第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁蘇州銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.蘇州銀行在辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪種情況必須向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)為C4

C.產(chǎn)品預(yù)期收益率超過6%

D.產(chǎn)品投資期限超過1年

2.根據(jù)蘇州銀行內(nèi)部規(guī)定，柜面業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)款，以下哪種情況可以直接通過次日調(diào)賬處理？（）

A.當(dāng)日發(fā)生、金額在5000元以上的現(xiàn)金短款

B.當(dāng)日發(fā)生、金額在2000元以下的票據(jù)業(yè)務(wù)差錯(cuò)

C.當(dāng)日發(fā)生、客戶已簽名的電子憑證交易錯(cuò)誤

D.當(dāng)日發(fā)生、需跨部門協(xié)調(diào)的違規(guī)操作

3.在蘇州銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸后管理的范疇？（）

A.定期檢查借款人經(jīng)營狀況

B.審核貸款展期申請(qǐng)

C.更新客戶征信信息

D.評(píng)估貸款項(xiàng)目可行性

4.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，以下哪種行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.在合規(guī)前提下，同時(shí)代理兩家同類型基金產(chǎn)品

B.在客戶要求下，違規(guī)提供內(nèi)部資金拆借

C.在節(jié)假日向客戶贈(zèng)送小額紀(jì)念品

D.在離職后一年內(nèi)，不從事與蘇州銀行有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)工作

5.蘇州銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下哪類客戶屬于“特殊客戶”？（）

A.年齡在30歲以下的首次開戶客戶

B.持有香港居民身份證的內(nèi)地居民

C.交易金額在10萬元以上的企業(yè)客戶

D.名下存款余額低于1萬元的個(gè)人客戶

6.根據(jù)反洗錢法規(guī)，以下哪種交易行為需要立即向蘇州銀行反洗錢部門報(bào)告？（）

A.客戶通過柜臺(tái)兌換2000美元現(xiàn)鈔

B.客戶通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬50萬元至關(guān)聯(lián)公司

C.客戶購買金額為5萬元的貴金屬產(chǎn)品

D.客戶通過手機(jī)銀行查詢賬戶流水

7.蘇州銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)柜員未按規(guī)定核對(duì)客戶身份證件，以下哪種處理方式最符合合規(guī)要求？（）

A.罰款500元并通報(bào)全行

B.要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行書面檢查

C.暫停該柜員3個(gè)月業(yè)務(wù)權(quán)限

D.對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全行業(yè)務(wù)暫停

8.在處理客戶投訴時(shí)，蘇州銀行客服人員應(yīng)遵循以下哪個(gè)原則？（）

A.僅以制度規(guī)定為由拒絕客戶訴求

B.先與客戶爭(zhēng)吵再向上級(jí)匯報(bào)

C.保持客觀中立，及時(shí)記錄并上報(bào)

D.未經(jīng)審批擅自承諾解決方案

9.根據(jù)蘇州銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法，以下哪種情況需要客戶進(jìn)行雙因素認(rèn)證？（）

A.查詢賬戶余額

B.修改電子簽名設(shè)置

C.轉(zhuǎn)賬金額低于1萬元

D.下載電子憑證

10.在蘇州銀行內(nèi)部控制流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“事中控制”？（）

A.月度財(cái)務(wù)報(bào)表編制

B.年度信貸政策制定

C.票據(jù)影像復(fù)核

D.季度風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

11.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行工作人員離職后多久內(nèi)不得從事與其原職務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的活動(dòng)？（）

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

12.蘇州銀行在推廣信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法可能違反合規(guī)要求？（）

A.向符合條件的客戶推薦分期付款服務(wù)

B.在網(wǎng)點(diǎn)張貼信用卡年費(fèi)優(yōu)惠海報(bào)

C.以贈(zèng)送禮品為條件誘導(dǎo)客戶辦卡

D.明確告知信用卡利率及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

13.在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，蘇州銀行需要向哪個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備？（）

