中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題型第一部分單選題(50題)1、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握。《行政許可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。2、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權資產×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風險加權資產為1500億元人民幣，將總資本與風險加權資產代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。3、我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個機構（）

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構具有監(jiān)督管理的作用。選項A，金融資產管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產，其業(yè)務活動與銀行業(yè)密切相關，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項B，農村信用合作社是為農村地區(qū)提供金融服務的合作金融機構，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項C，信托投資公司是以營利為目的，并以受托人身份經營信托業(yè)務的金融機構，其業(yè)務活動也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項D，基金管理公司是指依據有關法律法規(guī)設立的對基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金財產的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司，其主要業(yè)務是基金的運作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機構，所以我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。4、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權利的適用情形。解題關鍵在于準確理解各選項所涉及權利的概念，并將其與題干中的債權債務關系進行匹配。選項A分析不安抗辯權是指在雙務合同中，先履行義務一方有確切證據證明對方有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形時，可中止履行自己義務的權利。本題中甲乙之間是簡單的債權債務關系，并非雙務合同，不涉及履行先后順序及對方履行能力問題，所以甲不能行使不安抗辯權，A選項錯誤。選項B分析撤銷權是指債權人對于債務人所為有害及債權的行為，得申請法院撤銷的權利。一般適用于債務人放棄債權、無償轉讓財產等損害債權人利益的情況。而題干中并未體現乙有此類有害于甲債權的行為，所以甲不能行使撤銷權，B選項錯誤。選項C分析同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人應同時履行義務的，一方在對方未履行前，有權拒絕對方請求自己履行合同的權利。同樣，本題并非雙務合同關系，不適用同時履行抗辯權，C選項錯誤。選項D分析代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而對債權人的債權造成損害時，債權人為保全自己的債權，可以以自己的名義代位行使債務人的債權。在本題中，乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，乙若怠于向丙主張債權，就損害了甲的債權，此時甲可以行使代位權，D選項正確。綜上，答案選D。5、以下說法錯誤的是（）。

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定

B.法律可以設定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同法律法規(guī)對于行政處罰設定權限的規(guī)定?！缎姓幜P法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定，所以選項A說法正確。法律作為我國最高效力層級的規(guī)范性文件，具有廣泛的權力，能夠設定各種行政處罰，選項B的表述是符合法律規(guī)定的。行政法規(guī)在行政處罰設定方面，可設定除限制人身自由以外的行政處罰，選項C也是正確的。而對于地方性法規(guī)，其設定行政處罰的權限是有限的，它可以設定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。選項D中說地方性法規(guī)可以設定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰，這與法律規(guī)定不符，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。6、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】GDP即國內生產總值，是一個重要的宏觀經濟指標。它衡量的是在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務總值。在衡量這一總值時，正確的表示方式是以市場價格。市場價格是商品和服務在市場上實際交易的價格，它綜合反映了供求關系、生產成本、消費者偏好等多方面因素，能夠較為準確地體現產品和勞務在市場中的經濟價值。公允價格強調的是公平合理的價格，但這種價格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場交易基礎。成本價格僅考慮了生產過程中的成本投入，沒有反映出市場對產品和勞務的認可程度以及其實際的經濟價值。世界價格是涉及國際市場的價格概念，并不適用于衡量一國國內的生產總值。所以，本題應選市場價格，答案是B。7、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行在經營過程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會對銀行的運營狀況產生多方面影響。選項A，存款是銀行的負債業(yè)務，雖然銀行在經營中會面臨存款相關的風險，但銀行風險不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項不準確。選項B，資產和收益是銀行經營成果的重要體現。銀行的資產包括貸款、投資等，在經營過程中，可能會因為市場風險、信用風險等不確定因素導致資產價值縮水，同時收益也會受到影響，出現損失的可能，該選項全面地涵蓋了銀行經營中可能因不確定因素而遭受損失的關鍵方面，所以B選項正確。選項C，聲譽損失確實是銀行風險的一種表現，但它并非銀行風險的直接損失對象。聲譽受損往往會間接影響銀行的資產和收益，而不是直接體現為銀行經營中的損失可能性，所以C選項不符合題意。選項D，自有資本金只是銀行資產的一部分，銀行面臨的風險不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產以及收益等方面，所以D選項不全面。綜上，正確答案是B。8、民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。

A.破產能力?

