XIX目錄TOC\o"2-3"\h\z\t"標(biāo)題1,1"310811緒論 3186991.1存款保險制度研究的背景和意義 3186141.1.1研究背景和目的 3219341.1.2研究的意義 3173551.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析 3203771.2.1國外研究的現(xiàn)狀 3107991.2.2國內(nèi)研究的現(xiàn)狀 5243482我國存款保險制度和商業(yè)銀行現(xiàn)狀 6302622.1隱形存款保險制度和顯性保險制度 6172742.1.1隱形存款保險制度的概念 6182792.1.2顯性存款保險制度的概念 6200042.1.3隱形存款保險制度與顯性存款保險制度的對比分析 6167222.2.1我國存款保險制度的建立過程 7216992.2.2我國存款保險制度實施現(xiàn)狀 725433.我國存款保險制度對商業(yè)銀行的影響 8144933.1積極影響 8112473.1.1保障銀行業(yè)整體穩(wěn)健經(jīng)營 8220413.1.2促進銀行業(yè)公平競爭 811963.1.3完善商業(yè)銀行破產(chǎn)退出機制 813903.1.4提高金融創(chuàng)新能力 9252523.2消極影響 9240033.2.1誘發(fā)道德風(fēng)險 9247243.2.2導(dǎo)致逆向選擇 9138943.2.3經(jīng)營成本增加 9109334商業(yè)銀行應(yīng)對存款保險制度影響的措施 10320034.1面對利率市場化要實行差異利率定價 1017144.2做好資產(chǎn)配置，服務(wù)客戶 10311174.3加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新提升抗風(fēng)險能力 10318024.4加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展 104235結(jié)論與展望 11111205.1結(jié)論 1162985.2展望 121918致謝 1330171參考文獻 14緒論1.1存款保險制度研究的背景和意義1.1.1研究背景和目的2015年5月1日，由我國國務(wù)院頒布《存款保險條例》。意味著我國采用的是顯性保險制度，該項條例是推動我國利率市場化的首要條件。我國商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的第一位，受到影響是首當(dāng)其沖的，怎么樣能在存款保險制度中受益，當(dāng)然是商業(yè)銀行必須考慮的問題。剛開始就要通過對各個國家的存款保險制度分析及研究，讓其能夠服務(wù)于存款人及銀行業(yè)金融機構(gòu)，并提供利率市場化變革及產(chǎn)生消極影響的應(yīng)對措施，讓金融機構(gòu)從中認識到《存款保險條例》實施的重要性，主動進行銀行改革提升盈利能力，獲得不敗之地。條例的出臺目的一：是為了更加全面的對存款人的保護，提升公眾對我國銀行金融機構(gòu)的信心；二是為了形成市場化的金融風(fēng)險防范體系和處理機制；三是為了形成平等競爭的市場環(huán)境，特別是對中小金融機構(gòu)信而言。致使銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)提供更多金融支持，來推動我國銀行業(yè)健康發(fā)展，有效推動我國銀行利率市場化進程。1.1.2研究的意義《存款保險條例》實施后，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不管是存款規(guī)模結(jié)構(gòu)，還是商業(yè)銀行公司治理都受到了不可小噓的影響。所以我們要研究存款保險制度對銀行業(yè)金融機構(gòu)造成的影響，并制定出與其相對應(yīng)的措施是非常具有意義的。借鑒并學(xué)習(xí)國外研究成果，結(jié)合我國實際情況對銀行業(yè)金融機構(gòu)，如何在存款保險制度下的生存，能夠提出可行性制度有著重要的現(xiàn)實意義。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析事物都有兩面性，是否實行存款保險制度業(yè)務(wù)例外，無論國外還是國內(nèi)都存在著贊成和不贊成的看法。1.2.1國外研究的現(xiàn)狀在國外存款保險理論的研究中，研究者們眾說紛壇，且關(guān)于存款保險制度的文獻非常多，并且這些文獻所涉及的范圍和領(lǐng)域都非常廣。