中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測試卷第一部分單選題(50題)1、存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關系

B.權益關系

C.債權債務關系

D.信托關系

【答案】：C

【解析】存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間經濟連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權債務關系。從存款行為的本質來看，當存款人將資金存入商業(yè)銀行時，相當于把資金借給了銀行。此時，存款人成為債權人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權利。而商業(yè)銀行作為債務人，有義務妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時按時歸還。選項A，所有關系強調對財產的全面占有、使用、收益和處分權，但存款人將錢存入銀行后，并不對這筆資金進行直接的控制和使用，所以不是所有關系。選項B，權益關系范圍較為寬泛，不能準確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關系。選項D，信托關系是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進行管理或處分的行為，這與存款行為的本質不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權債務關系。2、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎上設定的對相關目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。3、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）

A.應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時應遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會使銀行股票價格下跌，該信息屬于內幕信息。A選項，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內幕信息為他人謀取利益，違反了相關規(guī)定。B選項，銀行職員并不具備向社會公眾披露此類信息的職責，隨意披露可能會引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內幕信息進行交易，是不被允許的。而D選項，不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內幕交易相關法規(guī)的要求，能夠維護市場的公平、公正和有序，避免因個人不當行為導致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。4、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是為企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，所以該選項不符合題意。-選項B，財務顧問業(yè)務側重于為客戶提供財務方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產管理服務，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務，雖然也包含資產管理內容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構投資者或個人的全面資產管理服務，所以該選項也不合適。-選項D，資產管理顧問業(yè)務的定義正是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，涵蓋了資產配置、投資組合管理等一系列服務內容，能夠滿足不同客戶在資產管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。5、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關知識點。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A，國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經濟活動中起著至關重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實性、有效性和安全性受到威脅，嚴重干擾了金融市場的穩(wěn)定運行，所以該選項正確。選項B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設立、運營、監(jiān)管等多個方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身，并非直接針對銀行的管理制度，所以該選項錯誤。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務的開展、保護存款人的權益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項錯誤。選項D，國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。6、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準備金與創(chuàng)造存款能力之間的關系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準備金制度，當銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準備金率留存一部分資金作為法定準備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外自愿留存的資金。當商業(yè)銀行留有的超額準備金增加時，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因為銀行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉化為存款的數(shù)量就會相應減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項。7、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關機構的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社均屬于銀行類金融機構。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經濟政策為目標的銀行；農村信用社是為農村經濟發(fā)展服務的合作金融機構。這些機構的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其業(yè)務性質與銀行業(yè)務有本質區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"8、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款分類的理解與區(qū)分。在貸款分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然與題干中借款人無法足額償還且會造成較大損失的描述不符，所以A選項錯誤。關注類貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，并非肯定會造成較大損失，B選項也不符合。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，但還未達到題干中“即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項也不正確。而可疑類貸款正符合題干描述，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定會造成較大損失。所以本題正確答案是D。"9、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。10、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，正確的是（）

A.應當對借款人的用途進行嚴格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款業(yè)務相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時，對借款人的用途進行嚴格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評估貸款風險，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項表述正確。B選項，商業(yè)銀行在符合相關規(guī)定和風險可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因為基礎設施建設、設備采購等合理的資金需求而向銀行申請貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽發(fā)放的貸款，并非只能采用擔保方式發(fā)放貸款，該選項表述過于絕對，因此錯誤。D選項，流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產經營過程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經營周轉，不能用于建造和購置固定資產。建造和購置固定資產屬于長期投資行為，通常需要通過項目貸款等特定類型的貸款來解決資金問題，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。11、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)流動性覆蓋率的計算公式進行求解。流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=優(yōu)質流動性資產儲備÷未來30日凈現(xiàn)金流出量×100%。接下來分析題目中的數(shù)據(jù)：銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，即優(yōu)質流動性資產儲備為30萬元。未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），這意味著現(xiàn)金流出為30萬元，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入，即現(xiàn)金流入為20萬元，那么未來30日凈現(xiàn)金流出量=30-20=10萬元。將數(shù)據(jù)代入公式可得：流動性覆蓋率=30÷10×100%=300%。所以本題答案選C。12、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。13、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調控

