中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對象的相關(guān)知識。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護。財產(chǎn)關(guān)系則是人們在物質(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費過程中形成的具有經(jīng)濟內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等多個方面。例如，買賣交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對房屋等不動產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項A中的“人生關(guān)系”表述錯誤，不存在該民法術(shù)語；選項C的“社會關(guān)系”范圍過于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會關(guān)系；選項D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。2、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行理財業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的分類。銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用其資金的業(yè)務(wù)，比如貸款等；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，例如存款；而中間業(yè)務(wù)則是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行金融理財業(yè)務(wù)中，銀行主要是為客戶提供理財咨詢、產(chǎn)品設(shè)計等服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，在此過程中銀行并不直接進行資金的借貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動，也并非吸收資金的負(fù)債業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)更側(cè)重于憑借自身的專業(yè)知識和服務(wù)為客戶提供理財方案，獲取手續(xù)費等中間收入，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以該題正確答案是C，理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。而選項A中說理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這與理財業(yè)務(wù)的實際性質(zhì)不符；選項B中說理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)同樣錯誤；選項D中說理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)也不準(zhǔn)確，理財業(yè)務(wù)本身有其明確的業(yè)務(wù)分類歸屬，并非這種整合關(guān)系。3、常用的信用風(fēng)險控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風(fēng)險控制手段的認(rèn)知。在信用風(fēng)險管理中，風(fēng)險緩釋是指通過采取抵押、擔(dān)保等方式降低信用風(fēng)險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設(shè)定各類風(fēng)險敞口的額度限制，以此控制風(fēng)險規(guī)模，避免過度暴露于風(fēng)險之中，也是重要的控制方式。風(fēng)險定價是根據(jù)風(fēng)險的大小來確定金融產(chǎn)品或服務(wù)的價格，使得價格能夠覆蓋風(fēng)險成本，合理的風(fēng)險定價可以有效平衡收益與風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險控制手段。而風(fēng)險規(guī)避是指通過避免承擔(dān)風(fēng)險來消除風(fēng)險影響，這與信用風(fēng)險管理通過有效手段控制風(fēng)險的理念有所不同，它并非信用風(fēng)險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。4、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點在于準(zhǔn)確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項表述正確。選項B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項也是正確的。選項C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項無誤。選項D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標(biāo)的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項D。5、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機構(gòu)的職責(zé)劃分。準(zhǔn)確作答本題，需要考生對中國人民銀行、中國銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會以及中國工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，其主要職責(zé)之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展，中央銀行通過貨幣政策和相關(guān)管理措施來調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國銀行是我國的大型國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔(dān)人民幣的發(fā)行和流通管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，以維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國工商銀行同樣屬于大型國有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個人提供各類金融服務(wù)，如儲蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責(zé)，所以本題正確答案是A。6、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進行，強調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。7、下列表述錯誤的一項是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項對債券分類的表述過于局限。選項B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點，又有股票的潛在增值空間。選項D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)運作，進行投資獲利并分配。綜上，答案選A。8、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。9、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項表述正確。B選項，非國家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項表述正確。C選項，職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項中描述的“索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項表述錯誤。D選項，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項表述正確。綜上，答案選C。10、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權(quán)威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關(guān)重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅實的基礎(chǔ)和明確的準(zhǔn)則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責(zé)、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標(biāo)志是因為它將監(jiān)管的各個方面進行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當(dāng)有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)法律要求所設(shè)定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉出來的行為準(zhǔn)則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標(biāo)志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動想要達(dá)成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導(dǎo)監(jiān)管工作的一般性準(zhǔn)則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項，即法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。11、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，專門承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無關(guān)，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。12、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險是不可避免和分散的，所以該選項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會促進該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能，這些價格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。13、下列關(guān)于流動資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運營、采購原材料等日?；顒?。選項B錯誤，固定資產(chǎn)投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入，流動資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項C錯誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險性和長期性，流動資金貸款主要用于短期經(jīng)營，不能用于股權(quán)投資。選項D錯誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險。所以本題應(yīng)選A。14、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項是否屬于貸款人義務(wù)。選項A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對待關(guān)系人情況。選項B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請貸款，促進金融市場的透明度和公平性。選項C：審議借款人的借款申請并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對借款人提交的申請進行認(rèn)真審核，并及時給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。15、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進行判斷。首先來看選項A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項A符合題意。選項B，注冊資本是公司在登記機關(guān)登記注冊的資本額，是公司最初的資金來源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關(guān)聯(lián)，故選項B錯誤。選項C，會計資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項C不符合。選項D，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。16、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同法律法規(guī)對于行政處罰設(shè)定權(quán)限的規(guī)定?！缎姓幜P法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定，所以選項A說法正確。法律作為我國最高效力層級的規(guī)范性文件，具有廣泛的權(quán)力，能夠設(shè)定各種行政處罰，選項B的表述是符合法律規(guī)定的。行政法規(guī)在行政處罰設(shè)定方面，可設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C也是正確的。而對于地方性法規(guī)，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限是有限的，它可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。選項D中說地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，這與法律規(guī)定不符，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。17、第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第三版巴塞爾協(xié)議中一級資本充足率相關(guān)規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴塞爾協(xié)議對銀行業(yè)的資本管理有著至關(guān)重要的作用，它旨在增強銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應(yīng)對日益復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險。一級資本作為銀行資本的核心組成部分，對銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本題所給的四個選項中，A選項2％、B選項2.5％以及C選項4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關(guān)于一級資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質(zhì)量的一級資本，以更好地應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運行。18、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當(dāng)行政行為存在錯誤時，行政復(fù)議機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人；公開則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。19、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）比率。

