中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬卷第一部分單選題(50題)1、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關(guān)操作，保障當事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。2、下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是（）。

A.先用后還，改善現(xiàn)金流

B.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

C.具有循環(huán)信用額度

D.存多少，用多少

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于信用卡特點表述正誤判斷的選擇題。解題關(guān)鍵在于準確把握信用卡的各項特性，并將各選項與這些特性進行逐一對比分析。選項A，信用卡的核心特點之一就是先用后還。持卡人在消費時無需立即支付現(xiàn)金，而是在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款，這種模式極大地改善了現(xiàn)金流狀況。例如，當持卡人遇到資金周轉(zhuǎn)困難但又有消費需求時，信用卡就可以滿足其當下的消費，待資金到位后再還款，所以該選項表述正確。選項B，在當今社會，攜帶大量現(xiàn)金存在諸多不便，如安全性差、易丟失、清點麻煩等。而信用卡只需攜帶一張卡片，通過刷卡或電子支付等方式就能完成交易，免去了攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，此選項表述無誤。選項C，循環(huán)信用額度是信用卡的重要屬性。銀行根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用資金。當持卡人還款后，相應的額度又會恢復，方便再次使用，該選項表述正確。選項D，“存多少，用多少”描述的是儲蓄卡的特點。儲蓄卡需要先存入資金，然后才能在存款額度內(nèi)進行消費。而信用卡是基于持卡人的信用，給予一定額度的透支消費權(quán)利，無需先存款即可消費，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。3、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當前經(jīng)濟中各種商品和服務實際交易價格的指標。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準確體現(xiàn)當前經(jīng)濟中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當年不變價格，它綜合考慮了當年各種商品和服務的實際交易價格，能夠準確反映當前經(jīng)濟中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。4、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。

A.合同?

B.民事行為?

C.票據(jù)?

D.承諾

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律概念定義的理解。題干描述的是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。選項A，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，這與題干的定義完全相符，所以選項A正確。選項B，民事行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，它的范疇更為寬泛，不僅僅局限于設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，所以選項B錯誤。選項C，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等，顯然與題干所描述的定義不同，所以選項C錯誤。選項D，承諾是受要約人同意要約的意思表示，它是訂立合同過程中的一個環(huán)節(jié)，并非題干所描述的那種協(xié)議的定義，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A。5、（）是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機構(gòu)對整個金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標準金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責審慎監(jiān)管，另一類負責行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。6、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標準類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。7、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設(shè)周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設(shè)貸款是為新建、擴建等基本建設(shè)項目提供的貸款，技術(shù)改造貸款則是用于支持企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。9、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎(chǔ)。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。10、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構(gòu)

C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D.只能是金融機構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對舉報洗錢活動主體的相關(guān)知識。在我國的反洗錢體系中，舉報洗錢活動是維護金融秩序和社會安全的重要舉措。從法律層面和實際操作來看，賦予廣泛主體舉報洗錢活動的權(quán)利具有重要意義。選項A正確。任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動。這是因為洗錢活動的隱蔽性較強，僅僅依靠金融機構(gòu)及其工作人員難以全面發(fā)現(xiàn)和打擊。廣泛動員社會力量，讓每一個單位和個人都能參與到反洗錢斗爭中來，有助于擴大線索來源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項B錯誤。如果只能是金融機構(gòu)舉報，那么非金融領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的洗錢線索就無法及時上報，會使洗錢分子有可乘之機，不利于全面打擊洗錢活動。選項C錯誤。將舉報主體局限于金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)，限制了信息來源的廣泛性，無法充分發(fā)揮社會公眾在反洗錢工作中的作用。選項D錯誤。僅允許金融機構(gòu)工作人員舉報，范圍過于狹窄，不能充分調(diào)動全社會的力量來防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的可以是任何單位和個人，本題正確答案是A。11、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預。核準制強調(diào)監(jiān)管機構(gòu)對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。12、2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國人民幣匯率形成機制改革的相關(guān)內(nèi)容。在經(jīng)濟領(lǐng)域，匯率制度的選擇對于一個國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。2005年7月21日我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。以市場供求為基礎(chǔ)，意味著匯率的形成充分考慮市場交易主體的供求關(guān)系，使匯率能更好地反映外匯市場的實際情況。參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動對我國經(jīng)濟造成過大影響，通過綜合考慮多種貨幣的匯率變動情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動匯率制度則賦予了貨幣當局一定的調(diào)控權(quán)力，能在必要時對匯率進行適當干預，以維護金融市場的穩(wěn)定。選項A中自由浮動的匯率制度與我國有管理的浮動匯率制度不符，完全自由浮動缺乏必要的政府調(diào)控，不利于金融穩(wěn)定；選項B可調(diào)整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無法全面反映國際經(jīng)濟形勢和我國對外貿(mào)易多元化的需求；選項C可調(diào)整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應我國復雜多樣的國際經(jīng)濟交往。所以本題應選D。13、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.定價

