中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴重違反了銀行財物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財產(chǎn)的不當行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財物回報，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項C，勸阻同事行賄受賄是維護行業(yè)廉潔風氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責任和義務(wù)共同營造風清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。2、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法稱為()。

A.票據(jù)交換?

B.票據(jù)承兌?

C.票據(jù)結(jié)算?

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的含義，并與題干中描述的“銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進”這一做法進行匹配。選項A，票據(jù)交換是指同一城市各銀行對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動，并非銀行在票據(jù)未到期時買進票據(jù)的行為，所以A選項不符合。選項B，票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為，即付款人在匯票上簽章表示承諾將來在匯票到期時承擔付款義務(wù)的一種行為，與銀行買進未到期票據(jù)無關(guān)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)結(jié)算是指支付結(jié)算的重要內(nèi)容，是單位或個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)進行貨幣給付及其資金清算的行為，它不涉及銀行在未到期時購買票據(jù)，C選項不正確。選項D，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。這與題干中銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法完全相符，所以本題正確答案是D。3、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應披露的公司治理信息相關(guān)知識。對于此類選擇題，關(guān)鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風險計量模型建模情況主要涉及銀行的風險管理技術(shù)和手段，重點在于銀行對風險的量化和評估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風險管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項B，基層員工培訓情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應披露的重點內(nèi)容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會運作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。4、金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，留存相關(guān)資料的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，為了保障金融消費者的合法權(quán)益，同時便于監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督和管理，對金融機構(gòu)的資料留存有著嚴格要求。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機構(gòu)在向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，需要留存相關(guān)資料，且留存時間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時期內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)和消費者能夠查閱到準確的信息，以應對可能出現(xiàn)的問題和糾紛。選項A的1年時間過短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項B的2年同樣無法充分保障在較長時間內(nèi)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行追溯和審查；選項D的4年雖然時間更長，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。5、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。6、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項進行逐一分析。A選項，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項不符合題意。B選項，按是否有實物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項錯誤。C選項，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項正確。D選項，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項不正確。綜上，本題答案選C。7、對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進行對比。首先分析選項A，訴訟代理人是指以當事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對訴訟參與人因?qū)υV訟標的有獨立請求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項錯誤。接著看選項B，共同訴訟人是指當事人一方或雙方為二人以上，訴訟標的是共同的，或者訴訟標的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經(jīng)當事人同意，一同在人民法院進行訴訟的人，與題干所強調(diào)的特征不相符，故B選項錯誤。再看選項C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當事人推選出來，代表其利益實施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項不正確。最后看選項D，第三人分為有獨立請求權(quán)的第三人和無獨立請求權(quán)的第三人。有獨立請求權(quán)的第三人對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)；無獨立請求權(quán)的第三人雖無獨立的請求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會參加他人之間正在進行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。8、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色，其核心職能在于維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項A，信用風險通常是指借款人未能按時償還債務(wù)而導致的風險，這主要是微觀層面上單個主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標。選項B，市場風險是因市場價格波動等因素導致的風險，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關(guān)注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項C，系統(tǒng)性金融風險是指能夠威脅整個金融體系穩(wěn)定和經(jīng)濟增長的風險，會對整個市場經(jīng)濟造成嚴重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風險，體現(xiàn)政府宏觀調(diào)控的救助性作用，所以該選項正確。選項D，非系統(tǒng)風險是個別金融機構(gòu)或行業(yè)面臨的特殊風險，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點防范的目標。綜上，答案選C。9、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國民法典》中訴訟時效相關(guān)法律規(guī)定的掌握。在民事法律體系里，訴訟時效是一項重要制度，它關(guān)系到當事人通過訴訟途徑主張權(quán)利的時間限制。依據(jù)《中華人民共和國民法典》的明確規(guī)定，我國訴訟時效最長為20年。這一規(guī)定具有重要意義，一方面它保障了權(quán)利人在較長時間內(nèi)有機會通過法律手段維護自身合法權(quán)益，避免因時間過長導致證據(jù)滅失等問題而無法主張權(quán)利；另一方面也兼顧了社會秩序的穩(wěn)定，防止權(quán)利長期處于不確定狀態(tài)。本題所給選項中，A選項15年、B選項10年以及C選項30年均不符合《中華人民共和國民法典》中關(guān)于最長訴訟時效的規(guī)定，所以正確答案是D?？忌趥淇即祟惙芍R題目時，需要準確記憶關(guān)鍵法律條文的具體內(nèi)容，以便在考試中能夠快速準確作答。10、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識。貨幣供應量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應量，是M0加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。11、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個選項所對應的支付系統(tǒng)特點以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來看選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強調(diào)實時到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對較小且具有批量處理的特點，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項B，小額批量支付系統(tǒng)的特點在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費、煤氣費等定期繳費業(yè)務(wù)，它可以實現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負責清算賬戶的開設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項不符合題意。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。12、司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。13、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。

