金融學模擬題庫含答案一、單項選擇題1.以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具（）A.商業(yè)票據(jù)B.長期國債C.銀行承兌匯票D.大額可轉讓定期存單答案：B。貨幣市場是短期資金市場，交易期限在一年以內。長期國債期限一般在一年以上，屬于資本市場工具，而商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、大額可轉讓定期存單都屬于貨幣市場工具。2.基礎貨幣是指（）A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行的存款準備金C.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準備金之和D.流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的活期存款之和答案：C?；A貨幣又稱強力貨幣或高能貨幣，它由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準備金構成。3.下列不屬于中央銀行貨幣政策一般性工具的是（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.消費者信用控制答案：D。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。消費者信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。4.按照金融資產的發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為（）A.直接金融市場和間接金融市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.有形市場和無形市場答案：C。按金融資產的發(fā)行和流通特征，金融市場分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。A選項是按融資方式劃分；B選項是按交易期限劃分；D選項是按有無固定交易場所劃分。5.利率對儲蓄的收入效應表示，人們在利率水平提高時，希望（）A.增加儲蓄，減少消費B.減少儲蓄，增加消費C.在不減少消費的情況下增加儲蓄D.在不減少儲蓄的情況下增加消費答案：B。利率的收入效應是指利率提高時，消費者收入增加，會增加對商品和服務的消費，從而減少儲蓄。二、多項選擇題1.下列屬于金融機構功能的有（）A.期限中介B.降低交易成本C.風險轉移與管理D.清算和支付結算E.信息提供答案：ABCDE。金融機構具有期限中介功能，能將短期資金轉化為長期資金；通過規(guī)模經(jīng)濟等降低交易成本；可以進行風險轉移與管理，如保險機構；提供清算和支付結算服務，方便經(jīng)濟交易；并且能夠收集和處理信息，為市場參與者提供決策依據(jù)。2.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標主要有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。雖然金融穩(wěn)定也很重要，但通常不被明確列為貨幣政策的四大傳統(tǒng)最終目標。3.影響債券定價的內部因素有（）A.債券的面值B.債券的票面利率C.債券的有效期D.市場利率E.債券的信用等級答案：ABCE。債券的面值、票面利率、有效期和信用等級等都屬于債券自身的內部因素，會影響債券的定價。而市場利率是外部因素，它的變動會影響債券的市場價格，但不屬于債券的內部因素。4.下列屬于衍生金融工具的有（）A.遠期合約B.期貨合約C.期權合約D.互換合約E.商業(yè)票據(jù)答案：ABCD。衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，包括遠期合約、期貨合約、期權合約和互換合約等。商業(yè)票據(jù)是一種傳統(tǒng)的金融工具，不屬于衍生金融工具。5.商業(yè)銀行的資產業(yè)務主要包括（）A.現(xiàn)金資產B.貸款C.證券投資D.存款E.借款答案：ABC。商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務，主要包括現(xiàn)金資產、貸款和證券投資等。存款和借款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。三、判斷題1.直接融資是指資金供求雙方通過金融中介機構間接實現(xiàn)資金融通的活動。（）答案：錯誤。直接融資是指資金供求雙方直接進行資金融通的活動，不通過金融中介機構。而通過金融中介機構間接實現(xiàn)資金融通的活動是間接融資。2.通貨膨脹是指物價水平的持續(xù)普遍上漲，因此個別商品價格的上漲不屬于通貨膨脹。（）答案：正確。通貨膨脹強調的是物價水平的持續(xù)、普遍上漲。個別商品價格的上漲可能是由該商品自身的供求關系等因素引起的，不代表整體物價水平的變動，所以不屬于通貨膨脹。3.商業(yè)銀行的核心資本包括股本和公開儲備。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本主要由股本（包括普通股和優(yōu)先股）和公開儲備（如留存收益等）構成，它是銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分。4.