貸款公司部門管理辦法總則1.目的本管理辦法旨在規(guī)范貸款公司各部門的運作，確保公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展，提高貸款業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，保障公司及客戶的合法權(quán)益，促進公司持續(xù)健康發(fā)展。2.適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有部門，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、行政部門等。3.基本原則依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標準，確保公司運營合法合規(guī)。風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險管理制度，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全。效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，以滿足客戶需求，提升公司市場競爭力。協(xié)同合作原則：各部門之間應(yīng)加強溝通協(xié)作，形成合力，共同推動公司業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)部門管理1.業(yè)務(wù)拓展市場調(diào)研：定期開展市場調(diào)研，了解行業(yè)動態(tài)、客戶需求和競爭對手情況，為制定業(yè)務(wù)拓展策略提供依據(jù)?？蛻糸_發(fā)：通過多種渠道積極開發(fā)客戶，建立客戶檔案，對客戶進行分類管理，制定個性化的營銷方案。業(yè)務(wù)推廣：制定有效的業(yè)務(wù)推廣計劃，利用線上線下渠道宣傳公司貸款產(chǎn)品和服務(wù)，提高公司品牌知名度。2.貸款受理申請受理：設(shè)立專門的貸款申請受理崗位，負責接收客戶的貸款申請資料，對資料的完整性和真實性進行初步審核。資料錄入：及時將客戶申請資料錄入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保信息準確無誤。申請評估：對受理的貸款申請進行初步評估，判斷是否符合公司貸款條件，對于不符合條件的申請，及時向客戶說明原因。3.貸前調(diào)查調(diào)查安排：根據(jù)貸款申請情況，安排專業(yè)的調(diào)查人員對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行實地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容：調(diào)查人員應(yīng)詳細了解借款人的借款用途、還款來源、抵押物情況等，核實相關(guān)信息的真實性，并撰寫貸前調(diào)查報告。風(fēng)險評估：根據(jù)貸前調(diào)查結(jié)果，對貸款風(fēng)險進行評估，提出風(fēng)險防控建議。4.貸款審批審批流程：建立科學(xué)合理的貸款審批流程，明確各級審批人員的職責和權(quán)限。貸款申請經(jīng)業(yè)務(wù)部門初審后，提交風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險審查，再由審批委員會或授權(quán)審批人進行最終審批。審批標準：制定明確的貸款審批標準，包括借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合法性等方面的要求。審批人員應(yīng)嚴格按照標準進行審批，確保貸款質(zhì)量。審批記錄：對貸款審批過程進行詳細記錄，包括審批意見、審批時間等，以便追溯和查詢。5.貸款發(fā)放合同簽訂：貸款審批通過后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與借款人簽訂借款合同、擔保合同等相關(guān)法律文件，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。放款審核：放款前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)對合同簽訂情況、放款條件落實情況等進行再次審核，確保放款操作合規(guī)。資金發(fā)放：財務(wù)部門根據(jù)放款審核結(jié)果，按照合同約定及時將貸款資金發(fā)放至借款人指定賬戶，并做好資金發(fā)放記錄。6.貸后管理跟蹤檢查：定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。風(fēng)險預(yù)警：建立風(fēng)險預(yù)警機制，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險信號進行及時預(yù)警，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。貸款回收：按照合同約定及時催收貸款本息，對逾期貸款要加大催收力度，采取有效的催收手段，確保貸款按時足額回收。檔案管理：做好貸款業(yè)務(wù)檔案的整理、歸檔和保管工作，確保檔案資料完整、真實、有效。風(fēng)險管理部門管理1.風(fēng)險政策制定政策研究：密切關(guān)注國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策的變化，結(jié)合公司實際情況，制定和完善公司風(fēng)險管理制度和政策。風(fēng)險偏好設(shè)定：明確公司的風(fēng)險偏好，確定風(fēng)險容忍度，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供風(fēng)險導(dǎo)向。2.