聯(lián)社擔保合同管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強聯(lián)社擔保合同管理，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，保障聯(lián)社及相關當事人的合法權益，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于聯(lián)社在開展各類擔保業(yè)務過程中涉及的擔保合同的訂立、履行、變更、解除及終止等相關事宜?；驹瓌t1.合法性原則：擔保合同的訂立、履行等活動必須符合國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準的要求。2.審慎性原則：在提供擔保時，應充分評估被擔保對象的信用狀況、經(jīng)營能力、財務狀況等，審慎做出擔保決策。3.平等自愿原則：擔保合同的簽訂應基于雙方平等自愿的基礎上，任何一方不得強迫對方簽訂合同。4.全面履行原則：合同雙方應按照合同約定全面履行各自的義務，確保合同目的的實現(xiàn)。5.風險可控原則：通過有效的管理措施，對擔保業(yè)務的風險進行識別、評估和控制，將風險控制在可承受范圍內。擔保合同的訂立擔保業(yè)務受理1.業(yè)務部門初審：業(yè)務部門收到擔保申請后，應首先對申請人的基本情況、申請事項的合法性、合規(guī)性及可行性進行初步審查。審查內容包括但不限于申請人的主體資格、經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等。2.風險評估：風險管理部門應根據(jù)業(yè)務部門提供的信息，對擔保業(yè)務進行風險評估。評估內容包括擔保風險程度、風險可控性等。風險評估可采用定性與定量相結合的方法，綜合考慮各種因素。3.審批決策：根據(jù)業(yè)務部門初審和風險管理部門的風險評估結果，按照聯(lián)社的審批權限和流程，由有權審批人做出是否提供擔保的決策。合同文本擬定1.文本選擇：擔保合同應使用聯(lián)社統(tǒng)一制定或認可的標準文本。如因特殊情況需要使用非標準文本的，應經(jīng)法律合規(guī)部門審核同意。2.條款擬定：合同文本應明確雙方的權利和義務，包括但不限于被擔保的主債權種類、數(shù)額，債務人履行債務的期限，擔保的方式、范圍、期間等條款。同時，應根據(jù)具體業(yè)務情況，合理設置違約責任、爭議解決方式等條款。合同簽訂1.授權委托：聯(lián)社法定代表人或其授權代理人在簽訂擔保合同前，應確保已獲得合法有效的授權委托手續(xù)。授權委托書應明確授權范圍、期限等內容。2.合同簽署：擔保合同應由聯(lián)社法定代表人或其授權代理人與被擔保方及其他相關方當面簽署。簽署過程應進行記錄，確保合同簽署的真實性和完整性。3.合同生效：擔保合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定的除外。擔保合同的履行擔保責任承擔1.按約履行：聯(lián)社應按照擔保合同的約定，在被擔保方不履行債務時，承擔相應的擔保責任。擔保責任的承擔方式應與合同約定一致，包括但不限于代為清償債務、承擔賠償責任等。2.履行通知：在履行擔保責任前，聯(lián)社應及時通知被擔保方，并要求其履行債務。如被擔保方未能在規(guī)定期限內履行債務，聯(lián)社應按照合同約定履行擔保責任。監(jiān)督與檢查1.業(yè)務部門跟蹤：業(yè)務部門應對擔保業(yè)務的履行情況進行跟蹤檢查，及時掌握被擔保方的經(jīng)營狀況、財務狀況等變化情況，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。2.風險管理部門監(jiān)控：風險管理部門應定期對擔保業(yè)務進行風險監(jiān)控，評估擔保風險的變化情況，及時調整風險管理策略。3.信息溝通與共享：業(yè)務部門、風險管理部門及其他相關部門應建立有效的信息溝通機制，及時共享擔保業(yè)務的相關信息，確保對擔保業(yè)務的全面、準確了解。擔保合同的變更變更情形1.主合同變更：如主合同的標的、價款、履行期限、履行地點等發(fā)生變更，可能影響聯(lián)社擔保責任的，應在取得聯(lián)社書面同意后，對擔保合同進行相應變更。2.擔保合同自身變更：擔保合同的變更包括但不限于擔保方式、擔保范圍、擔保期間等條款的變更。擔保合同的變更應經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。變更程序1.