中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、衡量通貨膨脹時用得最多的消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。

A.出廠產(chǎn)品批發(fā)

B.出口和進(jìn)口

C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

D.與居民生活有關(guān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查消費(fèi)者物價指數(shù)（CPI）所涵蓋的商品范疇。消費(fèi)者物價指數(shù)，作為衡量通貨膨脹的關(guān)鍵指標(biāo)，其核心作用在于反映與居民日常生活密切相關(guān)的商品及服務(wù)價格的變動情況。選項(xiàng)A，出廠產(chǎn)品批發(fā)價格指數(shù)側(cè)重于反映生產(chǎn)領(lǐng)域批發(fā)環(huán)節(jié)的價格變動，主要體現(xiàn)的是企業(yè)之間的交易價格，與消費(fèi)者直接購買商品的價格關(guān)聯(lián)不大，所以不能作為衡量消費(fèi)者物價指數(shù)的依據(jù)。選項(xiàng)B，進(jìn)出口商品價格受到國際市場供求關(guān)系、匯率等多種因素影響，主要反映的是國際貿(mào)易中的價格情況，并非主要針對國內(nèi)居民消費(fèi)層面，所以也不符合消費(fèi)者物價指數(shù)的定義。選項(xiàng)C，與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)的商品范圍太過寬泛，既包含了生產(chǎn)資料也包含了生活資料，而消費(fèi)者物價指數(shù)更側(cè)重于與居民日常生活密切相關(guān)的商品和服務(wù)，該表述不夠精準(zhǔn)。選項(xiàng)D，與居民生活有關(guān)的商品價格變化直接影響著居民的生活成本和實(shí)際購買力，消費(fèi)者物價指數(shù)正是通過統(tǒng)計這類商品和服務(wù)的價格變動幅度，來衡量通貨膨脹水平，因此該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。2、以下不能取得法人資格的是()。

