中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變”進(jìn)行匹配。首先來看選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過程中，風(fēng)險(xiǎn)源本身并未消失，只是原本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，它主要是降低風(fēng)險(xiǎn)影響程度，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以不符合題意。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，因此也不正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過回避風(fēng)險(xiǎn)源，放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的策略，這意味著直接消除了風(fēng)險(xiǎn)源，而不是僅改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。2、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。監(jiān)事會(huì)是對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)的重要主體。從職責(zé)定位來看，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)之一就是對(duì)董事和監(jiān)事的履職行為進(jìn)行全面、綜合的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。通過這種監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，能夠確保董事和監(jiān)事切實(shí)履行其職責(zé)，維護(hù)銀行的正常運(yùn)營和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，則是保障股東知情權(quán)的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會(huì)上行使權(quán)利提供依據(jù)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營管理的領(lǐng)導(dǎo)工作；股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)；高級(jí)管理層則負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作。因此，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)的是監(jiān)事會(huì)，本題答案選A。3、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會(huì)主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對(duì)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會(huì)的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。而選項(xiàng)D，董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)，并執(zhí)行股東（大）會(huì)的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。4、在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬元、機(jī)構(gòu)500萬元的說法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬元的說法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬元、機(jī)構(gòu)500萬元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識(shí)考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。5、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。6、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。7、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)凍結(jié)單位存款利息計(jì)算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款時(shí)，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，如果款項(xiàng)沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計(jì)付利息的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，被凍結(jié)的款項(xiàng)并非在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息。若款項(xiàng)屬于贓款等特殊情況，可能不計(jì)算利息，所以此選項(xiàng)表述過于絕對(duì)，不正確。選項(xiàng)C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)應(yīng)按實(shí)際凍結(jié)期間計(jì)算利息，而不是從解凍時(shí)開始計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期是要計(jì)付利息的，并非均不計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。8、在我國，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國人民銀行，即D選項(xiàng)。9、目前，各家銀行多采用()計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇計(jì)息方式

D.積數(shù)計(jì)息法

【答案】：A"

【解析】本題主要考查銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法。首先我們來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)B，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率，這是積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算方式，積數(shù)計(jì)息法通常用于按日計(jì)息的活期存款等，并不適用于整存整取定期存款，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，在實(shí)際情況中，并非由儲(chǔ)戶自己隨意選擇計(jì)息方式，銀行對(duì)于整存整取定期存款會(huì)遵循統(tǒng)一的計(jì)息規(guī)則，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，累計(jì)積數(shù)乘以日利率來計(jì)算利息，如前所述，其主要用于活期存款等按日計(jì)息的業(yè)務(wù)，并非整存整取定期存款的常見計(jì)息方法。而逐筆計(jì)息法是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，各家銀行多采用逐筆計(jì)息法來計(jì)算整存整取定期存款利息，因此選項(xiàng)A正確。"10、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場(chǎng)參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理水平。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。11、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。12、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)期權(quán)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方有權(quán)利但無義務(wù)，而賣方有義務(wù)。也就是說，期權(quán)買方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買方預(yù)測(cè)標(biāo)的物價(jià)格下降，從而買入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格下降時(shí)就能獲利。若投資者預(yù)期價(jià)格上升，應(yīng)購入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買方為了獲得這種按約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。這是期權(quán)交易的基本費(fèi)用，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時(shí)間行權(quán)。目前在國際金融市場(chǎng)上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。13、根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國家貨幣匯率的影響。購買力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對(duì)比，也就是匯率與各國的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國物價(jià)水平相對(duì)其他國家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國能購買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購買力下降。在國際市場(chǎng)上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購買力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。14、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A.貳月壹拾貳日