B.產業(yè)監(jiān)督

C.產業(yè)政策

D.產業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進行管理和調控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調控是政府運用政策、法規(guī)、計劃等手段對經濟運行狀態(tài)和經濟關系進行調節(jié)和干預，以保證國民經濟的持續(xù)、快速、協(xié)調、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經濟調節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調控方式。產業(yè)監(jiān)督更側重于對產業(yè)運行過程中的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產業(yè)正常運行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調控手段。產業(yè)控制表述不夠準確和規(guī)范，在通常的經濟管理語境中并不是常用的對行業(yè)進行管理和影響發(fā)展的概念。而產業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經濟和社會目標而對產業(yè)的形成和發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產業(yè)政策，如產業(yè)結構政策、產業(yè)組織政策等，引導資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進行管理和調控，進而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。14、法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關可自行強制執(zhí)行時，應通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關直接強制執(zhí)行權時，作出行政決定的機關不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權益。選項A，上一級行政機關主要負責對下級行政機關的業(yè)務指導和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關有強制執(zhí)行權，通常也不存在“有權的行政機關”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關主要負責行政許可相關事務，與強制執(zhí)行無關。所以本題正確答案是B。15、銀行的很多創(chuàng)新在本質上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質的相關知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務模式、業(yè)務流程等方面，但從本質上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風險管理方式的創(chuàng)新。風險管理是銀行經營管理的核心內容。銀行面臨著信用風險、市場風險、流動性風險等多種類型的風險，有效的風險管理是銀行穩(wěn)健運營的關鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風險或者更好地對沖風險；新的業(yè)務模式和業(yè)務流程可能是為了優(yōu)化風險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務于風險管理方式的創(chuàng)新這一本質。因此，本題答案選A。16、短期金融工具不包括()。

A.回購協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內（含一年）的金融工具，具有流動性強、風險相對較低等特點。選項A，回購協(xié)議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉讓流通的存款憑證，期限多在一年以內，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。17、中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調整法定存款準備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會增加。從原理上來說，法定存款準備金率的下調，意味著商業(yè)銀行被凍結在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務。這有助于商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準備金率的效果相悖；選項C不受影響也是錯誤的，因為法定存款準備金率的調整會直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項D不確定同樣不符合經濟規(guī)律。所以本題的正確答案是B。18、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關知識。金融市場具有融通貨幣資金、調節(jié)經濟、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經濟運行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效轉移和合理利用。這不僅滿足了各經濟主體對資金的不同需求，還促進了社會生產和經濟的發(fā)展。相比之下，調節(jié)經濟更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導和市場調控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動帶來的資源分配效應；風險分散與風險管理則側重于對金融活動中風險的管控。所以本題正確答案是A。19、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，該選項與題干描述完全相符。-B選項：再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行以融通資金的行為，并非持票人向商業(yè)銀行轉讓票據(jù)權利，所以該選項不符合題意。-C選項：轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)，再向其他銀行或貼現(xiàn)機構進行貼現(xiàn)的票據(jù)轉讓行為，主體是商業(yè)銀行之間，并非持票人與商業(yè)銀行，該選項錯誤。-D選項：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，其目的并非單純?yōu)榱嗽诘狡谌涨叭〉觅Y金轉讓票據(jù)權利，所以該選項不正確。綜上，正確答案是A。20、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。首先分析各選項所涉及罪名的含義。持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為，但該罪名未突出金融機構工作人員利用職務便利的特點。偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，與題干中劉某使用假幣的行為不符。非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，明顯也不符合本題情形。而金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。在本題中，劉某作為儲蓄所出納員，屬于金融機構工作人員，其從他人手中獲得百元面額假幣，并且利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，在支付存款時夾帶假幣，符合金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪的構成要件。所以劉某的罪行應認定為金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，答案選C。21、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關鍵節(jié)點，對我國證券市場體系的完善和經濟的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項B的1991年并非其成立時間；選項C的1995年，此時深圳證券交易所已運行多年且市場有了進一步的發(fā)展；選項D的2000年更是與成立時間相差甚遠。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機構的發(fā)展脈絡和關鍵時間節(jié)點，以便在考試中準確作答。22、下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉賬操作，所以A選項不符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉賬支票的設計目的就是用于轉賬結算，它只能將款項從付款人的賬戶轉到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎上進行了特殊處理，當支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。23、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產負債管理長期目標中實現(xiàn)最大化目標的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構建資產負債管理體系，強化資本約束、提高風控水平等，核心目標是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經濟資本回報率是衡量銀行經營業(yè)績的關鍵指標，它綜合考慮了風險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風險，與資產負債管理長期目標相契合。凈現(xiàn)金流量側重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經營的綜合效益；經濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經營成果。所以正確答案是經濟資本回報率，即選項D。24、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。