A.流動資金額

B.借貸資金額

C.經(jīng)營資金額

D.自有資本額

【答案】：B

【解析】利息率，即利率，是金融領(lǐng)域的重要概念。它反映了借貸資金的成本與收益情況。本題旨在考查對利息率定義的準(zhǔn)確理解。利息率的定義明確指出，它是一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額的比率。在借貸活動中，借貸資金額是產(chǎn)生利息的基礎(chǔ)，利息是基于這一資金數(shù)額按照一定比率計算出來的報酬。選項A流動資金額，主要側(cè)重于企業(yè)在日常經(jīng)營中可以靈活運用的資金，并非利息計算的基準(zhǔn)；選項C經(jīng)營資金額涵蓋了企業(yè)用于經(jīng)營活動的各類資金，其范疇與利息率定義中的計算基礎(chǔ)不匹配；選項D自有資本額是企業(yè)自身擁有的資本，與利息率所涉及的借貸關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)。所以，正確答案是B。20、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機構(gòu)。財政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財政收支管理等財政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。21、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對2005年我國人民幣匯率形成機制改革內(nèi)容的準(zhǔn)確記憶。2005年7月21日我國啟動人民幣匯率形成機制改革，實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。選項A，并非參考美元和歐元進行調(diào)節(jié)以及實行自由浮動匯率制度。自由浮動匯率制度意味著匯率完全由市場供求決定，缺乏必要的管理和調(diào)節(jié)，這與我國的匯率制度實際情況不符。選項B，不是僅僅參考美元進行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制?？烧{(diào)整的盯住匯率制通常是將本幣與某一種外幣或一組外幣保持固定匯率，而我國參考的是一籃子貨幣，并非單一的美元。選項C，同理也不是參考?xì)W元進行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制。綜上所述，正確答案是D選項，我國此次匯率改革是參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、實行有管理的浮動匯率制度，這種制度既考慮了市場供求因素，又通過一定的管理來維護匯率的穩(wěn)定，更有利于我國經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。22、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借，二者確實是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。接著看選項B，對于信用等級相同的金融機構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項說法無誤。再看選項C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項也是正確的。最后看選項D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風(fēng)險相對可控等特點，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。23、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。24、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關(guān)知識。該題要求選出關(guān)于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進行詳細(xì)分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行轉(zhuǎn)讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據(jù)交易活動是否在固定場所進行，金融市場確實可以分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進行金融資產(chǎn)交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應(yīng)不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準(zhǔn)確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應(yīng)分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。25、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.看漲期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.遠(yuǎn)期期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解。期權(quán)按照權(quán)利的性質(zhì)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)等類型。首先分析選項A，看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利。在本題中，期權(quán)買入方在規(guī)定期限內(nèi)享有按照一定價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這與看漲期權(quán)的定義完全相符。接著看選項B，即期期權(quán)并不是一個常見的標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)分類概念，通常我們所說的即期一般是指交易達(dá)成后在兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割的情況，它不屬于此類期權(quán)的正確分類，所以該選項不符合題意。再看選項C，遠(yuǎn)期期權(quán)同樣不是期權(quán)分類的常見表述，遠(yuǎn)期一般是指交易雙方約定在未來某一特定時間進行交易的合約形式，并非這種權(quán)利性質(zhì)的期權(quán)分類，因此該選項也不正確。最后看選項D，看跌期權(quán)又稱認(rèn)沽期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，這與題干中買入商品或期貨合約的權(quán)利表述相反，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。26、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國金融體系發(fā)展歷程中特定機構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識點。在1996年的金融體制改革進程中，農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個具有重要意義的變革節(jié)點。自此之后，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對象。選項C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項D農(nóng)村郵政儲蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。27、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