B.破產證明?

C.破產清算?

D.破產法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對民事主體依法被宣告破產資格相關概念的理解。逐一分析各選項：A選項“破產能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產的資格。在破產法律制度中，只有具備破產能力的主體，才有可能依據法律規(guī)定進入破產程序，接受破產宣告，所以該選項符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產的資格”這一表述。B選項“破產證明”，其主要作用是證明某主體已經進入破產程序或者處于破產狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產的資格本身，所以該選項不符合題意。C選項“破產清算”，是指在債務人喪失清償能力時，由法院強制執(zhí)行其全部財產，公平清償全體債權人的法律程序。它是破產程序中的一個重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產的資格，故該選項不正確。D選項“破產法律”，是規(guī)范破產程序、調整破產關系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產活動提供了法律依據和準則，并非指主體被宣告破產的資格。綜上，正確答案是A選項。9、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當發(fā)現同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度時，需要以恰當、合規(guī)的方式應對。選項B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴重的后果，體現了從業(yè)人員的職業(yè)責任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項C“向所在機構報告”，所在機構有專門的管理和監(jiān)督機制，通過向機構報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內。而選項A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務的正常開展。所以答案選A。10、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現政策是中央銀行通過調整再貼現率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。11、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數的了解。授信業(yè)務轉換系數是衡量不同類型授信業(yè)務風險程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務的系數，在金融風險管控和資本計量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務中，等同于貸款的授信業(yè)務其風險特征與貸款基本一致，從風險敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務與貸款業(yè)務在本質上沒有顯著差異。所以，其轉換系數設定為100％，意味著這類業(yè)務在風險計量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務。選項A的75％一般適用于一些風險相對較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務；選項B的150％通常是對于高風險的授信業(yè)務所采用的系數；選項D的50％可能對應那些風險相對適中、有部分風險緩釋措施的授信業(yè)務。因此，本題正確答案為C。12、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而實施的一系列行為。選項A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會進行洗錢操作。選項D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利或者徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守，妨害國家機關的正?；顒樱瑩p害公眾對國家機關工作人員職務活動客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。13、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例的相關規(guī)定。在金融等領域，為了強化對主要高級管理人員的激勵約束機制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會對他們的績效薪酬實施延期支付制度。規(guī)定主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于一定標準，這一標準設定為50％。選項A的20％和選項B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對高級管理人員行為的約束作用；選項C的40％同樣未達到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。14、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。

A.金融產品創(chuàng)新?

B.機構設置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個方面中，金融產品創(chuàng)新是最經常、最普遍且最重要的內容，故本題應選A。金融產品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對企業(yè)客戶的供應鏈金融產品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉；針對個人客戶的個性化理財產品創(chuàng)新，能助力其實現資產增值。另一方面，金融產品創(chuàng)新直接影響銀行的競爭力和盈利能力。新的金融產品能夠吸引更多客戶，擴大市場份額，增加中間業(yè)務收入。而機構設置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場和客戶產生關聯。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產品創(chuàng)新是最關鍵的部分。"15、兼具債券和期權特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它主要體現的是股東對公司的所有權關系，不具備債券和期權的特性。B選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務融資工具，不具有期權特性。C選項，可轉換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時它又帶有期權性質，賦予持有者在一定條件下按約定價格將債券轉換為公司股票的選擇權，所以該選項正確。D選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權的特性。綜上，正確答案是C。16、以下關于中國銀行業(yè)協會的說法中，不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會

C.中國銀行業(yè)協會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對中國銀行業(yè)協會相關知識的理解。解題關鍵在于準確掌握中國銀行業(yè)協會的性質、成員參與情況以及主管單位等方面的內容。A選項，中國銀行業(yè)協會確實是我國的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項表述正確。B選項，并非所有銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會，加入協會遵循自愿原則，因此該選項說法錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協會屬于非營利性的社會團體，不以營利為目的開展各項活動，致力于服務會員和銀行業(yè)整體利益，此選項表述無誤。D選項，中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會（在機構改革前），這是符合實際情況的，該選項正確。綜上，本題應選B選項。17、電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯網技術