贊成實施存款保險制度贊成實施學(xué)者原因布萊恩特從銀行業(yè)金融機構(gòu)的角度來開，建立存款保險制度，能夠保護儲戶的利益，提升公眾的對銀行的信心，這樣才能夠擴大存款規(guī)模，預(yù)防擠兌現(xiàn)象，穩(wěn)定國家金融持續(xù)。就算出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，存款保險制度就發(fā)揮了作用，給儲戶得到一定的補償。戴維格存款保險制度有政府參與是一個鑲了金邊的保證，而且還通過建立模型論證了這一觀點，所以說可能都沒有必要介入防范擠兌現(xiàn)象中。KamHonchu通過對25年間已經(jīng)建立了存款保險制度的國家研究，該制度建立前和建立后發(fā)生的變化，得出建立存款保險制度后，銀行發(fā)生危機的次數(shù)明顯少了，甚至都未曾發(fā)生。梅塞密和薩克勒瑞歐

實施顯性存款保險制度對于那些金融自由化程度較高的國家，能夠有效減少道德風(fēng)險，并促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)定性。不贊成實施存款保險制度不贊成實施學(xué)者原因Park他的擔(dān)心是存款保險制度實施后會造成，儲戶對銀行的清償能力擔(dān)心，同時還會造成眾多信息不對稱，加速危機蔓延。德米爾古克·昆特通過17年間61個國家數(shù)據(jù)進行分析，得出一些國家實施存款保險制度后，發(fā)生擠兌和破產(chǎn)的機率大大增加了，不僅是保險制度設(shè)計的問題，而且還存在國家政治環(huán)境的問題，從而給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來了一系列負面影響。

實際上，不管國外學(xué)者認為是否有必要實施存款保險制度，但事實證明在歐美發(fā)達國家，存款保險制度的實施是正確的。1.2.2國內(nèi)研究的現(xiàn)狀我國的對存款保險制度的研究較晚，面對存款保險制度，國內(nèi)研究者也發(fā)表了見解。贊成實施存款保險制度贊成實施學(xué)者原因徐曉璇未實施《存款保險條例》前認為我國在快速發(fā)展過程中增加了金融體系的不穩(wěn)定性，同時也是利率市場化變革的需要，實施存款保險制度，能夠減少利率市場化的負面影響，同時對于銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠快速，穩(wěn)健有效退出市場，維護儲戶對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信心。從而可以讓金融資產(chǎn)更加優(yōu)化，所以實施是非常有必要的王璐實施《存款保險條例》后王璐認為我國存款保險制度的正式確立，第一保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營；第二保障儲戶的資產(chǎn)權(quán)益；第三保障利率市場化下金融市場穩(wěn)健發(fā)展。同時也實現(xiàn)了存款類金融機構(gòu)的逐個投保，投保保險費率合理，存款保險資金來源充足。銀保監(jiān)會監(jiān)管體系不斷完善，致使我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型更加安全穩(wěn)定的運行。不贊成實施存款保險制度不贊成實施學(xué)者原因時秀花她認為出臺存款保險制度，會引起三種情況第一：因為賠償是限額賠付，會產(chǎn)生存款流向大型國有銀行的現(xiàn)象，因為它大，風(fēng)險承受能力好，人們更愿意把錢存到安全的地方；第二由于大型國有銀行名氣大，攬儲壓力小，成本就低，致使地方性商業(yè)銀行的攬儲成本會更高，會刺激他們進行成本增加;第三是，存款保險制度，是讓銀行多支出了一份投保費用。將會增加銀行業(yè)金融機構(gòu)資金成本，使其會進行更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險投資。2我國存款保險制度和商業(yè)銀行現(xiàn)狀2.1隱形存款保險制度和顯性保險制度存款保險制度是指銀行作為投保人，為儲戶的資金安全設(shè)立了一個保險公司，所有商業(yè)銀行按照攬儲一定比例向保險保險繳納保險費，當(dāng)商業(yè)銀行面臨支付危機或破產(chǎn)清算時，保險公司會出面進行援助和限額賠償儲蓄資金，這樣的制度不僅確保了商業(yè)銀行的清償能力，同時也維護存款人的利益，致使銀行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。