A.外部監(jiān)督

B.最低資本要求

C.市場約束

D.操作風險控制

【答案】：B

【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》所構建的資本監(jiān)管“三大支柱”，構成了全面且系統(tǒng)的銀行資本監(jiān)管體系。本題考查的是第一支柱的內容。第一支柱為最低資本要求，它在整個資本監(jiān)管體系中處于基礎地位。最低資本要求明確了銀行必須持有的最低資本數(shù)量，以應對信用風險、市場風險和操作風險等各類風險。外部監(jiān)督屬于監(jiān)管部門監(jiān)督檢查范疇，是“三大支柱”中的第二支柱，其作用是確保銀行的風險管理和資本水平符合監(jiān)管要求。市場約束是“三大支柱”中的第三支柱，通過市場力量促使銀行保持穩(wěn)健經營。而操作風險控制是銀行內部風險管理的一個方面，并非“三大支柱”之一。所以本題正確答案是最低資本要求，應選B選項。25、金融工具不具有的性質的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經濟環(huán)境變化、政策調整、企業(yè)經營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質。綜上，正確答案是B選項。26、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經濟調節(jié)

C.定價

D.儲蓄

【答案】：A

【解析】金融市場具有多項重要功能，包括融通貨幣資金、經濟調節(jié)、定價以及儲蓄等。要準確判斷其最主要、最基本的功能，需對各個選項進行深入分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場的核心功能。金融市場作為資金供求雙方進行交易的平臺，能夠將社會上的閑置資金集中起來，引導資金流向有資金需求的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的有效配置，促進經濟的正常運轉。沒有這一功能，金融市場便失去了存在的根基。選項B，經濟調節(jié)功能是指金融市場通過對宏觀經濟的影響來實現(xiàn)經濟結構的調整和穩(wěn)定，但這是在融通貨幣資金基礎上衍生出來的功能。選項C，定價功能是確定金融資產價格，但它也是為資金融通服務的，只有在資金能夠有效融通的情況下，合理定價才具有實際意義。選項D，儲蓄只是金融市場資金來源的一部分，并非金融市場的主要功能體現(xiàn)。綜上所述，金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，所以本題答案選A。27、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構，以獲取利息收益等。而信用卡的本質是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。28、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。

A.合同

B.要約

C.承諾

D.要約邀請

【答案】：B

【解析】本題考查對法律概念中合同、要約、承諾、要約邀請在存款業(yè)務場景下的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各個概念的定義，并結合存款客戶提供轉賬憑證或填寫存款憑條這一行為進行分析。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合內容具體確定以及表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束這兩個規(guī)定。在存款業(yè)務里，存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫存款憑條，此行為明確表達了客戶想要與存款機構訂立存款合同的意愿，其內容也具體確定，涵蓋了存款金額、存款方式等關鍵信息，也表明了客戶愿意受該行為約束，所以這一行為屬于要約。而合同是雙方或多方當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，存款客戶提供轉賬憑證或填寫存款憑條時，合同尚未正式成立。承諾是受要約人同意要約的意思表示，此時存款機構還未作出同意的意思表示，所以不是承諾。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的表示，如商業(yè)廣告等，與客戶的該行為不符。因此，本題正確答案選B。29、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.對會員單位提供資金支持

