中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬題第一部分單選題(50題)1、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識(shí)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護(hù)法律秩序和社會(huì)公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項(xiàng)C也不正確。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時(shí)剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項(xiàng)D也不合適。而選項(xiàng)B，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)依照相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和保護(hù)存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。2、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號(hào)的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會(huì)用特定的符號(hào)來表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號(hào)。而在專業(yè)的金融知識(shí)體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率。現(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。3、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。

A.相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制

D.預(yù)算控制

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中控制活動(dòng)的控制措施。在銀行內(nèi)部控制里，控制活動(dòng)的有效實(shí)施是保障銀行穩(wěn)定運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵。控制活動(dòng)的控制措施豐富多樣，每種措施都有其獨(dú)特的作用。授權(quán)審批控制是重要的措施之一，它能確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在合理的授權(quán)范圍內(nèi)開展，避免越權(quán)操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制則著重于對(duì)銀行資產(chǎn)的安全保護(hù)，通過一系列手段防止資產(chǎn)的流失或損壞。預(yù)算控制通過對(duì)預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督，合理配置資源，提高銀行的運(yùn)營效率和效益。而相容職務(wù)分離控制并非控制活動(dòng)的控制措施。相容職務(wù)是指那些如果由一個(gè)人擔(dān)任，既可能發(fā)生錯(cuò)誤和舞弊行為，又可能掩蓋其錯(cuò)誤和弊端行為的職務(wù)。不相容職務(wù)分離的核心是“內(nèi)部牽制”，它屬于內(nèi)部控制的組織規(guī)劃控制范疇，并非控制活動(dòng)的控制措施。所以本題答案選A。4、若采用間接標(biāo)價(jià)法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

【答案】：B

【解析】這道題考查的是間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)。首先，我們要明確間接標(biāo)價(jià)法的概念，它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在這種標(biāo)價(jià)法之下，匯率的變動(dòng)反映的是外國貨幣數(shù)額的改變。當(dāng)本幣的價(jià)值上升，也就是本幣升值時(shí)，同等數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣，此時(shí)外幣數(shù)額增加；反之，當(dāng)本幣價(jià)值下降，即本幣貶值時(shí)，同等數(shù)量本幣能兌換的外幣數(shù)量就會(huì)減少，外幣數(shù)額降低。本題中，選項(xiàng)A本幣在間接標(biāo)價(jià)法里是作為固定標(biāo)準(zhǔn)的，并非體現(xiàn)匯率變化的數(shù)額；選項(xiàng)C中間貨幣主要用于在外匯交易中難以直接進(jìn)行兩種貨幣兌換時(shí)起橋梁作用，與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化體現(xiàn)無關(guān)；選項(xiàng)D特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，也與間接標(biāo)價(jià)法下匯率變化以何數(shù)額體現(xiàn)沒有關(guān)聯(lián)。所以，答案選B。5、債券是由()出具的。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.代理發(fā)行人

D.債務(wù)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)債券基本概念的理解。在債券的發(fā)行過程中，存在著發(fā)行主體與投資主體的關(guān)系。我們需要明確各選項(xiàng)所代表的主體在債券交易中的角色。投資者是購買債券的一方，他們通過購買債券將資金提供給發(fā)行方，期望獲得一定的收益，并非債券的出具者，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人通常是指在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中享有權(quán)利的一方，在債券場景中一般就是購買債券的投資者，并非出具債券的主體，B選項(xiàng)不符合。代理發(fā)行人是受發(fā)行主體委托，協(xié)助完成債券發(fā)行相關(guān)事務(wù)的一方，并非債券的實(shí)際出具方，C選項(xiàng)也不正確。而債務(wù)人是在債券關(guān)系中需要向債權(quán)人履行償還本金和利息義務(wù)的一方，債券正是由債務(wù)人出具，用于向債權(quán)人表明債務(wù)關(guān)系和約定相關(guān)條款的憑證。所以本題正確答案是D。通過對(duì)各選項(xiàng)含義與債券發(fā)行本質(zhì)的分析，能準(zhǔn)確判斷出正確答案，這也提醒我們對(duì)經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)概念要準(zhǔn)確把握，尤其是涉及到債券這種重要金融工具的基本定義。6、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。7、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡單化與主觀性原則

