中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點，不包括（）。

A.主動性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點相關(guān)知識。中央銀行公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，它能夠主動地在公開市場上買賣有價證券，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場情況發(fā)生變化時，能迅速反向操作，及時糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點。穩(wěn)定性通常指事物保持相對平穩(wěn)、波動較小的狀態(tài)，但公開市場業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢靈活調(diào)整的，其操作會引起市場貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。2、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔(dān)保的保函。本題主要考查對不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項A，投標(biāo)保函是在招投標(biāo)活動中，保證人向招標(biāo)人作出保證，在投標(biāo)人報價的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，中標(biāo)后將按照招標(biāo)文件的規(guī)定，在一定時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標(biāo)活動的正常進(jìn)行，并非融資類保函。選項B，經(jīng)營租賃保函是在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中，出租人向保證人提出要求，由保證人對承租人按期支付租金及其他相關(guān)費用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務(wù)的順利開展，不屬于融資類保函。選項C，預(yù)付保函是指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同中的預(yù)收款人）的要求向受益人（合同中的預(yù)付款人）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾，主要是保障預(yù)付款的安全，并非用于融資。選項D，延期付款保函是指在大型機械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商為了擴大業(yè)務(wù)而同意進(jìn)口商以延期付款的方式支付貨款時，由銀行開立的保證進(jìn)口商按期支付貨款的書面文件，它實質(zhì)上是銀行為進(jìn)口商的延期付款行為提供融資擔(dān)保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。3、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務(wù)的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。4、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解。我們需要對每個選項進(jìn)行逐一分析。A選項，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導(dǎo)公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關(guān)法律規(guī)定。B選項，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的特許業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會擾亂金融秩序，增加金融風(fēng)險，嚴(yán)重的可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，所以該選項說法錯誤。C選項，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲。低息攬儲可能會破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關(guān)法律對此進(jìn)行了規(guī)范和約束。D選項，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權(quán)益的基本要求，也是維護(hù)金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。5、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟(jì)的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進(jìn)而影響實際經(jīng)濟(jì)。當(dāng)利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟(jì)活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進(jìn)出口貿(mào)易和國際資本流動，進(jìn)而對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的信貸渠道，所以答案選B。6、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，通貨緊縮通常伴隨著物價持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會導(dǎo)致企業(yè)利潤下降、失業(yè)增加，抑制消費和投資，對經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生不利影響，并非是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項錯誤。選項B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對不足，物價持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價相對穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項錯誤。選項C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實際需求量時，就會出現(xiàn)貨幣價值上升、物價普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項正確。選項D，物價穩(wěn)定是指物價水平在一個合理的區(qū)間內(nèi)波動，而通貨緊縮是物價持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。7、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）

A.1919年

B.1948年

C.1937年

D.1926年

【答案】：B

【解析】在公務(wù)員考試經(jīng)濟(jì)常識相關(guān)內(nèi)容的考察中，對于我國中央銀行的認(rèn)知是重要考點。我國中央銀行代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融，是特殊的金融機構(gòu)。本題聚焦于其成立時間，四個選項分別給出不同年份。1919年處于第一次世界大戰(zhàn)剛剛結(jié)束后的中國社會轉(zhuǎn)型期，主要是新文化運動、五四運動等社會思潮和運動蓬勃發(fā)展時期，并非中央銀行的成立時間。1937年全面抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)，國家處于戰(zhàn)時狀態(tài)，主要精力集中于抵抗外敵侵略，不具備成立中央銀行的條件。1926年處于國民大革命時期，北伐戰(zhàn)爭正進(jìn)行得如火如荼，重點是軍事斗爭和政治變革，也不是中央銀行成立的時間節(jié)點。而1948年12月1日，在石家莊成立了中國人民銀行，標(biāo)志著我國中央銀行體系初步形成。它承擔(dān)起代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的職能，為新中國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融穩(wěn)定奠定了基礎(chǔ)。所以本題正確答案是B選項。8、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構(gòu)

