民間融資服務(wù)公司

盡職調(diào)查實(shí)務(wù)朱煥發(fā)

翔宇金融一貸款申請(qǐng)、對(duì)象和基本條件（一）申請(qǐng)：1.貸款申請(qǐng)的法規(guī)要求：第一，誠(chéng)信申貸要求。要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整和有效的。第二，主體資格要求。企事業(yè)單位依法辦理工商登記或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。第三，經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性。借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程，新建項(xiàng)目企業(yè)法人資本金到位比例要符合國(guó)家規(guī)定要求，而且有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備等等。第四，信用記錄方面。主要通過(guò)人行征信系統(tǒng)查詢。第五，貸款用途必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購(gòu)買合同或其他證明文件為依據(jù)。第六，還款來(lái)源在申請(qǐng)時(shí)應(yīng)明確，一般應(yīng)以正常經(jīng)營(yíng)收入作為首要的還款來(lái)源。第七，申請(qǐng)材料要具備真實(shí)性、有效性和完整性。(二)對(duì)象(定位)：企事業(yè)法人(尤其是微小企業(yè))、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)(尤其是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和專業(yè)戶)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)、具有完全民事行為的自然人。（三）基本條件：借款人應(yīng)當(dāng)具備依法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、品質(zhì)優(yōu)良，恪守信用等基本條件，并且符合以下要求(農(nóng)戶和自然人貸款除外)：l、上年度經(jīng)工商局年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(必備資料)；2、上年度經(jīng)技監(jiān)局年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；3、上年度經(jīng)人民銀行年審的貸款卡(必備資料)；4、法定代表人身份證明、簽字樣本、法人公章或印鑒章樣本(必備資料)；5、企業(yè)章程和驗(yàn)資報(bào)告；6、經(jīng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上年度及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；7、或有負(fù)債清單及情況說(shuō)明；8、有必要提供的其他材料。二貸款三查(一)貸前調(diào)查1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容(1)基本情況。主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。(2)經(jīng)營(yíng)狀況。主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測(cè)。(3)財(cái)務(wù)狀況。主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化。(4)信譽(yù)狀況。主要是借款人有無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄。(5)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力。(6)擔(dān)保情況。主要是抵(質(zhì))押物的權(quán)屬，價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和保證能力。2、貸前調(diào)查的程序和方法一般采用查閱有關(guān)資料與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。貸前調(diào)查工作要求由雙人（主辦信貸員與協(xié)辦信貸員）共同完成。3、調(diào)查結(jié)論經(jīng)深入細(xì)致的調(diào)查，將資料和信息進(jìn)行分析和研究，形成客觀、實(shí)際、公正的結(jié)論，形成報(bào)告，連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。(二)貸中審查l、審查的主要內(nèi)容(1)借款人的主體資格是否合法，有無(wú)承擔(dān)民事責(zé)任能力。(2)借款人是否符合貸款基本條件。(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。(4)借款用途是否合規(guī)，金額、期限、利率是否合規(guī)。(5)法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、簽字樣本的真?zhèn)巍?6)抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。

2、貸款審批在貸款調(diào)查、審查意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。(三)貸后檢查

1、建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案。2、貸后檢查的主要內(nèi)容：(1)對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查。(2)重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。(3)檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。

3、貸后管理(1)貸款到期前一個(gè)星期，要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示)。(2)貸款逾期要向借款人每月發(fā)書(shū)面催款通知，并取得回執(zhí)。(3)貸款逾期三個(gè)月以上，要向借款人依法收貸。三、貸款盡職調(diào)查提綱A企業(yè)調(diào)查（一）、企業(yè)的基本情況

設(shè)立時(shí)間、注冊(cè)地、核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍；

1、企業(yè)注冊(cè)資本、出資人、出資方式（如是實(shí)物，所有權(quán)是否辦到公司名下，評(píng)估報(bào)告）、股權(quán)異動(dòng)錄；

