河北金融學院2019屆本科畢業(yè)論文畢業(yè)論文題目：當前我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的現(xiàn)狀、問題和對策畢業(yè)論文外文摘要TitleCurrentSituation,ProblemsandCountermeasuresofCross-BorderRMBSettlementinChinaAbstractTheRMBsettlementbusinessofcross-bordertradebeganinthe1990s,andtheearlypilotprojectinthecoastaldevelopedareasin2009finallypromotedthewholecountryin2012,ofwhichgreatachievementshavebeenmade.However,becauseofitslatestartandrapiddevelopment,thefoundationisunstable,whichalsoexposessuchproblemsanddeficienciesasunreasonabletradestructure,imbalanceofincomeandexpenditure,andsoon.AsanimportantpartofRMBinternationalization,RMBsettlementincross-bordertradeisrelatedtotheoverallsituationofChina'sopeningtotheoutsideworldandthefuturedevelopmentandreformofthefinancialfield,whichneedstobeinterpretedanddiscussedfromvariousanglesbypractitionersofthecontemporaryfinancialindustry.Inordertoobtaintheoptimalsolutionofitsdevelopmentpath.Keywords：Cross-bordertradesettlementRMBinternationalizationCommercialBankEnterprises目次14568_WPSOffice_Level11引言 126222_WPSOffice_Level21.1研究背景和研究意義 17743_WPSOffice_Level21.2研究內(nèi)容和研究方法 3253_WPSOffice_Level21.3文獻綜述 413280_WPSOffice_Level21.4創(chuàng)新點與不足 61102_WPSOffice_Level12跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算發(fā)展歷程和現(xiàn)狀 71305_WPSOffice_Level22.1跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展歷程 71271_WPSOffice_Level22.2當前我國人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀剖析 10805_WPSOffice_Level22.3我國當前人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算現(xiàn)狀的啟示 145470_WPSOffice_Level13我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)基本模式 15150_WPSOffice_Level23.1清算行模式 162867_WPSOffice_Level23.2代理行模式 1612477_WPSOffice_Level23.3人民幣NRA賬戶模式 1712651_WPSOffice_Level14當前我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算存在的問題 1822319_WPSOffice_Level24.1國內(nèi)經(jīng)濟開放程度的制約 1815209_WPSOffice_Level24.2企業(yè)角度 1915649_WPSOffice_Level24.3商業(yè)銀行角度 215348_WPSOffice_Level15未來我國跨境人民幣發(fā)展的可行性建議 2331490_WPSOffice_Level25.1國家角度 2315185_WPSOffice_Level25.2進出口企業(yè)角度 248987_WPSOffice_Level25.3銀行業(yè)角度 2517058_WPSOffice_Level1結(jié)論 284117_WPSOffice_Level1參考文獻 3014773_WPSOffice_Level1致謝 321引言1.1研究背景和研究意義自改革開放以來，我國跨境貿(mào)易支付結(jié)算工具一直以美元、歐元等第三方國家貨幣為主。處在2018年改革開放40周年這一關(guān)鍵的時間節(jié)點上，未來我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算乃至人民幣國際化事業(yè)往何處去，將直接影響我國今后一段時期內(nèi)的經(jīng)濟走向和國際影響力。2018年，正值全球性金融危機爆發(fā)十周年。這十年間傳統(tǒng)的國際貿(mào)易、投資、金融領(lǐng)域格局體系因2008年金融危機的快速蔓延而衍生出諸多問題，例如近年來國際范圍的貿(mào)易保護主義勢力重新抬頭、以美歐為首的發(fā)達國家罔顧貨幣體系穩(wěn)定要求擅自開啟大量超發(fā)貨幣的量化寬松貨幣政策、世界銀行等國際經(jīng)貿(mào)組織對世界經(jīng)濟調(diào)控力逐步衰減等一系列負面事件，使得世界經(jīng)濟復蘇進程受到嚴重干擾和阻礙。我國作為既有國際貿(mào)易秩序的維護者和新的貿(mào)易秩序的建設(shè)者，應(yīng)當在反對貿(mào)易保護主義、推動全球或區(qū)際貿(mào)易自由化的偉大事業(yè)中提出獨到見解，努力踐行加快對外開放的承諾。在這一歷史洪流中，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算無疑起著舉足輕重的作用。一方面隨著人民幣國際化步伐的加快，人民幣在海外的知名度也水漲船高，因人民幣自身的升值空間大，且?guī)胖悼傮w穩(wěn)定，正越來越受到境外投資者和企業(yè)的青睞；另一方面，隨著我國政治經(jīng)濟地位的不斷提升，以及我國進出口企業(yè)赴海外經(jīng)營、并購、投資交易量的增長，我國有必要在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算這一領(lǐng)域加快建設(shè)和完善步伐，為未來我國實現(xiàn)更高水平層次的對外開放經(jīng)貿(mào)格局、實現(xiàn)資金、技術(shù)、人才、商品在境內(nèi)外自由流動打下堅實基礎(chǔ)。近年來隨著我國宏觀經(jīng)濟日益開放、微觀實體外向型經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的當下，探討跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算現(xiàn)狀，分析其在發(fā)展中所遇問題及提出其相應(yīng)解決對策對我國具有如下現(xiàn)實意義：成為未來國際性結(jié)算貨幣的必然要求。一國貨幣想要在未來國際貨幣競爭中立于不敗之地，必須要滿足建立完備經(jīng)濟體系和跨境貿(mào)易結(jié)算制度、幣值穩(wěn)定且外匯儲備充足等特點。因此，無論是就提升我國未來國際地位的戰(zhàn)略性需要，還是就我國加強同更廣大國家開展經(jīng)貿(mào)交流合作的中長期戰(zhàn)略布局而言，推動實現(xiàn)跨境貿(mào)易本幣結(jié)算都是首要手段，應(yīng)當放在戰(zhàn)略性高度加以重視。于企業(yè)而言，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)擴大了企業(yè)的海外投資消費規(guī)模，同時通過境外本幣結(jié)算使得從事跨境貿(mào)易的企業(yè)暴露在外幣匯率風險下的程度得以降低。更早時候我國進出口貿(mào)易相關(guān)企事業(yè)單位多以美元、歐元進行計價結(jié)算，潛在著嚴重匯率風險。而選擇人民幣跨境結(jié)算，可大大降低企業(yè)暴露在匯率風險下的可能，同時也會為企業(yè)降低轉(zhuǎn)匯成本，以提升效益。適應(yīng)我國對外開放和企業(yè)“走出去”的戰(zhàn)略性需要。當前我國通過“一帶一路”等諸多區(qū)域性國際合作機制框架的提出，在全世界范圍內(nèi)提升了我國在經(jīng)濟、貿(mào)易、政治、人文等多方面的領(lǐng)導力。實現(xiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算無疑是這其中的重要一環(huán)，由此探索出人民幣區(qū)域合作匯率的有效機制，必將為人民幣國際化道路提供更加穩(wěn)定的外部環(huán)境。

