中國銀行2025嘉峪關(guān)市秋招群面案例總結(jié)模板一、行業(yè)與地域背景分析題（共2題，每題5分，共10分）題目1：嘉峪關(guān)市作為中國西部重要的工業(yè)城市和旅游目的地，近年來經(jīng)濟(jì)增速放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以鋼鐵、新能源為主。中國銀行擬在2025年加大對該市的普惠金融支持力度，計劃推出“嘉峪關(guān)綠色信貸專項計劃”。請結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，分析該專項計劃可能面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并提出至少三條可行性建議。題目2：假設(shè)中國銀行在嘉峪關(guān)市某工業(yè)園區(qū)開展“金融助力小微企業(yè)”活動，園區(qū)內(nèi)主要企業(yè)為裝備制造類中小企業(yè)。請設(shè)計一份活動方案，說明如何通過金融產(chǎn)品和服務(wù)解決小微企業(yè)融資難問題，并評估方案實施的風(fēng)險點(diǎn)。二、案例分析題（共3題，每題10分，共30分）題目3：案例背景：2024年嘉峪關(guān)市某新能源企業(yè)“嘉能光伏”因市場波動導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張，無法按期償還銀行貸款。該企業(yè)擁有良好的技術(shù)專利和未來市場預(yù)期，但短期內(nèi)財務(wù)指標(biāo)惡化。中國銀行信貸審批部面臨是否展期貸款、追加擔(dān)保或直接收回貸款的選擇。問題：1.若擔(dān)任信貸審批官，你會如何評估該企業(yè)的還款能力？2.請?zhí)岢鋈N解決方案，并說明各自的利弊。3.若決定展期，應(yīng)設(shè)置哪些關(guān)鍵監(jiān)控指標(biāo)？題目4：案例背景：嘉峪關(guān)市政府計劃推動“智慧城市建設(shè)”，擬通過PPP模式引入社會資本。某銀行作為合作方，需評估項目風(fēng)險并設(shè)計配套金融服務(wù)方案。項目涉及交通、醫(yī)療、教育等多個領(lǐng)域，投資回報周期較長。問題：1.分析PPP模式下銀行可能面臨的主要風(fēng)險。2.設(shè)計一套金融服務(wù)組合（如貸款、債券、投行業(yè)務(wù)等）支持項目落地。3.如何通過合同條款保障銀行權(quán)益？題目5：案例背景：嘉峪關(guān)市某國有鋼企因環(huán)保政策收緊，生產(chǎn)線限產(chǎn)50%，導(dǎo)致銀行授信風(fēng)險暴露。企業(yè)提出申請“綠色轉(zhuǎn)型貸”，但需補(bǔ)充抵押物。銀行需在政策合規(guī)前提下完成盡職調(diào)查。問題：1.如何界定“綠色轉(zhuǎn)型”項目的范圍？2.除了傳統(tǒng)抵押物，還有哪些可行的風(fēng)控手段？3.若批準(zhǔn)貸款，應(yīng)設(shè)置哪些差異化還款條件？三、情景模擬題（共1題，15分）題目6：場景：中國銀行嘉峪關(guān)分行接到投訴，某客戶反映其在某網(wǎng)點(diǎn)辦理的信用卡因系統(tǒng)故障被凍結(jié)，影響出行?？蛻羟榫w激動，要求立即解凍并賠償誤工費(fèi)。任務(wù)：1.請模擬客戶經(jīng)理的溝通話術(shù)（需體現(xiàn)安撫、核實、解決方案三步驟）。2.若客戶不接受解決方案，如何進(jìn)一步化解矛盾？3.事后應(yīng)如何優(yōu)化流程避免類似事件？四、政策與市場分析題（共2題，每題5分，共10分）題目7：國家2025年擬推出“西部大開發(fā)新二十條”，其中提出加大對新能源、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的金融支持。對嘉峪關(guān)市而言，這將帶來哪些機(jī)遇？中國銀行應(yīng)如何調(diào)整業(yè)務(wù)策略？題目8：分析“一帶一路”倡議下，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在嘉峪關(guān)市的發(fā)展?jié)摿?