2025年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)財(cái)富傳承規(guī)劃試題卷考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（本題型共20小題，每小題1分，共20分。在每小題的備選答案中，只有一個(gè)是最符合題意的，請將你認(rèn)為正確的選項(xiàng)字母填涂在答題卡相應(yīng)位置上）1.在個(gè)人理財(cái)財(cái)富傳承規(guī)劃中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶家庭財(cái)富的長期穩(wěn)定性？A.通過高風(fēng)險(xiǎn)投資迅速積累財(cái)富B.建立多元化的資產(chǎn)配置組合C.將所有資產(chǎn)集中投資于單一項(xiàng)目D.僅依靠定期存款獲取收益2.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于房產(chǎn)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.立即出售房產(chǎn)并將資金用于其他投資B.設(shè)立房產(chǎn)信托，確保后代能夠繼承C.對房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，防止意外損失D.將房產(chǎn)抵押給銀行獲取流動(dòng)資金3.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮以下哪一因素？A.客戶的年齡和健康狀況B.客戶的年收入水平C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好4.對于有多個(gè)子女的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富分配時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最能夠體現(xiàn)公平性？A.按照年齡順序分配財(cái)富B.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富C.設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例D.將財(cái)富集中分配給最年長的子女5.在財(cái)富傳承規(guī)劃中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)？A.短期投資收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡C.稅收籌劃與遺產(chǎn)分配D.資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理6.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于股票投資，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.立即賣出股票并將資金用于其他投資B.設(shè)立股票信托，確保后代能夠繼承C.對股票進(jìn)行保險(xiǎn)，防止市場波動(dòng)D.將股票抵押給銀行獲取流動(dòng)資金7.在財(cái)富傳承過程中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀？A.財(cái)富的規(guī)模和增長速度B.財(cái)富的分配方式和繼承條件C.財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制D.財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力8.對于有特殊需求的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.設(shè)立專項(xiàng)基金，確保特殊需求得到滿足B.將財(cái)富集中分配給最年長的子女C.按照年齡順序分配財(cái)富D.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富9.在財(cái)富傳承過程中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)？A.短期投資收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡C.稅收籌劃與遺產(chǎn)分配D.資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理10.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于企業(yè)股權(quán)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.立即出售股權(quán)并將資金用于其他投資B.設(shè)立股權(quán)信托，確保后代能夠繼承C.對股權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)，防止市場波動(dòng)D.將股權(quán)抵押給銀行獲取流動(dòng)資金11.在財(cái)富傳承過程中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀？A.財(cái)富的規(guī)模和增長速度B.財(cái)富的分配方式和繼承條件C.財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制D.財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力12.對于有特殊需求的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.設(shè)立專項(xiàng)基金，確保特殊需求得到滿足B.將財(cái)富集中分配給最年長的子女C.按照年齡順序分配財(cái)富D.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富13.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮以下哪一因素？A.客戶的年齡和健康狀況B.客戶的年收入水平C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好14.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于房產(chǎn)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.立即出售房產(chǎn)并將資金用于其他投資B.設(shè)立房產(chǎn)信托，確保后代能夠繼承C.對房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，防止意外損失D.將房產(chǎn)抵押給銀行獲取流動(dòng)資金15.在財(cái)富傳承過程中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)？A.短期投資收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡C.