A.一

B.三

C.五

D.十

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃內(nèi)部資本充足率目標設(shè)定年限的規(guī)定。在商業(yè)銀行的資本管理中，合理規(guī)劃內(nèi)部資本充足率是保障銀行穩(wěn)健運營的重要環(huán)節(jié)。設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標需要有一個相對合理且具有前瞻性的時間跨度。如果目標設(shè)定年限過短，如一年，銀行難以有足夠的時間來調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以應對各種復雜的經(jīng)濟環(huán)境和風險挑戰(zhàn)，可能導致頻繁調(diào)整規(guī)劃，不利于銀行的穩(wěn)定發(fā)展。而若設(shè)定年限過長，比如五年或十年，未來經(jīng)濟形勢和金融市場變化存在較大不確定性，可能會使規(guī)劃缺乏實際的可操作性和靈活性。綜合考慮，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。這樣既給予了銀行一定的時間來規(guī)劃和實施資本調(diào)整策略，又能適應經(jīng)濟環(huán)境和金融市場的中期變化，確保銀行資本管理的有效性和靈活性。所以本題答案選B。14、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行債券投資目標的理解。商業(yè)銀行進行債券投資具有多種重要目標。首先，降低資產(chǎn)組合的風險是其重要目標之一。通過投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過度集中于某一領(lǐng)域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風險水平。其次，提高資本充足率也是關(guān)鍵目標。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，合格的債券投資在計算資本充足率時能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標準，增強自身的穩(wěn)健性和抗風險能力。再者，平衡流動性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動性，在需要資金時可相對便捷地變現(xiàn)；同時，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營狀況和市場情況，合理配置債券資產(chǎn)，實現(xiàn)流動性和盈利性的平衡。而選項A中平衡風險性和流動性并非商業(yè)銀行債券投資的目標。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風險、提高資本充足率以及平衡流動性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。15、（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表業(yè)務(wù)的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)”這一描述進行匹配。選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場、行業(yè)、競爭對手等方面的信息咨詢服務(wù)，重點在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以A選項不符合題意。選項B，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)通常是為企業(yè)或個人在財務(wù)規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財務(wù)策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項也不正確。選項C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值個人客戶提供個性化的財富管理服務(wù)，服務(wù)對象有一定局限性，并非針對所有機構(gòu)投資者和個人，且其業(yè)務(wù)范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務(wù)，所以C選項不準確。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)正是商業(yè)銀行專門為機構(gòu)投資者或個人提供的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風險控制等多個方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。16、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。首先分析選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中華人民共和國民政部和中國銀保監(jiān)會，并非僅僅是中國銀行保險監(jiān)管委員會，所以該表述錯誤。選項B，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊的非營利性的社會團體，此表述無誤。選項C，銀行業(yè)金融機構(gòu)可自主選擇是否加入中國銀行業(yè)協(xié)會，并非必須加入，該項表述錯誤。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，旨在促進會員單位實現(xiàn)共同利益，維護銀行業(yè)市場秩序等，該表述正確。綜上，表述錯誤的是選項A。17、按（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時間