D.政府機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個關(guān)于我國金融市場監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎(chǔ)概念問題，在公務(wù)員考試中考查對金融相關(guān)法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構(gòu)。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團(tuán)體，也并非單純的公益性機構(gòu)。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進(jìn)行自我約束和規(guī)范，維護(hù)市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。9、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.第四產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的理解與應(yīng)用，以此判斷銀行業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)。我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要分為三大產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。銀行業(yè)主要為社會提供金融服務(wù)，如吸納存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算等，屬于典型的服務(wù)行業(yè)范疇。它不直接從事物質(zhì)資料的生產(chǎn)，也不屬于農(nóng)業(yè)或工業(yè)的范疇。所以銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)，答案選A。10、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。

A.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

B.是政府為銀行危機買單

C.防范的金融風(fēng)險屬于局部性目標(biāo)

D.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析來確定正確答案。選項A，最后貸款人是在金融機構(gòu)出現(xiàn)危機時，向其提供流動性支持的角色，其主要目標(biāo)就是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。系統(tǒng)性金融風(fēng)險會對整個金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響，最后貸款人通過提供資金等方式來穩(wěn)定金融市場，避免風(fēng)險的擴散和蔓延，該選項表述正確。選項B，最后貸款人是一種金融穩(wěn)定機制，并非簡單的政府為銀行危機買單。最后貸款人在提供支持時往往會有一定的條件和要求，目的是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，而不是無原則地承擔(dān)銀行的所有損失，所以該選項錯誤。選項C，最后貸款人防范的是系統(tǒng)性金融風(fēng)險，系統(tǒng)性風(fēng)險涉及整個金融系統(tǒng)和宏觀經(jīng)濟(jì)層面，并非局部性目標(biāo)。它會影響到眾多金融機構(gòu)和整個經(jīng)濟(jì)的運行，具有廣泛的影響力，該選項表述錯誤。選項D，非系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要是指個別金融機構(gòu)或行業(yè)所面臨的風(fēng)險，可通過分散投資等方式進(jìn)行防范。而最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，并非非系統(tǒng)性金融風(fēng)險，該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。11、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價理論下通貨膨脹對國家貨幣匯率的影響。購買力平價理論認(rèn)為，貨幣的價值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對比，也就是匯率與各國的價格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個國家通貨膨脹率高時，意味著該國物價水平相對其他國家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國能購買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實際購買力下降。在國際市場上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數(shù)量也會相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國貨幣匯率貶值。選項A升水通常用于外匯市場中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對匯率的直接影響無關(guān)；選項C升值是指貨幣價值上升，這與通貨膨脹高時貨幣實際購買力下降的情況相悖；選項D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。12、間接標(biāo)價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價法下匯率變動所產(chǎn)生的影響。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。當(dāng)匯率上升時，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強，也就表明本幣在升值。而相對應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項。13、國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國際收支中經(jīng)常項目內(nèi)容的理解。國際收支的經(jīng)常項目是國際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項目，它反映了一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移。選項A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國對外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國的產(chǎn)業(yè)競爭力和貿(mào)易狀況。選項B，勞務(wù)收支涵蓋了運輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國際收支中的比重也日益增加。選項C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國對他國的無償贈與或援助等，不需要對方給予相應(yīng)的回報，這也是經(jīng)常項目的一部分。而選項D，直接投資是國際收支中資本項目的內(nèi)容。資本項目主要涉及國際間的資本流動，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國外開辦企業(yè)或收購?fù)鈬髽I(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營管理。所以本題正確答案是D。14、（）對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行公司治理中各主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)中，不同主體有著不同的職責(zé)和作用。監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，檢查公司財務(wù)等，并不對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，所以選項A錯誤。董事會是公司的決策機構(gòu)，它對股東大會負(fù)責(zé)。董事會負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大政策，決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃等，在商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理中處于核心地位，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，因此選項B正確。股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)，它決定公司的重大事項，如選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事等，但并不直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，所以選項C錯誤。高級管理層負(fù)責(zé)組織實施董事會決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但他們是在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并非對經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。15、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導(dǎo)致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。16、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。17、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標(biāo)。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。18、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。19、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的概念。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項-完全競爭的行業(yè)：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場結(jié)構(gòu)中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。每個企業(yè)都是價格的接受者，它們無法影響市場價格，只能按照市場給定的價格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競爭充分且不受任何阻礙和干擾”的市場結(jié)構(gòu)特點完全相符，所以該選項正確。-B選項-壟斷競爭的行業(yè)：壟斷競爭的行業(yè)是一種既有壟斷又有競爭的市場結(jié)構(gòu)。在該市場中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價格，因此其市場競爭程度不如完全競爭市場充分，不符合題干描述，所以該選項錯誤。-C選項-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個市場的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場競爭受到一定程度的限制，并非競爭充分的市場結(jié)構(gòu)，所以該選項錯誤。-D選項-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個行業(yè)中只有一個生產(chǎn)者的市場結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場價格，不存在競爭，與題干中“競爭充分”的描述相悖，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。20、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護(hù)公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進(jìn)行制裁，起到警示和教育作用，引導(dǎo)公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預(yù)防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開是保障公民合法權(quán)益、維護(hù)法律權(quán)威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當(dāng)事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結(jié)果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當(dāng)性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應(yīng)依法進(jìn)行，并非從嚴(yán)進(jìn)行?！皬膰?yán)”缺乏明確的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，可能導(dǎo)致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應(yīng)遵循法律規(guī)定、保障當(dāng)事人合法權(quán)益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。21、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強、風(fēng)險抵御能力高等特點。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。22、修訂后的《行政處罰法》于（）實施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實施時間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實施時間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實施。選項A的2008年、選項C的2010年以及選項D的2011年，都不符合實際的法律實施時間情況。只有選項B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識點時，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實施時間，避免因記憶模糊而選錯答案。對于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實施動態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對于其修訂實施時間的掌握是公務(wù)員考試法律常識考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"23、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務(wù)的范疇。個人定期存款業(yè)務(wù)是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項B零存整取，是指儲戶在進(jìn)行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。24、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時進(jìn)行風(fēng)險提示的合規(guī)性。我們來對各選項進(jìn)行分析。選項A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶明確可能存在的風(fēng)險，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險提示行為。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險提示要求的。選項C，當(dāng)客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠信和風(fēng)險提示的原則。提供虛假信息會誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實情況和風(fēng)險，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時，應(yīng)始終秉持誠信原則，如實進(jìn)行風(fēng)險提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁?zhǔn)確的信息做出合理決策。25、行政強制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定