B.零貳月壹拾貳日

C.壹拾月貳拾日

D.零壹拾月貳拾日

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)出票日期的填寫規(guī)范。在填寫票據(jù)出票日期時(shí)，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。選項(xiàng)A，“貳月”應(yīng)在前面加“零”，寫成“零貳月”，所以A選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，“零貳月壹拾貳日”，“零貳月”符合月為貳時(shí)前面加“零”的規(guī)則，“壹拾貳日”寫法正確，所以B選項(xiàng)填寫正確。選項(xiàng)C，“壹拾月”應(yīng)在前面加“零”，“貳拾日”也應(yīng)在前面加“零”，該選項(xiàng)寫法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，“零壹拾月”表述錯(cuò)誤，正確的應(yīng)寫成“零壹月”或“零壹拾壹月”、“零壹拾貳月”，“零壹拾月”并不符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)填寫錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。15、由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨公司

D.信托公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍的了解。中國證監(jiān)會(huì)是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，其主要職責(zé)之一是監(jiān)管各類證券、期貨等金融市場(chǎng)和相關(guān)機(jī)構(gòu)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的法人企業(yè)，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、承銷與保薦、自營等多個(gè)領(lǐng)域，處于中國證監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管之下。基金管理公司主要負(fù)責(zé)募集、管理和運(yùn)作基金資產(chǎn)，為投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，其運(yùn)營和管理的規(guī)范性直接關(guān)系到眾多投資者的利益，因此也在中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi)。期貨公司作為期貨市場(chǎng)的重要中介機(jī)構(gòu)，為客戶提供期貨交易服務(wù)，包括代理交易、保證金管理等，其業(yè)務(wù)與期貨市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展緊密相關(guān)，同樣由中國證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。而信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)，它的主要業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益管理和處分信托財(cái)產(chǎn)。信托公司主要由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，并非由中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。所以本題的正確答案是D選項(xiàng)。16、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場(chǎng)中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場(chǎng)，當(dāng)總需求過度增加時(shí)，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動(dòng)，出現(xiàn)一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，與市場(chǎng)是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場(chǎng)也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動(dòng)價(jià)格總水平上漲，在完全競爭市場(chǎng)中，勞動(dòng)力市場(chǎng)的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類通脹。而利潤推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價(jià)格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場(chǎng)上，廠商是價(jià)格的接受者，無法通過控制價(jià)格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。17、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制等概念的理解與區(qū)分。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，這與題干所描述的內(nèi)容完全相符，所以選項(xiàng)B正確。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織不服行政主體作出的具體行政行為，認(rèn)為行政主體的具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益，依法向法定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法對(duì)該具體行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查，并作出行政復(fù)議決定的行政行為，并非向法院提起，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它是行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，而不是向法院提起的活動(dòng)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，也不是題干描述的向法院提起訴訟的活動(dòng)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是選項(xiàng)B。18、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對(duì)洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。19、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。20、下列關(guān)于地方政府債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，地方政府債券確實(shí)是由有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，地方政府債券所籌集資金一般會(huì)用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務(wù)工具，此選項(xiàng)同樣正確。而選項(xiàng)A存在錯(cuò)誤，地方政府債券信用度僅次于國債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯(cuò)誤，應(yīng)選A選項(xiàng)。"21、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?()

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)的知識(shí)講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理有責(zé)任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項(xiàng)A，產(chǎn)品的特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點(diǎn)能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細(xì)解釋。選項(xiàng)B，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是客戶決策時(shí)極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力。選項(xiàng)C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價(jià)值?？蛻粜枰涝谑裁磿r(shí)間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對(duì)產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細(xì)解釋的內(nèi)容。選項(xiàng)D，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復(fù)雜且專業(yè)性強(qiáng)，與客戶的實(shí)際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對(duì)于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實(shí)際特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)必須熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。綜上，答案選D。22、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。

A.國務(wù)院?

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?