D.儲蓄

【答案】：A

【解析】金融市場具有多項重要功能，包括融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價以及儲蓄等。要準確判斷其最主要、最基本的功能，需對各個選項進行深入分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場的核心功能。金融市場作為資金供求雙方進行交易的平臺，能夠?qū)⑸鐣系拈e置資金集中起來，引導資金流向有資金需求的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的有效配置，促進經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。沒有這一功能，金融市場便失去了存在的根基。選項B，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過對宏觀經(jīng)濟的影響來實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和穩(wěn)定，但這是在融通貨幣資金基礎(chǔ)上衍生出來的功能。選項C，定價功能是確定金融資產(chǎn)價格，但它也是為資金融通服務的，只有在資金能夠有效融通的情況下，合理定價才具有實際意義。選項D，儲蓄只是金融市場資金來源的一部分，并非金融市場的主要功能體現(xiàn)。綜上所述，金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，所以本題答案選A。14、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當客戶問到風險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風險提示，違反了職業(yè)操守中風險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達到預期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應當講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務方面有不當行為，所以在禮貌服務方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。15、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.同業(yè)拆借業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的收入來源特點。下面對各選項進行逐一分析。A選項，支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。在這個過程中，銀行會根據(jù)業(yè)務的類型、金額等向客戶收取一定的手續(xù)費，所以支付結(jié)算業(yè)務的主要收入來源是手續(xù)費收入，該選項正確。B選項，存款業(yè)務是商業(yè)銀行接受客戶存入的資金，存款對于銀行來說是負債業(yè)務，銀行需要向存款人支付利息，而并非從存款業(yè)務中獲取手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。C選項，同業(yè)拆借業(yè)務是金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。其目的主要是解決臨時性的資金余缺問題，通常以拆借利率的形式獲取收益，并非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。D選項，貸款業(yè)務是商業(yè)銀行作為債權(quán)人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。其主要收入來源是貸款利息，而非手續(xù)費收入，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。16、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識點。解題關(guān)鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項進行逐一分析。選項A，破產(chǎn)開始后，對債務人會產(chǎn)生諸多約束。債務人此時需要配合破產(chǎn)程序的進行，其行為受到一定限制，比如在財產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關(guān)的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務人、債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個別清償行為等方面，并沒有直接針對債權(quán)人約束的相關(guān)法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報債權(quán)、參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時直接受到約束的主體，所以該選項符合題意。選項C，禁止個別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個別清償，會損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會禁止債務人進行個別清償。選項D，破產(chǎn)開始后，對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人也有相應約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務，比如及時向管理人清償債務或者交付財產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。17、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。18、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。19、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。20、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級資本的方式相關(guān)知識。首先明確一級資本是銀行核心的資本組成部分，對銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要。接下來分析各個選項，發(fā)行普通股雖能增加銀行資本，但發(fā)行程序復雜，涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場因素，耗時較長且成本較高；發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問題；次級債券屬于二級資本，并非增加一級資本的方式。而留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，無需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過復雜的程序和承擔額外成本，是最便捷的增加一級資本的方式，所以答案選D。"21、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對于選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以該選項錯誤。選項B，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)并沒有直接對金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項不符合法律規(guī)定，予以排除。選項C，當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項D，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是C選項。22、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解，進而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數(shù)據(jù)-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。23、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權(quán)申報期限的相關(guān)規(guī)定，正確答案是C選項。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，且最短不得少于三十日。設(shè)定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權(quán)人足夠時間知悉破產(chǎn)申請事宜并準備申報債權(quán)，保障其合法權(quán)益；另一方面也需避免期限過長，防止破產(chǎn)程序拖延，影響整個破產(chǎn)進程的效率，確保破產(chǎn)事務能夠及時、有序處理。所以本題應選三十日，即C選項。"24、當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。

