中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會的成立時間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識點。中國銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會成立時間。1997年主要是應(yīng)對亞洲金融危機等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會成立時間。而2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，它承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項。2、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應(yīng)從嚴進行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調(diào)從嚴，否則可能會導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。3、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對債券種類根據(jù)發(fā)行人進行分類的知識掌握。債券按發(fā)行人不同可進行多種分類。選項A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項B國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財政資金的重要方式。選項D金融債是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項C政府債表述較為寬泛，國債實際上是政府債的一種，一般所說的政府債主要就是以國債為代表。所以從嚴格按照發(fā)行人不同對債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。4、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項是代理的法律特征。選項B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀等其他法律行為的重要標志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項符合代理的特征。選項C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示，代理人在實施代理行為時，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實際情況獨立地進行意思表示，以實現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項不是代理的法律特征。綜上，答案選D。5、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責(zé)的理解與掌握。中國人民銀行承擔(dān)著重要的金融監(jiān)管和服務(wù)職能。選項A，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責(zé)之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的工作。選項C，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行對于保障金融交易的順暢進行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責(zé)。而對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)，并非中國人民銀行的職責(zé)。所以本題正確答案為D。"6、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟活動。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個標準階段表述，在洗錢的標準流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準確掌握，能有效判斷出選項內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。7、負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負債項中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負債項中銀行借款不包括貸款，答案選D。8、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項A，委托人具有良好的信譽，雖然良好信譽在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項B，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項重要權(quán)利，能夠保障其對信托財產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準則，并非信托成立的必備前提。選項D，委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分。沒有財產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。9、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結(jié)果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調(diào)整經(jīng)營策略、化解風(fēng)險，又能避免接管期限過長導(dǎo)致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。10、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機構(gòu)的職能及在風(fēng)險管理和決策方面的地位。監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，主要負責(zé)監(jiān)督銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險管理和決策職責(zé)，所以選項A不合適。股東會是銀行的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成，主要是對銀行的重大事項進行表決，如選舉董事、審議年度財務(wù)報告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險管理和決策工作，故選項B不正確。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。它負責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險管理戰(zhàn)略，對銀行面臨的各類風(fēng)險進行全面的評估和決策，確保銀行的經(jīng)營活動在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)進行，所以選項C是正確的。管理層主要負責(zé)執(zhí)行董事會制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營活動，雖然也涉及一定的風(fēng)險管理工作，但并非最高決策機構(gòu)，因此選項D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因為只有董事會才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。11、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政強制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：行政強制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實施，也不能由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施，該選項表述正確。-B選項：實施凍結(jié)存款、匯款時，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過度限制當(dāng)事人財產(chǎn)權(quán)利，此選項表述無誤。-C選項：依據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項表述錯誤。-D選項：實施查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不查封、扣押與違法行為無關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。12、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。13、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應(yīng)由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關(guān)知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項，因其對公司的運營和股東權(quán)益有著深遠且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴格的決策程序。此時應(yīng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項：A選項中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴謹性和代表性，所以A選項錯誤。B選項同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項錯誤。C選項重大事項要求全體董事通過，過于絕對，在實際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實現(xiàn)有效決策，通常重大事項采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項錯誤。綜上所述，正確答案是D。14、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A.是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險

B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C.包括期權(quán)、期貨、互換等

D.金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融衍生品相關(guān)知識的理解。首先看選項A，金融衍生品確實是重要的風(fēng)險管理工具，然而其交易并非總是會降低銀行的風(fēng)險。在實際交易中，由于市場的不確定性和復(fù)雜性，金融衍生品交易可能會因各種因素，如市場波動、操作失誤等，給銀行帶來額外的風(fēng)險，甚至導(dǎo)致巨大損失，所以該選項說法錯誤。選項B，金融衍生品的價格與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量密切相關(guān)，基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的變化會直接影響金融衍生品的價格，此說法正確。選項C，金融衍生品包含多種類型，期權(quán)、期貨、互換等都是常見的金融衍生品形式，該表述無誤。選項D，金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的概念，它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上衍生出來的，這種說法也是正確的。綜上，本題答案選A。15、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當(dāng)行政行為存在錯誤時，行政復(fù)議機關(guān)應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人；公開則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。16、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強型