【答案】：B

【解析】本題考查金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在市場競爭中符合職業(yè)操守要求的做法。選項A，低價銷售是一種不正當(dāng)競爭手段。金融機構(gòu)如果單純以低價吸引客戶，可能會忽視服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險控制，長期來看不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展，也不符合職業(yè)操守。選項B，豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率是積極且符合職業(yè)操守要求的做法。這樣能夠滿足客戶多樣化的需求，提升金融服務(wù)的整體水平，推動金融市場的良性競爭，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，所以該項正確。選項C，貶低對手是不道德且違反職業(yè)操守的行為。這種做法不僅損害了競爭對手的聲譽，也不利于營造公平公正的市場競爭環(huán)境，破壞了行業(yè)的和諧氛圍。選項D，夸張宣傳是對產(chǎn)品或服務(wù)進行過度夸大的描述，這會誤導(dǎo)消費者做出不恰當(dāng)?shù)臎Q策，損害了消費者的利益，違背了金融行業(yè)誠實信用的職業(yè)操守。綜上，答案選B。28、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構(gòu)或他人財物的行為。選項A編造引進資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項C自制信用卡從銀行提款機提款，這明顯是通過偽造金融工具來騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項B中上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。29、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標(biāo)是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責(zé)、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責(zé)和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。30、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項A，備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進行資格預(yù)審的書面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。31、（）是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機構(gòu)對整個金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。32、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"33、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因為只有從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因為在這四個選項中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。34、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解。《民法典》是我國民事法律的重要基石，對于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實意愿達(dá)成，促進市場交易的自由開展。選項C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護市場秩序。而選項D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"35、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識，需要我們對每個選項所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進行分析。首先來看選項A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達(dá)自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項D，優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時，享有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。36、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)及時，高效處理客戶投訴

