中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項(xiàng)C，外部事件如自然災(zāi)害、外部欺詐等也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，不完善的內(nèi)部程序會(huì)使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選B。2、（）指公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政復(fù)議中各主體的定義。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解題干所描述的主體特征，并與各個(gè)選項(xiàng)所代表的主體概念進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A申請(qǐng)人，是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或者其他組織，與題干中作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)這一描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B被申請(qǐng)人，當(dāng)公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，作出該具體行政行為的行政機(jī)關(guān)就是被申請(qǐng)人，這與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C第三人，是指同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過(guò)申請(qǐng)或者復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到行政復(fù)議當(dāng)中來(lái)的其他公民、法人或者組織，并非作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D受理人并不是行政復(fù)議中的規(guī)范主體稱謂，行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)是依法有權(quán)受理行政復(fù)議申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)，而不是“受理人”，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。3、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率.利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識(shí)別和衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，為信息使用者提供信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險(xiǎn)影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D，因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。綜上，答案選D。4、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行各類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債.資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行各類業(yè)務(wù)中的分類。銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其資金的業(yè)務(wù)，比如貸款等；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，例如存款；而中間業(yè)務(wù)則是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行主要是為客戶提供理財(cái)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，在此過(guò)程中銀行并不直接進(jìn)行資金的借貸等資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，也并非吸收資金的負(fù)債業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)更側(cè)重于憑借自身的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)為客戶提供理財(cái)方案，獲取手續(xù)費(fèi)等中間收入，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以該題正確答案是C，理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)A中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這與理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)不符；選項(xiàng)B中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)同樣錯(cuò)誤；選項(xiàng)D中說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)也不準(zhǔn)確，理財(cái)業(yè)務(wù)本身有其明確的業(yè)務(wù)分類歸屬，并非這種整合關(guān)系。5、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)并沒(méi)有直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項(xiàng)不符合法律規(guī)定，予以排除。選項(xiàng)C，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況時(shí)，需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整，并不意味著人民法院會(huì)依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。6、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來(lái)分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見(jiàn)的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。7、()標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場(chǎng)的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志這一知識(shí)點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借市場(chǎng)主要是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)，它在一定程度上反映了金融機(jī)構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)的形成。選項(xiàng)C，上海、深圳股票交易所成立主要標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展與完善，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)范疇，并非貨幣市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，主要進(jìn)行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動(dòng)，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場(chǎng)形成的標(biāo)志。而選項(xiàng)B，債券業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，意味著貨幣市場(chǎng)有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場(chǎng)的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得貨幣市場(chǎng)的功能更加完善，標(biāo)志著貨幣市場(chǎng)正式形成。所以本題正確答案是B。8、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立時(shí)間。解題關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之一，長(zhǎng)期以來(lái)在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了基礎(chǔ)的金融服務(wù)。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過(guò)程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行了一定的體制和機(jī)制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎(chǔ)上組建而成，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率有了進(jìn)一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，相對(duì)晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立。所以最晚設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。9、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國(guó)債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)債券種類根據(jù)發(fā)行人進(jìn)行分類的知識(shí)掌握。債券按發(fā)行人不同可進(jìn)行多種分類。選項(xiàng)A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項(xiàng)B國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財(cái)政資金的重要方式。選項(xiàng)D金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)C政府債表述較為寬泛，國(guó)債實(shí)際上是政府債的一種，一般所說(shuō)的政府債主要就是以國(guó)債為代表。所以從嚴(yán)格按照發(fā)行人不同對(duì)債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。10、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級(jí)資本的方法。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級(jí)資本的方法，從而找出不屬于的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的一種常見(jiàn)方式?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級(jí)資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實(shí)力。B選項(xiàng)，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級(jí)資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對(duì)可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計(jì)入二級(jí)資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。C選項(xiàng)，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券同樣是增加二級(jí)資本的重要手段。