稅收籌劃與遺產(chǎn)分配D.資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理16.對于有多個(gè)子女的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富分配時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最能夠體現(xiàn)公平性？A.按照年齡順序分配財(cái)富B.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富C.設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例D.將財(cái)富集中分配給最年長的子女17.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于股票投資，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.立即賣出股票并將資金用于其他投資B.設(shè)立股票信托，確保后代能夠繼承C.對股票進(jìn)行保險(xiǎn)，防止市場波動(dòng)D.將股票抵押給銀行獲取流動(dòng)資金18.在財(cái)富傳承過程中，以下哪一項(xiàng)最能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀？A.財(cái)富的規(guī)模和增長速度B.財(cái)富的分配方式和繼承條件C.財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制D.財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力19.對于有特殊需求的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮哪項(xiàng)措施？A.設(shè)立專項(xiàng)基金，確保特殊需求得到滿足B.將財(cái)富集中分配給最年長的子女C.按照年齡順序分配財(cái)富D.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富20.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮以下哪一因素？A.客戶的年齡和健康狀況B.客戶的年收入水平C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好二、多項(xiàng)選擇題（本題型共10小題，每小題2分，共20分。在每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上是最符合題意的，請將你認(rèn)為正確的選項(xiàng)字母填涂在答題卡相應(yīng)位置上，多選、錯(cuò)選、漏選均不得分）1.在個(gè)人理財(cái)財(cái)富傳承規(guī)劃中，以下哪些措施能夠體現(xiàn)客戶的長期穩(wěn)定性？A.建立多元化的資產(chǎn)配置組合B.設(shè)立房產(chǎn)信托C.對房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)D.將所有資產(chǎn)集中投資于單一項(xiàng)目2.對于有多個(gè)子女的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富分配時(shí)，以下哪些措施最能夠體現(xiàn)公平性？A.按照年齡順序分配財(cái)富B.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富C.設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例D.將財(cái)富集中分配給最年長的子女3.在財(cái)富傳承過程中，以下哪些因素需要考慮？A.客戶的年齡和健康狀況B.客戶的年收入水平C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好4.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于股票投資，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，以下哪些措施應(yīng)該優(yōu)先考慮？A.立即賣出股票B.設(shè)立股票信托C.對股票進(jìn)行保險(xiǎn)D.將股票抵押給銀行5.在財(cái)富傳承過程中，以下哪些措施最能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀？A.財(cái)富的規(guī)模和增長速度B.財(cái)富的分配方式和繼承條件C.財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制D.財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力6.對于有特殊需求的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，以下哪些措施應(yīng)該優(yōu)先考慮？A.設(shè)立專項(xiàng)基金B(yǎng).將財(cái)富集中分配給最年長的子女C.按照年齡順序分配財(cái)富D.根據(jù)子女的成就分配財(cái)富7.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮以下哪些因素？A.客戶的年齡和健康狀況B.客戶的年收入水平C.客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型D.客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好8.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于企業(yè)股權(quán)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，以下哪些措施應(yīng)該優(yōu)先考慮？A.立即出售股權(quán)B.設(shè)立股權(quán)信托C.對股權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)D.將股權(quán)抵押給銀行9.在財(cái)富傳承過程中，以下哪些措施最能夠體現(xiàn)客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)？A.短期投資收益最大化B.風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡C.稅收籌劃與遺產(chǎn)分配D.資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理10.在財(cái)富傳承過程中，以下哪些措施最能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀？A.財(cái)富的規(guī)模和增長速度B.財(cái)富的分配方式和繼承條件C.財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制D.