貸款移交責(zé)任管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司貸款移交過(guò)程中的責(zé)任管理，確保貸款業(yè)務(wù)的順利銜接，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各貸款業(yè)務(wù)部門(mén)之間以及與外部相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款移交的責(zé)任管理活動(dòng)。基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款移交責(zé)任管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.明晰責(zé)任原則：明確劃分貸款移交前后各環(huán)節(jié)的責(zé)任主體，確保責(zé)任清晰，避免責(zé)任推諉。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：通過(guò)規(guī)范的責(zé)任管理流程，有效控制貸款移交過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資產(chǎn)質(zhì)量。4.信息透明原則：在貸款移交過(guò)程中，確保信息傳遞準(zhǔn)確、及時(shí)、完整，保障各方知情權(quán)。貸款移交的定義與范圍貸款移交的定義貸款移交是指公司內(nèi)部不同貸款業(yè)務(wù)部門(mén)之間，或者公司與外部相關(guān)機(jī)構(gòu)（如其他金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司等）之間，因業(yè)務(wù)調(diào)整、重組、轉(zhuǎn)讓等原因，將貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)權(quán)利、義務(wù)及管理職責(zé)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的行為。貸款移交的范圍1.正常貸款：包括各類企業(yè)貸款、個(gè)人貸款等，在符合規(guī)定條件下進(jìn)行移交。2.不良貸款：對(duì)于不良貸款的移交，應(yīng)遵循更為嚴(yán)格的程序和要求，確保風(fēng)險(xiǎn)得到妥善處置。3.其他相關(guān)貸款業(yè)務(wù)：如貸款擔(dān)保、利息計(jì)算與收取、貸款檔案管理等相關(guān)附屬業(yè)務(wù)。貸款移交的流程移交申請(qǐng)與受理1.申請(qǐng)?zhí)岢觯嘿J款業(yè)務(wù)部門(mén)因業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要進(jìn)行貸款移交時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《貸款移交申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明移交的原因、貸款基本情況、預(yù)計(jì)移交時(shí)間等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。2.受理審核：公司指定的負(fù)責(zé)部門(mén)（如風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)）收到《貸款移交申請(qǐng)表》后，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)?jiān)虻暮侠硇浴①J款情況的真實(shí)性、移交條件的合規(guī)性等。審核通過(guò)后，予以受理，并確定移交工作的牽頭部門(mén)和參與部門(mén)。貸款清查與評(píng)估1.清查內(nèi)容：牽頭部門(mén)組織相關(guān)人員對(duì)擬移交貸款進(jìn)行全面清查，包括貸款合同、借據(jù)、還款記錄、抵押物（質(zhì)物）情況、保證人情況等。清查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)記錄并核實(shí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)清查后的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括借款人的還款能力、信用狀況、貸款擔(dān)保的有效性、潛在風(fēng)險(xiǎn)因素等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。移交方案制定1.方案內(nèi)容：牽頭部門(mén)根據(jù)貸款清查與評(píng)估結(jié)果，制定貸款移交方案。方案應(yīng)包括移交的具體范圍、移交時(shí)間安排、雙方責(zé)任劃分、后續(xù)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案等內(nèi)容。2.方案審批：貸款移交方案報(bào)公司管理層審批。管理層根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等對(duì)方案進(jìn)行審查，提出修改意見(jiàn)或批準(zhǔn)實(shí)施。移交實(shí)施1.資料交接：按照移交方案確定的時(shí)間和內(nèi)容，移交方與接收方進(jìn)行貸款相關(guān)資料的交接。資料交接應(yīng)制作詳細(xì)的清單，雙方簽字確認(rèn)。交接資料包括但不限于貸款合同、借據(jù)、還款憑證、抵押物（質(zhì)物）清單及相關(guān)權(quán)證、保證人資料等。2.系統(tǒng)信息變更：信息技術(shù)部門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)助完成貸款業(yè)務(wù)在公司內(nèi)部系統(tǒng)中的信息變更工作，確保接收方能夠準(zhǔn)確獲取貸款相關(guān)信息，并進(jìn)行后續(xù)管理操作。3.溝通協(xié)調(diào)：在移交實(shí)施過(guò)程中，牽頭部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)與移交方、接收方及其他相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)解決出現(xiàn)的問(wèn)題，確保移交工作順利進(jìn)行。移交確認(rèn)1.確認(rèn)方式：移交工作完成后，由牽頭部門(mén)組織移交方與接收方進(jìn)行移交確認(rèn)。