長(zhǎng)期次級(jí)債券的期限較長(zhǎng)，在銀行破產(chǎn)清算時(shí)，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級(jí)資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項(xiàng)，提高留存利潤(rùn)主要是增加商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的方法。留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，并不屬于增加二級(jí)資本的方法。綜上，答案選D。11、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國(guó)銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國(guó)銀行辦理該業(yè)務(wù)。12、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對(duì)應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項(xiàng)A平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B平均總資產(chǎn)回報(bào)率，是用來(lái)評(píng)估企業(yè)運(yùn)用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對(duì)應(yīng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準(zhǔn)確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，是在考慮風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)資本收益進(jìn)行調(diào)整后的回報(bào)率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。13、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括(?)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國(guó)家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指因一國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)政策等因素變化，使該國(guó)債務(wù)人不能按期償還債務(wù)的可能性，例如經(jīng)濟(jì)衰退、通貨膨脹等可能影響國(guó)家的償債能力。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)則涉及社會(huì)不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會(huì)對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融秩序造成沖擊。政治風(fēng)險(xiǎn)指由于政治方面的原因而可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)主體遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，像政權(quán)更迭、戰(zhàn)爭(zhēng)等。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由市場(chǎng)因素如利率、匯率、股價(jià)等變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)概念的區(qū)別，其他選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)均是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)包含的內(nèi)容。14、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購(gòu)買假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國(guó)家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度，所以應(yīng)選D。國(guó)家貨幣管理制度對(duì)于國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)秩序至關(guān)重要，它是國(guó)家為了保障貨幣的正常流通、維護(hù)金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項(xiàng)A，購(gòu)買假幣者并非該罪侵犯的客體，購(gòu)買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個(gè)后續(xù)環(huán)節(jié)，且購(gòu)買假幣本身構(gòu)成的是購(gòu)買假幣罪。選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)雖然會(huì)受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機(jī)構(gòu)只是國(guó)家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過(guò)程中的一個(gè)載體。選項(xiàng)C，貨幣只是犯罪的對(duì)象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強(qiáng)調(diào)的是被侵犯的社會(huì)關(guān)系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴(yán)重破壞了國(guó)家對(duì)貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國(guó)家金融秩序，因此其侵犯的客體是國(guó)家貨幣管理制度。15、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同市場(chǎng)行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場(chǎng)特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場(chǎng)由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場(chǎng)只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，在市場(chǎng)中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場(chǎng)情形完全相符，所以正確答案是D。16、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)農(nóng)村金融市場(chǎng)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。選項(xiàng)A農(nóng)村商業(yè)銀行，它是由農(nóng)村信用社改制而來(lái)，立足農(nóng)村，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供金融服務(wù)，是典型的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)范疇。選項(xiàng)D農(nóng)村信用社是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期致力于農(nóng)村金融服務(wù)，在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要地位，也是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的一種。而選項(xiàng)B郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國(guó)性的大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)城鄉(xiāng)，雖然也有農(nóng)村業(yè)務(wù)，但它的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和定位都超出了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的范疇，擁有更廣泛的業(yè)務(wù)布局和客戶群體。綜上，不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是郵政儲(chǔ)蓄銀行，答案選B。17、當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，對(duì)全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對(duì)基礎(chǔ)貨幣沒(méi)有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對(duì)全社會(huì)基礎(chǔ)貨幣的影響。我們知道，基礎(chǔ)貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準(zhǔn)備金構(gòu)成。當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時(shí)，銀行體系的存款準(zhǔn)備金會(huì)增加。存款準(zhǔn)備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過(guò)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，會(huì)創(chuàng)造出更多的貨幣供應(yīng)量，從而使全社會(huì)的基礎(chǔ)貨幣得到擴(kuò)張。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行向央行借款必然會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生影響，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C，二者明顯相關(guān)，故該項(xiàng)也錯(cuò)誤；選項(xiàng)D，借款會(huì)使基礎(chǔ)貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。18、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機(jī)構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級(jí)管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場(chǎng)準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場(chǎng)準(zhǔn)入通常涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，這是市場(chǎng)的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開(kāi)展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營(yíng)和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場(chǎng)的前置條件。所以本題答案選A。"19、下列做法中錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬(wàn)元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點(diǎn)在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中的各項(xiàng)合規(guī)與違規(guī)操作。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，這是《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯(cuò)誤行為。因?yàn)轭A(yù)期收益率并非實(shí)際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬(wàn)元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場(chǎng)和保護(hù)投資者，是正確的。