A.中央銀行買進債券

B.降低法定存款準備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對貨幣供應量的影響。我們需要對每個選項所涉及的貨幣政策操作進行分析，判斷其會使貨幣供應量增加還是減少。選項A，中央銀行買進債券時，會向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應量增加，而非減少，所以A選項不符合題意。選項B，降低法定存款準備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進而會使貨幣供應量增加，所以B選項也不正確。選項C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應量增加，故C選項同樣不符合要求。選項D，提高法定存款準備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應量就會相應減少，所以能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定存款準備率，D選項正確。綜上所述，本題的正確答案是D。25、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產(chǎn)，而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風險加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項不符合要求。選項B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項不正確。選項C，增加風險加權(quán)總資產(chǎn)。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項也不符合題意。選項D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。26、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時增加了市場風險敏感度這一指標。市場風險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。27、（2022年7月真題）銀團貸款業(yè)務中，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進行前期談判的職責，主要由（）負責。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團貸款業(yè)務里，各個參與方有著不同的職責劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負責協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務；各參加行則是參與銀團貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔著對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查的重要職責。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財務情況以及貸款項目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進行前期談判，確定貸款的各項條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項目進行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進行前期談判的職責，主要由牽頭行負責，答案選C。28、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進而判斷正確選項。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。29、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。

A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)

B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表

C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的了解。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，其職責涵蓋了銀行業(yè)的諸多方面。選項B，編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表是銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能的重要體現(xiàn)。通過編制統(tǒng)一報表，銀監(jiān)會能夠全面、準確地掌握銀行業(yè)的經(jīng)營狀況和風險水平，為制定監(jiān)管政策和采取監(jiān)管措施提供數(shù)據(jù)支持。選項C，發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章是銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行規(guī)范和引導的重要手段。這些管理規(guī)章有助于維護銀行業(yè)的市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。選項D，對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會實施監(jiān)督管理的重要方式之一。通過現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會可以直接了解商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)潛在的風險和問題，并及時采取措施加以糾正和處理。而選項A，統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責范圍。外匯市場數(shù)據(jù)統(tǒng)計通常由國家外匯管理局等相關(guān)部門負責，這些部門專門從事外匯市場的監(jiān)測和管理工作。綜上所述，答案選A。30、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務資產(chǎn)置換非主營業(yè)務資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進行售賣，并沒有將資產(chǎn)進行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產(chǎn)流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產(chǎn)進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動性而進行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動性，所以本題正確答案是D。31、法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關(guān)應當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關(guān)

D.上一級行政許可機關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關(guān)可自行強制執(zhí)行時，應通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關(guān)直接強制執(zhí)行權(quán)時，作出行政決定的機關(guān)不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關(guān)向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項A，上一級行政機關(guān)主要負責對下級行政機關(guān)的業(yè)務指導和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關(guān)，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關(guān)有強制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機關(guān)”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關(guān)主要負責行政許可相關(guān)事務，與強制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。32、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應用。在企業(yè)經(jīng)濟活動中，當一方擔心另一方不能履行合同約定時，會借助特定的銀行擔保工具來保障自身權(quán)益。選項A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時償還貸款本息，并不針對工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請借款保函來應對企業(yè)甲不能如期完工的風險。選項B開立信貸證明，通常是銀行為申請人在參與大型建設(shè)項目投標、工程承包、物資采購等經(jīng)濟活動時，向項目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時完成，不能滿足企業(yè)乙的擔憂。選項C履約保函是指應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項正確。選項D項目貸款承諾是銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。33、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關(guān)知識。在實際金融業(yè)務中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風險控制等諸多復雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項錯誤。選項B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標準范圍內(nèi)，所以此選項也不正確。選項C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務的復雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項不符合要求。選項D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實際情況的，所以正確答案是D。34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。35、（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表業(yè)務的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務特征進行對比。選項A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務性質(zhì)不同，所以A選項不符合。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，重點在于提供信用，并非像題干強調(diào)的那樣基于書面索賠進行擔保支付或賠償，所以C選項不正確。選項D，信貸證明是銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，與題干中基于書面索賠進行付款保證的描述不相符，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。36、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價的使用情形?，F(xiàn)鈔買入價是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。選項A，銀行買入外國紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進行此操作時會使用現(xiàn)鈔買入價，所以該選項正確。選項B，銀行買入外國可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時使用的不是現(xiàn)鈔買入價，而是現(xiàn)匯買入價等其他價格，故該選項錯誤。選項C，銀行賣出外國紙幣時使用的是現(xiàn)鈔賣出價，而不是現(xiàn)鈔買入價，所以該選項錯誤。選項D，銀行賣出外國可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價，一般為現(xiàn)匯賣出價等，因此該選項錯誤。綜上，答案是A選項。37、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點在于明確各個選項是否屬于利用金融機構(gòu)進行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機構(gòu)來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機構(gòu)的正常業(yè)務流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項不屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機構(gòu)進行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達到洗錢的目的，屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機構(gòu)進行洗錢的特征。38、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會員大會?