A.個體工商戶

B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體

D.有限責(zé)任公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對法人資格取得條件的理解。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。選項(xiàng)B中的外商獨(dú)資公司，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，它是按照法定程序設(shè)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的財產(chǎn)，能夠以自己的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C里的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體，符合法人定義。機(jī)關(guān)法人基于法律法規(guī)設(shè)立，代表國家行使權(quán)力，具有獨(dú)立的經(jīng)費(fèi)和職權(quán)；事業(yè)單位法人有獨(dú)立的事業(yè)經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營體系；社會團(tuán)體法人經(jīng)合法登記，有獨(dú)立財產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D的有限責(zé)任公司，是典型的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而選項(xiàng)A的個體工商戶，本質(zhì)上是自然人從事工商業(yè)經(jīng)營，其財產(chǎn)與經(jīng)營者個人財產(chǎn)未嚴(yán)格分離，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不具備法人資格。所以本題正確答案是A。3、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險各自特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險中，不同類型的風(fēng)險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風(fēng)險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動性風(fēng)險形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的資金籌集與運(yùn)用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至?xí)φ麄€金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。4、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)定期存款利息計算公式算出定期存款的利息，再根據(jù)活期存款利息計算公式算出逾期部分的活期利息，最后將兩者相加，即可得到總利息。首先，計算定期整存整取半年的利息。根據(jù)利息計算公式“利息=本金×年利率×存款期限”，本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，存款期限為半年即\(0.5\)年，可得定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）。其次，計算逾期部分（從到期日\(2016\)年\(5\)月\(8\)日到支取日\(2016\)年\(5\)月\(28\)日，共\(20\)天）的活期利息。因?yàn)榛钇趦π畲婵钅昀蕿閈(0.72\%\)，先將年利率換算為日利率，日利率\(=\)年利率\(\div360\)，即\(0.72\%\div360=0.002\%\)，則逾期部分的活期利息為：\(10000\times0.002\%\times20=4\)（元）。最后，將定期利息與活期利息相加，得到總利息為：\(135+4=139\)（元）。綜上，答案選C。5、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權(quán)的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于對各選項(xiàng)所涉及的法律規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，這種行為對債權(quán)人造成損害時，債權(quán)人有權(quán)請求人民法院撤銷債務(wù)人的該行為，此選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且這種行為對債權(quán)人造成了損害，同時受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。6、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導(dǎo)公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項(xiàng)，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項(xiàng)說法錯誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲。低息攬儲可能會破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關(guān)法律對此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。7、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)各自獨(dú)立開展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對各個行業(yè)進(jìn)行專門監(jiān)管，這樣能更有針對性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營、集中管理不符合我國金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢。因此本題正確答案是C。8、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對本題各選項(xiàng)逐一分析：-選項(xiàng)A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點(diǎn)之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點(diǎn)，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項(xiàng)錯誤。-選項(xiàng)D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項(xiàng)表述不符，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。9、在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對于規(guī)范金融市場、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯誤；選項(xiàng)B個人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。10、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進(jìn)行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點(diǎn)。在選項(xiàng)中，每月進(jìn)行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運(yùn)營成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實(shí)際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時了解銀行情況。而每半年進(jìn)行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進(jìn)行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"11、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識。金融安全網(wǎng)對于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過度冒險、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動性危機(jī)時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場的信心和穩(wěn)定。存款保險制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)會對存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強(qiáng)公眾對金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。12、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點(diǎn)。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對我國證券市場體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進(jìn)了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項(xiàng)B的1991年并非其成立時間；選項(xiàng)C的1995年，此時深圳證券交易所已運(yùn)行多年且市場有了進(jìn)一步的發(fā)展；選項(xiàng)D的2000年更是與成立時間相差甚遠(yuǎn)。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)，以便在考試中準(zhǔn)確作答。13、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項(xiàng)錯誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識。首先來看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對同事基本的人文關(guān)懷和平等對待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場道德的要求，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠信準(zhǔn)則。每個同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動成果是對同事的尊重，同時也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時，不向所在機(jī)構(gòu)報告是錯誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯誤。綜上，本題答案選D。14、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。15、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時合同就成立，A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立，B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。16、（）是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策工具

B.貨幣政策的最終目標(biāo)

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關(guān)概念的理解與區(qū)分。貨幣政策包含多個重要組成部分，每個部分都有其獨(dú)特的作用和意義。選項(xiàng)A，貨幣政策工具是中央銀行用于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等經(jīng)濟(jì)變量的手段，像法定準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的具體操作方式，并非可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的制定和實(shí)施所期望達(dá)到的最終經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡，是宏觀層面的目標(biāo)，不是具體的觀察和調(diào)整指標(biāo)，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。它處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)之間，能及時反映貨幣政策的實(shí)施效果，為中央銀行提供決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接影響或控制的金融變量，如基礎(chǔ)貨幣、準(zhǔn)備金等，它更側(cè)重于短期的操作層面，而不是實(shí)現(xiàn)終極目標(biāo)的觀察和調(diào)整指標(biāo)，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。17、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問等，并非專門為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項(xiàng)信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項(xiàng)投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。18、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的范疇，需要準(zhǔn)確區(qū)分代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的概念，并判斷存放同業(yè)屬于哪類業(yè)務(wù)。首先，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要涉及為客戶提供代理服務(wù)，如代收代付等，存放同業(yè)顯然不屬于此類業(yè)務(wù)。其次，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，例如結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，存放同業(yè)并非中間業(yè)務(wù)范疇。再者，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)等，是銀行獲取資金的途徑，而存放同業(yè)并非獲取資金，所以不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。最后，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，這是商業(yè)銀行對資金的一種運(yùn)用方式，將資金存放到同業(yè)機(jī)構(gòu)，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上，答案選D。19、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險?

B.法律風(fēng)險?

C.市場風(fēng)險?