這種制度也分兩種，一是顯性存款保險制度二是隱性存款保險制度。2.1.1隱形存款保險制度的概念隱性存款保險制度是指無法律說明無正式的保險機構(gòu)提供保障。只是在銀行倒閉時，國家會采取一定的措施保護儲戶的利益，從而形成了儲戶對存款保護的認可。其本質(zhì)是用國家用信譽來保證銀行的清償能力。也是一種默認的擔(dān)保行為。用國家信譽來保證的方式在經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)健時，一定可以做到穩(wěn)定金融機構(gòu)體系，促使大型商業(yè)銀行快速發(fā)展。同時從遠期來說，不僅加重了國家財政負擔(dān)，且不利于銀行業(yè)金融機構(gòu)之的良性發(fā)展，地方性商業(yè)銀行生存空間越來越小，資金融通功能受阻，不利于我國利率市場化的變革。2.1.2顯性存款保險制度的概念顯性存款保險制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立的一個保險公司，各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照所攬儲的多少向保險公司繳費，當(dāng)投保銀行面臨支付破產(chǎn)清算時，保險公司對儲戶進行一定賠償，保證其能賠得起。我國現(xiàn)實施的是顯性存款保險制度，顯性存款保險制度的實施防范了銀行擠兌現(xiàn)象的出現(xiàn)，增加了儲戶對商業(yè)銀行的信心從而穩(wěn)定銀行體系的穩(wěn)定發(fā)展，中小型商業(yè)銀行的生存空間有了保障，資金融通變得更為方便，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新得到保證。2.1.3隱形存款保險制度與顯性存款保險制度的對比分析隱形存款保險制度顯性存款保險制度主體國家法律制度非正式的制度安排正式的制度安排保護范圍提供全額保護一定程度保護2.2我國存款保險制度的建立和實施現(xiàn)狀2.2.1我國存款保險制度的建立過程時間內(nèi)容20世紀(jì)80年代末剛剛研究存款保險問題1993年提出設(shè)立存款保險基金，保護存款人2012年1月央行行長周小川在第四次全國金融工作會議上提出，要求研究和完善存款保險制度，擇機出臺并實施。2013年《2013年中國金融穩(wěn)定報告》中提到存款保險制度監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)達成，出臺條件已經(jīng)具備，2014年1月央行行長周小川發(fā)言中提到，存款利率很可能在今年或2015年放開;同時還提到存款保險制度是推進存款利率市場化的金融防護網(wǎng)。2015年1月份《存款保險條例》征求意見稿對外發(fā)布，明確規(guī)定，存款保險實行限額賠償，最高償付金額為人民幣50萬元。還指出各項準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒，正在走審批程序，很快存款保險制度將會實施2015年5月1日起《存款保險條例》出臺，意味著存款保險制度在我國正式實施，各銀行業(yè)金融機構(gòu)向保險公司統(tǒng)一繳納保險費，一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)危機，保險公司將對儲戶提供最高賠付額50萬元人民幣。如今，存款保險制度出臺了,學(xué)術(shù)界和監(jiān)管機構(gòu)也在密切關(guān)注存款保險制度執(zhí)行，并在實施后不斷的在完善，建立屬于中國國情的保險制度。2.2.2我國存款保險制度實施現(xiàn)狀循序漸進的發(fā)展方式，一開始就在我國的存款保險制度上被才用，這樣才能使制度更加完善，更加適合我國的基本國情，起初為了防止逆向選擇發(fā)生，監(jiān)管機構(gòu)要求采用強制保險形式，只要符合標(biāo)準(zhǔn)及要求都必須參加。截止目前全國四千多家商業(yè)銀行經(jīng)營運行進本平穩(wěn)，但是自包頭市商業(yè)銀行被接管后，監(jiān)管機構(gòu)逐漸實行高位緩釋措施，讓暴露風(fēng)險的金融機構(gòu)得到有序處置，在處置中小商業(yè)銀行風(fēng)險過程中，存款保險制度發(fā)揮了重要作用。就如人民銀行有關(guān)負責(zé)人所說的1.