中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關測試卷第一部分單選題(50題)1、下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對委托貸款業(yè)務相關知識的理解。本題正確答案為B選項，以下對各選項進行詳細分析。A選項，委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務，這是符合金融業(yè)務實際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進行貸款相關操作，屬于典型的代理行為，所以A選項說法正確。B選項，委托貸款資金由委托人提供這一點無誤，但貸款對象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務中主要承擔代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責，并不負責確定貸款對象，所以B選項說法錯誤。C選項，在委托貸款業(yè)務里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費，貸款的風險由委托人自行承擔，銀行不承擔貸款風險，C選項說法正確。D選項，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關操作，D選項說法正確。綜上所述，本題應選B。2、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關知識的理解。解題關鍵在于準確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務領域的合理轉(zhuǎn)變趨勢。選項A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場，能夠擴大業(yè)務范圍，增加盈利來源，分散風險，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢應是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強調(diào)資產(chǎn)持有無法適應現(xiàn)代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項表述不正確。選項D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅?，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務功能的拓展和深化，在提供交易的基礎上，為客戶提供更多的服務，能增強客戶粘性和市場競爭力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。3、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調(diào)研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關知識。對于此類題目，關鍵在于判斷各選項是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項鏈，這屬于價值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項，節(jié)日客戶送來賀卡，賀卡通常只是具有情感表達意義，不涉及經(jīng)濟利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來，不會對業(yè)務決策產(chǎn)生不當影響，所以該做法合理。C選項，在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調(diào)研費，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會破壞公平競爭的市場環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權益，屬于不正當?shù)慕灰仔袨?，該做法不合理。綜上，答案選B。4、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復議相關規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復議是公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向特定機關提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項。國務院是最高國家行政機關，主要負責國家行政管理方面的領導工作，并非一般意義上的行政復議受理機關，所以A選項不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機關，自己不能成為對自身行政行為進行復議的機關，B選項也不正確。人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法審理各類案件，并非行政復議的主體，D選項錯誤。而最高人民法院作為國家最高審判機關，在特定的行政復議機制中，可能會涉及到對行政復議案件進行審判監(jiān)督等相關工作，但它并不是行政復議的受理機關。該題答案C是錯誤的，正確答案應該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復議，因為中國人民銀行實行垂直領導體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復議。5、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加?

D.證券價格上漲，貨幣供應量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領域的重要知識點，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應、信用規(guī)模之間的關系。當中央銀行進行公開市場操作并賣出證券時，商業(yè)銀行需要動用超額準備金來購買這些證券。這就導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準備金密切相關，超額準備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因為銀行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應也隨之減少。選項A中說商業(yè)銀行超額準備金增加、貨幣供應增加，與實際情況相反。選項C提到信用規(guī)模擴張、貨幣供應量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實際影響。選項D稱證券價格上漲、貨幣供應量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價格下降，且貨幣供應是減少而非增加。綜上，正確答案是B。6、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設進程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份。《中華人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應選A選項。這一法律的實施，標志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權益，監(jiān)督行政機關依法行使職權等具有重大而深遠的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"7、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結構和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟特征反映了區(qū)域當前的經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進行完整解析。不過解題的關鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構等，以此來判斷各選項是否符合題意。8、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當?shù)耐顿Y決策，是對公眾負責的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。9、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。

A.公定利率

B.官定利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同利率類型概念的理解與區(qū)分，以此來判斷商業(yè)銀行根據(jù)客戶信用評級、借款金額、供求關系等因素綜合確定的貸款利率所屬類型。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，它通常是行業(yè)內(nèi)部協(xié)商的結果，并非基于客戶個體情況及市場供求等因素來確定，所以該貸款利率不屬于公定利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是官方規(guī)定的，具有一定的強制性和指導性，不會根據(jù)商業(yè)銀行客戶的具體情況而靈活變動，因此也不符合本題所描述的貸款利率特點?；鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定，它是一個基礎性的利率標準，并非根據(jù)客戶的相關因素綜合確定，所以也不是本題的答案。而市場利率是由市場供求關系決定的利率，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額以及市場的供求關系等因素綜合確定貸款利率，正是市場調(diào)節(jié)作用下的體現(xiàn)，符合市場利率的特征。所以該利率屬于市場利率，答案選D。10、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。11、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對各選項進行分析：A選項，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍?。B選項，從流通中退出，被保存收藏或積累起來屬于貨幣貯藏手段的職能。當貨幣退出流通領域，被人們當作社會財富的一般代表保存起來時，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購賒銷中，貨幣被用來償還債務，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項，衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價值尺度職能，是因為貨幣本身也是商品，也具有價值。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。12、下列關于地方政府債券的表述，錯誤的是（）。

