2025年人民銀行考試題及答案

一、單項選擇題1.貨幣政策最終目標(biāo)之間基本統(tǒng)一的是（）。A.穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長B.穩(wěn)定物價與充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長與充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡答案：C2.下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.人壽保險單C.企業(yè)債券D.銀行債券答案：C3.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案：C4.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的說法，錯誤的是（）。A.存款準(zhǔn)備金的比例通常由中央銀行規(guī)定B.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金C.法定存款準(zhǔn)備金率提高，貨幣供應(yīng)量增加D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金答案：C5.我國目前的金融監(jiān)管體制是（）。A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制B.分業(yè)監(jiān)管體制C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制D.混業(yè)監(jiān)管體制答案：B6.貨幣乘數(shù)等于（）。A.存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)B.法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)C.存款準(zhǔn)備金率與法定存款準(zhǔn)備金率之差的倒數(shù)D.（1+現(xiàn)金漏損率）/（法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率）答案：D7.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)答案：C8.凱恩斯認為，由交易動機和預(yù)防動機引起的貨幣需求主要取決于（）。A.利率B.收入C.匯率D.物價答案：B9.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.5%D.6%答案：B二、多項選擇題1.下列屬于貨幣市場的有（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購協(xié)議市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.股票市場答案：ABCD2.下列屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的有（）。A.貨幣發(fā)行B.集中存款準(zhǔn)備金C.代理國庫D.再貼現(xiàn)E.證券買賣業(yè)務(wù)答案：ABC3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ACD4.影響貨幣供給的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.商業(yè)銀行的經(jīng)營決策行為C.財政收支D.企業(yè)和居民的經(jīng)濟行為E.國際收支答案：ABCDE5.金融風(fēng)險的特征包括（）。A.不確定性B.相關(guān)性C.高杠桿性D.傳染性E.可分散性答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的有（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性E.穩(wěn)定性答案：ABC7.貨幣政策的中介目標(biāo)包括（）。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.基礎(chǔ)貨幣D.超額準(zhǔn)備金E.通貨膨脹率答案：AB8.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融機構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新答案：ABCDE9.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（）。A.貨物B.服務(wù)C.收益D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移E.資本轉(zhuǎn)移答案：ABCD10.金融機構(gòu)的功能有（）。A.便利支付結(jié)算B.促進資金融通C.降低交易成本D.改善信息不對稱E.轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險答案：ABCDE三、判斷題1.一般來說，流動性越強的金融工具，其收益性越高。（）答案：錯誤2.法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量的影響比較猛烈。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：錯誤4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險。（）答案：正確5.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行的資金成本上升，貸款數(shù)量減少。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）答案：正確7.貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。（）答案：正確8.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融體系的安全與穩(wěn)定，保護存款人、投資者和其他社會公眾的利益。（）答案：正確9.國際收支平衡表是按照復(fù)式簿記原理編制的。（）答案：正確10.金融創(chuàng)新能夠有效降低金融體系的風(fēng)險。（）答案：錯誤四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是資金來源業(yè)務(wù)，如吸收存款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資金運用業(yè)務(wù)，涵蓋貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成非利息收入的業(yè)務(wù)，像支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。2.簡述貨幣政策的主要工具。貨幣政策主要工具包括：一是一般性政策工具，有法定存款準(zhǔn)備金率，通過調(diào)整比例影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，調(diào)節(jié)再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)，央行買賣證券調(diào)控貨幣量。二是選擇性政策工具，如消費者信用控制、證券市場信用控制等。三是補充性政策工具，包括直接信用控制和間接信用指導(dǎo)。3.簡述金融市場的功能。金融市場具有多種功能。首先是貨幣資金融通功能，實現(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門流動。其次是優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門。再者有風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，投資者可通過組合投資分散風(fēng)險。還具備經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，反映經(jīng)濟運行并影響宏觀經(jīng)濟。另外，金融市場能確定價格，為金融資產(chǎn)定價提供依據(jù)。4.簡述金融風(fēng)險的分類。金融風(fēng)險可分為多種類型。信用風(fēng)險，指交易對手違約帶來損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險，源于市場價格波動，像利率、匯率、股票價格、商品價格變動等導(dǎo)致的風(fēng)險。流動性風(fēng)險，包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險，指無法及時以合理成本籌集資金或變現(xiàn)資產(chǎn)的風(fēng)險。操作風(fēng)險，由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件引發(fā)的風(fēng)險。還有國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。五、討論題1.討論金融創(chuàng)新對金融體系的影響。金融創(chuàng)新對金融體系影響利弊共存。積極方面，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣投資與融資需求；提高金融市場效率，促進資金合理流動與配置；推動金融機構(gòu)競爭，提升經(jīng)營效率與管理水平。消極方面，增加金融體系不穩(wěn)定因素，部分創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜、風(fēng)險難測；削弱金融監(jiān)管有效性，新業(yè)務(wù)、新工具使監(jiān)管難度加大；可能引發(fā)過度投機行為，破壞金融市場穩(wěn)定秩序。需合理引導(dǎo)金融創(chuàng)新，趨利避害。2.分析當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制存在的問題及改進建議。當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制存在一些問題。如監(jiān)管協(xié)調(diào)不足，不同監(jiān)管部門間信息溝通不暢，政策沖突，監(jiān)管套利時有發(fā)生；對金融創(chuàng)新監(jiān)管滯后，新金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)快，現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則難適應(yīng)；監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，不同金融機構(gòu)受監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有差異，易導(dǎo)致不公平競爭。改進建議包括建立更有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強部門協(xié)作；加強對金融創(chuàng)新的研究，及時完善監(jiān)管規(guī)則；統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，營造公平競爭環(huán)境，提升監(jiān)管整體效能。3.論述貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)配合的必要性及方式。貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)配合很有必要。二者作用機制不同，貨幣政策通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量影響經(jīng)濟，財政政策通過收支變動發(fā)揮作用。單獨使用效果有限，如經(jīng)濟衰退時僅靠貨幣政策可能因流動性陷阱失效，僅靠財政政策易引發(fā)擠出效應(yīng)。協(xié)調(diào)配合方式有：在經(jīng)濟衰退時，雙松政策，擴大總需求；經(jīng)濟過熱時，雙緊政策，抑制總需求；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡時，松緊搭配，如貨幣政策寬松支持實體經(jīng)濟，財政政策收緊控制政府債務(wù)。4.探討商業(yè)銀行如何加強風(fēng)險管理。商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理可從多方面著手。首先，完善風(fēng)險管