（新版）信貸操作人員考試題（附答案）一、單選題（20題）1.以下哪種情況不屬于借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？A.借款人經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款B.借款人惡意逃廢債務(wù)C.市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致借款人還款壓力增大D.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化答案：C。市場(chǎng)利率波動(dòng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不是借款人自身信用方面導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D都是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。2.信貸業(yè)務(wù)中，衡量借款人短期償債能力的重要指標(biāo)是？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.凈資產(chǎn)收益率D.銷(xiāo)售利潤(rùn)率答案：B。流動(dòng)比率反映流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的保障程度，衡量短期償債能力；資產(chǎn)負(fù)債率衡量長(zhǎng)期償債能力；凈資產(chǎn)收益率和銷(xiāo)售利潤(rùn)率反映盈利能力。3.對(duì)于保證貸款，保證人的保證期間是？A.主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月B.主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起1年C.主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年D.由保證合同約定答案：D。保證期間首先按保證合同約定執(zhí)行，若未約定或約定不明有不同規(guī)定，A、B、C表述不準(zhǔn)確。4.信貸檔案應(yīng)在貸款結(jié)清后至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。信貸檔案在貸款結(jié)清后至少保存5年，以便后續(xù)查詢(xún)和審計(jì)等。5.銀行在對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，不考慮以下哪個(gè)因素？A.借款人的行業(yè)前景B.借款人的管理水平C.借款人的員工數(shù)量D.借款人的財(cái)務(wù)狀況答案：C。員工數(shù)量不是信用評(píng)級(jí)核心考慮因素，行業(yè)前景、管理水平、財(cái)務(wù)狀況對(duì)借款人信用狀況有重要影響。6.以下哪種抵押物在辦理抵押登記后，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立？A.生產(chǎn)設(shè)備B.交通運(yùn)輸工具C.建設(shè)用地使用權(quán)D.原材料答案：C。建設(shè)用地使用權(quán)抵押，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立；生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、原材料抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立。7.信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的核心是？A.了解借款人的基本情況B.評(píng)估借款人的還款能力和意愿C.調(diào)查抵押物的價(jià)值D.審查借款用途的合理性答案：B。還款能力和意愿直接關(guān)系到貸款能否收回，是貸前調(diào)查核心，A、C、D都是貸前調(diào)查內(nèi)容但非核心。8.當(dāng)借款人出現(xiàn)違約時(shí)，銀行首先應(yīng)采取的措施是？A.處置抵押物B.要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任C.與借款人協(xié)商，督促其還款D.提起訴訟答案：C。出現(xiàn)違約先協(xié)商督促還款，若協(xié)商不成再考慮處置抵押物、要求保證人擔(dān)責(zé)或訴訟等。9.以下哪種貸款屬于信用貸款？A.助學(xué)貸款B.住房抵押貸款C.汽車(chē)質(zhì)押貸款D.企業(yè)保證貸款答案：A。助學(xué)貸款一般憑學(xué)生信用發(fā)放，無(wú)需抵押或保證；住房抵押貸款以住房抵押，汽車(chē)質(zhì)押貸款以汽車(chē)質(zhì)押，企業(yè)保證貸款有保證人。10.信貸業(yè)務(wù)中，“三查”制度不包括以下哪個(gè)環(huán)節(jié)？A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸后審批答案：D?！叭椤敝贫仁琴J前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，沒(méi)有貸后審批。11.銀行對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果通常分為（）個(gè)等級(jí)。A.3B.5C.7D.9答案：C。一般銀行信用評(píng)級(jí)結(jié)果分為7個(gè)等級(jí)。12.借款人的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)總額為1000萬(wàn)元，負(fù)債總額為600萬(wàn)元，則其資產(chǎn)負(fù)債率為？A.40%B.60%C.100%D.160%答案：B。資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%=600/1000×100%=60%。13.對(duì)于新發(fā)放的貸款，首次貸后檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后（）內(nèi)進(jìn)行。A.1周B.1個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月答案：B。