中國銀行2025秋招筆試創(chuàng)新題型專練及答案青海地區(qū)一、情景分析題（共3題，每題10分）背景：青海省作為中國重要的生態(tài)安全屏障和能源基地，近年來在“雙碳”目標和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，金融支持綠色產(chǎn)業(yè)和牧區(qū)發(fā)展成為中國銀行的優(yōu)先任務。假設你作為青海分行客戶經(jīng)理，需制定一項針對牧區(qū)牧民和小微生態(tài)企業(yè)的金融幫扶計劃。題目1（10分）：請結(jié)合青海地區(qū)牧業(yè)經(jīng)濟特點，設計一份包含至少三項金融產(chǎn)品的幫扶方案，并說明如何通過差異化服務提升客戶粘性。題目2（10分）：若某牧民合作社申請光伏發(fā)電項目貸款，但信用記錄不完善，你將如何運用“信用+擔?！蹦Ｊ竭M行風險評估并促成業(yè)務？題目3（10分）：青海旅游業(yè)在夏季旺季對信貸資金需求旺盛，但小微文旅企業(yè)抗風險能力較弱。請?zhí)岢鋈N風險緩釋措施，并說明如何平衡銀行收益與企業(yè)生存需求。二、政策理解題（共2題，每題15分）背景：青海省正推進“青銀通”政策，旨在降低黃河流域企業(yè)融資成本，同時中國銀行作為政策性金融合作伙伴，需細化落地方案。題目4（15分）：結(jié)合《青海省黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃》，分析“青銀通”政策對銀行業(yè)務的機遇與挑戰(zhàn)，并提出青海分行可采取的適配策略。題目5（15分）：若青海分行需通過“青銀通”支持牧民合作社發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖，請解釋如何設計貸款利率、期限和擔保方式，以符合政策要求且控制風險。三、數(shù)據(jù)分析題（共1題，20分）背景：青海省2024年畜牧業(yè)產(chǎn)值同比增長12%，但受氣候變化影響，部分牧區(qū)信貸不良率上升。中國銀行需通過數(shù)據(jù)監(jiān)測提前預警風險。題目6（20分）：假設你獲得以下青海牧區(qū)信貸數(shù)據(jù)（單位：萬元）：|區(qū)域|2023年貸款余額|2024年新增貸款|2024年不良率|||-|-|||海東市|5000|800|2.1%||海北州|3000|600|3.5%||黃南州|2000|400|1.8%|請分析：1.哪個區(qū)域信貸風險較高？原因是什么？2.若需制定差異化風控方案，建議如何調(diào)整各區(qū)域貸款策略？四、溝通模擬題（共2題，每題12分）背景：青海省某牧民因天氣災害導致牲畜損失，需申請貸款展期，但信用評級較低。作為客戶經(jīng)理需做溝通協(xié)調(diào)。題目7（12分）：模擬與牧民的溝通話術(shù)，解釋銀行展期政策條款，并安撫其情緒。題目8（12分）：若牧民拒絕展期但堅持貸款，請設計一份包含還款計劃調(diào)整和風險補償?shù)奶娲桨?，并說明說服要點。五、創(chuàng)新應用題（共2題，每題15分）背景：青海省計劃推廣“數(shù)字牧民”平臺，整合牧民貸款、保險、氣象等服務，中國銀行需設計配套金融產(chǎn)品。題目9（15分）：請?zhí)岢鲆豢罨凇皵?shù)字牧民”平臺的智能信貸產(chǎn)品，說明其核心功能、技術(shù)支撐及推廣優(yōu)勢。題目10（15分）：若平臺需引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實性，請解釋區(qū)塊鏈在牧區(qū)信貸中的具體應用場景及潛在價值。答案與解析一、情景分析題題目1（10分）答案：方案設計：1.牲畜活體抵押貸款：針對牧民傳統(tǒng)抵押物不足問題，引入活體牲畜評估體系，按牲畜生長周期動態(tài)調(diào)整額度。2.生態(tài)補償資金托管貸款：對接青海生態(tài)補償政策，將牧民獲得的國家補貼資金作為貸款擔保，降低銀行風險。3.小微牧場供應鏈金融：聯(lián)合奶制品企業(yè)，為牧民提供“訂單+應收賬款”融資，解決資金周轉(zhuǎn)難題。