A.中國人民銀行蘇州分行

B.蘇州海關(guān)

C.中國外匯交易中心

D.江蘇省稅務(wù)局

14.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，以下哪種行為屬于侵犯客戶隱私？（）

A.向客戶發(fā)送節(jié)日問候短信

B.向第三方機(jī)構(gòu)提供客戶交易信息

C.在網(wǎng)點(diǎn)公示客戶賬戶余額

D.通過客戶簽名確認(rèn)交易授權(quán)

15.蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)裝修項(xiàng)目需經(jīng)哪個(gè)部門審批？（）

A.運(yùn)營管理部

B.營銷管理部

C.信息技術(shù)部

D.董事會(huì)

16.在反假幣工作中，以下哪種行為屬于柜員操作規(guī)范？（）

A.使用紫外驗(yàn)鈔機(jī)復(fù)核所有紙幣

B.僅對(duì)大面額紙幣進(jìn)行實(shí)物檢查

C.將假幣實(shí)物交由客戶自行辨認(rèn)

D.在客戶面前拆分殘損人民幣

17.根據(jù)蘇州銀行員工行為守則，以下哪種行為可能構(gòu)成商業(yè)賄賂？（）

A.收受客戶小額禮品

B.參與客戶組織的宴請(qǐng)活動(dòng)

C.收取客戶回扣

D.在客戶見證下簽署合同

18.在處理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容？（）

A.核實(shí)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照真?zhèn)?/p>

B.了解企業(yè)主要經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.調(diào)查企業(yè)實(shí)際控制人背景

D.評(píng)估企業(yè)貸款需求

19.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，以下哪種行為屬于合規(guī)行為？（）

A.在客戶面前談?wù)撈渌y行產(chǎn)品優(yōu)劣

B.接受客戶以房產(chǎn)作為個(gè)人擔(dān)保

C.向特定客戶泄露內(nèi)部信息

D.在合規(guī)前提下向客戶推薦產(chǎn)品

20.蘇州銀行在開展金融知識(shí)普及活動(dòng)時(shí)，以下哪種做法最符合合規(guī)要求？（）

A.在宣傳材料中夸大產(chǎn)品收益

B.向未成年人發(fā)放信用卡

C.通過社區(qū)講座普及金融知識(shí)

D.以中獎(jiǎng)為名誘導(dǎo)客戶參與活動(dòng)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.在蘇州銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些材料屬于必需件？（）

A.身份證明復(fù)印件

B.收入證明材料

C.貸款用途說明

D.聯(lián)系人信息

22.根據(jù)反洗錢法規(guī)，以下哪些交易行為需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行大額交易報(bào)告？（）

A.單筆現(xiàn)金存取20萬元

B.7日內(nèi)累計(jì)交易30萬元

C.通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬50萬元

D.跨境匯款10萬元

23.在處理客戶投訴時(shí)，蘇州銀行客服人員應(yīng)做到以下哪些方面？（）

A.傾聽客戶訴求并做好記錄

B.及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)并跟進(jìn)處理

C.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自承諾解決方案

D.保持客觀中立，不偏袒任何一方

24.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，以下哪些行為屬于合規(guī)行為？（）

A.接受客戶以房產(chǎn)作為個(gè)人擔(dān)保

B.在合規(guī)前提下向客戶推薦產(chǎn)品

C.向特定客戶泄露內(nèi)部信息

D.在客戶見證下簽署合同

25.在蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)？（）

A.票據(jù)影像復(fù)核

B.現(xiàn)金庫存管理

C.重要空白憑證領(lǐng)用

D.客戶信息保密

26.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行工作人員應(yīng)做到以下哪些方面？（）

A.向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.未經(jīng)客戶同意擅自開通服務(wù)

C.及時(shí)處理客戶投訴

D.保障客戶資金安全

27.在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，蘇州銀行需要向哪些機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備？（）

A.中國人民銀行蘇州分行

B.中國外匯交易中心

C.蘇州海關(guān)