1.2研究內(nèi)容和研究方法1.2.1研究內(nèi)容第一章引言部分，列舉了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的時代背景和原因分析，闡明本文的研究意義。第二章首先以時間為軸梳理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展歷程；之后將介紹人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的現(xiàn)存模式，并從正反兩方面進行評述；最后，通過對權(quán)威數(shù)據(jù)的分析和論證，從交易量、結(jié)構(gòu)構(gòu)成、認可度等方面介紹了我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的現(xiàn)狀，并列舉其啟示。第三章介紹了跨境貿(mào)易使用人民幣結(jié)算的現(xiàn)存模式并對相關(guān)概念進行了深入淺出的解釋。第四章從國家、企業(yè)和商業(yè)銀行三個層面分析了我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)存在的諸多重大問題。第五章就未來“怎么做”的問題做了詳細回答，分別對照上述問題一一對癥下藥，并結(jié)合了最新學術(shù)理論研究成果，務(wù)求貼合當前貿(mào)易和外匯形勢。1.2.2研究方法本文從國際貨幣體系及國際貿(mào)易結(jié)算等基本概念和基礎(chǔ)理論入手，運用一般理論研究和分析，在此基礎(chǔ)上，搜集查閱期刊、專著、網(wǎng)站等文獻全面了解人民幣國際結(jié)算相關(guān)數(shù)據(jù)和理論，并進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計、對比和分析，給出政策性建議。本文采用的主要研究方法有:（1）理論聯(lián)系實際的方法。本文以《國際貿(mào)易》、《國際金融》、《形勢與政策》等專業(yè)論著為基礎(chǔ)，結(jié)合我國當前國際貨幣經(jīng)貿(mào)體系形勢和特點，深入分析了我國當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算領(lǐng)域的優(yōu)勢和不足條件，為后面提供可行性建議和政策性前瞻布局的根本遵循。（2）定性分析和定量分析。本文對人民幣國際化理論進行了定性描述，并從定性的角度對人民幣在跨境結(jié)算貿(mào)易現(xiàn)狀與問題進行了探討，并對可能存在的風險和問題狀況通過權(quán)威數(shù)據(jù)用定量的方法進行了描述。1.3文獻綜述孫明晶(2013)首先通過一系列事實介紹了人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算、境外流通歷史由來已久，同時其風險核心問題也很早被有識之士提前預知，并提出諸如完善外匯制度性安排、給予企業(yè)自主定價權(quán)、擴大離岸外債權(quán)利結(jié)算渠道、建立全面的人民幣跨境清算網(wǎng)絡(luò)等政策建議，不斷樹立人民幣在國際跨境貿(mào)易結(jié)算中的定價貨幣形象。閆屹(2013)通過數(shù)據(jù)對比的方式說明了自出臺跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點以來規(guī)模不斷擴大、結(jié)構(gòu)也逐漸優(yōu)化的趨勢。同時也客觀指出了跨境貿(mào)易結(jié)算中存在的突出矛盾和問題：收付不均衡支大于出、匯率機制不完善、外方對人民幣升值或貶值預期加深、處于經(jīng)濟全球化國際分工的下游不利于爭取結(jié)算貨幣主動權(quán)、經(jīng)濟下行壓力加大等眾多內(nèi)部因素以及以美元結(jié)算習慣為主的國際選擇和人民幣境外投資升值渠道匱乏等外部因素。方銘賢（2014）從政策制定和執(zhí)行角度對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進行了系統(tǒng)性分析和研究。他在文章里通過對貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及收益、經(jīng)常項目轉(zhuǎn)移、資本項目、非居民人民幣賬戶、人民幣清算行六個方面建構(gòu)了我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的主體性框架，一一列舉其相關(guān)政策和發(fā)展脈絡(luò)，在堅持本幣優(yōu)先和促進貿(mào)易投資便利化的大前提下，提出了諸如支持有真實交易的人民幣跨境自由流通、積極推動銀行企業(yè)開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)使權(quán)力下放、推進人民幣主體計價、完善統(tǒng)計監(jiān)測和事后監(jiān)管措施等政策性建議，為我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)未來將何去何從提供了不同的思路。周俊禹（2015）認為，近年來我國雙邊貨幣互換協(xié)議群體的擴大，全國范圍內(nèi)的自貿(mào)區(qū)快速興起，表明人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算已經(jīng)進入了一個新階段。而在這些成就的背后，也不可避免地存在著人民幣國際使用和儲備率較低、出口商品競爭力低下、配套服務(wù)和投資渠道不完善、收支結(jié)構(gòu)不平衡、跨境貿(mào)易結(jié)算與收支失衡等突出問題。沈玉琦（2015）從銀行國際結(jié)算規(guī)則下做好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推廣實施角度闡明幾點措施，例如，推動人民幣國際化理論與實踐相結(jié)合，建立相關(guān)國際進出口貿(mào)易配套服務(wù)體系，設(shè)計海外金融產(chǎn)品的個性化需要，加強金融業(yè)務(wù)海外布局等。段然，尹成遠（2016）通過新進崛起的第三方支付平臺角度深度剖析了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的新常態(tài)，提出希望將這一平臺機制同樣納入到國家境外支付體系的監(jiān)管范圍內(nèi)等一系列建議。趙蓉(2017)提出深化國內(nèi)金融體制改革、圍繞實體經(jīng)濟需求、加快有利于經(jīng)常項目人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的資本配套改革、加強清算和離岸匯兌的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、做好“一帶一路”沿線國家的跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)等頂層設(shè)計建議。還有眾多學者和經(jīng)濟行業(yè)從業(yè)者從其他不同角度切入探究跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算問題。在當前跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)已然推廣全國且走入百姓生活方方面面的當下，人民幣國際化水平和質(zhì)量相比之前有了長足進步。但人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算畢竟起步較晚，仍然存在諸多重大“先天不足”，其后續(xù)發(fā)展過程也不盡完美。這都需要當前頂層設(shè)計者在廣泛吸收國外既有先進理念后博采重長又兼收并蓄，取其精華去其糟粕。

1.4創(chuàng)新點與不足1.4.1創(chuàng)新之處（1）本文引入國際化視野進行學術(shù)理論研究，并將理論聯(lián)系國內(nèi)經(jīng)濟現(xiàn)狀進行分析，能夠從一個新角度提出更為開放全面的政策性建議。（2）數(shù)據(jù)翔實可靠。本文在博采眾家之長的同時也加入個人所搜集的新近數(shù)據(jù)進行佐證和補充，成為本文亮點之處。1.4.2不足之處（1）由于本人專業(yè)知識水平有限，且數(shù)據(jù)搜索和篩選能力尚待提高，可能會出現(xiàn)相關(guān)專業(yè)知識謬誤以及數(shù)據(jù)引用不全面、與論文所述內(nèi)容不相稱等問題。（2）本文多以理論和數(shù)據(jù)圖表羅列為主，僅有少數(shù)抽象模型和證明過程作為理性分析的一部分，因而導致理論說服性不夠強。

2跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算發(fā)展歷程和現(xiàn)狀2.1跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展歷程2.1.1萌芽（1992-2008）自布雷頓森林體系崩潰以來，牙買加體系所代表的浮動匯率制度已開始得到世界主流國家的認可。此時正值我國改革開放剛剛起步,為滿足未來同國際接軌的經(jīng)濟社會需要,我國開始探索人民幣在區(qū)際乃至國際領(lǐng)域貿(mào)易自由跨境流通的可行性。但是由于各方面體制機制和歷史原因,始終未能如愿。1992年鄧小平的南巡講話破除了橫亙在中國人頭上的思想枷鎖，幾乎同時期,在中越、中緬、中俄以及港澳臺地區(qū)的邊境貿(mào)易繁盛至今,并成為今天跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的濫觴。但是,由于周邊國家經(jīng)濟多為欠發(fā)達地區(qū),交易規(guī)模水平較低,同時更大宗的交易多以美元、日元等成熟國際貨幣為主,而我國此時的外匯存儲還相對薄弱,因而此時更多是以積累外匯和先進管理經(jīng)驗為主。世紀之交的港澳兩地回歸祖國懷抱讓國人揚眉吐氣，同樣也讓我國金融行業(yè)高層看到了通過港澳地區(qū)先行探索建立人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算體系同國際接軌的可能。2003年和2004年中國在香港澳門特別行政區(qū)設(shè)置當?shù)劂y行開辦的人民幣業(yè)務(wù)清算安排,這是在國內(nèi)第一次設(shè)立跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算場所的偉大嘗試。2005年8月的人民幣匯率改革確保了之后數(shù)年人民幣匯率穩(wěn)中趨升的態(tài)勢,使得境外居民非居民持有人民幣投資、消費意愿大大增加。2008年中國人民銀行匯率司的設(shè)立標志著離岸人民幣市場的正式形成，對之后合理引導人民幣實現(xiàn)跨境資本項目的自由結(jié)算具有重要意義。2.1.2起步（2009-2012）經(jīng)過十余年的積累，到2008年我國外匯儲備首次突破萬億元大關(guān)，外匯儲備的充裕標志著開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的時機已然成熟。同時2008年的全球性金融危機雖然對我國經(jīng)濟沖擊較大，但黨和國家頂住巨大外部壓力，審時度勢，開啟跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點的偉大實踐。我國人民幣國際化之路從此邁上了新臺階。2009年4月，上海、深圳、廣州、東莞和珠海經(jīng)國務(wù)院批準成為我國開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作的首批試點城市，并于同年7月正式開始辦理試點單位和企業(yè)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，境外結(jié)算范圍主要為東南亞國家地區(qū)。2010年7月，中國銀行（香港）接受央行授權(quán)，向臺灣省居民提供跨境人民幣現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)，為打破兩岸金融業(yè)封鎖對立格局實現(xiàn)了歷史性突破。2010年6月，國務(wù)院放寬跨境人民幣試點政策門檻，具體政策是擴大海外定居點的地理范圍：不再局限于港澳東盟國家地區(qū)，而是延伸至周圍國家地區(qū)；其次增加試點地區(qū)，將北京、內(nèi)蒙古等18個省區(qū)市級行政單位納入到試點地區(qū)范圍；同時，在商業(yè)領(lǐng)域，它不再局限于傳統(tǒng)商品貿(mào)易的結(jié)算，逐步延伸至服務(wù)貿(mào)易及個人經(jīng)常項目等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時在資本項目中通過個案審批的方式開展。這些調(diào)整為接下來實現(xiàn)全國性跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算打下了堅實的基礎(chǔ)。2011年8月印發(fā)的《關(guān)于擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點有關(guān)問題的通知》，取消了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的境內(nèi)區(qū)域限制，并于次年3月最終取消試點資格企業(yè)的限制。這一系列政策性文件的出臺標志著人民幣跨境結(jié)算完成了從地區(qū)試點到全國推廣的歷史跨越。文章來源：百度百科、搜狗百科《文章來源：百度百科、搜狗百科《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點》發(fā)展歷程條目整理而成2.1.3跨越（2012至今）2012年12月以后，我國試點開展跨境人民幣經(jīng)常項目直接結(jié)算和境外人民幣借款等新業(yè)務(wù)。這一系列利好政策出臺有力拉動了政策試點區(qū)域的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模，促進沿海經(jīng)濟發(fā)達地市離岸人民幣市場的發(fā)展，同時也為企業(yè)向海外拓展其貿(mào)易、投資及并購活動提供了有力資金支持和保障。2013年9月,中國人民銀行正式確立境外投資者使用人民幣投資于境內(nèi)機構(gòu)的合法性。此舉大大增加了海外投資者持有人民幣進行投資和消費的意愿和信心。2014年國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示:我國經(jīng)常項目下的跨境人民幣流量超過5.4萬億元人民幣,同比增長率為51％。資本項目方面，對外直接投資規(guī)模為1448億元，外商直接投資規(guī)模為6516億元。經(jīng)常賬戶和資本項目流量的擴大，為我國跨境人民幣交易結(jié)算增長提供了全新活力,改進了過去單一依靠出口貨物及服務(wù)為主導的跨境人民幣交易結(jié)算結(jié)構(gòu)。2015年5月，中國人民銀行批準放寬參與銀行間債券回購以及債券抵押和買斷交易的海外業(yè)務(wù)清算銀行準入門檻，這標志著我國對海外銀行的境內(nèi)貿(mào)易管制進一步放松，加快了我國貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域同國際接軌的步伐。2016年，據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，人民幣已在全球數(shù)十個國家和地區(qū)納入官方儲備體系中，占到IMF可識別外匯儲備的1.07％，同比上升0.23個百分點,表明境外人民幣資產(chǎn)正對境外投資者產(chǎn)生日益增強的吸引力，人民幣長期以來積累的投資和結(jié)算型貨幣地位獲得全球越來越多國家和地區(qū)的認可。

2.2當前我國人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算發(fā)展現(xiàn)狀剖析（1）結(jié)算率下降：2017年，跨境貿(mào)易結(jié)算量相比之前出現(xiàn)明顯下滑。經(jīng)常賬戶下人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)量達4.36萬億元，創(chuàng)2012年以來最低水平；與2016年相比，下降了0.87萬億元，同比下降16.63％，連續(xù)兩年呈下降態(tài)勢，但降幅較2016年有所縮小?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算占國際收支的13.93％，比2016年下降5.03個百分點。圖1：2013-2017跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算交易量變化圖資料來源：《2018年人民幣國際化報告》、《中國人民銀行2017年報》數(shù)據(jù)資料整理