B.簡單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，其質(zhì)量直接關(guān)系到后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性。對(duì)于選項(xiàng)A，簡單化與主觀性原則并不符合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的要求。簡單化可能導(dǎo)致對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的忽視，而主觀性則容易使識(shí)別結(jié)果缺乏準(zhǔn)確性和可靠性，無法全面、客觀地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，簡單化雖然看似便于操作，但在面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場時(shí)，難以涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)因素。僅依靠客觀性而缺乏對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷，也不能實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，科學(xué)化是必要的，但復(fù)雜化并不等同于有效。過度復(fù)雜的識(shí)別方法可能會(huì)使流程繁瑣、效率低下，且不一定能提高識(shí)別的準(zhǔn)確性，所以C選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D，全面性原則要求商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，要涵蓋各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面，確保沒有風(fēng)險(xiǎn)被遺漏。前瞻性原則則強(qiáng)調(diào)要對(duì)未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)判能力，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。全面性和前瞻性原則相結(jié)合，能夠幫助商業(yè)銀行更有效地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。8、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。9、下列選項(xiàng)中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊(cè)的全國性盈利社會(huì)團(tuán)體

D.主管單位為銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C"

【解析】該題考查對(duì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點(diǎn)選項(xiàng)A和選項(xiàng)B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會(huì)，選項(xiàng)D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，并非盈利團(tuán)體，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對(duì)行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準(zhǔn)確掌握各組織的性質(zhì)、成立時(shí)間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯(cuò)答案。"10、一個(gè)投資者從市場中購買了某一公司債，購買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價(jià)格，按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價(jià)格為110元，賣出價(jià)格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個(gè)月，由于一年按365天算，三個(gè)月約為90天。接下來計(jì)算該投資者的持有期收益，賣出價(jià)格與買入價(jià)格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比，可知正確答案為A選項(xiàng)。11、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，例如市場動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。-選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶提供個(gè)性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點(diǎn)在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)也不合適。-選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。12、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于規(guī)范行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關(guān)鍵作用。在行政執(zhí)行過程中，若當(dāng)事人在法定期限內(nèi)既不申請(qǐng)行政復(fù)議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時(shí)沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需要向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，該行政機(jī)關(guān)應(yīng)自履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)。選項(xiàng)A一個(gè)月的時(shí)間過短，不足以保障行政機(jī)關(guān)完成一系列準(zhǔn)備工作；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項(xiàng)D半年則時(shí)間過長，會(huì)使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴(yán)重影響，不利于維護(hù)正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。13、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)特征的理解。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品，整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，這與題目描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。壟斷競爭的行業(yè)是指一個(gè)市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品，并非由一家企業(yè)控制，B選項(xiàng)不符合題意。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，不是一家企業(yè)控制整個(gè)市場，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。完全競爭的行業(yè)是指市場上有無數(shù)的買者和賣者，每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，不存在一家企業(yè)控制市場的情況，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是A選項(xiàng)。14、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計(jì)算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價(jià)法下的匯率。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價(jià)法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因?yàn)閈(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價(jià)法下，相對(duì)中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項(xiàng)。15、下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項(xiàng)A整存整取，是指開戶時(shí)約定存期，一次性存入，到期時(shí)一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B零存整取，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式，同樣屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C存本取息，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄，也在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項(xiàng)D通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點(diǎn)是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。16、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來損失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對(duì)未來損失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。17、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。18、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)宗旨的理解。巴塞爾委員會(huì)的宗旨核心在于維護(hù)國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動(dòng)各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會(huì)的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運(yùn)營環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會(huì)搭建了各國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會(huì)的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動(dòng)銀行業(yè)的并購活動(dòng)。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"19、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）

