中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長(zhǎng)期貸款則是期限較長(zhǎng)的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒(méi)有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。2、利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項(xiàng)A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進(jìn)行本金的交換，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，利率是計(jì)算利息的依據(jù)，但利率互換的實(shí)質(zhì)是交換基于不同利率計(jì)算得出的利息現(xiàn)金流，而不是直接交換利率，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，負(fù)債是企業(yè)或個(gè)人所承擔(dān)的債務(wù)，與利率互換的交換內(nèi)容不相關(guān)，所以C選項(xiàng)不符合題意。而選項(xiàng)D，利息是利率互換的關(guān)鍵交換內(nèi)容，交易雙方按照事先約定，根據(jù)不同的利率計(jì)算方式交換利息支付，以此來(lái)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本等。因此，正確答案是D。3、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購(gòu)

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易類型概念的理解。對(duì)于各選項(xiàng)，下面將逐一進(jìn)行分析。A選項(xiàng)債券遠(yuǎn)期，它是指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行債券交易，與題目描述完全相符。B選項(xiàng)債券期貨，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約，通過(guò)交易所進(jìn)行集中交易，以債券為標(biāo)的物，主要是對(duì)未來(lái)債券價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行套期保值或投機(jī)，并非單純約定未來(lái)某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易。C選項(xiàng)債券回購(gòu)是指?jìng)灰纂p方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是一種短期融資行為，與題目描述的按確定價(jià)格在未來(lái)交易的模式不同。D選項(xiàng)債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)交易，并非未來(lái)某一時(shí)刻的交易。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。4、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來(lái)承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏吃通過(guò)不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行相關(guān)知識(shí)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：中央銀行具有非營(yíng)利性和相對(duì)獨(dú)立性的特點(diǎn)。非營(yíng)利性使其專注于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對(duì)獨(dú)立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)不受其他利益團(tuán)體的干擾。所以中央銀行承擔(dān)最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但并非是因?yàn)闋I(yíng)利性，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：中央銀行可以運(yùn)用再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，在金融市場(chǎng)流動(dòng)性缺乏時(shí)，通過(guò)不同操作方式為市場(chǎng)提供流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題正確答案選B。5、通常，整存整取的定期存款()。

A.相同期限，本金越高，則利率越低

B.期限越長(zhǎng)，則利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D.期限越長(zhǎng)，則利率越低

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)整存整取定期存款利率特點(diǎn)的理解。在金融領(lǐng)域，整存整取定期存款存在一定的規(guī)律。首先分析選項(xiàng)A，一般來(lái)說(shuō)，在相同期限下，本金高低對(duì)利率并沒(méi)有反向影響，通常銀行不會(huì)因?yàn)楸窘鹪礁呔徒档屠?，該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)B正確。因?yàn)殂y行對(duì)于長(zhǎng)期的整存整取定期存款，能更穩(wěn)定地使用這筆資金進(jìn)行投資等活動(dòng)，為了吸引儲(chǔ)戶將資金長(zhǎng)期存入，會(huì)給予更高的利率作為回報(bào)，所以期限越長(zhǎng)，利率越高。選項(xiàng)C，利率高低與期限長(zhǎng)短實(shí)際上是密切相關(guān)的，并非無(wú)關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D與實(shí)際情況相悖，若期限越長(zhǎng)利率越低，那么儲(chǔ)戶更傾向于選擇短期存款，這不利于銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定獲取資金，所以該選項(xiàng)也錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為B。6、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。7、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國(guó)在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專門(mén)監(jiān)管，這樣能更有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理不符合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對(duì)不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。因此本題正確答案是C。8、以下關(guān)于金融工具的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過(guò)一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長(zhǎng)短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。9、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說(shuō)法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權(quán)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的法律規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，這種行為對(duì)債權(quán)人造成損害時(shí)，債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的該行為，此選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且這種行為對(duì)債權(quán)人造成了損害，同時(shí)受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。10、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國(guó)債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國(guó)債，它是以填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物收款憑證，并非通過(guò)賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國(guó)債，它沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，通過(guò)在證券賬戶或者國(guó)債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國(guó)債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒(méi)有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。11、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類題目，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項(xiàng)鏈，這屬于價(jià)值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務(wù)處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項(xiàng)，節(jié)日客戶送來(lái)賀卡，賀卡通常只是具有情感表達(dá)意義，不涉及經(jīng)濟(jì)利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來(lái)，不會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)決策產(chǎn)生不當(dāng)影響，所以該做法合理。C選項(xiàng)，在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會(huì)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項(xiàng)，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權(quán)益，屬于不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨?，該做法不合理。綜上，答案選B。12、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書(shū)處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對(duì)于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門(mén)，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書(shū)處作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營(yíng)、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門(mén)，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過(guò)程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級(jí)機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。13、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開(kāi)證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先來(lái)看選項(xiàng)A，備用信用證的開(kāi)證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時(shí)，開(kāi)證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，銀行對(duì)借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨(dú)有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對(duì)借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，備用信用證并非是開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時(shí)才履行付款義務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。14、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，也是常見(jiàn)的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購(gòu)買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。15、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（）。