財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力三、判斷題（本題型共10小題，每小題1分，共10分。請將你認(rèn)為正確的選項(xiàng)“√”填涂在答題卡相應(yīng)位置上，錯(cuò)誤的選項(xiàng)“×”填涂在答題卡相應(yīng)位置上）1.在財(cái)富傳承規(guī)劃中，設(shè)立遺囑是最基本也是最重要的一步，它能夠確?？蛻舻呢?cái)富按照意愿進(jìn)行分配。2.遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要在客戶生前進(jìn)行，因?yàn)橐坏┤ナ?，遺產(chǎn)稅的籌劃空間就會(huì)大大減小。3.在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，客戶的家庭價(jià)值觀和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)通常不需要考慮，只需要關(guān)注財(cái)富的規(guī)模和增長速度。4.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于房產(chǎn)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮將房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，防止意外損失。5.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮客戶的年齡和健康狀況，因?yàn)檫@與遺產(chǎn)稅的稅率有直接關(guān)系。6.對于有多個(gè)子女的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富分配時(shí)，按照年齡順序分配財(cái)富是最能夠體現(xiàn)公平性的措施。7.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于股票投資，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮設(shè)立股票信托，確保后代能夠繼承。8.在財(cái)富傳承過程中，客戶的家庭價(jià)值觀通常不需要考慮，只需要關(guān)注財(cái)富的分配方式和繼承條件。9.對于有特殊需求的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮設(shè)立專項(xiàng)基金，確保特殊需求得到滿足。10.在財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮客戶的消費(fèi)習(xí)慣和偏好，因?yàn)檫@與遺產(chǎn)稅的稅率有直接關(guān)系。四、簡答題（本題型共5小題，每小題4分，共20分。請將你的答案寫在答題卡相應(yīng)位置上）1.簡述在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，客戶的家庭價(jià)值觀和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)有哪些重要作用。2.如果一位客戶的財(cái)富主要來源于企業(yè)股權(quán)，那么在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該考慮哪些措施？3.簡述在進(jìn)行財(cái)富傳承過程中，遺產(chǎn)稅的籌劃通常需要考慮哪些因素。4.對于有多個(gè)子女的客戶來說，在進(jìn)行財(cái)富分配時(shí)，如何才能最能夠體現(xiàn)公平性？5.簡述在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，設(shè)立遺囑的重要性以及它能夠確保客戶的財(cái)富按照意愿進(jìn)行分配的具體方式。五、論述題（本題型共1小題，共10分。請將你的答案寫在答題卡相應(yīng)位置上）1.結(jié)合實(shí)際案例，論述在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，如何綜合考慮客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)、家庭價(jià)值觀以及遺產(chǎn)稅的籌劃等因素，以確保財(cái)富傳承的順利進(jìn)行。本次試卷答案如下一、單項(xiàng)選擇題答案及解析1.B解析：多元化資產(chǎn)配置組合能夠分散風(fēng)險(xiǎn)，平衡收益，體現(xiàn)長期穩(wěn)定性，符合財(cái)富傳承規(guī)劃的核心目標(biāo)。2.B解析：設(shè)立房產(chǎn)信托能夠確保房產(chǎn)按照客戶意愿傳承給后代，避免意外情況導(dǎo)致房產(chǎn)無法順利繼承。3.C解析：遺產(chǎn)稅籌劃的核心是根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和類型來規(guī)劃稅負(fù)，確保財(cái)富傳承的效率。4.C解析：設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例能夠確保財(cái)富分配的公平性，避免因個(gè)人偏好導(dǎo)致分配不均。5.D解析：資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理能夠確保財(cái)富在傳承過程中的持續(xù)性和可用性，符合長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。6.B解析：設(shè)立股票信托能夠確保股票按照客戶意愿傳承給后代，避免市場波動(dòng)影響繼承效果。7.B解析：財(cái)富的分配方式和繼承條件能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀，確保財(cái)富傳承符合家庭理念。8.A解析：設(shè)立專項(xiàng)基金能夠確保特殊需求得到滿足，體現(xiàn)對后代的人文關(guān)懷。9.D解析：資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理能夠確保財(cái)富在傳承過程中的持續(xù)性和可用性，符合長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。10.B解析：設(shè)立股權(quán)信托能夠確保股權(quán)按照客戶意愿傳承給后代，避免市場波動(dòng)影響繼承效果。11.B解析：財(cái)富的分配方式和繼承條件能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀，確保財(cái)富傳承符合家庭理念。12.A解析：設(shè)立專項(xiàng)基金能夠確保特殊需求得到滿足，體現(xiàn)對后代的人文關(guān)懷。13.C解析：遺產(chǎn)稅籌劃的核心是根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和類型來規(guī)劃稅負(fù)，確保財(cái)富傳承的效率。14.B解析：設(shè)立房產(chǎn)信托能夠確保房產(chǎn)按照客戶意愿傳承給后代，避免意外情況導(dǎo)致房產(chǎn)無法順利繼承。