第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁基金從業(yè)考試樂橙及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.下列關(guān)于基金銷售適用性的表述中，正確的是（______）。

A.基金銷售機構(gòu)只需根據(jù)基金產(chǎn)品風險等級進行銷售，無需考慮投資者的風險承受能力

B.投資者風險承受能力評估結(jié)果僅適用于同類型基金產(chǎn)品的銷售

C.基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售

D.投資者風險承受能力評估結(jié)果無需定期復(fù)核，一次評估終身有效

2.基金信息披露中，屬于“重要應(yīng)披露事項”的是（______）。

A.基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)

B.基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款

C.基金招募說明書中的投資策略描述

D.基金季度報告中的前十大重倉股信息

3.下列關(guān)于基金份額贖回的表述中，錯誤的是（______）。

A.基金份額贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)提出

B.基金份額贖回費用通常根據(jù)持有期限遞減

C.基金份額贖回時，投資者可能面臨流動性風險

D.基金份額贖回的確認時間通常為T+1日

4.基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露，可能面臨的監(jiān)管措施是（______）。

A.責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款

B.暫?；鹉技?，并要求限期整改

C.直接取消基金管理人資格

D.僅需進行內(nèi)部約談，無需承擔行政處罰

5.下列關(guān)于基金估值方法的表述中，正確的是（______）。

A.交易所交易的股票型基金采用成本法進行估值

B.估值對象僅包括基金資產(chǎn)中的現(xiàn)金及銀行存款

C.估值程序需符合中國證監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，并經(jīng)審計機構(gòu)復(fù)核

D.估值方法無需定期審議，一經(jīng)確定不得變更

6.基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括（______）。

A.基金的投資目標、投資范圍、投資策略

B.基金管理人的薪酬結(jié)構(gòu)

C.基金托管人的權(quán)利義務(wù)

D.基金份額持有人的信息披露權(quán)限

7.下列關(guān)于基金業(yè)績比較基準的表述中，錯誤的是（______）。

A.業(yè)績比較基準需經(jīng)中國證監(jiān)會審核批準后方可披露

B.業(yè)績比較基準的設(shè)定應(yīng)合理反映基金的風險收益特征

C.業(yè)績比較基準可以隨意調(diào)整，無需履行信息披露義務(wù)

D.業(yè)績比較基準的披露應(yīng)清晰、明確，避免誤導(dǎo)投資者

8.基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)遵循的原則不包括（______）。

A.客戶利益優(yōu)先原則

B.公開透明原則

C.收入最大化原則

D.合規(guī)經(jīng)營原則

9.基金信息披露中，屬于“臨時信息披露”的是（______）。

A.基金招募說明書

B.基金合同

C.基金季度報告

D.基金份額持有人大會決議

10.下列關(guān)于基金投資禁止行為的表述中，錯誤的是（______）。

A.基金管理人不得利用基金財產(chǎn)為本人或他人牟取不正當利益

B.基金托管人不得擅自運用基金財產(chǎn)

C.基金投資于一家上市公司的股票，其市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%

D.基金管理人不得從事內(nèi)幕交易

11.基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料不包括（______）。

A.基金募集報告

B.基金合同

C.基金份額持有人名冊

D.基金管理人內(nèi)部風險評估報告

12.基金合同中，關(guān)于基金份額轉(zhuǎn)讓的條款通常包括（______）。

A.基金份額的轉(zhuǎn)讓條件、轉(zhuǎn)讓程序

B.基金份額的轉(zhuǎn)讓價格

C.基金份額的轉(zhuǎn)讓限制

D.基金份額的轉(zhuǎn)讓費用

13.基金信息披露中，屬于“年度信息披露”的是（______）。

A.基金招募說明書

B.基金季度報告

C.基金年度報告

D.基金臨時公告

14.下列關(guān)于基金投資限制的表述中，正確的是（______）。

A.基金投資于同一家基金管理人的基金，其投資比例不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%

B.基金投資于債券的比例，股票型基金不得超過基金資產(chǎn)凈值的80%

C.基金投資于非上市證券的比例，不得超過基金資產(chǎn)凈值的5%

D.基金投資于金融衍生品的比例，不得超過基金資產(chǎn)凈值的20%

15.基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)向投資者提供的產(chǎn)品信息不包括（______）。