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項(xiàng)。20、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15日，3個(gè)月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后確定的債權(quán)人申報(bào)債權(quán)期限的相關(guān)規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權(quán)申報(bào)期限有助于保障債權(quán)人的合法權(quán)益以及破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。選項(xiàng)A中10日過(guò)短，無(wú)法讓債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)材料，1個(gè)月的上限也不符合規(guī)定；選項(xiàng)B里15日同樣較短，且1個(gè)月上限錯(cuò)誤；選項(xiàng)D的15日最短期限不滿足要求。而選項(xiàng)C的30日和3個(gè)月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。21、國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對(duì)象，對(duì)銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營(yíng)和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來(lái)等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過(guò)一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。22、以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與應(yīng)用，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)資本的定義及作用，從而判斷出用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失部分的資本。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失等額的資本，主要用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，所以選項(xiàng)A正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行能夠滿足監(jiān)管要求，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，并非專門用于衡量超出預(yù)計(jì)損失的部分，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行的財(cái)務(wù)狀況，而不是用來(lái)衡量超出預(yù)計(jì)損失的損失，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等，它主要用于增強(qiáng)銀行的實(shí)力和穩(wěn)定性，并非用于衡量超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。23、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識(shí)。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長(zhǎng)期激勵(lì)對(duì)于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對(duì)象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來(lái)講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無(wú)法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對(duì)較長(zhǎng)，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來(lái)一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長(zhǎng)既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對(duì)象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。24、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。25、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個(gè)方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場(chǎng)環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對(duì)企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對(duì)個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場(chǎng)和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全，對(duì)于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對(duì)于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下、選項(xiàng)B的二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下以及選項(xiàng)C的三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。27、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，需要一個(gè)能綜合考量盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的有效指標(biāo)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失納入考量范圍，通過(guò)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，是國(guó)際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項(xiàng)C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒(méi)有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量不足。綜上所述，正確答案是A。28、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來(lái)的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國(guó)家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒(méi)有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無(wú)法進(jìn)行完整解析。不過(guò)解題的關(guān)鍵在于明確常見(jiàn)的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)是否符合題意。29、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。30、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。選項(xiàng)A，增加資本是提高資本充足率的直接方式。通過(guò)增加核心資本或附屬資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、次級(jí)債券等，使分子增大，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本不變的情況下，資本充足率得以提高。選項(xiàng)B，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本也是可行辦法。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的持有，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比，從而降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，在資本不變的情況下，提高資本充足率。選項(xiàng)C，同時(shí)增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本，雙管齊下，能更有效地提高資本充足率。而選項(xiàng)D，下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行監(jiān)督和管理的一種措施，并非商業(yè)銀行主動(dòng)提高資本充足率的辦法。所以答案選D。31、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會(huì)決策的具體職責(zé)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，承擔(dān)組織會(huì)議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項(xiàng)也不正確。董事是董事會(huì)的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會(huì)的決策制定過(guò)程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項(xiàng)同樣不符合。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會(huì)制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實(shí)到實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是高級(jí)管理層，C選項(xiàng)正確。"32、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照實(shí)施方式的分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)分類依據(jù)。選項(xiàng)A，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照實(shí)施方式來(lái)劃分的。社會(huì)保險(xiǎn)是為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度；普通保險(xiǎn)通常指商業(yè)保險(xiǎn)，是以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，它們的劃分依據(jù)與實(shí)施方式無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)關(guān)系角度進(jìn)行分類的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，并非按實(shí)施方式分類，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同來(lái)劃分的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，與實(shí)施方式?jīng)]有關(guān)聯(lián)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是指投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是指根據(jù)國(guó)家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。這是根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。33、某銀行于2020年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負(fù)債