2、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等；

3、股東基本情況

4、法定代表人基本信息、個(gè)人品德信譽(yù)、犯罪記錄、負(fù)債情況等；

5、公司章程及歷次修改情況；

6、企業(yè)董事會(huì)成員，經(jīng)理人基本情況；

7、企業(yè)的組織架構(gòu)（三年的演變情況）；

8、企業(yè)對(duì)外投資；

9、企業(yè)員工人數(shù)、構(gòu)成、工資、五險(xiǎn)一金交納情況、勞動(dòng)合同；

10、企業(yè)的環(huán)保許可證。通過(guò)對(duì)企業(yè)基本情況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

1、企業(yè)是不是依法設(shè)立、合法存續(xù)的法人實(shí)體；

2、企業(yè)的注冊(cè)資本是否到位，產(chǎn)權(quán)是否明晰，是否存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議；

3、公司的治理結(jié)構(gòu)是否健全；公司的經(jīng)營(yíng)班子是否具備經(jīng)營(yíng)管理能力；

4、企業(yè)的組織架構(gòu)是否與公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求相適應(yīng)；

（二）企業(yè)資產(chǎn)

1、資產(chǎn)狀況

（1）企業(yè)資本及權(quán)益狀況（注冊(cè)資本的變化、資本公積的變化、盈余公積的變化、未分配利潤(rùn)的變化）

（2）近三年的資產(chǎn)負(fù)債表；

（3）企業(yè)固定資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表一；

（4）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)；調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表二；

（5）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)短期流動(dòng)性分析；分析內(nèi)容見(jiàn)附表三；

（6）企業(yè)應(yīng)收帳款狀況調(diào)查。調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表四、五、六；

（7）應(yīng)付款明細(xì)調(diào)查。

企業(yè)固定資產(chǎn)調(diào)查表一企業(yè)固定資產(chǎn)名稱單位數(shù)量原值凈值市場(chǎng)評(píng)估現(xiàn)值使用情況流動(dòng)資產(chǎn)調(diào)查表項(xiàng)目年年年年1-月備注貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨原材料產(chǎn)成品半成品待攤費(fèi)用一年到期長(zhǎng)期債務(wù)投資其他流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)以上均為期末數(shù)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)分析表項(xiàng)目單位參考值年年年年月備注營(yíng)運(yùn)資本流動(dòng)比率現(xiàn)金比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期存貨周轉(zhuǎn)率原材料周轉(zhuǎn)率產(chǎn)成品周轉(zhuǎn)率半成品周轉(zhuǎn)率應(yīng)付賬款付款天數(shù)速動(dòng)比率現(xiàn)金流量比率應(yīng)收賬款賬齡調(diào)查表項(xiàng)目年年年備注金額占比%金額占比%金額占比%賬款總額3個(gè)月內(nèi)3-6個(gè)月6月-1年1-2年2-3年3年以上前十大應(yīng)收款客戶情況調(diào)查表項(xiàng)目金額占總額%3個(gè)月占比%6個(gè)月占比%6-12個(gè)月占比%1-2年占比%2-3年以上占比3年以上12345678910企業(yè)問(wèn)題賬款調(diào)查表項(xiàng)目金額占比%備注應(yīng)收賬款總額問(wèn)題賬款總額1、已經(jīng)沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的2、有合同糾紛或爭(zhēng)議的3、已進(jìn)入訟訴程序的4、客戶已破產(chǎn)、停業(yè)的5、被法院查封、凍結(jié)的6、其他問(wèn)題通過(guò)對(duì)資產(chǎn)狀況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷

（1）企業(yè)的資本及權(quán)益是否真實(shí)、來(lái)源和形成是否合理；

（2）企業(yè)的資產(chǎn)是否真實(shí)，是否有效控制，資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重的安全隱患；

（3）企業(yè)固定資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否合理，是否有效的利用；

（4）企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理；流動(dòng)資產(chǎn)中是否有嚴(yán)重的潛在的損失；營(yíng)運(yùn)資本是否充足；