D.江蘇省稅務(wù)局

28.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，以下哪些行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.在合規(guī)前提下，同時(shí)代理兩家同類型基金產(chǎn)品

B.在客戶要求下，違規(guī)提供內(nèi)部資金拆借

C.在節(jié)假日向客戶贈(zèng)送小額紀(jì)念品

D.在離職后一年內(nèi)，不從事與蘇州銀行有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)工作

29.在反假幣工作中，以下哪些行為屬于柜員操作規(guī)范？（）

A.使用紫外驗(yàn)鈔機(jī)復(fù)核所有紙幣

B.僅對(duì)大面額紙幣進(jìn)行實(shí)物檢查

C.在客戶面前拆分殘損人民幣

D.將假幣實(shí)物交由客戶自行辨認(rèn)

30.在蘇州銀行內(nèi)部審計(jì)工作中，以下哪些內(nèi)容屬于審計(jì)重點(diǎn)？（）

A.柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范性

B.客戶信息保密情況

C.反洗錢合規(guī)情況

D.內(nèi)部控制流程有效性

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.蘇州銀行客戶身份識(shí)別制度中，所有客戶均需進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。

32.根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行工作人員離職后一年內(nèi)不得從事與其原職務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的活動(dòng)。

33.在處理企業(yè)賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員可以直接接受企業(yè)提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

34.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行工作人員可以未經(jīng)客戶同意擅自開通服務(wù)。

35.在蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理中，現(xiàn)金庫存管理屬于非關(guān)鍵控制點(diǎn)。

36.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，柜員可以收受客戶以房產(chǎn)作為個(gè)人擔(dān)保。

37.在反假幣工作中，柜員可以將假幣實(shí)物交由客戶自行辨認(rèn)。

38.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，所有客戶均需進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。

39.在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，蘇州銀行需要向中國人民銀行蘇州分行進(jìn)行報(bào)備。

40.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.蘇州銀行柜面業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)款，當(dāng)日發(fā)生、金額在______元以下且情況屬實(shí)，可以直接通過次日調(diào)賬處理。

42.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，工作人員離職后______年內(nèi)不得從事與其原職務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的活動(dòng)。

43.在處理客戶投訴時(shí)，蘇州銀行客服人員應(yīng)保持______，及時(shí)記錄并上報(bào)。

44.根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行工作人員應(yīng)妥善保管客戶______，不得泄露客戶信息。

45.在蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理中，票據(jù)影像復(fù)核屬于______控制環(huán)節(jié)。

46.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明______及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

47.在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，蘇州銀行需要向______進(jìn)行報(bào)備。

48.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，柜員不得收受客戶______。

49.在反假幣工作中，柜員應(yīng)使用______復(fù)核所有紙幣。

50.根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行工作人員應(yīng)保障______安全。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡(jiǎn)述蘇州銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的“雙人復(fù)核”制度。

52.結(jié)合反洗錢法規(guī)，簡(jiǎn)述銀行工作人員應(yīng)如何進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。

53.簡(jiǎn)述蘇州銀行處理客戶投訴的基本流程。

六、案例分析題（共1題，25分）

某客戶到蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理信用卡業(yè)務(wù)，柜員在審核材料時(shí)發(fā)現(xiàn)該客戶名下已有5張信用卡，且近期有多次逾期記錄。柜員在未充分告知風(fēng)險(xiǎn)的情況下，仍為其辦理了新卡，并承諾“可以幫你處理逾期記錄”。該客戶在使用新卡過程中發(fā)現(xiàn)信用卡額度被大幅降低，且多次接到催收電話。

問題：

（1）分析該案例中存在哪些違規(guī)行為？

（2）簡(jiǎn)述蘇州銀行應(yīng)如何處理該案例？

（3）總結(jié)該案例的教訓(xùn)及改進(jìn)建議。

一、單選題（共20分）

1.B

解析：根據(jù)《蘇州銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理辦法》第8條，所有理財(cái)產(chǎn)品均需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，但風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1的產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，無需強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)揭示?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)為C4的客戶屬于穩(wěn)健型客戶，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。產(chǎn)品預(yù)期收益率超過6%或投資期限超過1年均需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，但前提是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。