D.擔(dān)保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并將題干中銀行購(gòu)買應(yīng)收賬款這一行為與之對(duì)應(yīng)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，保理業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。在本題中，銀行購(gòu)買A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，符合保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購(gòu)買應(yīng)收賬款的行為涉及到了資金的運(yùn)用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如吸收存款等。本題中銀行是購(gòu)買應(yīng)收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負(fù)債業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。題干中并沒(méi)有體現(xiàn)出銀行提供擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。34、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項(xiàng)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中涉及的一些證券類業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動(dòng)多由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與證券市場(chǎng)存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會(huì)的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)，現(xiàn)在已整合為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項(xiàng)不正確。而“監(jiān)會(huì)”表述不明確，并不存在這樣一個(gè)確切清晰且對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。所以綜合來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，答案選B選項(xiàng)。35、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。36、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同罪名犯罪主體的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個(gè)人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成。如果個(gè)人實(shí)施了吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會(huì)構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個(gè)人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。37、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國(guó)債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國(guó)債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國(guó)債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過(guò)公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。38、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在改銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。39、期權(quán)的()由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時(shí)間內(nèi)按照約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔(dān)著在買方行使選擇權(quán)時(shí)必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則來(lái)看，期權(quán)賣方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買方的行為，但此題問(wèn)的是賣方的情況；D選項(xiàng)買方得到期權(quán)費(fèi)錯(cuò)誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"40、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國(guó)人民幣匯率形成機(jī)制改革的相關(guān)內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，匯率制度的選擇對(duì)于一個(gè)國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。2005年7月21日我國(guó)啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，意味著匯率的形成充分考慮市場(chǎng)交易主體的供求關(guān)系，使匯率能更好地反映外匯市場(chǎng)的實(shí)際情況。參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動(dòng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成過(guò)大影響，通過(guò)綜合考慮多種貨幣的匯率變動(dòng)情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動(dòng)匯率制度則賦予了貨幣當(dāng)局一定的調(diào)控權(quán)力，能在必要時(shí)對(duì)匯率進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中自由浮動(dòng)的匯率制度與我國(guó)有管理的浮動(dòng)匯率制度不符，完全自由浮動(dòng)缺乏必要的政府調(diào)控，不利于金融穩(wěn)定；選項(xiàng)B可調(diào)整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無(wú)法全面反映國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多元化的需求；選項(xiàng)C可調(diào)整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應(yīng)我國(guó)復(fù)雜多樣的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。所以本題應(yīng)選D。41、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識(shí)。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對(duì)其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無(wú)關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"42、2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后中國(guó)人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，此后中國(guó)人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以選項(xiàng)A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行通過(guò)運(yùn)用各種貨幣政策手段，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項(xiàng)B屬于其主要職能。對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控也是中國(guó)人民銀行的重要工作。它可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項(xiàng)C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國(guó)人民銀行法》修正后，不再由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。43、（）是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同收益率指標(biāo)特點(diǎn)的理解。名義收益率是票面利息與面值的比率，它不考慮市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素，不能體現(xiàn)事后衡量且主觀性不強(qiáng)，故A選項(xiàng)不符合題意。即期收益率是債券年利息收入與當(dāng)前債券市場(chǎng)價(jià)格的比率，它側(cè)重于反映當(dāng)前的收益情況，并非事后衡量指標(biāo)，所以B選項(xiàng)也不正確。