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強型和風(fēng)險轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一方，從而達到降低自身風(fēng)險暴露的目的。選項A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴張，利率互換并非此類；選項C的流動性增強型，重點在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。17、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種類型的風(fēng)險，有效的風(fēng)險管理是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風(fēng)險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險或者更好地對沖風(fēng)險；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。18、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項錯誤。選項B，抵押的一個重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項符合抵押的基本特點，是正確的。選項C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時候都無權(quán)，所以該選項錯誤。選項D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人通過法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。19、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務(wù)負擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。20、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項B，張三依法委托李四為其申請貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項正確。選項C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。21、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當(dāng)事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。22、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標。選項A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計算，并非即期收益率。選項B“票面利息/面值*100%”，此計算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計算沒有實際對應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標。選項C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因為即期收益率是通過債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。23、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點的理解。一般性政策工具包括法定存款準備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準備金率時，會使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的震動效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準，對經(jīng)濟的影響是漸進式的，并非巨大震動性，選項B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準備金政策因其調(diào)整會使貨幣供給量大幅變動，對經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動，符合題目描述特征。24、中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】：D

【解析】本題考查中央銀行的三大傳統(tǒng)貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具有多種，而三大傳統(tǒng)法寶即法定存款準備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行提供貸款的一種特別形式，是中央銀行控制信貸規(guī)模和貨幣供給量的一個重要手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為。而稅收政策屬于財政政策的范疇。財政政策是政府通過調(diào)整稅收和支出來影響宏觀經(jīng)濟運行的政策手段，與中央銀行的貨幣政策有著本質(zhì)區(qū)別。所以本題答案選D，稅收政策不屬于中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶。25、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人，只是代表當(dāng)事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是委托代理人，正確答案是D。"26、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財政政策的相關(guān)知識。在治理通貨膨脹時，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項A，減少賦稅屬于擴張性財政政策的措施。因為減少賦稅會使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進而刺激消費和投資，使社會總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標相悖，所以A選項不符合。選項B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財政政策。貨幣政策主要通過對貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來影響經(jīng)濟，而財政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項不正確。選項C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會使借貸成本增加，從而抑制投資和消費，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財政政策范疇，所以C選項也不正確。選項D，減少政府支出是典型的緊縮性財政政策。政府支出的減少意味著政府對社會總需求的拉動作用減弱，進而使社會總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。27、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會來制定。中國銀監(jiān)會主要負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國金融教育發(fā)展基金會主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會制定，答案選A。28、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負債總額

C.流動性負債余額

D.風(fēng)險資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中流動性比例的計算知識。流動性比例這一指標在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動性程度以及應(yīng)對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比。這是因為流動性負債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動性資產(chǎn)與之對比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負債。選項A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，負債總額包含了短期和長期等各類負債，不能精準體現(xiàn)銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項D，風(fēng)險資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險程度的指標，和流動性比例的計算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。29、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風(fēng)險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風(fēng)險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風(fēng)險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風(fēng)險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。30、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進行售賣，并沒有將資產(chǎn)進行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產(chǎn)流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產(chǎn)進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動性而進行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動性，所以本題正確答案是D。31、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會秘書

