中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類以及在國際上的稱呼等關(guān)鍵知識。選項A，在國際上“議付”通常是針對出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時，買入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國際上不叫議付，該選項說法錯誤。選項B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，此說法是正確的。選項C，在實際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無誤。選項D，其對押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對外付款，該選項正確。綜上，答案選A。2、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對方履行能力問題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項錯誤。選項B分析撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請法院撤銷的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷權(quán)，B選項錯誤。選項C分析同時履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時履行義務(wù)的，一方在對方未履行前，有權(quán)拒絕對方請求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時履行抗辯權(quán)，C選項錯誤。選項D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而對債權(quán)人的債權(quán)造成損害時，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，答案選D。3、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。

A.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

B.是政府為銀行危機(jī)買單

C.防范的金融風(fēng)險屬于局部性目標(biāo)

D.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析來確定正確答案。選項A，最后貸款人是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)時，向其提供流動性支持的角色，其主要目標(biāo)就是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。系統(tǒng)性金融風(fēng)險會對整個金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響，最后貸款人通過提供資金等方式來穩(wěn)定金融市場，避免風(fēng)險的擴(kuò)散和蔓延，該選項表述正確。選項B，最后貸款人是一種金融穩(wěn)定機(jī)制，并非簡單的政府為銀行危機(jī)買單。最后貸款人在提供支持時往往會有一定的條件和要求，目的是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，而不是無原則地承擔(dān)銀行的所有損失，所以該選項錯誤。選項C，最后貸款人防范的是系統(tǒng)性金融風(fēng)險，系統(tǒng)性風(fēng)險涉及整個金融系統(tǒng)和宏觀經(jīng)濟(jì)層面，并非局部性目標(biāo)。它會影響到眾多金融機(jī)構(gòu)和整個經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，具有廣泛的影響力，該選項表述錯誤。選項D，非系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要是指個別金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)所面臨的風(fēng)險，可通過分散投資等方式進(jìn)行防范。而最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，并非非系統(tǒng)性金融風(fēng)險，該選項錯誤。綜上，正確答案是A選項。4、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關(guān)知識的理解。首先來看選項A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會的一個基本事實，該選項表述正確。選項B，在國際社會，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項表述正確。選項C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項表述無誤。而選項D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項表述不正確。綜上，答案選D。5、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進(jìn)行對照。選項A，職務(wù)侵占罪職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務(wù)便利”是指利用自己在本單位所具有職務(wù)所產(chǎn)生的方便條件，比如管理、經(jīng)手本單位財物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財物轉(zhuǎn)變?yōu)樽约核?。選項B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。該罪的重點在于“挪用”，即暫時使用本單位資金，并非將財物非法占為己有，與題干不符。選項C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財物并為他人謀利，而不是將本單位財物非法占為己有，不符合題干要求。選項D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導(dǎo)致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。6、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

【答案】：D

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶該公式的構(gòu)成。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算有其特定的公式。選項A僅考慮了信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險所需資本，未包含操作風(fēng)險所需資本，也不符合正確的計算公式形式，所以A選項錯誤。選項B只是簡單地將信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本以及操作風(fēng)險所需資本相加，同樣不是正確的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式，故B選項錯誤。選項C把信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本和操作風(fēng)險所需資本相加后乘以12.5，不符合實際的公式結(jié)構(gòu)，因此C選項也不正確。而選項D，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加上（市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本）乘以12.5，這才是《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的正確計算公式。綜上所述，本題正確答案是D。7、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結(jié)匯需求時的合理做法。以下對各選項進(jìn)行分析：-選項A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項B：建議客戶將3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進(jìn)行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項C：建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯，因為每年都有新的外匯額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結(jié)匯問題。-選項D：工作人員因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務(wù)意識。實際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結(jié)匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。8、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項不準(zhǔn)確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。9、（）最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險