C.行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制設(shè)定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行，這是行政強制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強制措施是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；行政強制執(zhí)行則是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務(wù)的行為。選項B中行政強制監(jiān)管并非行政強制設(shè)定的正規(guī)分類，行政強制處罰也不在此分類范疇；選項C里行政強制監(jiān)管同樣不屬于行政強制設(shè)定的分類；選項D行政強制監(jiān)管同樣不符合行政強制設(shè)定分類的要求。所以行政強制的設(shè)定分為行政強制措施的設(shè)定和行政強制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。26、關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

【答案】：C

【解析】本題考查對成本收入比相關(guān)概念及說法的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說法正確。B選項，成本收入比涉及經(jīng)營性效率，通過合理配備資源和加強成本控制確實是改善成本收入比的有效途徑，此說法也是合理的。C選項，成本收入比的正確計算公式應(yīng)該是成本收入比=（營業(yè)費用／營業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說的（營業(yè)費用/營業(yè)收入）*100％，所以該選項說法錯誤。D選項，成本收入比的含義就是每獲得一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用，該描述與概念一致，說法正確。綜上，答案選C。27、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。28、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表組織的特點，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團(tuán)體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，它在促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展、加強行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。29、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識點的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項所涉及的具體規(guī)定和概念。選項A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項A說法錯誤。選項B中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中，為了更好地實現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說法符合規(guī)定，選項B正確。選項C中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項C正確。選項D中國人民銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項D正確。綜上，本題不正確的說法是選項A。30、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時召集銀團(tuán)會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發(fā)行人