確認(rèn)方式可以采用書(shū)面報(bào)告、會(huì)議紀(jì)要等形式。2.確認(rèn)內(nèi)容：確認(rèn)內(nèi)容包括貸款資料交接情況、系統(tǒng)信息變更情況、雙方責(zé)任劃分落實(shí)情況等。雙方對(duì)確認(rèn)結(jié)果簽字蓋章，形成《貸款移交確認(rèn)書(shū)》。貸款移交前后的責(zé)任劃分移交前責(zé)任1.貸款發(fā)放與管理責(zé)任：在貸款移交前，原貸款業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放審核、日常管理、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等工作，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。確保貸款發(fā)放符合規(guī)定條件，貸款資金使用合規(guī)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.信息披露責(zé)任：原貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照法律法規(guī)和公司要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地向借款人、保證人等相關(guān)方披露貸款信息，保障其知情權(quán)。3.法律合規(guī)責(zé)任：原貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)確保貸款業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，承擔(dān)因違反規(guī)定導(dǎo)致的法律責(zé)任。移交后責(zé)任1.接收方責(zé)任：貸款移交后，接收方負(fù)責(zé)貸款的后續(xù)管理工作，包括貸款本息回收、貸款擔(dān)保管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等。接收方應(yīng)按照公司規(guī)定和移交方案要求，認(rèn)真履行管理職責(zé)，確保貸款資產(chǎn)安全。2.特殊情況責(zé)任：如在貸款移交后發(fā)現(xiàn)移交前存在重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，且該問(wèn)題或隱患與原貸款業(yè)務(wù)部門(mén)的操作或管理有關(guān)，原貸款業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。接收方應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并配合進(jìn)行調(diào)查和處理。共同責(zé)任1.信息共享責(zé)任：在貸款移交過(guò)程中及移交后，移交方與接收方應(yīng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)溝通貸款相關(guān)信息，確保雙方對(duì)貸款情況有充分了解。2.協(xié)助配合責(zé)任：對(duì)于涉及貸款的重大事項(xiàng)，如借款人重大經(jīng)營(yíng)變化、抵押物（質(zhì)物）處置等，移交方與接收方應(yīng)相互協(xié)助配合，共同采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。貸款移交過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人可能因經(jīng)營(yíng)不善、市場(chǎng)環(huán)境變化等原因?qū)е逻€款能力下降，出現(xiàn)逾期、違約等情況。2.操作風(fēng)險(xiǎn)：在貸款移交過(guò)程中，可能因資料交接不清、系統(tǒng)信息錯(cuò)誤、操作流程不規(guī)范等原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)：貸款業(yè)務(wù)可能涉及法律法規(guī)、合同條款等方面的問(wèn)題，如擔(dān)保合同的有效性、訴訟時(shí)效等，處理不當(dāng)可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。4.道德風(fēng)險(xiǎn)：相關(guān)人員可能因利益驅(qū)使，在貸款移交過(guò)程中故意隱瞞信息、違規(guī)操作等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)可能性評(píng)估：對(duì)識(shí)別出的各類風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估其發(fā)生的可能性大小。根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、當(dāng)前情況等因素進(jìn)行綜合判斷。2.風(fēng)險(xiǎn)影響程度評(píng)估：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能對(duì)公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量、聲譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況等方面造成的影響程度。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)對(duì)借款人的持續(xù)監(jiān)測(cè)，要求接收方及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化，提前制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。對(duì)于可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，采取催收、重組、追加擔(dān)保等措施。2.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：規(guī)范貸款移交操作流程，加強(qiáng)資料交接管理，進(jìn)行多次核對(duì)和審核。對(duì)系統(tǒng)信息變更進(jìn)行嚴(yán)格測(cè)試，確保信息準(zhǔn)確無(wú)誤。