2025年國家開放大學(xué)電大《保險學(xué)概論》機考真題題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30題）1.保險的本質(zhì)是通過（）機制實現(xiàn)風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)移。A.資金融通B.損失補償C.風(fēng)險集合與分散D.社會管理答案：C解析：保險的核心是將多數(shù)人的風(fēng)險集中，通過大數(shù)法則分散個體損失，本質(zhì)是風(fēng)險集合與分散機制。2.根據(jù)最大誠信原則，投保人在保險合同訂立時未告知的重要事實，若在保險事故發(fā)生前主動補充告知，保險人應(yīng)（）。A.解除合同B.要求增加保費C.繼續(xù)承保D.視情況決定是否承保答案：D解析：最大誠信原則要求投保人履行如實告知義務(wù)，若在事故前補充告知，保險人需評估該事實對風(fēng)險的影響后決定是否承保。3.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為1000萬元，出險時保險價值為1200萬元，實際損失800萬元。若采用比例責(zé)任制，保險人應(yīng)賠付（）。A.666.67萬元B.800萬元C.1000萬元D.1200萬元答案：A解析：比例賠償公式為（保險金額/保險價值）×實際損失=（1000/1200）×800≈666.67萬元。4.人身保險中，投保人對（）不具有保險利益。A.配偶B.債權(quán)人對債務(wù)人C.本人D.養(yǎng)子女答案：B解析：人身保險的保險利益基于血緣、婚姻或法律關(guān)系，債權(quán)人對債務(wù)人的保險利益以債務(wù)金額為限，但需債務(wù)人同意，否則不必然具有。5.下列屬于定值保險的是（）。A.家庭財產(chǎn)險B.貨物運輸險C.企業(yè)財產(chǎn)險D.車輛損失險答案：B解析：定值保險適用于價值波動大或難以確定的標(biāo)的，如貨物運輸險，投保時約定保險價值，出險時按約定賠付。6.近因原則中，若損失由多個獨立原因同時導(dǎo)致，且均屬保險責(zé)任，則保險人（）。A.按比例賠付B.全部賠付C.不賠付D.協(xié)商賠付答案：B解析：多個獨立近因均屬保險責(zé)任時，保險人需承擔(dān)全部賠償責(zé)任。7.再保險的保險標(biāo)的是（）。A.被保險人的財產(chǎn)B.原保險人的風(fēng)險責(zé)任C.被保險人的人身D.投保人的信用答案：B解析：再保險是原保險人將自身承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險人，標(biāo)的是原保險的風(fēng)險責(zé)任。8.責(zé)任保險的直接賠償對象是（）。A.被保險人B.第三方受害人C.投保人D.受益人答案：A解析：責(zé)任保險中，保險人向被保險人賠付其對第三方的賠償責(zé)任，直接對象是被保險人，間接保障第三方。9.人壽保險合同的寬限期通常為（）。A.15天B.30天C.60天D.90天答案：C解析：《保險法》規(guī)定，人身保險寬限期為60天，寬限期內(nèi)未繳費，合同繼續(xù)有效。10.健康保險中，等待期的主要目的是（）。A.降低保費B.防止逆選擇C.簡化理賠D.提高保障答案：B解析：等待期（觀察期）用于防止投保人明知將發(fā)生疾病而投保，避免逆選擇風(fēng)險。11.車輛損失險的保險責(zé)任不包括（）。A.碰撞事故B.地震導(dǎo)致的損失C.暴雨浸泡D.雷擊損壞答案：B解析：多數(shù)車險條款將地震列為免責(zé)范圍，碰撞、自然災(zāi)害（暴雨、雷擊）屬保險責(zé)任。12.下列屬于人身保險合同特殊條款的是（）。A.共保條款B.不可抗辯條款C.免賠額條款D.比例分?jǐn)倵l款答案：B解析：不可抗辯條款規(guī)定，合同成立2年后，保險人不得因投保人未如實告知解除合同，是人身保險特有條款。13.保險合同成立的標(biāo)志是（）。A.投保人填寫投保單B.保險人收取保費C.保險人簽發(fā)保單D.投保人與保險人達成合意答案：D解析：保險合同為諾成性合同，雙方意思表示一致即成立，簽發(fā)保單是合同成立后的履約行為。14.社會保險與商業(yè)保險的根本區(qū)別是（）。A.保障范圍B.經(jīng)營目的C.投保方式D.保險期限答案：B解析：社會保險以社會公平為目的，非營利；商業(yè)保險以營利為目的，二者根本區(qū)別在經(jīng)營目的。15.