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融市場的分類標準。在金融領(lǐng)域，不同的分類標準會將金融市場劃分為不同的類型。下面對各選項進行具體分析。選項A，按資金融資方式劃分，金融市場一般可分為直接融資市場和間接融資市場，并非貨幣市場和資本市場，所以A選項錯誤。選項B，按照金融工具發(fā)行和流通的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），這與題目所問的貨幣市場和資本市場的劃分標準不符，故B選項錯誤。選項C，按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場；資本市場是長期資金市場，是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所，所以C選項正確。選項D，按金融工具的交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，因此D選項也不符合題意。綜上，正確答案選C。18、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。19、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是()。

A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費的相關(guān)規(guī)定。下面對各選項進行分析：首先看選項A，收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。在我國金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對金融機構(gòu)的收費行為進行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場秩序、維護消費者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同國務(wù)院價格主管部門制定收費項目和標準是合理且符合規(guī)定的，該選項正確。選項B，收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會導致其為了追求利益最大化而隨意提高收費標準，不合理定價，這會損害消費者的利益，也不利于金融市場的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項錯誤。選項C，收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對等，客戶往往處于劣勢，協(xié)商決定可能難以達成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會造成市場的混亂，因此該選項錯誤。選項D，不能收取手續(xù)費。在現(xiàn)實的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時會產(chǎn)生一定的成本，適當收取手續(xù)費是維持其正常運營和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費不符合實際情況，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。20、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導與被領(lǐng)導關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導與被領(lǐng)導的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導與被領(lǐng)導的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。21、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。

A.每三年

B.每季度

C.每年

D.每半年

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于金融債券跟蹤信用評級周期的選擇題。在金融市場中，金融債券發(fā)行后的跟蹤信用評級是保障投資者權(quán)益、穩(wěn)定市場秩序的重要舉措。合理的評級周期能夠及時反映債券的信用狀況變化。選項A，每三年進行一次跟蹤信用評級，時間間隔過長，無法及時捕捉債券信用狀況的動態(tài)變化，不能為投資者提供及時有效的信息，對市場風險的防控作用有限，所以該選項不合適。選項B，每季度進行評級，雖然可以較為頻繁地獲取債券信用信息，但會增加評級成本，且在短期內(nèi)債券的信用狀況一般不會有特別大的變化，頻繁評級可能會造成資源的浪費，故該選項也不太恰當。選項C，每年對金融債券進行跟蹤信用評級是較為合理的。一方面，一年的時間足以使債券的信用狀況發(fā)生一定程度的改變，通過評級能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險；另一方面，這個周期也能在成本和信息及時性之間取得較好的平衡，所以該選項正確。選項D，每半年進行一次評級，相較于每年一次，雖然能更及時地反映信用狀況，但增加了評級的工作量和成本，且在半年內(nèi)債券信用狀況的變化可能并不足以需要如此頻繁的評級，因此該選項也不是最優(yōu)選擇。綜上，答案選C。22、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.電話自動語音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的技術(shù)手段與人工服務(wù)應答來為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM機等設(shè)備，它們有獨立的操作體系，并非電話銀行提供服務(wù)的主要方式，所以該選項不符合要求。選項B，移動電話技術(shù)主要應用于手機銀行等基于移動設(shè)備的金融服務(wù)模式，它依托于移動網(wǎng)絡(luò)和手機應用程序，與電話銀行通過電話進行服務(wù)的形式不同，故該選項不正確。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，用戶通過電腦等設(shè)備訪問銀行網(wǎng)站進行操作，并非電話銀行的服務(wù)途徑，因此該選項也不合適。而選項D，電話自動語音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動語音提示和處理業(yè)務(wù)，再結(jié)合人工服務(wù)應答，能夠高效地為客戶提供金融服務(wù)，所以本題的正確答案是D。23、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關(guān)規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關(guān)信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。24、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會宗旨的理解和認識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護銀行業(yè)的共同利益，促進會員單位的共同發(fā)展。選項A，嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)，這是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)如銀保監(jiān)會的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，所以A選項錯誤。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不相關(guān)，因此B選項不正確。選項C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，這同樣是監(jiān)管機構(gòu)的重要職責，而非中國銀行業(yè)協(xié)會的工作重點，故C選項也不符合。而選項D，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，這準確地體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會會通過組織各種活動、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調(diào)會員間的關(guān)系，推動會員單位在合規(guī)的基礎(chǔ)上共同發(fā)展，實現(xiàn)共同利益。所以本題的正確答案是D。25、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應()一筆期權(quán)費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時間內(nèi)按照約定價格買入或賣出標的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔著在買方行使選擇權(quán)時必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對等的原則來看，期權(quán)賣方承擔了履約的義務(wù)，為此付出了相應的風險和成本，所以需要獲取一定的補償。這一補償就是期權(quán)費，即期權(quán)賣方應得到一筆期權(quán)費。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費。本題中，A選項賣方支付期權(quán)費不符合邏輯，因為賣方是獲取期權(quán)費的一方；B選項買方支付期權(quán)費雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項買方得到期權(quán)費錯誤。所以正確答案是C選項。"26、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各業(yè)務(wù)類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務(wù)范疇。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務(wù)的定義。受信業(yè)務(wù)是指接受信用的業(yè)務(wù)，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。27、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。28、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強的優(yōu)先效力。所以，應由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。29、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務(wù)的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項不符合。選項B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中并非將票據(jù)賣出，而是獲得票據(jù)，故B選項錯誤。選項C“買進”，商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)相契合，所以C選項正確。選項D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據(jù)，并非賣斷，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。30、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。