D.出售風(fēng)險頭寸

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險緩釋措施的理解與辨別，破題點在于明確各選項所代表的措施在風(fēng)險緩釋方面的特性及常用程度。首先來看選項A，期權(quán)是一種金融衍生工具，它賦予持有者在特定時間以特定價格買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，雖然能在一定程度上管理風(fēng)險，但并非最常用和最重要的風(fēng)險緩釋手段。其使用往往依賴特定的市場環(huán)境和專業(yè)的金融知識，應(yīng)用范圍相對較窄。選項C，購買保險是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種方式，在某些特定場景下能有效緩釋風(fēng)險，比如財產(chǎn)保險可彌補(bǔ)財產(chǎn)損失風(fēng)險。然而，保險的局限性在于它并非能涵蓋所有類型的風(fēng)險，且保險條款和理賠條件較為復(fù)雜，所以也不是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。選項D，出售風(fēng)險頭寸是通過減少或消除與風(fēng)險相關(guān)的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)來降低風(fēng)險暴露，但這種方式可能會影響企業(yè)或機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)開展和收益獲取，并且在市場條件不佳時可能難以找到合適的交易對手，實施起來存在一定難度和成本，因此也不是最常用的風(fēng)險緩釋措施。而選項B，擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)活動中，債權(quán)人為保障其債權(quán)實現(xiàn)，要求債務(wù)人或第三人提供的一種保證。擔(dān)保在信貸、貿(mào)易等各種經(jīng)濟(jì)活動中廣泛應(yīng)用，它能增強(qiáng)債權(quán)人的信心，有效降低債權(quán)人面臨的違約風(fēng)險。當(dāng)債務(wù)人無法履行債務(wù)時，擔(dān)保人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，從而為債權(quán)人的利益提供了直接且可靠的保障。所以擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施，本題正確答案選B。10、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該選項正確。選項C，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。綜上，答案選B。11、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實、準(zhǔn)確、完整且及時地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個證券市場來看，信息公開能夠增強(qiáng)市場的透明度，有效防止欺詐、操縱市場等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場的正常秩序，促進(jìn)市場的健康發(fā)展。反觀誠實原則并非是證券市場這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對市場參與者的公平對待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場參與者法律地位平等、機(jī)會均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。12、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。13、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

【答案】：D

【解析】本題考查對禮貌服務(wù)內(nèi)容的理解與判斷。解題關(guān)鍵在于分析每個選項所描述的內(nèi)容是否符合禮貌服務(wù)的范疇。A選項中，明確指出銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，秉持專業(yè)態(tài)度，以得體的行為舉止為客戶提供禮貌周到的服務(wù)，這顯然是禮貌服務(wù)的重要體現(xiàn)，是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求，符合禮貌服務(wù)內(nèi)容。B選項提到一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工著裝、言行有明確要求，且從業(yè)人員應(yīng)熟知并自覺踐行，良好的著裝和言行規(guī)范是禮貌服務(wù)的外在表現(xiàn)，有助于提升服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗，屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。C選項表明銀行業(yè)從業(yè)人員要以大方得體的行為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在業(yè)務(wù)處理中滿足客戶合理要求，對于不合理要求也耐心說明以獲理解，這體現(xiàn)了對客戶的尊重和耐心，是禮貌服務(wù)的具體表現(xiàn)。D選項強(qiáng)調(diào)為殘障或語言存在障礙的客戶提供便利，這不僅僅是禮貌服務(wù)，更是基于平等和人道主義精神的特殊服務(wù)要求，它超越了一般意義上禮貌服務(wù)的范疇，所以不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容。綜上，答案選D。14、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補(bǔ)充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。15、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本要求的基礎(chǔ)依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風(fēng)險資本計量領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)法是一種常用方法。對于各業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險資本要求的計量，應(yīng)以特定的收入指標(biāo)為基礎(chǔ)?？偸杖牒w了業(yè)務(wù)條線在一定時期內(nèi)各項業(yè)務(wù)活動取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)活動的總體情況。以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，有助于更準(zhǔn)確地衡量業(yè)務(wù)條線面臨的操作風(fēng)險，進(jìn)而為風(fēng)險應(yīng)對提供合理的資本儲備。凈收入是在總收入基礎(chǔ)上扣除了相應(yīng)成本和費(fèi)用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的盈利情況，不能直接反映業(yè)務(wù)規(guī)模和潛在的操作風(fēng)險大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會掩蓋業(yè)務(wù)收入的波動情況，無法精準(zhǔn)反映當(dāng)前業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險。預(yù)期收入是對未來收入的預(yù)測，具有不確定性，不能作為當(dāng)前計量操作風(fēng)險資本要求的可靠基礎(chǔ)。所以本題應(yīng)選A選項。16、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對我國個人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國個人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個人在消費(fèi)、購房、教育等方面的資金需求。選項A個人住房貸款，是金融機(jī)構(gòu)向個人發(fā)放的用于購買住房的貸款，是常見的個人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實現(xiàn)住房消費(fèi)需求。選項B個人汽車貸款，為個人購買汽車提供資金支持，促進(jìn)了汽車消費(fèi)市場的發(fā)展。選項D個人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等教育相關(guān)費(fèi)用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項目等，并非針對個人，所以我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。17、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先是破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；其次是破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；最后是普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，破產(chǎn)財產(chǎn)在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動報酬費(fèi)用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產(chǎn)財產(chǎn)用來償還銀行的債權(quán)，也就是說銀行可以收回的債權(quán)為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當(dāng)破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時，按照比例分配。本題中，銀行的債權(quán)雖然有2億元，但由于破產(chǎn)財產(chǎn)清償完前兩項后僅剩余1億元用于償還銀行債務(wù)，所以銀行只能收回1億元。18、市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：B"