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率成反比關系，法定存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小。（）答案：正確。貨幣乘數(shù)的計算公式為\(k=1/r_d\)（簡單情況下，\(r_d\)為法定存款準備金率），從公式可以看出，法定存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小，兩者成反比關系。5.證券投資組合可以消除所有風險。（）答案：錯誤。證券投資組合可以分散非系統(tǒng)性風險，即與個別證券相關的風險，但無法消除系統(tǒng)性風險，系統(tǒng)性風險是由宏觀經(jīng)濟、政治等因素引起的，會影響整個市場。四、簡答題1.簡述金融市場的功能。答：金融市場具有以下重要功能：（1）聚斂功能：金融市場能夠引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合，發(fā)揮資金的規(guī)模效應。（2）配置功能：一是資源的配置，金融市場通過價格機制引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛軌驗橥顿Y者帶來最大利益的部門和企業(yè)；二是財富的再分配，金融市場上金融資產價格的波動會導致財富的轉移和再分配；三是風險的再分配，通過金融市場上的金融交易，風險可以在不同的主體之間進行轉移和重新分配。（3）調節(jié)功能：金融市場是政府進行宏觀經(jīng)濟調控的重要場所和渠道。政府可以通過貨幣政策等手段，在金融市場上買賣有價證券、調節(jié)貨幣供應量等，實現(xiàn)對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)。（4）反映功能：金融市場是國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。金融市場的交易價格、交易量等指標可以反映宏觀經(jīng)濟的運行狀況、企業(yè)的經(jīng)營情況以及市場參與者對未來經(jīng)濟的預期等。2.簡述中央銀行的職能。答：中央銀行具有以下三大職能：（1）發(fā)行的銀行：中央銀行是國家唯一的貨幣發(fā)行機構，壟斷貨幣發(fā)行權。通過發(fā)行貨幣，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的需求，同時可以調節(jié)貨幣供應量，保持貨幣流通的穩(wěn)定。（2）銀行的銀行：一是集中存款準備金，商業(yè)銀行等金融機構將一部分存款繳存到中央銀行，以保證金融機構的清償能力和央行對金融機構的控制；二是充當最后貸款人，當商業(yè)銀行等金融機構出現(xiàn)資金困難時，中央銀行可以通過再貼現(xiàn)、再貸款等方式為其提供資金支持；三是組織全國的清算，中央銀行負責組織和管理各金融機構之間的資金清算業(yè)務，提高清算效率，保證金融體系的正常運行。（3）政府的銀行：中央銀行代表政府制定和執(zhí)行貨幣政策，調節(jié)宏觀經(jīng)濟；代理國庫，經(jīng)辦政府的財政收支；為政府提供融資，購買政府債券等；代表政府管理國內外金融事務，如管理外匯儲備、參與國際金融合作等。3.簡述利率的決定因素。答：利率的決定因素主要有以下幾個方面：（1）平均利潤率：利息是利潤的一部分，因此平均利潤率是利率的最高界限。利率一般會在零和平均利潤率之間波動。（2）借貸資金的供求關系：當借貸資金供大于求時，利率會下降；當借貸資金供小于求時，利率會上升。借貸資金的供求狀況是影響利率短期波動的重要因素。（3）通貨膨脹預期：如果人們預期未來會發(fā)生通貨膨脹，為了彌補因通貨膨脹帶來的貨幣貶值損失，債權人會要求提高利率，債務人也愿意支付較高的利率，所以通貨膨脹預期會使利率上升。（4）中央銀行的貨幣政策：中央銀行通過調整法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，影響貨幣供應量和市場資金供求狀況，從而對利率產生影響。例如，中央銀行實行寬松的貨幣政策，增加貨幣供應量，會使利率下降。（5）國際利率水平：在開放經(jīng)濟條件下，國際利率水平會對國內利率產生影響。如果國際利率水平較高，資金會流向國外，導致國內資金供給減少，利率上升；反之，國際利率水平較低，會吸引外資流入，國內資金供給增加，利率下降。五、論述題1.論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調配合。答：貨幣政策和財政政策是國家宏觀經(jīng)濟調控的兩大重要政策，兩者相互配合、相互補充，對于實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標具有重要意義。（1）政策目標的一致性和差異性-一致性：貨幣政策和財政政策的最終目標都是為了實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。-差異性：貨幣政策主要通過調節(jié)貨幣供應量和利率來影響經(jīng)濟，側重于對總需求的總量調節(jié)；財政政策則通過政府的收支活動來影響經(jīng)濟，不僅可以調節(jié)總需求，還可以對經(jīng)濟結構進行調整。（2）政策工具的不同特點-貨幣政策工具：包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務等。這些工具具有較強的靈活性和時效性，可以迅速影響貨幣供應量和市場利率。例如，中央銀行通過公開市場操作買賣國債，可以在短時間內調節(jié)市場流動性。-財政政策工具：主要有稅收、政府購買、轉移支付等。