D.操作風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風(fēng)險的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險，每種風(fēng)險都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險的定義高度契合。法律風(fēng)險主要源于銀行的經(jīng)營活動違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風(fēng)險通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價格等波動引起的風(fēng)險。操作風(fēng)險則是源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險能夠準(zhǔn)確對應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風(fēng)險的描述。20、下列違項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。

A.市場指標(biāo)

B.規(guī)模據(jù)標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.政策指標(biāo)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標(biāo)的理解與認(rèn)知。銀行管理基本指標(biāo)是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項(xiàng)A市場指標(biāo)，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項(xiàng)B規(guī)模指標(biāo)，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實(shí)力有重要意義；選項(xiàng)C效率指標(biāo)，關(guān)乎銀行的運(yùn)營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標(biāo)并不是銀行管理的基本指標(biāo)，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)，所以答案是D。"21、銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點(diǎn)。銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點(diǎn)，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"22、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對保護(hù)客戶隱私相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A說法明顯錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)并借此介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。選項(xiàng)B，出于好奇等目的向同事打聽客戶個人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護(hù)，是不當(dāng)行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行在為客戶提供開戶服務(wù)時了解的財務(wù)狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責(zé)任進(jìn)行保護(hù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項(xiàng)正確。因此，本題的正確答案是A。23、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。24、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券按不同分類方式的具體類型。解題關(guān)鍵在于明確每個選項(xiàng)所對應(yīng)的債券分類以及題干中所涉及債券類型的分類依據(jù)。首先分析選項(xiàng)A，按發(fā)行主體分類，債券通?？煞譃檎畟⒔鹑趥凸緜?，而不是題干中的普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券，所以A選項(xiàng)不符合要求。接著看選項(xiàng)B，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動利率債券，這與題干所給的債券分類明顯不同，故B選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)C，按利息支付方式分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。普通債券可能按常規(guī)方式付息；附息債券會在債券存續(xù)期內(nèi)定期支付利息；貼現(xiàn)債券以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還，其利息隱含在發(fā)行價格與面值的差額中；零息債券在存續(xù)期內(nèi)不支付利息，到期按面值償還本金。所以C選項(xiàng)是正確的分類方式。最后看選項(xiàng)D，按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券，并非題干中的分類情況，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選C。25、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項(xiàng)，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，這兩個選項(xiàng)著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)。看跌期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購入”，所以D選項(xiàng)不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項(xiàng)。26、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款“五級分類法”中不良貸款定義的理解。貸款按照“五級分類法”可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息；關(guān)注類貸款雖目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。而不良貸款是指借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題的貸款類別。次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。所以不良貸款應(yīng)包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款，答案選C。27、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔(dān)一定風(fēng)險以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財業(yè)務(wù)，選B。28、下列表述錯誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對債券分類的表述過于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。29、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。30、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項(xiàng)C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進(jìn)行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。31、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時間內(nèi)按照約定價格買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔(dān)著在買方行使選擇權(quán)時必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對等的原則來看，期權(quán)賣方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險和成本，所以需要獲取一定的補(bǔ)償。這一補(bǔ)償就是期權(quán)費(fèi)，即期權(quán)賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費(fèi)。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費(fèi)。本題中，A選項(xiàng)賣方支付期權(quán)費(fèi)不符合邏輯，因?yàn)橘u方是獲取期權(quán)費(fèi)的一方；B選項(xiàng)買方支付期權(quán)費(fèi)雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項(xiàng)買方得到期權(quán)費(fèi)錯誤。所以正確答案是C選項(xiàng)。"32、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)(含一年)

C.半年以上

D.半年以內(nèi)(含半年)

