跟蹤貸款資金管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)本公司/組織貸款資金的跟蹤管理，規(guī)范貸款資金使用行為，確保貸款資金安全、高效運(yùn)作，提高資金使用效益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司/組織所有涉及貸款資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于各類貸款的申請(qǐng)、發(fā)放、使用、回收及相關(guān)管理工作。基本原則1.合規(guī)性原則：貸款資金的管理和使用必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本公司/組織內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。2.安全性原則：確保貸款資金的安全，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，保障本公司/組織的合法權(quán)益。3.效益性原則：合理安排貸款資金，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。4.專款專用原則：貸款資金應(yīng)按照借款合同約定的用途使用，不得挪作他用。貸款資金跟蹤管理職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的前期調(diào)查、評(píng)估和申報(bào)工作，確保項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本公司/組織發(fā)展戰(zhàn)略。2.與借款客戶簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式等條款。3.按照借款合同約定，及時(shí)向財(cái)務(wù)部門提供貸款資金使用計(jì)劃和相關(guān)資料，配合財(cái)務(wù)部門做好貸款資金的跟蹤管理工作。4.負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的實(shí)施和管理，監(jiān)督借款客戶按合同約定使用貸款資金，定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行檢查和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。5.負(fù)責(zé)貸款本息的催收工作，制定催收計(jì)劃，采取有效措施確保貸款按時(shí)足額回收。財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)貸款資金的核算和財(cái)務(wù)管理工作，按照國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和本公司/組織財(cái)務(wù)制度進(jìn)行賬務(wù)處理，確保貸款資金的收支準(zhǔn)確、合規(guī)。2.根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的貸款資金使用計(jì)劃，審核并安排貸款資金的發(fā)放，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，確保資金支付符合借款合同約定和相關(guān)審批程序。3.建立貸款資金跟蹤管理臺(tái)賬，詳細(xì)記錄貸款資金的發(fā)放、使用、回收等情況，定期與業(yè)務(wù)部門核對(duì)賬目，及時(shí)掌握貸款資金動(dòng)態(tài)。4.定期對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，向管理層提供財(cái)務(wù)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，為決策提供依據(jù)。5.配合業(yè)務(wù)部門做好貸款本息的催收工作，協(xié)助制定催收方案，提供必要的財(cái)務(wù)支持。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測貸款資金使用過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。2.定期對(duì)貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。3.參與貸款項(xiàng)目的重大決策，對(duì)貸款資金的投放、使用和回收等環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控，確保貸款業(yè)務(wù)符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門做好貸款資金的跟蹤管理工作，提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持和指導(dǎo)。審計(jì)部門1.負(fù)責(zé)對(duì)貸款資金的跟蹤管理情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款資金管理辦法的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。2.定期對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)，審查貸款資金的使用是否合規(guī)、效益是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，對(duì)違規(guī)行為提出處理意見。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款資金風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，提供獨(dú)立的審計(jì)意見和建議，促進(jìn)貸款資金管理水平的提高。貸款資金申請(qǐng)與審批貸款申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)本公司/組織業(yè)務(wù)發(fā)展需要和項(xiàng)目情況，向借款客戶收集相關(guān)資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、擔(dān)保資料等。2.對(duì)收集到的資料進(jìn)行初步審查，確保資料的真實(shí)性、完整性和合法性。如發(fā)現(xiàn)資料存在問題，及時(shí)要求借款客戶補(bǔ)充或更正。3.填寫貸款申請(qǐng)表，詳細(xì)說明貸款金額、用途、期限、還款來源等情況，并提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。貸款審批1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人對(duì)貸款申請(qǐng)表及相關(guān)資料進(jìn)行審核，簽署審核意見后提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審查項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并提出審批建議。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查，包括借款客戶的償債能力、盈利能力、資金流動(dòng)性等方面。審核貸款資金使用計(jì)劃的合理性和可行性，確保貸款資金能夠滿足項(xiàng)目需求并實(shí)現(xiàn)預(yù)期效益。4.貸款審批委員會(huì)（或管理層）根據(jù)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門的審查意見，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行綜合審議和決策。審批通過的，簽署審批意見；審批未通過的，說明理由并反饋給業(yè)務(wù)部門。貸款資金發(fā)放與支付管理貸款發(fā)放1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)貸款審批意見，與借款客戶簽訂借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。合同簽訂后，按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.在貸款發(fā)放前，財(cái)務(wù)部門應(yīng)確保借款客戶已滿足合同約定的提款條件，包括但不限于提供項(xiàng)目進(jìn)度證明、資金使用計(jì)劃等資料。