，并非用于長(zhǎng)期的資金使用，所以該選項(xiàng)不屬于我國(guó)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，金額大也是其特點(diǎn)。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機(jī)構(gòu)在資金管理和運(yùn)營(yíng)中的需求。選項(xiàng)D，由于參與拆借的是金融機(jī)構(gòu)，且交易期限短，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。金融機(jī)構(gòu)的信用狀況相對(duì)較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。44、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬(wàn)資產(chǎn)的資信證明。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國(guó)《刑法》中并沒(méi)有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。45、商業(yè)銀行()的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的收入來(lái)源特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，銀行會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費(fèi)，所以支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務(wù)中獲取手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。其目的主要是解決臨時(shí)性的資金余缺問(wèn)題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來(lái)源是貸款利息，而非手續(xù)費(fèi)收入，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。46、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過(guò)程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來(lái)收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過(guò)程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。47、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來(lái)看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒(méi)有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過(guò)不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來(lái)保障控制的有效性，但題干中沒(méi)有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過(guò)題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。48、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過(guò)審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過(guò)檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。49、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對(duì)執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求，該項(xiàng)表述不完整，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因?yàn)樵谏唐方粨Q過(guò)程中，需要貨幣作為媒介來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)C，在信用制度發(fā)達(dá)的條件下，人們可以通過(guò)信用工具進(jìn)行交易，減少了對(duì)現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強(qiáng)度相對(duì)較低，該選項(xiàng)理解正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工的不同會(huì)影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進(jìn)而影響貨幣需求。例如，社會(huì)分工越細(xì)，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)分工的確會(huì)影響貨幣需求，該選項(xiàng)理解正確。綜上，本題答案選A。50、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。依據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，健全反洗錢內(nèi)控制度是金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作的基礎(chǔ)。通過(guò)完善內(nèi)部制度，能夠明確各部門和人員在反洗錢工作中的職責(zé)，規(guī)范操作流程，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展。選項(xiàng)B，按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度至關(guān)重要。這有助于金融機(jī)構(gòu)在必要時(shí)對(duì)客戶身份和交易情況進(jìn)行追溯和核查，為反洗錢調(diào)查提供有力的證據(jù)支持。選項(xiàng)C，建立客戶身份識(shí)別制度是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)識(shí)別客戶身份，能夠有效防范不法分子利用虛假身份進(jìn)行洗錢活動(dòng)，從源頭上遏制洗錢行為的發(fā)生。選項(xiàng)D，按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可能涉及洗錢的交易行為。監(jiān)管部門可以根據(jù)這些報(bào)告開(kāi)展進(jìn)一步的調(diào)查，打擊洗錢犯罪活動(dòng)。而選項(xiàng)E按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，雖然也是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的重要舉措，但并不是《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢方面的核心義務(wù)，所以本題應(yīng)選ABCD。2、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.國(guó)家外匯管理局

E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的了解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也就是現(xiàn)在的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，它承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的重要職責(zé)，是專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以A正確。-B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中處于核心地位，它具有制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等多項(xiàng)職能，其中也包括對(duì)銀行業(yè)的部分監(jiān)管職能，故B正確。-C選項(xiàng)，國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，它對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管起宏觀領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌決策作用，并非直接的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以C錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)管理國(guó)家外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)涉及外匯業(yè)務(wù)方面進(jìn)行監(jiān)管，D正確。-E選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。3、下列屬于銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有（）。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長(zhǎng)

E.期限短

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的特征。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金拆借的市場(chǎng)，其具有如下特征：首先，手續(xù)簡(jiǎn)便。金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行拆借時(shí)，不需要經(jīng)過(guò)復(fù)雜的審批流程和手續(xù)，能夠快速實(shí)現(xiàn)資金的融通，提高資金使用效率，所以選項(xiàng)A正確。其次，通常無(wú)抵押或擔(dān)保。參與同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)基于彼此的信用進(jìn)行資金拆借，一般不需要提供抵押物或擔(dān)保，這有利于金融機(jī)構(gòu)之間靈活地調(diào)劑資金余缺，選項(xiàng)B正確。再次，金額大。同業(yè)拆借主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行大規(guī)模的資金調(diào)劑，往往涉及較大的資金數(shù)額，以滿足金融機(jī)構(gòu)短期的資金需求，選項(xiàng)C正確。最后，關(guān)于期限方面，同業(yè)拆借市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，期限通常較短，以隔夜、7天、14天等短期為主，并非期限長(zhǎng)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ABC。4、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)保險(xiǎn)分類的理解。保險(xiǎn)依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)有多種分類方式，本題聚焦于按保險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)行分類。選項(xiàng)A原保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，它并非按保險(xiǎn)對(duì)象分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B再保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，同樣不屬于按保險(xiǎn)對(duì)象的分類，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)這些財(cái)產(chǎn)遭遇自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同進(jìn)行賠償，屬于按保險(xiǎn)對(duì)象分類。選項(xiàng)D人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，也是按保險(xiǎn)對(duì)象分類的重要類別。而選項(xiàng)E社會(huì)保險(xiǎn)，是國(guó)家為保障公民基本生活而實(shí)施的社會(huì)保障制度，與按保險(xiǎn)對(duì)象分類的商業(yè)保險(xiǎn)概念不同。綜上，按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，答案選CD。5、下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。??