A.中間價

B.賣出價

C.買入價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案】：A

【解析】該題主要考查對中國人民銀行公布人民幣匯率相關(guān)知識的掌握。在外匯市場中，匯率存在多種表現(xiàn)形式，包括中間價、賣出價和買入價。買入價是銀行向客戶買入外匯時所使用的匯率，賣出價則是銀行向客戶賣出外匯時的匯率。而中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布的，它是即期銀行間外匯交易市場和銀行掛牌匯價的最重要參考指標。每日公布人民幣匯率中間價，能夠為市場提供一個相對公正、合理的匯率基準，使市場參與者有一個統(tǒng)一的參考標準，有助于外匯市場的穩(wěn)定和有序運行。在本題中，選項B的賣出價、選項C的買入價以及選項D包含的買入價、賣出價和中間價，都不符合中國人民銀行每日公布匯率的準確表述。所以，正確答案是A選項。31、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質(zhì)。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。32、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機構(gòu)的相關(guān)知識，破題點在于明確各選項所代表的公司機構(gòu)的職能。首先來看選項A，股東（大）會是公司的權(quán)力機構(gòu)，它決定公司的重大事項，但并非直接的經(jīng)營決策機構(gòu)。股東（大）會主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負責具體的日常經(jīng)營決策。選項B，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，其主要職責是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司的運營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項C，公司經(jīng)理負責公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會的決策來組織實施具體的業(yè)務(wù)活動。而選項D，董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。董事會負責召集股東（大）會，并執(zhí)行股東（大）會的決議，制定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。33、（）不屬于操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風險計量方法主要有基本指標法、標準法和高級計量法。基本指標法是最簡單的操作風險計量方法，它以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風險資本；標準法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計算各業(yè)務(wù)線的操作風險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風險評估和資本計算的方法，并非操作風險計量方法。所以答案選D。34、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。中國人民銀行有多項重要職責。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項D，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)并非中國人民銀行的職責。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會承擔。所以不屬于中國人民銀行職責的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)，答案選B。35、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當事人概念的理解。行政訴訟當事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當事人，只是代表當事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當事人的是委托代理人，正確答案是D。"36、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構(gòu)