B.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的相關(guān)知識。選項A，銀行及時、高效處理客戶投訴是維護客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)。當(dāng)客戶遇到問題或不滿時，能夠得到快速響應(yīng)和解決，可增強客戶對銀行的信任，促進金融服務(wù)的健康發(fā)展，該選項表述正確。選項B，銀行在金融創(chuàng)新過程中，雖然應(yīng)保護客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場風(fēng)險、客戶自身決策等多種因素導(dǎo)致的，銀行不可能對客戶的投資損失予以全額賠付。因為投資本身就具有風(fēng)險性，客戶也需自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財產(chǎn)安全的基礎(chǔ)。客戶信息包含大量敏感數(shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來嚴(yán)重?fù)p失，因此銀行必須做好信息保護工作，該選項表述正確。選項D，銀行向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點、風(fēng)險等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對稱而遭受損失，這是客戶利益保護的重要方面，該選項表述正確。綜上，本題答案選B。37、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險定價和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關(guān)重要。選項A，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風(fēng)險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，為風(fēng)險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風(fēng)險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標(biāo)，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時考慮風(fēng)險，所以風(fēng)險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關(guān)聯(lián)，但負(fù)債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關(guān)注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。38、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風(fēng)險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。39、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同風(fēng)險種類特點的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。法律風(fēng)險主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險類型。操作風(fēng)險側(cè)重于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風(fēng)險，雖然對銀行有一定影響，但復(fù)雜程度和重要性與信用風(fēng)險相比稍遜一籌。市場風(fēng)險通常與市場價格波動相關(guān)，如利率、匯率等變動帶來的風(fēng)險。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)本質(zhì)來看，其核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險貫穿其中。由于借款人和交易對手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準(zhǔn)預(yù)估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。因此，本題正確答案選C。40、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對客戶進行授信盡職調(diào)查時，需要全面了解客戶各方面情況以評估風(fēng)險。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評估其信用風(fēng)險的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營和財務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會計分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"41、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構(gòu)

C.公安機關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動的機構(gòu)。行政監(jiān)察機構(gòu)重點在于對行政機關(guān)及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機關(guān)主要承擔(dān)維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"42、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識的理解與掌握。下面對各選項逐一分析。選項A，企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，其服務(wù)對象明確限定為企業(yè)集團成員，嚴(yán)禁從集團外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項描述與實際情況相符，說法正確。選項B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項說法無誤。選項C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)，此項表述準(zhǔn)確。選項D，基金管理公司是受中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，而非中國銀監(jiān)會，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。43、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險稱為（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風(fēng)險，每種風(fēng)險都有其獨特的成因和特點。聲譽風(fēng)險主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、突發(fā)事件等導(dǎo)致其聲譽受損的風(fēng)險，與題干中所描述的風(fēng)險成因不相關(guān)，所以A選項不符合。操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，這與題目中給定的風(fēng)險描述完全契合，故B選項正確。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，明顯與題干中所指的風(fēng)險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風(fēng)險是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風(fēng)險，通常是由宏觀經(jīng)濟形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因?qū)е拢訢選項也不正確。綜上，答案選B。44、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產(chǎn)品特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險承擔(dān)方式。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。45、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：選項A，會計資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映在銀行的會計賬目上，所以該選項說法正確。選項B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風(fēng)險時有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項C，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項表述正確。選項D，經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險管理需要，基于對風(fēng)險的評估計算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。46、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。47、（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進行對比。選項A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項不符合。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點在于提供信用，并非像題干強調(diào)的那樣基于書面索賠進行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項不正確。選項D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標(biāo)中招標(biāo)人對投標(biāo)人進行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進行付款保證的描述不相符，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。48、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的掌握。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項A“鼓勵公平競爭、反對無序競爭”，這是維護金融市場健康穩(wěn)定運行的重要原則。公平競爭能夠促進銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場效率，避免不正當(dāng)競爭帶來的市場混亂，所以該選項屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關(guān)重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個重要目標(biāo)和內(nèi)容，但它并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的直接表述。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更側(cè)重于監(jiān)管的原則、方式以及對監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項D“對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制”，問責(zé)制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進行，促使監(jiān)管者認(rèn)真履行職責(zé)，被監(jiān)管者嚴(yán)格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。49、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項。50、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同與合同訂立的相關(guān)規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，這充分保障了當(dāng)事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權(quán)利和義務(wù)，避免一方因合同條款而承受過度的負(fù)擔(dān)或損失，以維持合同關(guān)系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當(dāng)事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權(quán)利有哪些（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機關(guān)組織聽證的費用

