2025年中國(guó)銀行黃岡市數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案本文基于近年相關(guān)經(jīng)典題庫(kù)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)模型學(xué)習(xí)創(chuàng)作而成，力求幫助考生深入理解題型，提升應(yīng)試能力。#2025年中國(guó)銀行黃岡市數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）題目1.以下哪個(gè)指標(biāo)最適合衡量中國(guó)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性？-A.資產(chǎn)收益率（ROA）-B.貸款不良率-C.成本收入比-D.活期存款增長(zhǎng)率2.黃岡市某商業(yè)銀行2024年第二季度個(gè)人貸款余額環(huán)比增長(zhǎng)15%，第三季度環(huán)比增長(zhǎng)10%，則其全年個(gè)人貸款余額增長(zhǎng)率約為？-A.12.25%-B.13.5%-C.25%-D.27.25%3.在進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分時(shí)，以下哪種方法最適合黃岡地區(qū)零售客戶(hù)？-A.基于地理位置的聚類(lèi)分析-B.基于交易金額的層次分析-C.基于客戶(hù)年齡的描述性統(tǒng)計(jì)-D.基于產(chǎn)品持有數(shù)量的決策樹(shù)分類(lèi)4.以下哪種模型在預(yù)測(cè)黃岡市小微企業(yè)貸款違約概率時(shí)，通常需要更多歷史數(shù)據(jù)？-A.邏輯回歸模型-B.決策樹(shù)模型-C.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型-D.KNN模型5.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行核心資本充足率不低于多少？-A.4%-B.6%-C.8%-D.10%6.黃岡市某銀行發(fā)現(xiàn)其信用卡逾期用戶(hù)主要集中在25-35歲年齡段，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)策略可能最有效？-A.提高信用卡年費(fèi)-B.增加最低還款額-C.推出針對(duì)年輕人的分期免息活動(dòng)-D.嚴(yán)格限制新增信用卡發(fā)卡量7.在進(jìn)行時(shí)間序列分析時(shí)，如果黃岡市某商業(yè)銀行的存款數(shù)據(jù)呈現(xiàn)明顯的季節(jié)性波動(dòng)，以下哪種方法最合適？-A.ARIMA模型-B.線性回歸模型-C.決策樹(shù)模型-D.K-means聚類(lèi)8.中國(guó)銀行黃岡分行的手機(jī)銀行APP用戶(hù)活躍度（DAU/MAU）為30%，高于同業(yè)平均水平，這反映了該行？-A.產(chǎn)品功能更豐富-B.客戶(hù)粘性更強(qiáng)-C.營(yíng)銷(xiāo)投入更大-D.技術(shù)架構(gòu)更先進(jìn)9.在數(shù)據(jù)預(yù)處理階段，處理黃岡地區(qū)居民姓名中的"先生""女士"等稱(chēng)謂，最常用的方法是？-A.空值填充-B.數(shù)據(jù)歸一化-C.文本分詞-D.特征編碼10.以下哪種指標(biāo)最能反映黃岡市某商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的質(zhì)量？-A.手續(xù)費(fèi)及傭金收入-B.結(jié)算業(yè)務(wù)收入-C.基金代銷(xiāo)收入-D.托管業(yè)務(wù)收入答案1.B2.A3.A4.C5.C6.C7.A8.B9.C10.B二、填空題（共5題，每題2分，合計(jì)10分）題目1.商業(yè)銀行的核心資本主要由______和______構(gòu)成。2.黃岡市某銀行2024年不良貸款率為1.5%，低于全國(guó)平均水平2個(gè)百分點(diǎn)，說(shuō)明其______風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)。3.在客戶(hù)流失預(yù)測(cè)中，常用的評(píng)估指標(biāo)有______、______和______。4.中國(guó)銀行業(yè)普遍采用______方法進(jìn)行信用評(píng)分。5.黃岡市居民收入水平與某商業(yè)銀行個(gè)人存款余額呈______關(guān)系。答案1.普通股股本，資本公積2.貸款3.準(zhǔn)確率，召回率，F(xiàn)1值4.桌面評(píng)分5.正相關(guān)三、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分，合計(jì)30分）題目1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分的主要方法和意義。2.解釋什么是"數(shù)據(jù)孤島"，并列舉至少三種解決數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題的方法。3.在黃岡地區(qū)開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，數(shù)據(jù)分析師需要關(guān)注哪些關(guān)鍵指標(biāo)？答案1.主要方法：-基于人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征：如年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度等。-基于地理位置：如居住地、?；顒?dòng)區(qū)域等。-基于交易行為：如交易頻率、金額、產(chǎn)品偏好等。-基于心理特征：如生活方式、消費(fèi)觀念等。-基于社交網(wǎng)絡(luò)：如關(guān)聯(lián)客戶(hù)、社群歸屬等。意義：-精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)：針對(duì)不同細(xì)分群體的需求設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)。