【解析】市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。利益相關(guān)者涵蓋了與市場主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場主體行為，并非是市場約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動方，其職責(zé)是維護(hù)市場秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動市場約束。高級管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營管理決策，雖然他們的決策會影響企業(yè)，但并非市場約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動源頭。風(fēng)險管理部門側(cè)重于對企業(yè)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會密切關(guān)注市場主體的經(jīng)營狀況、財務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對市場主體形成約束，促使其規(guī)范運(yùn)營。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"19、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。20、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。選項A，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項C，企業(yè)信息咨詢服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務(wù)的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運(yùn)作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。21、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選C。22、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略來保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則，強(qiáng)調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準(zhǔn)確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當(dāng)競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護(hù)他人權(quán)益以及保護(hù)自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準(zhǔn)確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風(fēng)險可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風(fēng)險的管控，使風(fēng)險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。23、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)。選項A“風(fēng)險準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對潛在風(fēng)險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費(fèi)形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險費(fèi)后所建立的資金，用于在個別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時進(jìn)行賠付等，符合存款保險制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。24、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對反洗錢工作的信息保密，該選項說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤，符合題目要求。-C選項：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項說法無誤。-D選項：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項表述正確。綜上，答案選B。25、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。

A.平均分配

B.隨機(jī)分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本交易市場、商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報這一特征進(jìn)行比對。平均分配是將經(jīng)濟(jì)資本按照一定平均標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機(jī)分配是無規(guī)律地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟(jì)資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務(wù)單元根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)資本作為商品，以風(fēng)險回報作為交易價格進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。26、物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項與物權(quán)定義進(jìn)行對比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項中，所有權(quán)是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對他人所有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。27、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時，面臨著各種風(fēng)險，合理運(yùn)用不同的風(fēng)險管理策略至關(guān)重要。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險。將信貸業(yè)務(wù)分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現(xiàn)不利情況而導(dǎo)致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風(fēng)險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務(wù)相互補(bǔ)充，平衡風(fēng)險。風(fēng)險對沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失。它主要是針對特定風(fēng)險進(jìn)行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務(wù)范圍的策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風(fēng)險處理方式，比如通過保險、擔(dān)保等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務(wù)的做法不同。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，例如提高利率、收取風(fēng)險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務(wù)來管理風(fēng)險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務(wù)不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風(fēng)險管理策略是風(fēng)險分散，所以答案選A。28、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護(hù)公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強(qiáng)記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對此類題目。29、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項國家重點建設(shè)項目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動項目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項儲蓄業(yè)務(wù)并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動對外貿(mào)易發(fā)展。D選項農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。30、下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。31、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進(jìn)行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務(wù)申辦時是否需要進(jìn)行資信審查的知識。選項A，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時，需要承擔(dān)借款人無法按時還款的風(fēng)險。為了確保貸款資金的安全，銀行會對借款人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，評估其還款能力和信用狀況等。選項B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長，銀行面臨的風(fēng)險也相對較高。因此，銀行必然會對申請人的資信進(jìn)行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請人是否有能力按時償還貸款。選項C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進(jìn)行交易時，消費(fèi)的是自己預(yù)先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風(fēng)險。所以，在申辦借記卡時，銀行不需要對持卡人進(jìn)行資信審查。選項D，信用卡是一種可以透支消費(fèi)的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費(fèi)，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時需要進(jìn)行資信審查。綜上所述，答案選C。32、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。