D.多媒體技術

【答案】：B

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務的方式。電話銀行是一種重要的金融服務渠道，旨在通過特定的手段為客戶提供便捷的金融服務。選項A，自助終端通常是指銀行設置的實體設備，如ATM機等，它并非電話銀行提供服務的方式，所以A選項不符合題意。選項C，互聯網技術主要用于網上銀行等通過網絡進行操作的金融服務模式，與電話銀行通過電話進行服務的形式不同，所以C選項不正確。選項D，多媒體技術是多種媒體信息的綜合處理技術，并非電話銀行提供金融服務的核心應答方式，所以D選項也不準確。而選項B，電話自動語音及人工服務應答是電話銀行的典型服務方式。客戶可以通過電話自動語音系統(tǒng)，按照語音提示自助操作完成一些常見的業(yè)務，當遇到復雜問題時，還可轉接人工服務獲得更專業(yè)的幫助。因此本題正確答案是B。18、下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關貨物，而不是單據

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務特點的理解。信用證是一種在國際貿易中常用的支付結算工具，準確把握其業(yè)務特點對于相關專業(yè)人員至關重要。選項A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔付款責任，體現了銀行信用在國際貿易中的重要作用，該選項正確。選項B，信用證處理的是單據而非相關貨物。銀行只根據信用證規(guī)定的單據進行審核付款，只要單據表面相符，銀行就會付款，而不關注貨物的實際情況，所以該選項錯誤。選項C，在信用證業(yè)務中，銀行承擔首要付款責任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔了第一性的付款義務，只要受益人提交了符合信用證要求的單據，銀行必須付款，所以該選項錯誤。選項D，信用證是獨立于貿易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿易合同為基礎，但一經開立，就不受貿易合同的約束，銀行只對信用證負責，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。19、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構中，不同的機構有著不同的職責。監(jiān)事會是對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進行監(jiān)督和評價的重要主體。從職責定位來看，監(jiān)事會的主要職責之一就是對董事和監(jiān)事的履職行為進行全面、綜合的監(jiān)督和評價。通過這種監(jiān)督評價機制，能夠確保董事和監(jiān)事切實履行其職責，維護銀行的正常運營和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果，有助于監(jiān)管機構掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評價結果通報股東大會，則是保障股東知情權的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現，為股東在股東大會上行使權利提供依據。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和經營管理的領導工作；股東會是銀行的最高權力機構，主要行使重大事項的決策權；高級管理層則負責銀行的日常經營管理工作。因此，負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會的是監(jiān)事會，本題答案選A。20、根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據時，在票據背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據交付給受讓人的票據收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。21、根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權了解其信托財產的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

D.委托人要將自有財產委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權了解其信托財產的管理運用，這是委托人在信托關系中的一項重要權利，能夠保障其對信托財產的知情權和監(jiān)督權，但它是信托成立后委托人所享有的權益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務，這是受托人在信托關系中應履行的職責和義務，目的是保障受益人的合法權益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質就是委托人將自己的財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產的委托這一行為，信托關系便無法建立。所以本題正確答案是D。22、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.抗辯權