貿(mào)易結(jié)構(gòu)優(yōu)化：2017年，跨境貨物交易規(guī)模為3.27萬億元，同比下降兩成，跌幅略小于上一年度。服務(wù)貿(mào)易項目交易額1.09萬億元，同比小幅下降1.8個百分點，同樣為2009年以來首次下降,在經(jīng)常項目下占跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算交易額的25%。圖2：跨境貿(mào)易經(jīng)常項目下的服務(wù)貿(mào)易和貨物貿(mào)易結(jié)算量構(gòu)成圖資料來源：《2018年人民幣國際化報告》、《中國人民銀行2017年報》數(shù)據(jù)資料整理

（3）跨境貿(mào)易人民幣收支余額減少，出大于入：2017年，跨境人民幣收付規(guī)模達9.19萬億元，同比降低0.66萬億元和6.7個百分點。同比上一年度仍有下降，但降幅略有收窄?？傮w來看跨境貿(mào)易人民幣收支逆差縮小，按現(xiàn)收現(xiàn)付比率從2016年的1：1.6下降至1：1.07。顯示出首付失衡狀況有所改善。圖3跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算收付比數(shù)據(jù)來源：《2018年人民幣國際化報告》、《中國人民銀行2017年報》數(shù)據(jù)資料整理

（4）國際貿(mào)易結(jié)算認可度：2017年，中國與周邊國家跨境貿(mào)易交易額上漲11.1%。其中，大部分國家貿(mào)易結(jié)算量同比增長均超過50%。與此同時，中國人民銀行在全球五大洲的23個國家和地區(qū)建立了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算派出機構(gòu)，以人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)為依托的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）在境外有七百余名直接參與者和間接參與者，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全球一百多個國家和地區(qū)的2100余家金融機構(gòu)。圖4跨境貿(mào)易人民幣互換情況示意圖數(shù)據(jù)來源：《2018年人民幣國際化報告》、《中國人民銀行2017年報》數(shù)據(jù)資料整理

2.3我國當前人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算現(xiàn)狀的啟示經(jīng)過了二十余年的發(fā)展，如今站在新的歷史起點和高度上，我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算事業(yè)發(fā)展之路步履蹣跚又充滿光明。雖然依舊存在著諸如貨物貿(mào)易占比過大、收支失衡以及國際認可度較低等突出問題，但總體發(fā)展態(tài)勢仍舊穩(wěn)中向好、貿(mào)易結(jié)算結(jié)構(gòu)和體量也日趨優(yōu)化。這對我國未來跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)起到了很好的支撐和奠基作用。從貿(mào)易結(jié)算量結(jié)構(gòu)配比來看，隨著貨物貿(mào)易占比的下降，以及服務(wù)貿(mào)易結(jié)算量的逆勢上揚，原先我國以生產(chǎn)加工為主的低端產(chǎn)業(yè)鏈正逐步向研發(fā)和資本指向類型的中高端產(chǎn)業(yè)鏈進軍，盡管在這期間一些內(nèi)部經(jīng)營不善且技術(shù)較落后的企業(yè)會因此而倍受打擊。但同樣地使得國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)力量在優(yōu)勝劣汰的法則中得到整合和重組，加上我國經(jīng)濟在技術(shù)、資源、人力和智力等方面存在的規(guī)模經(jīng)濟效益，對于我國產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和提升我國跨境貿(mào)易結(jié)算質(zhì)量改善將大有裨益。從收支和認可度角度看，收大于支可能會帶來大規(guī)模的人民幣外流，但依附于我國健康且較為高效地經(jīng)濟體上，更多是弊大于利的發(fā)展前景。例如，我國通過“一帶一路”戰(zhàn)略在未來建立的橫跨歐亞非三大洲地區(qū)的零關(guān)稅和自由貿(mào)易區(qū)大市場的藍圖啟動后，沒有了中間外匯的兌換以及關(guān)稅等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，使得這一地區(qū)內(nèi)部的經(jīng)貿(mào)溝通、資金融通更加便捷通暢，有利于我國打破同西方發(fā)達國家因日益頻繁的經(jīng)貿(mào)摩擦帶來的軟性“經(jīng)濟封鎖”，盤活對外開放的經(jīng)濟通路，從而提升我國以及“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的經(jīng)濟體量和人民幣生活水平，達到互利共贏的新高度。以上是我國未來在發(fā)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的進程中所獲得的相應(yīng)啟示。

3我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)基本模式商業(yè)銀行是跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的主體參與者，這一主體參與者的定位具體表現(xiàn)為：只有確保境內(nèi)和境外雙邊商業(yè)銀行的通力合作，才能確?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)渠道的順利暢通，境內(nèi)境外二者缺一不可。依照跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算操作程序，參與人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的商業(yè)銀行分為海外結(jié)算行、經(jīng)外參與行、境內(nèi)代理行和國內(nèi)結(jié)算行等以下四類:（1）海外結(jié)算行：從事人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的境外商業(yè)銀行提交跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)材料，經(jīng)地方財務(wù)管理部門稽核并報中國人民銀行批準備案后，獲得境外貿(mào)易結(jié)算銀行的資格。（2）海外參與行：指為境外客戶提供跨境人民幣結(jié)算或融資服務(wù)，且在境內(nèi)代理銀行或境外人民幣清算行開有人民幣清算賬戶的境外銀行。（3）境內(nèi)代理行：境內(nèi)具備開展外匯結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行，可與海外參與行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為外方企業(yè)在該代理行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，代理海外參與行辦理跨境貿(mào)易人民幣收付業(yè)務(wù)；同時也可直接為客戶提供跨境人民幣結(jié)算和融資服務(wù)。（4）國內(nèi)結(jié)算行：境內(nèi)具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的商業(yè)銀行，遵守跨境人民幣結(jié)算的有關(guān)規(guī)定，為境內(nèi)客戶提供跨境人民幣結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。如境外參與行未在境內(nèi)設(shè)立人民幣同業(yè)往來賬戶，這時就需要境內(nèi)代理和海外清算行進行資金清算業(yè)務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行為進出口貿(mào)易企業(yè)開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)主要分為以下三種模式：