A.清算

B.交易

C.支付結(jié)算

D.代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。銀行的各類業(yè)務(wù)都有著明確的定義和特定的功能。首先分析選項A，清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法，它主要側(cè)重于資金的清訖結(jié)算，并非利用金融工具進(jìn)行資金交易活動，所以A選項不符合題意。選項C，支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為，主要是實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移支付，并非題干所描述的利用金融工具進(jìn)行的資金交易，故C選項也不正確。選項D，代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，重點在于代理客戶辦理事務(wù)，并非自身進(jìn)行資金交易，所以D選項也不符合。而選項B，交易業(yè)務(wù)是銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，與題干中描述的業(yè)務(wù)特征完全相符。綜上，本題正確答案為B。33、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價

C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識。逐一分析各選項：-A選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項表述正確。-B選項，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，這是留置權(quán)人實現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項表述無誤。-C選項，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格，而非政府指導(dǎo)價格，所以該選項表述不正確。-D選項，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。34、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價法下的匯率。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。35、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險與市場風(fēng)險的區(qū)別。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險分類程序和方法有助于準(zhǔn)確識別和衡量信用風(fēng)險，為信息使用者提供信用風(fēng)險狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對信用風(fēng)險的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險狀況。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場匯率、利率變動帶來的風(fēng)險與信用風(fēng)險的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。綜上，答案選D。36、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過對賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項C，證券的存管和過戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對于維護(hù)證券市場的正常秩序至關(guān)重要。選項D，證券持有人名冊登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項B中，接受上市申請、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。37、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的常見方式。當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機(jī)構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。38、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。

A.流動性風(fēng)險?

B.聲譽(yù)風(fēng)險?

C.法律風(fēng)險?

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險中，哪種被銀行通常視為對其市場價值最大的威脅。選項A，流動性風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，它對銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對市場價值最大的威脅。選項B，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽(yù)受損的情況，會導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場價值，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做對其市場價值最大的威脅。選項C，法律風(fēng)險是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險，雖然也會給銀行帶來損失，但一般不會像聲譽(yù)風(fēng)險那樣對市場價值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項D，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，市場風(fēng)險對銀行的盈利和資產(chǎn)價值有影響，但并非是對市場價值威脅最大的因素。綜上，答案選B。39、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款期限的規(guī)定。中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時，對于對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式有決定權(quán)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，為了合理調(diào)控貨幣市場、防范金融風(fēng)險以及保障貨幣政策有效實施，明確規(guī)定中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的期限不得超過一年。選項A半年時間過短，難以滿足商業(yè)銀行一些合理的資金周轉(zhuǎn)和業(yè)務(wù)開展需求，不能充分發(fā)揮貸款在調(diào)節(jié)金融市場中的作用。選項C一年半和選項D兩年的期限過長，可能會使商業(yè)銀行過度依賴央行貸款，不利于其自身風(fēng)險管理和市場競爭能力提升，同時也可能引發(fā)貨幣市場流動性過剩等問題。所以正確答案是B。40、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識點。解題關(guān)鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人會產(chǎn)生諸多約束。債務(wù)人此時需要配合破產(chǎn)程序的進(jìn)行，其行為受到一定限制，比如在財產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關(guān)的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務(wù)人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務(wù)人、債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個別清償行為等方面，并沒有直接針對債權(quán)人約束的相關(guān)法律效果表述。債權(quán)人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報債權(quán)、參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時直接受到約束的主體，所以該選項符合題意。選項C，禁止個別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個別清償，會損害其他債權(quán)人的公平受償權(quán)，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權(quán)人的利益，會禁止債務(wù)人進(jìn)行個別清償。選項D，破產(chǎn)開始后，對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人也有相應(yīng)約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務(wù)，比如及時向管理人清償債務(wù)或者交付財產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。41、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進(jìn)程中，利率政策的調(diào)整對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自主定價能力，促進(jìn)金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機(jī)構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年，在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應(yīng)選擇D選項。42、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關(guān)金融機(jī)構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進(jìn)行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)這一定義相契合。43、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式來計算錢先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息，利息的計算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計息天數(shù)\(31\)天代入利息計算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。44、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評級體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險評估體系的了解。首先來看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險評估體系。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項D，題干中未提及資源評級體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險評估體系。而選項B的ARROW評級體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險評估體系，所以本題正確答案是B。通過對各選項的分析，可以明確只有ARROW評級體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。45、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對每個選項進(jìn)行分析：-A選項，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計，降低了融資成本，同時也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項說法正確。-B選項，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動性，是一種有效的流動性風(fēng)險管理手段，該選項說法無誤。-C選項，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價值，所以該項說法不正確。-D選項，資產(chǎn)證券化可以實現(xiàn)資產(chǎn)的真實出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項說法正確。綜上，答案為C選項。46、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進(jìn)行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結(jié)果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結(jié)果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。47、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項A“經(jīng)驗”，雖然經(jīng)驗在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項B“個人素質(zhì)”，個人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。48、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項。個人外匯賬戶是針對個人設(shè)立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項可以排除。單位經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項目范疇，并非經(jīng)常項目，D選項也不正確。單位資本項目外匯賬戶是用于單位資本項目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運(yùn)作，符合單位資本項目外匯賬戶的特點。所以答案選B。49、存款保險制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項舉措，并非旨在直接保護(hù)國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進(jìn)行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時對存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"50、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點，不包括（）。