D.銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)自律組織章程備案相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在我國金融監(jiān)管體系中，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)自律組織活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)督的重要職責(zé)。銀行業(yè)自律組織作為銀行業(yè)內(nèi)自我管理、自我約束的組織形式，其章程的報(bào)備工作有明確規(guī)定。國務(wù)院作為我國最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)宏觀層面的行政管理和決策，并不直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)自律組織章程備案，所以選項(xiàng)A不符合要求。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控工作，并非銀行業(yè)自律組織章程的備案主體，選項(xiàng)B也不正確。銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)主要是在省級(jí)區(qū)域執(zhí)行國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和規(guī)定，并不具備接收銀行業(yè)自律組織章程備案的職責(zé)，選項(xiàng)D也被排除。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中處于核心地位，對(duì)銀行業(yè)自律組織的各項(xiàng)活動(dòng)包括章程制定等進(jìn)行全面監(jiān)管，銀行業(yè)自律組織的章程報(bào)其備案，有利于其更好地履行指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，確保銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。因此，本題的正確答案是選項(xiàng)C。23、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關(guān)知識(shí)。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實(shí)施的一系列行為。選項(xiàng)A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會(huì)通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項(xiàng)B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會(huì)進(jìn)行洗錢操作。選項(xiàng)D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會(huì)被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利或者徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，妨害國家機(jī)關(guān)的正?；顒?dòng)，損害公眾對(duì)國家機(jī)關(guān)工作人員職務(wù)活動(dòng)客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。24、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估

B.企業(yè)信用評(píng)估

C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金

D.稅務(wù)服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。對(duì)各選項(xiàng)分析如下：A選項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)估，是評(píng)估項(xiàng)目的可行性、效益性等方面，這是企業(yè)在進(jìn)行投資等活動(dòng)時(shí)很重要的信息咨詢內(nèi)容，通過項(xiàng)目評(píng)估能為企業(yè)決策提供依據(jù)，所以項(xiàng)目評(píng)估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)企業(yè)信用評(píng)估，是對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，這對(duì)于企業(yè)在商業(yè)合作、融資等方面有重要意義，能幫助其他主體了解企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)等情況，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的一部分。C選項(xiàng)驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，可幫助了解企業(yè)的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，在企業(yè)合作、投資等場(chǎng)景中為各方提供準(zhǔn)確的信息，屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)稅務(wù)服務(wù)主要是涉及稅收的申報(bào)、籌劃、繳納等具體業(yè)務(wù)操作，它側(cè)重于稅務(wù)事務(wù)的辦理，而并非是針對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行的咨詢服務(wù)，不屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)的范疇。綜上，本題答案選D。25、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人要求聽證的時(shí)間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人若要求舉行聽證，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項(xiàng)B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達(dá)等方面的時(shí)間規(guī)定，并非當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間。選項(xiàng)C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時(shí)間節(jié)點(diǎn)用于當(dāng)事人提出聽證要求。選項(xiàng)D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準(zhǔn)確掌握這類時(shí)間規(guī)定，有助于在實(shí)際工作中嚴(yán)格遵循法定程序進(jìn)行行政處罰相關(guān)操作，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。26、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€(gè)國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對(duì)這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個(gè)人在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動(dòng)蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。27、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會(huì)更高；而租期長短也直接影響費(fèi)用，租期越長，客戶使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長，因此不會(huì)作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。28、用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場(chǎng)利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。在對(duì)各選項(xiàng)的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的含義和作用。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，它衡量的是一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長意味著生產(chǎn)和消費(fèi)的增加，反映了經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和增長，是衡量經(jīng)濟(jì)增長最常用、最重要的指標(biāo)，所以選項(xiàng)A正確。失業(yè)率是指一定時(shí)期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動(dòng)力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟(jì)增長情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟(jì)可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)利率是指貨幣市場(chǎng)上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場(chǎng)上資金的供求關(guān)系和資金成本，它對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的情況，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它反映的是物價(jià)的變動(dòng)情況，而不是經(jīng)濟(jì)的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟(jì)增長相關(guān)，但它不能作為衡量經(jīng)濟(jì)增長的直接統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。29、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，要確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動(dòng)的針對(duì)性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實(shí)際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財(cái)產(chǎn)品建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷售并非風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，與理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對(duì)應(yīng)以及風(fēng)險(xiǎn)隔離并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。30、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場(chǎng)中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場(chǎng)上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對(duì)整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場(chǎng)整體的資金供求狀況和利率走勢(shì)，并非貨幣市場(chǎng)的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場(chǎng)的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率來反映市場(chǎng)資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。31、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項(xiàng)B，借款人是向貸款人申請(qǐng)貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)不符合題意。再看選項(xiàng)C，融資人一般是指在融資活動(dòng)中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個(gè)人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項(xiàng)也不正確。最后看選項(xiàng)D，融券人是在證券市場(chǎng)中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。因?yàn)橹挥匈J款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。32、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種主要是（）。