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，負(fù)責(zé)及時召集銀團(tuán)會議的主體。下面對各選項進(jìn)行分析：-選項A：牽頭行主要負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額等工作，雖然在銀團(tuán)貸款的前期組建過程中發(fā)揮重要作用，但并非負(fù)責(zé)在出現(xiàn)違約風(fēng)險時召集銀團(tuán)會議的角色。-選項B：參與行是同意參加銀團(tuán)，并按約定認(rèn)購一定貸款份額的銀行。它們主要承擔(dān)出資義務(wù)，在貸款違約風(fēng)險處理中并不承擔(dān)召集銀團(tuán)會議這一職責(zé)。-選項C：代理行是銀團(tuán)貸款的管理者，根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定履行相關(guān)職責(zé)。當(dāng)銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，代理行有責(zé)任及時召集銀團(tuán)會議，以便各成員行共同商討應(yīng)對措施，協(xié)調(diào)行動，所以該選項正確。-選項D：發(fā)行人一般是債券等金融工具的發(fā)行主體，與銀團(tuán)貸款中召集銀團(tuán)會議的主體無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。31、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項A錯誤。對于選項C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點。中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點支持那些商業(yè)性金融機構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項B正確。32、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

【答案】：B"

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率是一項重要的貨幣政策舉措，會對經(jīng)濟(jì)和金融市場產(chǎn)生廣泛影響，尤其是對股價水平。再貼現(xiàn)率是中央銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的放款利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加。為了維持利潤水平，商業(yè)銀行會相應(yīng)提高對企業(yè)和個人的貸款利率。這使得企業(yè)的融資成本上升，導(dǎo)致企業(yè)的投資和生產(chǎn)規(guī)?？赡芸s減，未來盈利預(yù)期下降，投資者對企業(yè)的估值降低。同時，較高的利率會使部分投資者更傾向于將資金存入銀行獲取穩(wěn)定收益，而減少對股票的投資，股票市場的資金供給減少。資金供求和企業(yè)盈利預(yù)期的雙重影響下，股票的需求下降，根據(jù)供求關(guān)系，股價水平會下降。故本題正確答案是B選項。"33、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機構(gòu)，與中國人民銀行同屬國務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項。34、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，它是一個較為寬泛的概念，題干描述并非是對其準(zhǔn)確界定，所以選項A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項D也不正確。綜上，本題正確答案是C。35、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