B.全國性營利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權

D.最高權力機構是會員大會

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：中國銀行業(yè)協(xié)會主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調、服務等職能，并不直接對會員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機構通過信貸等業(yè)務來實現(xiàn)的，所以該選項錯誤。選項B：中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性的非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)的市場秩序等，并非以營利為目的，所以此選項也不正確。選項C：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不具備金融監(jiān)管權。金融監(jiān)管權一般由專門的金融監(jiān)管機構如中國人民銀行、銀保監(jiān)會等行使，故該選項不符合實際情況。選項D：會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構，負責決定協(xié)會的重大事項等，該選項表述正確。綜上，正確答案為D。30、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項，中央銀行通過公開市場購買合格資產，能增加貨幣供給，向整個金融市場注入流動性，此操作方式合理，所以該選項說法正確。B選項，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款，有助于維護金融機構的正常運營，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項說法無誤。C選項，中央銀行提供的貸款并非財政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機構提供足夠合格抵押品和擔保，采取懲罰性利率防止道德風險，但貸款性質表述錯誤，所以該選項說法錯誤。D選項，中國人民銀行通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮關鍵作用，該選項說法正確。綜上所述，本題答案選C。31、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對操作風險管理工具和手段的理解。操作風險管理是金融等領域中保障業(yè)務穩(wěn)定運行的重要環(huán)節(jié)，有多種工具和手段來識別、評估和應對操作風險。選項A操作風險與控制自評估，它能夠讓相關主體主動識別和評估自身面臨的操作風險以及已有的控制措施，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在問題并采取改進措施，是重要的操作風險管理手段。選項B關鍵風險指標，通過設定一系列關鍵指標，可以對操作風險進行量化監(jiān)測和預警，當指標出現(xiàn)異常時能及時采取應對行動，有效防范風險。選項C損失數(shù)據(jù)庫，能夠收集和整理操作風險損失數(shù)據(jù)，為風險評估、分析和決策提供有力的數(shù)據(jù)支持，幫助管理者更好地了解風險狀況。而選項D業(yè)務連續(xù)性管理，其重點在于確保業(yè)務在面臨各種突發(fā)情況時能夠持續(xù)運行，并非直接用于操作風險的管理工具和手段。所以本題正確答案是D。32、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。33、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內部協(xié)商的結果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強制性和指導性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?，其他利率水平或金融資產價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定，它是一個基礎性的利率標準，并非根據(jù)客戶的相關因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。34、通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲

B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

【答案】：A

【解析】本題主要考查對通貨膨脹概念的理解。通貨膨脹是一個在經濟學領域以及公務員考試經濟常識板塊中十分重要的知識點。選項A正確。通貨膨脹的本質特征是物價普遍且持續(xù)上漲，而貨幣發(fā)行量過多是引發(fā)這一現(xiàn)象的常見原因。當貨幣的供應量超過了實際經濟運行所需要的貨幣量時，過多的貨幣追逐相對較少的商品和服務，必然會推動價格水平普遍、持續(xù)地上升，所以該選項準確描述了通貨膨脹的定義。選項B錯誤。貨幣發(fā)行量超過流通中的貨幣量這種說法不夠準確和完整。僅僅提及超過流通中的貨幣量，沒有與物價的普遍持續(xù)上漲這一關鍵特征相聯(lián)系，不能全面概括通貨膨脹的內涵。選項C錯誤。貨幣發(fā)行量與流通中商品的價值量之間并沒有直接的決定通貨膨脹的關系。通貨膨脹強調的是物價的變化情況，而不是單純對比貨幣量和商品價值量。選項D錯誤。由于選項A是正確的，所以此選項不符合題意。綜上所述，本題正確答案是A。35、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】：C