3.1清算行模式該模式主要適用于港澳地區(qū)的清算行，一般被認為是最早出現(xiàn)的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算運行方式。這種運行方式主要表現(xiàn)為兩個方面：境外（不含港澳地區(qū)）獲取官方在境外參與簽訂人民幣清算協(xié)議的許可，接受港澳地區(qū)清算要求，在境外開設(shè)跨境人民幣同業(yè)拆借和清算賬戶，并按協(xié)議規(guī)定辦理同業(yè)拆借和清算業(yè)務(wù)。境外清算行代理經(jīng)營由央行授權(quán)下轄的人民幣跨境交易支付系統(tǒng)。并在央行的規(guī)范要求下，向境外參與行或境外清算行提交人民幣結(jié)算申請，并最終由境外清算行完成相應(yīng)從事進出口貿(mào)易企業(yè)的跨境貿(mào)易本幣結(jié)算任務(wù)。綜上所述，清算行模式因特殊歷史原因出現(xiàn)較早，發(fā)展機制相對較為完善，有著經(jīng)驗成熟，應(yīng)用靈活高效等優(yōu)點。但由于這一模式只可以在中國銀行的港澳分行辦理，同時由于人民幣出入境額度限制的緣故，企業(yè)進行跨境交易大額資金轉(zhuǎn)賬時仍然需要借助較為繁瑣大額支付轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)操作，增加了企業(yè)無形時間成本。3.2代理行模式目前國際市場更廣泛流行的跨境貿(mào)易本幣結(jié)算模式為代理行模式。這一模式下，境內(nèi)具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的商業(yè)銀行可作為“境內(nèi)代理行”，通過與“境外參加行”簽訂本幣跨境貿(mào)易代理清算協(xié)議，代理境外參與行進行本幣跨境匯兌業(yè)務(wù)。在這一模式下的境內(nèi)代理行業(yè)務(wù)范圍大體包括：開設(shè)人民幣同業(yè)往來賬戶、開設(shè)賬戶后為外方企業(yè)提供賬戶維持保證金、依法滿足企業(yè)間的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算需求；另外，在匯率浮動較劇烈期間為境外企業(yè)開展境內(nèi)企業(yè)人民幣結(jié)算賬戶融資業(yè)務(wù)，以滿足其人民幣同業(yè)往來賬戶資金的流動性需要。代理行模式具有運營成本低的優(yōu)勢，但因其使用第三方銀行平臺進行資金轉(zhuǎn)化，故而存在結(jié)算效率低下且難于操控等弊端。3.3人民幣NRA賬戶模式人民幣NRA賬戶，全稱為人民幣境內(nèi)非居民賬戶。是經(jīng)中國人民銀行地方分支和派出機構(gòu)核準，由境外企業(yè)申請，在境內(nèi)商業(yè)銀行開立的非居民跨境人民幣結(jié)算賬戶，可通過境內(nèi)銀行跨境人民幣清算系統(tǒng)（CNAPS）或人民銀行跨行支付系統(tǒng)（CIPS）兩大跨境貿(mào)易清算系統(tǒng)，進行跨境貿(mào)易人民幣清算業(yè)務(wù)。相比清算行和代理行模式，這一模式更為簡潔高效，適宜我國國情，具有跨境開設(shè)，減少中間環(huán)節(jié)、境內(nèi)實現(xiàn)跨境清算等優(yōu)勢，是目前我國商業(yè)銀行的通用模式，即境內(nèi)外客戶在相同商業(yè)銀行完成人民幣同業(yè)賬戶開戶工作時，可通過該模式完成清算工作。但是，NRA賬戶進行結(jié)算時需要參與單位向境內(nèi)商業(yè)銀行呈報企業(yè)私密信息，很多不愿意企業(yè)信息外泄的外方企業(yè)傾向選擇拒絕使用該模式開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。同時這一模式對呈報單位的資格有著眾多條件限制，在影響了用戶體驗的同時，也同樣限制了用戶群體的擴大。

4當前我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算存在的問題4.1國內(nèi)經(jīng)濟開放程度的制約一國貨幣能否作為全球性跨境貿(mào)易結(jié)算貨幣，關(guān)鍵是由其國家綜合國力和經(jīng)濟發(fā)展開放程度所決定。我國作為后來居上的發(fā)展中國家，存在眾多因國內(nèi)經(jīng)濟開放程度的制約而日趨尖銳的矛盾和問題：首先，人民幣的可自由兌換程度相比其它發(fā)達國家仍然較低。其具體表現(xiàn)為：當下只是實現(xiàn)了部分資本和經(jīng)常項目下的人民幣跨境結(jié)算可自由兌換，距離完全可自由兌換的目標還有不小的距離。同時，因人民幣目前在國際范圍的投資和外匯儲量比重仍然較低，并且需要在政府管制范圍內(nèi)進行結(jié)算，而在國際貿(mào)易結(jié)算方面人民幣也更多只具有單一貿(mào)易計價屬性，其投資和儲備方面的功能相對美元等傳統(tǒng)國際貨幣仍然較為匱乏。其次，我國金融外匯市場的開放程度仍然較低，具體體現(xiàn)為人民幣匯率和利率市場化建設(shè)仍然任重道遠。例如之前提到過的清算行模式的實質(zhì)是讓處于境外參與銀行參加境內(nèi)的中央銀行清算系統(tǒng)并受到央行嚴密監(jiān)管，而非直接或?qū)で蟠碓趪鴥?nèi)開立同業(yè)賬戶進行跨境交易，這會嚴重影響到境外企業(yè)和銀行、保險、證券等金融機構(gòu)對我國市場經(jīng)濟的參與度和認可度。最后，人民幣境外投資渠道狹窄，投資場所選擇余地缺乏。其具體表現(xiàn)為：我國人民幣境外結(jié)算因起步較晚，相關(guān)金融收益工具開發(fā)仍處于探索階段；同時，海外人民幣銀行間拆借、證券、期貨、基金等各大金融工具要素的市場建設(shè)也不夠完善，存在著產(chǎn)品收益率低、信息不公開透明等等問題。這些缺陷不利于境外投資者擴大其對跨境人民幣的利用程度，也就很難再對之前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的規(guī)模有所突破。