【答案】：ABCD

【解析】本題考查《行政許可法》中行政許可申請人的權(quán)利相關(guān)知識。選項A，當(dāng)公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)時，依法取得行政許可的權(quán)利應(yīng)得到保障，行政機關(guān)不得因任何不合理因素進行歧視，這確保了申請人在公平公正的環(huán)境下獲取行政許可，是申請人的基本權(quán)利之一。選項B，陳述權(quán)和申辯權(quán)是公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政許可過程中的重要程序性權(quán)利，申請人能夠借此充分表達(dá)自己的意見和理由，有助于行政機關(guān)作出更準(zhǔn)確合理的決定。選項C，依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟是申請人的救濟性權(quán)利。當(dāng)申請人認(rèn)為行政機關(guān)的行政許可行為侵犯其合法權(quán)益時，可以通過這兩種途徑維護自己的權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)。選項D，若公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機關(guān)違法施行行政許可受到損害，有權(quán)依法要求補償、賠償，這體現(xiàn)了權(quán)責(zé)一致的原則，保障了申請人的合法權(quán)益。而選項E存在錯誤，當(dāng)行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，申請人與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)且不得承擔(dān)行政機關(guān)組織聽證的費用，但題干表述“合法權(quán)益因行政機關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償”中“補償”表述不準(zhǔn)確，應(yīng)是“賠償”。在行政法領(lǐng)域，違法行政行為造成損害適用賠償而非補償。所以本題正確答案選ABCD。2、商業(yè)銀行受理客戶的借款申請后，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的（）負(fù)責(zé)。

A.有效性

B.完整性

C.真實性

D.及時性

E.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在受理客戶借款申請后，對盡職調(diào)查書面報告內(nèi)容應(yīng)負(fù)責(zé)的方面。商業(yè)銀行在受理借款申請后進行盡職調(diào)查并形成書面報告，這是風(fēng)險評估和信貸決策的重要依據(jù)。對于書面報告內(nèi)容的有效性，是確保報告中的各項信息能切實對決策起到支持作用，若無效則會影響信貸決策的正確性。完整性要求報告涵蓋所有必要的信息，缺失重要信息會導(dǎo)致對借款人情況的判斷出現(xiàn)偏差。真實性則是報告的核心，虛假信息會使銀行面臨極大的信貸風(fēng)險。而及時性主要強調(diào)的是報告的完成時間節(jié)點，并非針對報告內(nèi)容本身質(zhì)量；嚴(yán)謹(jǐn)性更多體現(xiàn)在報告的格式、邏輯等方面，并非對內(nèi)容本質(zhì)屬性的要求。所以商業(yè)銀行應(yīng)對報告內(nèi)容的有效性、完整性和真實性負(fù)責(zé)，答案選ABC。3、票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A.默認(rèn)失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查票據(jù)喪失的補救措施相關(guān)知識。票據(jù)作為重要的金融憑證，當(dāng)出現(xiàn)喪失的情況時，需要有相應(yīng)的合法且有效的補救措施。選項A“默認(rèn)失效”顯然不符合實際情況，票據(jù)喪失并不意味著其默認(rèn)失效，它可能仍具有一定效力，只是持票人失去對票據(jù)的占有，所以A選項錯誤。選項B“掛失止付”，這是一種常見且有效的臨時補救辦法。失票人可以及時通知付款人或代理付款人掛失止付，防止票據(jù)款項被冒領(lǐng)，保障自己的權(quán)益，該選項正確。選項C“仿真制造”是嚴(yán)重違法的行為，絕不能作為票據(jù)喪失的補救措施，這會擾亂金融秩序，損害他人利益，所以C選項錯誤。選項D“提起訴訟”，當(dāng)失票人通過其他方式無法有效保障自身權(quán)益時，可以通過向人民法院提起訴訟來解決問題，維護自己的票據(jù)權(quán)利，此選項正確。選項E“公示催告”，雖然也是票據(jù)喪失的補救措施之一，但本題答案中未包含此項。在本題中，掛失止付和提起訴訟是符合題意的票據(jù)喪失補救措施。因此，本題正確答案選BD。4、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機構(gòu)報告