A.質(zhì)押式回購

B.買斷式回購

C.現(xiàn)券交易

D.融資融券

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)交易品種的了解。商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)是銀行與投資者之間進(jìn)行交易的市場(chǎng)?，F(xiàn)券交易指的是買賣雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，它在商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)中是非常主要的交易品種。而質(zhì)押式回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，主要在銀行間市場(chǎng)等進(jìn)行；買斷式回購是指債券持有人將債券賣給購買方的同時(shí)，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類債券的交易行為，也常見于銀行間市場(chǎng)等；融資融券則是證券公司向投資者出借資金供其買入證券或出借證券供其賣出的經(jīng)營活動(dòng)，并非商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的主要交易品種。所以答案選C。33、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同代理業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)主體的性質(zhì)，并結(jié)合題干中給出的代理業(yè)務(wù)雙方進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A，代理中央銀行業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行接受中央銀行委托辦理的與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，而中國進(jìn)出口銀行并非中央銀行，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不屬于商業(yè)銀行范疇，因此該項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，A銀行作為國內(nèi)商業(yè)銀行，為其代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)，該項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)D，代理證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代理客戶進(jìn)行證券買賣、代理兌付證券等與證券相關(guān)的業(yè)務(wù)，與題干中為政策性銀行代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)容不符，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。34、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識(shí)的選擇題。對(duì)于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項(xiàng)所涉及的準(zhǔn)則要求。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護(hù)行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機(jī)構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施避免利益沖突對(duì)工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時(shí)，明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。35、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，所以該選項(xiàng)表述不完整，是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對(duì)象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。36、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場(chǎng)和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加利潤來源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對(duì)防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。37、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無法影響市場(chǎng)價(jià)格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場(chǎng)組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆偁幍男袠I(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)描述。38、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，不包括（）。

A.主動(dòng)性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有主動(dòng)性，它能夠主動(dòng)地在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場(chǎng)情況發(fā)生變化時(shí)，能迅速反向操作，及時(shí)糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點(diǎn)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。穩(wěn)定性通常指事物保持相對(duì)平穩(wěn)、波動(dòng)較小的狀態(tài)，但公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)靈活調(diào)整的，其操作會(huì)引起市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。39、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)”這一描述進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場(chǎng)、行業(yè)、競爭對(duì)手等方面的信息咨詢服務(wù)，重點(diǎn)在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)通常是為企業(yè)或個(gè)人在財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財(cái)務(wù)策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值個(gè)人客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)，服務(wù)對(duì)象有一定局限性，并非針對(duì)所有機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，且其業(yè)務(wù)范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務(wù)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)正是商業(yè)銀行專門為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。40、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對(duì)化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對(duì)該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯(cuò)誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。41、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪，因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。42、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查證券發(fā)行管理制度的相關(guān)知識(shí)。證券發(fā)行管理制度是證券市場(chǎng)的重要組成部分，其目的在于規(guī)范證券發(fā)行行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。目前，世界各國和地區(qū)的證券發(fā)行管理制度主要有核準(zhǔn)制、審批制和注冊(cè)制三種。核準(zhǔn)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券時(shí)，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息，而且必須符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的若干實(shí)質(zhì)性條件，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)否決不符合實(shí)質(zhì)條件的證券發(fā)行申請(qǐng)。審批制則是一種帶有較強(qiáng)行政色彩的發(fā)行管理制度，發(fā)行申請(qǐng)需經(jīng)過嚴(yán)格的審批程序，主要依據(jù)政府的計(jì)劃和指標(biāo)來決定是否核準(zhǔn)發(fā)行。注冊(cè)制是指證券發(fā)行申請(qǐng)人依法將與證券發(fā)行有關(guān)的一切信息和資料公開，制成法律文件，送交主管機(jī)構(gòu)審查，主管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)審查發(fā)行申請(qǐng)人提供的信息和資料是否履行了信息披露義務(wù)的一種制度。而審核制并非證券發(fā)行管理制度中普遍認(rèn)可的一種類型。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。43、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來計(jì)算該銀行的資本充足率，再與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）÷（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可暫不考慮此項(xiàng)。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計(jì)算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。44、（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.貸款審批