【答案】：A

【解析】資本市場是金融市場的重要組成部分，其核心特點(diǎn)在于進(jìn)行長期資金的融通。本題聚焦于對資本市場期限定義的理解。選項(xiàng)B所指的一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場是貨幣市場的范疇，貨幣市場主要滿足短期資金需求和流動性管理，并非資本市場特征。選項(xiàng)C半年以上未明確上限，不能精準(zhǔn)界定資本市場期限。選項(xiàng)D半年以內(nèi)（含半年）同樣屬于短期資金融通范疇，是貨幣市場的常見期限區(qū)間。而選項(xiàng)A一年以上準(zhǔn)確地界定了資本市場的期限，長期資金融通有利于企業(yè)進(jìn)行大規(guī)模投資、擴(kuò)大生產(chǎn)等資本性活動，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長期發(fā)展。所以答案選A。33、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項(xiàng)A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實(shí)施，也可能是單位組織實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。34、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。35、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請債券上市時公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場的有序運(yùn)行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請債券上市時公司債券實(shí)際發(fā)行額的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A的1000萬元額度相對較低，難以形成有效的市場交易規(guī)模，也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展，無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運(yùn)作，不能滿足市場的基本需求，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的1億元標(biāo)準(zhǔn)過高，會將很多有一定實(shí)力但達(dá)不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項(xiàng)C的5000萬元，是一個經(jīng)過綜合考量確定的合理標(biāo)準(zhǔn)，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進(jìn)行交易，維護(hù)市場的流動性和穩(wěn)定性，又不會設(shè)置過高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進(jìn)入債券市場，因此公司申請債券上市時，公司債券實(shí)際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬元，本題正確答案是C。36、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項(xiàng)，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項(xiàng)，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項(xiàng)，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項(xiàng)，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。37、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過與運(yùn)營商的系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)對用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。38、《行政許可法》于（）年通過，自（）年起實(shí)施。

A.2003，2004

B.2002，2003

C.2002，2004

D.2004，2005

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政許可法》的通過與實(shí)施年份，屬于對法律基礎(chǔ)知識的考查?！缎姓S可法》是一部規(guī)范行政許可設(shè)定和實(shí)施的重要法律，對于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，具有十分重要的意義。該法律于2003年8月27日由第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過，并自2004年7月1日起施行。選項(xiàng)A2003年通過、2004年實(shí)施，與實(shí)際情況相符；選項(xiàng)B中說2002年通過、2003年實(shí)施，與正確時間不符；選項(xiàng)C2002年通過也不符合實(shí)際；選項(xiàng)D2004年通過、2005年實(shí)施同樣是錯誤的表述。所以，本題的正確答案是A。考生在備考過程中，對于這類重要法律的關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)應(yīng)準(zhǔn)確記憶，以應(yīng)對相關(guān)考試內(nèi)容。39、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。40、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之問當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對報告主體應(yīng)報告的大額交易的判斷。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及交易的性質(zhì)，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其是否屬于應(yīng)報告的大額交易。選項(xiàng)A，個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并非所有個人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報告的大額交易范疇，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達(dá)到一定金額（如本題的300萬元以上）的轉(zhuǎn)賬屬于應(yīng)報告的大額交易情況，該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)D，銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易，這是金融市場中常見的交易活動，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報告主體需報告的大額交易類型，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。41、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險定價和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置是銀行風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運(yùn)營和發(fā)展至關(guān)重要。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理主要側(cè)重于銀行資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)等方面的管理，并非經(jīng)濟(jì)資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)資本配置在風(fēng)險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，為風(fēng)險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風(fēng)險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟(jì)資本納入考核指標(biāo)，促使業(yè)務(wù)部門在追求收益的同時考慮風(fēng)險，所以風(fēng)險定價和績效考核是經(jīng)濟(jì)資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，資本金管理雖然與經(jīng)濟(jì)資本有一定關(guān)聯(lián)，但負(fù)債管理并非經(jīng)濟(jì)資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項(xiàng)D，流動性管理主要關(guān)注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟(jì)資本配置的核心作用關(guān)聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。42、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借，二者確實(shí)是銀行重要的資金來源，該選項(xiàng)說法正確。接著看選項(xiàng)B，對于信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項(xiàng)說法無誤。再看選項(xiàng)C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進(jìn)行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項(xiàng)也是正確的。最后看選項(xiàng)D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風(fēng)險相對可控等特點(diǎn)，其交易量是遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。43、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。

