信貸業(yè)務(wù)考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸的基本特征不包括（）A.償還性B.付息性C.無(wú)償性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：C2.以下哪種不是常見(jiàn)的信貸擔(dān)保方式（）A.抵押B.質(zhì)押C.留置D.捐助答案：D3.信貸資金的來(lái)源主要是（）A.財(cái)政撥款B.企業(yè)自有資金C.居民儲(chǔ)蓄和金融機(jī)構(gòu)存款D.國(guó)外援助答案：C4.個(gè)人住房貸款屬于（）A.短期信貸B.中期信貸C.長(zhǎng)期信貸D.超長(zhǎng)期信貸答案：C5.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，最重要的因素是（）A.借款人的信用狀況B.抵押物價(jià)值C.貸款利率D.貸款期限答案：A6.企業(yè)申請(qǐng)信貸用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，這種貸款屬于（）A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.消費(fèi)貸款D.項(xiàng)目貸款答案：B7.在信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率的確定主要依據(jù)不包括（）A.央行基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)供求關(guān)系C.借款人的外貌D.信貸風(fēng)險(xiǎn)程度答案：C8.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)不是主要的信貸機(jī)構(gòu)（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.小額貸款公司D.慈善基金會(huì)答案：D9.信貸合同簽訂時(shí)，以下哪項(xiàng)是必須明確的（）A.貸款用途B.借款人的愛(ài)好C.貸款機(jī)構(gòu)工作人員的家庭住址D.當(dāng)?shù)氐臍夂蚯闆r答案：A10.信用貸款與擔(dān)保貸款的主要區(qū)別在于（）A.是否需要抵押物或保證人B.貸款利率高低C.貸款期限長(zhǎng)短D.貸款金額大小答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)的流程包括（）A.貸款申請(qǐng)B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放E.貸款回收答案：ABCDE2.影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平D.自然災(zāi)害E.政策法規(guī)變化答案：ABCDE3.以下屬于優(yōu)質(zhì)信貸客戶特征的有（）A.信用良好B.經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定C.財(cái)務(wù)狀況健康D.有明確的還款來(lái)源E.行業(yè)前景好答案：ABCDE4.信貸擔(dān)保的作用有（）A.降低信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高借款人的信用等級(jí)C.保障債權(quán)人利益D.促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展E.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信心答案：ABCDE5.常見(jiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)抑制答案：ABCDE6.在進(jìn)行信貸客戶財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要分析的報(bào)表有（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.所有者權(quán)益變動(dòng)表E.成本報(bào)表答案：ABC7.信貸業(yè)務(wù)中的“三查”制度是指（）A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸前審查E.貸后調(diào)查答案：ABC8.以下屬于信貸產(chǎn)品的有（）A.個(gè)人汽車貸款B.企業(yè)設(shè)備貸款C.住房公積金貸款D.農(nóng)戶小額信用貸款E.信用卡透支答案：ABCDE9.信貸機(jī)構(gòu)在評(píng)估企業(yè)信用時(shí)，會(huì)考慮（）A.企業(yè)的償債能力B.企業(yè)的盈利能力C.企業(yè)的營(yíng)運(yùn)能力D.企業(yè)的發(fā)展能力E.企業(yè)的創(chuàng)新能力答案：ABCD10.信貸業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致違約的原因有（）A.借款人經(jīng)營(yíng)不善B.市場(chǎng)環(huán)境惡化C.借款人惡意逃債D.不可抗因素E.信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)只針對(duì)企業(yè)，不針對(duì)個(gè)人。（）答案：錯(cuò)誤2.只要抵押物價(jià)值足夠，信貸就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤3.信貸機(jī)構(gòu)的主要盈利來(lái)源是信貸利息收入。（）答案：正確4.所有的信貸業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行擔(dān)保。（）答案：錯(cuò)誤5.信貸資金可以隨意改變用途。（）答案：錯(cuò)誤6.小額貸款公司的貸款利率可以隨意設(shè)定。（）答案：錯(cuò)誤7.借款人的信用狀況在信貸業(yè)務(wù)中不是很重要。（）答案：錯(cuò)誤8.信貸業(yè)務(wù)中的貸款期限越長(zhǎng)越好。（）答案：錯(cuò)誤9.政策性銀行的信貸業(yè)務(wù)不以盈利為目的。（）答案：正確10.企業(yè)有盈利就一定能按時(shí)償還信貸本息。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。答案：信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人違約風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率波動(dòng)、市場(chǎng)供求變化影響；操作風(fēng)險(xiǎn)，源于信貸業(yè)務(wù)流程中的操作失誤或違規(guī)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金無(wú)法及時(shí)足額回收影響資金流動(dòng)性。2.說(shuō)明信貸調(diào)查的主要內(nèi)容。答案：信貸調(diào)查主要內(nèi)容包括借款人基本情況如身份信息等；信用狀況如過(guò)往借貸記錄、信用評(píng)級(jí)；經(jīng)營(yíng)狀況如企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、市場(chǎng)份額；財(cái)務(wù)狀況包括資產(chǎn)負(fù)債、利潤(rùn)、現(xiàn)金流；貸款用途的真實(shí)性和合理性；抵押物或保證人情況等。3.解釋信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要步驟。答案：首先是收集信息，包括借款人的基本、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等信息。其次是分析信息，評(píng)估借款人的還款能力和信用狀況。然后是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)分析結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。最后是撰寫評(píng)估報(bào)告，提出是否放貸及放貸條件等建議。4.闡述信貸資金的特殊屬性。答案：信貸資金具有償還性，借款人需按約定償還本金；付息性，要支付一定利息；風(fēng)險(xiǎn)性，存在借款人違約等風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性，信貸資金需要合理流動(dòng)，在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提高信貸業(yè)務(wù)中的客戶滿意度？答案：提高信貸業(yè)務(wù)中的客戶滿意度可從幾方面入手。一是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少繁瑣手續(xù)和等待時(shí)間。二是提高服務(wù)人員素質(zhì)，提供專業(yè)、熱情服務(wù)。三是提供多樣化信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶需求。四是合理定價(jià)，保證利率公平合理。2.討論信貸業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。答案：信貸業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用重大。為企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)和創(chuàng)新。幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)消費(fèi)如購(gòu)房購(gòu)車等，拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)。也有助于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，扶持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。3.分析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。它有助于保障信貸機(jī)構(gòu)的資金安全，減少損失。能維護(hù)金融體系穩(wěn)定，避免因信貸風(fēng)