A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

D.客戶服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包含內(nèi)容的理解。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在運(yùn)營過程中面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及多個(gè)方面。選項(xiàng)A中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展方向決策可能帶來的不確定性；信用風(fēng)險(xiǎn)涉及企業(yè)在交易等活動(dòng)中的信用狀況；操作風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)日常運(yùn)營流程、人員操作等相關(guān)，這些都屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)穩(wěn)定性直接影響企業(yè)的正常運(yùn)營和發(fā)展，是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中不可忽視的一部分。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳可能導(dǎo)致資金鏈斷裂等嚴(yán)重后果，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。選項(xiàng)C，產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)會(huì)決定企業(yè)的市場定位、目標(biāo)客戶群體等，不同性質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)面臨的市場競爭、技術(shù)更新等風(fēng)險(xiǎn)不同，因此也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而選項(xiàng)D，客戶服務(wù)通常是企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營之后的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是為了提高客戶滿意度和忠誠度，它本身并不屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容。所以本題正確答案是D。20、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會(huì)作為國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要組織，其核心職責(zé)之一便是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐。通過統(tǒng)一且嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，能夠有效規(guī)范銀行的經(jīng)營行為，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，從而提升金融體系的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國銀行業(yè)相互關(guān)聯(lián)，為確保各國銀行都能受到有效監(jiān)管，巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮著聯(lián)系渠道的重要作用。它促進(jìn)了各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流與合作，使得不同國家能夠借鑒彼此的經(jīng)驗(yàn)和做法，共同提升銀行業(yè)監(jiān)管水平，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循兩個(gè)基本原則：一是沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；二是監(jiān)管必須是充分有效的，而非“強(qiáng)制執(zhí)行”?！皬?qiáng)制執(zhí)行”的表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)敘述有誤。選項(xiàng)D，1997年巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出“銀行業(yè)有效監(jiān)管”概念，強(qiáng)調(diào)一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)，同時(shí)參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源，這樣才能保證監(jiān)管的公正性、準(zhǔn)確性和有效性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。21、下列哪個(gè)國家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國?

B.英國?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國家相關(guān)特征的認(rèn)知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊?yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國金融市場較為發(fā)達(dá)，但也遵循國際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長期以來為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。22、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關(guān)知識(shí)。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求而開具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無法及時(shí)履行義務(wù)或者破產(chǎn)的情形下，有相應(yīng)的支付保障措施。選項(xiàng)A，借款人是向開證行申請(qǐng)開具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權(quán)益的意義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，收款人一般是指在普通交易中收取款項(xiàng)的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準(zhǔn)確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對(duì)象，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時(shí)履約的風(fēng)險(xiǎn)，開證行開具備用信用證以放款人為受益人，當(dāng)借款人出現(xiàn)不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況時(shí)，開證行向放款人及時(shí)支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，申請(qǐng)人通常就是借款人，是請(qǐng)求開證行開具信用證的主體，并非受益人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。23、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在銀行匯票業(yè)務(wù)中，需要準(zhǔn)確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬元申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，此時(shí)乙銀行接受甲公司的申請(qǐng)，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負(fù)責(zé)支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔(dān)著付款責(zé)任，所以乙銀行同時(shí)也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對(duì)象，即該匯票的收款方。選項(xiàng)A中付款人表述錯(cuò)誤，甲公司并非付款人；選項(xiàng)B出票人和付款人的表述均錯(cuò)誤；選項(xiàng)D出票人表述錯(cuò)誤。因此，本題的正確答案是C。24、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度

D.國家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國家對(duì)金融票證的管理制度是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為直接破壞了國家對(duì)金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主要針對(duì)的是金融票證本身，并非直接針對(duì)銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家對(duì)貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。25、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。26、利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項(xiàng)A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進(jìn)行本金的交換，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，利率是計(jì)算利息的依據(jù)，但利率互換的實(shí)質(zhì)是交換基于不同利率計(jì)算得出的利息現(xiàn)金流，而不是直接交換利率，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，負(fù)債是企業(yè)或個(gè)人所承擔(dān)的債務(wù)，與利率互換的交換內(nèi)容不相關(guān)，所以C選項(xiàng)不符合題意。而選項(xiàng)D，利息是利率互換的關(guān)鍵交換內(nèi)容，交易雙方按照事先約定，根據(jù)不同的利率計(jì)算方式交換利息支付，以此來管理利率風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本等。因此，正確答案是D。27、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價(jià)?

