碳匯質(zhì)押貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)碳匯質(zhì)押貸款管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)綠色金融發(fā)展，支持碳減排項(xiàng)目，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織開(kāi)展的碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，包括貸款的申請(qǐng)、受理、審批、發(fā)放、管理、回收等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本公司/組織內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展碳匯質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。3.綠色導(dǎo)向原則：優(yōu)先支持具有顯著碳減排效益的項(xiàng)目，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。4.公平公正原則：對(duì)所有符合條件的借款主體一視同仁，確保業(yè)務(wù)操作過(guò)程公平、公正。碳匯質(zhì)押物管理碳匯質(zhì)押物定義本辦法所稱(chēng)碳匯質(zhì)押物是指借款主體合法擁有的、可用于質(zhì)押的碳匯資產(chǎn)，包括但不限于森林碳匯、草原碳匯、濕地碳匯等經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門(mén)認(rèn)可的碳匯項(xiàng)目產(chǎn)生的碳減排量。碳匯質(zhì)押物認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.合法性：碳匯質(zhì)押物必須是借款主體通過(guò)合法途徑取得，產(chǎn)權(quán)清晰，不存在權(quán)屬爭(zhēng)議。2.可計(jì)量性：碳匯質(zhì)押物應(yīng)具備明確的計(jì)量方法和標(biāo)準(zhǔn)，能夠準(zhǔn)確計(jì)量其碳減排量。3.穩(wěn)定性：碳匯質(zhì)押物所對(duì)應(yīng)的碳減排項(xiàng)目應(yīng)具有相對(duì)穩(wěn)定的減排效果，受自然因素等影響較小。4.可交易性：碳匯質(zhì)押物應(yīng)符合國(guó)家碳交易市場(chǎng)相關(guān)規(guī)定，具有可交易性。碳匯質(zhì)押物評(píng)估1.評(píng)估機(jī)構(gòu)選擇：由本公司/組織認(rèn)可的具備專(zhuān)業(yè)資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)碳匯質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范開(kāi)展評(píng)估工作。2.評(píng)估內(nèi)容：評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)評(píng)估碳匯質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、碳減排量的真實(shí)性和可實(shí)現(xiàn)性等，并出具評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括評(píng)估依據(jù)、評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果等內(nèi)容。3.評(píng)估有效期：碳匯質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告有效期一般為[X]年，自評(píng)估基準(zhǔn)日起計(jì)算。在有效期內(nèi)，如遇市場(chǎng)重大變化或其他影響碳匯質(zhì)押物價(jià)值的因素，應(yīng)對(duì)碳匯質(zhì)押物進(jìn)行重新評(píng)估。碳匯質(zhì)押物登記1.登記機(jī)構(gòu)：碳匯質(zhì)押物應(yīng)在國(guó)家規(guī)定的碳交易登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記。登記機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全碳匯質(zhì)押物登記管理制度，確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.登記內(nèi)容：碳匯質(zhì)押物登記內(nèi)容包括質(zhì)押物的基本信息、質(zhì)押情況、評(píng)估價(jià)值、碳減排量等。登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向本公司/組織出具碳匯質(zhì)押物登記證明。3.變更登記：如碳匯質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值等發(fā)生變更，或質(zhì)押關(guān)系發(fā)生變更，借款主體應(yīng)及時(shí)向登記機(jī)構(gòu)辦理變更登記手續(xù)。碳匯質(zhì)押物監(jiān)管1.監(jiān)管責(zé)任：本公司/組織應(yīng)加強(qiáng)對(duì)碳匯質(zhì)押物的監(jiān)管，確保質(zhì)押物的安全、完整。借款主體應(yīng)配合本公司/組織做好碳匯質(zhì)押物的監(jiān)管工作。2.監(jiān)管措施：本公司/組織可定期或不定期對(duì)碳匯質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，核實(shí)質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量、碳減排量等情況。同時(shí)，可要求借款主體提供碳匯質(zhì)押物的相關(guān)資料和報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：如發(fā)現(xiàn)碳匯質(zhì)押物存在價(jià)值大幅下降、碳減排量無(wú)法實(shí)現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)情況，本公司/組織應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，要求借款主體補(bǔ)充質(zhì)押物或提供其他擔(dān)保措施。貸款申請(qǐng)與受理借款主體條件1.具有合法經(jīng)營(yíng)資格：借款主體應(yīng)是依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，具有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照。2.具備良好的信用狀況：借款主體在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中無(wú)不良信用記錄。3.有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入和還款來(lái)源：借款主體應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入，能夠保證按時(shí)足額償還貸款本息。4.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求：借款主體所從事的項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求，優(yōu)先支持綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。貸款申請(qǐng)材料1.借款申請(qǐng)書(shū)：借款主體應(yīng)填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，明確借款金額、借款用途、還款方式、還款期限等內(nèi)容。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件：提供有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，加蓋公章。3.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件：提供組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，加蓋公章。4.法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件：提供法定代表人身份證明書(shū)及身份證復(fù)印件，加蓋公章。5.授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件：如委托他人辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)，應(yīng)提供授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件，加蓋公章。6.碳匯質(zhì)押物相關(guān)資料：包括碳匯質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明、評(píng)估報(bào)告、登記證明等。7.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告：借款主體應(yīng)提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，說(shuō)明項(xiàng)目的基本情況、碳減排效益、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益等內(nèi)容。8.財(cái)務(wù)報(bào)表：提供近[X]年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，加蓋公章。9.其他相關(guān)資料：根據(jù)實(shí)際情況，可能需要提供的其他相關(guān)資料，如項(xiàng)目批復(fù)文件、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告等。