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款全流程管理中各關(guān)鍵環(huán)節(jié)所屬范疇的理解。在貸款全流程管理里，每個(gè)環(huán)節(jié)都有其特定的作用和地位。貸款申請(qǐng)是整個(gè)貸款流程的起始點(diǎn)，它僅僅是借款人表達(dá)借款意愿、提交相關(guān)基本信息的步驟，并非貸款決策的核心環(huán)節(jié)，所以A選項(xiàng)不符合要求。受理與調(diào)查主要是對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行初步接納，并收集相關(guān)資料、核實(shí)情況，這是為后續(xù)步驟做準(zhǔn)備，屬于前期基礎(chǔ)工作，不直接隸屬于貸款決策過程，B選項(xiàng)也不正確。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是在對(duì)借款人的各種信息進(jìn)行全面評(píng)估后，對(duì)貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行判斷的過程。這一環(huán)節(jié)直接影響到是否給予貸款以及貸款額度、利率等關(guān)鍵決策，它是貸款決策的重要依據(jù)，隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，所以C選項(xiàng)正確。貸款審批雖然也是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，但它是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等工作完成之后進(jìn)行的決策性操作，其依據(jù)主要是前期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等結(jié)果，而不是直接作為決策依據(jù)的評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)本身，所以D選項(xiàng)不準(zhǔn)確。綜上，本題正確答案是C。45、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)中不同資本項(xiàng)目是否屬于附屬資本。首先來看選項(xiàng)A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報(bào)表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，實(shí)收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊(cè)登記的法定資本總額的來源，并非附屬資本，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金均屬于附屬資本。非公開儲(chǔ)備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲(chǔ)備；重估儲(chǔ)備是指對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)的公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額；普通準(zhǔn)備金是為了防備未來可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項(xiàng)符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。46、把缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點(diǎn)，并與各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動(dòng)性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟(jì)主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強(qiáng)調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高流動(dòng)性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報(bào)，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券的過程，與題干中描述的做法完全一致，通過這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動(dòng)性。所以本題正確答案是D。47、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對(duì)交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對(duì)于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對(duì)沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來外匯匯率會(huì)上升時(shí)，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對(duì)較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。48、下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。A選項(xiàng)，根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是基本要求。合同的訂立要符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，否則合同可能無效，所以該選項(xiàng)表述無誤。C選項(xiàng)，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)等關(guān)鍵內(nèi)容，只有達(dá)成一致，合同才有可能成立，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，合同的成立通常要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，二者是合同訂立的基本過程，所以合同的成立一般必須具備要約和承諾階段，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。49、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行盈利能力分析的核心指標(biāo)。在銀行盈利能力分析中，我們需要綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，同時(shí)這一指標(biāo)還應(yīng)是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，它不僅考慮了銀行的盈利情況，還將預(yù)期損失和非預(yù)期損失納入考量范圍。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下創(chuàng)造價(jià)值的能力，所以它是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B凈利息收益率主要反映的是銀行凈利息收入與生息資產(chǎn)的關(guān)系，重點(diǎn)在于體現(xiàn)利息收入的盈利水平，沒有全面涵蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失以及銀行價(jià)值管理的核心要素，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C平均凈資產(chǎn)回報(bào)率側(cè)重于衡量銀行運(yùn)用自有資本獲取收益的能力，沒有涉及到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的考慮，無法全面反映銀行在考慮風(fēng)險(xiǎn)情況下的盈利能力和價(jià)值管理，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D撥備前利潤是指尚未扣除減值準(zhǔn)備金的利潤，它沒有考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)銀行盈利和價(jià)值的影響，不能作為銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。50、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的相關(guān)知識(shí)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用。了解其主管單位對(duì)于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構(gòu)有重要意義。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家整體的行政管理和決策，并非直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管工作關(guān)聯(lián)不大，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位，D選項(xiàng)也不正確。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在其業(yè)務(wù)范疇內(nèi)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行主管是合理且符合實(shí)際情況的。因此本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