申請與審批：被擔保方或聯(lián)社提出擔保合同變更申請的，應提交詳細的變更理由及相關證明材料。申請經(jīng)業(yè)務部門初審、風險管理部門評估后，報有權審批人審批。2.協(xié)議簽訂：經(jīng)審批同意變更的，雙方應簽訂書面的擔保合同變更協(xié)議。變更協(xié)議應明確變更的內容及雙方的權利和義務。3.通知與備案：擔保合同變更后，聯(lián)社應及時通知相關當事人，并將變更情況進行備案。擔保合同的解除解除情形1.主債務履行完畢：主債務履行完畢后，擔保合同的擔保責任自行解除。2.合同解除協(xié)議：雙方協(xié)商一致，可以簽訂擔保合同解除協(xié)議，解除擔保合同。3.法定解除情形：如出現(xiàn)法律規(guī)定的擔保合同解除情形，如不可抗力、一方嚴重違約等，當事人一方有權解除擔保合同。解除程序1.申請與審批：提出擔保合同解除申請的，應提交解除理由及相關證明材料。申請經(jīng)業(yè)務部門初審、風險管理部門評估后，報有權審批人審批。2.通知與確認：經(jīng)審批同意解除的，聯(lián)社應及時通知被擔保方及其他相關當事人，并要求其確認解除事宜。3.協(xié)議簽訂與備案：雙方簽訂擔保合同解除協(xié)議后，聯(lián)社應將解除情況進行備案。擔保合同的終止終止情形1.履行完畢：擔保合同按照約定履行完畢，雙方的權利和義務消滅，合同終止。2.解除：擔保合同因協(xié)商一致解除、法定解除等原因而解除的，合同終止。3.其他終止情形：如合同期限屆滿、債務抵銷、提存等原因導致合同終止的，按照相關法律法規(guī)及合同約定執(zhí)行。終止程序1.確認與通知：業(yè)務部門應在擔保合同終止后，及時確認相關情況，并通知風險管理部門及其他相關部門。2.檔案管理：對終止的擔保合同，應按照聯(lián)社檔案管理規(guī)定進行妥善保管，確保檔案資料的完整性和安全性。擔保合同的檔案管理檔案收集1.合同文本：擔保合同簽訂后，業(yè)務部門應及時將合同文本及相關附件收集整理，移交檔案管理部門。2.審批文件：包括擔保業(yè)務審批表、風險評估報告、授權委托書等相關審批文件。3.履行記錄：如擔保責任履行情況的記錄、監(jiān)督檢查報告等。檔案整理與歸檔1.分類整理：檔案管理部門應按照擔保合同的類別、時間順序等進行分類整理，確保檔案資料的系統(tǒng)性和規(guī)范性。2.編號與裝訂：對整理好的檔案資料進行編號，并裝訂成冊，便于查閱和保管。3.歸檔存儲：將裝訂成冊的檔案資料存入專門的檔案庫房，按照檔案管理規(guī)定進行存儲。檔案查閱與借閱1.查閱權限：嚴格限定檔案查閱權限，只有經(jīng)授權的人員才能查閱擔保合同檔案。查閱時應填寫查閱申請表，注明查閱目的、查閱內容等。2.借閱管理：如需借閱擔保合同檔案，應辦理借閱手續(xù)，明確借閱期限、歸還時間等。借閱人應妥善保管檔案，不得擅自涂改、轉借、復印等。3.登記與跟蹤：對檔案的查閱和借閱情況進行詳細登記，跟蹤檔案的去向，確保檔案資料的安全。擔保合同的風險管理風險識別與評估1.風險識別：業(yè)務部門和風險管理部門應定期對擔保業(yè)務進行風險識別，全面梳理可能存在的風險因素，如信用風險、市場風險、操作風險等。2.風險評估：采用科學合理的方法對識別出的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。風險評估結果應作為制定風險管理策略的重要依據(jù)。風險控制措施1.信用評級與限額管理：建立被擔保對象的信用評級體系，根據(jù)信用評級結果設定擔保限額，控制擔保業(yè)務規(guī)模。2.反擔保措施：要求被擔保方提供有效的反擔保措施，如保證、抵押、質押等，以降低聯(lián)社的擔保風險。3.風險監(jiān)測與預警：加強對擔保業(yè)務的風險監(jiān)測，建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并發(fā)出預警信號，以便采取相應的風險控制措施。擔保合同的法律合規(guī)管理法律審查1.合同文本審查：法律合規(guī)部門應在擔保合同簽訂前，對合同文本進行全面的法律審查，確保合同條款符合法律法規(guī)的要求，不存在法律風險。2.重大事項審查：對于涉及重大擔保業(yè)務或存在法律風險的擔保事項，法律合規(guī)部門應進行專項法律審查，并出具法律意見。合規(guī)培訓與宣傳1.培訓計劃：制定擔保合同法律合規(guī)培訓計劃，定期組織業(yè)務人員、風險管理部門人員等進行培訓，提高法律合規(guī)意識和業(yè)務水平。2.宣傳教育：通過內部刊物、宣傳欄、專題講座