C.申辯權

D.聽證權

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政許可申請人的權利相關知識。在行政許可過程中，申請人享有一系列重要權利以保障自身合法權益。選項A，陳述權是行政許可申請人的重要權利之一。申請人可以就與行政許可有關的事項，向行政機關客觀、全面地說明自己的主張和情況，有助于行政機關更準確地了解相關信息，作出合理的許可決定。選項C，申辯權同樣不可或缺。當申請人認為行政機關擬作出的行政許可決定可能對其不利時，有權進行辯解和反駁，提出自己的理由和證據，以維護自身的合法權益，避免受到不公正的處理。選項D，聽證權也是申請人的法定權利。在符合法定情形時，申請人有權要求行政機關舉行聽證，通過聽證程序，申請人可以更充分地表達自己的意見和觀點，對相關證據進行質證，這對于保障行政許可決定的公正性和合法性具有重要意義。而選項B，抗辯權一般是在民事法律關系中，對抗請求權或否認對方權利主張的權利，并不屬于行政許可申請人在行政許可程序中的權利。所以本題答案選B。23、下列選項中關于中國銀行業(yè)協會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協會相關知識的了解。中國銀行業(yè)協會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準確掌握各組織的性質、成立時間、主管單位等關鍵內容，避免因概念混淆而選錯答案。"24、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的定義及發(fā)行主體等相關知識。解題的關鍵在于準確了解各類債券的發(fā)行主體，通過對題干中發(fā)行主體的分析來判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的有價證券，而我國銀行和非銀行金融機構正是通過全國銀行間的債券市場發(fā)行金融債券，所以選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項D不符合。綜上，本題的正確答案是A。25、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對金融犯罪根據實施主體不同進行類型劃分的知識。金融犯罪依據實施主體不同可分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。選項A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實施主體來劃分，而是按犯罪行為特征等因素進行分類；選項B偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪同樣不是基于實施主體的劃分方式；選項C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪是從危害的制度方面進行分類，并非根據實施主體。而選項D明確是按照針對銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內部人員職務犯罪，即實施主體不同來劃分，所以正確答案是D。"26、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】該題主要考查我國金融管理機構之間領導關系的正確認知。在中國的金融管理體系中，各監(jiān)管機構有著不同的職責和相互關系。選項A，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，二者有各自獨立的職能和管理體系。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調控職能，而原銀監(jiān)會側重于對銀行業(yè)金融機構的微觀監(jiān)管，它們并非領導與被領導的關系。選項B，中國人民銀行與中國證券監(jiān)督管理委員會同樣如此。中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責對證券市場進行監(jiān)督管理等工作，其工作范疇和管理模式與中國人民銀行不同，不存在領導與被領導的關系。選項C正確。國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，國家外匯管理局在業(yè)務和行政管理上要接受中國人民銀行的領導和指導，二者存在領導與被領導的關系。選項D，中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會也不存在領導與被領導關系。原保監(jiān)會主要負責對保險行業(yè)進行監(jiān)督管理，有其獨立的監(jiān)管職責和體系。綜上，本題正確答案為C選項。27、銀行從業(yè)人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)基本準則各項要求的理解與運用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，導致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽的后果。選項A“誠實信用”強調的是言行跟內心思想一致，不虛假欺詐，側重于在業(yè)務往來中保持誠信態(tài)度，題干未體現這方面的問題，所以A選項不符合題意。選項B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應勤勉努力、認真負責地履行職責，重點在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問題并無直接關聯，因此B選項也不正確。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當使用和泄露這些信息，明顯違背了此項準則要求，所以C選項正確。選項D“專業(yè)勝任”關注的是員工具備相應的專業(yè)知識和技能來勝任工作崗位，和信息泄露事件沒有直接聯系，故D選項不合適。綜上，該題答案為C，因為題干描述的行為主要違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準則要求。28、以下不屬于禮貌服務內容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質的服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務內容的理解與判斷。解題關鍵在于分析每個選項所描述的內容是否符合禮貌服務的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務，這顯然是禮貌服務的重要體現，是從業(yè)人員履行職責的基本要求，符合禮貌服務內容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務的外在表現，有助于提升服務質量和客戶體驗，屬于禮貌服務內容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質服務，在業(yè)務處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務的具體表現。D選項強調為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務要求，它超越了一般意義上禮貌服務的范疇，所以不屬于禮貌服務內容。綜上，答案選D。29、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經信息

C.個人財務分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務內容范圍的理解。信息咨詢服務是根據客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關重要，是信息咨詢服務常見的內容。選項B，金融財經信息涵蓋了宏觀經濟、金融市場等多方面內容，能幫助客戶把握經濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導意義，也是信息咨詢服務的一部分。而選項C，個人財務分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務規(guī)劃方案，更側重于專業(yè)的財務服務領域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務。所以本題答案選C。30、政策性銀行的經營目標主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經營安全

C.實現政府的政策目標

D.保證經營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標的金融機構。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經營目標，并非政策性銀行的主要經營目標。選項B追求自身的經營安全雖然是各類金融機構都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標。選項D保證經營資金的流動性也是金融機構日常運營需關注的要點，但并非政策性銀行的經營重點。而政策性銀行設立的初衷就是為了實現政府的政策目標，通過特定的金融服務來支持國家重點建設、促進產業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協調等，所以本題正確答案是實現政府的政策目標，選C。"31、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風險