15.D解析：資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理能夠確保財(cái)富在傳承過程中的持續(xù)性和可用性，符合長期財(cái)務(wù)目標(biāo)。16.C解析：設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例能夠確保財(cái)富分配的公平性，避免因個(gè)人偏好導(dǎo)致分配不均。17.B解析：設(shè)立股票信托能夠確保股票按照客戶意愿傳承給后代，避免市場波動(dòng)影響繼承效果。18.B解析：財(cái)富的分配方式和繼承條件能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀，確保財(cái)富傳承符合家庭理念。19.A解析：設(shè)立專項(xiàng)基金能夠確保特殊需求得到滿足，體現(xiàn)對后代的人文關(guān)懷。20.C解析：遺產(chǎn)稅籌劃的核心是根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和類型來規(guī)劃稅負(fù)，確保財(cái)富傳承的效率。二、多項(xiàng)選擇題答案及解析1.AB解析：多元化資產(chǎn)配置組合和設(shè)立房產(chǎn)信托都能夠體現(xiàn)客戶的長期穩(wěn)定性，而對房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)和將所有資產(chǎn)集中投資于單一項(xiàng)目則存在風(fēng)險(xiǎn)，不符合長期穩(wěn)定性原則。2.BC解析：設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例和按照子女的成就分配財(cái)富都能夠體現(xiàn)公平性，而按照年齡順序分配財(cái)富和將財(cái)富集中分配給最年長的子女則可能存在不公平。3.ABCD解析：在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，需要綜合考慮客戶的年齡和健康狀況、年收入水平、資產(chǎn)規(guī)模和類型以及消費(fèi)習(xí)慣和偏好等因素，以確保規(guī)劃的科學(xué)性和有效性。4.BCD解析：設(shè)立股票信托、對股票進(jìn)行保險(xiǎn)和將股票抵押給銀行都是針對股票投資的具體措施，而立即賣出股票則可能存在機(jī)會(huì)成本。5.BD解析：財(cái)富的分配方式和繼承條件以及財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力都能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀，而財(cái)富的規(guī)模和增長速度以及財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制則更注重財(cái)務(wù)指標(biāo)。6.AD解析：設(shè)立專項(xiàng)基金和按照子女的成就分配財(cái)富都能夠體現(xiàn)對特殊需求的關(guān)注，而將財(cái)富集中分配給最年長的子女和按照年齡順序分配財(cái)富則可能忽略特殊需求。7.ABCD解析：在進(jìn)行遺產(chǎn)稅籌劃時(shí)，需要綜合考慮客戶的年齡和健康狀況、年收入水平、資產(chǎn)規(guī)模和類型以及消費(fèi)習(xí)慣和偏好等因素，以確?；I劃的有效性。8.BCD解析：設(shè)立股權(quán)信托、對股權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)和將股權(quán)抵押給銀行都是針對股權(quán)投資的具體措施，而立即出售股權(quán)則可能存在機(jī)會(huì)成本。9.BD解析：風(fēng)險(xiǎn)控制與收益平衡以及資產(chǎn)配置與流動(dòng)性管理都能夠體現(xiàn)客戶的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)，而短期投資收益最大化和稅收籌劃與遺產(chǎn)分配則更注重短期或特定目標(biāo)。10.BD解析：財(cái)富的分配方式和繼承條件以及財(cái)富的流動(dòng)性和變現(xiàn)能力都能夠體現(xiàn)客戶的家庭價(jià)值觀，而財(cái)富的規(guī)模和增長速度以及財(cái)富的投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)控制則更注重財(cái)務(wù)指標(biāo)。三、判斷題答案及解析1.√解析：設(shè)立遺囑是財(cái)富傳承規(guī)劃的基本步驟，能夠確保財(cái)富按照客戶意愿進(jìn)行分配，避免糾紛。2.√解析：遺產(chǎn)稅籌劃需要在客戶生前進(jìn)行，因?yàn)橐坏┤ナ?，遺產(chǎn)稅的籌劃空間就會(huì)大大減小，甚至無法籌劃。3.×解析：在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，客戶的家庭價(jià)值觀和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)是重要考慮因素，不能忽略財(cái)富的規(guī)模和增長速度。4.×解析：對于房產(chǎn)為主財(cái)富的客戶，優(yōu)先考慮設(shè)立房產(chǎn)信托，確保房產(chǎn)順利傳承，而將房產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)只是輔助措施。5.×解析：遺產(chǎn)稅籌劃主要考慮客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型，與年齡和健康狀況關(guān)系不大。6.×解析：設(shè)立統(tǒng)一的繼承比例能夠更公平地分配財(cái)富，按照年齡順序分配財(cái)富可能存在不公平。7.√解析：設(shè)立股票信托能夠確保股票按照客戶意愿傳承給后代，避免市場波動(dòng)影響繼承效果。8.×解析：客戶的家庭價(jià)值觀是財(cái)富傳承規(guī)劃的重要考慮因素，需要體現(xiàn)家庭理念。9.√解析：設(shè)立專項(xiàng)基金能夠確保特殊需求得到滿足，體現(xiàn)對后代的人文關(guān)懷。10.×解析：遺產(chǎn)稅籌劃主要考慮客戶的資產(chǎn)規(guī)模和類型，與消費(fèi)習(xí)慣和偏好關(guān)系不大。四、簡答題答案及解析1.答：客戶的家庭價(jià)值觀和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)在財(cái)富傳承規(guī)劃中具有重要重要作用。家庭價(jià)值觀能夠確保財(cái)富傳承符合家庭理念，避免因個(gè)人偏好導(dǎo)致分配不均，體現(xiàn)家庭團(tuán)結(jié)和和諧；長期財(cái)務(wù)目標(biāo)能夠確保財(cái)富在傳承過程中的持續(xù)性和可用性，避免財(cái)富在傳承過程中流失或貶值，確保后代能夠持續(xù)受益。2.答：對于以企業(yè)股權(quán)為主財(cái)富的客戶，在進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該考慮設(shè)立股