B.政府機關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查抵押物處分后價款歸屬的相關(guān)法律知識。在抵押關(guān)系中，抵押物是債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供的擔保物。當?shù)盅何镎蹆r或者被拍賣、變賣后，所得價款的處理有明確規(guī)定。若價款超過債權(quán)數(shù)額，這超出部分應歸抵押人所有。因為抵押人將抵押物用于擔保債權(quán)的實現(xiàn)，在清償債務(wù)后，剩余利益自然應回歸抵押人。本題中，拍賣機構(gòu)和政府機關(guān)并非價款的合理歸屬主體，債權(quán)人僅能就債權(quán)數(shù)額獲得相應款項，所以答案為抵押人，即選項C。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人債權(quán)實現(xiàn)的同時，也維護了抵押人的合法權(quán)益，確保利益分配的公平合理，有助于穩(wěn)定市場交易秩序。37、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會的成立時間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識點。中國銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會成立時間。1997年主要是應對亞洲金融危機等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會成立時間。而2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，它承擔了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應選D選項。38、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項A“銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事”，強調(diào)的是道德層面高標準行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項B“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項C“銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準確內(nèi)涵。而選項D“銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度”，精準地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"39、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關(guān)于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應選A選項風險偏好。"40、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請主體的知識點。行政許可是行政機關(guān)經(jīng)依法審查，準予特定對象從事特定活動的行為。其申請主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個體，在符合相關(guān)條件時，可向行政機關(guān)提出從事特定活動的申請，以保障自身權(quán)益并開展相應活動。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會申請行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機構(gòu)和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進行特定活動并需獲得許可的情況。社會團體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請主體，因此選項D表述不準確。選項A只包含公民和法人，選項B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請主體的全面性，正確答案是C。41、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解，進而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數(shù)據(jù)-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。42、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體系中屬于負債業(yè)務(wù)，所以本題答案選C。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，而存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)形式。社會公眾將資金存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行便承擔起了到期償還本金并支付利息的義務(wù)，對銀行來說這是一種債務(wù)。相比之下，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。因此，存款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)。43、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識別不屬于該范疇的選項。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級資本，涵蓋了非公開儲備、重估儲備、混合資本債券等。非公開儲備是銀行未公開披露但實際存在的儲備資金；重估儲備是對某些資產(chǎn)進行重估后形成的儲備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實收資本，它是銀行股東實際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運營和發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因為實收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項非公開儲備、C選項重估儲備以及D選項混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。44、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務(wù)人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識。接下來對各選項逐一分析：-A選項：對債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開始的標志性法律效果。在破產(chǎn)程序開始前，對債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項不正確。-B選項：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個別清償，會破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開始后通常是禁止個別清償?shù)?，B選項錯誤。-C選項：當企業(yè)進入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請后，會解除對債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施，并且中止對債務(wù)人財產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項正確。-D選項：對財產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過程中涉及，但并非破產(chǎn)開始這一節(jié)點所特有的、標志性的法律效果，D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。45、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進行精準匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關(guān)于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。46、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。47、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解每個選項所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點。C選項，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。48、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會等組織的自我規(guī)范，但缺乏強制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實施的，具有權(quán)威性、強制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"49、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準確掌握各組織的性質(zhì)、成立時間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯答案。"50、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復議相關(guān)規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復議是公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機關(guān)提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項。國務(wù)院是最高國家行政機關(guān)，主要負責國家行政管理方面的領(lǐng)導工作，并非一般意義上的行政復議受理機關(guān)，所以A選項不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機關(guān)，自己不能成為對自身行政行為進行復議的機關(guān)，B選項也不正確。人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責是依法審理各類案件，并非行政復議的主體，D選項錯誤。而最高人民法院作為國家最高審判機關(guān)，在特定的行政復議機制中，可能會涉及到對行政復議案件進行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復議的受理機關(guān)。該題答案C是錯誤的，正確答案應該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復議，因為中國人民銀行實行垂直領(lǐng)導體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復議。第二部分多選題(30題)1、銀行內(nèi)部應設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.個人素質(zhì)