E.直接享有抵押物的所有權(quán)

【答案】：ABC

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行對(duì)于借款人到期不歸還擔(dān)保貸款時(shí)所擁有的權(quán)利。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行依法有權(quán)采取多種措施維護(hù)自身權(quán)益。對(duì)于選項(xiàng)A，保證人在擔(dān)保關(guān)系中承擔(dān)著保證責(zé)任，當(dāng)借款人違約時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)要求保證人歸還貸款本金，這是保證擔(dān)保責(zé)任的基本要求。選項(xiàng)B同理，貸款利息同樣屬于債務(wù)范疇，商業(yè)銀行有權(quán)要求保證人歸還。選項(xiàng)C中，擔(dān)保物是為貸款提供的保障，商業(yè)銀行依法享有就擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，這能在一定程度上保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而選項(xiàng)D，商業(yè)銀行并沒有直接扣押保證人財(cái)產(chǎn)的權(quán)力，必須通過合法的司法程序來處理。選項(xiàng)E，商業(yè)銀行不能直接享有抵押物的所有權(quán)，只能通過合法程序?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而不是直接擁有所有權(quán)。所以，本題的正確答案是ABC。2、長期、巨額的國際收支順差會(huì)導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)國際收支順差的相關(guān)概念和影響，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。國際收支順差是指在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年），一個(gè)國家的出口商品和服務(wù)及資本流入的總值超過進(jìn)口商品和服務(wù)及資本流出的總值。選項(xiàng)A，長期、巨額國際收支順差意味著外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，會(huì)推動(dòng)本幣升值，而非大幅貶值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國際收支順差說明資本流入大于資本流出，會(huì)吸引資本流入，而不是資本大量外流，B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國際收支順差會(huì)使外匯儲(chǔ)備不斷增加，可能導(dǎo)致大量外匯儲(chǔ)備閑置，無法發(fā)揮最大的經(jīng)濟(jì)效益，C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國際收支順差使得外匯不斷涌入，為了維持匯率穩(wěn)定，央行會(huì)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，投放本幣，市場(chǎng)上本幣供應(yīng)量增加，從而增大國內(nèi)通貨膨脹壓力，D項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，國際收支順差表明該國經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，出口競爭力較好，會(huì)增強(qiáng)外匯市場(chǎng)對(duì)本幣的信心，而非喪失信心，E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是CD。3、下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是()。

A.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.個(gè)人私設(shè)銀行

E.商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)行為的判斷。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。選項(xiàng)A中，商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息，這種通過不正當(dāng)手段吸引公眾存款的行為，屬于變相提高利率吸收公眾存款，擾亂了正常的金融秩序，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)B，企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所，其不具備合法的金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)卻從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，擅自吸收公眾存款，明顯違反了金融管理法規(guī)，構(gòu)成該罪。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社本應(yīng)只吸收社員存款，若吸收社員以外的公眾存款，超出了其合法的業(yè)務(wù)范圍，擾亂了金融秩序，犯有非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)D，個(gè)人私設(shè)銀行，沒有經(jīng)過合法的審批程序，私自開展銀行業(yè)務(wù)吸收公眾存款，嚴(yán)重違反了金融監(jiān)管規(guī)定，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。選項(xiàng)E，商業(yè)銀行以不法提高利率的方式吸收存款，雖然這種行為違反了相關(guān)規(guī)定，但在司法實(shí)踐中，一般將其按照《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰，而不認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪。綜上，答案選ABCD。4、下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：ABCD

