中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。被申請人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請復(fù)議的行政機(jī)關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"2、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運(yùn)營的實(shí)際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，該選項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)B：股票發(fā)行價(jià)格有多種情況，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格是可以高于票面金額的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：非貨幣出資不得高估作價(jià)，這是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，防止股東通過高估非貨幣資產(chǎn)的價(jià)值來虛假出資，維護(hù)公司及其他股東的利益，該選項(xiàng)說法正確。-選項(xiàng)D：公司資本不得任意變更，因?yàn)楣举Y本是公司運(yùn)營的基礎(chǔ)，隨意變更會(huì)影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴(yán)格的法定程序，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。3、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場是指當(dāng)日成交，在當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項(xiàng)B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認(rèn)購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項(xiàng)C，期貨市場是進(jìn)行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時(shí)間按照約定價(jià)格進(jìn)行交割，并非當(dāng)日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項(xiàng)D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點(diǎn)在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時(shí)間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。4、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能，這些價(jià)格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。5、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點(diǎn)表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡的各項(xiàng)特性，并將各選項(xiàng)與這些特性進(jìn)行逐一對比分析。選項(xiàng)A，信用卡的核心特點(diǎn)之一就是先用后還。持卡人在消費(fèi)時(shí)無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當(dāng)持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費(fèi)需求時(shí)，信用卡就可以滿足其當(dāng)下的消費(fèi)，待資金到位后再還款，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在當(dāng)今社會(huì)，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點(diǎn)麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當(dāng)持卡人還款后，相應(yīng)的額度又會(huì)恢復(fù)，方便再次使用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，“存多少，用多少”描述的是儲(chǔ)蓄卡的特點(diǎn)。儲(chǔ)蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費(fèi)權(quán)利，無需先存款即可消費(fèi)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。6、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書處作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。7、下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營是其重要特色和優(yōu)勢之一。郵政網(wǎng)絡(luò)具有廣泛的覆蓋性，遍布城鄉(xiāng)各地，依托郵政網(wǎng)絡(luò)能讓郵儲(chǔ)銀行更便捷地接觸到客戶，為繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，所以選項(xiàng)A的敘述是正確的。選項(xiàng)B，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系是任何金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以幫助郵儲(chǔ)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全和業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這對于郵儲(chǔ)銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，因此選項(xiàng)B的敘述無誤。選項(xiàng)C，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行并非以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，而是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主要發(fā)展方向。零售業(yè)務(wù)針對個(gè)人客戶，能滿足城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，這也是郵儲(chǔ)銀行的市場定位重點(diǎn)所在，所以選項(xiàng)C的敘述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)是郵儲(chǔ)銀行的核心市場定位。其憑借廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局，在農(nóng)村地區(qū)有著深厚的客戶基礎(chǔ)，能夠切實(shí)為這些地區(qū)的居民提供諸如儲(chǔ)蓄、貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)，推動(dòng)金融服務(wù)均等化，該選項(xiàng)敘述正確。綜上，本題應(yīng)選C。8、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)說法正確性的判斷。理財(cái)業(yè)務(wù)管理有一系列嚴(yán)格要求，旨在保障業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營的基本前提，若不達(dá)標(biāo)會(huì)面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。選項(xiàng)B，良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對事業(yè)部規(guī)范運(yùn)營和銀行理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算至關(guān)重要，能提高管理效率和準(zhǔn)確性，此說法合理。選項(xiàng)C，具備符合相應(yīng)資質(zhì)且有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)，可提升理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，該表述無誤。而選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還需要完善的單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算能清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，二者缺一不可。所以未完善單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系的說法不正確，答案選D。9、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人會(huì)產(chǎn)生諸多約束。債務(wù)人此時(shí)需要配合破產(chǎn)程序的進(jìn)行，其行為受到一定限制，比如在財(cái)產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關(guān)的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務(wù)人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項(xiàng)B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務(wù)人、債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個(gè)別清償行為等方面，并沒有直接針對債權(quán)人約束的相關(guān)法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報(bào)債權(quán)、參與破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時(shí)直接受到約束的主體，所以該選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，禁止個(gè)別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個(gè)別清償，會(huì)損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會(huì)禁止債務(wù)人進(jìn)行個(gè)別清償。選項(xiàng)D，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人也有相應(yīng)約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務(wù)，比如及時(shí)向管理人清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。10、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法中，不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營利為目的開展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無誤。D選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。11、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變”進(jìn)行匹配。首先來看選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過程中，風(fēng)險(xiǎn)源本身并未消失，只是原本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，它主要是降低風(fēng)險(xiǎn)影響程度，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以不符合題意。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，因此也不正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過回避風(fēng)險(xiǎn)源，放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的策略，這意味著直接消除了風(fēng)險(xiǎn)源，而不是僅改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。12、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門。所以選項(xiàng)D的說法不正確。綜上，答案選D。13、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價(jià)證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。14、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請貸款，促進(jìn)金融市場的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對借款人提交的申請進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。15、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過公開市場購買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題答案選C。16、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。17、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。18、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"19、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識的理解。首先看選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并非單一風(fēng)險(xiǎn)，它與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)都存在密切關(guān)聯(lián)，會(huì)相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。對于選項(xiàng)B，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長期的、具有前瞻性的過程，其實(shí)施效果往往需要較長時(shí)間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它不具有營利性，不會(huì)為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項(xiàng)表述有誤。最后看選項(xiàng)D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項(xiàng)正確。20、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對性，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，在社會(huì)生活中，公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領(lǐng)域和事項(xiàng)中，才需要申請行政許可，此選項(xiàng)說法過于絕對，故錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實(shí)際情況對上位法進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可的，當(dāng)必要時(shí)省級政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時(shí)許可以滿足行政管理的實(shí)際需求，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。21、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。22、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A準(zhǔn)確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)需與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，該表述正確。選項(xiàng)B指出商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)若違反相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則就可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項(xiàng)C中，商業(yè)銀行設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位是保障合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項(xiàng)D存在錯(cuò)誤，商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)范疇的。聲譽(yù)損失往往是經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)形式。綜上，答案選D。"23、以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點(diǎn)。對于此類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各個(gè)債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個(gè)集中撮合交易的市場，交易機(jī)制并非雙邊談判成交，參與主體除了機(jī)構(gòu)投資者還有個(gè)人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個(gè)人投資者和中小機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機(jī)構(gòu)投資者作為主要市場參與者進(jìn)行大宗交易的市場，D選項(xiàng)也不符合題意。而銀行間市場以機(jī)構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個(gè)市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價(jià)格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點(diǎn)，所以本題答案選C。24、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負(fù)責(zé)解釋。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.各銀行黨委