A.信用度僅次于國債，一般不享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇

B.有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券

C.一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設

D.地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案是A選項。對于選項B，地方政府債券確實是由有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券，這是地方政府債券的基本發(fā)行主體情況，該選項表述無誤。選項C，地方政府債券所籌集資金一般會用在交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設施的建設上，這符合地方政府債券資金的常見用途，所以該選項正確。選項D，地方政府是依據(jù)信用原則，以承擔還本付息責任為前提來籌集資金，地方政府債券本質(zhì)上就是這樣一種債務工具，此選項同樣正確。而選項A存在錯誤，地方政府債券信用度僅次于國債，并且通常是享有稅收優(yōu)惠或免稅待遇的，并非一般不享有，所以表述錯誤，應選A選項。"13、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個選項。選項A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項不符合。選項B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關聯(lián)，B選項錯誤。選項C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項正確。選項D，中長期擴張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準確表述，D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。14、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會發(fā)布《加強銀行公司治理的原則》的時間。2008年國際金融危機的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無遺。在此背景下，巴塞爾委員會為加強銀行公司治理，促進銀行實現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺了相關原則。具體而言，巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項。而A選項2011年8月、B選項2008年11月、D選項2012年12月均不符合實際發(fā)布時間。15、ARROW評價體系的實際含義是（）。

A.以風險為基礎的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對ARROW評價體系實際含義的理解。ARROW評價體系是以風險為基礎的監(jiān)管體系。以風險為基礎的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機構將重點聚焦于金融機構面臨的各類風險，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準識別金融機構運營中的潛在風險。與之相比，以資源為基礎的監(jiān)管體系主要側重于資源的配置；以操作為基礎的監(jiān)管更關注具體操作流程；以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管側重于宏觀經(jīng)濟因素。所以本題正確答案是A。16、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。

A.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎貨幣；貨幣供應量

C.基礎貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應量；基礎貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國貨幣政策操作目標和中介目標的相關知識。在貨幣政策的體系中，操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接、準確控制的金融變量；中介目標則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實施進度的信號?；A貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對其進行有效調(diào)節(jié)，所以基礎貨幣適合作為操作目標。貨幣供應量是反映貨幣流通狀況的重要指標，與經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟目標密切相關。中央銀行通過對基礎貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進而影響貨幣供應量，以此來實現(xiàn)貨幣政策的最終目標，因此貨幣供應量常作為中介目標。選項A中，流通中現(xiàn)金只是基礎貨幣的一部分，不能全面準確地體現(xiàn)中介目標的作用；選項C中，高能貨幣就是基礎貨幣，表述重復且不符合題意；選項D將操作目標和中介目標的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。17、下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關知識點。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關規(guī)定，法人應當依法成立，有自己的名稱、組織機構、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。選項B“有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費”是法人能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任的物質(zhì)基礎，是法人成立必不可少的條件之一。選項C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設立的組織才能成為法人。選項D“有自己的名稱、組織機構和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標志，組織機構是法人進行活動的執(zhí)行機構，場所則是法人進行業(yè)務活動的空間范圍，這些都是法人開展正?；顒拥幕緱l件。而選項A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會團體等不以營利為目的，特別法人如機關法人等也不具有營利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。18、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A.一樣高?

B.賣出價?

C.中間價?