E.向行業(yè)自律組織報告

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章行為的監(jiān)督方式。下面對各選項進行詳細(xì)分析。選項A，用電子郵件向全行所有員工披露同事違規(guī)行為，這種做法是不恰當(dāng)?shù)摹Ｒ环矫?，可能侵犯同事的隱私和聲譽，引發(fā)不必要的矛盾和不良影響；另一方面，未經(jīng)授權(quán)大范圍擴散信息不符合合規(guī)和職業(yè)操守要求，所以A選項錯誤。選項B，提示同事其違規(guī)行為是一種合理且溫和的監(jiān)督方式。通過善意的提示，可以讓同事意識到自身錯誤，及時進行改正，避免錯誤進一步擴大，同時也有助于維護同事關(guān)系，所以B選項正確。選項C，制止同事正在進行的違規(guī)行為是直接有效的監(jiān)督手段。當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事的違規(guī)行為可能造成嚴(yán)重后果時，及時制止能防止危害的發(fā)生，保障機構(gòu)和客戶的利益，所以C選項正確。選項D，向所在機構(gòu)報告同事的違規(guī)行為是履行監(jiān)督職責(zé)的重要方式。所在機構(gòu)有相應(yīng)的管理和處理機制，能夠?qū)`規(guī)行為進行調(diào)查和處理，維護機構(gòu)的正常運營和合規(guī)性，所以D選項正確。選項E，雖然向行業(yè)自律組織報告也是一種監(jiān)督途徑，但通常適用于所在機構(gòu)未能有效處理違規(guī)行為或違規(guī)行為情節(jié)較為嚴(yán)重的情況，并非對同級別同事違規(guī)行為的常規(guī)監(jiān)督方式，所以E選項不符合題意。綜上，本題的正確答案是BCD。5、下列中央銀行的調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】：AD

【解析】中央銀行對貨幣流通量的調(diào)控是宏觀經(jīng)濟管理的重要手段。本題旨在考查考生對中央銀行不同調(diào)控手段對貨幣流通量影響的理解。提高法定存款準(zhǔn)備金率，意味著商業(yè)銀行需要將更多的存款存到中央銀行，可用于放貸的資金減少，市場上貨幣的投放量相應(yīng)降低，從而減少了流通中的貨幣量，因此選項A正確。降低法定存款準(zhǔn)備金率會使商業(yè)銀行可放貸資金增加，增加了市場上貨幣的投放量，與減少流通中貨幣的目標(biāo)不符，所以選項B錯誤。買入有價證券時，中央銀行向市場投放貨幣，會增加市場上的貨幣流通量，不符合題意，選項C錯誤。賣出有價證券時，中央銀行回籠貨幣，市場上的貨幣會相應(yīng)減少，選項D正確。提高再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行向中央銀行貼現(xiàn)的成本增加，從而減少向中央銀行的貼現(xiàn)，市場貨幣供應(yīng)量也會隨之減少，但本題答案未選此項，推測可能是出題人更側(cè)重考查法定存款準(zhǔn)備金率和公開市場業(yè)務(wù)對貨幣量的影響。綜上，減少流通中貨幣的調(diào)控手段是提高法定存款準(zhǔn)備金率和賣出有價證券，答案選AD。6、商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費用指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)體系的構(gòu)成。商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)體系是對其經(jīng)營管理成果進行全面、綜合評價的重要工具，合理的指標(biāo)體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經(jīng)營效益與管理水平。商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系一般涵蓋多個方面，以全面衡量其經(jīng)營狀況和社會貢獻(xiàn)。其中經(jīng)濟效益類指標(biāo)是核心內(nèi)容之一。這類指標(biāo)直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經(jīng)營效率，如凈利潤、資產(chǎn)收益率等，能體現(xiàn)銀行在市場中創(chuàng)造價值的能力，所以A選項正確。風(fēng)險管理類指標(biāo)同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種風(fēng)險，有效的風(fēng)險管理是其穩(wěn)健運營的基石。該類指標(biāo)可監(jiān)測銀行面臨的各類風(fēng)險狀況，促使銀行采取相應(yīng)措施防范和控制風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)安全，故D選項正確。而B選項人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)，主要側(cè)重于銀行內(nèi)部人力資源管理方面的薪酬政策和人員發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容，并非績效考核指標(biāo)體系的常