持有期收益率是投資者持有債券期間的實(shí)際收益與初始投資之間的比率，它是在投資者持有債券一段時(shí)間后，根據(jù)實(shí)際的買賣價(jià)差和獲得的利息計(jì)算得出的，屬于事后衡量指標(biāo)。而且在事前進(jìn)行投資決策時(shí)，由于未來(lái)持有期間的情況難以準(zhǔn)確預(yù)估，投資者對(duì)持有期收益率的判斷往往具有很強(qiáng)的主觀性，因此C選項(xiàng)正確。到期收益率是假設(shè)持有債券至到期，期間將收到的利息按到期收益率進(jìn)行再投資，此時(shí)債券各期現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于債券當(dāng)前價(jià)格時(shí)所使用的貼現(xiàn)率，它更多是基于債券本身的特征和市場(chǎng)情況的一種理論計(jì)算，并非事后衡量指標(biāo)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。44、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對(duì)應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。45、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點(diǎn)等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國(guó)紐約上市，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點(diǎn)不是美國(guó)紐約，B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國(guó)紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在美國(guó)紐約上市的股票正是N股，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)A股，它是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，上市地點(diǎn)不在美國(guó)紐約，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。46、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的施行時(shí)間?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》是我國(guó)在金融監(jiān)管和犯罪預(yù)防領(lǐng)域的一部重要法律，它對(duì)于維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)具有關(guān)鍵意義。該法的施行時(shí)間是一個(gè)明確的知識(shí)點(diǎn)。我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于2007年開(kāi)始施行。2007年這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的確立，是綜合考慮當(dāng)時(shí)的國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)、國(guó)際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結(jié)果。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2006年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合該法實(shí)際施行時(shí)間。所以本題正確答案為B。47、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時(shí)間這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)。深圳證券交易所的成立是中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要推動(dòng)作用。1990年，深圳證券交易所開(kāi)始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進(jìn)了資本的合理流動(dòng)和資源的優(yōu)化配置。而選項(xiàng)B的1991年并非其成立時(shí)間；選項(xiàng)C的1995年，此時(shí)深圳證券交易所已運(yùn)行多年且市場(chǎng)有了進(jìn)一步的發(fā)展；選項(xiàng)D的2000年更是與成立時(shí)間相差甚遠(yuǎn)。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以便在考試中準(zhǔn)確作答。48、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開(kāi)業(yè)和（）兩個(gè)階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開(kāi)張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過(guò)程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開(kāi)業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個(gè)階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開(kāi)業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營(yíng)并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過(guò)程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對(duì)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開(kāi)張”一般是較為通俗的說(shuō)法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個(gè)正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開(kāi)業(yè)和籌建兩個(gè)階段，所以答案選A。49、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶各項(xiàng)比例規(guī)定并判斷選項(xiàng)是否正確。選項(xiàng)A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關(guān)監(jiān)管要求，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，我國(guó)法律明確規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免因?qū)我毁J款人過(guò)度放貸而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)集中，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性需求，維持銀行的正常運(yùn)營(yíng)，所以選項(xiàng)D正確。綜上，答案選C。50、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A.代理國(guó)債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行代理業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在客戶委托的范圍內(nèi)，以代理人的身份，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，代理國(guó)債買賣是銀行常見(jiàn)的代理業(yè)務(wù)之一。銀行利用自身的網(wǎng)點(diǎn)和渠道優(yōu)勢(shì)，為客戶提供國(guó)債的認(rèn)購(gòu)、買賣等服務(wù)，方便客戶進(jìn)行投資，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)債市場(chǎng)的流通。選項(xiàng)B，代理保險(xiǎn)也是銀行重要的代理業(yè)務(wù)。銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，代理銷售各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障選擇，滿足客戶不同的需求。選項(xiàng)C，委托貸款是指由委托人提供合法來(lái)源的資金轉(zhuǎn)入委托銀行一般委存賬戶，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。這同樣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，它屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并非代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)E，代理銀行匯票業(yè)務(wù)通常不屬于常見(jiàn)的銀行代理業(yè)務(wù)類別，銀行匯票一般是銀行自身簽發(fā)和處理的票據(jù)業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選ABC。2、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購(gòu)買