（5）流動(dòng)資產(chǎn)的流動(dòng)性是否充足；;

2、企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)狀況

（1）土地：土地面積、用地性質(zhì)、土地使用權(quán)的來(lái)源、獲取方式、獲得土地使用權(quán)的時(shí)間、獲得土地的價(jià)格、土地出讓金支付憑證、當(dāng)期入帳的價(jià)值、市場(chǎng)評(píng)估價(jià)；

（2）商標(biāo)：名稱、圖案、登記核準(zhǔn)機(jī)關(guān)、商標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值；

（3）專利：種類、時(shí)效、有效性、范圍；

（4）著作權(quán)、商業(yè)秘密、品牌代理；

（3）經(jīng)營(yíng)許可：經(jīng)營(yíng)許可的種類、取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)；

資質(zhì)證書(shū)：資質(zhì)證書(shū)的種類，取得的時(shí)間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)。

3、企業(yè)負(fù)債狀況

（1）近三年來(lái)，企業(yè)銀行貸款情況；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表七；

（2）近三年，企業(yè)非銀行有息債務(wù)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表八；

（3）企業(yè)無(wú)息負(fù)債和或有負(fù)債調(diào)查；

（4）經(jīng)營(yíng)合同（采購(gòu)、銷售等）。

銀行貸款情況調(diào)查表序號(hào)貸款日期金額利率用途擔(dān)保方式貸款銀行期限還款情況123456789其他借款調(diào)查表序號(hào)債權(quán)人借款日期金額利率用途擔(dān)保方式期限123456789企業(yè)其他無(wú)息負(fù)債調(diào)查表項(xiàng)目年年年年1-月備注合計(jì)應(yīng)付賬款其中應(yīng)付材料采購(gòu)款應(yīng)付水、電費(fèi)應(yīng)付運(yùn)費(fèi)2、應(yīng)付工資3、應(yīng)付福利4、應(yīng)交稅金5、其他應(yīng)付款其中應(yīng)付工程款應(yīng)付設(shè)備款6、預(yù)收帳款通過(guò)對(duì)負(fù)債情況的調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

（1）企業(yè)的負(fù)債是否合理，企業(yè)負(fù)債對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)是否實(shí)在；

（2）在貸款期內(nèi)，企業(yè)是否存在集中還債的風(fēng)險(xiǎn)；

（3）企業(yè)是否有重大的債務(wù)糾紛；

（4）近三年企業(yè)現(xiàn)金流狀況調(diào)查

4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

（1）近三年企業(yè)主營(yíng)業(yè)收入調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表10；

（2）近三年企業(yè)利潤(rùn)調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表11；

（3）近三年企業(yè)管理費(fèi)用調(diào)查；調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)附表12；

（4）近三年，企業(yè)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)情況調(diào)查：

（5）新產(chǎn)品的技術(shù)來(lái)源，新服務(wù)的創(chuàng)新程度；

（6）企業(yè)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)；

（7）開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目的投入情況；

企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入調(diào)查表產(chǎn)品服務(wù)年年年年1-月備注金額占比%金額占比%金額占比%金額占比%企業(yè)利潤(rùn)調(diào)查表項(xiàng)目年年年年1-月備注金額占%金額占%金額占%金額占%主營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1.2.3.減營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加營(yíng)業(yè)外收入減營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額（8）新產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目預(yù)算的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、成本；

（9）產(chǎn)品/新服務(wù)項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)以來(lái)實(shí)際營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、成本；

（10）產(chǎn)品/新服務(wù)今后二年的成長(zhǎng)性。

（11）近三年來(lái)，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造情況：

①三年來(lái)，企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的投資情況；

②設(shè)備更和技術(shù)改造資金的來(lái)源及還本付息情況；

③備更新和技術(shù)改造的產(chǎn)出效果。（12）客戶上游產(chǎn)品供應(yīng)狀況調(diào)查；

①近二年來(lái)，上游產(chǎn)品的供求關(guān)系狀況；

②近二年來(lái)，上游產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)情況；

③保期間上游產(chǎn)品的供求關(guān)系及價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)。