C.理事會?

D.常務理事會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機構(gòu)相關(guān)知識點的掌握。首先，了解各選項的含義對于解答本題至關(guān)重要。會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，主要職責是制定和修改章程等重大事項，并非日常辦事機構(gòu)，故B選項不符合要求。理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項也不正確。常務理事會是在理事會閉會期間行使部分理事會職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機構(gòu)，D選項也可排除。而秘書處作為中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)，承擔著協(xié)會日常運營、組織協(xié)調(diào)各項工作以及落實決策等具體事務，負責處理協(xié)會的日常行政、業(yè)務等工作，是協(xié)會得以正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過程中，要準確掌握各組織不同層級機構(gòu)的職能特點，避免混淆。39、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪，是針對金融機構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。40、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運行提供支持和保障。選項B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務運營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準確和完整，有效防范信息泄露等風險，為內(nèi)部控制提供堅實的技術(shù)支撐。選項C，業(yè)務連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務運營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強銀行的抗風險能力和運營的穩(wěn)定性。選項D，報告機制能夠及時、準確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風險狀況、業(yè)務進展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務操作的權(quán)限進行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。41、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。42、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行章程相關(guān)知識的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項B，銀行章程會對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責等，保障銀行管理體系的有序運行，所以該選項表述正確。選項C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運行的基本規(guī)則和框架，對銀行的各項活動起著根本性的指導作用，此表述無誤。選項D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項，這是確保銀行運營合法合規(guī)的必要舉措，該選項也正確。而選項A，股東大會是銀行重要的權(quán)力機構(gòu)，銀行章程必須對股東大會的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務、股東大會的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會的正常運作和發(fā)揮其應有的作用，所以A選項表述錯誤。綜上，本題答案選A。43、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。

A.交通銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】該題主要考查對大型商業(yè)銀行總部所在地的了解。我們來依次分析各選項。A選項交通銀行，它是中國歷史悠久的銀行之一，總部位于上海，在國內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位，擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)絡和多元化的金融服務，符合題目中總部位于上海的大型商業(yè)銀行這一描述。B選項中國工商銀行，其總部是在北京，它作為我國四大行之一，業(yè)務規(guī)模龐大，但地理位置與題目要求不符。C選項中國銀行，總部同樣設(shè)在北京，是國際化程度較高的大型銀行，在國內(nèi)外業(yè)務開展方面表現(xiàn)卓越，不過并非總部在上海。D選項浦東發(fā)展銀行，雖然名稱帶有浦東，但它的總部是在上海沒錯，不過從綜合實力和規(guī)模等方面與交通銀行相比，交通銀行作為更老牌且業(yè)務更廣泛的大型商業(yè)銀行，更符合題意。綜上，正確答案是A選項交通銀行。44、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來看選項A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場整體格局的變化等，并不局限于金融機構(gòu)中介功能的變化，所以A選項不符合題意。選項C，業(yè)務層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務類型、業(yè)務流程、業(yè)務產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財產(chǎn)品、改進貸款審批流程等，它著重于業(yè)務操作層面的革新，并非聚焦于金融機構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項也不正確。選項D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個通用的、用來界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項可排除。而選項B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機構(gòu)在這一時期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務模式等，故本題正確答案選B。45、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構(gòu)與銀行類金融機構(gòu)進行有效溝通交流，增強其對機構(gòu)的把控，進而提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構(gòu)董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"46、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢的變化，持續(xù)地進行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率水平，進而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務。公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。47、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟中，貨幣具有多種形式。選項A，金銀作為貴金屬，在歷史上長期充當貨幣角色，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當今也依然是重要的儲備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項C，活期存款是可以隨時存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項D，有價證券是指標有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們在金融市場上可以流通轉(zhuǎn)讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項B，發(fā)票是指一切單位和個人在購銷商品、提供或接受服務以及從事其他經(jīng)營活動中，所開具和收取的業(yè)務憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。48、中國證監(jiān)會一派出機構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構(gòu)最終作出準予注冊的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進行分析判斷。選項A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國證監(jiān)會派出機構(gòu)對A銀行基金銷售業(yè)務資格進行審查和注冊，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項錯誤。選項B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實和法律，對案件的實體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機關(guān)對企業(yè)資格的注冊審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項錯誤。選項C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國家行使審判權(quán)，對刑事案件審理終結(jié)時，依據(jù)事實和法律，對被告人是否犯罪、應否處刑以及處以何種刑罰等實體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項錯誤。選項D，行政許可行政許可是指行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。中國證監(jiān)會派出機構(gòu)作為行政機關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務資格的注冊申請，經(jīng)過審查后作出準予注冊的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項正確。綜上，答案選D。49、以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關(guān)知識的理解。破題點在于準確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據(jù)此對每個選項進行分析判斷。-A選項：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達受要約人，要約就可以撤回，所以A選項說法正確。-B選項：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現(xiàn)了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護，所以C選項說法正確。-D選項：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當?shù)竭_承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項說法正確。綜上，本題答案選B。50、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關(guān)知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設(shè)備和網(wǎng)絡進行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點，但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進一步發(fā)展的結(jié)果，因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質(zhì)貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎(chǔ)，可兌換成實質(zhì)貨幣，它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣，故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實物來充當貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、信托和委托的區(qū)別有（）。