風(fēng)險識別與評估風(fēng)險識別：運用科學(xué)的方法和工具，對公司面臨的各類風(fēng)險進行全面識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。3.風(fēng)險審查審查流程：參與貸款審批流程，對業(yè)務(wù)部門提交的貸款申請進行風(fēng)險審查，提出風(fēng)險審查意見。審查內(nèi)容：重點審查借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合規(guī)性、擔保措施的有效性等方面的風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)測：建立風(fēng)險監(jiān)測指標體系，對公司業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險變化趨勢。4.風(fēng)險控制防控措施制定：根據(jù)風(fēng)險評估和審查結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，包括風(fēng)險緩釋措施、風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施等。措施執(zhí)行監(jiān)督：監(jiān)督風(fēng)險控制措施的執(zhí)行情況，確保各項措施有效落實，降低風(fēng)險水平。5.風(fēng)險管理報告定期報告：定期撰寫風(fēng)險管理報告，向公司管理層匯報公司風(fēng)險狀況、風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況等，為管理層決策提供參考。專項報告：針對重大風(fēng)險事件或特殊情況，及時撰寫專項風(fēng)險管理報告，提出應(yīng)對建議。財務(wù)部門管理1.財務(wù)管理預(yù)算編制：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計劃，編制年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等，并對預(yù)算執(zhí)行情況進行跟蹤和分析。財務(wù)核算：按照國家財務(wù)會計準則和公司財務(wù)制度，進行準確、及時的財務(wù)核算，編制財務(wù)報表，反映公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。資金管理：合理安排公司資金，確保資金安全，提高資金使用效率。做好資金籌集、資金調(diào)度、資金結(jié)算等工作。2.貸款核算與管理貸款賬務(wù)處理：負責貸款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算，準確記錄貸款發(fā)放、回收、利息計算等情況，確保賬務(wù)清晰。利息管理：按照合同約定計算和收取貸款利息，做好利息收入的核算和管理工作。貸款減值準備計提：根據(jù)貸款風(fēng)險狀況，按照規(guī)定計提貸款減值準備，確保公司財務(wù)狀況真實反映貸款潛在風(fēng)險。3.財務(wù)分析財務(wù)指標分析：定期對公司財務(wù)指標進行分析，包括償債能力、盈利能力、營運能力等方面的指標，為公司管理層提供決策支持。業(yè)務(wù)分析：結(jié)合公司業(yè)務(wù)情況，對貸款業(yè)務(wù)的成本效益、風(fēng)險收益等進行分析，為業(yè)務(wù)部門提供參考意見。4.稅務(wù)管理稅務(wù)申報：按時申報繳納各項稅款，確保公司稅務(wù)合規(guī)。稅務(wù)籌劃：合理進行稅務(wù)籌劃，降低公司稅務(wù)成本。5.財務(wù)監(jiān)督內(nèi)部審計：定期開展內(nèi)部審計工作，對公司財務(wù)收支、財務(wù)管理等情況進行審計監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。合規(guī)檢查：配合監(jiān)管部門和公司內(nèi)部合規(guī)管理部門，做好財務(wù)合規(guī)檢查工作，確保公司財務(wù)管理符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。行政部門管理1.行政管理制度建設(shè)：建立健全公司各項行政管理制度，包括考勤制度、辦公用品管理制度、車輛管理制度等，確保公司行政管理工作有章可循。文件管理：負責公司文件的收發(fā)、登記、傳閱、歸檔等工作，確保文件流轉(zhuǎn)順暢，文件資料完整。會議組織：組織公司各類會議，做好會議通知、會議記錄、會議紀要等工作，確保會議決策有效執(zhí)行。2.人力資源管理人員招聘：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計劃，組織實施人員招聘工作，選拔優(yōu)秀人才加入公司。培訓(xùn)與發(fā)展：制定員工培訓(xùn)計劃，組織開展各類培訓(xùn)活動，提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)?？冃Э己耍航⒖茖W(xué)合理的績效考核體系，對員工工作表現(xiàn)進行考核評價，激勵員工積極工作。薪酬福利管理：制定員工薪酬福利制度，核算員工工資、獎金、福利等，確保員工薪酬待遇合理。3.后勤保障辦公用品管理：負責公司辦公用品的采購、發(fā)放、保管等工作，確保辦公用品供應(yīng)充足，合理使用。車輛管理：做好公司車輛的調(diào)度、維護、保養(yǎng)等工作，確保車輛安全運行，滿足公司業(yè)務(wù)出行需要。辦公環(huán)境維護：維護公司辦公區(qū)域的環(huán)境衛(wèi)生、設(shè)施設(shè)備等，營造良好的辦公環(huán)境。4.對外聯(lián)絡(luò)政府部門溝通：保持與政府相關(guān)部門的良好溝通，及時了解政策法規(guī)變化，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，維護公司合法權(quán)益。合作伙伴關(guān)系維護：加強與合作伙