【解析】本題主要考查對現(xiàn)行《票據(jù)法》修正施行時間這一知識點的掌握?！镀睋?jù)法》的修正施行時間是一個明確的法規(guī)歷史節(jié)點，屬于需要準確記憶的常識性內容。在本題中，各選項分別給出了不同的年份，要求從2006年、2002年、2004年和2000年中選出正確答案。經過準確的知識儲備和記憶，我們知道現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行，所以本題的正確答案是C選項?？忌趥淇歼^程中，對于這類法規(guī)的關鍵時間節(jié)點需要重點關注和記憶，以準確應對相關題目，特別是在公務員考試涉及法律基礎知識考查時，此類知識點是重要的考點之一。只有扎實掌握這些基礎內容，才能在考試中取得理想成績。36、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。

A.中國銀行?

B.招商銀行?

C.中國工商銀行?

D.中國建設銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國金融市場中，眾多商業(yè)銀行會選擇在證券交易所上市，以拓寬融資渠道、提升品牌影響力。選項A，中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，積極融入資本市場，已在上海證券交易所成功上市。選項B，招商銀行憑借其良好的市場表現(xiàn)和創(chuàng)新的金融服務，也早已在上海證券交易所掛牌交易。選項C，中國工商銀行是全球資產規(guī)模最大的銀行之一，同樣實現(xiàn)了在上海證券交易所上市。而選項D，中國建設銀行雖然也是重要的國有大型商業(yè)銀行且已上市，但它并未在上海證券交易所上市。所以本題正確答案為中國建設銀行。通過對各選項銀行上市情況的分析，能準確判斷出符合題干要求的答案。37、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責任公司董事會的職責范圍，解題關鍵在于準確理解《公司法》中對董事會職責的規(guī)定，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。依據(jù)《公司法》，有限責任公司董事會主要負責執(zhí)行公司經營決策等事務。選項A，制定公司的基本管理制度是董事會的重要職責之一，通過制定相關制度能夠規(guī)范公司的運營和管理，使公司各項工作有章可循。選項B，決定公司內部管理機構的設置，董事會可以根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務需求，合理安排內部管理機構，確保公司組織架構的合理性和高效性。選項C，執(zhí)行股東會決議也是董事會的核心職責，董事會需要將股東會的決策落實到實際工作中。而選項D，對公司增加或者減少注冊資本作出決議，這屬于股東會的職權范圍。股東會是公司的權力機構，對公司的重大事項擁有決策權，公司注冊資本的增減屬于重大事項，應由股東會來決定，并非董事會職責。綜上，本題正確答案是D選項。38、外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國際經濟交往中不可或缺的概念，它指的是以外國貨幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。選項A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國際結算中，各種外幣廣泛用于貿易、投資等領域的支付，符合外匯作為國際結算支付手段和資產的定義，所以選項A正確。選項B，本幣是一個國家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國范圍內使用，不能用于其他國家之間的結算，不符合外匯需以外幣表示的關鍵特征，所以選項B錯誤。選項C，黃金雖然是一種重要的國際儲備資產，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項C錯誤。選項D，債券是一種有價證券，雖然部分債券具有一定的國際流通性，但它不能直接作為國際結算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。39、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中利潤中心的知識點。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構是一種常見的銀行組織架構模式。在這種架構下，分行處于重要地位，它負責管理和運營特定區(qū)域內的業(yè)務，具有相對獨立的經營自主權。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當?shù)厥袌龅奶攸c和需求，自主開展業(yè)務拓展、客戶營銷、風險管理等經營活動。通過這些活動，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤，并且可以對自身的成本和效益進行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務操作，是業(yè)務的落地實施部門，它的經營活動更多是在分行的指導和管理下進行，自身并不具備完整的利潤核算和創(chuàng)造體系。總行則側重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對全行進行宏觀的管理和協(xié)調，雖然對全行的利潤有著重要影響，但并非直接作為利潤中心進行日常的經營和利潤創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構是以分行為利潤中心，所以本題答案選A。40、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關概念的理解。解題關鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術語，在金融領域沒有這樣的標準定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進行買賣、轉讓和流通的市場，側重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。41、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關鍵在于理解各選項股票所對應的面值、交易幣種以及上市地點等要素，并與題目所給條件進行逐一匹配。A選項A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認購和交易幣種”不符，所以A選項錯誤。B選項B股，其特點是人民幣標明面值，以外幣認購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項正確。C選項H股，是指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，上市地點并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項錯誤。D選項F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。42、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構成不同犯罪共犯的關鍵區(qū)別。選項A，無論構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構成不同犯罪共犯的關鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結，則可能構成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。43、《行政強制法》自（）年實施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強制法》的實施年份?！缎姓娭品ā肥菫榱艘?guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益而制定的重要法律。準確掌握其實施年份，對于公務員在實際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓娭品ā酚?011年6月30日由第十一屆全國人民代表大會常務委員會第二十一次會議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項A的2009年、選項B的2010年以及選項C的2011年均不符合《行政強制法》實際實施的時間。作為公務員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時間等關鍵信息，以便在工作中準確運用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。44、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開始實施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定的法律?！缎姓V訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實施標志著我國行政訴訟制度正式建立，對于保障公民、法人和其他組織的合法權益，促進行政機關依法行政，維護社會公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項。而B選項1991年、C選項1997年以及D選項2000年均不符合《行政訴訟法》開始實施的時間。45、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立