【答案】：C"

【解析】這道題考查的是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋主體相關(guān)知識。在銀行業(yè)的規(guī)范管理體系中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的工作，并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋負(fù)責(zé)方。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，也不承擔(dān)該操守的解釋職責(zé)。而中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，它負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范、職業(yè)操守等自律性文件，并對其進(jìn)行解釋，以促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。各銀行黨委主要負(fù)責(zé)銀行內(nèi)部的黨建及相關(guān)思想政治工作，與職業(yè)操守的解釋無關(guān)。所以，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋，本題正確答案是C。"25、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，這兩個(gè)選項(xiàng)著重于執(zhí)行時(shí)間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價(jià)格購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)。看跌期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購入”，所以D選項(xiàng)不符合題意。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。26、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。27、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。28、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當(dāng)局以整個(gè)銀行集團(tuán)為對象，對銀行集團(tuán)的總體經(jīng)營和所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督。國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其附屬機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免因各附屬機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易、資金往來等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的隱匿和傳遞，有助于準(zhǔn)確把握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而直接監(jiān)督管理側(cè)重于對單個(gè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營等方面進(jìn)行直接干預(yù)；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準(zhǔn)確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體方式。所以結(jié)合本題，應(yīng)選擇并表監(jiān)督管理。29、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。30、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.地方政府

C.紀(jì)檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結(jié)批準(zhǔn)主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶進(jìn)行司法凍結(jié)，有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)相關(guān)司法凍結(jié)申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負(fù)責(zé)地方行政事務(wù)管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結(jié)流程。紀(jì)檢部門主要負(fù)責(zé)紀(jì)律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶司法凍結(jié)的直接關(guān)聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結(jié)申請的批準(zhǔn)主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)相關(guān)賬戶，答案是A選項(xiàng)。31、行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務(wù)為前提

B.都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的

C.實(shí)施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施并非以行政相對人不履行義務(wù)為前提，它是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為；而行政強(qiáng)制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務(wù)為前提，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)B，行政強(qiáng)制措施是通過對人身自由或財(cái)物的暫時(shí)性限制、控制等強(qiáng)制方式，行政強(qiáng)制執(zhí)行是通過直接或間接強(qiáng)制手段迫使相對人履行義務(wù)，二者都是以強(qiáng)制的方式來實(shí)現(xiàn)行政目的，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)C，行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施主體包括具有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時(shí)性控制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。32、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。33、福費(fèi)廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A.80％?