新發(fā)放貸款首次貸后檢查一般在發(fā)放后1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行。14.以下哪種情況可能導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降？A.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好B.借款人按時(shí)還款C.貸款集中度過(guò)高D.抵押物價(jià)值上升答案：C。貸款集中度過(guò)高會(huì)使銀行面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降；經(jīng)濟(jì)向好、按時(shí)還款、抵押物價(jià)值上升利于信貸資產(chǎn)質(zhì)量。15.信貸業(yè)務(wù)中，貸款展期的期限一般不超過(guò)原貸款期限的（）。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/4答案：B。貸款展期期限一般不超過(guò)原貸款期限的1/2。16.銀行在審查借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是？A.報(bào)表的格式是否規(guī)范B.報(bào)表的編制時(shí)間C.報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性和合理性D.報(bào)表的審計(jì)機(jī)構(gòu)答案：C。關(guān)注報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性和合理性以評(píng)估借款人財(cái)務(wù)狀況，格式、編制時(shí)間、審計(jì)機(jī)構(gòu)不是重點(diǎn)。17.以下哪種擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？A.保證擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.信用擔(dān)保答案：C。質(zhì)押擔(dān)保中質(zhì)物由質(zhì)權(quán)人占有，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；保證擔(dān)保依賴(lài)保證人信用，抵押擔(dān)保存在抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)，信用擔(dān)保無(wú)擔(dān)保物。18.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行要求其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括？A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.成本核算表答案：D。銀行要求借款人提供資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表評(píng)估財(cái)務(wù)狀況，成本核算表非必需。19.信貸業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信應(yīng)遵循（）原則。A.統(tǒng)一授信B.分散授信C.隨意授信D.按需授信答案：A。對(duì)集團(tuán)客戶(hù)應(yīng)統(tǒng)一授信，控制整體風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度授信。20.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，固定利率貸款的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B。市場(chǎng)利率上升，固定利率貸款銀行收益相對(duì)降低，面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題（15題）1.信貸業(yè)務(wù)的基本要素包括（）。A.借款主體B.貸款金額C.貸款期限D(zhuǎn).貸款利率答案：ABCD。借款主體、貸款金額、貸款期限、貸款利率都是信貸業(yè)務(wù)基本要素。2.以下屬于借款人還款能力分析指標(biāo)的有（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.利息保障倍數(shù)答案：ABCD。流動(dòng)比率、速動(dòng)比率衡量短期償債能力，資產(chǎn)負(fù)債率衡量長(zhǎng)期償債能力，利息保障倍數(shù)反映支付利息能力，都用于分析還款能力。3.抵押物應(yīng)具備的條件有（）。A.合法性B.可變現(xiàn)性C.穩(wěn)定性D.獨(dú)立性答案：ABCD。抵押物需合法、可變現(xiàn)、穩(wěn)定且獨(dú)立，才能保障銀行債權(quán)。4.信貸業(yè)務(wù)中，貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款資金用途監(jiān)控B.借款人經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)測(cè)C.抵押物狀況檢查D.還款情況跟蹤答案：ABCD。貸后管理要監(jiān)控資金用途、監(jiān)測(cè)經(jīng)營(yíng)狀況、檢查抵押物、跟蹤還款情況。5.銀行在選擇保證人時(shí)，應(yīng)考慮的因素有（）。A.保證人的信用狀況B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力C.保證人與借款人的關(guān)系D.保證人的擔(dān)保意愿答案：ABCD。信用狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保意愿是選擇保證人重要因素，關(guān)系也會(huì)影響擔(dān)?？煽啃?。6.信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。信貸業(yè)務(wù)面臨信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等多種風(fēng)險(xiǎn)。7.以下哪些情況可能影響借款人的還款意愿？A.借款人的信用記錄不良B.借款人與銀行關(guān)系緊張C.借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難D.借款人道德品質(zhì)不佳答案：ABD。