通過《存款保險條例》實施，用立法來對公眾提供保障。2.同時對金融機構(gòu)進行市場約束，提升金融體系穩(wěn)定性。3.存款保險制度為金融安全運行，提供了更有利的保障。因為我國的存款保險制度實行時間較短也存在一定問題，例如1.道德風(fēng)險的困擾2.存款保險制度本身設(shè)計上的缺陷3.對存款人權(quán)益保護不足4.容易引發(fā)銀行兩級分化5法律配套欠缺。3.我國存款保險制度對商業(yè)銀行的影響3.1積極影響3.1.1保障銀行業(yè)整體穩(wěn)健經(jīng)營在出臺《存款保險條例》前，我國一直實行隱性存款保險制度，但是隨著我國利率市場化變革，這種制度已經(jīng)不適合我國大中小商業(yè)銀行的公平競爭及資金融通。這時就需要一套適合我國商業(yè)銀行的存款保險制度，這種制度就是顯性存款保險制度，當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生危機及清算時，能夠明確賠付金額，來維護儲戶對銀行的信心，同時商業(yè)銀行也不懼資金中斷，可以持續(xù)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進而對我國商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營提供有利保障。3.1.2促進銀行業(yè)公平競爭為什么說會促進銀行業(yè)公平競爭呢？我國大型商業(yè)銀行儲蓄規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)量占有優(yōu)勢，容易造成壟斷局面。不有利于中小商業(yè)銀行發(fā)展，而存款保險制度恰恰保護了中小商業(yè)銀行，讓儲戶感覺不管把錢存到哪家銀行都可以受到保護，而不會造成損失。這樣對于儲戶來說哪里的收益高，哪里的服務(wù)優(yōu)質(zhì)，將會優(yōu)先考慮選擇哪家銀行。另外我國存款保險制度規(guī)定償付五十萬元人民幣，對于大多數(shù)儲戶來說都可以覆蓋的到。3.1.3完善商業(yè)銀行破產(chǎn)退出機制假設(shè)真的出現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營不善進行清算破產(chǎn)，首先就會啟動存款保險制度，對儲戶進行清償。這也正式出臺存款保險制度的目的，讓銀行業(yè)金融機構(gòu)在瀕臨倒閉和倒閉時所會進行的處置機制，確保其能夠恢復(fù)正常的營業(yè)或者退出金融市場做的準(zhǔn)備。同時也能夠減輕政府的壓力，防范金融風(fēng)險發(fā)生合理處置金融風(fēng)險，使我國的金融市場得以穩(wěn)健發(fā)展。3.1.4提高金融創(chuàng)新能力隨著利率市場化進程的加快，銀行的利潤逐步在縮小，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，更多的儲戶逐步走向E金融，想用原來的經(jīng)營方式求發(fā)展，是非常困難的。那么這里就要求銀行進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第一做好表內(nèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做好小微企業(yè)服務(wù)和個人客戶終端服務(wù)，第二是表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立投資銀行、私人銀行業(yè)務(wù)，完善多元化金融服務(wù)來增加除利差業(yè)務(wù)外的收入。第三是受到E金融的沖擊，銀行業(yè)務(wù)整合資源來做好線上和線下業(yè)務(wù)發(fā)展，挽回部分在互聯(lián)網(wǎng)下受到的損失。開拓新的業(yè)務(wù)就會有風(fēng)險，不開拓就原地踏步或者倒退。正因為如此，才更能體現(xiàn)到存款保險制度的重要性，它是銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新過程中有力的保障，能夠防止產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險的危機。3.2消極影響3.2.1誘發(fā)道德風(fēng)險存款保險制度中，銀行作為投保人，保險機構(gòu)作為保險人，保險標(biāo)的就是儲戶的存款。作為投保人而言不管我怎么樣操作，一旦造成損失會有保險公司進行賠付。這就造成也一定道德風(fēng)險。