A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開(kāi)

D.實(shí)行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，個(gè)人住房貸款利率采取上限放開(kāi)、實(shí)行下限管理的模式。之所以這樣設(shè)置，是基于多方面因素。上限放開(kāi)能夠讓金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等情況靈活定價(jià)，提升金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)權(quán)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免因貸款利率過(guò)低引發(fā)過(guò)度投機(jī)性購(gòu)房，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機(jī)構(gòu)為了搶占市場(chǎng)份額無(wú)節(jié)制降低貸款利率，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。若選擇A下限放開(kāi)實(shí)行上限管理，可能導(dǎo)致貸款利率過(guò)低引發(fā)市場(chǎng)混亂；C上下限均放開(kāi)，在市場(chǎng)機(jī)制不完善時(shí)易造成市場(chǎng)失序；D實(shí)行上下限管理限制了金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)的靈活性，均不符合實(shí)際政策情況。16、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門(mén)和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。17、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配

D.企業(yè)文化

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境要素是構(gòu)建良好內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)，對(duì)保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素涵蓋了多個(gè)方面，治理結(jié)構(gòu)是銀行組織架構(gòu)的核心，合理的治理結(jié)構(gòu)能夠確保權(quán)力的制衡與有效決策，保證銀行運(yùn)營(yíng)的有序性。機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配明確了各部門(mén)和崗位的職責(zé)與權(quán)限，有助于提高工作效率和避免職責(zé)不清導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)文化則塑造了銀行的價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，影響著員工的思維和行動(dòng)方式，對(duì)內(nèi)部控制的有效執(zhí)行起到潛移默化的作用。而信息交流與反饋屬于內(nèi)部控制的信息與溝通要素，并非環(huán)境要素。它主要負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部和外部傳遞相關(guān)信息，以促進(jìn)決策的科學(xué)性和運(yùn)營(yíng)的協(xié)調(diào)性，但不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要素的范疇。所以本題答案選A。18、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門(mén)規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級(jí)低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來(lái)規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。19、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制所包含的具體內(nèi)容。行政強(qiáng)制在行政管理中是保障行政秩序、實(shí)現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強(qiáng)制主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行兩類。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。而選項(xiàng)中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；行政強(qiáng)制處罰表述錯(cuò)誤，行政處罰與行政強(qiáng)制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。20、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識(shí)。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)寬泛的概念，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒(méi)有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過(guò)一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對(duì)銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。21、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來(lái)看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。22、民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對(duì)象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽(yù)、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會(huì)關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護(hù)。財(cái)產(chǎn)關(guān)系則是人們?cè)谖镔|(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)過(guò)程中形成的具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)方面。例如，買賣交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項(xiàng)A中的“人生關(guān)系”表述錯(cuò)誤，不存在該民法術(shù)語(yǔ)；選項(xiàng)C的“社會(huì)關(guān)系”范圍過(guò)于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會(huì)關(guān)系；選項(xiàng)D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟(jì)關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財(cái)產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。23、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率()。

A.實(shí)行上下限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.上下限均放開(kāi)