B.部分?

C.一半?

D.全額

【答案】：D

【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種重要的貿(mào)易融資方式。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，其特點(diǎn)是出口商將經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款。通常情況下，福費(fèi)廷可按承兌付款金額，扣除融資利息后，讓出口商全額得到融資。從各選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)80％，這不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)全額融資扣除利息的特性；B選項(xiàng)部分表述過于模糊，且不是福費(fèi)廷融資的典型方式；C選項(xiàng)一半這種比例也不符合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。而D選項(xiàng)全額，準(zhǔn)確反映了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)扣除利息后可使企業(yè)獲得承兌付款金額全部資金的特點(diǎn)，所以本題正確答案為D。34、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。35、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來保障銀行的平穩(wěn)運(yùn)行與處置。人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營管理，所以選項(xiàng)B不符合。中國人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營管理權(quán)力的主體，選項(xiàng)C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項(xiàng)D同樣錯(cuò)誤。因此，本題的正確答案是A。36、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.高級管理層

C.董事會(huì)辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點(diǎn)在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。對于選項(xiàng)A，董事會(huì)秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會(huì)和董事會(huì)會(huì)議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策。選項(xiàng)C，董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)日常運(yùn)作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機(jī)構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項(xiàng)D，董事是董事會(huì)的成員，主要參與董事會(huì)的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)所做出的各項(xiàng)決策，貫徹落實(shí)戰(zhàn)略部署，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"37、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對不同行為合法性的判斷。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)，這是符合金融市場運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價(jià)權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場行為，并不觸犯《刑法》。選項(xiàng)B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進(jìn)行交易，旨在騙取他人財(cái)物或非法利益，這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機(jī)構(gòu)，在獲得相關(guān)部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營，不涉及違法犯罪。選項(xiàng)D，銀行工作人員在填寫存單時(shí)使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會(huì)對業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內(nèi)部管理和規(guī)范流程來進(jìn)行糾正和改進(jìn)。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。38、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識。證券發(fā)行管理制度是證券市場的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊制是指證券發(fā)行申請人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。39、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無法影響市場價(jià)格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個(gè)市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆偁幍男袠I(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。40、下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動(dòng)資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項(xiàng)A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運(yùn)營、采購原材料等日?；顒?dòng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，固定資產(chǎn)投資通常是長期的、大規(guī)模的資金投入，流動(dòng)資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險(xiǎn)性和長期性，流動(dòng)資金貸款主要用于短期經(jīng)營，不能用于股權(quán)投資。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險(xiǎn)。所以本題應(yīng)選A。41、金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準(zhǔn)。