【答案】：B

【解析】本題考查我國刑法對犯罪分類的依據(jù)。犯罪構(gòu)成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)犯罪客體的不同。犯罪客體是指刑法所保護(hù)而被犯罪行為所侵害的社會關(guān)系。不同的犯罪行為侵犯的社會關(guān)系不同，按照犯罪客體進(jìn)行分類，能夠清晰地展現(xiàn)各種犯罪行為的本質(zhì)特征和社會危害程度，有助于準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪和適用刑罰。而犯罪主體是指實施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀要件是指犯罪主體對其實施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)；犯罪客觀要件是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，如行為、結(jié)果等。雖然這些要素在犯罪認(rèn)定中都很重要，但并非我國刑法對犯罪進(jìn)行10類劃分的主要依據(jù)。所以本題答案選B。36、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵鎖定期的相關(guān)知識。中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間。從實際情況來看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險與激勵的關(guān)系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險的持續(xù)性，激勵效果也會大打折扣。對于選項A，1年的時間相對較短，很多風(fēng)險可能在1年內(nèi)無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵的有效性，所以A選項不正確。選項B，2年時間雖然比1年有所增加，但對于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險情況，仍然可能不足以確保激勵與風(fēng)險的合理匹配，故B選項也不合適。選項C，3年的鎖定期相對較長，能夠覆蓋大部分風(fēng)險持續(xù)的時間，在這個時間段內(nèi)可以更全面地評估風(fēng)險和相關(guān)人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長時間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵，因此3年是一個比較合理的鎖定期，C選項正確。選項D，5年的鎖定期過長，會在一定程度上降低激勵的及時性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實際操作中的普遍需求，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。37、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款相關(guān)規(guī)定以及關(guān)系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關(guān)系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。38、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。選項A，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項C，企業(yè)信息咨詢服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務(wù)的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。39、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項錯誤。選項B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項符合抵押的基本特點，是正確的。選項C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時候都無權(quán)，所以該選項錯誤。選項D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。40、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關(guān)規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數(shù)，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會會議的有效召開條件，應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會議結(jié)果。而董事會作出決議時，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數(shù)錯誤；選項C同樣存在例會召開次數(shù)以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。41、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體屬于特殊主體的情形。下面對各選項逐一分析。A選項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，符合題干要求。B選項，非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，既可以是自然人，也可以是單位，并非特殊主體，所以該選項不符合。C選項，高利轉(zhuǎn)貸罪的主體也是一般主體，包括自然人和單位，并非特殊主體，此選項也不正確。D選項，偽造、變造金融票證罪同樣是一般主體，自然人和單位均可構(gòu)成該罪，不屬于特殊主體，不符合題意。綜上，答案選A，因為只有吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，其余選項均為一般主體。42、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識點。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。選項B“有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費”是法人能夠獨立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機構(gòu)是法人進(jìn)行活動的執(zhí)行機構(gòu)，場所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動的空間范圍，這些都是法人開展正?；顒拥幕緱l件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會團(tuán)體等不以營利為目的，特別法人如機關(guān)法人等也不具有營利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。43、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進(jìn)行評估，能較為全面地反映金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務(wù)局使用的風(fēng)險評估體系，主要用于評估金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險集中度、撥備覆蓋、附屬機構(gòu)、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關(guān)，C選項錯誤。選項D，風(fēng)險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。44、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。對于選項A，董事會秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會和董事會會議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策。選項C，董事會辦公室是為董事會日常運作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項D，董事是董事會的成員，主要參與董事會的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會所做出的各項決策，貫徹落實戰(zhàn)略部署，推動銀行各項業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"45、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所涉及犯罪的主觀故意特征。選項A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項不符合題意。選項B，受賄罪是國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。行為人在實施受賄行為時，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項也不符合要求。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能發(fā)生危害社會的結(jié)果，因為疏忽大意而沒有預(yù)見，或者已經(jīng)預(yù)見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項正確。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財物的主觀意圖，該選項不符合題意。綜上，答案選C。46、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析來判斷對錯。A選項，法律法規(guī)確實是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律，該選項說法正確。B選項，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運行，此選項說法無誤。C選項，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項說法錯誤。D選項，商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，其經(jīng)營活動必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項說法正確。綜上，答案選C。47、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識，破題點在于準(zhǔn)確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項規(guī)則。選項A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項表述正確。選項B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項表述不完整，存在錯誤。選項C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽和正常流通秩序，所以該選項表述正確。選項D，中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫，分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計劃性和嚴(yán)肅性，該選項表述正確。綜上，答案選B。48、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價法下的匯率。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。49、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時必要費用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財產(chǎn)的行為危害債權(quán)實現(xiàn)時，債權(quán)人為保全債權(quán)得請求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實現(xiàn)，同時避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過行使撤銷權(quán)來維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費用，無疑會加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項中，人民法院是司法審判機關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，所以A選項錯誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用，C選項錯誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費用不符合公平原則，D選項錯誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費用產(chǎn)生的過錯方，由其承擔(dān)費用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。50、目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇計息方式

D.積數(shù)計息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個選項。選項B，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計息法的計算方式，積數(shù)計息法通常用于按日計息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項不正確。選項C，在實際情況中，并非由儲戶自己隨意選擇計息方式，銀行對于整存整取定期存款會遵循統(tǒng)一的計息規(guī)則，所以該選項也不符合實際情況。選項D，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，累計積數(shù)乘以日利率來計算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見計息方法。而逐筆計息法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息，各家銀行多采用逐筆計息法來計算整存整取定期存款利息，因此選項A正確。"第二部分多選題(30題)1、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

【答案】：AD

【解析】本題考查公司章程作為公司自治規(guī)范的決定因素，需逐一分析各選項合理性并判斷是否應(yīng)選。A選項，公司章程由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定，而非國家制定，體現(xiàn)了公司自治，自主性正是自治規(guī)范的核心特征之一，故該選項正確。B選項，公司章程經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)和公司登記機關(guān)核準(zhǔn)后對外產(chǎn)生法律效力，這側(cè)重于其效力的產(chǎn)生程序，并非決定其為自治規(guī)范的本質(zhì)因素，所以該選項不符合題意。C選項，雖然公司章程規(guī)定了公司組織和活動原則等內(nèi)容，但這只是其涵蓋的范圍，不能直接體現(xiàn)出自治規(guī)范這一性質(zhì)，因此該選項不正確。D選項，公司章程是法律外的行為規(guī)范，由公司自行執(zhí)行，無需國家強制力保障實施，突出了公司的自我管理和約束，這是自治規(guī)范的重要體現(xiàn)，所以該選項正確。E選項，公司章程效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，強調(diào)的是效力范圍，與公司章程作為自治規(guī)范的決定性要素關(guān)聯(lián)不大，故該選項不合適。綜上，答案選AD，因為只有A和D選項從制定主體和執(zhí)行方式等方面體現(xiàn)了公司章程作為公司自治規(guī)范的特點。2、國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。