E.減少政府購(gòu)買

【答案】：BC

【解析】本題主要考查治理通貨膨脹的方法。通貨膨脹是指貨幣的發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際所需要的貨幣量而引起的商品和勞務(wù)的價(jià)格普遍和持續(xù)上漲的現(xiàn)象。治理通貨膨脹需要采取措施抑制總需求，減少流通中的貨幣量。選項(xiàng)A，增加貨幣供應(yīng)量會(huì)使流通中的貨幣進(jìn)一步增多，會(huì)加劇通貨膨脹，而不是治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，減少貨幣供應(yīng)量是治理通貨膨脹的重要手段之一。通過(guò)貨幣政策，如提高法定準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率等措施，使銀行可貸資金減少，進(jìn)而減少市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而緩解通貨膨脹壓力，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，增加稅收意味著企業(yè)和個(gè)人可支配收入減少，消費(fèi)和投資能力下降，社會(huì)總需求隨之降低，有利于抑制通貨膨脹，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，增加政府購(gòu)買會(huì)直接增加社會(huì)總需求，在通貨膨脹情況下，這會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)物價(jià)上漲，不利于治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然減少政府購(gòu)買可以降低社會(huì)總需求，但在實(shí)際治理通貨膨脹中，通常與減少貨幣供應(yīng)量、增加稅收等措施協(xié)同使用，單獨(dú)依靠減少政府購(gòu)買來(lái)治理通貨膨脹往往效果有限。本題中減少政府購(gòu)買并非主要或單獨(dú)的治理手段，所以該選項(xiàng)不選。綜上，答案選BC。3、關(guān)于重整期間，下列敘述正確的有（）。

A.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)

B.在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配

E.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)重整期間相關(guān)規(guī)定的理解。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在重整期間，若經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)且獲人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可在管理人監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)，這給予了債務(wù)人一定自主空間以恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，在重整期間，為使債務(wù)人能夠繼續(xù)營(yíng)業(yè)，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營(yíng)業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保，此舉有助于保障債權(quán)人利益和推動(dòng)營(yíng)業(yè)的持續(xù)開(kāi)展，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，當(dāng)該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件，遵循契約精神，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，在重整期間，為保證債務(wù)人資產(chǎn)用于重整事務(wù)，債務(wù)人的出資人不可以請(qǐng)求投資收益分配，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員并非絕對(duì)不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意是可以轉(zhuǎn)讓的，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。4、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要以定量指標(biāo)為主

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循自下而上的原則

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定應(yīng)主要體現(xiàn)股東的期望

【答案】：AC

【解析】本題主要考查關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：商業(yè)銀行制定的書面風(fēng)險(xiǎn)偏好，應(yīng)是定性和定量指標(biāo)相結(jié)合，并非主要以定量指標(biāo)為主，所以A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：市場(chǎng)環(huán)境不斷變化，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好需要根據(jù)這種變化及時(shí)調(diào)整，以適應(yīng)新的市場(chǎng)狀況，確保自身的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循自上而下的原則，這樣能保證其符合銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和整體利益，而不是自下而上，所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)偏好確實(shí)是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標(biāo)過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，這是風(fēng)險(xiǎn)偏好的基本定義，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-E選項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系的設(shè)定主要應(yīng)體現(xiàn)股東的期望，因?yàn)楣蓶|是銀行的所有者，其期望對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策有著重要影響，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)為AC。5、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮的政策措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)擴(kuò)張性的財(cái)政政策是治理通貨緊縮的重要手段。在通貨緊縮時(shí)期，經(jīng)濟(jì)低迷，市場(chǎng)需求不足。政府通過(guò)增加財(cái)政支出，如加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入等，可以直接創(chuàng)造需求；同時(shí)減少稅收，能增加企業(yè)和居民的可支配收入，刺激消費(fèi)和投資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，有效緩解通貨緊縮狀況。B選項(xiàng)擴(kuò)張性的貨幣政策同樣關(guān)鍵。通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等方式，增加貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)量的增加可以降低市場(chǎng)利率，使企業(yè)和居民更容易獲得貸款，進(jìn)而增加投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升，對(duì)抑制通貨緊縮起到積極作用。C選項(xiàng)引導(dǎo)公眾預(yù)期也不可或缺。在通貨緊縮環(huán)境下，公眾往往會(huì)形成價(jià)格持續(xù)下跌的預(yù)期，導(dǎo)致消費(fèi)和投資行為更為謹(jǐn)慎。政府和相關(guān)部門通過(guò)發(fā)布積極的經(jīng)濟(jì)信息、政策解讀等方式，引導(dǎo)公眾形成對(duì)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的預(yù)期，有助于提升公眾的消費(fèi)和投資信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。D選項(xiàng)減少信貸資金投入會(huì)使市場(chǎng)上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，加劇通貨緊縮帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)衰退，因?yàn)槠髽I(yè)難以獲得資金進(jìn)行生產(chǎn)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，居民也會(huì)因貸款困難而減少消費(fèi)和投資，所以該選項(xiàng)不符合治理要求。E選項(xiàng)提高利率會(huì)使借貸成本增加，企業(yè)貸款意愿降低，投資減少；居民也更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，這會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)需求進(jìn)一步萎縮，不利于緩解通貨緊縮，因此該選項(xiàng)也不正確。綜上所述，治理通貨緊縮的政策應(yīng)包括擴(kuò)張性的財(cái)政政策、擴(kuò)張性的貨幣政策以及引導(dǎo)公眾預(yù)期，本題正確答案為ABC。6、商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）