D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率政策的了解。在我國(guó)金融政策體系中，對(duì)于個(gè)人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實(shí)行的是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場(chǎng)調(diào)節(jié)角度來(lái)看，上限放開(kāi)給予了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行定價(jià)的靈活性。不同的金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，制定相對(duì)合理的貸款利率，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。而實(shí)行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設(shè)置下限能夠避免過(guò)度的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，防止金融機(jī)構(gòu)因惡性競(jìng)爭(zhēng)而過(guò)度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機(jī)構(gòu)有足夠的動(dòng)力和資源為住房貸款業(yè)務(wù)提供持續(xù)穩(wěn)定的服務(wù)。所以，我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率是上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，答案選B。24、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡(jiǎn)單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺(jué)得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡(jiǎn)單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場(chǎng)利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場(chǎng)利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長(zhǎng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長(zhǎng)往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對(duì)貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場(chǎng)利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡(jiǎn)單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。25、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過(guò)吸收客戶的存款，形成了自身的資金來(lái)源，需要對(duì)存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時(shí)“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。26、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開(kāi)

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開(kāi)。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場(chǎng)的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。27、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同制裁類型的理解以及它們適用的場(chǎng)景。破題點(diǎn)在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項(xiàng)所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項(xiàng)A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項(xiàng)B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所，同樣屬于刑事制裁。選項(xiàng)D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢(qián)的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項(xiàng)C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀(jì)律制裁方式，屬于行政制裁，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的處分，并非針對(duì)犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。28、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時(shí)長(zhǎng)對(duì)于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)保證人與債權(quán)人未約定保證期間時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時(shí)間去主張權(quán)利，又避免保證人長(zhǎng)時(shí)間處于不確定的保證責(zé)任狀態(tài)。選項(xiàng)A一個(gè)月，時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項(xiàng)B三個(gè)月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D一年則相對(duì)過(guò)長(zhǎng)，會(huì)使保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限不合理延長(zhǎng)。因此，正確答案是C。29、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。

A.同學(xué)

B.單位領(lǐng)導(dǎo)