D.買入價

【答案】：B

【解析】本題主要考查直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價的比較。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。銀行的買入價是銀行買入外匯時所使用的匯率，賣出價是銀行賣出外匯時所使用的匯率，中間價是買入價和賣出價的平均值。銀行作為經(jīng)營外匯買賣的金融機構，其目的是獲取利潤。所以在外匯交易中，銀行買入外匯的價格必然低于賣出外匯的價格，即買入價低于賣出價。而中間價是買入價和賣出價的平均值，所以中間價介于買入價和賣出價之間。由此可見，買入價＜中間價＜賣出價，在直接標價法下銀行報出的買入價、賣出價和中間價中最高的為賣出價，因此答案選B。19、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

B.地方政府

C.紀檢部門

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關監(jiān)管規(guī)定中賬戶凍結批準主體的掌握。在銀行業(yè)金融監(jiān)管工作里，對于涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶進行司法凍結，有著嚴格且明確的規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，其負責人批準相關司法凍結申請，符合監(jiān)管邏輯和法律規(guī)定。地方政府主要負責地方行政事務管理，并不直接參與銀行業(yè)金融機構具體違法資金的監(jiān)管和司法凍結流程。紀檢部門主要負責紀律檢查等工作，與銀行業(yè)金融機構賬戶司法凍結的直接關聯(lián)性不大。而中國人民銀行主要負責貨幣政策制定、金融市場監(jiān)管等宏觀層面的工作，并非涉及此類具體賬戶司法凍結申請的批準主體。所以經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結相關賬戶，答案是A選項。20、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風險，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒有違反內(nèi)幕交易的相關規(guī)定。所以答案選C。21、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。22、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設定主體。這一知識點在行政法相關規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權限范圍。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權利范疇，行政法規(guī)無權設定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機關制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務進行規(guī)范和管理，同樣不能設定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權威性和廣泛的適用性。《中華人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。這是基于保障公民基本權利以及維護法律體系嚴肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。23、某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.105000

B.103750

C.100000

D.110000

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式先算出這筆存款一年所得的利息，再將利息與本金相加，即可得出到期時從銀行取回的全部金額。首先明確利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。在本題中，本金是\(100000\)元，年利率為\(3.75\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得利息為：\(100000\times3.75\%\times1=100000\times0.0375\times1=3750\)（元）。然后，到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(100000\)元，利息為\(3750\)元，那么全部金額為：\(100000+3750=103750\)（元）。綜上所述，答案選B。選項A，若取回\(105000\)元，經(jīng)計算利息為\(105000-100000=5000\)元，按照利息公式反推年利率為\(5000\div100000\div1\times100\%=5\%\)，與題目所給年利率\(3.75\%\)不符；選項C，\(100000\)元僅為本金，未計算利息；選項D，若取回\(110000\)元，利息為\(110000-100000=10000\)元，反推年利率為\(10000\div100000\div1\times100\%=10\%\)，也與題目所給年利率不符。24、關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是()。

A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費的相關規(guī)定。下面對各選項進行分析：首先看選項A，收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。在我國金融監(jiān)管體系中，相關監(jiān)管部門需要對金融機構的收費行為進行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場秩序、維護消費者權益，所以由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同國務院價格主管部門制定收費項目和標準是合理且符合規(guī)定的，該選項正確。選項B，收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會導致其為了追求利益最大化而隨意提高收費標準，不合理定價，這會損害消費者的利益，也不利于金融市場的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項錯誤。選項C，收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對等，客戶往往處于劣勢，協(xié)商決定可能難以達成公平合理的結果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會造成市場的混亂，因此該選項錯誤。選項D，不能收取手續(xù)費。在現(xiàn)實的金融業(yè)務中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務、提供服務時會產(chǎn)生一定的成本，適當收取手續(xù)費是維持其正常運營和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費不符合實際情況，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。25、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項

B.非證業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.委托

【答案】：A

【解析】福費廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費廷適用的業(yè)務場景。福費廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，信用證項具有銀行信用保障。在信用證項經(jīng)有關銀行承兌或保付后，風險相對可控，滿足福費廷業(yè)務對安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風險難以有效把控，不適合福費廷業(yè)務。代理業(yè)務主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實施民事法律行為，其性質(zhì)與福費廷所需要的特定交易結構不相符。委托則只是一種法律關系的表述，并非具體的業(yè)務類型，也不符合福費廷的適用條件。所以答案選A。26、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權，如股票是股東對公司的所有權憑證，而國債是債權債務憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權債務關系，并非擁有國家的所有權，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權等，長期國債是基礎的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。27、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風險管理委員會的責任相關知識。首先來分析各個選項。風險識別是指識別出可能對銀行產(chǎn)生影響的各類風險因素，它是風險管理的起始階段，通常由業(yè)務部門等一線崗位在日常業(yè)務操作中進行初步識別，并非風險管理委員會的主要責任。風險監(jiān)測是對風險的狀況和變化進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風險監(jiān)測團隊運用各類指標和模型來實現(xiàn)，也不是風險管理委員會的核心職責。風險計量是運用統(tǒng)計模型等方法對風險的大小、可能性等進行量化分析，這往往需要專業(yè)的風險計量人員和技術手段來完成，不屬于風險管理委員會的主要任務。而風險控制是銀行風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風險管理委員會的重要職責就是根據(jù)風險評估的結果，制定并實施相應的風險控制措施，確保銀行的風險水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。28、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財計劃

