現(xiàn)代金融基礎(chǔ)考試模擬題（附答案）一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.貨幣的本質(zhì)是（）A.商品B.一般等價物C.價值尺度D.流通手段答案：B。貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價物的商品，其本質(zhì)是一般等價物。價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行承兌匯票B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.企業(yè)債券D.人壽保險單答案：C。直接融資是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，屬于直接融資工具。銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、人壽保險單一般是通過金融機構(gòu)進行的間接融資工具。3.以下關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是（）A.融通資金功能是金融市場最基本的功能B.金融市場的配置功能體現(xiàn)在資源配置、財富再分配和風(fēng)險再分配三個方面C.金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用D.金融市場的反映功能主要體現(xiàn)在金融市場不能反映微觀經(jīng)濟的運行狀況答案：D。金融市場的反映功能既可以反映宏觀經(jīng)濟的運行狀況，也能反映微觀經(jīng)濟的運行狀況。例如，上市公司的股價波動可以反映該公司的經(jīng)營狀況等微觀信息。融通資金是金融市場最基本的功能；配置功能包括資源配置、財富再分配和風(fēng)險再分配；調(diào)節(jié)功能是對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)。4.中央銀行在公開市場上賣出政府債券的目的是（）A.收集一筆資金幫助政府彌補財政赤字B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給D.通過買賣債券獲取差價利益答案：C。中央銀行在公開市場上賣出政府債券，會使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)購買債券，從而導(dǎo)致流通中的基礎(chǔ)貨幣減少，起到緊縮貨幣供給的作用。其目的主要是進行貨幣政策調(diào)控，而非收集資金彌補財政赤字或獲取差價利益。減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款只是其中一個結(jié)果，根本目的是緊縮貨幣供給。5.下列哪一項不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)款項D.應(yīng)付款項答案：D。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、準(zhǔn)備金、存放同業(yè)款項和在途資金等。應(yīng)付款項是商業(yè)銀行的負(fù)債，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。6.以下關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)理論的說法，正確的是（）A.預(yù)期理論認(rèn)為長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值B.市場分割理論認(rèn)為不同期限的債券市場是完全獨立和相互分割的C.流動性偏好理論認(rèn)為投資者偏好短期債券，因為短期債券的流動性強D.以上說法都正確答案：D。預(yù)期理論假定不同期限的債券是完全替代品，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值；市場分割理論認(rèn)為不同期限的債券市場是完全獨立和相互分割的，不同期限債券的利率由各自市場的供求關(guān)系決定；流動性偏好理論認(rèn)為投資者偏好短期債券，因為短期債券的流動性強，而長期債券由于面臨更多不確定性，需要給予投資者一定的流動性溢價。7.期權(quán)合約買方可能形成的收益或損失狀況是（）A.收益無限大，損失有限大B.收益有限大，損失無限大C.收益有限大，損失有限大D.收益無限大，損失無限大答案：A。期權(quán)合約買方支付權(quán)利金獲得選擇權(quán)。對于看漲期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲時，買方收益可以無限大；而其最大損失就是支付的權(quán)利金，是有限的。對于看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格下跌時，買方也有獲利空間，理論上收益也可以較大，最大損失同樣是權(quán)利金。8.下列不屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的是（）A.貨物和服務(wù)B.收益C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移D.直接投資答案：D。國際收支平衡表的經(jīng)常項目包括貨物和服務(wù)、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移。直接投資屬于資本與金融項目。9.貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中（）是一致的。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B.經(jīng)濟增長與國際收支平衡C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長D.