2.B

解析：根據(jù)《蘇州銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法》第5條，當(dāng)日發(fā)生、金額在2000元以下的票據(jù)業(yè)務(wù)差錯(cuò)可以直接通過次日調(diào)賬處理。其他情況需按規(guī)定上報(bào)審批。

3.D

解析：貸后管理包括定期檢查、貸款展期審核、征信信息更新等，但貸款項(xiàng)目可行性評(píng)估屬于貸前管理環(huán)節(jié)。

4.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條，工作人員不得利用職務(wù)之便為本人或他人謀取不正當(dāng)利益，違規(guī)提供內(nèi)部資金拆借屬于利益輸送行為。

5.B

解析：根據(jù)《蘇州銀行客戶身份識(shí)別實(shí)施細(xì)則》第3條，持有境外身份證件的內(nèi)地居民屬于特殊客戶，需進(jìn)行額外盡職調(diào)查。

6.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第24條，單筆或7日內(nèi)累計(jì)交易金額超過50萬元人民幣的交易需要向金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

7.B

解析：根據(jù)《蘇州銀行內(nèi)部審計(jì)管理辦法》第9條，柜員未按規(guī)定核對(duì)客戶身份證件屬于操作違規(guī)，應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行書面檢查并通報(bào)全行。

8.C

解析：根據(jù)《蘇州銀行客戶服務(wù)規(guī)范》第5條，客服人員應(yīng)保持客觀中立，及時(shí)記錄并上報(bào)客戶投訴，不得擅自承諾解決方案。

9.B

解析：根據(jù)《蘇州銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第15條，修改電子簽名設(shè)置屬于敏感操作，必須進(jìn)行雙因素認(rèn)證。

10.C

解析：事中控制是指在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中進(jìn)行監(jiān)控，票據(jù)影像復(fù)核屬于事中控制環(huán)節(jié)。其他選項(xiàng)均屬于事后控制或事前控制。

11.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范》第20條，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后一年內(nèi)不得從事與其原職務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的活動(dòng)。

12.C

解析：根據(jù)《蘇州銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第11條，不得以贈(zèng)送禮品為條件誘導(dǎo)客戶辦卡，屬于違規(guī)營銷行為。

13.A

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第25條，金融機(jī)構(gòu)辦理跨境匯款業(yè)務(wù)需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

14.B

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第29條，銀行工作人員不得向第三方機(jī)構(gòu)提供客戶交易信息，屬于侵犯客戶隱私行為。

15.A

解析：根據(jù)《蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理辦法》第7條，網(wǎng)點(diǎn)裝修項(xiàng)目需經(jīng)運(yùn)營管理部審批。

16.A

解析：根據(jù)《蘇州銀行反假幣工作規(guī)范》第4條，柜員應(yīng)使用紫外驗(yàn)鈔機(jī)復(fù)核所有紙幣，實(shí)物檢查由專業(yè)人員負(fù)責(zé)。

17.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條，收受客戶回扣屬于商業(yè)賄賂行為。

18.D

解析：評(píng)估企業(yè)貸款需求屬于信貸審批環(huán)節(jié)，不屬于客戶盡職調(diào)查內(nèi)容。

19.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第8條，在合規(guī)前提下向客戶推薦產(chǎn)品屬于合規(guī)行為。

20.C

解析：根據(jù)《蘇州銀行金融知識(shí)普及工作指引》第3條，通過社區(qū)講座普及金融知識(shí)屬于合規(guī)行為。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.ABC

解析：根據(jù)《蘇州銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第5條，身份證明復(fù)印件、收入證明材料、貸款用途說明均為必需件。聯(lián)系人信息屬于選填項(xiàng)。