（13）客戶產(chǎn)品服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況調(diào)查；

①同類產(chǎn)品/服務(wù)的主要供應(yīng)商、服務(wù)商；

②同類產(chǎn)品/服務(wù)的價(jià)格、質(zhì)量、特色；

③客戶在行業(yè)中的地位及影響。

（14）企業(yè)前10大客（用）戶或主要市場(chǎng)情況；

具體調(diào)查項(xiàng)目見(jiàn)附表13、14。

企業(yè)前10大客戶客戶名稱年年年年1-月備注金額占%金額占比金額占比金額占比企業(yè)市場(chǎng)分布市場(chǎng)名稱年年年年1-月備注銷售量占比銷售量占比銷售量占比銷售量占比5、企業(yè)貨款管理情況調(diào)查

（1）企業(yè)貨款管理體制；

（2）企業(yè)貨款管理模式；

（3）近二年來(lái)，企業(yè)問(wèn)題貨款回籠情況。

6、企業(yè)對(duì)外投資情況

（1）近三年來(lái)，對(duì)外投資的項(xiàng)目、投資額所占股權(quán)比例；

（2）投資項(xiàng)目的基本情況；

（3）對(duì)外投資所形成資產(chǎn)的質(zhì)量和收益、現(xiàn)金分紅情況。

通過(guò)調(diào)查，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

1、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定、健康；是否具有成長(zhǎng)性；

2、企業(yè)是否有相應(yīng)的贏利能力和成本控制能力；

3、企業(yè)的新產(chǎn)品或新服務(wù)開(kāi)發(fā)是否與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相適應(yīng)；

4、企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和設(shè)備更新是否與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相適應(yīng)；

5、企業(yè)是否有穩(wěn)定的供應(yīng)渠道和良好的供應(yīng)關(guān)系；

6、企業(yè)是否有穩(wěn)定的市場(chǎng)和客戶，是否有核心競(jìng)爭(zhēng)力；

7、企業(yè)是否有健全的貨款管理制度；

8、企業(yè)對(duì)外投資是否安全，是否有合理的回報(bào)；

9、可能引起企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大逆轉(zhuǎn)的因素是什么，目前企業(yè)是否存在其隱患。（三）企業(yè)人力資源狀況調(diào)查

1、經(jīng)理班子人員的基本情況及近三年的異動(dòng)情況；

2、財(cái)務(wù)部、市場(chǎng)部（銷售）、客戶（服務(wù)）部、技術(shù)部、生產(chǎn)部、人力資源部經(jīng)理人員近三年來(lái)的異動(dòng)情況；

3、員工基本情況、人數(shù)、文化程度、流動(dòng)狀況、工資、五險(xiǎn)一金交納情況、勞動(dòng)合同；。

通過(guò)調(diào)查主要是對(duì)企業(yè)員工隊(duì)伍的穩(wěn)定性作出判斷。

（四）企業(yè)誠(chéng)信狀況調(diào)查

1、企業(yè)董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員是否有刑事犯罪紀(jì)錄；

2、近二年來(lái)，企業(yè)董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員是否受到國(guó)家機(jī)關(guān)的行政處罰；

3、董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子成員與公司關(guān)聯(lián)交易情況；

4、近二年來(lái)，公司接受國(guó)家行政管理部門（包括但不限于稅務(wù)、工商、質(zhì)檢、環(huán)保）的行政處罰情況；

5、近二年企業(yè)因民事/合同糾紛被起訴及違約賠償情況；

6、企業(yè)的其他誠(chéng)信狀況。

（五）企業(yè)銀行信用等級(jí)狀況

1、企業(yè)開(kāi)戶銀行、貸款銀行、授信額度；

2、近三年來(lái)，企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定情況；（六）企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保情況