4.2企業(yè)角度4.2.1我國企業(yè)出口競爭優(yōu)勢不再凸顯在我國面臨產(chǎn)業(yè)升級和更新?lián)Q代的今天，舊有的勞動密集型產(chǎn)業(yè)所生產(chǎn)出來的大量低端產(chǎn)品比重仍然較高。眾所周知，中國四十年來改革開放的經(jīng)濟成就大多應(yīng)歸功于眾多勞動密集型產(chǎn)業(yè)造就的眾多初級產(chǎn)品出口形成的價格競爭優(yōu)勢。但在發(fā)達國家近年來的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移下這一部分的產(chǎn)品的價格和成本優(yōu)勢方已然變?yōu)橄鄬β浜蟮哪蟻?、東南亞地區(qū)國家，成本優(yōu)勢權(quán)的易手自然會導致大規(guī)模的直接或者相關(guān)產(chǎn)業(yè)難以為繼；即使近年來國家大力倡導發(fā)展的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)，也不可避免地面臨著研發(fā)投入經(jīng)費不足、市場消費動力缺乏等諸多問題，并不能完全徹底取代舊有產(chǎn)業(yè)的地位。同時，普遍存在于我國中小型生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)落后、管理水平低下、創(chuàng)新研發(fā)經(jīng)費投入不足等問題也成為了我國企業(yè)參與國際市場競爭的一大軟肋。4.2.2企業(yè)缺乏對結(jié)算貨幣的自主選擇權(quán)上文提到的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也同樣導致我國企業(yè)失去了在國際市場使用人民幣進行計價結(jié)算的自主權(quán)。貨幣結(jié)算自主權(quán)問題體現(xiàn)在兩個方面：其一出口方面，因之前提到我國曾經(jīng)的產(chǎn)品成本競爭優(yōu)勢現(xiàn)今已經(jīng)微乎其微，出口產(chǎn)品多為附加值水平較低的機械零件和輕工業(yè)產(chǎn)品等，對產(chǎn)品價格的談判主動權(quán)也就無從保證，結(jié)算貨幣的自主選擇權(quán)隨之喪失；另外在進口方面，因我國進口多為糧食、豆類、原油、鐵礦石等資源類，這些資源類大宗商品多以美元或歐元等傳統(tǒng)國際貨幣定價，而人民幣參與其中計價的可能性幾乎為零，所以我國企業(yè)在進口量領(lǐng)域結(jié)算貨幣的自主選擇權(quán)也將難以保證。如今，我國開啟人民幣跨境結(jié)算已進入第一個十年，但在進出口貿(mào)易實際查驗中，使用人民幣進行跨境貿(mào)易結(jié)算的公司只占這類從事進出口貿(mào)易企業(yè)的很少比例。在這類直接參與跨境交易的主體企業(yè)之中，不但大型企業(yè)集團缺少使用人民幣進行跨境結(jié)算的習慣，即使是在中小型企業(yè)中，也同樣罕見。相當一部分企業(yè)法人對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)要求及政策知之甚少。作為對外貿(mào)易參與的最活躍也是最直接的主體，企業(yè)特別是進出口貿(mào)易的企業(yè)對貨幣選擇自主權(quán)的輕視會使得我國長久以來形成的人民幣對外幣的選擇權(quán)優(yōu)勢蕩然無存。

4.3商業(yè)銀行角度4.3.1跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)不夠完善同一流銀行相比，在信息化建設(shè)領(lǐng)域我國商業(yè)銀行仍然滯后，嚴重限制了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算系統(tǒng)的研發(fā)和進步。我國銀行業(yè)對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)營、風險管控、內(nèi)外監(jiān)管體系等等還屬于閉門造車階段，相關(guān)國際化程度不夠，境外分支機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)特別是對于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的系統(tǒng)建設(shè)尚不完善。近幾年雖然有部分商業(yè)銀行在境內(nèi)積極為國內(nèi)企業(yè)開展跨境貿(mào)易金融服務(wù)，但大部分商業(yè)銀行由于缺乏海外分支機構(gòu)，即使存在也有著實力弱小輻射范圍窄等問題，這都是深植于我國各大商業(yè)銀行對跨境人民幣清算系統(tǒng)未來長遠發(fā)展的重大隱患。4.3.2風險管理問題居高不下（1）信用風險：近年來隨著商業(yè)銀行積極開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，部分商業(yè)銀行從業(yè)人員因相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗較為缺乏，運行機制也較為死板，對從事跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)企事業(yè)單位的信用等級評估不夠重視，或者敷衍了事，這些都是誘發(fā)信用風險的潛在因素。（2）市場風險：在人民幣國際化的趨勢不斷加速的當下，人民幣的國際流通速率也獲得了相對應(yīng)的提升，由此帶來的是國內(nèi)金融市場受到國際市場特別是外匯市場的價格波動影響更大，持續(xù)期間也將變長。（3）流動性風險：人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)使得境外居民或非居民人民幣持有量增大，而境外商業(yè)銀行尚未開展有關(guān)對人民幣境外存量的評估和儲備工作，如遇不可抗力因素導致境外投資者持有人民幣價值縮水等情況，巨大的提現(xiàn)壓力會使得這些境外銀行暴露在巨大的流動性風險之中。（4）操作風險：因相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)驗和人才積累儲備不足，且尚未形成較為成熟穩(wěn)定的運營模式，部分銀行從業(yè)人員在這一領(lǐng)域業(yè)務(wù)的操作存在著較大風險，例如為完成銀行業(yè)務(wù)指標故意放低進出口企業(yè)資信要求、對部分商業(yè)單據(jù)審核不夠細致、問題信息傳達渠道不夠通暢或存在延遲問題等，這些操作風險都會對銀行本身的信譽造成巨大的隱患。4.3.3國際業(yè)務(wù)人力資源管理存在漏洞商業(yè)銀行國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)需要操作人員不僅僅要掌握基礎(chǔ)的財會業(yè)務(wù)技能，更需要國際金融和貿(mào)易等理論的輔助。當前我國大部分商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)方面技能和業(yè)務(wù)的培訓尚處于起步階段，并且在相關(guān)崗位上的人力資源配置也存在管理不周、尸位素餐等現(xiàn)象，暴露出我國商業(yè)銀行在人力資源管理方面的短板。同時，商業(yè)銀行在員工激勵方面局限于采用簡單粗暴方式進行激勵，薪資方面體現(xiàn)為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算員工收入略低于傳統(tǒng)外匯結(jié)算員工收入；內(nèi)部成本控制方面，跨境貿(mào)易人民幣、外匯兩大結(jié)算業(yè)務(wù)分屬不同部門，加重了部門協(xié)調(diào)成本（高穎，2015）故而無論是從培訓、管理、薪資方方面面我國商業(yè)銀行的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)人力資源管理都存在著不小的漏洞，這嚴重制約著我國這一結(jié)算業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。4.3.4銀行收益下降問題同傳統(tǒng)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相比，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)對從事相關(guān)領(lǐng)域進出口貿(mào)易企業(yè)管控其匯率風險、降低結(jié)匯成本等方面而言，其優(yōu)勢都是顯而易見的。但是，從銀行角度而言，由于跨境結(jié)算人民幣去除了眾多中間及多余業(yè)務(wù)直接進行結(jié)算，相關(guān)中介業(yè)務(wù)手續(xù)費無法收取，使得銀行這一部分的收益不復存在，因而產(chǎn)生了銀行收益下降問題。5推動我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算發(fā)展的對策5.1國家角度（1）在我國居民生活水平和財富儲備極大改善的當下，通過持有更多人民幣跨境進行投資消費正在成為越來越多居民的選擇，同時，近年來離岸人民幣市場的興盛與繁榮也為居民出境攜帶更多人民幣用于旅游、留學、消費，以及境外投資者持有人民幣實現(xiàn)保值增值提供了更多空間。因此為擴大跨境人民幣市場流量，增加乃至于取消人民幣出入境限額無疑是順應(yīng)這一時代潮流要求的必然選擇。這一政策的出臺自然會鼓勵更多的人和海外投資者傾向于去境外進行投資消費，以擴大人民幣在境外的流通和消費規(guī)模。（2）通過大量自貿(mào)區(qū)或保稅區(qū)的建立和快速發(fā)展，可盤活當?shù)赝庀蛐徒?jīng)濟，提升當?shù)卦谠搮^(qū)域乃至全球貿(mào)易中的競爭優(yōu)勢，為我國創(chuàng)造更多的外匯收入。同時，利用當?shù)氐亩愂蘸屯鈪R優(yōu)惠政策吸引外資，加快跨境人民幣外流速率；最后，在港口、交通樞紐和邊境地區(qū)建立自由貿(mào)易區(qū)，將在繁榮港口，擴大交通樞紐輻射中心，促進邊境區(qū)域同周邊國家地區(qū)的運輸和物流業(yè)發(fā)展。（3）目前，我國人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算尚處于起步探索階段，對其發(fā)展不應(yīng)操之過急，應(yīng)當立足我國國情，通過加大對境外短期國債、期貨、外匯和長期資本市場的開發(fā)和相關(guān)產(chǎn)品宣傳力度，為境外人民幣持有者規(guī)避金融風險提供服務(wù)，合理推進金融市場有序開放；同時，加大相關(guān)法律法規(guī)的宣傳和出臺力度，早日填補這一領(lǐng)域法律法規(guī)的空白和漏洞之處，明確跨境貿(mào)易結(jié)算監(jiān)管部門、商務(wù)部門等國家機關(guān)的管轄職責和范圍，充分發(fā)揮我國社會主義市場經(jīng)濟體制宏觀調(diào)控穩(wěn)定市場監(jiān)管的作用。（4）充分利用和發(fā)揮輿論宣傳的作用，例如對主動采用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的企業(yè)加大宣傳鼓勵力度，提升進出口企業(yè)采用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的積極性，為推進人民幣國際化戰(zhàn)略打造一個良好的習慣氛圍。