22.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》第24條，單筆現(xiàn)金存取20萬元、7日內(nèi)累計(jì)交易30萬元、通過第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬50萬元、跨境匯款10萬元均屬于大額交易。

23.AB

解析：根據(jù)《蘇州銀行客戶服務(wù)規(guī)范》第6條，客服人員應(yīng)傾聽客戶訴求并做好記錄，及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)并跟進(jìn)處理，不得擅自承諾解決方案。

24.BD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第8條，在合規(guī)前提下向客戶推薦產(chǎn)品屬于合規(guī)行為。在客戶見證下簽署合同屬于合規(guī)操作。

25.ABC

解析：根據(jù)《蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理辦法》第9條，票據(jù)影像復(fù)核、現(xiàn)金庫存管理、重要空白憑證領(lǐng)用均屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)?？蛻粜畔⒈Ｃ軐儆诨A(chǔ)管理要求。

26.AC

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第16條，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處理客戶投訴。未經(jīng)客戶同意擅自開通服務(wù)屬于違規(guī)行為。

27.AB

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第25條，金融機(jī)構(gòu)辦理跨境匯款業(yè)務(wù)需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國外匯交易中心進(jìn)行報(bào)備。

28.BC

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條，收受客戶回扣屬于商業(yè)賄賂行為。在客戶要求下，違規(guī)提供內(nèi)部資金拆借屬于違規(guī)行為。

29.A

解析：根據(jù)《蘇州銀行反假幣工作規(guī)范》第4條，柜員應(yīng)使用紫外驗(yàn)鈔機(jī)復(fù)核所有紙幣。其他選項(xiàng)均屬于違規(guī)操作。

30.ABCD

解析：根據(jù)《蘇州銀行內(nèi)部審計(jì)管理辦法》第8條，柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范性、客戶信息保密情況、反洗錢合規(guī)情況、內(nèi)部控制流程有效性均屬于審計(jì)重點(diǎn)。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.√

33.×

解析：根據(jù)《蘇州銀行客戶身份識(shí)別實(shí)施細(xì)則》第4條，柜員必須核對(duì)營業(yè)執(zhí)照原件，復(fù)印件不得作為有效證件。

34.×

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第16條，銀行工作人員不得未經(jīng)客戶同意擅自開通服務(wù)。

35.×

解析：根據(jù)《蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理辦法》第9條，現(xiàn)金庫存管理屬于關(guān)鍵控制點(diǎn)。

36.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條，柜員不得收受客戶任何形式的賄賂。

37.×

解析：根據(jù)《蘇州銀行反假幣工作規(guī)范》第4條，柜員不得將假幣實(shí)物交由客戶自行辨認(rèn)。

38.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條，柜員應(yīng)按照客戶要求進(jìn)行盡職調(diào)查，而非對(duì)所有客戶均進(jìn)行盡職調(diào)查。

39.√

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第25條，金融機(jī)構(gòu)辦理跨境匯款業(yè)務(wù)需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

40.√

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第16條，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.2000

解析：根據(jù)《蘇州銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法》第5條，當(dāng)日發(fā)生、金額在2000元以下且情況屬實(shí)，可以直接通過次日調(diào)賬處理。

42.一

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第20條，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后一年內(nèi)不得從事與其原職務(wù)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的活動(dòng)。

43.客觀中立

解析：根據(jù)《蘇州銀行客戶服務(wù)規(guī)范》第5條，客服人員應(yīng)保持客觀中立，及時(shí)記錄并上報(bào)客戶投訴。

44.個(gè)人信息

解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》第44條，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保管客戶個(gè)人信息，不得泄露客戶信息。

45.關(guān)鍵

解析：根據(jù)《蘇州銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理辦法》第9條，票據(jù)影像復(fù)核屬于關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)。

46.風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第16條，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

47.中國人民銀行蘇州分行

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第25條，金融機(jī)構(gòu)辦理跨境匯款業(yè)務(wù)需向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

48.賄賂

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)