重復(fù)保險的投保人未履行通知義務(wù)，保險人可以（）。A.拒絕賠付B.按比例賠付C.要求投保人分?jǐn)倱p失D.解除合同答案：A解析：重復(fù)保險中，投保人需向各保險人通知其他保險情況，未通知的，保險人可拒賠。二、多項選擇題（每題3分，共10題）1.保險的基本功能包括（）。A.經(jīng)濟補償B.資金融通C.社會管理D.風(fēng)險預(yù)防答案：ABC解析：保險的三大基本功能為經(jīng)濟補償（核心）、資金融通（派生）、社會管理（延伸）。2.保險合同的主體包括（）。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人答案：ABCD解析：保險合同主體包括當(dāng)事人（投保人、保險人）和關(guān)系人（被保險人、受益人）。3.最大誠信原則的內(nèi)容包括（）。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言答案：ABCD解析：最大誠信原則要求投保人和保險人履行告知、保證義務(wù)，保險人不得隨意棄權(quán)或反言。4.財產(chǎn)保險的保險利益來源包括（）。A.所有權(quán)B.使用權(quán)C.抵押權(quán)D.保管權(quán)答案：ABCD解析：財產(chǎn)保險利益可基于所有權(quán)、占有權(quán)（如使用權(quán)）、債權(quán)（如抵押權(quán)）、法律責(zé)任（如保管責(zé)任）產(chǎn)生。5.人身保險合同的特殊條款有（）。A.不可抗辯條款B.寬限期條款C.復(fù)效條款D.自殺條款答案：ABCD解析：人身保險因標(biāo)的特殊性，設(shè)置不可抗辯、寬限期、復(fù)效、自殺（2年后賠付）等特殊條款。6.商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別包括（）。A.實施方式（自愿vs強制）B.經(jīng)營主體（保險公司vs政府）C.保障水平（需求vs基本）D.保費來源（個人vs財政）答案：ABC解析：商業(yè)保險自愿投保，保險公司經(jīng)營，保障水平與保費掛鉤；社會保險強制實施，政府主導(dǎo)，保障基本生活。7.重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ?。A.比例責(zé)任制B.限額責(zé)任制C.順序責(zé)任制D.連帶責(zé)任答案：ABC解析：重復(fù)保險分?jǐn)偡绞街饕斜壤?zé)任制（最常用）、限額責(zé)任制（按各保險人獨立賠付限額比例分?jǐn)偅㈨樞蜇?zé)任制（先簽合同先賠）。8.海上保險的保障范圍包括（）。A.自然災(zāi)害（如海嘯）B.意外事故（如觸礁）C.外來風(fēng)險（如偷竊）D.戰(zhàn)爭風(fēng)險答案：ABC解析：海上保險基本險包括自然災(zāi)害、意外事故、一般外來風(fēng)險，戰(zhàn)爭風(fēng)險屬特殊附加險，需額外投保。9.責(zé)任保險的種類包括（）。A.公眾責(zé)任險B.產(chǎn)品責(zé)任險C.雇主責(zé)任險D.職業(yè)責(zé)任險答案：ABCD解析：責(zé)任保險主要包括公眾、產(chǎn)品、雇主、職業(yè)（如醫(yī)生、律師）責(zé)任保險等。10.健康保險的分類包括（）。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.失能收入損失保險D.護理保險答案：ABCD解析：健康保險按保障內(nèi)容分為疾病保險（如重疾險）、醫(yī)療保險（報銷醫(yī)療費用）、失能收入損失保險（補償收入損失）、護理保險（支付護理費用）。三、判斷題（每題1分，共20題）1.保險利益原則要求財產(chǎn)保險在投保時和出險時均具有保險利益，人身保險僅需投保時具有。（）答案：√解析：財產(chǎn)保險的保險利益需貫穿保險期間（尤其出險時），人身保險因標(biāo)的是生命健康，僅需投保時具有利益。2.近因是指時間上最接近損失的原因。（）答案：×解析：近因是指對損失起直接、有效、決定性作用的原因，而非時間順序。3.定值保險中，保險金額不得超過保險價值。（）答案：√解析：定值保險的保險金額由雙方約定，但需以保險價值為限，否則可能構(gòu)成超額保險。4.受益人可以是投保人、被保險人或第三人。（）答案：√解析：受益人由被保險人或投保人指定，可指定自身或他人。5.再保險的投保人是原保險人，被保險人是原保險的被保險人。（）答案：×解析：再保險合同中，投保人是原保險人，被保險人仍是原保險的被保險人，但再保險人直接對原保險人負(fù)責(zé)。