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)的理解與掌握。中國(guó)人民銀行在反洗錢工作中承擔(dān)著重要職責(zé)。選項(xiàng)A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，并負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，這是中國(guó)人民銀行反洗錢工作的重要基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過(guò)指導(dǎo)和部署，能確保整個(gè)金融業(yè)反洗錢工作的有效開(kāi)展，資金監(jiān)測(cè)則可及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)。選項(xiàng)B，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，通過(guò)制定規(guī)章，能從制度層面規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的反洗錢行為，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的合規(guī)性和有效性。選項(xiàng)D，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，這是打擊洗錢犯罪的重要手段，通過(guò)對(duì)可疑交易的調(diào)查，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢線索，為后續(xù)的打擊行動(dòng)提供依據(jù)。而選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行應(yīng)是會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，而非僅參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)E，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。綜上所述，正確答案為ABD。6、期權(quán)按行使權(quán)力的時(shí)限可分為（）。

A.買方期權(quán)

B.賣方期權(quán)

C.現(xiàn)貨期權(quán)

D.歐式期權(quán)

E.美式期權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查期權(quán)按行使權(quán)力的時(shí)限的分類。解題的關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的期權(quán)類型分類依據(jù)。選項(xiàng)A“買方期權(quán)”，也稱為看漲期權(quán)，是按照期權(quán)買方的權(quán)利來(lái)劃分的，指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時(shí)限分類，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“賣方期權(quán)”，即看跌期權(quán)，同樣是按照期權(quán)買方的權(quán)利進(jìn)行分類的，指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，并非按行使權(quán)力的時(shí)限劃分，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“現(xiàn)貨期權(quán)”，是指以各種金融工具等現(xiàn)貨資產(chǎn)作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，其分類依據(jù)是期權(quán)合約標(biāo)的物的類型，而非行使權(quán)力的時(shí)限，所以C選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)D“歐式期權(quán)”是指買入期權(quán)的一方必須在期權(quán)到期日當(dāng)天才能行使的期權(quán)，它是按照行使權(quán)力的時(shí)限進(jìn)行分類的。選項(xiàng)E“美式期權(quán)”是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權(quán)，同樣是按行使權(quán)力的時(shí)限來(lái)劃分。本題題干明確是按行使權(quán)力的時(shí)限分類，雖然歐式期權(quán)和美式期權(quán)都符合按此分類的標(biāo)準(zhǔn)，但題目為單選題，一般出題傾向于考查具有代表性且常見(jiàn)的概念，在期權(quán)按行使權(quán)力時(shí)限分類的學(xué)習(xí)中，歐式期權(quán)是常作為典型代表被提及和考查的，所以答案選D。7、接待國(guó)（境）外來(lái)賓堅(jiān)持（）原則，安排宴請(qǐng)、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

A.賓至如歸

B.禮尚往來(lái)

C.務(wù)實(shí)節(jié)儉

D.友好對(duì)等

E.服務(wù)外交

【答案】：CD

【解析】接待國(guó)（境）外來(lái)賓是外事工作中的重要環(huán)節(jié)，需遵循相應(yīng)原則。選項(xiàng)A“賓至如歸”側(cè)重于讓來(lái)賓在情感上有舒適之感，并非接待原則的核心表述；選項(xiàng)B“禮尚往來(lái)”多強(qiáng)調(diào)平等互贈(zèng)、友好互動(dòng)，并非接待工作遵循的主要原則。選項(xiàng)C“務(wù)實(shí)節(jié)儉”有著重要意義。在接待工作中，務(wù)實(shí)能確保各項(xiàng)安排貼合實(shí)際需求，避免形