貸款意向函管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司貸款意向函的管理，確保貸款意向函的出具、使用、存檔等環(huán)節(jié)的規(guī)范、準(zhǔn)確、安全，有效支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展，防范貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及貸款意向函管理的所有部門(mén)和人員，包括但不限于業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等。（三）定義1.貸款意向函：指公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，向潛在借款人或相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的表明有意愿為其提供一定額度貸款的書(shū)面文件，是貸款業(yè)務(wù)前期溝通和意向表達(dá)的重要載體。2.潛在借款人：指與公司有業(yè)務(wù)往來(lái)或潛在業(yè)務(wù)合作關(guān)系，有融資需求并可能向公司申請(qǐng)貸款的企業(yè)、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。（四）基本原則1.合法性原則：貸款意向函的管理必須符合國(guó)家法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定。2.準(zhǔn)確性原則：意向函內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確反映公司的貸款意向、額度、條件等關(guān)鍵信息，避免模糊不清或誤導(dǎo)性表述。3.審慎性原則：在出具貸款意向函前，應(yīng)充分評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等因素，審慎做出決策。4.保密性原則：對(duì)涉及借款人的商業(yè)秘密、財(cái)務(wù)信息等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、貸款意向函的出具（一）申請(qǐng)與受理1.業(yè)務(wù)部門(mén)在與潛在借款人初步溝通并認(rèn)為有必要出具貸款意向函后，應(yīng)填寫(xiě)《貸款意向函申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明借款人基本情況、貸款用途、預(yù)計(jì)貸款金額、貸款期限等信息，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到申請(qǐng)表后，對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)關(guān)注借款人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)前景、貸款用途合理性等方面。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通核實(shí)，并要求補(bǔ)充或修正相關(guān)信息。（二）盡職調(diào)查1.經(jīng)初步審核通過(guò)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)牽頭組織相關(guān)人員對(duì)潛在借款人進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、管理團(tuán)隊(duì)等方面。2.盡職調(diào)查可通過(guò)實(shí)地走訪、查閱資料、問(wèn)卷調(diào)查、與相關(guān)人員面談等方式進(jìn)行。調(diào)查人員應(yīng)詳細(xì)記錄調(diào)查情況，并形成盡職調(diào)查報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，應(yīng)謹(jǐn)慎考慮是否出具貸款意向函。（四）審批決策1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及相關(guān)材料提交至公司貸款審批委員會(huì)。貸款審批委員會(huì)由公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.貸款審批委員會(huì)對(duì)貸款意向函申請(qǐng)進(jìn)行審議，綜合考慮公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、借款人情況等因素，做出是否出具貸款意向函以及貸款額度、期限、條件等關(guān)鍵內(nèi)容的決策。3.審批決策應(yīng)形成書(shū)面記錄，明確決策意見(jiàn)和理由。（五）意向函出具1.經(jīng)貸款審批委員會(huì)批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)起草貸款意向函。意向函應(yīng)包含以下主要內(nèi)容：公司名稱(chēng)及聯(lián)系方式；借款人名稱(chēng)；貸款意向金額及幣種；貸款期限；貸款用途；貸款利率（可注明參考利率或利率確定方式）；還款方式；其他貸款條件（如擔(dān)保要求、提款條件等）；聲明條款，如本意向函僅為意向表達(dá)，不構(gòu)成正式貸款承諾等。2.貸款意向函起草完成后，應(yīng)提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)重點(diǎn)審核意向函內(nèi)容是否符合風(fēng)險(xiǎn)防控要求，法務(wù)部門(mén)審核是否符合法律法規(guī)規(guī)定。3.經(jīng)審核通過(guò)后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表簽署貸款意向函，并加蓋公司公章。三、貸款意向函的使用（一）使用范圍貸款意向函僅用于公司與潛在借款人之間關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的前期溝通和意向確認(rèn)，不得用于其他任何目的。（二）使用流程1.業(yè)務(wù)部門(mén)如需向潛在借款人提供貸款意向函，應(yīng)填寫(xiě)《貸款意向函使用申請(qǐng)表》，注明提供對(duì)象、提供原因、使用期限等信息，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門(mén)方可將貸款意向函提供給潛在借款人。提供方式可采用書(shū)面送達(dá)、郵寄、電子郵件等，但應(yīng)確保送達(dá)過(guò)程的可追溯性。3.在貸款意向函使用期限內(nèi)，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)跟蹤了解潛在借款人的反饋情況，及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)溝通。如潛在借款人對(duì)意向函內(nèi)容有疑問(wèn)或提出修改建議，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)匯報(bào)，并根據(jù)公司決策進(jìn)行相應(yīng)處理。（三）注意事項(xiàng)1.