財政政策工具的調整往往需要經(jīng)過一定的立法程序，決策時滯較長，但一旦實施，對經(jīng)濟的影響較為直接和顯著。例如，政府增加基礎設施建設的支出，可以直接拉動相關產業(yè)的發(fā)展。（3）協(xié)調配合的方式-雙松政策：即擴張性的貨幣政策和擴張性的財政政策同時使用。當經(jīng)濟處于嚴重衰退時，采用雙松政策可以刺激總需求，促進經(jīng)濟復蘇。例如，中央銀行降低利率、增加貨幣供應量，同時政府增加支出、減少稅收，以提高企業(yè)和居民的投資與消費意愿。-雙緊政策：即緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財政政策同時實施。當經(jīng)濟出現(xiàn)嚴重通貨膨脹時，雙緊政策可以抑制總需求，穩(wěn)定物價。中央銀行提高利率、減少貨幣供應量，政府減少支出、增加稅收，以減少社會總需求。-松財政緊貨幣：在經(jīng)濟增長乏力但又存在一定通貨膨脹壓力時，可以采用這種政策組合。擴張性的財政政策可以刺激經(jīng)濟增長，而緊縮性的貨幣政策可以控制通貨膨脹。例如，政府增加對基礎設施和民生領域的支出，同時中央銀行提高利率，防止貨幣過度投放。-緊財政松貨幣：當經(jīng)濟存在過熱跡象，但財政赤字較大時，可以采用這種政策組合。緊縮性的財政政策可以減少政府支出，降低財政赤字，而擴張性的貨幣政策可以保證經(jīng)濟的適度增長。例如，政府削減不必要的開支，中央銀行降低利率，增加貨幣供應量，以支持企業(yè)的投資和發(fā)展。（4）協(xié)調配合的重要性-避免政策沖突：如果貨幣政策和財政政策相互矛盾，可能會導致政策效果相互抵消，甚至對經(jīng)濟造成負面影響。例如，貨幣政策實行緊縮，而財政政策實行擴張，可能會使經(jīng)濟陷入混亂。-增強政策效果：兩者協(xié)調配合可以充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，提高宏觀經(jīng)濟調控的效果。例如，財政政策在調整經(jīng)濟結構方面具有優(yōu)勢，貨幣政策在調節(jié)總需求方面更為靈活，兩者結合可以實現(xiàn)總量和結構的雙重優(yōu)化。2.論述商業(yè)銀行面臨的主要風險及管理措施。答：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨著多種風險，有效的風險管理對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營至關重要。（1）主要風險-信用風險：是指借款人或交易對手不能按照約定履行合同義務而導致商業(yè)銀行遭受損失的風險。例如，企業(yè)貸款到期無法償還本息，信用卡持卡人逾期不還款等。信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險之一，它會直接影響銀行的資產質量和盈利能力。-市場風險：是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格等）的不利變動而使商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。例如，利率上升會導致債券價格下降，銀行持有的債券資產價值縮水；匯率波動會影響銀行外匯業(yè)務的收益。-操作風險：是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。包括內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全、客戶產品和業(yè)務活動、實物資產損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈、執(zhí)行交割和流程管理等方面的風險。例如，銀行員工的違規(guī)操作可能導致客戶資金損失。-流動性風險：是指商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。當銀行出現(xiàn)流動性危機時，可能會導致擠兌現(xiàn)象，嚴重影響銀行的信譽和生存。-國家風險：是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿與金融往來中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。包括政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險等。例如，某國家發(fā)生政治動蕩，可能會導致該國企業(yè)無法按時償還銀行貸款。（2）管理措施-信用風險管理：一是建立嚴格的信用評級制度，對借款人的信用狀況進行全面評估，包括財務狀況、經(jīng)營能力、信用記錄等，確定合理的信用額度和貸款利率；二是加強貸前調查、貸中審查和貸后檢查，全程監(jiān)控貸款的使用情況和借款人的還款能力；三是采用信用衍生工具，如信用違約互換等，將信用風險轉移給其他金融機構。-市場風險管理：一是運用風險價值（VaR）等方法對市場風險進行計量和監(jiān)測，評估市場風險敞口；二是進行資產負債管理，合理調整資產和負債的期限結構、利率敏感性等，降低利率和匯率波動對銀行收益的影響；三是利用金融衍生工具進行套期保值，如通過期貨、期權等工具對沖市場價格變動風險。-操作風險管理：一是建立健全內部控制制度，完善業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強對員工的培訓和教育，提高員工的風險意識和合規(guī)意識；二是利用信息技術手段加強對操作風險的監(jiān)測和預警，及時發(fā)現(xiàn)