B.依法保護存款人的合法權益

C.及時防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國存款保險制度目的的理解。我國建立存款保險制度具有重要意義，其目的是多方面的。選項B，依法保護存款人的合法權益是存款保險制度的重要宗旨之一。當投保機構出現問題時，存款保險基金管理機構會按照規(guī)定及時償付存款人的存款，避免存款人的利益受損，保障了存款人資金的安全性。選項C，及時防范和化解金融風險也是存款保險制度的關鍵目的。通過存款保險制度，可以對金融機構進行風險監(jiān)測，在金融機構面臨問題時，能夠及時采取措施進行救助或處置，防止風險的進一步擴散和惡化。選項D，維護金融穩(wěn)定同樣是存款保險制度的核心目標。穩(wěn)定的金融體系對于經濟的健康發(fā)展至關重要，存款保險制度通過增強存款人的信心，減少擠兌現象的發(fā)生，進而維護整個金融市場的穩(wěn)定。而選項A，避免系統(tǒng)性金融風險表述過于絕對。存款保險制度雖然在一定程度上有助于防范和降低金融風險，但并不能完全避免系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。系統(tǒng)性金融風險的形成受到多種復雜因素的影響，如宏觀經濟環(huán)境、國際金融市場波動等，存款保險制度只是維護金融穩(wěn)定的一種手段，而非杜絕系統(tǒng)性金融風險的絕對保障。所以本題正確答案是A。32、根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關系的理論。首先分析選項A，國際收支是指一個國家在一定時期內由對外經濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調節(jié)。接著看選項B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進而對匯率產生作用。當一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調整以及宏觀經濟形勢的變化，這種影響多體現在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項C，相對通貨膨脹率是購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價的基本思想是，貨幣的價值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應該反映它們之間的購買力之比。當一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內在價值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項D，心理預期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產生影響。投資者對經濟形勢、政策走向等方面的預期會導致他們調整資產配置，進而引起匯率波動。但心理預期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導因素。綜上所述，根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是相對通貨膨脹率，本題應選C。33、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協議。選項A備用信用證，它是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，并非貸款承諾業(yè)務。選項B銀行保函是指銀行應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付或經濟賠償責任，不屬于貸款承諾業(yè)務。選項C項目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協議，銀行在有效承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務。選項D不可撤銷信用證是指信用證一經開出，在有效期內，未經受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國際貿易結算，并非貸款承諾業(yè)務。綜上，正確答案是C。34、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所對應理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。35、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。

A.從事有關國際金融活動的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.代理中國人民銀行經理國庫的行為