企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保的債權(quán)人、債務(wù)人、金額、期限、擔(dān)保方式、是否辦理了抵押登記、質(zhì)押登記等情況。

（七）企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境相關(guān)因素

1、國(guó)家近期出臺(tái)的宏觀調(diào)控政策對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；

2、國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；

3、國(guó)家環(huán)保政策對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；

4、能源、交通供給狀況（煤、電、油、運(yùn)輸）對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響；

5、當(dāng)?shù)卣?府對(duì)企業(yè)的態(tài)度及企業(yè)與政1府的關(guān)系；

6、企業(yè)與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的關(guān)系狀況。

（八）企業(yè)貸款用途及還款來(lái)源調(diào)查

1、貸款是否需要、用途是否合理；

2、貸款用途是否確切、客戶是否有改變貸款的意圖；

3、客戶使用貸款的預(yù)期效果；

4、貸款使用效果分析；

5、客戶計(jì)劃的還款來(lái)源；

6、還款來(lái)源的可靠性；

7、在計(jì)劃還貸期間，其他到期債務(wù)情況；

8、在計(jì)劃還貸期間，可能發(fā)生的其他債務(wù)法律追訴；

9、是否已發(fā)生過(guò)貸款，貸款余額，歸還情況，是否有逾期還款記錄。（九）擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物狀況調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容見(jiàn)抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要

（十）風(fēng)險(xiǎn)分析即風(fēng)險(xiǎn)控制模式

通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析，應(yīng)對(duì)下列問(wèn)題作出判斷：

1、企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

2、企業(yè)可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)；

3、企業(yè)可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)；

4、企業(yè)可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)；

5、企業(yè)可能發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)；

6、企業(yè)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保方式調(diào)查剛要抵質(zhì)押物調(diào)查綱要（一）債權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

一、債權(quán)的種類。包括但不限于下述債權(quán)：應(yīng)收帳款、工程款、賠付款、補(bǔ)償款、應(yīng)分紅利、借款。

二、債權(quán)形成過(guò)程、合約、依據(jù)；

三、債務(wù)人對(duì)債權(quán)的確認(rèn)與異議；第三方權(quán)利主張；

四、債務(wù)人的償債計(jì)劃及償債能力；債權(quán)人償債后，6個(gè)月內(nèi)破產(chǎn)的可能性；

五、強(qiáng)制債務(wù)人還債對(duì)債務(wù)人可能產(chǎn)生的影響及后果；

六、訴訟償債的法律管轄及司法環(huán)境，訟訴成本預(yù)測(cè)；

七、盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。（二）公司股權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

一、被質(zhì)押股權(quán)公司（以下簡(jiǎn)稱目標(biāo)公司）的基本情況：

包括但不限于

1、目標(biāo)公司的設(shè)立、出資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)異動(dòng)；

2、目標(biāo)公司的資產(chǎn)情況；

3、目標(biāo)公司的經(jīng)營(yíng)情況；

4、目標(biāo)公司的公司章程、董事會(huì)議事規(guī)程，股權(quán)質(zhì)押是否已取得股東會(huì)、董事會(huì)決議等；

二、質(zhì)押股權(quán)取得的過(guò)程；是否共有或有第三方權(quán)利主張，是否質(zhì)押；

（三）目標(biāo)公司其他股東對(duì)質(zhì)押股權(quán)的態(tài)度；

（四）目標(biāo)公司董事會(huì)成員及經(jīng)營(yíng)班子的基本情況；

（五）股權(quán)轉(zhuǎn)移后，我方處置方案；

（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

三、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱

（一）收費(fèi)權(quán)的性質(zhì)、種類；

（二）收費(fèi)批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、批準(zhǔn)文號(hào)、批準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間；