B.經(jīng)驗

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時間

【答案】：ABCD

【解析】在銀行的合規(guī)管理工作中，設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位并配備資源是重要舉措。對于合規(guī)管理人員，其具備的素質(zhì)和能力至關(guān)重要。選項A，個人素質(zhì)是基礎(chǔ)，包括道德品質(zhì)、職業(yè)操守等，良好的個人素質(zhì)有助于合規(guī)管理人員公正、客觀地履行職責。選項B，經(jīng)驗不可或缺。豐富的行業(yè)經(jīng)驗能讓合規(guī)管理人員對各類業(yè)務(wù)和風險有更深刻的理解，在處理復雜問題時更得心應手。選項C，資質(zhì)是從業(yè)的基本要求，具備相應資質(zhì)表明其擁有從事合規(guī)管理工作的專業(yè)知識和能力。選項D，專業(yè)技能是履行職責的關(guān)鍵，如對法律法規(guī)的精準把握、風險識別與評估等技能直接關(guān)乎合規(guī)管理的成效。而選項E，時間并非是與履行合規(guī)管理職責相匹配的核心要素。所以本題應選ABCD。2、中央銀行提高再貼現(xiàn)率，下列說法正確的有（）。

A.提高了商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.縮減了市場貨幣供應量

C.市場利率上升

D.社會的投資支出減少

E.經(jīng)濟增速加快

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率會對經(jīng)濟產(chǎn)生一系列影響。這一舉措首先提高了商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，因為再貼現(xiàn)率的上升讓商業(yè)銀行從央行獲取資金時需支付更多利息，所以選項A正確。成本提高使得商業(yè)銀行減少從中央銀行的融資，進而縮減了市場貨幣供應量，選項B正確。市場貨幣供應量減少，資金變得相對稀缺，根據(jù)供求關(guān)系，市場利率會上升，所以選項C也正確。利率上升后，企業(yè)和個人的融資成本增加，社會的投資支出會相應減少，選項D正確。而投資支出減少不利于經(jīng)濟的快速增長，經(jīng)濟增速會放緩而不是加快，所以選項E錯誤。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。?

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于職務(wù)侵占罪構(gòu)成要件的選擇題。職務(wù)侵占罪是一種重要的法律罪名，準確掌握其構(gòu)成要件對于法律實踐和公務(wù)員相關(guān)工作有重要意義。選項A，犯罪主體是非國家工作人員，這是職務(wù)侵占罪區(qū)別于貪污罪等其他罪名的關(guān)鍵特征之一，明確了該罪的適用主體范圍。選項B，利用職務(wù)上的便利，即行為人必須是憑借自身職務(wù)所賦予的權(quán)力和方便條件來實施犯罪行為，這體現(xiàn)了該罪在行為實施方式上的特點。選項C，非法將本單位的財物占為己有，清晰地界定了該罪的行為結(jié)果，強調(diào)了對單位財物所有權(quán)的侵害。選項D，非法占有財物數(shù)額較大，這是從犯罪的危害程度方面進行的限定，只有達到一定數(shù)額標準才構(gòu)成此罪。而選項E，占有財物超過三個月未還，這并非職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件，此條件更多地與挪用資金罪等罪名相關(guān)。所以本題正確答案為ABCD。4、按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有（）。