A.看漲期權(quán)

B.即期期權(quán)

C.遠(yuǎn)期期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解。期權(quán)按照權(quán)利的性質(zhì)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)等類型。首先分析選項(xiàng)A，看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利。在本題中，期權(quán)買入方在規(guī)定期限內(nèi)享有按照一定價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這與看漲期權(quán)的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，即期期權(quán)并不是一個常見的標(biāo)準(zhǔn)期權(quán)分類概念，通常我們所說的即期一般是指交易達(dá)成后在兩個營業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割的情況，它不屬于此類期權(quán)的正確分類，所以該選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，遠(yuǎn)期期權(quán)同樣不是期權(quán)分類的常見表述，遠(yuǎn)期一般是指交易雙方約定在未來某一特定時間進(jìn)行交易的合約形式，并非這種權(quán)利性質(zhì)的期權(quán)分類，因此該選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，看跌期權(quán)又稱認(rèn)沽期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，這與題干中買入商品或期貨合約的權(quán)利表述相反，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。44、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。45、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關(guān)知識。巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機(jī)制，通過要求銀行披露相關(guān)信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財務(wù)狀況、風(fēng)險水平等有清晰了解，進(jìn)而對銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束。關(guān)于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導(dǎo)致風(fēng)險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔(dān)過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。46、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點(diǎn)及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項(xiàng)不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點(diǎn)，但它是在實(shí)物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進(jìn)一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項(xiàng)也不正確。代用貨幣是代表實(shí)質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實(shí)質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實(shí)物貨幣和金屬貨幣，故C選項(xiàng)也可排除。實(shí)物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實(shí)物來充當(dāng)貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點(diǎn)是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。47、以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對標(biāo)準(zhǔn)化金融工具概念的理解以及對各選項(xiàng)所涉及金融工具性質(zhì)的判斷。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場定價機(jī)制等特征的金融工具。選項(xiàng)A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價方式，屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)C衍生類金融工具，例如期貨、期權(quán)等，有嚴(yán)格的合約設(shè)計、交易場所和交易規(guī)則，其交易和定價都遵循一定的規(guī)范，是標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。選項(xiàng)D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過程中有標(biāo)準(zhǔn)的交易單位、交易時間等規(guī)定，也屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。而選項(xiàng)B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實(shí)際操作中，其條款和交易形式相對靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化合約要素，不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。所以本題正確答案為B。48、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于對每個選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對主要條款達(dá)成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。49、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點(diǎn)的理解。對于此類題目，需要準(zhǔn)確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項(xiàng)表述的正確性。在選項(xiàng)A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進(jìn)行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當(dāng)市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當(dāng)市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C聲稱浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益，然而實(shí)際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準(zhǔn)確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準(zhǔn)計算和預(yù)測成本與收益，所以該選項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。50、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B，市場約束主要是通過市場機(jī)制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C，行政管制是以國家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn)，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強(qiáng)制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對銀行經(jīng)營行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具