粘性提升措施：-推行“牧民金融管家”服務，提供上門辦貸、氣象預警聯(lián)動還款提醒。-設立“綠色信貸獎勵金”，對發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖的牧民給予利率優(yōu)惠。解析：結(jié)合青海牧業(yè)特點，方案需兼顧傳統(tǒng)需求與政策導向，通過創(chuàng)新?lián)７绞浇鉀Q抵押難題。題目2（10分）答案：風險評估與操作：1.信用評估補充：結(jié)合牧民在社區(qū)中的聲望、歷史貸款記錄、社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)（如“數(shù)字牧民”平臺活躍度）綜合評分。2.擔保替代方案：引入第三方擔保公司或要求合作社集體擔保，或以政府補貼作為增信。3.分階段放款：首期貸款30%，待光伏發(fā)電并網(wǎng)后釋放剩余額度，降低銀行敞口。解析：信用記錄不完善需多維驗證，風險緩釋需結(jié)合政策資源與市場化手段。題目3（10分）答案：風險緩釋措施：1.動態(tài)利率浮動：旺季按基準利率上浮，淡季回落，平衡供需。2.文旅消費保理：對景區(qū)預收款進行保理融資，解決現(xiàn)金流問題。3.政府增信基金：與地方政府合作成立文旅專項擔?；?，降低小微企業(yè)貸款門檻。解析：需平衡銀行收益與企業(yè)生存，通過政策協(xié)同與市場化工具結(jié)合實現(xiàn)。二、政策理解題題目4（15分）答案：機遇：-黃河流域企業(yè)貸款利率下限政策，可降低青行信貸成本，提升競爭力。-政策導向資金可傾斜生態(tài)農(nóng)業(yè)、清潔能源等青海優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。挑戰(zhàn)：-需建立與政策匹配的綠色項目評估體系，增加前期投入。-競爭加劇，需差異化定位（如聚焦牧區(qū)特色生態(tài)項目）。適配策略：-成立“青銀通”專項小組，下沉調(diào)研牧區(qū)企業(yè)需求。-開發(fā)“青銀通”專屬APP，簡化牧民貸款申請流程。解析：政策落地需銀行主動適配，避免“一刀切”模式。題目5（15分）答案：貸款設計：1.利率：基準利率+30BP（體現(xiàn)政策優(yōu)惠），但高于一般貸款以覆蓋風險。2.期限：3-5年（符合生態(tài)養(yǎng)殖周期），可分階段還款。3.擔保：抵押+政府補貼質(zhì)押，或引入合作社聯(lián)合擔保。解析：利率需體現(xiàn)政策導向，期限與擔保需貼合牧業(yè)生產(chǎn)特點。三、數(shù)據(jù)分析題題目6（20分）答案：1.風險區(qū)域：海北州（不良率3.5%），因氣候變化影響牧業(yè)收入，疊加信貸規(guī)模增長過快。2.差異化策略：-海東市：維持原策略，但加強貸后監(jiān)控。-海北州：降低新增貸款額度，優(yōu)先支持抗風險能力強的牦牛養(yǎng)殖。-黃南州：可適當提高額度，配合保險產(chǎn)品鎖定收入。解析：風險預警需結(jié)合區(qū)域特殊性，避免簡單以規(guī)模論英雄。四、溝通模擬題題目7（12分）答案：話術(shù)示例：“大叔，我理解您現(xiàn)在牲畜減產(chǎn)確實難，但銀行有‘災害救助貸款展期’政策，只要您提供受災證明，利率可以按基準執(zhí)行。咱們可以分6期還，每月壓力小點?！苯馕觯宏P(guān)鍵在于強調(diào)政策傾斜，降低對方抵觸情緒。題目8（12分）答案：替代方案：-分期還款：將貸款分12期還清，每月追加牧業(yè)收入證明可提前還款。-風險補償：要求購買牲畜死亡險，保費由銀行補貼50%。說服要點：-展現(xiàn)銀行社會責任，而非追債壓力。-強調(diào)長期合作價值，未來可優(yōu)先獲得再貸款。解析：需將銀行利益與客戶利益綁定，避免單方施壓。五、創(chuàng)新應用題題目9（15分）答案：產(chǎn)品名稱：牧E貸·氣象險核心功能：-智能監(jiān)測牧區(qū)極端天氣（如暴雪、干旱），自動觸發(fā)貸款額調(diào)整。-結(jié)合衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)，動態(tài)