5.2進出口企業(yè)角度（1）在企業(yè)進出口方面，唯有出口高端產(chǎn)品，企業(yè)才會有資格選擇本國貨幣作為計價中間單位。截止目前，我國主體出口創(chuàng)匯產(chǎn)品雖有部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了進軍高端產(chǎn)業(yè)鏈的訴求，但總體以勞動密集型和產(chǎn)值低、技術(shù)含量低為主的產(chǎn)品仍占較大比重，這導致我國外貿(mào)企業(yè)計價貨幣選擇權(quán)處于極為被動的境地。當前，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)領(lǐng)域深化改革事業(yè)已初見成效，但這畢竟是一個較為漫長的過程。在宏觀上進行大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)改造升級的同時，我國企業(yè)自身也應(yīng)當從行動和主觀上支持和踐行我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，在這一領(lǐng)域的“寸土必爭”同樣會對境內(nèi)企業(yè)的國際市場競爭力有一個明顯提升。（2）在當前國際貨幣體系參與方面，我國人民幣地位仍然處于較低區(qū)間，這依賴于我國企業(yè)不斷增強自身在國際市場的競爭和擴展能力，以期提升人民幣在國際資本和外匯市場中的地位，推動人民幣成為國際主要結(jié)算貨幣類型之一。這就要求我國進出口企業(yè)積極開展國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，保證在調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長的同時增強企業(yè)在國際市場的競爭力，提升全球消費者對我國企業(yè)產(chǎn)品的信賴程度，從而掌握更多計價結(jié)算貨幣的主動權(quán)。（3）在企業(yè)自身建設(shè)方面，企業(yè)國際貿(mào)易部門的相關(guān)負責人同樣應(yīng)當加強跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的認知和了解程度，及時跟進相關(guān)領(lǐng)域政策和法律法規(guī)最新動態(tài)，這有助于降低出口貿(mào)易成本，及時有效規(guī)避國際市場波動帶來的潛在匯率風險，簡化報關(guān)進出口交易核銷審批程序降低無形成本等；在高鐵、核電、基建等優(yōu)勢領(lǐng)域企業(yè)在開展跨境貿(mào)易談判的進程中更應(yīng)當立足于我國利益，力爭實現(xiàn)人民幣為主要計價結(jié)算貨幣，從而在這一領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)我國貨幣的主導權(quán)和話語權(quán)。

5.3銀行業(yè)角度5.3.1 加快跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的建設(shè)首先，要延長業(yè)務(wù)運行時間。目前5×11的運營模式覆蓋了主要境外人民幣業(yè)務(wù)的時區(qū)，但是相比于港澳人民幣清算行7×22業(yè)務(wù)運行模式，仍無法滿足實際業(yè)務(wù)需要。因此延長運行時間無疑是目前CIPS系統(tǒng)一大亟須解決的問題。其次，擴大系統(tǒng)直接參與者的范圍。對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量較大、業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富的域外商業(yè)銀行給予優(yōu)惠政策，擴大為直接參與者以提升CIPS系統(tǒng)在周邊國家和地區(qū)居民或非居民間的影響力。擴大直參者范圍在另一方面也可以大大降低這些參與者辦理人民幣跨境支付業(yè)務(wù)時的交易成本，以期進一步提升境外人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量。最后，簡化監(jiān)管流程。一方面，考慮引入AI和第三方支付系統(tǒng)，提升系統(tǒng)自身對客戶和監(jiān)管部門信息的主動識別和錄入能力，減少人工錄入監(jiān)管信息的工作量；另一方面，實現(xiàn)CIPS和外匯管理局系統(tǒng)對接、信息共享和協(xié)調(diào)監(jiān)管，從而實現(xiàn)簡化監(jiān)管流程的目的。