A.成立的條件不同

B.權(quán)限不同

C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.期限的穩(wěn)定性不同

E.名義不同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信托和委托的區(qū)別。下面對各選項逐一分析。A選項，信托和委托成立的條件不同。信托的設(shè)立通常需要有合法的信托目的、確定的信托財產(chǎn)等嚴格條件，且一般要采用書面形式。而委托的成立條件相對較為靈活，既可以是書面形式，也可以是口頭形式。B選項，二者權(quán)限不同。信托中受托人擁有較為廣泛的權(quán)限，在信托文件規(guī)定的范圍內(nèi)可以對信托財產(chǎn)進行管理和處分。委托中受托人權(quán)限往往受到委托人明確指示的嚴格限制，通常只能按照委托人的具體要求進行事務處理。C選項，財產(chǎn)所有權(quán)變化不同是信托與委托的重要區(qū)別之一。信托成立后，信托財產(chǎn)的所有權(quán)會從委托人轉(zhuǎn)移至受托人。而在委托關(guān)系中，財產(chǎn)所有權(quán)始終歸委托人所有，受托人只是基于委托對財產(chǎn)進行管理或處理事務。D選項，期限的穩(wěn)定性不同。信托通常具有較長的期限穩(wěn)定性，設(shè)立后一般不易隨意變更或終止。委托的期限則較為靈活，可根據(jù)雙方約定隨時解除或變更委托關(guān)系。E選項，二者名義并非是信托和委托的區(qū)別點。在信托和委托中，受托人都既可以以自己的名義，也可以以委托人的名義處理事務。綜上，本題正確答案為ABCD。2、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

【答案】：ABCD

【解析】該題考查微觀層面金融創(chuàng)新的分類。微觀層面金融創(chuàng)新圍繞金融產(chǎn)品、交易方式等基礎(chǔ)要素展開。選項A信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，能通過新的信用工具和方式創(chuàng)造新的信用，增加市場信用供給，推動金融活動開展。選項B風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新，可借助金融工具將風險在不同主體間轉(zhuǎn)移，降低單個主體承擔的風險，穩(wěn)定金融體系。選項C增強流動性創(chuàng)新，通過設(shè)計和發(fā)行新的金融產(chǎn)品或改進交易機制，提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易效率，使市場資金更活躍。選項D股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新，能創(chuàng)造新的股權(quán)形式或增加股權(quán)的流動性，為企業(yè)融資和投資者投資提供更多選擇。而選項E金融市場的創(chuàng)新屬于宏觀層面，并非微觀層面金融創(chuàng)新的分類。所以本題正確答案是ABCD。3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支??；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存款的不同點。在記名與轉(zhuǎn)讓方面，傳統(tǒng)定期存款是記名的，且不能轉(zhuǎn)讓，也沒有特定的流通市場，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可以轉(zhuǎn)讓，這使得其具有更強的流動性，方便在市場上進行交易，選項A、B正確。在金額設(shè)定上，傳統(tǒng)定期存款金額沒有固定標準，大小并不固定，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且數(shù)額較大，這種面額的設(shè)定特點決定了其投資門檻和目標客戶群體有所不同，選項C、D正確。在支取規(guī)則方面，傳統(tǒng)定期存款可以提前支取，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓，題干中答案未將此點選入。綜上，正確答案應選ABCDE，而題目所給答案僅選ABCD，存在錯誤。4、人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（）制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.人民陪審