（三）近三年來(lái)收費(fèi)收入情況及月度分布；

（四）收費(fèi)管理制度；

（五）近三年來(lái)收費(fèi)所發(fā)生的管理費(fèi)及構(gòu)成；

（六）收費(fèi)收入的前景預(yù)測(cè)；

（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

四、土地抵押調(diào)查提要

（一）土地的基本情況、土地性質(zhì)（建設(shè)用地、劃拔地、安置地等）面積、位置、開(kāi)發(fā)程度、周邊道路、基礎(chǔ)設(shè)施狀況；

（二）土地的權(quán)屬調(diào)查：

1、土地使用權(quán)的來(lái)源；

2、土地使用權(quán)證；

3、土地紅線圖；

4、土地的出讓條件。

5、土地出讓合同，支付出讓金的票據(jù)；

6、國(guó)土證；7、土地是否辦理了抵押。

（三）土地的規(guī)劃調(diào)查：

1、城市詳規(guī)中土地的類別、級(jí)別；

2、土地的規(guī)劃要點(diǎn)；

3、近一年內(nèi)，周邊土地利用規(guī)劃異動(dòng)情況；

4、最近，規(guī)劃部門對(duì)目標(biāo)地塊的規(guī)劃異動(dòng)情況。

（四）土地稅費(fèi)清繳情況調(diào)查：

1、土地出讓金是否交清：核查國(guó)土地部門的國(guó)土出讓金交款通知單、國(guó)土出讓金交款**；

2、土地營(yíng)業(yè)稅：核查土地交易總價(jià)格、營(yíng)業(yè)稅稅票；

3、土地交易契稅：核查土地交易總價(jià)格、契稅稅票；

4、土地增值稅；

5、如果系直接征用的農(nóng)用地，必須清查下列費(fèi)用；

（1）土地管理費(fèi)；

（2）耕地開(kāi)墾費(fèi)；

（3）防洪保安基金；

（4）新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)；

（5）新菜地建設(shè)基金；

（6）新漁塘建設(shè)基金；

（7）森林植被恢復(fù)費(fèi)；

（8）文物勘查費(fèi)；

（9）耕地占用稅。（五）土地的價(jià)值評(píng)估：

1、國(guó)土部門制定的基準(zhǔn)地價(jià)；

2、中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)；

3、近一年內(nèi)，周邊500m范圍內(nèi)，土地的成交價(jià)；

4、周邊500m范圍內(nèi)，樓盤現(xiàn)房或期房的銷售價(jià)格；

5、近一年內(nèi)，500m范圍內(nèi)的土地交易情況及土地供給狀況。（六）相關(guān)法律關(guān)系調(diào)查：

1、土地歷次的抵押情況；

2、土地權(quán)屬是否存在第三方權(quán)利主張；

3、企業(yè)的經(jīng)濟(jì)訟訴是否涉及土地的凍結(jié)、查封。

（七）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。五、房產(chǎn)抵押調(diào)查提要

（一）房產(chǎn)的基本情況：

1、面積、結(jié)構(gòu)、層高、跨度；

2、位置、周邊商業(yè)環(huán)境；

3、使用狀況：自用（生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、居住、倉(cāng)庫(kù)）、出租（租賃期、租金收入、押金）、公司用房；

4、房產(chǎn)是否辦理了抵押；

5、業(yè)主是否有2套以上房產(chǎn)；

6、房產(chǎn)是否為2人以上共有。（二）房產(chǎn)權(quán)屬調(diào)查：

1、房產(chǎn)的來(lái)源（商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、安置房等）；

2、國(guó)土使用證；

3、房屋產(chǎn)權(quán)證：包括房產(chǎn)證、購(gòu)房憑證。（三）規(guī)劃情況調(diào)查：

1、房屋的建設(shè)是否符合規(guī)劃的要求；如果不符合，須調(diào)查違規(guī)的處罰情況及規(guī)劃部門的態(tài)度；

2、房屋是否處于舊城改造區(qū)內(nèi)；如果是，須查核城市的改造規(guī)劃。（四）房屋的安全狀況調(diào)查：

1、房屋本身是否存在安全隱患或是否是危房；

2、房屋周邊100米內(nèi)是否有危房或有重大污染源；

3、房屋周邊100米內(nèi)是否存在發(fā)生地陷、山體滑坡的隱患；

4、消防通道是否符合要求。

（五）房屋的價(jià)值評(píng)估：

1、歷史成本價(jià)