A.制造業(yè)

B.漁業(yè)

C.金融業(yè)

D.房地產(chǎn)業(yè)

E.林業(yè)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)范疇的理解。在分析各選項之前，我們需要明確第一、二、三產(chǎn)業(yè)的大致劃分。第一產(chǎn)業(yè)主要是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)主要包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。接下來分析各個選項：A選項制造業(yè)，它屬于第二產(chǎn)業(yè)，主要是對各種原材料進(jìn)行加工制造，形成各類工業(yè)產(chǎn)品，所以A選項不符合第三產(chǎn)業(yè)的范疇。B選項漁業(yè)和E選項林業(yè)，這兩者都屬于第一產(chǎn)業(yè)，是直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的活動，也不屬于第三產(chǎn)業(yè)。而C選項金融業(yè)，是為社會提供金融服務(wù)的行業(yè)，涵蓋銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域，是典型的服務(wù)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)；D選項房地產(chǎn)業(yè)，包括房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、物業(yè)管理、房地產(chǎn)中介服務(wù)等，同樣屬于服務(wù)業(yè)的范疇，應(yīng)歸為第三產(chǎn)業(yè)。綜上所述，答案選CD，金融業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)屬于國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)，而制造業(yè)、漁業(yè)和林業(yè)并不在此范圍內(nèi)。3、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

【答案】：AB

【解析】本題考查商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。選項A“電話咨詢”，這是一種常見且便捷的信息咨詢業(yè)務(wù)方式?？蛻艨梢酝ㄟ^電話及時向銀行咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)信息，銀行工作人員能及時給予解答，滿足客戶快速獲取信息的需求，所以該選項正確。選項B“會談咨詢”，通過銀行與客戶面對面交流，能更全面深入地了解客戶的需求和問題，針對性地為客戶提供詳細(xì)準(zhǔn)確的信息和建議，是信息咨詢業(yè)務(wù)的重要方式之一，該選項正確。選項C“提供存款證明”，主要是銀行應(yīng)客戶要求，為其證明在銀行特定時間的存款金額等情況，這屬于銀行的證明業(yè)務(wù)，并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，所以該選項錯誤。選項D“出具資信調(diào)查報告”，它是對企業(yè)或個人的信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債等情況進(jìn)行調(diào)查分析后出具的報告，更多地體現(xiàn)為一種信用評估服務(wù)，不屬于典型的信息咨詢業(yè)務(wù)方式，該選項錯誤。選項E“定期或不定期提供信息咨詢報告”，雖然也是銀行向客戶提供信息的一種途徑，但它并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，信息咨詢業(yè)務(wù)更強調(diào)即時性、互動性的咨詢交流，所以該選項錯誤。綜上，本題答案選AB。4、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場中有許多生產(chǎn)者

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.廠商之間存在激烈的競爭

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品

E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

【答案】：ACD

【解析】這道題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。壟斷競爭行業(yè)具有多個顯著特點。從選項A來看，市場中有許多生產(chǎn)者是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，眾多生產(chǎn)者的存在使得市場競爭較為充分。選項C，廠商之間存在激烈的競爭，這也是由于市場中有大量生產(chǎn)者，為爭奪市場份額必然會產(chǎn)生激烈競爭。再看選項D，大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品，產(chǎn)品的差別化是壟斷競爭行業(yè)區(qū)別于完全競爭行業(yè)的關(guān)鍵，企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異來吸引消費者，形成一定的市場競爭力。而選項B，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這是完全壟斷市場的特征，并非壟斷競爭行業(yè)特征。選項E，大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品是完全競爭市場的特點，不符合壟斷競爭行業(yè)產(chǎn)品有差別的特性。綜上，答案選ACD。5、一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