B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

C.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權、知識產權中的財產權以及應收賬款出質后，出質人均可以轉讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權利出質的相關法律規(guī)定。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立，該選項表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項B：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立，此選項符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項C：以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立，該表述準確體現(xiàn)了應收賬款出質的相關規(guī)定，說法正確。-選項D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權、知識產權中的財產權以及應收賬款出質后，出質人轉讓需經質權人同意，并非出質人均可以轉讓，所以該選項說法不正確。綜上，本題答案選D。46、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對內部控制保障體系要素的理解。內部控制保障體系旨在保障內部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個方面的要素。選項A，報告機制是內部控制保障體系的重要組成部分。通過有效的報告機制，相關人員能夠及時、準確地獲取和傳遞信息，便于管理層對內部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和決策，確保內部控制的有效運行。選項B，風險識別并不屬于內部控制保障體系的要素。風險識別是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，主要是對可能面臨的風險進行識別和分析，它側重于風險的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內部控制體系本身的有效運作。選項C，人員管理對于內部控制保障體系至關重要。合適的人員配備、培訓和監(jiān)督能夠確保內部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對內部控制重要性的認識和執(zhí)行能力，是保障體系有效運行的基礎。選項D，信息系統(tǒng)控制也是內部控制保障體系的關鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運營中起著核心作用，通過對信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準確性、完整性和安全性，進而保障內部控制的有效性。綜上，不屬于內部控制保障體系要素的是風險識別，答案選B。47、下列關于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關內容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。48、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風險

B.管保險

C.管法人

D.管內控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了“管風險、管法人、管內控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風險”，強調將風險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構法人的整體監(jiān)管，強化法人的內部控制和治理結構；選項D“管內控”，促使銀行建立健全內部控制體系，有效防范內部風險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"49、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管主要側重于通過一系列政策和措施對金融機構的經營活動進行監(jiān)督管理，以防范金融風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風險準備金制度通常是指金融機構為了應對可能出現(xiàn)的風險而預先提取一定比例的資金作為準備金，它主要是金融機構自身內部的一種風險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。50、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關于金融市場相關概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

