網(wǎng)貸管理?xiàng)l例暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國公司法》《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）是指依法設(shè)立并取得營業(yè)執(zhí)照，從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動(dòng)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。（三）基本原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行備案登記、信息披露、資金存管等義務(wù)，保障出借人與借款人的合法權(quán)益，不得歸集資金搞資金池，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，不得從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)。二、備案登記管理（一）備案登記主體網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。（二）備案登記材料1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記表；2.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；3.公司章程；4.法定代表人身份證明書；5.經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)名單及簡歷；6.股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；7.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、資本補(bǔ)充機(jī)制、保障出借人資金安全的制度和措施、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的制度和措施；8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與出借人、借款人、資金存管機(jī)構(gòu)、增信機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信息披露服務(wù)機(jī)構(gòu)、技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)等簽訂的服務(wù)協(xié)議；9.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱；10.地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。（三）備案登記變更網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后5個(gè)工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案登記變更。（四）備案登記注銷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少30個(gè)工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案登記注銷。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款總余額上限不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款總余額上限不超過人民幣500萬元。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，合理確定業(yè)務(wù)規(guī)模和融資項(xiàng)目期限，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對融資項(xiàng)目和參與主體進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，形成調(diào)查和評估報(bào)告，全面反映調(diào)查和評估情況，包括但不限于融資項(xiàng)目的基本情況、融資方的經(jīng)營管理情況、項(xiàng)目的資金用途、還款來源、擔(dān)保情況等。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，有效識(shí)別、評估、監(jiān)測和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度、信息系統(tǒng)安全管理制度、客戶信息保護(hù)制度等。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露借款人和融資項(xiàng)目的基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評估情況、違約責(zé)任等內(nèi)容，不得隱瞞、誤導(dǎo)出借人。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障出借人的合法權(quán)益，不得非法收集、使用、加工、傳輸出借人的個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開出借人的個(gè)人信息。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)足額向出借人支付本金和利息，不得擅自截留、挪用、侵占出借人的資金。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的基本信息、收入狀況、借款用途、還款能力等進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估，確保借款人具備還款能力。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任等。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)足額向借款人發(fā)放借款，不得擅自截留、挪用、侵占借款人的資金。4.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保護(hù)借款人的合法權(quán)益，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人的個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人的個(gè)人信息。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向社會(huì)公眾充分披露以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本信息，包括名稱、地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍、法定代表人等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記信息，包括備案登記編號、備案登記時(shí)間等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、股東信息、高管人員信息等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的融資項(xiàng)目信息，包括項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目編號、項(xiàng)目類型、項(xiàng)目金額、項(xiàng)目期限、項(xiàng)目利率、還款方式、項(xiàng)目進(jìn)度等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況信息，包括年度審計(jì)報(bào)告、月度財(cái)務(wù)報(bào)表等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績信息，包括成交量、成交額、出借人數(shù)、借款人人數(shù)等；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為及處理情況。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)融資項(xiàng)目頁面上向出借人充分披露以下信息：融資項(xiàng)目的基本信息，包括項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目編號、項(xiàng)目類型、項(xiàng)目金額、項(xiàng)目期限、項(xiàng)目利率、還款方式、項(xiàng)目進(jìn)度等；融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估情況，包括風(fēng)險(xiǎn)等級、風(fēng)險(xiǎn)提示等；融資項(xiàng)目的還款來源及還款保障措施；融資項(xiàng)目的違約責(zé)任及爭議解決方式。（二）披露要求1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)披露的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞、誤導(dǎo)、虛假陳述。2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，定期更新披露的信息，確保信息的及時(shí)性和有效性。3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)置專門的信息披露專欄，集中展示披露的信息，并提供信息查詢和下載服務(wù)。六、資金存管（一）存管原則網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行資金存管。資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，履行資金存管職責(zé)，保障客戶資金安全。（二）存管協(xié)議網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與資金存管機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于資金存管方式、資金管理職責(zé)、資金清算流程、客戶資金保護(hù)措施等。（三）資金存管要求1.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶資金進(jìn)行獨(dú)立存管，與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，確保客戶資金與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金相分離。2.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)足額向出借人支付本金和利息，按照約定及時(shí)足額向借款人發(fā)放借款，確保資金流轉(zhuǎn)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。3.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶資金保護(hù)機(jī)制，保障客戶資金安全，不得擅自截留、挪用、侵占客戶資金。4.資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的資金存管情況進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。（二）監(jiān)管措施1.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，包括但不限于備案登記情況、業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、信息披露情況、資金存管情況等。3.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、取締等措施。4.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享、協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，共同做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。八、法律責(zé)任（一）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法責(zé)任網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)備案登記，擅自開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的；2.備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更，未按照規(guī)定報(bào)告并進(jìn)行備案登記變更的；3.終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，未按照規(guī)定辦理備案登記注銷的；4.未按照本辦法規(guī)定開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的；5.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行信息披露的；6.未按照本辦法規(guī)定進(jìn)行資金存管的；7.未按照本辦法規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；8.未按照本辦法規(guī)定對融資項(xiàng)目和參與主體進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估的；9.未按照本辦法規(guī)定保護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益的；10.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）出借人、借款人違法責(zé)任出借人、借款人違反本辦法