3.按照借款合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金足額發(fā)放至借款客戶指定的賬戶。發(fā)放過程中，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)支付結(jié)算規(guī)定，確保資金安全、準(zhǔn)確到賬。貸款資金支付管理1.借款客戶應(yīng)根據(jù)借款合同約定的用途，向業(yè)務(wù)部門提交資金使用申請(qǐng)和相關(guān)證明材料。業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，確保資金使用符合合同約定和項(xiàng)目實(shí)際需求。2.業(yè)務(wù)部門審核通過后，將資金使用申請(qǐng)及相關(guān)資料提交財(cái)務(wù)部門。財(cái)務(wù)部門按照內(nèi)部審批程序進(jìn)行審核，重點(diǎn)審查資金支付的合規(guī)性、合理性和必要性。3.對(duì)于金額較大或存在重大風(fēng)險(xiǎn)的資金支付，財(cái)務(wù)部門應(yīng)進(jìn)行實(shí)地核實(shí)或要求借款客戶提供更多證明材料，確保資金支付真實(shí)、有效。4.財(cái)務(wù)部門審核通過后，按照借款合同約定的支付方式進(jìn)行資金支付。支付方式可分為受托支付和自主支付兩種：受托支付：對(duì)于符合受托支付條件的貸款資金，財(cái)務(wù)部門應(yīng)將資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象。受托支付的交易對(duì)象必須是與借款項(xiàng)目直接相關(guān)的供應(yīng)商、服務(wù)商等。自主支付：對(duì)于符合自主支付條件的貸款資金，財(cái)務(wù)部門應(yīng)將資金發(fā)放至借款客戶賬戶，并要求借款客戶按照借款合同約定的用途自主支付。自主支付的資金應(yīng)主要用于借款人的日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)等合法合規(guī)用途。貸款資金使用跟蹤與監(jiān)控建立跟蹤管理臺(tái)賬1.財(cái)務(wù)部門應(yīng)建立貸款資金跟蹤管理臺(tái)賬，詳細(xì)記錄每筆貸款資金的發(fā)放時(shí)間、金額、用途、支付對(duì)象、支付時(shí)間、還款情況等信息。2.跟蹤管理臺(tái)賬應(yīng)定期更新，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期查閱臺(tái)賬，了解貸款資金使用情況。定期檢查與分析1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、項(xiàng)目效益實(shí)現(xiàn)情況等。每[具體時(shí)間周期]至少進(jìn)行一次全面檢查，并形成檢查報(bào)告。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行分析，對(duì)比實(shí)際使用情況與資金使用計(jì)劃的差異，分析差異原因，并提出改進(jìn)建議。每[具體時(shí)間周期]撰寫一份資金使用分析報(bào)告。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，監(jiān)測貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。每[具體時(shí)間周期]出具一份風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。異常情況監(jiān)控與處置1.建立貸款資金異常情況監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理貸款資金使用過程中的異常情況，如資金挪用、項(xiàng)目進(jìn)度嚴(yán)重滯后、借款人經(jīng)營狀況惡化等。2.業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在跟蹤管理過程中發(fā)現(xiàn)異常情況時(shí)，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行核實(shí)和調(diào)查。如情況屬實(shí)，應(yīng)及時(shí)向管理層報(bào)告，并根據(jù)具體情況制定相應(yīng)的處置方案。3.處置方案應(yīng)包括但不限于要求借款客戶限期整改、調(diào)整貸款資金使用計(jì)劃、追加擔(dān)保措施、提前收回貸款等措施，確保貸款資金安全和項(xiàng)目順利實(shí)施。貸款本息回收管理還款計(jì)劃制定與通知1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款合同約定，在貸款到期前[具體時(shí)間]制定還款計(jì)劃，并通知借款客戶。還款計(jì)劃應(yīng)明確還款金額、還款時(shí)間、還款方式等內(nèi)容。2.借款客戶應(yīng)按照還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。如遇特殊情況需要調(diào)整還款計(jì)劃的，應(yīng)提前向業(yè)務(wù)部門提出申請(qǐng)，經(jīng)業(yè)務(wù)部門審核并報(bào)管理層批準(zhǔn)后執(zhí)行。催收管理1.對(duì)于逾期未還的貸款本息，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)催收程序。催收方式可包括電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。2.制定催收計(jì)劃，明確催收責(zé)任人、催收時(shí)間節(jié)點(diǎn)和催收措施。催收責(zé)任人應(yīng)定期向業(yè)務(wù)部門匯報(bào)催收進(jìn)展情況，確保催收工作有效進(jìn)行。3.對(duì)于惡意拖欠貸款本息的借款客戶，應(yīng)采取法律手段進(jìn)行追償。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門收集相關(guān)證據(jù)，配合法務(wù)部門做好訴訟準(zhǔn)備和執(zhí)行工作。貸款展期與重組1.如借款客戶因特殊原因無法按時(shí)償還貸款本息，可在貸款到期前向業(yè)務(wù)部門提出展期申請(qǐng)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門對(duì)展期申請(qǐng)進(jìn)行審核，評(píng)估展期的必要性和可行性。2.經(jīng)審核同意展期的，應(yīng)與借款客戶簽訂展期協(xié)議，明確展期期限、展期利率、還款方式等條款。展期期限應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定和本公司/組織內(nèi)部政策。3.對(duì)于出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)危機(jī)的借款客戶，在符合條件的情況下，可考慮進(jìn)行貸款重組。貸款重組應(yīng)遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、維護(hù)本公司/組織利益的原則，通過調(diào)整貸款期限、利率、還款方式、擔(dān)保條件等措施，幫助借款客戶恢復(fù)正常經(jīng)營，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。信息披露與檔案管理信息披露1.按照國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露貸款資金的相關(guān)信息。信息披露內(nèi)容應(yīng)包括貸款金額、用途、期限、利率、還款情況等。2.信息披露方式可采用公司網(wǎng)站公告、定期報(bào)告、新聞發(fā)布會(huì)等形式，確保信息公開透明，接受社會(huì)監(jiān)督。檔案管理1.建立健全貸款資金檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)過程中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保存。檔案內(nèi)容應(yīng)包括貸款申請(qǐng)資料、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、資金使用記錄、還款記錄、催收記錄等。2.檔案管理人員應(yīng)嚴(yán)格按照