B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任

C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財政赤字

E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項(xiàng)逐一分析，以判斷其正確性。選項(xiàng)A，地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則籌集資金的債務(wù)工具，并非依據(jù)效益性原則，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，地方政府債券本質(zhì)是地方政府的債務(wù)，地方政府作為發(fā)行主體，自然要承擔(dān)還本付息的責(zé)任，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在我國地方政府債券采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理，這樣有助于規(guī)范地方政府債券市場，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府債券一般用于地方性公共設(shè)施的建設(shè)，而非彌補(bǔ)地方政府財政赤字，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)E，地方政府債券是由有財政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，而不是沒有財政收入的主體，該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案為BC。2、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)限。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，擁有廣泛的檢查監(jiān)督權(quán)力。選項(xiàng)A，人民幣是我國的法定貨幣，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，直接關(guān)系到貨幣的正常流通和金融秩序的穩(wěn)定，中國人民銀行對其進(jìn)行檢查監(jiān)督，能夠確保人民幣的發(fā)行、流通等環(huán)節(jié)合法合規(guī)。選項(xiàng)B，反洗錢工作對于維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定、打擊違法犯罪活動意義重大。中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，對執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，有利于及時發(fā)現(xiàn)和防范洗錢風(fēng)險。選項(xiàng)C，外匯管理涉及國家的國際收支平衡和匯率穩(wěn)定。中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)督，能夠規(guī)范外匯市場秩序，保障國家外匯資金的合理流動和安全。選項(xiàng)D，黃金市場在我國金融市場中占有一定地位，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為影響著黃金市場的健康發(fā)展。中國人民銀行對其進(jìn)行檢查監(jiān)督，有助于維護(hù)黃金市場的正常秩序。而選項(xiàng)E，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督，并非中國人民銀行。綜上所述，正確答案為ABCD。3、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的表現(xiàn)方面。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)“爭議處理”，在銀行工作過程中，從業(yè)人員難免會與機(jī)構(gòu)在某些事務(wù)上產(chǎn)生不同意見或發(fā)生爭議，合理妥善地處理這些爭議，是維持良好機(jī)構(gòu)與個人關(guān)系的重要一環(huán)，能夠促進(jìn)工作的順利開展和機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行。B選項(xiàng)“團(tuán)結(jié)合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關(guān)系表現(xiàn)，側(cè)重于同事與同事之間為了共同目標(biāo)相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“兼職”，銀行從業(yè)人員進(jìn)行兼職活動可能會涉及到與所在機(jī)構(gòu)利益沖突、違反機(jī)構(gòu)規(guī)定等問題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系是體現(xiàn)其與機(jī)構(gòu)關(guān)系的一個方面。例如，有些機(jī)構(gòu)對員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項(xiàng)“愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)”，機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)是開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從業(yè)人員愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理使用和保護(hù)資產(chǎn)，有利于機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和發(fā)展，這是與所在機(jī)構(gòu)建立良好關(guān)系的直接體現(xiàn)。E選項(xiàng)“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質(zhì)量，并非與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應(yīng)選ACD。4、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。

A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息

D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對內(nèi)幕交易相關(guān)概念的理解。對于本題各選項(xiàng)的分析如下：選項(xiàng)A，根據(jù)規(guī)定，公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，而不是10％，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違反法律規(guī)定的行為，是要受到法律限制和制裁的，并非不受法律限制，因此該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，符合內(nèi)幕信息的定義，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化會對公司的經(jīng)營和證券價格產(chǎn)生重大影響，且在未公開時屬于內(nèi)幕信息，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，內(nèi)幕交易主要損害的是投資者的利益，而非上市公司的利益，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案選CD。5、一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險控制

