重視適當(dāng)性管理辦法一、總則1.目的本辦法旨在加強(qiáng)公司/組織在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的適當(dāng)性管理，確保將合適的產(chǎn)品或服務(wù)提供給合適的客戶(hù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)公司/組織穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。2.適用范圍本辦法適用于公司/組織開(kāi)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、投資顧問(wèn)服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等涉及客戶(hù)與公司/組織交互的相關(guān)領(lǐng)域。3.基本原則匹配性原則：根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素，提供與之相匹配的產(chǎn)品或服務(wù)。了解客戶(hù)原則：充分了解客戶(hù)的基本信息、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，作為適當(dāng)性管理的基礎(chǔ)。及時(shí)性原則：隨著客戶(hù)情況和市場(chǎng)環(huán)境的變化，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品或服務(wù)的適當(dāng)性匹配狀態(tài)。二、適當(dāng)性管理職責(zé)分工1.董事會(huì)/高級(jí)管理層職責(zé)負(fù)責(zé)制定公司/組織適當(dāng)性管理的戰(zhàn)略方針和政策框架，確保適當(dāng)性管理工作與公司/組織整體發(fā)展目標(biāo)相一致。監(jiān)督適當(dāng)性管理工作的有效開(kāi)展，對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。2.業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)活動(dòng)中客戶(hù)適當(dāng)性管理的實(shí)施，包括客戶(hù)信息收集、產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、匹配推薦等工作。向客戶(hù)充分揭示產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻?hù)了解相關(guān)信息后做出合理決策。配合公司/組織內(nèi)部的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)協(xié)助制定適當(dāng)性管理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，對(duì)適當(dāng)性管理工作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)在適當(dāng)性管理過(guò)程中的違規(guī)行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，督促整改。參與重大業(yè)務(wù)決策的適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為決策提供風(fēng)險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。4.合規(guī)部門(mén)職責(zé)審查適當(dāng)性管理辦法及相關(guān)制度是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司/組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。對(duì)適當(dāng)性管理工作進(jìn)行合規(guī)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，提高員工的合規(guī)意識(shí)和適當(dāng)性管理能力。5.信息技術(shù)部門(mén)職責(zé)提供適當(dāng)性管理所需的信息技術(shù)支持，確?？蛻?hù)信息系統(tǒng)、產(chǎn)品或服務(wù)信息系統(tǒng)等的穩(wěn)定運(yùn)行。協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)利用信息技術(shù)手段開(kāi)展適當(dāng)性管理工作，如客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)等。三、客戶(hù)分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估1.客戶(hù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，將客戶(hù)分為普通客戶(hù)和專(zhuān)業(yè)客戶(hù)。普通客戶(hù)是指不滿(mǎn)足專(zhuān)業(yè)客戶(hù)條件的客戶(hù)，專(zhuān)業(yè)客戶(hù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如符合一定資產(chǎn)規(guī)模、具備豐富投資經(jīng)驗(yàn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估采用問(wèn)卷調(diào)查、當(dāng)面訪(fǎng)談等方式對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括客戶(hù)的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況等方面。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、積極型和激進(jìn)型五個(gè)等級(jí)?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果有效期為[X]年，有效期內(nèi)客戶(hù)基本情況未發(fā)生重大變化的，無(wú)需重新評(píng)估；發(fā)生重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)重新評(píng)估。四、產(chǎn)品或服務(wù)分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估1.產(chǎn)品或服務(wù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)特征等因素，將產(chǎn)品或服務(wù)分為金融產(chǎn)品和非金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非金融產(chǎn)品根據(jù)其對(duì)客戶(hù)權(quán)益的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類(lèi)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估方法對(duì)于金融產(chǎn)品，從產(chǎn)品的投資性質(zhì)、投資期限、收益類(lèi)型、流動(dòng)性、杠桿情況、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合評(píng)估，確定產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于非金融產(chǎn)品，考慮產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)、收益方式、潛在風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估結(jié)果有效期為[X]年，有效期內(nèi)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征未發(fā)生重大變化的，無(wú)需重新評(píng)估；發(fā)生重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)重新評(píng)估。五、適當(dāng)性匹配1.匹配原則公司/組織向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)與客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)相匹配。對(duì)于普通客戶(hù)，只能向其推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)。對(duì)于專(zhuān)業(yè)客戶(hù)，可以向其推薦與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)相匹配或高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的產(chǎn)品或服務(wù)，但應(yīng)當(dāng)充分揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。2.匹配流程業(yè)務(wù)部門(mén)在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或服務(wù)前，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并查詢(xún)產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)行適當(dāng)性匹配，生成匹配意見(jiàn)。匹配意見(jiàn)應(yīng)當(dāng)明確產(chǎn)品或服務(wù)是否適合客戶(hù)，并向客戶(hù)說(shuō)明理由。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)簽署確認(rèn)書(shū)，確認(rèn)其已知悉產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。六、銷(xiāo)售與服務(wù)過(guò)程中的適當(dāng)性管理1.產(chǎn)品或服務(wù)介紹業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)全面、客觀、準(zhǔn)確地介紹產(chǎn)品或服務(wù)的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)特征、收益情況等信息，不得隱瞞或夸大重要信息。對(duì)于投資類(lèi)產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，并提供必要的風(fēng)險(xiǎn)提示材料。2.客戶(hù)確認(rèn)與告知在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或服務(wù)后，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)對(duì)推薦意見(jiàn)進(jìn)行確認(rèn)，確保客戶(hù)理解并同意推薦的產(chǎn)品或服務(wù)。告知客戶(hù)有權(quán)自主決定是否購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)，以及購(gòu)買(mǎi)的具體內(nèi)容和方式。向客戶(hù)說(shuō)明公司/組織的投訴處理渠道和方式，確保客戶(hù)在有疑問(wèn)或不滿(mǎn)時(shí)能夠及時(shí)得到解決。3.持續(xù)跟蹤與服務(wù)對(duì)已購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的客戶(hù)進(jìn)行持續(xù)跟蹤，關(guān)注客戶(hù)的投資情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力變化。根據(jù)客戶(hù)的情況變化，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品或服務(wù)的適當(dāng)性匹配狀態(tài)，并向客戶(hù)提供相應(yīng)的建議和服務(wù)。定期向客戶(hù)提供投資報(bào)告、市場(chǎng)分析等信息，幫助客戶(hù)了解投資情況和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。七、內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.監(jiān)督檢查機(jī)制建立健全適當(dāng)性管理內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)適當(dāng)性管理工作進(jìn)行全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查。檢查內(nèi)容包括客戶(hù)信息收集與管理、產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、適當(dāng)性匹配、銷(xiāo)售與服務(wù)過(guò)程中的適當(dāng)性管理等方面。2.問(wèn)題整改與責(zé)任追究對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)下達(dá)整改通知書(shū)，要求責(zé)任部門(mén)限期整改。對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問(wèn)題得到徹底解決。對(duì)違反適當(dāng)性管理規(guī)定的行為，按照公司/組織的內(nèi)部管理制度進(jìn)行責(zé)任追究，包括警告、罰款、降職、辭退等措施。八、培訓(xùn)與宣傳1.培訓(xùn)計(jì)劃制定適當(dāng)性管理培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加培訓(xùn)，提高員工的適當(dāng)性管理意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。培訓(xùn)內(nèi)容包括適當(dāng)性管理法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、公司/組織內(nèi)部制度、客戶(hù)分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、適當(dāng)性匹配等方面。2.宣傳工作開(kāi)展適當(dāng)性管理宣傳活動(dòng)，向客戶(hù)普及