【答案】：A

【解析】本題考查中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍相關知識。中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行多項監(jiān)督檢查職能。選項B，與中國人民銀行特種貸款有關的行為，這涉及到央行資金的發(fā)放與使用等重要環(huán)節(jié)，對金融市場的穩(wěn)定和資金流向有較大影響，所以屬于央行監(jiān)督檢查范圍。選項C，執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為，銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是金融市場的重要組成部分，央行對其運行進行監(jiān)督，能維護金融市場的正常秩序，因此該行為也在監(jiān)督檢查范圍內。選項D，代理中國人民銀行經理國庫的行為，國庫管理關乎國家財政資金的安全與運作，央行對其進行監(jiān)督是保障國家財政資金規(guī)范管理的重要舉措，同樣屬于監(jiān)督檢查范疇。而選項A，從事有關國際金融活動的行為，這類行為通常涉及國際金融市場、國際金融機構等多方面，其監(jiān)管主體可能更為多元和復雜，并非完全在中國人民銀行單一的監(jiān)督檢查范圍內。所以本題正確答案是A。36、采用虛構事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財物行為方式的界定。解題的關鍵在于理解每個選項所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務上的便利，將自己合法管理、經手的公共財物非法占為己有，一般是基于對財物的實際控制權，不涉及虛構事實或隱瞞真相的手段，所以選項A不符合題意。竊取是指行為人利用職務上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財物非法占有，強調的是秘密性，題干中并未體現秘密竊取這一特征，故選項B不正確。騙取則是采用虛構事實或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認識，從而“自愿”地交付財物。題干明確提到采用虛構事實或隱瞞真相方法非法占有本單位財物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項C正確。奪取并非規(guī)范的職務犯罪中非法占有財物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。37、在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責。銀團貸款是由多家銀行或金融機構共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔不同職責。選項A，牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責協調貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協調作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責是提供資金，而非負責協調貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。38、貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質這一知識點。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當一般等價物的特殊商品就是貨幣。選項A，交換價值是一種使用價值同另一種使用價值相交換的量的比例或關系，它并非貨幣的本質，所以A選項錯誤。選項B，商品是用于交換的勞動產品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準體現貨幣的本質特征，所以B選項不準確。選項C，使用價值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質，所以C選項不正確。而選項D準確地指出了貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經濟交換體系中的獨特地位和本質屬性。所以本題答案選D。39、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據《行政復議法》負責行政復議事項法制工作具體辦理的主體。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法行使審判權，而非辦理行政復議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行作為行政機關，依據《行政復議法》負責相關行政復議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準確判斷出本題的正確答案，有助于應試者加深對行政復議相關知識點的理解和掌握。40、商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經濟資本配置的作用體現方面。首先明確，商業(yè)銀行經濟資本配置是銀行風險管理的重要內容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產管理和負債管理主要側重于銀行資產和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經濟資本配置的主要體現作用之處。選項B，經濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經濟資本配置作用的主要體現，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經濟資本有一定關聯，但負債管理并非經濟資本配置的突出作用體現。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經濟資本配置的核心作用關聯不大。綜上，本題正確答案為B。41、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區(qū)間進行了調整，調整為基準利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調整中存貸款利率浮動區(qū)間相關知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進行金融政策調整，將金融機構存貸款利率浮動區(qū)間調整為基準利率的1.5倍。這一政策調整對金融市場有著重要意義，它進一步推進了利率市場化改革，增強了金融機構自主定價能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項。"42、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。43、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據概念的理解與區(qū)分，關鍵在于精準把握各選項中票據的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。44、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。45、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產者，這些生產者生產的產品有一定的差異，因此他們對自己經營的產品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據自身產品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產的產品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力，答案選C。46、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關鍵節(jié)點，對我國證券市場體系的完善和經濟的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項B的1991年并非其成立時間；選項C的1995年，此時深圳證券交易所已運行多年且市場有了進一步的發(fā)展；選項D的2000年更是與成立時間相差甚遠。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機構的發(fā)展脈絡和關鍵時間節(jié)點，以便在考試中準確作答。47、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應遵循的報備、審查規(guī)章。對于此類金融機構行政許可事項的規(guī)章適用問題，關鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，其適用對象為非銀行金融機構，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，并非該辦法的適用范圍，所以A選項錯誤。B選項《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項錯誤。C選項《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報備、審查工作應依照此辦法向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行，所以C選項正確。D選項《中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，主要針對農村中小金融機構，城市商業(yè)銀行不屬于農村中小金融機構，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項錯誤。綜上，正確答案是C。48、下列關于行政訴訟當事人的說法錯誤的是（）。

A.有權提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機關被撤銷的，繼續(xù)行使其職權的行政機關是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，應當提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規(guī)范性文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟當事人相關知識。這道題的正確答案是B選項，下面對各選項進行詳細分析。A選項正確。根據法律規(guī)定，當有權提起訴訟的公民死亡時，其近親屬可以提起訴訟；若有權提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權利的法人或者其他組織也能夠提起訴訟，這是為了保障相關主體的合法權益能通過訴訟途徑得以維護。B選項錯誤。由法律、法規(guī)授權的組織所作的具體行政行為，該組織是被告，這是正確的。但由行政機關委托的組織所作的具體行政行為，被告應為委托的行政機關，而非受委托的組織，受委托組織只是按照委托機關的要求實施行政行為，本身不具備被告主體資格。C選項正確。行政機關被撤銷后，繼續(xù)行使其職權的行政機關成為被告，這樣能確保行政相對人在遇到問題時可找到明確的責任主體進行訴訟。D選項正確。在行政訴訟中，被告對作出的具體行政行為負有舉證責任，需要提供作出該具體行政行為的證據和所依據的規(guī)范性文件，這是因為行政機關在作出行政行為時處于主導地位，掌握著相關證據和依據，要求其舉證有利于保障公平公正的訴訟環(huán)境。綜上所述，答案選B。49、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