A.基金產(chǎn)品的風險等級

B.基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績

C.基金產(chǎn)品的費用結(jié)構(gòu)

D.基金產(chǎn)品的投資策略

16.基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常不包括（______）。

A.基金的投資目標

B.基金的投資范圍

C.基金的費用標準

D.基金的投資策略

17.基金信息披露中，屬于“重要應(yīng)披露事項”的是（______）。

A.基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)

B.基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款

C.基金招募說明書中的投資策略描述

D.基金季度報告中的前十大重倉股信息

18.下列關(guān)于基金份額贖回的表述中，正確的是（______）。

A.基金份額贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)提出

B.基金份額贖回費用通常根據(jù)持有期限遞增

C.基金份額贖回時，投資者無需承擔流動性風險

D.基金份額贖回的確認時間通常為T+2日

19.基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露，可能面臨的監(jiān)管措施是（______）。

A.責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款

B.暫停基金募集，并要求限期整改

C.直接取消基金管理人資格

D.僅需進行內(nèi)部約談，無需承擔行政處罰

20.基金估值方法中，對于難以估值的資產(chǎn)，通常采用的方法是（______）。

A.成本法

B.市價法

C.重置成本法

D.現(xiàn)金流量折現(xiàn)法

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.下列關(guān)于基金銷售適用性的表述中，正確的有（______）。

A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立投資者適當性管理制度

B.投資者風險承受能力評估結(jié)果僅適用于同類型基金產(chǎn)品的銷售

C.基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售

D.投資者風險承受能力評估結(jié)果無需定期復(fù)核，一次評估終身有效

22.基金信息披露中，屬于“重要應(yīng)披露事項”的有（______）。

A.基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)

B.基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款

C.基金招募說明書中的投資策略描述

D.基金季度報告中的前十大重倉股信息

23.下列關(guān)于基金份額贖回的表述中，正確的有（______）。

A.基金份額贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)提出

B.基金份額贖回費用通常根據(jù)持有期限遞減

C.基金份額贖回時，投資者可能面臨流動性風險

D.基金份額贖回的確認時間通常為T+1日

24.基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露，可能面臨的監(jiān)管措施有（______）。

A.責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款

B.暫?；鹉技⒁笙奁谡?/p>

C.直接取消基金管理人資格

D.僅需進行內(nèi)部約談，無需承擔行政處罰

25.基金估值方法中，適用于不同類型資產(chǎn)的方法有（______）。

A.成本法

B.市價法

C.重置成本法

D.現(xiàn)金流量折現(xiàn)法

26.基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括（______）。

A.基金的投資目標

B.基金的投資范圍

C.基金的費用標準

D.基金的投資策略

27.基金信息披露中，屬于“臨時信息披露”的有（______）。

A.基金招募說明書

B.基金合同

C.基金季度報告

D.基金份額持有人大會決議

28.下列關(guān)于基金投資禁止行為的表述中，正確的有（______）。

A.基金管理人不得利用基金財產(chǎn)為本人或他人牟取不正當利益

B.基金托管人不得擅自運用基金財產(chǎn)

C.基金投資于一家上市公司的股票，其市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%

D.基金管理人不得從事內(nèi)幕交易

29.基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料有（______）。

A.基金募集報告

B.基金合同

C.基金份額持有人名冊

D.基金管理人內(nèi)部風險評估報告

30.基金合同中，關(guān)于基金份額轉(zhuǎn)讓的條款通常包括（______）。

A.基金份額的轉(zhuǎn)讓條件

B.基金份額的轉(zhuǎn)讓程序

C.基金份額的轉(zhuǎn)讓價格

D.基金份額的轉(zhuǎn)讓限制

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.基金銷售機構(gòu)只需根據(jù)基金產(chǎn)品風險等級進行銷售，無需考慮投資者的風險承受能力。

32.投資者風險承受能力評估結(jié)果僅適用于同類型基金產(chǎn)品的銷售。

33.基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售。

34.投資者風險承受能力評估結(jié)果無需定期復(fù)核，一次評估終身有效。

35.基金信息披露中，屬于“重要應(yīng)披露事項”的是基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)。

36.基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款屬于“重要應(yīng)披露事項”。

37.基金招募說明書中的投資策略描述屬于“重要應(yīng)披露事項”。

38.基金季度報告中的前十大重倉股信息屬于“重要應(yīng)披露事項”。

39.基金份額贖回時，投資者可能面臨流動性風險。

40.基金份額贖回的確認時間通常為T+1日。

四、填空題（共10分，每空1分）

41.基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)遵循的原則包括______、______和______。