【答案】：BC

【解析】本題主要考查一級資本的常用來源方式。一級資本是銀行資本的重要組成部分，對于銀行的穩(wěn)健運營和風(fēng)險抵御起著關(guān)鍵作用。選項B發(fā)行普通股是補充一級資本的常用方式。普通股代表著對公司的所有權(quán)，發(fā)行普通股可以吸引投資者投入資金，為銀行提供長期穩(wěn)定的資本支持。投資者通過購買普通股成為銀行的股東，分享銀行的經(jīng)營成果，這增加了銀行的自有資金規(guī)模，增強了銀行的資本實力。選項C提高留存利潤同樣是重要途徑。留存利潤是銀行在經(jīng)營過程中實現(xiàn)的凈利潤扣除股息分配后留存于銀行的部分。銀行通過合理的經(jīng)營管理，提高盈利能力，增加留存利潤，能夠持續(xù)充實一級資本。這不僅體現(xiàn)了銀行自身的造血能力，而且這種內(nèi)部積累的資本方式有助于銀行保持財務(wù)的穩(wěn)健性。而選項A發(fā)行優(yōu)先股雖然也屬于一級資本的補充方式，但相比之下，發(fā)行普通股更為常見和普遍。選項D發(fā)行債券和選項E發(fā)行次級債，它們所籌集的資金屬于債務(wù)資本，并不屬于一級資本范疇，不能直接作為一級資本的來源。綜上，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤，所以答案選BC。6、浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查浮動匯率的分類。浮動匯率是指一國貨幣的匯率根據(jù)市場供求關(guān)系的變化而自由波動的匯率制度。在浮動匯率制度下，匯率不受官方的固定匯率限制，而是由外匯市場的供求關(guān)系決定。對于選項A，自由浮動是指貨幣當(dāng)局對外匯市場不加任何干預(yù)，完全聽任外匯供求關(guān)系影響匯率的變動，它屬于浮動匯率的一種。選項B，法定浮動這種表述并不屬于常見的浮動匯率分類方式，故該選項錯誤。選項C，管理浮動是指貨幣當(dāng)局對外匯市場進(jìn)行干預(yù)，通過買賣外匯來影響匯率的變動，但不規(guī)定匯率波動的上下限，這也是浮動匯率的重要類型之一。選項D，釘住浮動是指將本國貨幣與某一種或幾種貨幣掛鉤，然后隨該貨幣的匯率波動而波動，屬于浮動匯率的范疇。選項E，聯(lián)合浮動一般指參與聯(lián)合浮動的國家集團(tuán)內(nèi)部各成員之間的貨幣實行固定匯率，而對集團(tuán)外部國家的貨幣則實行共升共降的浮動匯率，這并非嚴(yán)格意義上符合題干所問的浮動匯率的分類。綜上，正確答案是ACD。7、手機銀行業(yè)務(wù)包括(?)。

A.賬戶查詢?

B.轉(zhuǎn)賬?

C.繳費?

D.支付

E.外匯買賣

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對手機銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。手機銀行作為現(xiàn)代金融服務(wù)的重要渠道，為用戶提供了多樣化的便捷功能。選項A，賬戶查詢是手機銀行的基礎(chǔ)功能之一，用戶可以隨時隨地通過手機銀行查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息，及時掌握自己的資金狀況，方便進(jìn)行財務(wù)管理，所以該項正確。選項B，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是手機銀行的常見功能，用戶能夠快速地將資金從自己的賬戶轉(zhuǎn)到其他賬戶，無論是同行轉(zhuǎn)賬還是跨行轉(zhuǎn)賬，操作都相對簡便，極大地提高了資金流轉(zhuǎn)的效率，因此該項也是正確的。選項C，繳費功能為用戶提供了生活上的便利，用戶可以通過手機銀行繳納水電費、燃?xì)赓M、話費等各種費用，無需再到線下繳費網(wǎng)點排隊辦理，節(jié)省了時間和精力，所以該項正確。選項D，支付功能隨著移動支付的發(fā)展日益重要，手機銀行支持用戶在各種線上線下場景進(jìn)行支付，與商家的合作日益廣泛，滿足了用戶多樣化的消費支付