D.綜合理財服務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同理財服務概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，個人理財業(yè)務是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財相關的服務及活動，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務，故A選項不符合題意。選項B，理財顧問服務精準對應了題干所描述的內(nèi)容，即商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務，該選項準確匹配，所以B選項正確。選項C，理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，它側重于具體的資金運作和計劃安排，與題干強調(diào)的顧問服務有所不同，因此C選項不正確。選項D，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，其重點在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。29、經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響。解題關鍵在于明確各選項中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項A，經(jīng)濟結構的不同會直接導致社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結構下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟結構直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項B，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟結構變化先作用于國民經(jīng)濟增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項C，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟結構的改變影響到經(jīng)濟增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟增長更具效率和可持續(xù)性，進而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項D，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟結構對國民經(jīng)濟可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，所以答案選A。30、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司?

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司?

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對我國公司債相關知識的理解。從選項來看，選項A和B，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司債的發(fā)行主體既可以是依照《公司法》設立的有限責任公司，也可以是依照《公司法》設立的股份有限公司，所以A、B選項表述正確。選項C，公司債的發(fā)行和交易活動需要嚴格依據(jù)《公司法》和《證券法》的具體規(guī)定來執(zhí)行，這是確保公司債市場規(guī)范有序運行的重要法律保障，因此C選項也是正確的。而選項D，公司債的監(jiān)管機構并非財政部，公司債由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管，所以D選項說法不正確。綜上，答案選D。"31、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實際經(jīng)濟的不同渠道。破題點在于理解每個選項所代表的渠道含義，并結合題目中對影響機制的描述來確定正確答案。選項A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟，它側重于利率的傳導作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結構來影響經(jīng)濟，所以A項不符合題意。選項B資產(chǎn)價格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價格（如股票、房地產(chǎn)等），進而影響消費和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結構產(chǎn)生影響的機制不同，因此B項也不正確。選項C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進出口，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用，和題目中強調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結構的內(nèi)容不相關，所以C項也可排除。選項D信貸渠道，當貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時，銀行可貸資金規(guī)模會相應變化，銀行的信貸規(guī)模和結構也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而影響實際經(jīng)濟活動，這與題目描述的機制一致，所以答案選D。32、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A.名稱、組織機構和場所

