2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽試題庫(kù)(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2023年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。此處“負(fù)責(zé)人”指的是：A.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.高級(jí)管理層D.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：C2.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份識(shí)別報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估報(bào)告答案：B4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2024年修訂），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.下列哪類犯罪不屬于洗錢罪的上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.盜竊罪D.走私犯罪答案：C6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括：A.了解其資金來源和用途B.獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)C.僅進(jìn)行簡(jiǎn)單身份核對(duì)D.持續(xù)監(jiān)測(cè)其交易情況答案：C7.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識(shí)別。A.每季度B.每半年C.每年D.每?jī)赡甏鸢福築8.反洗錢行政主管部門是指：A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)B.客戶至上C.合規(guī)優(yōu)先D.審慎評(píng)估答案：A10.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)不得超過（）小時(shí)。A.24B.48C.72D.96答案：B11.下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢國(guó)際合作的主要形式？A.司法協(xié)助B.情報(bào)交流C.資產(chǎn)返還D.客戶信息共享答案：D12.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案：B13.對(duì)于未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B14.下列哪種交易不屬于可疑交易特征？A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶突然啟用，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.客戶為自然人，其賬戶每日發(fā)生多筆小額現(xiàn)金存取D.與來自販毒高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶進(jìn)行頻繁跨境交易答案：C15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作，培訓(xùn)對(duì)象不包括：A.新入職員工B.高級(jí)管理人員C.客戶D.一線業(yè)務(wù)人員答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報(bào)告D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分答案：ABC2.下列屬于特定非金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.保險(xiǎn)公司答案：ABC3.洗錢的主要階段包括（）。A.處置階段（放置階段）B.離析階段（分層階段）C.融合階段（整合階段）D.轉(zhuǎn)移階段（跨境階段）答案：ABC4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的“實(shí)際控制人”包括（）。A.直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)的自然人B.能夠?qū)嶋H支配公司行為的自然人C.公司法定代表人D.公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人答案：AB5.下列屬于大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A.當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上的現(xiàn)金繳存、支取B.非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)答案：BCD6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施包括（）。A.增加客戶身份核實(shí)頻率B.限制非面對(duì)面交易渠道C.要求提供更詳細(xì)的交易背景資料D.降低賬戶交易限額答案：ABCD7.反洗錢監(jiān)管的“三反”原則指（）。A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)的身份證明文件包括（）。A.自然人的居民身份證、護(hù)照B.法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證C.非法人組織的社團(tuán)登記證書D.客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表答案：ABC9.下列情形中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份的有（）。A.客戶要求變更姓名或名稱B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、完整性存在疑點(diǎn)答案：ABCD10.國(guó)際反洗錢組織FATF的40項(xiàng)建議主要涵蓋（）。A.法律制度B.監(jiān)管措施C.金融機(jī)構(gòu)義務(wù)D.國(guó)際合作答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)配合反洗錢調(diào)查獲得的客戶信息，可以用于反洗錢以外的其他用途。（）答案：×3.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（）答案：√4.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位和個(gè)人。（）答案：×5.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)采取簡(jiǎn)化的身份識(shí)別措施。（）答案：×6.保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上的現(xiàn)金繳納，應(yīng)當(dāng)核對(duì)投保人有效身份證件。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：×8.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所，無需登記其他信息。（）答案：×9.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相適應(yīng)。（）答案：√10.對(duì)于一次性交易，金融機(jī)構(gòu)無需留存客戶身份資料，僅需登記即可。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述反洗錢客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的身份、職業(yè)背景、交易目的、資金來源和用途等信息；持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶交易行為，及時(shí)更新客戶身份資料；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施；確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，防止被洗錢分子利用。2.列舉金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告的5類典型情形。答案：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；（2）長(zhǎng)期閑置的賬戶突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（3）與來自洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶進(jìn)行異常交易；（4）客戶頻繁存取現(xiàn)金，且金額、頻率與正常現(xiàn)金使用習(xí)慣不符；（5）客戶交易目的或用途不明，拒絕提供相關(guān)證明材料或提供虛假信息。3.簡(jiǎn)述反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)。答案：反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó)人民銀行設(shè)立的專門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)包括：接收并分析金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充提交相關(guān)信息；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。4.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任有哪些？答案：金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、案例分析題（共20分）案例背景：2024年11月，某商業(yè)銀行在日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，其客戶A公司（注冊(cè)地為某三線城市，經(jīng)營(yíng)范圍為建材批發(fā)）近3個(gè)月內(nèi)頻繁發(fā)生以下交易：（1）每月從境外某離岸公司B（注冊(cè)地為避稅港）賬戶轉(zhuǎn)入人民幣200-300萬元，備注為“貨款”；（2）轉(zhuǎn)入后3個(gè)工作日內(nèi)，A公司將資金以“采購(gòu)款”名義分散轉(zhuǎn)至20余個(gè)個(gè)人賬戶，每個(gè)賬戶金額約10-15萬元；（3）A公司近3年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示其年銷售額僅500萬元，但2024年1-10月銀行流水已達(dá)2800萬元，遠(yuǎn)超其經(jīng)營(yíng)規(guī)模；（4）A公司法定代表人李某從未到過銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，所有交易均通過網(wǎng)銀完成，且拒絕提供與境外公司B的貿(mào)易合同、物流單據(jù)等證明材料。問題：結(jié)合案例，分析A公司交易的可疑點(diǎn)，并說明金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施。答案：（一）可疑點(diǎn)分析：1.交易背景異常：A公司經(jīng)營(yíng)范圍為建材批發(fā)，年銷售額僅500萬元，但2024年銀行流水高達(dá)2800萬元，資金規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符。2.資金來源可疑：境外轉(zhuǎn)入方B公司注冊(cè)于避稅港，屬于洗錢高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，且備注“貨款”但無法提供貿(mào)易合同、物流單據(jù)等證明材料，資金真實(shí)性存疑。3.資金流向異常：大額資金轉(zhuǎn)入后短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)至多個(gè)個(gè)人賬戶，符合“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑交易特征，可能涉及資金拆分或轉(zhuǎn)移。4.客戶行為異常：法定代表人從未到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，僅通過網(wǎng)銀操作，且拒絕配合提供交易背景資料，存在故意規(guī)避身份識(shí)別的嫌疑。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施：1.立即啟動(dòng)