物價穩(wěn)定與充分就業(yè)答案：A。一般來說，經(jīng)濟增長會創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，從而促進充分就業(yè)，所以充分就業(yè)與經(jīng)濟增長之間在一定程度上是一致的。經(jīng)濟增長可能會導(dǎo)致進口增加，不利于國際收支平衡；物價穩(wěn)定和經(jīng)濟增長之間可能存在矛盾，例如經(jīng)濟快速增長可能引發(fā)通貨膨脹；物價穩(wěn)定與充分就業(yè)之間也存在矛盾，即菲利普斯曲線所描述的關(guān)系，失業(yè)率和通貨膨脹率往往難以同時兼顧。10.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率B.金融創(chuàng)新可能會增加金融體系的風(fēng)險C.金融創(chuàng)新主要是指金融產(chǎn)品的創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新可以促進金融市場的發(fā)展答案：C。金融創(chuàng)新不僅包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，還包括金融制度、金融技術(shù)、金融市場等多方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率，促進金融市場的發(fā)展，但同時也可能會增加金融體系的風(fēng)險，例如一些復(fù)雜金融衍生品的創(chuàng)新可能帶來更高的市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。11.債券價格與市場利率的關(guān)系是（）A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.不一定答案：B。債券價格與市場利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，債券的相對收益率下降，債券的吸引力降低，債券價格會下跌；當(dāng)市場利率下降時，債券的相對收益率上升，債券的吸引力增加，債券價格會上漲。12.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券答案：D。商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。次級債券屬于附屬資本。13.下列哪項不是金融監(jiān)管的原則（）A.依法監(jiān)管原則B.自我約束和外部強制相結(jié)合原則C.全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合原則D.盈利性原則答案：D。金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、自我約束和外部強制相結(jié)合原則、全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益相結(jié)合原則等。盈利性原則是金融機構(gòu)經(jīng)營的目標(biāo)，不是金融監(jiān)管的原則。14.以下關(guān)于金融期貨的說法，正確的是（）A.金融期貨交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是不對稱的B.金融期貨交易一般需要進行實物交割C.金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約D.金融期貨交易的保證金比例一般較高答案：C。金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約，規(guī)定了交易的品種、數(shù)量、交割時間和地點等。金融期貨交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是對稱的；金融期貨交易一般很少進行實物交割，大多通過平倉了結(jié)頭寸；金融期貨交易的保證金比例相對較低，具有杠桿效應(yīng)。15.貨幣供應(yīng)量層次劃分的主要依據(jù)是（）A.金融資產(chǎn)的盈利性B.金融資產(chǎn)的安全性C.金融資產(chǎn)的流動性D.金融資產(chǎn)的種類答案：C。貨幣供應(yīng)量層次劃分的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動性，即金融資產(chǎn)能夠以較低的成本迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。一般將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2等不同層次。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.貨幣的職能包括（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的職能；流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能；貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來的職能；支付手段是指貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資等方面的職能；世界貨幣是指貨幣在國際市場上充當(dāng)一般等價物的職能。2.金融市場按照交易標(biāo)的物可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場E.衍生金融市場答案：ABCDE。金融市場按照交易標(biāo)的物可分為貨幣市場（短期資金市場）、資本市場（長期資金市場）、外匯市場、黃金市場和衍生金融市場（如期貨、期權(quán)市場等）。3.中央銀行的貨幣政策工具包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.