C.中間價(jià)?

D.買入價(jià)

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)的比較。在直接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價(jià)是銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率，賣出價(jià)是銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率，中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機(jī)構(gòu)，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價(jià)格必然低于賣出外匯的價(jià)格，即買入價(jià)低于賣出價(jià)。而中間價(jià)是買入價(jià)和賣出價(jià)的平均值，所以中間價(jià)介于買入價(jià)和賣出價(jià)之間。由此可見，買入價(jià)＜中間價(jià)＜賣出價(jià)，在直接標(biāo)價(jià)法下銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為賣出價(jià)，因此答案選B。28、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。29、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動(dòng)性特征。流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以合理價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動(dòng)性就越高。選項(xiàng)A現(xiàn)金，它是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時(shí)用于支付和清償債務(wù)，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動(dòng)性最高。選項(xiàng)B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽(yù)度高，市場交易相對(duì)活躍，但它需要在市場上進(jìn)行交易才能變現(xiàn)，存在交易時(shí)間和交易價(jià)格波動(dòng)的問題，變現(xiàn)過程相對(duì)現(xiàn)金來說較為復(fù)雜，所以流動(dòng)性不如現(xiàn)金。選項(xiàng)C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復(fù)雜的程序且可能面臨借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動(dòng)性較差。選項(xiàng)D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對(duì)方使用，若要提前收回資金，需與對(duì)方協(xié)商，也并非能夠立即實(shí)現(xiàn)，所以其流動(dòng)性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。30、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。31、下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率便于計(jì)算成本和收益

B.浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)固定利率與浮動(dòng)利率特點(diǎn)的理解。對(duì)于此類題目，需要準(zhǔn)確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項(xiàng)表述的正確性。在選項(xiàng)A中，固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計(jì)算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時(shí)，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進(jìn)行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B提到浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當(dāng)市場資金供大于求時(shí)，利率會(huì)下降；反之，當(dāng)市場資金供小于求時(shí)，利率會(huì)上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C聲稱浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測成本和收益，然而實(shí)際情況并非如此。由于浮動(dòng)利率會(huì)隨市場情況不斷變動(dòng)，借貸雙方難以準(zhǔn)確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準(zhǔn)計(jì)算和預(yù)測成本與收益，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D對(duì)固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，不會(huì)因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。32、下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，商業(yè)貸款是按貸款用途等進(jìn)行的分類，個(gè)人貸款是按貸款對(duì)象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，短期貸款是按貸款期限分類，銀團(tuán)貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款同樣是按貸款對(duì)象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)正確。33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.三十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則處罰規(guī)定的掌握。在銀行業(yè)的監(jiān)管體系中，為保障金融市場的穩(wěn)定與安全，對(duì)于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為有明確的處罰措施。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其改正，并給予罰款處罰。對(duì)于罰款的數(shù)額區(qū)間，選項(xiàng)A的十萬元以上二十萬元以下、選項(xiàng)B的二十萬元以上三十萬元以下以及選項(xiàng)C的三十萬元以上五十萬元以下均不符合該法規(guī)定。而選項(xiàng)D規(guī)定的二十萬元以上五十萬元以下才是符合法律規(guī)定的處罰罰款范圍，所以本題正確答案為D。這一處罰規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，督促其嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，維護(hù)金融市場的正常秩序和穩(wěn)定發(fā)展。34、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識(shí)。要解答此題，需對(duì)各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價(jià)值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會(huì)早期的交換活動(dòng)中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價(jià)值，但價(jià)值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級(jí)的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。35、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應(yīng)訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權(quán)益的行政機(jī)關(guān)；第三人是與被訴行政行為有利害關(guān)系但未提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當(dāng)事人。而委托代理人只是受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行訴訟活動(dòng)的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人。所以答案選D。"36、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺(tái)市場主要面向個(gè)人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點(diǎn)不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。37、物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價(jià)水平