【答案】：D

【解析】此題考查對存款保險制度中償付規(guī)則的理解。根據相關法律法規(guī)，在存款保險制度下，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額若在最高償付限額以內，實行全額償付。選項A“實行限額償付”表述錯誤，限額償付針對的是超出最高償付限額的部分，而非限額以內。選項B“償付50萬人民幣”，50萬是我國當前規(guī)定的最高償付限額，但不是限額以內的償付方式表述。選項C“實行部分賠付”不符合規(guī)定，限額以內應全額賠付。所以本題正確答案是D。50、公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結構中各主體之間的責任關系。在現代公司治理體系里，董事會是公司的決策機構，負責制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經理主要負責公司的日常經營管理工作，其職責就是執(zhí)行董事會所制定的決策和計劃，所以公司經理需要對董事會負責。股東大會是公司的最高權力機構，主要是對公司重大事項進行決策，一般不會涉及到公司具體的經營管理日常事務，公司經理并非直接對其負責。監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，其核心職能是監(jiān)督公司的運營和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經理的直接責任對象。職代會主要是職工行使民主管理權力的機構，與公司經理的責任歸屬沒有直接關聯。因此，答案是A選項，即公司經理對董事會負責。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行表內資產負債匹配的相關知識，重點在于明確使資產與負債達到何種狀態(tài)可實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，需要在多個方面對表內資產和負債項目進行協調搭配。首先是規(guī)模對稱，資產和負債規(guī)模的對稱十分關鍵。如果資產規(guī)模過大而負債規(guī)模過小，可能導致銀行資金來源不足，難以支撐資產運營，增加流動性風險；反之，若負債規(guī)模過大而資產規(guī)模過小，又會使資金閑置，降低盈利性。只有實現規(guī)模對稱，才能在保證資金充足的同時，有效利用資金實現盈利，維持銀行的穩(wěn)定運營。其次是結構對稱，資產和負債在期限、利率、風險和流動性等結構上需相互匹配。不同期限的資產和負債要合理安排，長期資產要有相應穩(wěn)定的長期資金來源支持，短期資產則可搭配短期負債，這樣能避免因期限錯配帶來的流動性和利率風險。利率結構上，要考慮資產和負債的利率敏感性，確保利率波動時銀行的收益穩(wěn)定。期限對稱也是重要的一方面。資產和負債的期限相互匹配，可以降低銀行面臨的流動性風險和利率風險。如果長期資產缺乏長期穩(wěn)定的資金來源，當短期負債到期需要償還時，銀行可能不得不提前變現長期資產，從而遭受損失。而資本對稱并非表內資產負債匹配中使資產與負債達到的狀態(tài)；風險對稱表述不準確，關鍵是通過規(guī)模、結構和期限等方面的對稱來綜合管控風險，實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。綜上，答案選BCD。2、貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

【答案】：BCD

【解析】貨幣政策中介目標選擇的標準有可控性、可觀測性和相關性。可控性方面，中央銀行需要能夠運用貨幣政策工具對中介目標進行有效的調控，從而實現貨幣政策的最終目標。若不具備可控性，中央銀行便難以通過操作中介目標來影響經濟?？捎^測性也十分關鍵，只有中介目標能夠被準確及時地觀測到，中央銀行才能根據其變化情況做出正確的決策和調整。從相關性來講，中介目標要與貨幣政策最終目標有密切的關聯，這樣才能確保通過對中介目標的調節(jié)，能夠有效引導經濟向最終目標的方向發(fā)展。而間接性并非選擇貨幣政策中介目標的標準，外生性同樣也不符合，因為中介目標通常應受到貨幣政策的調控具有內生性特點，并非外生不受貨幣政策影響。所以本題答案選BCD。3、我國貨幣市場不包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.銀行間債券回購市場

