貸款類門店管理辦法一、總則（一）目的為加強貸款類門店的規(guī)范化管理，確保門店運營符合相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司旗下所有貸款類門店。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)規(guī)范，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則建立健全風(fēng)險防控體系，有效識別、評估和控制貸款風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全。3.優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則以客戶為中心，提供專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)，提升客戶滿意度。4.統(tǒng)一管理原則實行統(tǒng)一的管理制度、流程和標準，確保門店運營的一致性和規(guī)范性。二、門店組織架構(gòu)與人員管理（一）組織架構(gòu)1.門店應(yīng)設(shè)立店長、信貸經(jīng)理、信貸專員、風(fēng)險評估專員、客服專員等崗位，明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限。2.店長負責(zé)門店的整體運營管理，包括業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員管理、業(yè)績考核等；信貸經(jīng)理負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的拓展、客戶關(guān)系維護等；信貸專員負責(zé)貸款申請的受理、調(diào)查等；風(fēng)險評估專員負責(zé)對貸款風(fēng)險進行評估；客服專員負責(zé)客戶咨詢、投訴處理等。（二）人員招聘與培訓(xùn)1.人員招聘制定明確的招聘標準，招聘具備相關(guān)金融知識、業(yè)務(wù)能力和良好職業(yè)道德的人員。招聘過程應(yīng)嚴格按照公司規(guī)定的流程進行，包括簡歷篩選、面試、背景調(diào)查等。2.人員培訓(xùn)新員工入職后應(yīng)接受系統(tǒng)的入職培訓(xùn)，內(nèi)容包括公司文化、業(yè)務(wù)知識、操作流程、風(fēng)險防控等。定期組織在職員工培訓(xùn)，不斷提升員工的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求及時更新。（三）人員考核與激勵1.建立科學(xué)合理的人員考核制度，對員工的工作業(yè)績、業(yè)務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量等進行全面考核。2.根據(jù)考核結(jié)果，給予員工相應(yīng)的獎勵和激勵，包括績效獎金、晉升機會、榮譽表彰等，以激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。三、貸款業(yè)務(wù)流程管理（一）貸款申請受理1.客戶提出貸款申請時，信貸專員應(yīng)熱情接待，詳細了解客戶的基本情況、貸款用途、還款能力等信息，并指導(dǎo)客戶填寫貸款申請表。2.對客戶提交的申請資料進行初步審核，確保資料的完整性和真實性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，應(yīng)及時與客戶溝通，要求補充或核實相關(guān)資料。（二）貸款調(diào)查1.信貸專員對客戶的貸款申請進行實地調(diào)查，核實客戶提供的信息真實性，包括客戶身份、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.通過多種渠道收集客戶的信用信息，如人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等，評估客戶的信用狀況。3.撰寫貸款調(diào)查報告，詳細說明客戶的基本情況、貸款用途、還款來源、風(fēng)險評估等內(nèi)容，并提出是否給予貸款及貸款額度、期限、利率等建議。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估專員對貸款申請進行獨立的風(fēng)險評估，運用科學(xué)的風(fēng)險評估模型和方法，對貸款的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出風(fēng)險防控措施和建議，如增加擔(dān)保措施、調(diào)整貸款額度和期限等。（四）貸款審批1.貸款申請經(jīng)調(diào)查和風(fēng)險評估后，提交至上級審批部門進行審批。審批部門應(yīng)嚴格按照公司的審批制度和流程進行審批，確保審批結(jié)果的公正性和合理性。2.審批人員應(yīng)認真審查貸款調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告等資料，對貸款的合規(guī)性、風(fēng)險性、效益性進行綜合判斷，做出是否批準貸款的決定。（五）貸款發(fā)放1.貸款審批通過后，信貸專員應(yīng)及時與客戶簽訂貸款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.按照合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金足額發(fā)放至客戶指定的賬戶。（六）貸后管理1.建立貸后管理制度，定期對貸款客戶進行跟蹤檢查，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險。2.對逾期貸款進行及時催收，采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律催收等，確保貸款按時足額收回。3.定期對貸后管理工作進行總結(jié)分析，評估貸后管理效果，不斷完善貸后管理措施。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，全面識別貸款業(yè)務(wù)中可能面臨的各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法和工具，對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險程度。（二）風(fēng)險防控措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。如加強客戶信用審查、完善擔(dān)保措施、優(yōu)化貸款審批流程、加強內(nèi)部控制等。2.定期對風(fēng)險防控措施的執(zhí)行情況進行檢查和評估，確保措施的有效性和及時性。（三）應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險事件時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期組織應(yīng)急演練，提高員工應(yīng)對風(fēng)險事件的能力和協(xié)同配合能力。五、財務(wù)管理（一）財務(wù)預(yù)算1.門店應(yīng)制定年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等，確保門店運營有明確的財務(wù)目標和計劃。2.財務(wù)預(yù)算應(yīng)根據(jù)門店的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場情況等因素進行科學(xué)合理編制，并報上級審批后執(zhí)行。（二）成本控制1.加強成本管理，嚴格控制各項費用支出，降低運營成本。如優(yōu)化人員配置、節(jié)約辦公費用、控制營銷成本等。2.建立成本核算制度，定期對門店的成本費用進行核算和分析，及時發(fā)現(xiàn)成本控制中的問題并采取措施加以解決。（三）財務(wù)核算與報表1.按照國家財務(wù)法規(guī)和公司財務(wù)制度，規(guī)范財務(wù)核算工作，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。2.定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，及時向上級匯報門店的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。六、客戶服務(wù)管理（一）服務(wù)標準1.制定明確的客戶服務(wù)標準，包括服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率等方面的要求，確保為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)。2.加強員工服務(wù)意識培訓(xùn)，使員工樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，自覺遵守服務(wù)標準。（二）客戶投訴處理1.建立客戶投訴處理機制，及時受理客戶的投訴和建議。對客戶投訴應(yīng)認真調(diào)查核實，在規(guī)定的時間內(nèi)給予客戶滿意的答復(fù)和處理結(jié)果。2.定期對客戶投訴情況進行分析總結(jié)，查找服務(wù)中存在的問題和不足，采取針對性措施加以改進，不斷提升客戶滿意度。七、內(nèi)部監(jiān)督與審計（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對門店的業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、客戶服務(wù)等工作進行內(nèi)部監(jiān)督檢查。2.內(nèi)部監(jiān)督檢查可采用定期檢查、不定期抽查、專項檢查等方式進行，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）內(nèi)部審計1.定期開展內(nèi)部審計工作，對門店的財務(wù)收支、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等進行全面審計。2.內(nèi)部審計應(yīng)獨立、客觀、公正，審計結(jié)果應(yīng)及時向上級報告，并作為門店績效考核和管理決策的重要依據(jù)。八、信息管理（一）客戶信息管理1.建立客戶信息管理制度，規(guī)范客戶信息的收集、整理、存儲、使用和保密等工作。2.確保客戶信息的安全和保密，防止客戶信息泄露給客戶造成損失。（二）業(yè)務(wù)信息管理1.加強業(yè)務(wù)信息管理，及時、準確地記錄和更新貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括貸款申請、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)的信息。2.建立業(yè)務(wù)信息查詢和統(tǒng)計分析系統(tǒng)，為門店管理和決策提