-風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別不同群體的信用風(fēng)險(xiǎn)和流失風(fēng)險(xiǎn)。-資源優(yōu)化：合理分配營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算和人力資源。-提升客戶(hù)滿(mǎn)意度：提供更符合客戶(hù)期望的服務(wù)體驗(yàn)。2.數(shù)據(jù)孤島定義：數(shù)據(jù)孤島是指組織內(nèi)部不同部門(mén)或系統(tǒng)之間存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)相互獨(dú)立、格式不統(tǒng)一、難以共享和整合的現(xiàn)象。這些數(shù)據(jù)如同被隔離的島嶼，缺乏有效的連接和溝通渠道。解決方法：-建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)/數(shù)據(jù)湖：將分散在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)，統(tǒng)一管理。-實(shí)施數(shù)據(jù)治理：制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等制度。-采用API接口：通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的API實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換。-部署主數(shù)據(jù)管理（MDM）系統(tǒng)：統(tǒng)一管理關(guān)鍵業(yè)務(wù)實(shí)體（如客戶(hù)、產(chǎn)品）的數(shù)據(jù)。3.關(guān)鍵指標(biāo)：-信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)：不良貸款率、關(guān)注類(lèi)貸款占比、貸款遷徙率。-客戶(hù)獲取與活存指標(biāo)：新增小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)、客戶(hù)留存率、活期存款占比。-營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化指標(biāo)：招標(biāo)成功率、產(chǎn)品滲透率、客戶(hù)滿(mǎn)意度。-風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：違約率、提前還款率、反欺詐率。-運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)：貸款審批周期、貸后管理覆蓋率、成本收入比。四、計(jì)算題（共2題，每題15分，合計(jì)30分）題目1.黃岡市某商業(yè)銀行2024年一季度個(gè)人貸款余額為100億元，其中信用貸款占比60%，抵押貸款占比30%，保證貸款占比10%。第二季度個(gè)人貸款余額增長(zhǎng)至120億元，其中信用貸款占比提高至65%，抵押貸款占比下降至25%，保證貸款占比為10%。計(jì)算該行第二季度新增貸款中，信用貸款、抵押貸款和保證貸款分別占新增貸款的比例。2.某商業(yè)銀行黃岡分行2024年第一季度信用卡逾期30天以上用戶(hù)數(shù)為5000人，第二季度為6000人。第一季度總信用卡用戶(hù)數(shù)為100萬(wàn)，第二季度為110萬(wàn)。計(jì)算該行第一季度和第二季度的信用卡逾期30天以上用戶(hù)占比，并分析變化趨勢(shì)。答案1.計(jì)算過(guò)程：-一季度貸款結(jié)構(gòu)：-信用貸款：100×60%=60億元-抵押貸款：100×30%=30億元-保證貸款：100×10%=10億元-二季度貸款結(jié)構(gòu)：-信用貸款：120×65%=78億元-抵押貸款：120×25%=30億元-保證貸款：120×10%=12億元-新增貸款：-總新增：120-100=20億元-信用貸款新增：78-60=18億元-抵押貸款新增：30-30=0億元-保證貸款新增：12-10=2億元-新增比例：-信用貸款占比：18/20×100%=90%-抵押貸款占比：0/20×100%=0%-保證貸款占比：2/20×100%=10%答案：第二季度新增貸款中，信用貸款占比90%，抵押貸款占比0%，保證貸款占比10%。2.計(jì)算過(guò)程：-第一季度逾期占比：5000/100萬(wàn)×100%=5%-第二季度逾期占比：6000/110萬(wàn)×100%≈5.45%-變化趨勢(shì)分析：該行信用卡逾期30天以上用戶(hù)占比從第一季度的5%上升至第二季度的約5.45%，說(shuō)明逾期風(fēng)險(xiǎn)有所增加，需要關(guān)注原因并進(jìn)行干預(yù)。答案：第一季度逾期占比為5%，第二季度逾期占比為約5.45%，逾期風(fēng)險(xiǎn)有所上升。五、綜合分析題（共1題，25分）題目黃岡市某商業(yè)銀行2024年上半年度個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)據(jù)如下表所示（單位：億元）：|產(chǎn)品類(lèi)型|一季度銷(xiāo)售額|二季度銷(xiāo)售額|一季度占比|二季度占比||--|--|--|--|--||貨幣基金|50|60|40%|50%||定期理財(cái)|30|25|24%|21%||銀保產(chǎn)品|20|15|16%|13%||其他（信托等）|10|10|20%|16%||合計(jì)|110|110|100%|100%|該行認(rèn)為貨幣基金銷(xiāo)售額占比過(guò)高，不利于中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化。請(qǐng)你作為數(shù)據(jù)分析師，分析以下問(wèn)題：1.計(jì)算各產(chǎn)品類(lèi)型在二季度相對(duì)于一季度的銷(xiāo)售額增長(zhǎng)率。2.分析貨幣基金銷(xiāo)售額占比上升的原因可能有哪些。3.提出至少三條優(yōu)化中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)的建議，并說(shuō)明理由。答案1.銷(xiāo)售額增長(zhǎng)率計(jì)算：-貨幣基金：(60-50)/50×100%=20%-定期理財(cái)：(25-30)/30×100%=-16.67%-銀保產(chǎn)品：(15-20)/20×100%=-25%-其他：(10-10)/10×100%=0%2.