道義勸告E.窗口指導(dǎo)答案：ABCDE。法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具。道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于選擇性貨幣政策工具，中央銀行通過勸告、建議等方式影響金融機構(gòu)的行為，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。5.利率的決定因素包括（）A.平均利潤率B.借貸資金的供求狀況C.通貨膨脹預(yù)期D.貨幣政策E.國際利率水平答案：ABCDE。平均利潤率是利率的最高界限；借貸資金的供求狀況直接影響利率的高低，供大于求時利率下降，供小于求時利率上升；通貨膨脹預(yù)期會使債權(quán)人要求提高利率以補償預(yù)期的通貨膨脹損失；貨幣政策如調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等會影響市場利率；國際利率水平也會通過資金的國際流動等因素影響國內(nèi)利率。6.金融衍生工具的特點包括（）A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險性E.低風(fēng)險性答案：ABCD。金融衍生工具具有跨期性，是指交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易；杠桿性是指以較少的資金成本獲得較多的投資，放大收益和風(fēng)險；聯(lián)動性是指衍生工具的價值與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值緊密相關(guān)；高風(fēng)險性是由于其跨期性、杠桿性等特點導(dǎo)致的，包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。7.國際收支失衡的原因包括（）A.經(jīng)濟周期因素B.國民收入因素C.貨幣價值因素D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素E.偶發(fā)性因素答案：ABCDE。經(jīng)濟周期因素，如在經(jīng)濟繁榮時進口增加，可能導(dǎo)致國際收支逆差，在經(jīng)濟衰退時進口減少，可能出現(xiàn)國際收支順差；國民收入增加會使進口需求增加，可能影響國際收支；貨幣價值變動會影響進出口商品的價格，從而影響國際收支；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國際市場需求變化，會導(dǎo)致國際收支失衡；偶發(fā)性因素如自然災(zāi)害、政治動亂等也可能導(dǎo)致國際收支短期失衡。8.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益C.促進金融機構(gòu)開展公平競爭D.提高金融效率E.增加金融機構(gòu)的盈利答案：ABCD。金融監(jiān)管的目標(biāo)主要是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益，促進金融機構(gòu)開展公平競爭，提高金融效率。增加金融機構(gòu)的盈利是金融機構(gòu)自身的經(jīng)營目標(biāo)，不是金融監(jiān)管的目標(biāo)。9.下列屬于金融機構(gòu)的有（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司E.中央銀行答案：ABCDE。商業(yè)銀行是最主要的金融機構(gòu)，從事存款、貸款等業(yè)務(wù)；證券公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)；保險公司提供各種保險服務(wù)；信托公司經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；中央銀行是國家金融管理機構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等。10.以下關(guān)于金融風(fēng)險管理的說法，正確的有（）A.金融風(fēng)險管理的目的是消除風(fēng)險B.金融風(fēng)險管理的方法包括風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險控制等C.金融風(fēng)險管理可以降低金融機構(gòu)的經(jīng)營成本D.金融風(fēng)險管理有助于金融市場的穩(wěn)定E.金融風(fēng)險管理可以提高金融機構(gòu)的競爭力答案：BCDE。金融風(fēng)險管理的目的不是消除風(fēng)險，因為風(fēng)險是客觀存在的，而是通過各種方法對風(fēng)險進行識別、度量和控制，以降低風(fēng)險帶來的損失，所以A錯誤。金融風(fēng)險管理的方法包括風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)；有效的金融風(fēng)險管理可以降低金融機構(gòu)因風(fēng)險損失而產(chǎn)生的經(jīng)營成本；有助于維護金融市場的穩(wěn)定；也可以提高金融機構(gòu)的信譽和競爭力。三、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述貨幣政策的最終目標(biāo)及其相互關(guān)系。貨幣政策的最終目標(biāo)一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在社會可接受的水平，并非完全沒有失業(yè)。經(jīng)濟增長是指一國在一定時期內(nèi)國內(nèi)生產(chǎn)總值的增加。國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)國際收支的基本平衡。它們之間的相互關(guān)系較為復(fù)雜：-充分就業(yè)與經(jīng)濟增長：一般具有一致性。