D.獨立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級管理層是負責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團隊。選項A副行長，其職責(zé)是協(xié)助行長開展工作，負責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級管理層的重要組成部分，在銀行日常運營決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項B行長，作為銀行的最高行政負責(zé)人，全面負責(zé)銀行的經(jīng)營管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個銀行的運營，毫無疑問屬于高級管理層。選項C董事會秘書，承擔(dān)著銀行與董事會、股東以及監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運行，也是高級管理層的一員。而選項D獨立董事，是指獨立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營管理者沒有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對公司事務(wù)做出獨立判斷的董事。其主要職責(zé)是對公司重大事項發(fā)表獨立意見，維護公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的高級管理層范疇。所以本題答案選D。32、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。33、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關(guān)知識的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場的基準利率，該說法是正確的。選項B，在國際市場上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標，它對全球金融市場有著深遠的影響，此說法無誤。選項C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，而非復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率，所以該選項說法錯誤。選項D，全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的主要交易平臺，金融機構(gòu)通過該市場進行資金拆借，該說法正確。綜上，答案選C。34、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關(guān)知識點。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A，國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟活動中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實性、有效性和安全性受到威脅，嚴重干擾了金融市場的穩(wěn)定運行，所以該選項正確。選項B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運營、監(jiān)管等多個方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身，并非直接針對銀行的管理制度，所以該選項錯誤。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開展、保護存款人的權(quán)益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項錯誤。選項D，國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。35、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：-A選項：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項說法錯誤。-B選項：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項表述有誤。-C選項：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項不符合實際情況。-D選項：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項說法正確。綜上，正確答案是D。36、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務(wù)，因為銀行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，答案選D。37、用來描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟增長的統(tǒng)計指標。在對各選項的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟指標的含義和作用。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，它衡量的是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟活動的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長意味著生產(chǎn)和消費的增加，反映了經(jīng)濟的擴張和增長，是衡量經(jīng)濟增長最常用、最重要的指標，所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟增長情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟增長的指標，故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場上資金的供求關(guān)系和資金成本，它對經(jīng)濟有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長的情況，選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它反映的是物價的變動情況，而不是經(jīng)濟的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟增長相關(guān)，但它不能作為衡量經(jīng)濟增長的直接統(tǒng)計指標，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。38、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個選項：選項A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項表述正確。選項B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項表述無誤。選項C，在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項表述錯誤。選項D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計提撥備，此選項表述正確。綜上，答案選C。39、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標指向。選項A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對犯罪行為的懲處，一方面對犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對社會上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護社會秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標。選項B，維護社會秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實施確實能夠在一定程度上讓社會的運行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項C，保護公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，并非根本目的。選項D，建立法治國家是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。40、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機構(gòu)制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機構(gòu)之間訂立的合同。在實際操作中，由于存款業(yè)務(wù)具有普遍性和重復(fù)性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權(quán)益，通常采用存款機構(gòu)制定的格式合同。存款機構(gòu)作為專業(yè)的金融機構(gòu)，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自身業(yè)務(wù)特點制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務(wù)的各項關(guān)鍵要素和常見情況，保障雙方的權(quán)利和義務(wù)得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權(quán)益?？蛻襞c存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務(wù)?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同，本題應(yīng)選C選項。41、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準備計提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風(fēng)險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。42、在銀團的主要成員中，專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責(zé)。銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔(dān)不同職責(zé)。選項A，牽頭行主要負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調(diào)作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責(zé)是提供資金，而非負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責(zé)代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。43、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費具有特定人身屬性，是給予受害者的補償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡單視為夫妻共同財產(chǎn)。選項A“夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項B“夫妻共同財產(chǎn)”不符合醫(yī)療費的特定屬性；選項C“推定為夫妻共同財產(chǎn)”也不正確。只有選項D“夫妻一方個人財產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。44、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項不準確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。45、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項：-選項A：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項說法錯誤。-選項B：金融市場參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風(fēng)險，因為非系統(tǒng)風(fēng)險是特定公司或行業(yè)所特有的風(fēng)險，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項說法正確。-選項C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進資金的有效流動和合理配置，該項說法正確。-選項D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響，進而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會促進該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項說法正確。綜上，答案選A。46、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項錯誤。接著看選項B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強的流動性，能夠在金融市場上較容易地進行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項表述錯誤。再看選項C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項錯誤。最后看選項D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項正確。綜上所述，本題正確答案是D。47、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中各種票據(jù)行為規(guī)定的理解。下面對各選項進行詳細分析：-A選項：出票是票據(jù)活動的起始行為，出票人簽發(fā)票據(jù)并交付給收款人，這一過程確立了票據(jù)的基本權(quán)利義務(wù)關(guān)系，該選項對出票行為的表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以A選項表述正確。-B選項：背書是持票人在票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓或其他目的時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為，是票據(jù)流通和權(quán)利轉(zhuǎn)移的重要方式，此表述準確反映了背書行為的特征，B選項表述無誤。-C選項：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，而不是匯票出票人。出票人是簽發(fā)票據(jù)的人，付款人一般是出票人委托支付票據(jù)金額的人，該選項將承兌主體表述錯誤，所以C選項表述不正確。-D選項：持票人按照規(guī)定提示付款，付款人在進行必要審查后，必須在當(dāng)日足額付款，這是為了保障持票人的票據(jù)權(quán)利能夠及時實現(xiàn)，維護票據(jù)流通的正常秩序，D選項表述正確。綜上，本題答案選C。48、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.信用水平和道德水準

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準

【答案】：B

【解析】這道題重點考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準確表述。我們需要對每個選項進行細致分析。A選項提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項不合適。C選項“信用水平和道德水準”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項“業(yè)務(wù)水平和道德水準”，只強調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準確地符合制定該職業(yè)操守和行為準則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。49、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔(dān)保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項所代表業(yè)務(wù)的特點，并將題干中銀行購買應(yīng)收賬款這一行為與之對應(yīng)。首先來看選項A，保理業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，符合保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購買應(yīng)收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務(wù)范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如吸收存款等。本題中銀行是購買應(yīng)收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負債業(yè)務(wù)，所以該選項錯誤。選項D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。50、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)。被申請人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機關(guān)申請復(fù)議的行政機關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對行政訴訟主體概念的準確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）。