【答案】：ACD

【解析】本題考查對董事履職情況劃分類型的掌握。在對董事履職情況進行評價并劃分類型時，依據(jù)科學合理的標準，會將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職這幾類?！胺Q職”體現(xiàn)董事在履職過程中全面且出色地完成各項職責，具備較高的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)操守，能為公司的發(fā)展積極貢獻力量，有效推動公司目標的實現(xiàn)?！盎痉Q職”表明董事能夠履行基本職責，但在某些方面還存在一些不足，需要在后續(xù)工作中加以改進和提升。“不稱職”則意味著董事未能履行好自身職責，可能給公司帶來不利影響。而“一般稱職”這種表述不夠精準和規(guī)范，“特別稱職”在普遍的董事履職評價體系中并非常見分類，故B、E選項不正確。所以本題正確答案為ACD。2、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產支持證券

E.地方政府債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行債券投資對象的相關知識。在我國金融市場環(huán)境下，商業(yè)銀行的債券投資對象具有多樣性，這有助于分散風險、優(yōu)化資產配置。國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎，具有極高的安全性和穩(wěn)定性，是商業(yè)銀行理想的投資選擇之一。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券，信用等級通常較高，收益也相對穩(wěn)定，所以商業(yè)銀行也會將其納入投資范圍。公司債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。雖然相較于國債和金融債券，其信用風險略高，但部分優(yōu)質企業(yè)發(fā)行的公司債券能為商業(yè)銀行帶來較高的收益，因此也會成為投資對象。資產支持證券是以特定資產組合或特定現(xiàn)金流為支持發(fā)行的可交易證券，通過結構化設計可以實現(xiàn)風險和收益的優(yōu)化，對商業(yè)銀行而言具有一定的投資價值。而地方政府債券方面，雖然地方政府債券也是一種重要的債券類型，但題目答案中未選，這可能是因為在某些情境下，地方政府債券的發(fā)行規(guī)模、投資門檻、政策限制等因素導致其未成為該情境下商業(yè)銀行的投資對象。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有（）。

A.行政機關甲對行政機關乙的財務審批

B.行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批

C.行政機關甲對行政機關乙的人事審批

D.行政機關甲對行政機關乙的外事審批

E.行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務審批

【答案】：ABCD

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的適用范圍，對各選項進行逐一分析。行政許可是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。選項A，行政機關甲對行政機關乙的財務審批，這種審批是行政系統(tǒng)內部的一種管理行為，并非針對公民、法人或其他組織的申請并準予其從事特定活動，不屬于行政許可的范疇，不適用《中華人民共和國行政許可法》。選項B，行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批，同樣是行政機關對所屬事業(yè)單位內部人事方面的管理舉措，并非行政許可行為，因此不適用該法。選項C，行政機關甲對行政機關乙的人事審批，屬于行政機關之間的內部人事管理行為，不涉及外部公民、法人或其他組織的申請與特定活動的準予，不符合行政許可的定義，不適用《中華人民共和國行政許可法》。選項D，行政機關甲對行政機關乙的外事審批，這也是行政機關內部關于外事方面的一種管理活動，并非基于外部主體的申請而作出的準予特定活動的決定，不適用該法。選項E，題干及相關法律規(guī)定中并沒有表明行政機關甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務審批不適用《中華人民共和國行政許可法》，所以該選項不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。4、關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對托收業(yè)務相關描述的判斷，下面對各選項逐一分析。選項A：根據(jù)是否附有商業(yè)單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據(jù)，所以該選項錯誤。選項B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務中僅承擔代理服務的角色，托收銀行與代收銀行對于托收款項能否收到并不負責，并非銀行信用，該選項錯誤。選項C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，然后要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項，該描述準確無誤，所以該選項正確。選項D：托收業(yè)務依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關業(yè)務，并不承擔保證付款人付款的責任，即托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責，該選項正確。選項E：銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務等，托收業(yè)務只是銀行中間業(yè)務的一部分，并非最主要業(yè)務，該選項錯誤。綜上，正確答案是CD。5、下列關于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態(tài)反映