例如銀行在發(fā)放貸款的過程中，為了追求利潤的最大化，在發(fā)放貸款過程中審核不嚴格，將貸款發(fā)放給負載率較高的企業(yè)或者個人，造成不良的資產(chǎn)。作為保險人只看到了結(jié)果，而沒有看到銀行的操作流程是否合規(guī)及貸款人的真實情況。當(dāng)銀行一旦出現(xiàn)危機，就啟動存款保險制度，這將給金融持續(xù)帶來一定的動蕩。3.2.2導(dǎo)致逆向選擇產(chǎn)生逆向選擇的原因就是信息的不對稱。假設(shè)根據(jù)風(fēng)險水平來確定繳納保費的多少，那么那些風(fēng)險水平較高的中小商業(yè)銀行肯定會踴躍參與，國有大型商業(yè)銀行就有可能不會參與到其中，保險機構(gòu)就面臨賠付支出較大的可能性。存款保險制度實施后，逆向選擇還是體現(xiàn)在一些經(jīng)驗不善、風(fēng)險程度高的銀行，對于它們來說，有人給兜底了。它們更加愿意參與其中。我國目前市場主體制度尚未完善，這會促使投保銀行繳納保費增加，來處理后續(xù)的成本。使得存款保險制度難以持續(xù)性運營，損壞了設(shè)立存款保險制度的初衷。3.2.3經(jīng)營成本增加經(jīng)營成本的增加主要來源2個方面，第一就是商業(yè)銀行會給保險機構(gòu)繳納一定的保險費，這部分資金是商業(yè)的支出，這樣勢必會加大銀行的經(jīng)營成本。第二由于利率市場化后，部分商業(yè)銀行為了攬存到更多的資金和期限錯配問題，就會提升銀行的存款利率，無形中就壓縮了更多的銀行利潤。特別是中小商業(yè)銀行，本來網(wǎng)點的數(shù)量少，儲戶量也少，通過這種高收益的產(chǎn)品吸引跟多的公眾來存款，一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，將會造成一定的影響。3.2.4提高了外部機構(gòu)和內(nèi)部監(jiān)管控制風(fēng)險由于我國銀保監(jiān)會監(jiān)管的面較為廣泛，在存款保險制度出臺后使得銀保監(jiān)會容易放松對銀行的監(jiān)管，致使銀行得投機行很難被發(fā)現(xiàn)，另外對銀行的一些操作放任不管，很有可能耽誤解決問題的時間，影響金融體系的穩(wěn)健發(fā)展。存款保險制度的實施對商業(yè)銀行內(nèi)部制度建設(shè)要求會更高。如同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，甲銀行可能會因為乙銀行的破產(chǎn)而遭受損失。所以，商業(yè)銀行必須完善本行的風(fēng)險管控水平，密切關(guān)注同業(yè)經(jīng)營狀況，正所謂知己知彼方能百戰(zhàn)不殆。4商業(yè)銀行應(yīng)對存款保險制度影響的措施4.1面對利率市場化要實行差異利率定價存款保險制度中有規(guī)定，當(dāng)銀行經(jīng)營不善破產(chǎn)清算時儲戶最高可以獲得五十萬元的限額賠付，雖然有這樣的保證，商業(yè)銀行也不可以不計后果的追求利潤，隨意提高存款利率，而是要根據(jù)儲戶存款的金額大小設(shè)置不同的利率定價，來保證銀行的利差收入，從而實現(xiàn)穩(wěn)定的收入來源。4.2做好資產(chǎn)配置，服務(wù)客戶儲戶的需求是多樣化的，風(fēng)險承受力也各不相同，這就要求商業(yè)銀行將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，充分考慮儲戶的不同需求，提升儲戶的滿意度。如果還按照原來的提高存款利率吸引滿足客戶，對銀行來說不是最佳的方式。因為現(xiàn)在風(fēng)險和收益是成正比的，儲戶的理財意識也在不斷加強，只有多元化的產(chǎn)品為儲戶做好資產(chǎn)配置，設(shè)計人生規(guī)劃，才能吸引更多的高凈值客戶，提升儲戶對商業(yè)銀行的依賴性。4.3加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新提升抗風(fēng)險能力由于我國的利率市場化進程逐步推進，商業(yè)銀行為能留住客戶，滿足他們多元化的投資需求，商業(yè)銀行就必須加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新。