2、評(píng)估價(jià)；

3、周邊1公里范圍內(nèi)同質(zhì)樓盤售樓價(jià)；

4、周邊1公里范圍內(nèi)二手房成交狀況及價(jià)格；

（六）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。六、設(shè)備抵押調(diào)查提綱

（一）設(shè)備的基本情況：

設(shè)備的名稱、型號(hào)、制造廠家、出廠日期、出廠額定的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（二）設(shè)備采購(gòu)、使用情況：

1、采購(gòu)合同（貸款支付情況，是否存在所有權(quán)保留條款）；

2、購(gòu)貨**；

3、質(zhì)量保證書(shū)、安裝、使用、維護(hù)手冊(cè)、圖紙；

4、安裝時(shí)間、安裝公司；

5、投入使用時(shí)間及投入使用以來(lái)的日歷作業(yè)率；

6、設(shè)備實(shí)際達(dá)到的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；

7、設(shè)備的大修理情況及當(dāng)前的狀況；

8、設(shè)備在企業(yè)制造系統(tǒng)中的作用，如果沒(méi)有該設(shè)備，對(duì)企業(yè)制造系統(tǒng)會(huì)造成多大的影響。

（三）設(shè)備的價(jià)值評(píng)估：

1、出廠價(jià)格、折舊、凈值；

2、評(píng)估價(jià)；

3、同一或同業(yè)制造商當(dāng)前銷售同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的價(jià)格；

4、同一或同業(yè)制造商制造的同類產(chǎn)品或換代產(chǎn)品的主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；

5、同類設(shè)備在二手設(shè)備市場(chǎng)上的價(jià)格及二手設(shè)備市場(chǎng)對(duì)此類設(shè)備的需求狀態(tài)；

6、拆卸、搬運(yùn)費(fèi)用。

（四）銷售此類二手設(shè)備的主要渠道、銷售商；

（五）盡職調(diào)查人員認(rèn)為需要調(diào)查的其他問(wèn)題。

七、原材料（庫(kù)存商品、物資）抵押調(diào)查提綱

（一）原材料的明細(xì)情況；見(jiàn)附表一

（二）原材料的價(jià)格評(píng)估；

1、出廠價(jià)格及進(jìn)貨價(jià)格；

2、當(dāng)前市場(chǎng)上的銷售價(jià)格；

3、近二來(lái)，此類原材料價(jià)格的變化趨勢(shì)；

4、批量銷售，一次付款的市場(chǎng)價(jià)格，須調(diào)查三家以上的經(jīng)銷商；

原材料抵押調(diào)查表原材料名稱單位規(guī)格型號(hào)材質(zhì)品質(zhì)數(shù)量重量質(zhì)保書(shū)編號(hào)生產(chǎn)廠家?guī)齑嫔唐?、物資抵押調(diào)查表商品、物資名稱單位規(guī)格型號(hào)品質(zhì)數(shù)量質(zhì)保書(shū)編號(hào)生產(chǎn)廠家出廠時(shí)間入庫(kù)時(shí)間（三）轉(zhuǎn)讓、拍賣、銷售渠道調(diào)查；

1、此類產(chǎn)品銷售的集散地；

2、主要經(jīng)銷商；

（四）原材料是否與第三人簽訂了購(gòu)銷合同，買方支付貸款的情況，以及買方是否已經(jīng)取得原材料。B.個(gè)人貸款調(diào)查（一）基本情況：借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。說(shuō)明：1.婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。3.居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話（二）信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。（三）收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四）資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)：（1）、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。3、負(fù)債情況寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

（五）調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

（六）調(diào)查擔(dān)保及抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