D.決策

E.風(fēng)險監(jiān)測

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)。銀行的風(fēng)險管理部門在銀行的運(yùn)營中起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的首要步驟。銀行風(fēng)險管理部門需要運(yùn)用多種方法和工具，識別出銀行面臨的各類風(fēng)險，例如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，只有準(zhǔn)確識別風(fēng)險，才能開展后續(xù)的管理工作，所以選項(xiàng)A正確。風(fēng)險計量則是在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險的大小、可能性等進(jìn)行量化分析。通過精確的計量，銀行能夠更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險可能帶來的損失，為制定風(fēng)險管理策略提供數(shù)據(jù)支持，因此選項(xiàng)B也正確。而風(fēng)險控制主要側(cè)重于采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性或減少風(fēng)險帶來的損失，通常涉及到高級管理層和業(yè)務(wù)部門共同決策和執(zhí)行具體的控制措施，并非風(fēng)險管理部門主要承擔(dān)的核心職責(zé)。決策是一個綜合性的過程，涉及銀行的各個層面和部門，并非風(fēng)險管理部門的專屬職責(zé)。風(fēng)險監(jiān)測雖然也是風(fēng)險管理的一部分，但它往往是由多個部門協(xié)同完成，且并非風(fēng)險管理部門的核心獨(dú)特職責(zé)。所以本題正確答案選AB。6、銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行信息披露的方式。銀行進(jìn)行信息披露是為了向利益相關(guān)者，如投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等，提供準(zhǔn)確、全面且及時的信息，以保障各方權(quán)益并維護(hù)金融市場的穩(wěn)定與透明。在本題中，選項(xiàng)A新聞媒體是一種廣泛且有效的信息傳播渠道。銀行可以通過新聞媒體發(fā)布重要的業(yè)務(wù)動態(tài)、財務(wù)狀況等信息，能迅速覆蓋大量受眾，提高信息的傳播范圍和影響力。選項(xiàng)C新聞發(fā)布會也是常見的信息披露方式。銀行可以在新聞發(fā)布會上詳細(xì)解讀重要政策、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整等內(nèi)容，并且能夠與媒體進(jìn)行互動，及時解答疑問，增強(qiáng)信息披露的效果和可信度。選項(xiàng)D年報是銀行信息披露的關(guān)鍵文件。它系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行過去一年的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理等多方面的詳細(xì)信息，是投資者和其他利益相關(guān)者了解銀行整體情況的重要依據(jù)。而選項(xiàng)B致股東的信通常是針對特定的股東群體，傳播范圍相對較窄，并非面向廣大社會公眾和其他利益相關(guān)者的普遍信息披露方式。選項(xiàng)E電視屬于傳播媒介的一種，本身并非信息披露的具體方式。綜上所述，答案選ACD。7、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A“電話咨詢”，這是一種常見且便捷的信息咨詢業(yè)務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^電話及時向銀行咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)信息，銀行工作人員能及時給予解答，滿足客戶快速獲取信息的需求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B“會談咨詢”，通過銀行與客戶面對面交流，能更全面深入地了解客戶的需求和問題，針對性地為客戶提供詳細(xì)準(zhǔn)確的信息和建議，是信息咨詢業(yè)務(wù)的重要方式之一，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“提供存款證明”，主要是銀行應(yīng)客戶要求，為其證明在銀行特定時間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務(wù)，并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D“出具資信調(diào)查報告”，它是對企業(yè)或個人的信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債等情況進(jìn)行調(diào)查分析后出具的報告，更多地體現(xiàn)為一種信用評估服務(wù)，不屬于典型的信息咨詢業(yè)務(wù)方式，該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)E“定期或不定期提供信息咨詢報告”，雖然也是銀行向客戶提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，信息咨詢業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)即時性、互動性的咨詢交流，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選AB。8、（）不是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動性和盈利性

【答案】：CD

【解析】本題考查商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的主要目標(biāo)。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：商業(yè)銀行持有債券，部分債券可計入銀行的二級資本等，能提高資本充足率，所以這是債券投資的主要目標(biāo)之一。-選項(xiàng)B：債券投資可以通過資產(chǎn)組合的多元化，分散風(fēng)險，降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險水平，這也是債券投資的常見目標(biāo)。-選項(xiàng)C：債券具有較強(qiáng)的流動性，商業(yè)銀行投資債券是為了提高流動性，而非降低流動性，所以該項(xiàng)不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項(xiàng)D：商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資主要是從資本充足率、風(fēng)險控制、流動性和盈利性等方面考慮，債券投資與提高銀行聲譽(yù)并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不是債券投資的主要目標(biāo)。-選項(xiàng)E：債券既能在一定程度上滿足銀行的流動性需求，又能帶來一定的收益，有助于平衡流動性和盈利性，是債券投資的主要目標(biāo)之一。綜上，答案選CD。9、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)