42.基金信息披露中，屬于“臨時信息披露”的是______。

43.基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括______、______和______。

44.基金投資禁止行為中，屬于違規(guī)使用基金財產(chǎn)的是______。

45.基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料包括______和______。

五、簡答題（共25分）

46.簡述基金銷售適用性的基本原則及其意義。

47.基金信息披露應(yīng)遵循哪些原則？請結(jié)合實際案例說明。

48.基金份額持有人享有哪些權(quán)利？請列舉至少三項。

49.基金投資禁止行為有哪些？請結(jié)合實際案例說明。

六、案例分析題（共15分）

50.某基金銷售機構(gòu)在銷售一只混合型基金時，向投資者口頭承諾“保證年化收益率為10%”，并未提供相關(guān)風險提示。該基金產(chǎn)品的風險等級為R3，投資者的風險承受能力評估結(jié)果為R2。

問題：

（1）該基金銷售機構(gòu)的行為是否合規(guī)？為什么？

（2）若該基金銷售機構(gòu)的行為被監(jiān)管部門查處，可能面臨哪些處罰？

（3）結(jié)合案例，談?wù)勅绾渭訌娀痄N售適用性管理。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立投資者適當性管理制度，根據(jù)投資者的風險承受能力評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售，因此C選項正確。A選項錯誤，因為基金銷售機構(gòu)需同時考慮基金產(chǎn)品風險等級和投資者風險承受能力；B選項錯誤，因為投資者風險承受能力評估結(jié)果適用于所有基金產(chǎn)品的銷售；D選項錯誤，因為投資者風險承受能力評估結(jié)果需定期復(fù)核，一般每年進行一次。

2.B

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此B選項正確。A、C、D選項均屬于基金信息披露內(nèi)容，但并非“重要應(yīng)披露事項”。

3.D

解析：基金份額贖回的確認時間通常為T+0日或T+1日，具體取決于基金管理人的規(guī)定，因此D選項錯誤。A、B、C選項均屬于基金份額贖回的正確表述。

4.B

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第96條，基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露的，中國證監(jiān)會可責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可暫?；鹉技⒁笙奁谡?，因此B選項正確。A、C、D選項均屬于監(jiān)管措施，但B選項最為準確。

5.C

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第6條，基金估值方法需符合中國證監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，并經(jīng)審計機構(gòu)復(fù)核，因此C選項正確。A、B、D選項均屬于基金估值方法的錯誤表述。

6.A

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第46條，基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括基金的投資目標、投資范圍、投資策略，因此A選項正確。B、C、D選項均不屬于基金運作方式的條款。

7.C

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第7條，業(yè)績比較基準需經(jīng)中國證監(jiān)會審核批準后方可披露，且不得隨意調(diào)整，需履行信息披露義務(wù)，因此C選項錯誤。A、B、D選項均屬于業(yè)績比較基準的正確表述。

8.C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第4條，基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先原則、公開透明原則、合規(guī)經(jīng)營原則，但無需追求收入最大化，因此C選項錯誤。A、B、D選項均屬于基金銷售機構(gòu)應(yīng)遵循的原則。

9.D

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第3條，基金份額持有人大會決議屬于“臨時信息披露”，因此D選項正確。A、B、C選項均屬于基金信息披露內(nèi)容，但并非“臨時信息披露”。

10.C

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第48條，基金投資于一家上市公司的股票，其市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%，因此C選項錯誤。A、B、D選項均屬于基金投資禁止行為的正確表述。

11.D

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第57條，基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料包括基金募集報告、基金合同、基金份額持有人名冊，但無需提交內(nèi)部風險評估報告，因此D選項錯誤。A、B、C選項均屬于需提交的材料。

12.A

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第46條，基金合同中，關(guān)于基金份額轉(zhuǎn)讓的條款通常包括基金份額的轉(zhuǎn)讓條件、轉(zhuǎn)讓程序，因此A選項正確。B、C、D選項均不屬于基金份額轉(zhuǎn)讓的條款。

13.C

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第3條，基金年度報告屬于“年度信息披露”，因此C選項正確。A、B、D選項均屬于基金信息披露內(nèi)容，但并非“年度信息披露”。