B.臨時(shí)性物價(jià)水平

C.特殊物價(jià)水平

D.一般物價(jià)水平

【答案】：D"

【解析】物價(jià)穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對(duì)物價(jià)穩(wěn)定概念中所指物價(jià)范疇的理解。選項(xiàng)A季節(jié)性物價(jià)水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動(dòng)，并非物價(jià)穩(wěn)定所關(guān)注的核心對(duì)象；選項(xiàng)B臨時(shí)性物價(jià)水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價(jià)格變動(dòng)，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項(xiàng)C特殊物價(jià)水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價(jià)格情況，不能反映整體物價(jià)態(tài)勢。而一般物價(jià)水平是一個(gè)綜合衡量全社會(huì)各類商品和服務(wù)價(jià)格的指標(biāo)，保持一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動(dòng)，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)失衡問題。所以，本題正確答案是D。"38、國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個(gè)存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）中關(guān)于資產(chǎn)損失階段及減值計(jì)量方法下預(yù)期信用損失考慮期限的知識(shí)點(diǎn)。國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法，在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度較小且風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定時(shí)，會(huì)將其損失階段劃為階段一。對(duì)于階段一的資產(chǎn)，在計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)，按照規(guī)定只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失。這是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期相對(duì)更具可預(yù)測性和確定性，所以選擇考慮未來一年的預(yù)期信用損失更為合理。而選項(xiàng)A的兩年、選項(xiàng)B的三年時(shí)間跨度相對(duì)較長，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對(duì)于這類風(fēng)險(xiǎn)較小且穩(wěn)定的資產(chǎn)而言并非合適的考量期限；選項(xiàng)C的整個(gè)存續(xù)期，范圍過大，不適合階段一資產(chǎn)的特點(diǎn)。因此，本題正確答案為D。39、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關(guān)知識(shí)。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見的行政處罰種類包括警告、通報(bào)批評(píng)；罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷許可證件；限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項(xiàng)B罰款，是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項(xiàng)C責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，是對(duì)違反行政管理秩序的企業(yè)等市場主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的處罰，屬于行政處罰；選項(xiàng)D吊銷營業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)A撤職，它是公務(wù)員處分的一種，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。40、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)準(zhǔn)則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準(zhǔn)則，而本題重點(diǎn)在于判斷哪一項(xiàng)是立身之本和基本要求，同時(shí)也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。首先看選項(xiàng)A，勤勉盡職強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認(rèn)真完成各項(xiàng)工作任務(wù)，它側(cè)重于工作態(tài)度和責(zé)任履行，但并非是立身的根本準(zhǔn)則，所以A選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)B，禮貌服務(wù)主要體現(xiàn)的是在與客戶接觸過程中的一種服務(wù)禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)，但它更多是外在表現(xiàn)，并非決定聲譽(yù)根本的核心要素，所以B選項(xiàng)也不正確。接著看選項(xiàng)D，協(xié)助執(zhí)行是指協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行相關(guān)任務(wù)，這是銀行業(yè)在特定情況下應(yīng)履行的義務(wù)，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人的立身前提和聲譽(yù)維護(hù)基礎(chǔ)，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)C，品行正直是一個(gè)人道德品質(zhì)的核心體現(xiàn)。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對(duì)各種利益誘惑和復(fù)雜業(yè)務(wù)場景時(shí)堅(jiān)守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場的信任，這不僅是個(gè)人的立身之本，更是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，正確答案是C。41、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項(xiàng)B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法對(duì)該具體行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動(dòng)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動(dòng)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是選項(xiàng)B。42、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對(duì)不同層級(jí)法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項(xiàng)不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項(xiàng)正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項(xiàng)不正確。最后，各級(jí)地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案為B選項(xiàng)。43、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。44、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變?cè)?/p>