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責(zé)分離

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點。首先來看選項A，對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信是非常關(guān)鍵的內(nèi)部控制措施。通過統(tǒng)一授信，可以全面、系統(tǒng)地評估資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險，避免過度授信或?qū)Σ煌瑯I(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品的授信標準不一致，從而有效控制信用風(fēng)險，保障資金安全，所以選項A正確。選項B，防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款主要是針對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控要點，并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點內(nèi)容，故選項B錯誤。選項C，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)。中臺可以對資金業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施進行防范和化解，確保業(yè)務(wù)在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)進行，因此選項C正確。選項D，資金交易員在資金業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵崗位，如果從事越權(quán)交易或進行欺詐行為，會給銀行帶來巨大的損失。所以防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為是資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點之一，選項D正確。選項E，實行嚴格的前后臺職責(zé)分離一般是金融機構(gòu)運營管理中的普遍要求，但并非資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點，重點更側(cè)重于業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險把控和管理，所以選項E錯誤。綜上，本題答案選ACD。2、我國貨幣市場包括()。

A.銀行間債券回購市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.票據(jù)市場

E.證券市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對我國貨幣市場范圍的理解。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，其特點是期限短、流動性強、風(fēng)險小。選項A，銀行間債券回購市場是貨幣市場的重要組成部分。在該市場中，交易雙方通過債券回購交易進行短期資金融通，期限通常較短，符合貨幣市場的特征，所以銀行間債券回購市場屬于貨幣市場。選項B，股票市場主要是為企業(yè)籌集長期資金提供場所，股票的期限一般是無到期日的，投資者買賣股票是為了獲取長期的資本增值和股息收益，它屬于資本市場，并非貨幣市場，故該選項錯誤。選項C，銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場。金融機構(gòu)通過該市場調(diào)劑資金余缺，交易期限較短，通常以隔夜、7天等短期為主，是貨幣市場的核心組成部分之一。選項D，票據(jù)市場是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。票據(jù)的期限通常較短，一般在一年以內(nèi)，通過票據(jù)的發(fā)行、承兌、貼現(xiàn)等交易活動，實現(xiàn)短期資金的融通，因此票據(jù)市場屬于貨幣市場。選項E，證券市場涵蓋了股票市場、債券市場等多種市場，其中既有短期的交易品種，也有長期的交易品種，它是一個更廣泛的概念，并不完全等同于貨幣市場，大部分證券交易涉及長期資金的配置，屬于資本市場范疇，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ACD。3、下列有關(guān)銀行資本的表述，正確的有（）。

A.經(jīng)濟資本也稱為賬面資本

B.會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平

C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當(dāng)局對銀行的資本要求

D.會計資本也稱為賬面資本

E.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查對銀行資本不同類型概念的理解。破題點在于明確經(jīng)濟資本、會計資本和監(jiān)管資本各自的定義和特點。會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平，它也被稱為賬面資本，這是因為它是基于會計核算得出的銀行實際資本數(shù)額，所以選項B和D表述正確。監(jiān)管資本反映的是監(jiān)管當(dāng)局對銀行的資本要求，這是監(jiān)管部門為了保證銀行的穩(wěn)健運營而設(shè)定的資本標準，選項C正確。而經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，它是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況計算出來的用于抵御非預(yù)期損失的資本，并非賬面資本，所以選項A表述錯誤。因此，本題正確答案為BCD。4、下列對不同企業(yè)法人下的組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對不同企業(yè)法人下商業(yè)銀行組織機構(gòu)相關(guān)知識的理解。選項A，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)確實存在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)這兩種類型，該說法正確。選項B，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，權(quán)力相對集中于總部，是相對集權(quán)的組織形式，此說法無誤。選項C，在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)里，總部能夠直接有效地貫徹意志，但分支機構(gòu)在經(jīng)營方面的自主權(quán)受到一定限制，相對較小，該表述合理。選項D錯誤，集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上具有法人地位，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系，這描述的是多法人制組織架構(gòu)，并非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。選項E錯誤，銀行多通過多法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局，而非統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。綜上，正確答案是ABC。5、保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)

A.貿(mào)易融資?