B.民事權利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于當事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。民事權利能力是指法律賦予民事主體享有民事權利和承擔民事義務的資格，這是當事人能夠參與合同關系、享有合同權利和承擔合同義務的基礎。選項A中提到的名稱、組織機構和場所，通常是法人等組織的構成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔責任的物質(zhì)基礎，也不是當事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。33、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟穩(wěn)定至關重要，這一職能由中國人民銀行承擔，以確保貨幣供應與經(jīng)濟發(fā)展相適應。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等具有關鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進行監(jiān)督管理，有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責。這一職責有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構的市場準入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。34、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念及其對國家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導國家利率總體變化方向的作用。選項C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時反映市場資金供求和經(jīng)濟形勢的變化，也就不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但并不是引導國家利率總體變化方向的關鍵因素。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是央行進行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個社會的資金供求狀況和經(jīng)濟運行情況，其變化趨勢會引導一個國家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。35、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標準程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當事人的合法權益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關應當告知當事人有要求舉行聽證的權利，當事人要求聽證的，行政機關應當組織聽證，這進一步保障了當事人的陳述權、申辯權等重要權利。而標準程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。36、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支取（即超過定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。37、一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.非保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財產(chǎn)品的風險程度，解題關鍵在于明確各選項理財產(chǎn)品的特點，通過對比來判斷投資風險的高低。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風險相對最低。非保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場波動而不確定，投資者可能面臨本金損失的風險，風險程度較高。非保證收益理財產(chǎn)品包括了非保本浮動收益和保本浮動收益等類型，整體涵蓋了風險較高的產(chǎn)品類別，不能簡單說其投資風險低。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會根據(jù)市場情況波動，存在收益不如預期的風險，其風險高于保證收益理財產(chǎn)品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財產(chǎn)品承擔的投資風險最低，所以答案選A。38、犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關知識。犯罪具有三個基本特征，分別是嚴重的社會危害性、刑事違法性和應受刑罰處罰性，其中嚴重的社會危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項A，社會危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會對社會秩序、公共安全、公民的人身權利和財產(chǎn)權利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對社會整體利益的侵犯，因此社會危害性是犯罪的重要特征。選項B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項錯誤。選項C，暴力危害性表述不準確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項錯誤。選項D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認定犯罪的法律標準。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會危害性更為基礎和重要，相比之下選項A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。39、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務過程中，向客戶普及金融知識、提升客戶風險意識等一系列活動。選項A，為客戶提供相關信息，這是銀行客戶教育的基本內(nèi)容之一。通過提供各類金融市場、產(chǎn)品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產(chǎn)品特點，從而做出更合適的決策。選項B，為客戶提供培訓也是客戶教育的重要方式。培訓可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識、投資技巧等內(nèi)容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風險應對能力。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責任和風險，增強其風險意識和自我保護能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項D，為客戶提供風險測試，其目的主要是評估客戶的風險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，這不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容范疇。綜上所述，答案選D。40、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機構負責人才有批準權限。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責任。其省一級派出機構則在地方層面代表上級機構履行監(jiān)管職責，具有相當?shù)臋嗤院蛯I(yè)性，能夠?qū)ο嚓P情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構負責人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人并不具備此批準權限，市一級機構在監(jiān)管層級和權力范圍上相對有限，不能承擔如此重大的批準職責。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管工作，其主要職責在于地方的行政管理和公共服務，不負責金融監(jiān)管方面的具體審批事務。選項D當?shù)毓膊块T主要負責社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構查詢賬戶的權力。綜上，本題正確答案是A。41、物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

【答案】：D

【解析】本題主要考查對物權概念及范圍的理解，解題關鍵在于準確掌握物權包含的內(nèi)容，并能將選項與物權定義進行對比分析。物權是權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利。在本題所給的選項中，所有權是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權利，它是物權的核心內(nèi)容，所有人對物擁有最全面的支配權，具有排他性，屬于物權的范疇。用益物權是指對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權利，如土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權等，它同樣是對特定物的一種直接支配權利，符合物權的定義，屬于物權。擔保物權是為了確保債權的實現(xiàn)而設定的，當債務人不履行債務時，債權人有權就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權、質(zhì)權等，也是對特定物所享有的權利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權。而債權是因合同、侵權行為、無因管理、不當?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權利人請求特定義務人為或者不為一定行為的權利。債權的實現(xiàn)依賴于債務人的行為，并非直接對特定的物進行支配，不具備物權直接支配和排他的特點，所以不屬于物權。綜上所述，答案選D。42、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風險性