貨幣基金銷(xiāo)售額占比上升原因分析：-市場(chǎng)利率環(huán)境變化：上半年市場(chǎng)流動(dòng)性寬松，貨幣基金收益率相對(duì)較高，吸引客戶(hù)配置。-客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降：經(jīng)濟(jì)不確定性增加，客戶(hù)更傾向于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。-產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略：該行加大了貨幣基金的營(yíng)銷(xiāo)力度，推出了一些促銷(xiāo)活動(dòng)。-定期理財(cái)和銀保產(chǎn)品吸引力下降：可能由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇或產(chǎn)品本身吸引力不足，導(dǎo)致客戶(hù)資金流向貨幣基金。3.優(yōu)化建議：-建議一：豐富產(chǎn)品線，提升高收益產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。-理由：通過(guò)開(kāi)發(fā)更多元化的理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)需求，引導(dǎo)資金從低收益產(chǎn)品向高收益產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，從而優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。-建議二：加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理，提供個(gè)性化資產(chǎn)配置方案。-理由：通過(guò)深入了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為其推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品組合，提高客戶(hù)粘性和產(chǎn)品滲透率，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入多元化。-建議三：調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，平衡各產(chǎn)品類(lèi)型銷(xiāo)售。-理由：在加大貨幣基金營(yíng)銷(xiāo)力度的同時(shí)，也要注重其他產(chǎn)品類(lèi)型的推廣，可以通過(guò)交叉銷(xiāo)售、組合銷(xiāo)售等方式，引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行多元化投資，避免資金過(guò)度集中于單一產(chǎn)品類(lèi)型。六、編程題（共1題，25分）題目假設(shè)你已獲取到黃岡市某商業(yè)銀行2024年第一季度個(gè)人貸款客戶(hù)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)包含客戶(hù)ID、年齡、性別、教育程度、婚姻狀況、貸款金額、貸款類(lèi)型（信用/抵押/保證）、逾期天數(shù)等字段。請(qǐng)用Python語(yǔ)言完成以下任務(wù)：1.讀取CSV文件中的數(shù)據(jù)。2.計(jì)算不同教育程度客戶(hù)的平均貸款金額。3.繪制不同性別客戶(hù)的逾期天數(shù)分布箱線圖。4.輸出逾期天數(shù)超過(guò)30天的客戶(hù)數(shù)量及占比。注意：不需要安裝額外的包，僅使用Python標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)中的csv和matplotlib模塊（假設(shè)matplotlib已安裝）。答案pythonimportcsvimportmatplotlib.pyplotasplt#1.讀取CSV文件中的數(shù)據(jù)defread_data(file_path):data=[]withopen(file_path,'r',encoding='utf-8')asfile:reader=csv.DictReader(file)forrowinreader:data.append(row)returndata#2.計(jì)算不同教育程度客戶(hù)的平均貸款金額defcalculate_avg_loan_by_education(data):education_loan_dict={}education_count_dict={}forrowindata:education=row['教育程度']loan_amount=float(row['貸款金額'])ifeducationnotineducation_loan_dict:education_loan_dict[education]=[]education_count_dict[education]=0education_loan_dict[education].append(loan_amount)education_count_dict[education]+=1avg_loan_by_education={}foreducationineducation_loan_dict:avg_loan_by_education[education]=sum(education_loan_dict[education])/education_count_dict[education]returnavg_loan_by_education#3.繪制不同性別客戶(hù)的逾期天數(shù)分布箱線圖defplot_overdue_distribution_by_gender(data):male_overdue=[float(row['逾期天數(shù)'])forrowindataifrow['性別']=='男'andfloat(row['逾期天數(shù)'])>0]female_overdue=[float(row['逾期天數(shù)'])forrowindataifrow['性別']=='女'andfloat(row['逾期天數(shù)'])>0]plt.boxplot([male_overdue,female_overdue],labels=['男','女'])plt.title('不同性別客戶(hù)