A.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限的部門之間的相互關(guān)系

B.分支機(jī)構(gòu)的功能，權(quán)限和部門設(shè)置

C.全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式

D.前臺(tái)，中臺(tái)，后臺(tái)，業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架

E.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架的主要內(nèi)容。商業(yè)銀行組織構(gòu)架是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理實(shí)施的組織方式。選項(xiàng)A，總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限以及部門之間的相互關(guān)系，這是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的重要組成部分，明確了總部各部門在業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理中的職責(zé)與協(xié)作關(guān)系。選項(xiàng)B，分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，分支機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基層單位，其合理設(shè)置對(duì)于業(yè)務(wù)拓展和管理至關(guān)重要。選項(xiàng)C，全行業(yè)運(yùn)作的組織構(gòu)架模式，它從宏觀層面決定了商業(yè)銀行整體的運(yùn)作方式和發(fā)展方向。選項(xiàng)D，前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程層面，并非組織構(gòu)架的主要內(nèi)容。選項(xiàng)E，總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式，這屬于管理方式，而非組織構(gòu)架的主要內(nèi)容范疇。綜上所述，正確答案是ABC。7、貨幣政策一般涉及的是宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

【答案】：CD

【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱，主要涉及宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題。對(duì)于本題選項(xiàng)A，商業(yè)銀行效益主要側(cè)重于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果，它并非宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量，而是微觀層面金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)狀況的體現(xiàn)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，企業(yè)效益反映的是單個(gè)企業(yè)或企業(yè)群體的經(jīng)營(yíng)盈利情況，屬于微觀經(jīng)濟(jì)范疇，并非貨幣政策所涉及的宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，貨幣供應(yīng)量是指全社會(huì)在某一時(shí)點(diǎn)承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣存量，它是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要總量指標(biāo)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等具有關(guān)鍵影響，貨幣政策會(huì)通過(guò)各種工具來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，信用總量代表整個(gè)社會(huì)的信用規(guī)模，與貨幣的投放、回籠緊密相關(guān)，直接影響著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，是貨幣政策調(diào)節(jié)的重要對(duì)象，因此D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，利率雖是貨幣政策的重要調(diào)控工具，但它是調(diào)節(jié)手段而非宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量，所以E選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題正確答案為CD。8、緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

【答案】：AD

【解析】緊縮性財(cái)政政策是國(guó)家在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、通貨膨脹壓力較大時(shí)，為抑制社會(huì)總需求而采取的政策。本題中，選項(xiàng)A“減少政府支出”是緊縮性財(cái)政政策的重要手段。政府減少在公共項(xiàng)目、購(gòu)買商品和服務(wù)等方面的支出，會(huì)直接降低社會(huì)總需求規(guī)模，從而抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱。選項(xiàng)D“增加稅收”也屬于緊縮性財(cái)政政策措施