B.流動性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關領域，進行貨幣層次劃分是一項重要且具有現(xiàn)實意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標準，我們來看各選項。風險性主要關注貨幣所面臨的風險程度，然而風險程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報，不同類型貨幣的收益會受到多種復雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準地用于貨幣層次劃分，因此C選項也不正確。穩(wěn)定性通常強調(diào)貨幣價值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟活動中的實際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項也不合適。而流動性指貨幣能夠以合理價格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃有赃M行貨幣層次劃分，能夠準確地反映不同貨幣在經(jīng)濟活動中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動性，答案選B。43、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握。《行政許可法》對于規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關知識點，在復習備考過程中要對重要法律的關鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。44、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風險限額管理內(nèi)容的理解。流動性風險限額管理是金融機構進行風險管理的重要手段，其目的在于確保機構在各種情況下都能保持足夠的流動性以應對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風險限額管理的重要組成部分。合理設定融資限額可以控制金融機構通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風險至關重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內(nèi)資金流入和流出的差異，設定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調(diào)整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風險限額管理的關鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權人抽回資金或特定負債市場波動而導致的流動性風險，使金融機構的負債結構更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風險敞口等，主要是為了管理市場風險、信用風險等，并非直接針對流動性風險進行限額管理。綜上所述，答案選B。45、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.沒有做到向客戶充分提示風險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行銷售人員在推薦產(chǎn)品時的職業(yè)規(guī)范和風險提示意識。對于選項A，“熟知業(yè)務”不僅要求了解產(chǎn)品相關數(shù)據(jù)，更重要的是如實向客戶告知情況，該銷售人員夸大收益且隱瞞風險，不能體現(xiàn)這一要求，所以A選項錯誤。選項B，即便產(chǎn)品歷史上沒出過問題，也不能免除向客戶說明風險的責任，金融產(chǎn)品本身就存在不確定性，必須充分提示，B選項錯誤。選項C，銷售人員為完成銷售目標而進行這種不當行為，雖然可能在短期內(nèi)對銷售業(yè)績有一定作用，但從長遠看，損害了客戶利益和銀行信譽，并非合理行為，C選項錯誤。該銷售人員僅強調(diào)高收益率并暗示肯定能達到，還宣稱產(chǎn)品無風險，沒有做到向客戶充分提示風險，D選項正確。綜上，本題應選擇D。46、ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容不包括（）。

A.可能影響銀行的外部風險

B.利率、匯率的變化

C.檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險

D.檢測識別商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW評級體系風險評估主要內(nèi)容的理解。ARROW評級體系是全面風險管理的重要工具，其目的在于全面、系統(tǒng)地評估銀行面臨的各種風險。選項A，可能影響銀行的外部風險是風險評估的重要一環(huán)。銀行作為金融機構，外部環(huán)境的變化如宏觀經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)調(diào)整等都會對其經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，所以該體系會對這類外部風險進行評估。選項C，檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作的風險也是該體系的核心內(nèi)容之一。銀行的各類業(yè)務如信貸業(yè)務、投資業(yè)務等在運作過程中都可能存在風險，對業(yè)務運作風險的檢測識別有助于及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。選項D，商業(yè)銀行內(nèi)部控制方面的風險同樣不能忽視。良好的內(nèi)部控制是銀行穩(wěn)健運營的保障，該體系會對內(nèi)部控制制度的有效性、執(zhí)行情況等進行檢測識別。而選項B中利率、匯率的變化只是市場風險中的一部分，并非ARROW評級體系風險評估的主要內(nèi)容。它雖然可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，但相較于其他選項所涵蓋的全面性，不屬于該體系主要評估范疇。因此，本題答案選B。47、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎上發(fā)行的債務憑證，具有一定的收益性和風險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。48、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機構，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。49、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務員考試中，此類關于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"50、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關鍵在于精準把握各選項中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A.單位銀行卡備用金?

B.社會保障基金

C.期貨交易保證金?

D.基本建設基金

E.住房基金

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查單位可以開立的專用存款賬戶的用途相關知識。根據(jù)相關金融規(guī)定，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。選項A，單位銀行卡備用金需要專戶管理，可通過專用存款賬戶進行存儲和使用，以確保資金的安全及?？顚Ｓ谩＿x項B，社會保障基金關乎廣大人民群眾的切身利益，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療等重要社會保障項目，必須通過專用存款賬戶嚴格管理，保證資金安全和規(guī)范使用。選項C，期貨交易保證金在期貨交易中起著履約保證的重要作用，為保證交易的正常進行和資金安全，需通過專用存款賬戶進行管理。選項D，基本建設基金用于國家基礎設施等重要建設項目，資金量大且使用具有特定目的，通過專用存款賬戶能保障資金合理投向和有效使用。而住房基金雖然也是特定用途資金，但在實際管理中，它通常有專門的管理模式和賬戶體系，一般不通過專用存款賬戶進行管理。所以本題正確答案為ABCD。2、國際清算的類型主要分為()。