C.本人或者利害關(guān)系人

D.朋友

【答案】：C

【解析】本題考查關(guān)于申請(qǐng)宣告精神病人為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體規(guī)定。在我國(guó)相關(guān)法律體系中，對(duì)于精神病人民事行為能力的宣告有著嚴(yán)格且明確的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際的民事行為能力認(rèn)定流程和權(quán)益保障原則，能夠根據(jù)精神病人健康恢復(fù)狀況，向人民法院申請(qǐng)宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的主體為本人或者利害關(guān)系人。本人在健康恢復(fù)后，有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)自身民事行為能力進(jìn)行重新認(rèn)定，以更好地參與社會(huì)活動(dòng)并行使自身合法權(quán)益；而利害關(guān)系人，如近親屬、債權(quán)人等，與精神病人的民事法律關(guān)系密切，其申請(qǐng)有助于維護(hù)相關(guān)各方的合法權(quán)益和正常的民事秩序。同學(xué)、單位領(lǐng)導(dǎo)以及朋友并不屬于法定的可申請(qǐng)主體。同學(xué)與精神病人之間通常不存在直接的法律上的利害關(guān)系；單位領(lǐng)導(dǎo)雖然與精神病人在工作上有一定關(guān)聯(lián)，但并非法定的有申請(qǐng)資格的主體；朋友同樣與精神病人沒(méi)有法定的利害關(guān)系和相應(yīng)的申請(qǐng)權(quán)利。綜上，答案選C。30、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動(dòng)行為進(jìn)行取締主體的知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)范圍。人民法院主要負(fù)責(zé)審理各類案件，以司法審判的方式解決爭(zhēng)議和糾紛，并非直接負(fù)責(zé)取締非法金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。行政監(jiān)察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在于對(duì)行政機(jī)關(guān)及其工作人員的行政行為進(jìn)行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運(yùn)行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機(jī)關(guān)主要承擔(dān)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會(huì)發(fā)揮作用，但并非專門(mén)針對(duì)非法銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)就是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項(xiàng)A，誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過(guò)程中要秉持誠(chéng)實(shí)、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠(chéng)信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識(shí)、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因?yàn)橹挥芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點(diǎn)在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強(qiáng)調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對(duì)專業(yè)知識(shí)和資格能力，故C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，經(jīng)過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的詳細(xì)分析，正確答案是B。32、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識(shí)。金融安全網(wǎng)對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場(chǎng)的信心和穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強(qiáng)公眾對(duì)金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。33、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無(wú)權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來(lái)判斷。選項(xiàng)A“產(chǎn)生代理”并非一個(gè)規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動(dòng)的法律稱謂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無(wú)法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動(dòng)，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒(méi)有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“無(wú)權(quán)代理”是指沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實(shí)施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過(guò)法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動(dòng)，并非無(wú)權(quán)代理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案為B選項(xiàng)。34、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)期限不作答復(fù)時(shí)，相關(guān)主體需在一定時(shí)間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項(xiàng)A的10日、選項(xiàng)C的20日和選項(xiàng)D的30日均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，因此正確答案是B選項(xiàng)。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時(shí)也確保行政訴訟程序能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)啟動(dòng)，維護(hù)行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。35、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)概念的理解和區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場(chǎng)是指當(dāng)日成交，在當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)，與題目中所描述的特征完全相符。選項(xiàng)B，發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)，是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，主要涉及證券的初次發(fā)行和認(rèn)購(gòu)，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨合約交易的市場(chǎng)，期貨交易是在未來(lái)特定時(shí)間按照約定價(jià)格進(jìn)行交割，并非當(dāng)日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項(xiàng)D，流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，重點(diǎn)在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時(shí)間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。36、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽(tīng)證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽(tīng)證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽(tīng)證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過(guò)對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過(guò)程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。37、專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)貨幣經(jīng)紀(jì)公司，它是專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)促成交易來(lái)收取傭金，符合題干描述。B選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)等，并非專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項(xiàng)信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項(xiàng)投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。38、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門(mén)的敘述中。有誤的一項(xiàng)是（）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定.動(dòng)用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門(mén)相關(guān)規(guī)定的知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項(xiàng)規(guī)則。選項(xiàng)A，人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》規(guī)定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時(shí)間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項(xiàng)表述不完整，存在錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，殘缺、污損的人民幣按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)，分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定動(dòng)用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計(jì)劃性和嚴(yán)肅性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。39、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時(shí)，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無(wú)效時(shí)，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來(lái)確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對(duì)此類題目時(shí)做出正確判斷。40、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭(zhēng)議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律?！缎姓V訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實(shí)施標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式建立，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項(xiàng)。而B(niǎo)選項(xiàng)1991年、C選項(xiàng)1997年以及D選項(xiàng)2000年均不符合《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的時(shí)間。41、中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識(shí)。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對(duì)于理解我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來(lái)處理建議、開(kāi)展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過(guò)短，難以完成對(duì)建議的全面評(píng)估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開(kāi)展工作；選項(xiàng)D的60日則過(guò)長(zhǎng)，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。42、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)是一個(gè)綜合性的概念，它反映了一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的整體狀況和發(fā)展方向。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心目標(biāo)之一，它體現(xiàn)了國(guó)家經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大和生產(chǎn)力的提高。充分就業(yè)則意味著勞動(dòng)力資源得到了有效利用，社會(huì)生產(chǎn)能夠達(dá)到較高水平，同時(shí)也有利于社會(huì)的穩(wěn)定。物價(jià)穩(wěn)定是保障經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行和人民生活水平的關(guān)鍵因素，避免通貨膨脹或通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)造成不利影響。國(guó)際收支平衡對(duì)于維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和穩(wěn)定至關(guān)重要，它涉及到國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域的地位。而區(qū)域協(xié)調(diào)并非國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)本身，它更側(cè)重于解決區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題；進(jìn)出口增長(zhǎng)只是國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)方面，不能全面代表國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的穩(wěn)定和平衡，國(guó)際收支平衡才是更全面的考量。因此，正確答案是A選項(xiàng)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡構(gòu)成了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。43、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)無(wú)因證券含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權(quán)利，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。票據(jù)權(quán)利的取得是要基于合法的交易或其他正當(dāng)行為，不能通過(guò)違法途徑獲取后還主張權(quán)利。-B選項(xiàng)，當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進(jìn)行，并非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不符合題意。-C選項(xiàng)，票據(jù)作為無(wú)因證券，其核心特點(diǎn)就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，比如買賣關(guān)系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權(quán)利的效力和行使。而且票據(jù)權(quán)利人在主張權(quán)利時(shí)，無(wú)需說(shuō)明原因關(guān)系，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無(wú)因性，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。44、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過(guò)存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。45、《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定。訴訟時(shí)效是保障權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的重要制度，明確起算點(diǎn)對(duì)于準(zhǔn)確適用該制度至關(guān)重要。選項(xiàng)A“主張權(quán)利時(shí)”，權(quán)利人主張權(quán)利的時(shí)間點(diǎn)并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點(diǎn)，會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效的起算缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不利于法律的穩(wěn)定實(shí)施和司法實(shí)踐操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“提起訴訟時(shí)”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時(shí)間后的行為。若以提起訴訟時(shí)作為訴訟時(shí)效起算點(diǎn)，會(huì)使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時(shí)間無(wú)法受到訴訟時(shí)效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長(zhǎng)期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實(shí)際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認(rèn)知能力和客觀情況應(yīng)當(dāng)知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時(shí)效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“侵害行為發(fā)生時(shí)”，有時(shí)候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時(shí)起算訴訟時(shí)效，可能會(huì)在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機(jī)會(huì)，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。46、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長(zhǎng)

