融資機構(gòu)中介管理辦法總則制定目的為規(guī)范融資機構(gòu)中介行為，加強對融資機構(gòu)中介的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，維護金融市場秩序，保障金融活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事融資相關(guān)中介業(yè)務(wù)的各類機構(gòu)，包括但不限于融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、融資租賃公司以及其他提供融資中介服務(wù)的機構(gòu)。基本原則融資機構(gòu)中介應(yīng)遵循依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者的合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確規(guī)定機構(gòu)的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保機構(gòu)運營有章可循。2.有符合規(guī)定的注冊資本：不同類型的融資機構(gòu)中介根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度，規(guī)定了相應(yīng)的最低注冊資本要求。例如，融資擔(dān)保公司的注冊資本應(yīng)與其擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，且不得低于一定金額。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員：董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)，具備良好的職業(yè)道德和風(fēng)險意識，能夠有效履行職責(zé)。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度：包括完善的公司治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險評估與監(jiān)測體系等，確保機構(gòu)運營規(guī)范、風(fēng)險可控。5.有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：營業(yè)場所應(yīng)具備安全、便利、符合業(yè)務(wù)需求的條件，配備必要的辦公設(shè)備和通訊設(shè)施等。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：如符合行業(yè)準(zhǔn)入的其他特定條件，以及相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。設(shè)立程序1.申請：申請人應(yīng)向所在地的金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資料、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格證明等。2.受理與審查：金融監(jiān)管部門收到申請材料后，進行受理和審查。審查內(nèi)容包括申請材料的完整性、合規(guī)性，以及申請人是否符合設(shè)立條件等。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審查符合條件的，金融監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營許可證。申請人憑經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項融資機構(gòu)中介變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。變更申請材料應(yīng)包括變更申請書、相關(guān)證明文件、修改后的章程等。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍融資機構(gòu)中介應(yīng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。其業(yè)務(wù)范圍通常包括但不限于融資擔(dān)保、小額貸款發(fā)放、典當(dāng)融資、融資租賃業(yè)務(wù)等。業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.盡職調(diào)查：在開展融資業(yè)務(wù)前，應(yīng)對融資項目進行全面、深入的盡職調(diào)查，包括對融資方的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、項目可行性等進行調(diào)查評估，確保融資項目風(fēng)險可控。2.合同簽訂：與融資方、資金出借方等簽訂規(guī)范、明確的合同，明確各方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施等條款，避免合同糾紛。3.風(fēng)險評估與防控：建立風(fēng)險評估體系，對融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行實時監(jiān)測和評估，采取有效的風(fēng)險防控措施，如要求提供足額擔(dān)保、設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)等。4.資金管理：對融資業(yè)務(wù)涉及的資金進行專戶管理，確保資金?？顚Ｓ?，保障資金安全。嚴(yán)格按照財務(wù)制度進行資金核算和賬務(wù)處理，定期進行財務(wù)審計。信息披露融資機構(gòu)中介應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向金融監(jiān)管部門、融資方、資金出借方等披露必要的信息，包括機構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、重大事項等。信息披露應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時，不得隱瞞或虛假陳述。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對融資機構(gòu)中介進行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定監(jiān)管政策和規(guī)章制度：根據(jù)國家法律法規(guī)和金融政策，制定適用于融資機構(gòu)中介的監(jiān)管政策和規(guī)章制度，規(guī)范其經(jīng)營行為。2.審批設(shè)立與變更：按照規(guī)定的條件和程序，審批融資機構(gòu)中介的設(shè)立、變更等事項，確保機構(gòu)符合準(zhǔn)入要求。3.監(jiān)督檢查：定期或不定期對融資機構(gòu)中介進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查其業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況等情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。4.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警：建立風(fēng)險監(jiān)測體系，對融資機構(gòu)中介的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和預(yù)警，及時采取措施防范和化解金融風(fēng)險。5.處罰違規(guī)行為：對違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的融資機構(gòu)中介，依法給予行政處罰，維護金融市場秩序?，F(xiàn)場檢查金融監(jiān)管部門有權(quán)對融資機構(gòu)中介進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括但不限于：1.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況：檢查其業(yè)務(wù)是否在核準(zhǔn)范圍內(nèi)開展，業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)，融資項目是否真實、合法等。2.內(nèi)部控制制度：審查其內(nèi)部控制制度的健全性和有效性，包括公司治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)管理制度、風(fēng)險管理制度等。3.財務(wù)狀況：檢查其財務(wù)報表的真實性、準(zhǔn)確性，資金使用情況，資產(chǎn)質(zhì)量等。4.客戶權(quán)益保護：查看其是否采取有效措施保護客戶的合法權(quán)益，是否存在損害客戶利益的行為。融資機構(gòu)中介應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料和信息。非現(xiàn)場監(jiān)管金融監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，對融資機構(gòu)中介的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行持續(xù)監(jiān)測和分析。融資機構(gòu)中介應(yīng)按照規(guī)定定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)報表、風(fēng)險監(jiān)測報告等資料，確保監(jiān)管部門及時掌握其運行情況。從業(yè)人員管理任職資格管理融資機構(gòu)中介的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格條件，經(jīng)金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)后方可任職。任職資格條件包括具有金融從業(yè)經(jīng)驗、良好的職業(yè)道德、無違法違規(guī)記錄等。從業(yè)培訓(xùn)與教育融資機構(gòu)中介應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高其業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素養(yǎng)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、風(fēng)險防控、職業(yè)道德等方面，確保從業(yè)人員熟悉業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。行為規(guī)范從業(yè)人員應(yīng)遵守法律法規(guī)和職業(yè)道德規(guī)范，誠實守信、勤勉盡責(zé)，不得從事以下行為：1.違規(guī)攬儲：不得采取不正當(dāng)手段吸收存款或變相吸收存款。2.虛假宣傳：不得夸大融資項目收益，隱瞞風(fēng)險，進行虛假宣傳誤導(dǎo)客戶。3.利益輸送：不得利用職務(wù)之便為自己或他人謀取不正當(dāng)利益，進行利益輸送。4.泄露客戶信息：不得泄露客戶的商業(yè)秘密和個人信息。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估融資機構(gòu)中介應(yīng)建立風(fēng)險識別與評估機制，對經(jīng)營過程中面臨的各類風(fēng)險進行全面識別和評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。通過定期開展風(fēng)險排查、建立風(fēng)險指標(biāo)體系等方式，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。風(fēng)險控制措施針對識別出的風(fēng)險，融資機構(gòu)中介應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施：1.信用風(fēng)險管理：加強對融資方的信用評估，設(shè)定合理的信用額度，要求提供足額有效的擔(dān)保，建立信用風(fēng)險預(yù)警機制，及時跟蹤融資方的信用狀況變化。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，分析市場利率、匯率等因素變化對業(yè)務(wù)的影響，采取套期保值等措施規(guī)避市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理：完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強內(nèi)部監(jiān)督制約，提高從業(yè)人員的操作技能和風(fēng)險意識，防范操作失誤和違規(guī)操作引發(fā)的風(fēng)險。4.流動性風(fēng)險管理：合理安排資金運用，確保資金流動性充足，制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險。風(fēng)險處置與應(yīng)急預(yù)案融資機構(gòu)中介應(yīng)制定風(fēng)險處置預(yù)案，明確在出現(xiàn)風(fēng)險事件時的應(yīng)急處置措施和流程。一旦發(fā)生風(fēng)險，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險蔓延，減少損失，并及時向金融監(jiān)管部門報告。法律責(zé)任違規(guī)處罰融資機構(gòu)中介違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，金融監(jiān)管部門將依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷經(jīng)營許可