受理流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)初審：本公司/組織業(yè)務(wù)部門(mén)收到借款主體提交的貸款申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合法性等。2.材料補(bǔ)正：如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不完整或不符合要求，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知借款主體進(jìn)行補(bǔ)正。借款主體應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成補(bǔ)正。3.受理登記：經(jīng)初審合格的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行受理登記，并將申請(qǐng)材料移送風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。貸款審批風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)借款主體的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、碳匯質(zhì)押物情況等，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)應(yīng)明確貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。審批委員會(huì)審議1.審批委員會(huì)組成：本公司/組織應(yīng)成立審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議。審批委員會(huì)由公司/組織領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.審議內(nèi)容：審批委員會(huì)應(yīng)審議貸款項(xiàng)目的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等內(nèi)容。同時(shí)，應(yīng)就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等進(jìn)行審議。3.審議表決：審批委員會(huì)成員應(yīng)根據(jù)審議情況進(jìn)行表決，表決結(jié)果以多數(shù)票通過(guò)為準(zhǔn)。如表決未通過(guò)，貸款項(xiàng)目不得進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。審批決策1.審批決策意見(jiàn)：根據(jù)審批委員會(huì)的審議表決結(jié)果，本公司/組織應(yīng)出具審批決策意見(jiàn)。審批決策意見(jiàn)應(yīng)明確是否同意發(fā)放貸款、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式等內(nèi)容。2.通知借款主體：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將審批決策意見(jiàn)通知借款主體。如同意發(fā)放貸款，應(yīng)與借款主體簽訂借款合同等相關(guān)合同文件。貸款發(fā)放簽訂合同1.借款合同：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與借款主體簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。借款合同應(yīng)包括借款金額、借款用途、借款期限、貸款利率、還款方式、違約責(zé)任等內(nèi)容。2.質(zhì)押合同：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與借款主體簽訂質(zhì)押合同，明確碳匯質(zhì)押物的相關(guān)事宜。質(zhì)押合同應(yīng)包括質(zhì)押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、質(zhì)押期限、質(zhì)押擔(dān)保范圍等內(nèi)容。3.其他相關(guān)合同：根據(jù)實(shí)際情況，可能需要簽訂的其他相關(guān)合同，如保證合同、抵押合同等。貸款發(fā)放條件落實(shí)1.合同生效：借款合同、質(zhì)押合同等相關(guān)合同文件應(yīng)依法生效。2.擔(dān)保措施落實(shí)：碳匯質(zhì)押物應(yīng)已辦理合法有效的登記手續(xù)，且質(zhì)押權(quán)已設(shè)立。同時(shí)，如存在其他擔(dān)保措施，應(yīng)確保擔(dān)保措施已落實(shí)到位。3.貸款發(fā)放審批：貸款發(fā)放應(yīng)經(jīng)本公司/組織內(nèi)部審批，審批手續(xù)齊全。貸款發(fā)放1.發(fā)放流程：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定的金額、期限、方式等，將貸款發(fā)放至借款主體指定的賬戶(hù)。2.發(fā)放記錄：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)做好貸款發(fā)放記錄，包括發(fā)放時(shí)間、發(fā)放金額、發(fā)放賬號(hào)等內(nèi)容。同時(shí)，應(yīng)將貸款發(fā)放情況及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等相關(guān)部門(mén)。貸款管理貸后檢查1.檢查頻率：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期或不定期對(duì)借款主體進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查頻率應(yīng)根據(jù)貸款金額、貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定，一般每年不少于[X]次。2.檢查內(nèi)容：貸后檢查內(nèi)容包括借款主體的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、碳匯質(zhì)押物情況、還款情況等。同時(shí)，應(yīng)檢查借款主體是否按照借款合同約定使用貸款資金。3.檢查報(bào)告：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸后檢查情況，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。貸后檢查報(bào)告應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查內(nèi)容、檢查結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：本公司/組織應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化情況，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警、黃色預(yù)警、藍(lán)色預(yù)警四個(gè)等級(jí)。紅色預(yù)警為最高等級(jí)，表明風(fēng)險(xiǎn)程度最高。3.預(yù)警處置措施：當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取預(yù)警處置措施。預(yù)警處置措施包括要求借款主體補(bǔ)充擔(dān)保措施、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率等。貸款資金管理1.資金用途監(jiān)管：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的監(jiān)管，確保貸款資金按照借款合同約定使用。借款主體應(yīng)定期向業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告貸款資金使用情況。2.資金流向監(jiān)控：本公司/組織可通過(guò)多種方式對(duì)貸款資金流向進(jìn)行監(jiān)控，防止貸款資金被挪用。如發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪用，應(yīng)及時(shí)采取措施追回貸款資金，并追究借款主體的違約責(zé)任。碳匯質(zhì)押物管理1.定期評(píng)估：本公司/組織應(yīng)定期對(duì)碳匯質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估周期一般為[X]年。評(píng)估內(nèi)容包括碳匯質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、碳減排量等。2.動(dòng)態(tài)管理：如碳匯質(zhì)押物的數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值等發(fā)生變化，或碳減排項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整碳匯質(zhì)押物的管理措施。3.處置管理：如借款主體未能按時(shí)足額償還貸款本息，本公司/組織有權(quán)依法處置碳匯質(zhì)押物。處置碳匯質(zhì)押物應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及本公司/組織內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行。貸款回收還款計(jì)劃制定1.還款方式：借款合同應(yīng)明確還款方式，還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本還款法等。2.還款計(jì)劃：業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)借款主體的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等，與借款主體共同制定還款計(jì)劃。還款計(jì)劃應(yīng)明確還款金額、還款時(shí)間等內(nèi)容。貸款回收管理1.到期提醒：在貸款到期前[X]天，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)向借款主體發(fā)送到期提醒通知，提醒借款主體按時(shí)足額償還貸款本息。2.逾期