B.行長(zhǎng)

C.董事會(huì)秘書(shū)

D.獨(dú)立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心團(tuán)隊(duì)。選項(xiàng)A副行長(zhǎng)，其職責(zé)是協(xié)助行長(zhǎng)開(kāi)展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級(jí)管理層的重要組成部分，在銀行日常運(yùn)營(yíng)決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B行長(zhǎng)，作為銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)，毫無(wú)疑問(wèn)屬于高級(jí)管理層。選項(xiàng)C董事會(huì)秘書(shū)，承擔(dān)著銀行與董事會(huì)、股東以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)行，也是高級(jí)管理層的一員。而選項(xiàng)D獨(dú)立董事，是指獨(dú)立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營(yíng)管理者沒(méi)有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對(duì)公司事務(wù)做出獨(dú)立判斷的董事。其主要職責(zé)是對(duì)公司重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，維護(hù)公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的高級(jí)管理層范疇。所以本題答案選D。47、1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在()成立。

A.吉林一大連?

B.河北一石家莊

C.湖北一武漢?

D.河南一駐馬店

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)第一家城市信用合作社的成立地點(diǎn)這一重要的經(jīng)濟(jì)金融歷史知識(shí)。在1979年，河南駐馬店成立了我國(guó)第一家城市信用合作社，這一事件在我國(guó)金融發(fā)展歷程中具有重要意義。城市信用合作社的出現(xiàn)是我國(guó)金融體制改革的重要一步，它的成立為城市集體企業(yè)、個(gè)體工商戶以及城市居民提供了金融支持，促進(jìn)了城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和活躍。而其他選項(xiàng)所提及的吉林大連、河北石家莊、湖北武漢均不符合這一歷史事實(shí)。所以本題正確答案是D。48、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于明確各類業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并判斷收取客戶手續(xù)費(fèi)這一業(yè)務(wù)行為所屬的類別。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。在辦理資金收付業(yè)務(wù)時(shí)收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這一行為并不涉及銀行資產(chǎn)與負(fù)債的直接變動(dòng)，而是通過(guò)提供服務(wù)獲取了非利息收入，完全符合中間業(yè)務(wù)的特征。票據(jù)業(yè)務(wù)主要圍繞匯票、本票、支票等票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)等操作，重點(diǎn)在于票據(jù)的流轉(zhuǎn)和融資功能，與收取手續(xù)費(fèi)的資金收付業(yè)務(wù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)吸收存款等方式形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，其核心是銀行獲取資金，而不是收取服務(wù)手續(xù)費(fèi)。貸款業(yè)務(wù)則是銀行將資金貸給客戶并收取利息的業(yè)務(wù)，主要體現(xiàn)為銀行的資產(chǎn)運(yùn)用，與本題中辦理資金收付業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的情況不同。綜上，答案選A。在資金收付業(yè)務(wù)中收取手續(xù)費(fèi)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。49、購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購(gòu)貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，購(gòu)貸款的對(duì)象范圍有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多復(fù)雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購(gòu)貸款的常規(guī)對(duì)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購(gòu)貸款對(duì)象的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購(gòu)貸款的對(duì)象，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國(guó)金融體系中，購(gòu)貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場(chǎng)實(shí)際情況的，所以正確答案是D。50、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性，它通常是由整個(gè)市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象，其核心在于信息不對(duì)稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。

A.客戶消費(fèi)計(jì)劃

B.客戶的生命周期特點(diǎn)