C.偽造、造假

D.造假、變?cè)?/p>

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對(duì)于相關(guān)憑證真實(shí)性問題的正確表述。在法律語境及實(shí)際應(yīng)用中，對(duì)于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變?cè)臁眲t是對(duì)真實(shí)的憑證進(jìn)行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個(gè)詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項(xiàng)A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項(xiàng)也不符合要求。而只有選項(xiàng)B“偽造、變?cè)臁睖?zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達(dá)的準(zhǔn)確性與嚴(yán)肅性。45、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。46、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來源。存款保險(xiǎn)旨在保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。當(dāng)實(shí)行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時(shí)，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩?。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)，它是企業(yè)為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管理而持有的，使用年限較長的非貨幣性資產(chǎn)，其變現(xiàn)和處置有嚴(yán)格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項(xiàng)C賬戶資產(chǎn)，一般涵蓋各類存款、應(yīng)收款等，但這些資產(chǎn)可能已用于正常經(jīng)營和周轉(zhuǎn)，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項(xiàng)D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運(yùn)營和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運(yùn)作和抵御風(fēng)險(xiǎn)，也并非是用于受償超出存款保險(xiǎn)限額部分的資金來源。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)，是投保機(jī)構(gòu)在面臨清算時(shí)用于償還債務(wù)等的資產(chǎn)，當(dāng)存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付但有超出最高償付限額的部分時(shí)，依法從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。47、最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)最后貸款人主要目標(biāo)的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色，其核心職能在于維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對(duì)于選項(xiàng)A，信用風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人未能按時(shí)償還債務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這主要是微觀層面上單個(gè)主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標(biāo)。選項(xiàng)B，市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格波動(dòng)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，雖然范圍相對(duì)較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關(guān)注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項(xiàng)C，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指能夠威脅整個(gè)金融體系穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)政府宏觀調(diào)控的救助性作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點(diǎn)防范的目標(biāo)。綜上，答案選C。48、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識(shí)。即期外匯交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國際外匯市場中，常見的即期外匯交易幣種多為國際上被廣泛接受、流動(dòng)性強(qiáng)且交易活躍的貨幣。選項(xiàng)A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達(dá)且政治穩(wěn)定的國家，瑞士法郎是全球重要的避險(xiǎn)貨幣之一，在國際外匯市場中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見幣種。選項(xiàng)B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達(dá)的工業(yè)化國家，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，金融市場較為成熟，瑞典克朗也在國際外匯市場有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項(xiàng)D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國，經(jīng)濟(jì)開放度較高，新西蘭元在外匯市場上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項(xiàng)C的泰銖，雖然泰國經(jīng)濟(jì)在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國際外匯市場的交易活躍程度和被接受范圍相對(duì)較小，不屬于即期外匯交易的常見幣種。所以本題答案選C。49、下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確判斷每個(gè)選項(xiàng)所涉及的內(nèi)容是否屬于公司治理信息范疇。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況主要涉及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，重點(diǎn)在于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化和評(píng)估，并非直接體現(xiàn)公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略和技術(shù)水平相關(guān)，與公司治理結(jié)構(gòu)、決策機(jī)制等核心治理要素聯(lián)系不緊密。選項(xiàng)B，基層員工培訓(xùn)情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務(wù)能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓(xùn)對(duì)銀行的運(yùn)營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關(guān)鍵方面并無直接關(guān)聯(lián)，不是公司治理信息應(yīng)披露的重點(diǎn)內(nèi)容。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨(dú)立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨(dú)立意見的重要角色。披露獨(dú)立董事的工作情況，如他們?cè)诙聲?huì)中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內(nèi)部人控制等問題，從而增強(qiáng)公司治理的透明度和公信力。選項(xiàng)D，員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)反映的是銀行員工的教育背景和知識(shí)層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質(zhì)和專業(yè)構(gòu)成，與公司治理的核心要素，如股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)運(yùn)作、內(nèi)部控制等，沒有直接的聯(lián)系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項(xiàng)，即商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是獨(dú)立董事的工作情況。50、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對(duì)q值和全社會(huì)總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場，推動(dòng)股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會(huì)使企業(yè)的市場價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動(dòng)力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r(shí)投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和產(chǎn)出，從而使得全社會(huì)總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部控制