A.轉(zhuǎn)換型

B.交換型

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.外部轉(zhuǎn)賬型

E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

【答案】：BC

【解析】本題主要考查國際清算的類型相關知識。國際清算在經(jīng)濟領域有著特定的分類方式。我們來逐一分析各選項：選項A“轉(zhuǎn)換型”，在國際清算的常見分類體系中，并不存在“轉(zhuǎn)換型”這一類別，它不符合國際清算分類的標準范疇，所以A選項錯誤。選項B“交換型”，交換型國際清算是其重要的類型之一。在國際經(jīng)濟往來中，不同國家的金融機構、企業(yè)等之間進行貨幣、資產(chǎn)等的交換，以此來完成各種交易的清算，故B選項正確。選項C“內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型”，在一些大型金融集團、跨國企業(yè)等內(nèi)部，會存在資金在不同部門、分支機構之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬清算活動，這也是國際清算常見的類型，所以C選項正確。選項D“外部轉(zhuǎn)賬型”，此表述不是國際清算的標準分類方式，通常我們不會單純以“外部轉(zhuǎn)賬型”來界定國際清算的類型，所以D選項錯誤。選項E“跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型”，雖然跨國金融機構之間存在聯(lián)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務，但它并不屬于國際清算的主要類型分類，故E選項錯誤。綜上，國際清算的類型主要分為交換型和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型，答案選BC。3、我國金融市場從20世紀80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。

A.郵幣市場

B.外匯市場

C.保險市場

D.貨幣市場

E.資本市場

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對按金融工具期限劃分的金融市場體系的理解。我國金融市場歷經(jīng)長期發(fā)展，形成了初具規(guī)模且層次清晰、分工明確的體系。按金融工具期限劃分，主要分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強和風險小等特點，它對于調(diào)劑短期資金余缺、滿足短期資金需求等有著重要作用。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場等，它為企業(yè)和政府提供了長期的資金融通渠道。而郵幣市場不屬于按金融工具期限劃分的金融市場體系范疇；外匯市場是進行外匯買賣的場所，重點在于貨幣兌換交易；保險市場主要是進行保險產(chǎn)品交易的市場，提供風險保障服務。因此，本題正確答案為D。4、關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負債業(yè)務相關概念的理解。逐一分析各選項，A選項，商業(yè)銀行的負債確實主要由存款和借款構成，此說法正確。B選項，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項錯誤，外幣存款應分為個人外匯存款和單位外匯存款，而非個人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項也錯誤，人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個人存款和機構存款。E選項，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項。5、下列關于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

【答案】：ACD

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。選項A，在實際業(yè)務中，不可撤銷信用證因其具有不可撤銷性，能為交易雙方提供更可靠的信用保障，所以現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證，該選項說法正確。選項B，目前銀行辦理的出口押匯業(yè)務，既包括出口信用證項下的出口押匯，也包括出口托收項下的出口押匯，并非主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務，所以該選項說法錯誤。選項C，單保理模式中，只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并且對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務，此描述與單保理業(yè)務的定義相符，該選項說法正確。選項D，國內(nèi)保理業(yè)務根據(jù)其操作方式，主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理這兩種類型，該選項說法正確。選項E，從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種無追索權的貿(mào)易融資業(yè)務，而銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，二者本質(zhì)不同，所以該選項說法錯誤。綜上，正確答案是ACD。6、以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查貸后管理原則的主要內(nèi)容。下面對各選項進行逐一分析：選項A，監(jiān)督貸款資金按用途使用是貸后管理的重要內(nèi)容。通過監(jiān)督貸款資金的流向和用途，能夠確保資金用于約定的項目，避免借款人將資金挪作他用，降低貸款風險，保證貸款資金的安全性和有效性，所以該選項正確。選項B，對借款人賬戶進行監(jiān)控同樣是貸后管理的關鍵環(huán)節(jié)。通過監(jiān)控借款人賬戶的資金進出情況，可以及時發(fā)現(xiàn)借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況等方面的變化，進而評估貸款風險，以便采取相應的措施，如提前收回貸款、追加擔保等，因此該選項正確。選項C，注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性具有重要意義。借款合同明確了借貸雙方的權利和義務，其中的相關約定為貸后管理工作提供了依據(jù)和方向。貸后管理人員可以依據(jù)合同約定，對借款人進行監(jiān)督、檢查和管理，確保各項工作的開展有章可循，所以該選項正確。選項D，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作，并非貸后管理原則的主要內(nèi)容，其重點在于確保貸款發(fā)放時資金流向的合規(guī)性