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合缺口管理的相關(guān)知識(shí)逐一分析。A選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)又稱為利率敏感性缺口管理法，該表述準(zhǔn)確，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，缺口管理是根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口，以此來實(shí)現(xiàn)一定的目標(biāo)，此說法合理，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，銀行會(huì)增加缺口，即增加浮動(dòng)利率資產(chǎn)或減少浮動(dòng)利率負(fù)債，以在利率上升時(shí)獲得更多收益，因此C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，缺口的定義就是浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，該說法符合缺口管理的基本概念，所以D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，即使資產(chǎn)和負(fù)債中有一項(xiàng)為固定利率，也需要進(jìn)行缺口管理。因?yàn)槭袌?chǎng)利率會(huì)不斷變動(dòng)，這會(huì)影響銀行的收益和風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要綜合考慮各種情況，通過調(diào)整缺口來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）。

A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：會(huì)計(jì)資本雖然不像監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本那樣直接與銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)緊密關(guān)聯(lián)，但在一定程度上也能反映銀行在運(yùn)營過程中的財(cái)務(wù)狀況，而財(cái)務(wù)狀況與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)存在某種間接聯(lián)系，所以說會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)具有一定合理性，可以入選。-選項(xiàng)B：會(huì)計(jì)資本也被稱為賬面資本，這是金融領(lǐng)域的一個(gè)基本概念和專業(yè)術(shù)語，是經(jīng)過會(huì)計(jì)方法計(jì)算出來的資本數(shù)額，該表述正確，可入選。-選項(xiàng)C：從會(huì)計(jì)角度來看，會(huì)計(jì)資本等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，這一余額就是所有者權(quán)益，這是符合會(huì)計(jì)原理和銀行財(cái)務(wù)報(bào)表編制規(guī)則的，所以該選項(xiàng)表述無誤，入選。-選項(xiàng)D：反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平的是經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算出來用于覆蓋非預(yù)期損失的資本，而不是會(huì)計(jì)資本，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤，排除。-選項(xiàng)E：會(huì)計(jì)資本是基于歷史成本和會(huì)計(jì)核算方法得出的靜態(tài)數(shù)據(jù)，它是對(duì)銀行過去某一時(shí)點(diǎn)資本狀況的反映，并非對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤，排除。綜上，正確答案為ABC。6、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A.都可分為個(gè)人存款和單位存款?

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款?

D.都是一種信用行為

E.具有不同的管理方式

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)正確。外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)按照存款主體，都可分為個(gè)人存款和單位存款。個(gè)人存款是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；單位存款則是企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣或外幣存款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。由于外幣存款業(yè)務(wù)涉及外匯管理等特殊規(guī)定，與人民幣存款業(yè)務(wù)在管理方式上是不同的，例如在外匯的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、外匯資金的出入境限制等方面，外幣存款業(yè)務(wù)有著更為復(fù)雜和嚴(yán)格的管理要求。C選項(xiàng)正確。無論是外幣存款還是人民幣存款，從存款期限角度，都可分為活期存款和定期存款。活期存款可以隨時(shí)支取，流動(dòng)性強(qiáng)；定期存款則是在一定期限內(nèi)存款，利率相對(duì)較高。D選項(xiàng)正確。存款業(yè)務(wù)本質(zhì)上是存款人將資金存入銀行，銀行按照約定向存款人支付利息，這是一種基于銀行信用的行為，存款人基于對(duì)銀行的信任將資金存入，銀行有義務(wù)保障存款人的資金安全并支付相應(yīng)利息。綜上，答案選ACD。7、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：ABCD

【解析】本題考查刑事訴訟程序所包含的內(nèi)容。刑事訴訟程序是國家解決被追訴者刑事責(zé)任問題而進(jìn)行的一系列活動(dòng)的有序組合，主要包括立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行等環(huán)節(jié)。立案是刑事訴訟的起始程序，是司法機(jī)關(guān)對(duì)于報(bào)案、控告、舉報(bào)等材料進(jìn)行審查，認(rèn)為有犯罪事實(shí)需要追究刑事責(zé)任時(shí)，決定作為刑事案件進(jìn)行偵查或者審判的訴訟活動(dòng)。偵查則是指公安機(jī)關(guān)、人民