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級(jí)管理層

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行公司治理組織架構(gòu)的主體構(gòu)成。銀行公司治理組織架構(gòu)有著明確的主體體系。首先，股東大會(huì)是銀行公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。它由全體股東組成，股東們通過股東大會(huì)表達(dá)自身的意愿和訴求，對(duì)銀行的重大事項(xiàng)如利潤分配、重大投資決策等擁有最終的決策權(quán)，決定著銀行發(fā)展的總體方向。其次，董事會(huì)是銀行公司的決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)接受股東大會(huì)的委托，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)和重大政策等，在銀行的日常運(yùn)營中發(fā)揮著關(guān)鍵的決策和引導(dǎo)作用，保證銀行的運(yùn)營符合股東大會(huì)的意愿和銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展利益。再者，監(jiān)事會(huì)是銀行公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督，確保其決策和經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)，維護(hù)股東們的合法權(quán)益，防止出現(xiàn)內(nèi)部人員濫用職權(quán)、損害公司利益的情況。而內(nèi)部控制是銀行公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、防范風(fēng)險(xiǎn)等而建立的一系列制度和程序，并非治理組織架構(gòu)的主體。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但它不是治理組織架構(gòu)主體的關(guān)鍵組成部分。所以本題正確答案選ABD。2、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺(tái)交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構(gòu)成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指在證券交易所進(jìn)行集中交易的市場。選項(xiàng)A滬深主板市場，是我國證券市場的重要組成部分，具有規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)等特點(diǎn)，眾多大型企業(yè)在此上市交易，是場內(nèi)市場的核心板塊之一。選項(xiàng)C中小企業(yè)板市場，其設(shè)立主要是為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，在主板市場內(nèi)設(shè)立的專門針對(duì)中小企業(yè)的板塊，為中小企業(yè)提供了融資渠道，屬于場內(nèi)市場。選項(xiàng)D創(chuàng)業(yè)板市場，重點(diǎn)支持高科技、高成長的創(chuàng)新型企業(yè)，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和成長性，也是我國股票場內(nèi)市場的重要構(gòu)成部分。而選項(xiàng)B券商柜臺(tái)交易市場，它是場外市場的一種形式，是券商與客戶之間直接進(jìn)行證券交易的市場。選項(xiàng)E區(qū)域股權(quán)交易市場，主要服務(wù)于特定區(qū)域內(nèi)的中小微企業(yè)，同樣屬于場外市場。綜上所述，我國股票場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，答案選ACD。3、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。

A.一般保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

【答案】：AD

【解析】本題考查依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定的保證責(zé)任方式相關(guān)知識(shí)。在擔(dān)保法律體系中，保證責(zé)任方式是重要的概念。選項(xiàng)A，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)D，連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式。一旦主債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而選項(xiàng)B“專項(xiàng)責(zé)任保證”、選項(xiàng)C“特別保證”以及選項(xiàng)E“全部責(zé)任保證”并非《擔(dān)保法》規(guī)定的法定保證責(zé)任方式。所以本題的正確答案是AD。4、行政處罰的適用性應(yīng)遵循哪些原則（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則

E.從輕原則

【答案】：ABC

【解析】該題主要考查行政處罰適用性應(yīng)遵循的原則。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開是基本原則之一。公正要求在行政處罰過程中做到公平對(duì)待各方，不偏袒任何一方；公開則保證了處罰過程和結(jié)果的透明度，讓公眾能夠監(jiān)督，這有助于增強(qiáng)行政處罰的公信力和權(quán)威性。選項(xiàng)B，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，即“過罰相當(dāng)”。這一原則確保了處罰既不過重也不過輕，避免了處罰的隨意性，使得處罰結(jié)果合理合法，能夠真正起到懲戒和教育的作用。選項(xiàng)C，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則，通過處罰來糾正違法行為，同時(shí)通過教育讓違法者認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤，自覺遵守法律法規(guī)，從根本上減少違法行為的發(fā)生，這符合行政處罰的目的和社會(huì)治理的要求。選項(xiàng)D，公平原則并非行政處罰事實(shí)層面應(yīng)堅(jiān)持的原則，且表述不準(zhǔn)確，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，從輕原則并不是行政處罰適用性的普遍原則，它只是在特定情形下適用，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是ABC。5、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，張先生支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】：AB