業(yè)務(wù)部門(mén)在使用貸款意向函時(shí)，應(yīng)向潛在借款人明確說(shuō)明意向函的性質(zhì)和有效期，避免對(duì)方誤解。2.不得擅自修改貸款意向函內(nèi)容，如需對(duì)意向函內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的審批流程重新辦理。3.如因特殊原因需要延長(zhǎng)貸款意向函使用期限，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)提前向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可延長(zhǎng)。四、貸款意向函的變更與撤銷(xiāo)（一）變更1.在貸款意向函有效期內(nèi)，如因借款人情況變化、市場(chǎng)環(huán)境變動(dòng)、公司業(yè)務(wù)調(diào)整等原因需要變更意向函內(nèi)容，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)填寫(xiě)《貸款意向函變更申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明變更事項(xiàng)及原因，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，評(píng)估變更對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。如變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)要求業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)一步補(bǔ)充相關(guān)材料或采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，變更申請(qǐng)?zhí)峤恢临J款審批委員會(huì)審批。貸款審批委員會(huì)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照審批意見(jiàn)修改貸款意向函，并重新履行審核、簽署等手續(xù)。（二）撤銷(xiāo)1.在貸款意向函有效期內(nèi)，如公司決定不再為潛在借款人提供貸款或因其他原因需要撤銷(xiāo)貸款意向函，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)填寫(xiě)《貸款意向函撤銷(xiāo)申請(qǐng)表》，說(shuō)明撤銷(xiāo)原因，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核通過(guò)后，報(bào)貸款審批委員會(huì)批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知潛在借款人貸款意向函已撤銷(xiāo)，并收回已提供的意向函原件。如無(wú)法收回原件，應(yīng)要求潛在借款人出具書(shū)面確認(rèn)收到撤銷(xiāo)通知的回執(zhí)。五、貸款意向函的存檔與保管（一）存檔要求1.業(yè)務(wù)部門(mén)在貸款意向函出具、使用、變更、撤銷(xiāo)等環(huán)節(jié)完成后，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)文件資料整理歸檔。歸檔資料包括《貸款意向函申請(qǐng)表》、盡職調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、貸款審批記錄、貸款意向函文本及相關(guān)使用記錄等。2.歸檔資料應(yīng)按照時(shí)間順序、項(xiàng)目類(lèi)別等進(jìn)行分類(lèi)整理，確保資料的完整性和系統(tǒng)性。同時(shí)，應(yīng)建立電子檔案和紙質(zhì)檔案，便于查詢和管理。（二）保管期限貸款意向函相關(guān)檔案資料的保管期限為自貸款業(yè)務(wù)結(jié)束之日起[X]年。保管期限屆滿后，經(jīng)公司檔案管理部門(mén)審核批準(zhǔn)，可按照規(guī)定程序進(jìn)行銷(xiāo)毀。（三）查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱貸款意向函檔案資料的，應(yīng)填寫(xiě)《檔案查閱申請(qǐng)表》，注明查閱原因、查閱內(nèi)容等信息，并提交至檔案管理部門(mén)審批。2.檔案管理部門(mén)批準(zhǔn)后，查閱人員應(yīng)在指定地點(diǎn)查閱檔案資料，不得擅自復(fù)印、拍照、帶出檔案原件。如需復(fù)印相關(guān)資料，應(yīng)按照檔案管理規(guī)定辦理手續(xù)。3.因特殊情況需要借閱貸款意向函檔案資料的，應(yīng)填寫(xiě)《檔案借閱申請(qǐng)表》，經(jīng)檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等審批后，方可借閱。借閱期限一般不得超過(guò)[X]個(gè)工作日，如需延長(zhǎng)借閱期限，應(yīng)提前辦理續(xù)借手續(xù)。借閱人員應(yīng)妥善保管借閱的檔案資料，不得轉(zhuǎn)借他人，借閱期滿后及時(shí)歸還。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)貸款意向函的管理情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，重點(diǎn)檢查意向函的出具、使用、變更、撤銷(xiāo)等環(huán)節(jié)是否符合本辦法規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否落實(shí)到位等。2.檢查結(jié)果應(yīng)形成書(shū)面報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.公司應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，按照要求提供貸款意向函管理相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的問(wèn)題和要求，應(yīng)及時(shí)整改落實(shí)，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。七、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、法務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員在貸款意向函管理過(guò)程中，如有下列行為之一的，視為違規(guī)：未按照本辦法規(guī)定的流程出具、使用、變更、撤銷(xiāo)貸款意向函；擅自修改貸款意向函內(nèi)容；未對(duì)潛在借款人進(jìn)行盡職調(diào)查或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)判斷失誤；泄露借款人商業(yè)秘密或貸款意向函相關(guān)信息；其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)于違規(guī)行為，公司將視情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予