E.兩審終審

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查人民法院審理民事案件所依照的法律規(guī)定實行的制度。首先來看選項A，合議制度是人民法院審理民事案件的基本組織形式，由三個以上的審判人員組成合議庭，對案件進行審理，它能夠充分發(fā)揮集體智慧，保證案件審理的公正性和準確性，是民事訴訟中的重要制度之一。選項B，回避制度是為了保證案件能夠得到公正審理而設(shè)立的。當審判人員等與案件有利害關(guān)系或其他可能影響公正審判的情形時，應當自行回避或由當事人申請其回避，這可以有效避免因個人因素干擾審判結(jié)果，確保司法的公平正義。選項C，公開審判制度是指人民法院審理民事案件，除涉及國家秘密、個人隱私或者法律另有規(guī)定的以外，應當公開進行。離婚案件、涉及商業(yè)秘密的案件，當事人申請不公開審理的，可以不公開審理。公開審判有利于保障公眾對司法的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強司法透明度，提高司法公信力。選項D，人民陪審制度雖然也是司法制度的一部分，但并非人民法院審理所有民事案件都必須實行的制度，它在一些特定案件中適用。選項E，兩審終審是我國訴訟制度的一般原則，但在特別程序、督促程序、公示催告程序和企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序中實行一審終審制，并非所有民事案件都嚴格遵循兩審終審。綜上所述，人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判制度，所以答案選ABC。5、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生產(chǎn)品

E.保險產(chǎn)品

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對個人理財工具的理解與掌握。個人理財服務中會廣泛運用各類金融產(chǎn)品和投資工具。選項A，銀行產(chǎn)品是常見的個人理財手段，如銀行的理財產(chǎn)品、存款等，可為投資者提供不同程度的收益和風險匹配，能滿足多樣化的理財需求。選項B，信托產(chǎn)品具有靈活的投資方式和多樣的資金運用領(lǐng)域，可通過專業(yè)的信托機構(gòu)管理資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，因此也是重要的個人理財工具。選項C，證券投資基金由專業(yè)基金經(jīng)理管理，分散投資于多種證券，降低了單一證券的投資風險，為個人投資者提供了參與證券市場的便捷途徑，在理財規(guī)劃中應用廣泛。選項D，金融衍生產(chǎn)品包括期貨、期權(quán)等，能用于套期保值、投機獲利等，雖然風險相對較高，但也為有一定風險承受能力和專業(yè)知識的投資者提供了更多的理財選擇和策略空間。而選項E保險產(chǎn)品主要功能是提供風險保障，雖然部分保險產(chǎn)品有一定的儲蓄和投資性質(zhì)，但它的核心并非主要作為個人理財工具，更側(cè)重于風險轉(zhuǎn)移，所以不屬于本題所指的個人理財工具范疇。綜上，本題正確答案是ABCD。6、股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

【答案】：AD

【解析】本題主要考查股份有限公司申請股票上市應符合的條件。我們逐一分析每個選項：-A選項：股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行是股份有限公司申請股票上市的重要條件之一。公開發(fā)行股票是公司進入證券市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，經(jīng)過核準意味著符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，所以該選項正確。-B選項：《證券法》規(guī)定公司股本總額不少于人民幣3000萬元，而非5000萬元，因此該選項錯誤。-C選項：公開發(fā)行的股份應達到公司股份總數(shù)的25％以上，而不是20％以上，所以該選項錯誤。-D選項：公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上，這是為了保證股票的市場流通性和股權(quán)的分散性，符合上市要求，該選項正確。