5.3.2加強商業(yè)銀行對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)風險管控能力（1）做好經(jīng)常項目下跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)和交易的真實性審核工作。這要求銀行在進行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算時需認真審核企業(yè)貿(mào)易合同、稅務(wù)證明及相關(guān)材料，對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的收支單據(jù)進行核查，確保無重大信息和內(nèi)容紕漏。（2）做好跨境人民幣業(yè)務(wù)收付信息監(jiān)管、整合和申報工作?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算涉及到的經(jīng)常項目和資本項目交易，應(yīng)納入到外匯賬戶管理范疇；同時對現(xiàn)有監(jiān)管系統(tǒng)進行整合重構(gòu)，將企業(yè)人民幣境外資產(chǎn)負債跨境流動一并納入監(jiān)測體系，從而規(guī)范市場主體行為，堵截非法資金進出。（3）對業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進行優(yōu)化。商業(yè)銀行要建設(shè)以跨境資金賬戶為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)平臺，把控好境內(nèi)外銀行間資金拆借規(guī)模。同時建立相應(yīng)的監(jiān)管機制，明確監(jiān)管主體，規(guī)范檢查流程，對違反跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算行為的單位或個人及時上報經(jīng)濟監(jiān)管或司法部門，維護良好人民幣結(jié)算秩序。5.3.3加快跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理隊伍建設(shè)培養(yǎng)和儲備國際金融人才。無論各行各業(yè)，發(fā)展都離不開高素質(zhì)管理人才隊伍的建設(shè)。具體措施如下：加強管理隊伍的建設(shè)。當前，商業(yè)銀行總體都已形成了較為成熟的人員招聘機制，因此在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的營銷團隊上，應(yīng)通過內(nèi)外聯(lián)動方式，選出一批人才補充到業(yè)務(wù)操作和管理的隊伍之中；同時，銀行自身也要協(xié)助這類人才做好職業(yè)發(fā)展藍圖，提供對應(yīng)的職業(yè)發(fā)展咨詢服務(wù)，夯實進一步擴充管理隊伍的基礎(chǔ)。加強管理隊伍的培訓工作。銀行對管理隊伍的培訓同樣是商業(yè)銀行未來發(fā)展領(lǐng)域不可或缺的重要一環(huán)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營有其專業(yè)性和特殊性，一旦缺乏相應(yīng)業(yè)務(wù)操作、管理和風控經(jīng)驗，這對商業(yè)銀行的信譽和業(yè)務(wù)開展無疑會帶來難以估量的損失。因此商業(yè)銀行有必要加強這一領(lǐng)域的工作的重視程度。（3）完善人才考評機制，以達到激發(fā)管理人員工作潛力和積極性的目的?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)涉及多個部門乃至于全行營銷人員的共同協(xié)調(diào)配合，從這一角度來說建立一個能上能下、能者居位的考評機制以激活跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)管理人員的工作積極性就顯得尤為重要。一旦工作熱情被激發(fā)其工作效率也會自然而然得到相應(yīng)提升。5.3.4創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，建設(shè)多樣化收益渠道當前跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量呈快速增長態(tài)勢，為更好滿足市場需求，商業(yè)銀行同樣“打鐵還需自身硬”，努力提升市場洞察力，積極開發(fā)從客戶實際需要出發(fā)的相關(guān)金融產(chǎn)品。如：（1）跨境貿(mào)易人民幣賬戶融資：商業(yè)銀行想要擴大經(jīng)常項目下的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)自然就需要增強客戶在本行開戶的意愿，因為這體現(xiàn)出客戶對商業(yè)銀行本身業(yè)務(wù)能力和盈利水平的認可。從這一層面考慮，商業(yè)銀行有必要開設(shè)更多人民幣NRA賬戶。在此賬戶下，企業(yè)跨境賬戶融資工作可通過與開立NRA賬戶的境外商業(yè)銀行來實現(xiàn)。（2）積極研發(fā)人民幣匯率避險產(chǎn)品：由于外貿(mào)活動的頻繁，人民幣境外存量相較改革開放初期有了明顯提升，而這也使得人民幣受到國際貨幣市場的匯率波動風險的沖擊也隨之增大。故而傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已然不適應(yīng)人民幣跨境匯率風險，開發(fā)人民幣海外衍生產(chǎn)品迫在眉睫。同時，在海外人民幣衍生品的投資空間同樣有著廣闊市場前景，積極研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品在為國內(nèi)商業(yè)銀行帶來可觀收益的同時也能有效規(guī)避人民幣潛在匯率風險，嚴防系統(tǒng)性風險底線。（3）拓展境外人民幣理財業(yè)務(wù)：近年來，境外持有者的人民幣保有量大量增加，其對人民幣資產(chǎn)保值增值的需求日漸旺盛。為此我國商業(yè)銀行應(yīng)當積極開發(fā)這一領(lǐng)域人民幣理財產(chǎn)品服務(wù)，讓境外人民幣理財產(chǎn)品對這類投資者的吸引力保持長久吸引力，并為其拓寬這一領(lǐng)域的投資渠道以及多樣化投資手段。結(jié)論“世界潮流浩浩湯湯，順之者昌逆之則亡”這句話是孫中山先生在浙江省海寧縣觀錢塘江大潮時，所作的對當時中國將向何處去發(fā)出的時代之問。對曾經(jīng)的舊中國而言，那時的時代目標是尋求一條救國救民、救亡圖存的民族獨立與復興的光明道路；而對于今人特別是我輩金融領(lǐng)域從業(yè)者而言，當代的時代目標是緊跟世界與時代發(fā)展潮流，做出更加宏大、更為開放的經(jīng)濟決策，為十四億中華兒女分享更多改革紅利。作為金融領(lǐng)域全面深化改革深水區(qū)的關(guān)鍵性工程，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算試點及業(yè)務(wù)在這十年來實現(xiàn)了從無到有、從簡單到復雜、從星星之火到燎原巨焰，從跨境貿(mào)易結(jié)算量占全球比重不足0.1%到今天的將近2%。這一偉大偉大歷史性跨越，既是我國積極順應(yīng)時代和國際潮流、加快對外開放和區(qū)域性國際合作的必然推動結(jié)果，也是我國數(shù)代金融領(lǐng)域從業(yè)者積數(shù)年之功所結(jié)出的累累碩果。在看到成就的同時，我們也應(yīng)當清醒地認識到：由于我國目前在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算領(lǐng)域仍舊處于后發(fā)水平，同西方發(fā)達國家長期積累的先進跨境貿(mào)易結(jié)算管理經(jīng)驗相比仍有較大差距，國際經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域管理經(jīng)驗和人才儲備仍顯不足；同時，自計劃經(jīng)濟時代積累下來的諸多體制機制弊病尚未得到徹底根除，如跨境貿(mào)易自由化仍舊滯后于經(jīng)濟社會發(fā)展，以及存在人民幣資本項目可自由跨境匯兌限額，等等。這些內(nèi)外因素嚴重限制著我國人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算規(guī)模和水平的進一步擴大，制約著我國區(qū)域性經(jīng)貿(mào)合作和對外開放水平進一步提升。作為未來極有可能從事銀行業(yè)的筆者而言，商業(yè)銀行是跨境人民幣業(yè)務(wù)的重要主導者之一。從這一角度來說，商業(yè)銀行應(yīng)當在這一歷史進程中有更多參與和建樹。諸如積極完善跨境人民幣業(yè)務(wù)支付系統(tǒng)、打造更為完善的風險控制和業(yè)務(wù)管理團隊、改進當前不適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展和金融服務(wù)型行業(yè)要求的管理和服務(wù)體制、進一步通過擴大海外金融市場直接投資和拓展海外市場范圍廣度和深度以提升人民幣國際化競爭力等等；對于交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行這類已經(jīng)在某些國家地區(qū)站穩(wěn)腳跟的大型商業(yè)銀行來說，則應(yīng)當利用其與國際接軌更熟悉國際貿(mào)易和貨幣交易規(guī)則的優(yōu)勢，堅定不移繼續(xù)推進國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，積極盤活國內(nèi)國際兩個市場，使得我國大型商業(yè)銀行能夠與我國經(jīng)營海外市場的進出口企業(yè)一道，努力在國際領(lǐng)域打響中國品牌，傳遞中國聲音。

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