加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高操作技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：在貸款移交前，對(duì)涉及的法律法規(guī)和合同條款進(jìn)行全面審查，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)。對(duì)于存在法律風(fēng)險(xiǎn)隱患的問(wèn)題，及時(shí)咨詢法律專業(yè)人士，采取相應(yīng)的法律措施進(jìn)行防范和化解。4.道德風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和審計(jì)，建立健全責(zé)任追究制度。對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員責(zé)任，同時(shí)加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和職業(yè)操守。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門(mén)監(jiān)督：公司審計(jì)部門(mén)定期對(duì)貸款移交責(zé)任管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸款移交流程的合規(guī)性、責(zé)任劃分的合理性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)監(jiān)督：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款移交后的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，督促相關(guān)部門(mén)采取措施進(jìn)行整改。外部監(jiān)管1.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查：積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查工作，如實(shí)提供貸款移交責(zé)任管理相關(guān)資料和情況，接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督指導(dǎo)。2.行業(yè)自律監(jiān)督：遵守行業(yè)自律規(guī)范，參與行業(yè)內(nèi)的交流與監(jiān)督活動(dòng)，不斷完善公司貸款移交責(zé)任管理工作。檢查結(jié)果處理1.問(wèn)題整改：對(duì)于內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)應(yīng)制定整改措施，明確整改責(zé)任人和整改期限，及時(shí)進(jìn)行整改。2.責(zé)任追究：對(duì)因工作失誤、違規(guī)操作等導(dǎo)致貸款移交責(zé)任管理出現(xiàn)問(wèn)題的部門(mén)和人員，按照公司規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究，嚴(yán)肅處理。信息管理信息收集1.貸款基本信息收集：在貸款移交過(guò)程中，全面收集貸款的基本情況，包括借款人信息、貸款金額、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保情況等。2.風(fēng)險(xiǎn)信息收集：收集與貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，如借款人信用評(píng)級(jí)變化、抵押物價(jià)值波動(dòng)、保證人財(cái)務(wù)狀況變化等。信息整理與分析1.信息整理：對(duì)收集到的貸款信息進(jìn)行分類整理，建立清晰的貸款信息檔案，便于查詢和管理。2.信息分析：定期對(duì)貸款信息進(jìn)行分析，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，為貸款移交責(zé)任管理決策提供依據(jù)。信息披露1.內(nèi)部信息披露：按照公司內(nèi)部管理要求，定期向管理層、各貸款業(yè)務(wù)部門(mén)等披露貸款移交責(zé)任管理相關(guān)信息，確保內(nèi)部信息暢通。2.外部信息披露：根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，在必要時(shí)向外部相關(guān)方披露貸款信息，但應(yīng)注意信息保密，防止信息泄露引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)與宣傳培訓(xùn)內(nèi)容1.貸款移交流程培訓(xùn)：對(duì)涉及貸款移交工作的人員進(jìn)行流程培訓(xùn)，使其熟悉貸款移交的各個(gè)環(huán)節(jié)和操作要求。2.責(zé)任劃分培訓(xùn)：講解貸款移交前后的責(zé)任劃分原則和具體內(nèi)容，明確各部門(mén)和人員的責(zé)任，避免責(zé)任不清。3.風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)：開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)，提高員工對(duì)貸款移交過(guò)程中各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)能力。培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)：定期組織集中培訓(xùn)課程，邀請(qǐng)專家或內(nèi)部資深人員進(jìn)行授課，系統(tǒng)講解貸款移交責(zé)任管理相關(guān)知識(shí)。2.現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)：在貸款移交實(shí)際操作過(guò)程中，安排專人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，及時(shí)解答疑問(wèn)，確保操作規(guī)范。3.在線學(xué)習(xí)：搭建在線學(xué)習(xí)平臺(tái)，提供貸款移交責(zé)任管理相關(guān)的學(xué)習(xí)資料和視頻課程，方便員工隨時(shí)學(xué)習(xí)。宣傳工作1.內(nèi)部宣傳：通過(guò)公司內(nèi)部刊物、宣傳欄、內(nèi)部會(huì)議等形式，宣傳貸款移交責(zé)任管理的重要性和相關(guān)制度要求，提高員工的重視程度和合規(guī)意識(shí)。2.外部宣傳：在與外部相關(guān)機(jī)構(gòu)合作