經(jīng)濟增長會創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，從而促進充分就業(yè)；而充分就業(yè)也有利于提高社會生產(chǎn)效率，推動經(jīng)濟增長。-穩(wěn)定物價與充分就業(yè)：存在矛盾。根據(jù)菲利普斯曲線，失業(yè)率和通貨膨脹率之間存在此消彼長的關(guān)系。要實現(xiàn)充分就業(yè)，可能需要擴張性的貨幣政策和財政政策，這可能會引發(fā)通貨膨脹；而要穩(wěn)定物價，可能需要采取緊縮性政策，這可能會導(dǎo)致失業(yè)率上升。-穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長：也存在一定矛盾。在經(jīng)濟增長過程中，可能會出現(xiàn)總需求超過總供給的情況，從而引發(fā)通貨膨脹。為了穩(wěn)定物價，可能需要采取措施抑制經(jīng)濟增長。-經(jīng)濟增長與國際收支平衡：可能存在沖突。經(jīng)濟增長可能會導(dǎo)致進口增加，使國際收支出現(xiàn)逆差；而要實現(xiàn)國際收支平衡，可能需要采取措施限制進口或促進出口，這可能會對經(jīng)濟增長產(chǎn)生一定的抑制作用。2.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性。安全性原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要避免各種風(fēng)險，保證資金的安全。這是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。例如，要合理評估貸款風(fēng)險，避免不良貸款的大量產(chǎn)生。流動性原則是指商業(yè)銀行要能夠隨時滿足客戶提取存款、合理的貸款需求等，保證資金的正常流動。它包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性。銀行需要保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)和容易變現(xiàn)的資產(chǎn)。盈利性原則是指商業(yè)銀行通過經(jīng)營活動獲取利潤的目標(biāo)。這是商業(yè)銀行的經(jīng)營動力和最終目標(biāo)。銀行通過發(fā)放貸款、開展中間業(yè)務(wù)等獲取收益。它們之間的相互關(guān)系是：-安全性與流動性：兩者具有正相關(guān)關(guān)系。流動性較強的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、短期債券等，通常風(fēng)險較低，安全性較高。銀行保持足夠的流動性有助于保證資金的安全，避免因流動性不足而導(dǎo)致的擠兌等風(fēng)險。-安全性與盈利性：存在一定的矛盾。一般來說，安全性較高的資產(chǎn)，如國債等，收益率相對較低；而收益率較高的資產(chǎn)，如長期貸款、高風(fēng)險債券等，往往風(fēng)險也較高，安全性較低。銀行需要在保證安全性的前提下，盡量提高盈利性。-流動性與盈利性：也存在矛盾。流動性強的資產(chǎn)往往盈利性較低，如現(xiàn)金幾乎沒有收益；而盈利性高的資產(chǎn)通常流動性較差，如長期貸款不能隨時收回。銀行需要在流動性和盈利性之間進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)。四、論述題（20分）論述金融創(chuàng)新對金融體系的影響。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。它對金融體系產(chǎn)生了多方面的影響，既有積極影響，也有消極影響。積極影響1.提高金融機構(gòu)的運作效率-金融創(chuàng)新使金融機構(gòu)能夠更有效地配置資源。例如，各種金融衍生工具的出現(xiàn)，為金融機構(gòu)提供了更多的風(fēng)險管理手段，可以根據(jù)不同客戶的需求和風(fēng)險偏好設(shè)計個性化的金融產(chǎn)品，從而提高資金的使用效率。-新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，降低了金融機構(gòu)的運營成本，提高了服務(wù)效率?？蛻艨梢噪S時隨地辦理各種金融業(yè)務(wù)，無需到銀行網(wǎng)點，節(jié)省了時間和精力。2.促進金融市場的發(fā)展-金融創(chuàng)新豐富了金融市場的交易品種。除了傳統(tǒng)的股票、債券等，還出現(xiàn)了期貨、期權(quán)、互換等衍生金融工具，增加了市場的交易活躍度和流動性。不同的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者的需求，吸引更多的投資者參與市場交易。-推動了金融市場的一體化和國際化?？鐕鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得各國金融市場之間的聯(lián)系更加緊密，資金可以在全球范圍內(nèi)更自由地流動，提高了金融市場的效率和資源配置的全球化程度。3.增強金融機構(gòu)的競爭力-通過金融創(chuàng)新，金融機構(gòu)可以提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求，從而在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。例如，一些銀行推出了個性化的理財產(chǎn)品，吸引了更多的客戶。-金融創(chuàng)新促使金融機構(gòu)不斷提高自身的管理水平和技術(shù)能力。為了開發(fā)和推廣新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融機構(gòu)需要加強內(nèi)部管理，培養(yǎng)專業(yè)人才，提高技術(shù)創(chuàng)新能力。4.推動經(jīng)濟增長-金融創(chuàng)新為企業(yè)提