信用記錄、與銀行關(guān)系、道德品質(zhì)影響還款意愿，經(jīng)營(yíng)困難影響還款能力。8.銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，主要考慮的因素有（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的逾期時(shí)間答案：ABCD。還款能力、還款記錄、擔(dān)保情況、逾期時(shí)間都是貸款分類(lèi)考慮因素。9.信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的主要內(nèi)容包括（）。A.借款用途的合理性B.借款人的還款能力和意愿C.擔(dān)保的有效性D.貸款金額和期限的合理性答案：ABCD。審批要考慮用途、還款能力和意愿、擔(dān)保有效性、金額和期限合理性。10.以下屬于信貸檔案內(nèi)容的有（）。A.借款合同B.貸前調(diào)查報(bào)告C.貸后檢查報(bào)告D.抵押物評(píng)估報(bào)告答案：ABCD。借款合同、貸前調(diào)查報(bào)告、貸后檢查報(bào)告、抵押物評(píng)估報(bào)告都應(yīng)歸檔。11.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性答案：ABC。銀行信貸業(yè)務(wù)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則。12.當(dāng)借款人出現(xiàn)以下哪些情況時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后管理？A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑B.更換主要管理人員C.涉及重大訴訟D.改變貸款用途答案：ABCD。經(jīng)營(yíng)下滑、換管理人員、涉訴、改變用途都增加風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)貸后管理。13.抵押物的價(jià)值評(píng)估方法主要有（）。A.市場(chǎng)法B.成本法C.收益法D.重置法答案：ABC。市場(chǎng)法、成本法、收益法是常見(jiàn)抵押物價(jià)值評(píng)估方法。14.信貸業(yè)務(wù)中，銀行與借款人簽訂的合同應(yīng)包括以下哪些條款？A.貸款金額和用途B.貸款利率和期限C.還款方式和時(shí)間D.違約責(zé)任答案：ABCD。貸款合同應(yīng)包含金額、用途、利率、期限、還款方式、時(shí)間、違約責(zé)任等條款。15.以下哪些屬于銀行的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新？A.供應(yīng)鏈金融B.綠色信貸C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.銀團(tuán)貸款答案：ABC。供應(yīng)鏈金融、綠色信貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款是信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，銀團(tuán)貸款是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式。三、判斷題（15題）1.借款人的信用評(píng)級(jí)越高，其獲得貸款的利率越低。（）答案：正確。信用評(píng)級(jí)高說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)低，銀行給予較低利率。2.保證貸款中，保證人承擔(dān)的是無(wú)限責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤。保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證，一般保證有先訴抗辯權(quán)，不是無(wú)限責(zé)任。3.銀行對(duì)借款人的貸后檢查只需要關(guān)注其財(cái)務(wù)狀況。（）答案：錯(cuò)誤。貸后檢查還需關(guān)注經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途、抵押物等多方面。4.抵押物的價(jià)值評(píng)估可以由銀行自行進(jìn)行，無(wú)需專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)。（）答案：錯(cuò)誤。重大抵押物價(jià)值評(píng)估通常需專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，確保評(píng)估準(zhǔn)確性。5.信貸業(yè)務(wù)中，只要借款人有足夠的抵押物，就可以發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤。還需考慮借款人還款能力、意愿、借款用途等因素。6.貸款展期會(huì)影響借款人的信用記錄。（）答案：正確。展期可能反映借款人資金困難，影響信用記錄。7.銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信可以不考慮其關(guān)聯(lián)交易情況。（）答案：錯(cuò)誤。關(guān)聯(lián)交易可能影響集團(tuán)客戶(hù)還款能力，需考慮。8.信用貸款不需要任何擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)。（）答案：正確。信用貸款無(wú)擔(dān)保，銀行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。9.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表中，資產(chǎn)總額一定大于負(fù)債總額。（）答案：錯(cuò)誤。資不抵債時(shí)負(fù)債總額可能大于資產(chǎn)總額。10.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)效益，無(wú)需考慮社會(huì)效益。（）答案：錯(cuò)誤。要兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，如發(fā)展綠色信貸。11.抵押物在抵押期間，其所有權(quán)歸銀行所有。（）答案：錯(cuò)誤。抵押期間