，并提出至少兩個拓展方向。答案與解析一、行業(yè)與地域背景分析題題目1答案：機(jī)遇：1.新能源產(chǎn)業(yè)增長空間：嘉峪關(guān)光伏、風(fēng)電資源豐富，綠色信貸可支持企業(yè)技術(shù)升級，如“嘉能光伏”的專利技術(shù)轉(zhuǎn)化。2.旅游金融需求：敦煌、張掖旅游資源帶動消費(fèi)信貸、商戶貸款需求。3.政府政策支持：普惠金融政策可享受貼息、風(fēng)險補(bǔ)償。挑戰(zhàn)：1.企業(yè)抗風(fēng)險能力弱：中小企業(yè)財務(wù)透明度低，違約率可能高于東部地區(qū)。2.擔(dān)保體系不完善：本地征信數(shù)據(jù)不完整，抵押品評估難度大。3.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一：鋼鐵行業(yè)依賴度高，政策調(diào)整易引發(fā)連鎖風(fēng)險。建議：1.分層授信：對綠色能源企業(yè)優(yōu)先準(zhǔn)入，設(shè)置差異化利率。2.引入擔(dān)保聯(lián)盟：聯(lián)合政府、行業(yè)協(xié)會成立風(fēng)險補(bǔ)償基金。3.數(shù)字化風(fēng)控：接入地方政務(wù)數(shù)據(jù)，建立智能預(yù)警模型。題目2答案：活動方案：1.產(chǎn)品組合：信用貸+供應(yīng)鏈金融（依托核心企業(yè)），降低準(zhǔn)入門檻。2.服務(wù)設(shè)計：開設(shè)“政銀企對接會”，提供政策咨詢、財務(wù)顧問服務(wù)。3.風(fēng)險控制：通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資解決流動性問題。風(fēng)險點(diǎn)：1.政策變動：地方政府補(bǔ)貼調(diào)整可能影響還款來源。2.行業(yè)周期：裝備制造業(yè)易受下游訂單波動影響。二、案例分析題題目3答案：1.還款能力評估：核查專利轉(zhuǎn)化合同、行業(yè)專利排名、政府補(bǔ)貼記錄。2.解決方案：-展期+股權(quán)質(zhì)押：降低利率但要求管理層持股稀釋10%。-債務(wù)重組+關(guān)聯(lián)方擔(dān)保：將部分債務(wù)轉(zhuǎn)為長期票據(jù)，需鋼企子公司擔(dān)保。-資產(chǎn)證券化：將光伏電站未來收益權(quán)打包融資。3.監(jiān)控指標(biāo)：每月現(xiàn)金流覆蓋率、技術(shù)專利使用率、環(huán)保處罰記錄。題目4答案：1.風(fēng)險點(diǎn)：-政策風(fēng)險：政府財政投入承諾變更。-運(yùn)營風(fēng)險：項目跨領(lǐng)域管理難度高。2.金融服務(wù)組合：-基礎(chǔ)設(shè)施REITs：盤活存量資產(chǎn)。-綠色債券：發(fā)行專項債支持環(huán)保項目。3.合同條款：-設(shè)定“政府付費(fèi)延遲觸發(fā)機(jī)制”。-明確退出權(quán)條款（如未達(dá)進(jìn)度銀行可回購）。題目5答案：1.綠色轉(zhuǎn)型范圍：需符合《節(jié)能環(huán)保貸款專項統(tǒng)計制度》標(biāo)準(zhǔn)，如廢氣治理設(shè)備投入。2.風(fēng)控手段：-碳排放權(quán)質(zhì)押（需交易所認(rèn)證）。-政府增信：引入政策性銀行擔(dān)保。3.還款條件：-按環(huán)保項目進(jìn)度分階段還款。-設(shè)置“環(huán)保達(dá)標(biāo)掛鉤條款”。三、情景模擬題題目6答案：1.溝通話術(shù)：-安撫：“您放心，我們立即核查，最多3小時給您答復(fù)?！?核實：“需要您提供身份證和信用卡賬單，系統(tǒng)可能因升級故障。”-解決方案：“解凍需銀行審批，建議您先使用備用卡，后續(xù)可申請誤工補(bǔ)償。”2.矛盾化解：-引入調(diào)解員（如分行行長到場）。-提供補(bǔ)償方案：代繳次日交通費(fèi)+500元補(bǔ)償金。3.流程優(yōu)化：-推廣電子賬單系統(tǒng)，減少柜臺壓力。四、政策與市場分析題題目7答案：機(jī)遇：1.新能源信貸額度翻倍，可搶占光伏產(chǎn)業(yè)鏈貸款