14.A

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第49條，基金投資于同一家基金管理人的基金，其投資比例不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于基金投資限制的錯誤表述。

15.B

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第13條，基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)向投資者提供的產(chǎn)品信息包括基金產(chǎn)品的風險等級、費用結(jié)構(gòu)、投資策略，但無需提供歷史業(yè)績，因此B選項錯誤。A、C、D選項均屬于需提供的產(chǎn)品信息。

16.C

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第46條，基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括基金的投資目標、投資范圍、投資策略，但無需包括費用標準，因此C選項錯誤。A、B、D選項均屬于基金運作方式的條款。

17.B

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此B選項正確。A、C、D選項均屬于基金信息披露內(nèi)容，但并非“重要應(yīng)披露事項”。

18.A

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第11條，基金份額贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)提出，因此A選項正確。B、C、D選項均屬于基金份額贖回的錯誤表述。

19.B

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第96條，基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露的，中國證監(jiān)會可責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可暫?；鹉技?，并要求限期整改，因此B選項正確。A、C、D選項均屬于監(jiān)管措施，但B選項最為準確。

20.B

解析：對于難以估值的資產(chǎn)，通常采用市價法進行估值，因此B選項正確。A、C、D選項均屬于基金估值方法的錯誤表述。

二、多選題

21.AC

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立投資者適當性管理制度，并根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售，因此A、C選項正確。B選項錯誤，因為投資者風險承受能力評估結(jié)果適用于所有基金產(chǎn)品的銷售；D選項錯誤，因為投資者風險承受能力評估結(jié)果需定期復(fù)核，一般每年進行一次。

22.ABC

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)、基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款、基金招募說明書中的投資策略描述均屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此A、B、C選項正確。D選項不屬于“重要應(yīng)披露事項”。

23.ABC

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第11條，基金份額贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理時間內(nèi)提出，基金份額贖回費用通常根據(jù)持有期限遞減，基金份額贖回時，投資者可能面臨流動性風險，因此A、B、C選項正確。D選項錯誤，因為基金份額贖回的確認時間通常為T+1日。

24.AB

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第96條，基金募集期間，基金管理人未按規(guī)定進行信息披露的，中國證監(jiān)會可責令改正，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可暫?；鹉技⒁笙奁谡?，因此A、B選項正確。C、D選項均屬于監(jiān)管措施，但C、D選項過于絕對。

25.ABCD

解析：基金估值方法中，適用于不同類型資產(chǎn)的方法包括成本法、市價法、重置成本法和現(xiàn)金流量折現(xiàn)法，因此A、B、C、D選項均正確。

26.ABD

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第46條，基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括基金的投資目標、投資范圍、投資策略，因此A、B、D選項正確。C選項不屬于基金運作方式的條款。

27.D

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第3條，基金份額持有人大會決議屬于“臨時信息披露”，因此D選項正確。A、B、C選項均屬于基金信息披露內(nèi)容，但并非“臨時信息披露”。

28.ABD

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第48條，基金管理人不得利用基金財產(chǎn)為本人或他人牟取不正當利益，基金托管人不得擅自運用基金財產(chǎn)，基金管理人不得從事內(nèi)幕交易，因此A、B、D選項正確。C選項錯誤，因為基金投資于一家上市公司的股票，其市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的10%，而非20%。

29.AB

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第57條，基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料包括基金募集報告、基金合同，因此A、B選項正確。C、D選項均不屬于需提交的材料。

30.ABCD

解析：根據(jù)《證券投資基金法》第46條，基金合同中，關(guān)于基金份額轉(zhuǎn)讓的條款通常包括基金份額的轉(zhuǎn)讓條件、轉(zhuǎn)讓程序、轉(zhuǎn)讓價格、轉(zhuǎn)讓限制，因此A、B、C、D選項均正確。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立投資者適當性管理制度，并根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售，因此該基金銷售機構(gòu)的行為不合規(guī)。

32.×

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，投資者風險承受能力評估結(jié)果適用于所有基金產(chǎn)品的銷售，因此該表述錯誤。

33.√

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售，因此該表述正確。

34.×

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第12條，投資者風險承受能力評估結(jié)果需定期復(fù)核，一般每年進行一次，因此該表述錯誤。