6.車輛盜搶險屬于車輛損失險的附加險。（）答案：√解析：盜搶險需在投保車損險基礎(chǔ)上附加，不能單獨投保。7.健康保險中的等待期從合同生效日開始計算。（）答案：√解析：等待期通常自合同生效日起算，期間內(nèi)發(fā)生疾病，保險人不賠付。8.責(zé)任保險直接保障第三方受害人的利益。（）答案：×解析：責(zé)任保險直接賠償被保險人因承擔(dān)責(zé)任造成的損失，間接保障第三方。9.人壽保險的保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)清償債務(wù)。（）答案：×解析：若受益人明確，保險金不屬于遺產(chǎn)；未指定受益人或受益人先于被保險人死亡的，保險金作為遺產(chǎn)，可用于清償債務(wù)。10.重復(fù)保險的投保人只需向其中一家保險人告知其他保險情況。（）答案：×解析：重復(fù)保險中，投保人需向所有保險人告知重復(fù)投保情況，否則可能被拒賠。四、簡答題（每題8分，共5題）1.簡述保險利益原則的含義及意義。答：保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益。其意義包括：（1）防止賭博行為，避免投保人因無利益關(guān)系而盼損；（2）抑制道德風(fēng)險，減少故意制造保險事故的動機；（3）限制賠償額度，確保保險人賠付不超過被保險人實際損失。2.最大誠信原則對投保人和保險人的要求分別是什么？答：對投保人的要求：（1）如實告知，即訂立合同時主動說明與保險標(biāo)的風(fēng)險相關(guān)的重要事實；（2）履行保證，遵守合同中約定的作為或不作為義務(wù)。對保險人的要求：（1）明確說明，向投保人解釋保險條款（尤其是免責(zé)條款）；（2）棄權(quán)與禁止反言，保險人一旦放棄某項權(quán)利（如因未告知解除合同），后續(xù)不得再主張該權(quán)利。3.如何運用近因原則判斷保險責(zé)任？答：近因原則的運用步驟：（1）確定導(dǎo)致?lián)p失的所有原因；（2）判斷各原因與損失的因果關(guān)系；（3）找出對損失起直接、決定性作用的近因；（4）若近因?qū)俦ｋU責(zé)任，保險人賠付；若屬免責(zé)范圍，不賠付。具體情形：單一原因時，該原因即為近因；多個原因同時發(fā)生且獨立，均屬保險責(zé)任則全賠，部分屬則按比例賠；連續(xù)發(fā)生的原因中，前因?qū)俦ｋU責(zé)任且未中斷，后因?qū)倜庳?zé)，仍需賠付；間斷發(fā)生的原因中，新原因獨立導(dǎo)致?lián)p失，僅對新原因?qū)俦ｋU責(zé)任的部分賠付。4.損失補償原則的含義及例外情形有哪些？答：損失補償原則是指保險人對被保險人的賠償不超過其實際損失，且不超過保險利益和保險金額。例外情形：（1）定值保險，按約定保險價值賠付，可能高于或低于實際損失；（2）人身保險，因生命健康無法用金錢衡量，采用定額給付；（3）重置價值保險，按重置成本賠付，可能超過實際損失（需特別約定）。5.人身保險與財產(chǎn)保險的主要區(qū)別有哪些？答：（1）保險標(biāo)的不同：人身保險標(biāo)的是人的生命或健康，財產(chǎn)保險是財產(chǎn)及相關(guān)利益；（2）保險利益時間要求不同：人身保險僅需投保時具有利益，財產(chǎn)保險需投保時和出險時均具有；（3）保險期限不同：人身保險多為長期（如終身壽險），財產(chǎn)保險多為短期（1年及以下）；（4）賠償方式不同：人身保險定額給付，財產(chǎn)保險按實際損失補償；（5）儲蓄性不同：人身保險（如終身壽險、年金險）具有儲蓄功能，財產(chǎn)保險無儲蓄性。五、案例分析題（每題15分，共2題）案例1：2024年5月，某企業(yè)為倉庫投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額800萬元，保險價值1000萬元，未約定免賠額。8月因雷擊引發(fā)火災(zāi)，倉庫部分損毀，實際損失600萬元，其中消防部門滅火造成水損50萬元。問題：保險人應(yīng)如何賠付？說明理由。答：保險人應(yīng)賠付480萬元。理由：（1）近因是雷擊（屬保險責(zé)任），火災(zāi)和水損均由雷擊引發(fā)，屬保險責(zé)任范圍；（2）采用比例賠償方式，賠付金額=（保險金額/保險價值）×實際損失=（800/1000）×600=480萬元；（3）水損是為減少損失采取的必要措施造成的，根據(jù)保險法，保險人需賠付施救費用（本題中已包含在實際損失中）