C.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性,收益性和流動(dòng)性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)時(shí)需要考慮的因素。商業(yè)銀行在為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要綜合多方面因素來(lái)制定合適的理財(cái)方案。首先，客戶消費(fèi)計(jì)劃是重要考量因素，了解客戶的消費(fèi)計(jì)劃能夠明確其資金的日常使用情況，從而合理規(guī)劃理財(cái)資金的安排，避免影響客戶正常生活消費(fèi)?？蛻舻纳芷谔攸c(diǎn)也至關(guān)重要，不同的生命階段，如青年、中年、老年，其財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性、理財(cái)目標(biāo)等都存在差異。例如，青年時(shí)期可能更注重資產(chǎn)的積累和增值，而老年時(shí)期則更傾向于資金的穩(wěn)健和安全?？蛻舻慕?jīng)濟(jì)狀況直接決定了可用于理財(cái)?shù)馁Y金規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。經(jīng)濟(jì)狀況較好且穩(wěn)定的客戶，可能有更多資金進(jìn)行多樣化投資；而經(jīng)濟(jì)狀況一般的客戶則需要更謹(jǐn)慎地選擇理財(cái)方式?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)偏好體現(xiàn)了客戶對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是偏好高風(fēng)險(xiǎn)高收益，還是追求穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)配置合適的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足客戶需求。而投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性是理財(cái)產(chǎn)品本身的特性，雖然是理財(cái)過(guò)程中需要考慮的，但并非是為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)時(shí)針對(duì)客戶方面需要考慮的因素。綜上所述，答案選ABCD。2、商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)

E.股東監(jiān)事

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)組成人員的理解。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的重要組織。選項(xiàng)A，職工代表出任的監(jiān)事是監(jiān)事會(huì)的重要組成部分，他們能代表職工利益，反映員工訴求，對(duì)銀行內(nèi)部管理進(jìn)行監(jiān)督。選項(xiàng)B，股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事，具有獨(dú)立性和專業(yè)性，可從外部視角對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督，提升監(jiān)事會(huì)監(jiān)督的客觀性和有效性。選項(xiàng)C，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)銀行財(cái)務(wù)管理工作，若其成為監(jiān)事會(huì)成員，可能會(huì)因自身利益或工作關(guān)系影響監(jiān)督的公正性，所以不應(yīng)是監(jiān)事會(huì)組成人員。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，若同時(shí)在監(jiān)事會(huì)任職，會(huì)出現(xiàn)自己監(jiān)督自己的情況，不符合監(jiān)督制衡原則。選項(xiàng)E，題干中沒(méi)有明確提及“股東監(jiān)事”這一表述，且從規(guī)范角度，應(yīng)是股東代表出任的監(jiān)事等明確表述，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案選AB。3、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)概念的選擇題。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險(xiǎn)，其他資本無(wú)法覆蓋損失時(shí)，經(jīng)濟(jì)資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C：經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)，其計(jì)量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，能夠最直接地反映銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度，該項(xiàng)表述成立。選項(xiàng)D：資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，并非經(jīng)濟(jì)資本。會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財(cái)務(wù)狀況，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等屬于會(huì)計(jì)資本的范疇，而不是經(jīng)濟(jì)資本，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選ABC。4、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算

D.代理收取保費(fèi)

E.代理支付保險(xiǎn)金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)做法。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)A，以銀行自身名義簽訂保單這種做法是不合規(guī)的。保單是保險(xiǎn)公司與投保人之間的契約，應(yīng)由保險(xiǎn)公司以自身名義簽訂，銀行作為代理機(jī)構(gòu)，不能以自己名義簽訂，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳也是違規(guī)行為。萬(wàn)能險(xiǎn)本質(zhì)是保險(xiǎn)產(chǎn)品，和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在功能、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在明顯差異，不能進(jìn)行不當(dāng)誤導(dǎo)宣傳，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算，這是商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)常見(jiàn)合規(guī)操作。銀行憑借自身的資金結(jié)算系統(tǒng)和專業(yè)能力，可以為保險(xiǎn)公司提供安全、高效的資金結(jié)算服務(wù)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，代理收取保費(fèi)同樣是合規(guī)的。銀行作為代理機(jī)構(gòu)，在獲得授權(quán)的情況下，可以代收投保人繳納的保費(fèi)，并及時(shí)轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司，保障保費(fèi)的安全流轉(zhuǎn)，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，代理支付保險(xiǎn)金通常需要特定的資質(zhì)和嚴(yán)格的監(jiān)管流程。在實(shí)際中，保險(xiǎn)金的支付有其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)定和手續(xù)，一般不由銀行代理支付，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的合規(guī)做法是選項(xiàng)C和選項(xiàng)D。5、離岸銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.居民客戶