35.√

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金管理人年度報告中的管理費用數(shù)據(jù)屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此該表述正確。

36.√

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金合同中關(guān)于基金投資限制的條款屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此該表述正確。

37.√

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金招募說明書中的投資策略描述屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此該表述正確。

38.×

解析：根據(jù)《證券投資基金信息披露管理辦法》第5條，基金季度報告中的前十大重倉股信息不屬于“重要應(yīng)披露事項”，因此該表述錯誤。

39.√

解析：基金份額贖回時，投資者可能面臨流動性風險，因此該表述正確。

40.√

解析：基金份額贖回的確認時間通常為T+1日，因此該表述正確。

四、填空題

41.客戶利益優(yōu)先原則；公開透明原則；合規(guī)經(jīng)營原則

解析：基金銷售機構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時，應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先原則、公開透明原則和合規(guī)經(jīng)營原則，確保銷售行為合法合規(guī)，保護投資者利益。

42.基金份額持有人大會決議

解析：基金份額持有人大會決議屬于“臨時信息披露”，需及時披露，確保投資者了解基金重大事項。

43.基金的投資目標；基金的投資范圍；基金的投資策略

解析：基金合同中，關(guān)于基金運作方式的條款通常包括基金的投資目標、投資范圍、投資策略，這些條款明確了基金的投資方向和運作方式。

44.基金管理人利用基金財產(chǎn)為本人或他人牟取不正當利益

解析：基金投資禁止行為中，屬于違規(guī)使用基金財產(chǎn)的是基金管理人利用基金財產(chǎn)為本人或他人牟取不正當利益，這種行為嚴重損害投資者利益。

45.基金募集報告；基金合同

解析：基金募集完成后，基金管理人應(yīng)向中國證監(jiān)會提交的材料包括基金募集報告和基金合同，這些材料是基金募集的必要文件。

五、簡答題

46.答：基金銷售適用性的基本原則包括客戶利益優(yōu)先原則、公允原則、適當性原則和合規(guī)經(jīng)營原則。

客戶利益優(yōu)先原則要求基金銷售機構(gòu)應(yīng)將投資者的利益放在首位，提供客觀、真實的基金產(chǎn)品信息，確保投資者在充分了解基金風險和收益的基礎(chǔ)上做出投資決策。

公允原則要求基金銷售機構(gòu)應(yīng)公平對待所有投資者，不得進行不正當競爭，確?；甬a(chǎn)品的銷售過程公平、公正。

適當性原則要求基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資者的風險承受能力評估結(jié)果和基金產(chǎn)品風險等級進行匹配銷售，確保投資者購買到適合其風險承受能力的基金產(chǎn)品。

合規(guī)經(jīng)營原則要求基金銷售機構(gòu)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保銷售行為合法合規(guī)。

這些原則的意義在于保護投資者利益，維護基金市場的健康發(fā)展。

47.答：基金信息披露應(yīng)遵循以下原則：

（1）真實性原則：基金信息披露內(nèi)容必須真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

（2）準確性原則：基金信息披露內(nèi)容必須準確無誤，不得含有任何歧義或誤導(dǎo)性信息。

（3）完整性原則：基金信息披露內(nèi)容必須全面，不得有重大遺漏。

（4）及時性原則：基金信息披露內(nèi)容必須及時披露，不得延遲披露。

（5）公平性原則：基金信息披露內(nèi)容必須公平對待所有投資者，不得進行選擇性披露。

結(jié)合實際案例，例如某基金管理人在基金招募說明書中未披露基金的投資策略，導(dǎo)致投資者在購買基金后才發(fā)現(xiàn)基金的投資方向與其預(yù)期不符，嚴重損害了投資者的利益。該案例表明，基金信息披露必須真實、準確、完整、及時、公平，才能保護投資者的利益。

48.答：基金份額持有人享有的權(quán)利包括：

（1）分享基金財產(chǎn)收益的權(quán)利：基金份額持有人有權(quán)分享基金財產(chǎn)的收益，包括基金分紅和基金凈值增長帶來的收益。

（2）參與分配基金財產(chǎn)的權(quán)利：基金份額持有人有權(quán)在基金清算時參與分配基金財產(chǎn)。

（3）依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額的權(quán)利：基金份額持有人有權(quán)依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額。

（4）出席或者委托代理人出席基金份額持有人大會，并行使表決權(quán)的權(quán)