【解析】該題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。在本題中，標(biāo)價(jià)2萬元體現(xiàn)了貨幣在衡量商品價(jià)值大小，執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能，只需觀念上的貨幣，這里2萬元的標(biāo)價(jià)就是讓人們知曉該鉆石項(xiàng)鏈的價(jià)值。而張先生支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈，貨幣充當(dāng)了商品交換的媒介，執(zhí)行的是流通手段職能。流通手段強(qiáng)調(diào)的是貨幣在商品交換中發(fā)揮的現(xiàn)實(shí)作用，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，張先生實(shí)際支付的1.8萬元使得商品所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，完成了交換過程。價(jià)格尺度并非貨幣的職能，貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來，支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，本題均未體現(xiàn)這兩個(gè)職能。所以答案選AB。6、債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案

B.決定繼續(xù)或停止債務(wù)人的營業(yè)

C.通過和解協(xié)議

D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BCD

【解析】本題考查債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，以保障債權(quán)人共同利益為目的，為實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的破產(chǎn)程序參與權(quán)，討論決定有關(guān)破產(chǎn)事宜，表達(dá)債權(quán)人意志，協(xié)調(diào)債權(quán)人行為的破產(chǎn)議事機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)是債權(quán)人會(huì)議的重要職權(quán)之一。在破產(chǎn)程序中，債務(wù)人的營業(yè)狀態(tài)對(duì)債權(quán)人的利益有著直接影響，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況決定是否讓債務(wù)人繼續(xù)經(jīng)營，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化。選項(xiàng)C，和解協(xié)議是債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就債務(wù)清償?shù)葐栴}達(dá)成的協(xié)議，直接關(guān)系到債權(quán)人的受償情況和債務(wù)人的后續(xù)經(jīng)營安排。債權(quán)人會(huì)議需要對(duì)和解協(xié)議進(jìn)行討論和表決，通過后方可生效，所以通過和解協(xié)議屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。選項(xiàng)D，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案涉及將破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣資金，用于清償債務(wù)，其合理性和可行性直接影響到債權(quán)人的受償比例。債權(quán)人會(huì)議有權(quán)對(duì)該方案進(jìn)行審議和通過，以確保破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)能夠合理變現(xiàn)，保障自身利益。而選項(xiàng)A，通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案表述錯(cuò)誤，應(yīng)為通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)管理方案，故A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理人是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)，并非債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。所以本題正確答案為BCD。7、再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款?()

A.用于短期流動(dòng)的貸款

B.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

【答案】：BCD

【解析】再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款。本題考查屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款類別。選項(xiàng)B，為解決金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款屬于再貸款范疇。金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營中可能會(huì)出現(xiàn)短期資金緊張等流動(dòng)性問題，央行通過發(fā)放此類再貸款，能幫助其維持正常運(yùn)營，穩(wěn)定金融市場。選項(xiàng)C，為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款也是再貸款的一種。當(dāng)金融市場出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)別金融機(jī)構(gòu)面臨困境時(shí)，央行發(fā)放此類貸款可避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。選項(xiàng)D，用于特定目的的貸款同樣屬于再貸款。特定目的可包括支持國家特定產(chǎn)業(yè)發(fā)展、執(zhí)行特定貨幣政策等，央行通過有針對(duì)性地發(fā)放此類貸款，能更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。而選項(xiàng)A，用于短期流動(dòng)的貸款表述過于寬泛，并非所有短期流動(dòng)貸款都屬于央行再貸款，它不一定是央行發(fā)放給金融機(jī)構(gòu)的具有特定性質(zhì)的貸款。選項(xiàng)E，用于企業(yè)投資的貸款主體通常是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放的商業(yè)貸款，并非央行發(fā)放的再貸款。所以本題答案選BCD。8、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，該辦法確實(shí)將商業(yè)銀行資本充