B.境外自然人

C.境外政府機(jī)構(gòu)

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)

E.港、澳、臺(tái)的法人

【答案】：ABC

【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。本題旨在考查對(duì)離岸銀行業(yè)務(wù)主要服務(wù)對(duì)象的理解。選項(xiàng)B，境外自然人屬于非居民范疇，是離岸銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象之一。境外自然人在境外有資金存儲(chǔ)、投資等金融需求，離岸銀行業(yè)務(wù)能夠?yàn)槠涮峁┫鄳?yīng)服務(wù)。選項(xiàng)C，境外政府機(jī)構(gòu)同樣屬于非居民群體。境外政府機(jī)構(gòu)在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)、資金管理等方面可能需要借助離岸銀行業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行操作。選項(xiàng)A居民客戶通常是在境內(nèi)進(jìn)行金融活動(dòng)，不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)主要針對(duì)的非居民服務(wù)對(duì)象。選項(xiàng)D境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)，其本質(zhì)還是與境內(nèi)機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)，并非典型的非居民主體。選項(xiàng)E港、澳、臺(tái)雖然在一定程度上具有特殊性，但港、澳、臺(tái)的法人并不完全等同于離岸業(yè)務(wù)所定義的非居民服務(wù)對(duì)象概念。所以本題正確答案是ABC。6、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（）

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村資金互助社相關(guān)業(yè)務(wù)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社可以接受社會(huì)捐贈(zèng)，這有助于其補(bǔ)充資金來(lái)源，增強(qiáng)自身實(shí)力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)正確。對(duì)于選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社主要專注于為社員提供金融服務(wù)，為他人提供擔(dān)保會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，不符合其謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)原則，所以不能為他人提供擔(dān)保，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社的服務(wù)對(duì)象主要是社員，只能向社員發(fā)放貸款符合其性質(zhì)和定位，這能保證資金在社員內(nèi)部有效流轉(zhuǎn)和使用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社并不面向公眾發(fā)放貸款，其業(yè)務(wù)范圍有明確的界定和限制，以保障資金安全和運(yùn)營(yíng)規(guī)范，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，結(jié)算業(yè)務(wù)一般需要較高的技術(shù)、資金和監(jiān)管要求，農(nóng)村資金互助社通常不具備辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的條件和能力，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是AC。7、貨幣供應(yīng)量M2包括()。

A.Mo

B.M1

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.證券公司保證金存款

【答案】：ABCD

【解析】這是一道關(guān)于貨幣供應(yīng)量M2包含內(nèi)容的選擇題。貨幣供應(yīng)量M2是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它反映了經(jīng)濟(jì)中現(xiàn)實(shí)和潛在的購(gòu)買力。M0是流通中的現(xiàn)金，是最具流動(dòng)性的貨幣形式，直接參與日常交易，所以屬于M2的范疇。M1由M0加上企業(yè)單位活期存款構(gòu)成，它體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，自然也是M2的一部分。城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款是居民將閑置資金存入銀行的部分，雖然其流動(dòng)性相對(duì)較弱，但也是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，被納入M2。企業(yè)單位活期存款可以隨時(shí)用于支付結(jié)算，是企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中資金的一種存放形式，是M1的一部分，進(jìn)而也是M2的組成。而證券公司保證金存款，它主要是投資者為進(jìn)行證券交易而存入證券公司的資金，其用途相對(duì)特定，并不直接計(jì)入貨幣供應(yīng)量M2。綜上所述，本題正確答案選ABCD。8、商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

【答案】：ABCD"

【解析】本題考查商業(yè)銀行貸款合同的主要要素。逐一分析各選項(xiàng)：借款用途明確了貸款資金的去向和使用方向，對(duì)于銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)督資金使用具有重要意義，借款人必須按照約定用途使用貸款，所以選項(xiàng)A正確；貸款種類多樣，如信用貸款、擔(dān)保