A.主動性

B.可逆轉(zhuǎn)性

C.可持續(xù)操作

D.穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】這道題考查的是中央銀行公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點相關(guān)知識。中央銀行公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，它能夠主動地在公開市場上買賣有價證券，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和政策需求靈活調(diào)整操作方向和規(guī)模。其具有可逆轉(zhuǎn)性，當(dāng)市場情況發(fā)生變化時，能迅速反向操作，及時糾正之前的操作效果。還具備可持續(xù)操作的特點，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況連續(xù)不斷地開展交易。而穩(wěn)定性并非公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點。穩(wěn)定性通常指事物保持相對平穩(wěn)、波動較小的狀態(tài)，但公開市場業(yè)務(wù)操作是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢靈活調(diào)整的，其操作會引起市場貨幣供應(yīng)量、利率等變化，并非呈現(xiàn)穩(wěn)定不變的狀態(tài)。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，說法正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的計息規(guī)則。對于這類題目，需要準(zhǔn)確掌握協(xié)定存款不同部分存款的利息計算方式。相關(guān)概念闡述單位協(xié)定存款是指單位客戶通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，由銀行對基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計息，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款上浮利率計付利息的一種存款種類。各選項分析-A選項：基本存款額度按活期存款利率付息，這是符合單位協(xié)定存款計息規(guī)則的，所以A選項正確。-B選項：基本存款額度是按活期存款利率付息，而非按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息，故B選項錯誤。-C選項：超過基本存款額度的存款是按協(xié)定存款上浮利率計付利息，不是按活期存款利率付息，所以C選項錯誤。-D選項：超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息，該表述準(zhǔn)確，D選項正確。-E選項：超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款上浮利率計付利息，并非按定期存款利率付息，因此E選項錯誤。綜上，正確答案是AD。2、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。

A.破產(chǎn)清算?

B.重整?

C.和解?