D.外匯市場

E.票據市場

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對我國貨幣市場組成部分的理解。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強和風險小的特點。A選項銀行間同業(yè)拆借市場，是金融機構之間進行短期資金融通的市場，屬于貨幣市場。C選項銀行間債券回購市場，是交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務，也是貨幣市場的重要組成部分。E選項票據市場是以商業(yè)票據作為交易對象的市場，具有短期性特點，同樣屬于貨幣市場。而B選項股票市場，是長期資金市場，股票沒有到期日，投資者主要通過買賣股票賺取差價或獲取股息紅利，屬于資本市場，并非貨幣市場范疇。D選項外匯市場是進行外匯買賣的場所，其交易目的和交易期限等特性與貨幣市場有明顯區(qū)別，也不屬于貨幣市場。所以本題答案選BD。4、下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪行為的判斷。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。選項A，個人私設銀行，這種行為嚴重違反金融監(jiān)管規(guī)定，未經合法審批擅自開展銀行業(yè)務，吸收公眾存款，明顯屬于非法吸收公眾存款罪的行為。選項B，企事業(yè)單位私設儲蓄所，同樣沒有獲得合法的金融經營許可，擅自從事儲蓄相關業(yè)務來吸收公眾資金，擾亂了正常的金融秩序，符合非法吸收公眾存款罪的特征。選項C，農村資金互助社本是為社員提供金融服務的互助性組織，吸收社員以外的公眾存款超出了其合法業(yè)務范圍，屬于非法吸收公眾存款的行為。選項D，商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息，通過這種不正當手段吸收公眾存款，違背了正常的金融經營規(guī)則，也構成了非法吸收公眾存款罪。選項E，商業(yè)銀行和信用社為爭攬客戶擅自提高利率，雖然違反了相關利率管理規(guī)定，但這主要屬于不正當競爭行為，并沒有涉及到非法吸收公眾存款的本質特征，即未經許可向不特定對象吸收資金，所以不屬于非法吸收公眾存款罪的行為。綜上，答案選ABCD。5、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。

A.分為整存零取和零存整取

B.現實中通常一元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時支取

E.只能通過銀行自助設備存取

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查對個人活期存款相關知識的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，整存零取和零存整取屬于定期存款的類別，并非個人活期存款的分類，所以A選項錯誤。B選項，現實中個人活期存款通常一元起存，此表述是符合實際情況的，所以B選項正確。C選項和E選項，個人活期存款的存取方式較為靈活，既可以通過銀行柜面進行操作，也能夠利用銀行自助設備完成存取，并非只能局限于某一種方式，所以C、E選項錯誤。D選項，個人活期存款的顯著特點之一便是客戶可以隨時支取，能夠滿足客戶資金的即時流動性需求，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是BD。6、作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務

B.金融衍生品交易業(yè)務

C.即期外匯交易

D.遠期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】交易業(yè)務作為中間業(yè)務的重要組成部分，涵蓋了多個領域。本題正確答案為ABCD。選項A外匯交易業(yè)務，是指各種貨幣之間的兌換交易，能滿足不同主體的外匯需求和投資避險等目的。選項B金融衍生品交易業(yè)務，是以金融基礎產品為標的衍生出來的交易，如期貨、期權等，可用于風險管理和投機獲利。選項C即期外匯交易，是指在交易達成后的兩個營業(yè)日內完成交割的外匯交易，能快速實現貨幣兌換以滿足即時的資金需求。選項D遠期外匯交易，是交易雙方約定在未來某一特定日期按約定匯率進行外匯交割的交易，可規(guī)避匯率波動風險。而選項E信貸證明業(yè)務屬于銀行的承諾業(yè)務，并非交易業(yè)務范疇，所以不選。7、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類保函的相關知識，關鍵在于明確融資類保函與非融資類保函的區(qū)分，并對各選項進行準確判斷。融資類保函是為申請人的融資行為提供擔保的保函，常見的有借款保函、有價證券保付保函等；而非融資類保函則是指除融資類保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項的支付等商業(yè)行為。選項A“有價證券保付保函”，其作用是保證有價證券的兌付，是為融資活動提供的一種擔保，屬于融資類保函，所以該選項不符合要求。選項B“即期付款保函”，它是指擔保人應申請人的要求，向受益人開立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據時即期付款的保函，主要用于國際貿易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類保函，該選項正確。選項C“履約保函”，是指應勞務方和承包人（申請人）的請求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請人未能履行合同約定的義務，擔保人將支付給受益人一筆約定金額的款項，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類保函，該選項正確。選項D“借款保函”，是銀行應借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進行賠付的書面擔保文件，是典型的融資類保函，該選項不符合要求。選項E“預付款保函”，在大型項目合同簽訂后，業(yè)主一般會向承包商支付一定比例的預付款，為了避免承包商拿到預付款后不履行合同義務，業(yè)主會要求承包商提供預付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預付款，并按合同規(guī)定履行義務，否則將退還預付款及相應利息，屬于非融資類保函，但本題答案僅為BC，所以該選項不選。綜上，本題正確答案為BC。8、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。

A.匯兌

B.遠期

C.期貨

D.掉期

E.期權

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對金融衍生品合約基本種類的理解。金融衍生品作為一種金融合約，其價值與一種或多種基礎資產或指數相關。選項B，遠期合約是指交易雙方約定在