A.國家發(fā)展改革委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.財(cái)政部

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券的核準(zhǔn)主體相關(guān)知識。金融市場的運(yùn)行有著嚴(yán)格的監(jiān)管與規(guī)范，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其中承擔(dān)著不同的職責(zé)。國家發(fā)展改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、重大項(xiàng)目規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策制定等工作，其關(guān)注的是國家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)，并非專門針對銀行間債券市場金融債券發(fā)行進(jìn)行核準(zhǔn)，所以A選項(xiàng)不符合。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對證券市場進(jìn)行監(jiān)管，包括對證券發(fā)行、交易等活動(dòng)的管理，其監(jiān)管范圍主要側(cè)重于證券領(lǐng)域，并非銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、稅收政策制定等財(cái)政方面的事務(wù)，與銀行間債券市場金融債券發(fā)行的核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理。全國銀行間債券市場是我國金融市場的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在該市場發(fā)行金融債券，會(huì)對貨幣流通和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生影響，因此必須經(jīng)過中國人民銀行核準(zhǔn)，以確保金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施，故本題正確答案是B。42、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D.有助于對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評價(jià)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項(xiàng)B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點(diǎn)，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實(shí)地核實(shí)、查閱相關(guān)資料、詢問相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)，該選項(xiàng)也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項(xiàng)D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和評價(jià)，因此該選項(xiàng)同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項(xiàng)A，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的各類數(shù)據(jù)和報(bào)表進(jìn)行分析，運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和模型來實(shí)現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。43、洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項(xiàng)A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個(gè)前期準(zhǔn)備動(dòng)作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項(xiàng)C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實(shí)際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項(xiàng)D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對洗錢行為的具體特點(diǎn)和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項(xiàng)B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟(jì)體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。44、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來損失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。45、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價(jià)值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點(diǎn)，并結(jié)合題干中購買活動(dòng)的具體情況，判斷貨幣在該活動(dòng)中執(zhí)行的職能。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價(jià)值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價(jià)值和衡量其價(jià)值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)。在本題中，MP4原標(biāo)價(jià)為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當(dāng)交換媒介借以實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能，其特點(diǎn)是一手交錢、一手交貨。同學(xué)小張實(shí)際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)了商品的價(jià)值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點(diǎn)是錢貨分離，與本題中的即時(shí)交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。46、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行互相沖抵，它能有效降低實(shí)際的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進(jìn)行軋差計(jì)算，使得最終的風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，在違約發(fā)生時(shí)，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補(bǔ)損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點(diǎn)在于增強(qiáng)信用保障而非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，并非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。47、林小姐投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計(jì)算。債券投資持有期收益率的計(jì)算公式為（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，林小姐買入債券價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。48、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。49、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項(xiàng)，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項(xiàng)股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項(xiàng)金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項(xiàng)資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點(diǎn)不符合資本市場工具的特點(diǎn)。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場工具，答案選A。50、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責(zé)任承擔(dān)問題。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：子公司是獨(dú)立的法人，具有獨(dú)立的法人資格，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，而非其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。子公司以其自身的全部財(cái)產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨(dú)立的名稱、公司章程和組織機(jī)構(gòu)，對外以自己的名義進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：分公司不具有獨(dú)立的法人資格，它沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。分公司只是總公司在外地設(shè)立的從事經(jīng)營活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

【答案】：ABCD"

【解析】在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法多樣。選項(xiàng)A調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是重要手段，通過合理配置不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)，能優(yōu)化資產(chǎn)組合，降低整體風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。選項(xiàng)B多發(fā)放零售貸款，零售貸款通常分散度高、風(fēng)險(xiǎn)相對低，可降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)C少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款，直接減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比，能有效降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。選項(xiàng)D發(fā)放貸款時(shí)要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，當(dāng)貸款出現(xiàn)問題，抵質(zhì)押品可減少銀行損失，降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。而選項(xiàng)E縮小資產(chǎn)總規(guī)模雖可能降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，但會(huì)減少盈利機(jī)會(huì)，并非常用方法，所以答案選ABCD。"2、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露監(jiān)管要求下應(yīng)如實(shí)披露的內(nèi)容。首先，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況對于投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等了解銀行的運(yùn)營穩(wěn)定性和潛在風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。銀行面臨著各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等，如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況能讓外界評估其風(fēng)險(xiǎn)管控能力。其次，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是反映銀行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的重要文件，它包含了銀行的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、利潤等關(guān)鍵信息，便于利益相關(guān)者對銀行的財(cái)務(wù)健康程度進(jìn)行判斷。再者，董事和高級管理人員在銀行的決策、管理中起著核心作用，他們的變更情況會(huì)影響銀行的戰(zhàn)略方向和日常運(yùn)營，因此需要如實(shí)披露，讓市場及時(shí)了解銀行管理層的變動(dòng)。而題目中并未提及“其他重大事項(xiàng)”屬于必須如實(shí)披露的內(nèi)容。所以本題答案選ABCD。3、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)，商業(yè)銀行的負(fù)債確實(shí)主要由存款和借款構(gòu)成，此說法正確。B選項(xiàng)，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項(xiàng)錯(cuò)誤，外幣存款應(yīng)分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款，而非個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項(xiàng)也錯(cuò)誤，人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款。E選項(xiàng)，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項(xiàng)。4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露的規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾如實(shí)披露相關(guān)信息，有助于增強(qiáng)市場透明度，保障公眾的知情權(quán)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展。選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的重要文件，披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告能使社會(huì)公眾了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)健康狀況、盈利能力等，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況可以讓公眾評估其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，有助于投資者、存款人等做出合理決策，因此也屬于應(yīng)披露內(nèi)容，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，董事和高級管理人員是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心管理層，他們的變更會(huì)對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營策略、管理模式等產(chǎn)生重大影響。及時(shí)披露董事和高級管理人員變更情況，能使公眾及時(shí)了解機(jī)構(gòu)的管理層變動(dòng)，以便對機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展做出合理預(yù)期，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，員工中違法違規(guī)處理結(jié)果通常數(shù)量眾多且涉及員工隱私等問題，并非所有的違法違規(guī)處理結(jié)果都需要向社會(huì)公眾披露，一般只會(huì)披露重大違法違規(guī)行為的處理情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，“其他重大事項(xiàng)”表述過于寬泛，沒有明確具體范圍，不能直接作為確定的應(yīng)披露內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABC。5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A.市場約束