特別是在中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展上，因為銀行的三大支柱業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，負債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)它們本身就風(fēng)險低，收入高，而且中間業(yè)務(wù)在未來將成為最重要的收入增長點，取代利差收入的占比，穩(wěn)定銀行經(jīng)營壓力。但是業(yè)務(wù)創(chuàng)新就要面臨風(fēng)險，所以就要求商業(yè)銀行必須提升風(fēng)險控制能力，努力降低創(chuàng)新帶來的損失，提升商業(yè)銀行信譽。4.4加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，曾幾何時某寶對銀行的活期存款沖擊是非常大的，而且支付結(jié)算方便，造成了金融脫媒，很大程度上減少了商業(yè)銀行的手續(xù)費收入。那么商業(yè)銀行就要加快金融業(yè)務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，開拓市場，在客戶服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)支付收單業(yè)務(wù)上結(jié)合銀行傳統(tǒng)結(jié)算優(yōu)勢，網(wǎng)點服務(wù)優(yōu)勢，來增加銀行的固定資金流入來源。5結(jié)論與展望5.1結(jié)論存款保險制度在我國實行已經(jīng)有五個年頭了。存款保險制度是通過法律的形式，將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移，來保障存款人的資金安全。也是國家出臺《存款保險條例》的初衷，讓銀行可以穩(wěn)健經(jīng)營，儲戶客戶放心存款。來促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。本論文從保險制度的理論基礎(chǔ)上，分析了我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀及發(fā)展問題，結(jié)合我國商業(yè)銀行基本情況得到了一些觀點：第一，存款保險制度實施以來的確有利于促進我國金融市場穩(wěn)健運營，大中小商業(yè)銀行之間能夠合理的，公平的有序競爭。儲戶可以放心大膽的去受保護的銀行存款。是利率市場化變革中的堅實后盾。所以說存款保險制度是我國金融市場走向規(guī)范化的首要一步；第二，我國的存款保險制度是顯性存款保險制度，同時也區(qū)別于別國的，我們的制度是法律強制性的。在實施者五年里，我國的大中小商業(yè)銀行經(jīng)營基本穩(wěn)定。儲戶對商業(yè)銀行的信心和未實施前一樣，要想這樣的成果一直保持，就要求商業(yè)銀行更加規(guī)范化的執(zhí)行存款保險制度；第三，人無完人金無足赤，我國存款保險制度還存在一些方面需要完善，來逐步適合我國的基本國情。同時所有參保的商業(yè)銀行需強化負債管理，調(diào)整結(jié)構(gòu)并優(yōu)化。減少創(chuàng)新風(fēng)險，提升經(jīng)營業(yè)績。5.2展望對存款保險制度的展望第一，首先存款保險制度是市場經(jīng)濟下的必然產(chǎn)物，首先就要解決信息對稱的問題，儲戶，商業(yè)銀行，存款保險機構(gòu)，銀保監(jiān)會四者能夠根據(jù)我國的基本情況多互通信息資源，做好對未來可能會產(chǎn)生風(fēng)險的預(yù)期判斷；第二，作為儲戶方面希望能夠在存款保險制度下了解更多關(guān)于制度的信息，來保護自己的存款；作為商業(yè)銀行從中可以更好的獲得解決發(fā)展中出現(xiàn)的風(fēng)險問題；保險制度的執(zhí)行者則更希望能夠參與商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職責(zé)，來防范道德風(fēng)險的發(fā)生。第三，監(jiān)管機構(gòu)能夠更多的了解我國存款保險制度執(zhí)行的情況，通過借鑒發(fā)達國家的存款保險制度發(fā)展深入的研究，更加優(yōu)化存款保險制度，來穩(wěn)定我國的金融系統(tǒng)，繁榮我國經(jīng)濟將起到更加積極的作用。參考文獻[1]丁波巴曙松馬文霄岳淑媛.從國際經(jīng)驗看存款保險制度的實施對中國銀行業(yè)的影響[J].農(nóng)村金融研究,2014(04):16-21.

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