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行會計資本相關表述的理解。下面對各選項進行逐一分析：-選項A：會計資本雖然不像監(jiān)管資本和經濟資本那樣直接與銀行實際風險緊密關聯(lián)，但在一定程度上也能反映銀行在運營過程中的財務狀況，而財務狀況與銀行的實際風險存在某種間接聯(lián)系，所以說會計資本與銀行的實際風險密切相關具有一定合理性，可以入選。-選項B：會計資本也被稱為賬面資本，這是金融領域的一個基本概念和專業(yè)術語，是經過會計方法計算出來的資本數(shù)額，該表述正確，可入選。-選項C：從會計角度來看，會計資本等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，這一余額就是所有者權益，這是符合會計原理和銀行財務報表編制規(guī)則的，所以該選項表述無誤，入選。-選項D：反映商業(yè)銀行應該擁有的資本水平的是經濟資本，它是根據(jù)銀行的風險狀況計算出來用于覆蓋非預期損失的資本，而不是會計資本，所以該選項錯誤，排除。-選項E：會計資本是基于歷史成本和會計核算方法得出的靜態(tài)數(shù)據(jù)，它是對銀行過去某一時點資本狀況的反映，并非對銀行資本的動態(tài)反映，所以該選項錯誤，排除。綜上，正確答案為ABC。6、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會監(jiān)管措施相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這是銀監(jiān)會強化信息披露監(jiān)管的重要舉措。通過信息公開，能夠增強銀行業(yè)金融機構的透明度，便于社會公眾監(jiān)督，維護金融市場的公平、公正、公開，所以該選項正確。-B選項：實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料，是銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重要方式?，F(xiàn)場檢查可以深入、直接地了解銀行業(yè)金融機構的業(yè)務經營和風險管理狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，確保金融機構合規(guī)穩(wěn)健運營，此選項正確。-C選項：已確定購置但尚未購置的生產設備屬于銀監(jiān)會監(jiān)管范疇內銀行業(yè)金融機構的資產相關內容，與銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構全面監(jiān)管的職責相契合，能反映金融機構的資產配置和運營計劃等情況，因此該選項也是正確的。-D選項：與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這是銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管的重要手段之一。通過這種溝通交流，能及時掌握金融機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務動態(tài)和風險狀況，有效防范金融風險，所以該選項無誤。-E選項：批準金融機構法人或分支機構的設立和變更是中國人民銀行和相關金融監(jiān)管機構在市場準入管理方面的職責，并非銀監(jiān)會的監(jiān)管措施范疇，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABCD。7、合同一般包括的條款有()。

A.當事人的名稱和住所

B.標的

C.數(shù)量和質量

D.價款或者報酬

E.違約責任

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查合同一般應包括的條款。合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協(xié)議，明確合同條款對于保障合同當事人的合法權益、維護市場交易秩序具有重要意義。選項A，當事人的名稱和住所是合同的基本要素之一。明確當事人的名稱和住所，有助于確定合同的主體，在合同履行過程中出現(xiàn)問題時，能夠準確找到相關責任方，便于溝通、協(xié)作以及解決糾紛。選項B，標的是合同權利義務所指向的對象，是合同的核心內容。沒有明確的標的，合同就失去了存在的意義。例如，在買賣合同中，標的可能是某種商品；在服務合同中，標的則可能是某種服務行為。選項C，數(shù)量和質量是對標的的進一步細化和明確。數(shù)量是衡量標的的尺度，明確的數(shù)量約定可以避免合同履行過程中因數(shù)量不清晰而產生的爭議。質量則是對標的品質的要求，它直接關系到合同目的能否實現(xiàn)，是合同履行的關鍵因素之一。選項D，價款或者報酬是合同當事人取得標的所應支付的代價。明確價款或者報酬的數(shù)額、支付方式、支付時間等內容，對于保障當事人的經濟利益至關重要，它是合同公平、等價有償原則的具體體現(xiàn)。而選項E違約責任，雖然也是合同中很重要的一部分，但它并非合同一般必須包含的條款。即使合同中沒有明確約定違約責任，當一方違約時，按照相關法律法規(guī)，違約方仍需承擔相應的法律責任。所以本題答案選ABCD。8、下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事