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.外部監(jiān)管

D.最低資本要求

E.內(nèi)部監(jiān)管

【答案】：ACD

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了全新的資本監(jiān)管框架，其三大支柱在金融監(jiān)管領(lǐng)域意義重大。最低資本要求是核心基礎(chǔ)，它明確了商業(yè)銀行必須持有的最低資本量，以抵御各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維持公眾對銀行的信心。外部監(jiān)管作為重要保障，監(jiān)管當(dāng)局能夠根據(jù)銀行的實(shí)際情況，如風(fēng)險(xiǎn)評估等，要求銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本，確保銀行在復(fù)雜環(huán)境中合規(guī)經(jīng)營，增強(qiáng)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。市場約束則發(fā)揮著獨(dú)特的激勵(lì)與監(jiān)督作用。通過要求銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地披露信息，讓市場參與者能夠了解銀行的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等，促使銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高經(jīng)營透明度，形成市場對銀行的有效約束。而商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)，它主要側(cè)重于銀行自身的盈利追求，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》的監(jiān)管核心內(nèi)容，不屬于三大支柱范疇。內(nèi)部監(jiān)管一般是銀行內(nèi)部的管理監(jiān)督機(jī)制，并非協(xié)議所明確的支柱。所以本題應(yīng)選ACD。6、下列關(guān)于我國資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個(gè)人及企業(yè)

E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對我國資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，因此資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新過程的產(chǎn)物，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：在我國，資產(chǎn)支持證券目前僅在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。這是由我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管要求所決定的，全國銀行間債券市場具備較為完善的交易機(jī)制和監(jiān)管體系，能夠保障資產(chǎn)支持證券交易的規(guī)范與安全，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行具有資金規(guī)模大、投資需求多樣等特點(diǎn)，并且對資產(chǎn)支持證券的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資收益有著相應(yīng)的評估能力，因此成為了資產(chǎn)支持證券的主要投資主體，該選項(xiàng)符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：現(xiàn)階段個(gè)人及企業(yè)并非我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者。資產(chǎn)支持證券的投資具有一定的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，對投資者的資金規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和專業(yè)知識要求較高，個(gè)人及企業(yè)在這些方面相對受限，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：投資者并不局限于銀行間債券市場的參與者。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，資產(chǎn)支持證券的投資者群體也在逐漸多元化，雖然目前銀行間債券市場參與者是主要部分，但未來可能會(huì)有更多類型的投資者參與進(jìn)來，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ABC。7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行披露薪酬管理信息的要求。對于商業(yè)銀行薪酬管理信息的披露，需要遵循一定的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以保障信息使用者能獲取有效且可靠的信息。選項(xiàng)B“全面”是非常必要的。全面披露意味著商業(yè)銀行要涵蓋薪酬管理各個(gè)方面的信息，包括薪酬政策、薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬支付等，不能有重大遺漏，這樣才能讓相關(guān)方完整了解其薪酬管理體系。選項(xiàng)C“及時(shí)”同樣重要。及時(shí)披露能保證信息的時(shí)效性，使得利益相關(guān)者可以根據(jù)最新的薪酬管理信息做出決策。如果披露不及時(shí)，信息的價(jià)值會(huì)大打折扣，甚至可能誤導(dǎo)相關(guān)方。選項(xiàng)D“客觀”是披露信息的根本原則之一。