B.商業(yè)資信調(diào)查?

C.應(yīng)收賬款管理?

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)相關(guān)知識。首先來看選項A，貿(mào)易融資是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)活動中，賣方可能面臨資金周轉(zhuǎn)問題，通過保理商提供的貿(mào)易融資，能夠使賣方提前獲得資金，加速資金的流轉(zhuǎn)，增強其資金的流動性，所以選項A正確。選項B，商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵服務(wù)之一。保理商會對買方的信用狀況進行全面細致的調(diào)查和評估，為賣方提供有關(guān)買方信用的準確信息，幫助賣方降低交易風(fēng)險，因此選項B符合要求。對于選項C，應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容。保理商可以憑借其專業(yè)的管理能力和豐富的經(jīng)驗，對賣方的應(yīng)收賬款進行有效的管理，包括賬款的催收、監(jiān)控等，減少賣方在應(yīng)收賬款管理方面的精力投入和成本，所以選項C是正確的。選項D，信用風(fēng)險擔(dān)保同樣是保理業(yè)務(wù)的主要服務(wù)。當(dāng)買方無法按時支付賬款時，保理商將按照約定承擔(dān)相應(yīng)的信用風(fēng)險，為賣方提供一定的保障，降低賣方的壞賬損失，故選項D正確。而選項E，促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張并不是保理業(yè)務(wù)直接提供的金融服務(wù)，它可能是保理業(yè)務(wù)在一定程度上帶來的間接結(jié)果，但并非其直接的服務(wù)內(nèi)容，所以選項E不正確。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。6、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的遵守情況。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否符合“反洗錢”規(guī)定。選項A“除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)”，此規(guī)定主要是為了確保工作流程的規(guī)范性和崗位責(zé)任的明確性，防止職責(zé)混亂，與反洗錢并無直接關(guān)聯(lián)。選項B“保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私”，這是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的基本職業(yè)操守，側(cè)重于對商業(yè)秘密和客戶隱私的保護，并非專門針對反洗錢工作的內(nèi)容。選項C“熟知銀行的反洗錢義務(wù)”，這是銀行業(yè)從業(yè)人員履行反洗錢職責(zé)的基礎(chǔ)。只有熟知相關(guān)義務(wù)，才能在日常工作中正確識別和處理與反洗錢相關(guān)的事務(wù)，所以該選項屬于遵守“反洗錢”規(guī)定的內(nèi)容。選項D“在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易”，這是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。大額和可疑交易往往可能涉及洗錢等違法犯罪活動，及時報告這些交易信息有助于金融機構(gòu)和監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢行為，同時嚴守客戶隱私也是必要的職業(yè)素養(yǎng)，因此該選項符合“反洗錢”規(guī)定。選項E“不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定”，這主要是為了維護金融、外匯監(jiān)管秩序，防范金融風(fēng)險，和反洗錢工作沒有直接的聯(lián)系。綜上，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的是選項C和選項D，所以本題答案選CD。7、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對破壞金融管理秩序罪的理解和判斷。下面對各選項進行逐一分析。選項A，個人未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)并向公眾集資，這種行為違反了金融機構(gòu)設(shè)立的相關(guān)規(guī)定，嚴重干擾了正常的金融管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪的范疇。選項B，某企業(yè)在購買原材料時使用作廢的匯票，這是典型的票據(jù)欺詐行為。匯票作為重要的金融票據(jù)，使用作廢的匯票會破壞金融票據(jù)的正常流通和管理秩序，屬于破壞金融管理秩序罪。選項C，銀行工作人員利用職務(wù)便利收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)，此行為屬于商業(yè)賄賂行為，主要侵犯的是職務(wù)行為的廉潔性，并非直接破壞金融管理秩序。選項D，銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立資金賬戶，由于其主觀上沒有故意，不構(gòu)成破壞金融管理秩序罪，可能涉及其他方面的責(zé)任，但不滿足本題所要求的罪名構(gòu)成要件。選項E，某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有，這屬于貪污行為，侵犯的是公共財產(chǎn)所有權(quán)和國家工作人員職務(wù)行為的廉潔性，不屬于破壞金融管理秩序罪。綜上，答案選AB。8、下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說法，正確的有（）。

A.成長期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時期，進入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競爭壓力增大

B.處于衰退期行業(yè)，市場需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略

C.處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進入

D.行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段

E.處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長