D.免償部分債務(wù)

E.合并

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查企業(yè)法人在特定情況下依據(jù)《破產(chǎn)法》可向人民法院提出的申請類型。依據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，當(dāng)企業(yè)法人出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，同時資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情形時，其可向人民法院提出的申請有破產(chǎn)清算、重整與和解。破產(chǎn)清算是指企業(yè)法人通過法定程序?qū)⑵淙控敭a(chǎn)進(jìn)行清算，以清償債務(wù)，最終消滅法人資格；重整是對可能或已經(jīng)具備破產(chǎn)原因但又有維持價值和再生希望的企業(yè)，進(jìn)行業(yè)務(wù)上的重組和債務(wù)調(diào)整，以幫助企業(yè)擺脫困境、恢復(fù)生機(jī)；和解則是債務(wù)人和債權(quán)人就企業(yè)延期清償債務(wù)、減免債務(wù)數(shù)額等達(dá)成和解協(xié)議以避免破產(chǎn)。而選項D“免償部分債務(wù)”并非《破產(chǎn)法》規(guī)定的此類情況下的法定申請類型，它通常不屬于通過向法院申請的規(guī)范操作方式；選項E“合并”是企業(yè)之間的一種組織行為，并非企業(yè)在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時向法院提出的申請事項。所以本題正確答案為ABC。3、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。

A.提高存款準(zhǔn)備金率

B.在公開市場上買回證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

E.下調(diào)利率

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查中央銀行減少貨幣供應(yīng)量的貨幣政策工具相關(guān)知識。首先，提高存款準(zhǔn)備金率，意味著商業(yè)銀行需要將更多的存款繳存到中央銀行，可用于放貸的資金減少，從而使市場上的貨幣供應(yīng)量減少，所以選項A正確。其次，在公開市場上買回證券是增加貨幣供應(yīng)量的操作，中央銀行買回證券會向市場投放貨幣，故選項B錯誤。再次，提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，會減少向中央銀行的再貼現(xiàn)，進(jìn)而收縮信貸規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量就會減少，選項C正確。然后，通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放，直接限制了商業(yè)銀行的信貸投放，使得市場上的貨幣流通量降低，選項D正確。最后，下調(diào)利率會刺激投資和消費(fèi)，促使商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放，從而增加貨幣供應(yīng)量，選項E錯誤。綜上，答案選ACD。4、下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越大

B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高

D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低

E.市凈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)

【答案】：BC

【解析】本題可對每個選項逐一進(jìn)行分析，從而判斷其正確性。選項A市盈率是股票每股市價與每股盈利的比率，反映了市場對該股票的預(yù)期。一般而言，市盈率水平越低，意味著投資者為獲取單位盈利所付出的代價越小，股票的投資價值相對越高，風(fēng)險也就越小，而非越大。所以選項A錯誤。選項B市盈率水平越高，說明市場愿意為該股票的盈利付出較高的價格，這通常意味著股票更受到市場的追捧，市場對其未來盈利預(yù)期較為樂觀。因此，選項B正確。選項C上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，其盈利能力越強(qiáng)，積累的凈資產(chǎn)也就越多。而股票凈值即每股凈資產(chǎn)，是指股東權(quán)益與總股數(shù)的比率，經(jīng)營業(yè)績好會使得股東權(quán)益增加，在總股數(shù)不變的情況下，股票凈值就會越高。所以，選項C正確。選項D市凈率是每股市價與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來說，市凈率較低的股票，意味著投資者可以用相對較低的價格購買到較高的凈資產(chǎn)，其投資價值相對較高，而不是較低。所以，選項D錯誤。選項E市凈率的計算公式確實是市凈率等于每股市價除以每股凈資產(chǎn)，但這并非本題正確答案所涉及內(nèi)容，因為題目是問對市盈率和市凈率說法正確的有哪些，該選項只是給出了市凈率的公式，并非對二者概念或特點的判斷表述。因此該選項與題目所問不相關(guān)，不能作為正確答案。綜上，本題正確答案為BC。5、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》主要內(nèi)容的理解與掌握。選項A，《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律，這是該協(xié)議的核心內(nèi)容之一，通過三大支柱相互補(bǔ)充、相互強(qiáng)化，提高了金融監(jiān)管的有效性和全面性，故選項A正確。選項B，該協(xié)議擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，還涵蓋了市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，使銀行資本能夠更全面地抵御各種風(fēng)險，增強(qiáng)了銀行體系的穩(wěn)定性，因此選項B正確。選項C，將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次是《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容，所以選項C錯誤。選項D，將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督也是《巴塞爾資本