A.即期匯率

B.收盤匯率

C.開盤匯率

D.中間匯率

E.遠期匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分所形成的匯率類型。匯率按照不同的劃分標準有多種類型。在按照外匯買賣交割的期限時間不同進行劃分時，存在即期匯率和遠期匯率。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內(nèi)進行交割所使用的匯率；遠期匯率則是指買賣雙方事先約定，在未來某一特定日期進行外匯交割的匯率。而收盤匯率是指外匯市場在一個交易日閉市時的匯率；開盤匯率是指外匯市場在每個營業(yè)日開始時的匯率；中間匯率是買入?yún)R率與賣出匯率的平均數(shù)。這三者均不是按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率。所以本題正確答案是A。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)知識。選項A錯誤，接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過二年，而非五年。選項B正確。接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告，并組織實施。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作為銀行業(yè)的監(jiān)管部門，有權(quán)力和職責對出現(xiàn)問題的商業(yè)銀行采取接管措施，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全。選項C正確。接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。當商業(yè)銀行出現(xiàn)經(jīng)營風險、可能嚴重影響存款人利益等情況時，通過接管可以提前介入，防止風險進一步擴大。選項D正確。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。這既保證了接管組織能夠有效開展工作，也維護了市場交易的穩(wěn)定性和債權(quán)人的合法權(quán)益。選項E錯誤。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息，而不是單位存款的本息。綜上，本題正確答案為BCD。6、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查職務(wù)侵占罪犯罪主體的相關(guān)知識。職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。其犯罪主體為特殊主體。選項A，非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員，此類人員符合職務(wù)侵占罪主體特征，在利用職務(wù)便利非法占有本單位財物時，可構(gòu)成職務(wù)侵占罪。選項B，國家機關(guān)的工作人員，他們涉嫌的職務(wù)犯罪一般為貪污罪等，并非職務(wù)侵占罪。選項C，非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員，國家工作人員利用職務(wù)便利非法占有公共財物更符合貪污罪的構(gòu)成要件。選項D，國有企業(yè)的國家工作人員同樣是貪污罪等罪名的可能主體，而非職務(wù)侵占罪。選項E，其他單位的非國家工作人員表述不夠準確，職務(wù)侵占罪對于主體有更明確的范圍界定。所以本題正確答案是A。7、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查中央銀行提高法定存款準備金率所帶來的政策效果。我們需要對每個選項進行逐一分析。首先，法定存款準備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準備金的比例。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為法定準備金留存，這必然會導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。因為超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外可以自由運用的資金，法定準備金增加，超額準備金自然就會減少，所以選項B正確，選項A錯誤。其次，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準備金構(gòu)成。提高法定存款準備金率，只是使商業(yè)銀行的法定準備金增加，但并沒有直接增加基礎(chǔ)貨幣的總量，基礎(chǔ)貨幣并不一定會因為法定存款準備金率的提高而增加，所以選項C錯誤。最后，貨幣乘數(shù)的計算公式為\(k=\frac{1+c}{r_d+r_e+c}\)（其中\(zhòng)(k\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金-存款比率，\(r_d\)為法定存款準備金率，\(r_e\)為超額存款準備金率）。當法定存款準備金率\(r_d\)提高時，在其他條件不變的情況下，貨幣乘數(shù)\(k\)會減小，即減少了貨幣乘數(shù)，所以選項D正確，選項E錯誤。綜上，本題答案選BD。8、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

【答案】：BD

【解析】美國銀行體系的監(jiān)管主體多樣且有不同分工。對于美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，本題應選貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局。貨幣監(jiān)理署是美國歷史悠久的聯(lián)邦銀行監(jiān)管機構(gòu)，其職責主要是確保國民銀行和聯(lián)邦儲蓄協(xié)會安全穩(wěn)健運營、公平對待客戶并遵守相關(guān)法律法規(guī)，對美國銀行的經(jīng)營活動、風險管理等發(fā)揮著關(guān)鍵的監(jiān)督作用。州銀行監(jiān)管當局則在州層面發(fā)揮重要職能。美國實行雙軌銀行制度，許多銀行由州政府頒發(fā)執(zhí)照并受州銀行監(jiān)管當局監(jiān)管。該機構(gòu)負責監(jiān)管州立銀行，保障州內(nèi)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，確保銀行在州內(nèi)合規(guī)運營，與貨幣監(jiān)理署共同構(gòu)成美國銀行監(jiān)管體系的重要基礎(chǔ)。相比之下，國會主要是立法機關(guān)，雖能通過立法影響銀行業(yè)監(jiān)管，但并非直接的日常監(jiān)管者；證券交易委員會主要側(cè)重于證券市場監(jiān)管；美聯(lián)儲雖也是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)，但它更多關(guān)注貨幣政策制定、金融穩(wěn)定等宏觀層面事務(wù)，并非美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。所以本題答案為BD。9、借款人的權(quán)利包括(?)。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。選項A，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，這是保障借款人合法權(quán)益、遵循合同自愿平等原則的體現(xiàn)，避免貸款人不合理地增加借款人負擔，所以該選項正確。選項B，借款人按合同約定提取和使用全部貸款是其基本權(quán)利之一，合同明確約定了貸款的