2024陜西地方金融監(jiān)督管理局事業(yè)單位筆試試題及答案單項選擇題（每題1分，共30題）1.金融監(jiān)管的首要目標是（）。A.維護金融體系穩(wěn)定B.保護存款人利益C.促進金融市場公平競爭D.提高金融效率答案：A。金融體系穩(wěn)定是金融市場健康運行的基礎(chǔ)，若金融體系不穩(wěn)定，會引發(fā)一系列經(jīng)濟問題，所以維護金融體系穩(wěn)定是金融監(jiān)管的首要目標。2.下列不屬于地方金融監(jiān)管范疇的是（）。A.小額貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.融資擔保公司D.典當行答案：B。村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)管，而小額貸款公司、融資擔保公司、典當行屬于地方金融監(jiān)管范疇。3.地方金融監(jiān)督管理局在防范和處置非法集資工作中的職責不包括（）。A.監(jiān)測預(yù)警非法集資情況B.認定非法集資行為C.組織開展防范非法集資宣傳教育D.配合有關(guān)部門做好非法集資案件處置答案：B。非法集資行為的認定由國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)和地方人民政府有關(guān)部門按照職責分工進行認定，地方金融監(jiān)督管理局主要負責監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育和配合處置等工作。4.金融消費者權(quán)益保護的核心內(nèi)容不包括（）。A.保障金融消費者財產(chǎn)安全權(quán)B.保障金融消費者知情權(quán)C.保障金融消費者自主選擇權(quán)D.保障金融消費者高收益權(quán)答案：D。金融市場存在風(fēng)險，無法保障金融消費者高收益權(quán)，而財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)是金融消費者權(quán)益保護的核心內(nèi)容。5.地方金融組織應(yīng)當按照規(guī)定向地方金融監(jiān)督管理局報送（）。A.經(jīng)營信息和財務(wù)信息B.員工個人信息C.客戶全部信息D.股東私人信息答案：A。地方金融組織向地方金融監(jiān)督管理局報送經(jīng)營信息和財務(wù)信息，便于監(jiān)管部門掌握其經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況，員工個人信息、客戶全部信息、股東私人信息涉及隱私，無需全部報送。6.融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）倍。A.10B.15C.20D.25答案：A。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。7.小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過其資本凈額的（）。A.30%B.50%C.70%D.100%答案：B。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過其資本凈額的50%。8.典當行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當余額不得超過注冊資本的（）。A.20%B.30%C.50%D.60%答案：C。典當行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當余額不得超過注冊資本的50%。9.下列關(guān)于地方金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。A.地方金融監(jiān)管要堅持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并重B.地方金融監(jiān)管主要是對國有金融機構(gòu)的監(jiān)管C.地方金融監(jiān)管要注重防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險D.地方金融監(jiān)管要加強與中央金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合答案：B。地方金融監(jiān)管的對象包括各類地方金融組織，并非主要針對國有金融機構(gòu)，國有金融機構(gòu)多由中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管，地方金融監(jiān)管要堅持審慎和行為監(jiān)管并重、防范系統(tǒng)性風(fēng)險以及與中央監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。10.金融科技對地方金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)不包括（）。A.監(jiān)管技術(shù)手段落后B.監(jiān)管法律法規(guī)滯后C.金融創(chuàng)新速度加快D.金融機構(gòu)數(shù)量減少答案：D。金融科技的發(fā)展使金融創(chuàng)新速度加快，而現(xiàn)有的監(jiān)管技術(shù)手段和法律法規(guī)可能難以適應(yīng)，從而帶來挑戰(zhàn)，但并不會導(dǎo)致金融機構(gòu)數(shù)量減少。11.地方金融監(jiān)督管理局對地方金融組織的現(xiàn)場檢查方式不包括（）。A.定期檢查B.不定期檢查C.專項檢查D.電話詢問答案：D?，F(xiàn)場檢查包括定期檢查、不定期檢查和專項檢查等方式，電話詢問不屬于現(xiàn)場檢查方式。12.下列屬于地方金融組織違規(guī)行為的是（）。A.按照規(guī)定提取準備金B(yǎng).未經(jīng)批準變更注冊資本C.按時報送經(jīng)營信息D.合規(guī)開展業(yè)務(wù)宣傳答案：B。未經(jīng)批準變更注冊資本屬于違規(guī)行為，而按照規(guī)定提取準備金、按時報送經(jīng)營信息、合規(guī)開展業(yè)務(wù)宣傳都是地方金融組織應(yīng)有的合規(guī)行為。13.地方金融監(jiān)督管理局對違規(guī)地方金融組織可以采取的監(jiān)管措施不包括（）。A.責令限期改正B.罰款C.吊銷營業(yè)執(zhí)照D.責令停業(yè)整頓答案：C。地方金融監(jiān)督管理局可以責令違規(guī)地方金融組織限期改正、罰款、責令停業(yè)整頓等，但吊銷營業(yè)執(zhí)照一般由市場監(jiān)督管理部門執(zhí)行。14.地方金融組織的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當具備（）。A.良好的品行和聲譽B.豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗C.一定的學(xué)歷水平D.以上都是答案：D。地方金融組織的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當具備良好的品行和聲譽、豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗以及一定的學(xué)歷水平等條件。15.防范金融風(fēng)險的三道防線不包括（）。A.市場準入B.日常監(jiān)管C.風(fēng)險處置D.行業(yè)壟斷答案：D。防范金融風(fēng)險的三道防線是市場準入、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，行業(yè)壟斷不利于金融市場健康發(fā)展，不是防范金融風(fēng)險的防線。16.下列關(guān)于金融消費者投訴處理的說法，正確的是（）。A.金融機構(gòu)可以拒絕受理金融消費者的投訴B.金融機構(gòu)應(yīng)在接到投訴之日起15個工作日內(nèi)作出處理決定C.金融消費者只能向金融機構(gòu)投訴D.金融消費者投訴只能采用書面形式答案：B。金融機構(gòu)應(yīng)在接到投訴之日起15個工作日內(nèi)作出處理決定，不得拒絕受理金融消費者的投訴，金融消費者還可以向監(jiān)管部門等投訴，投訴形式可以是書面或口頭等。17.地方金融組織開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.合法合規(guī)B.誠實守信C.以獲取最大利潤為唯一目標D.公平競爭答案：C。地方金融組織開展業(yè)務(wù)應(yīng)合法合規(guī)、誠實守信、公平競爭，不能以獲取最大利潤為唯一目標，還需考慮社會責任和風(fēng)險控制等。18.融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的，應(yīng)當自提供擔保之日起（）內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：D。融資擔保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的，應(yīng)當自提供擔保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。19.小額貸款公司的貸款利率上限是（）。A.中國人民銀行公布的貸款基準利率的2倍B.中國人民銀行公布的貸款基準利率的3倍C.中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍D.市場利率答案：C。此前規(guī)定小額貸款公司的貸款利率上限是中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，但現(xiàn)在司法實踐中多參照一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍。20.典當行的當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)（）法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。A.短期B.中期C.長期D.活期答案：A。典當行的當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)短期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。21.地方金融監(jiān)督管理局在促進地方金融創(chuàng)新發(fā)展時，應(yīng)注重（）。A.鼓勵盲目創(chuàng)新B.控制創(chuàng)新風(fēng)險C.限制金融機構(gòu)創(chuàng)新D.只支持大型金融機構(gòu)創(chuàng)新答案：B。地方金融監(jiān)督管理局在促進地方金融創(chuàng)新發(fā)展時，要控制創(chuàng)新風(fēng)險，不能鼓勵盲目創(chuàng)新，也不應(yīng)限制金融機構(gòu)創(chuàng)新或只支持大型金融機構(gòu)創(chuàng)新。22.下列關(guān)于地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的說法，錯誤的是（）。A.要加強社會信用體系建設(shè)B.只需關(guān)注金融機構(gòu)的發(fā)展C.要營造良好的法治環(huán)境D.要促進金融與實體經(jīng)濟良性互動答案：B。地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)要加強社會信用體系建設(shè)、營造良好的法治環(huán)境、促進金融與實體經(jīng)濟良性互動，不能只關(guān)注金融機構(gòu)的發(fā)展。23.地方金融組織違反規(guī)定，拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理局依法實施現(xiàn)場檢查的，可處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.10萬元以上20萬元以下D.20萬元以上50萬元以下答案：A。地方金融組織違反規(guī)定，拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理局依法實施現(xiàn)場檢查的，可處1萬元以上5萬元以下罰款。24.金融消費者在購買金融產(chǎn)品時，有權(quán)要求金融機構(gòu)提供（）。A.產(chǎn)品的詳細信息B.他人的購買情況C.金融機構(gòu)的所有財務(wù)信息D.金融機構(gòu)的高層人事變動信息答案：A。金融消費者在購買金融產(chǎn)品時，有權(quán)要求金融機構(gòu)提供產(chǎn)品的詳細信息，他人購買情況、金融機構(gòu)所有財務(wù)信息和高層人事變動信息并非必須提供給消費者。25.地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)建立健全地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，重點監(jiān)測的風(fēng)險不包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.自然風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C。地方金融監(jiān)督管理局重點監(jiān)測的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，自然風(fēng)險一般不屬于金融風(fēng)險監(jiān)測范疇。26.融資擔保公司解散的，應(yīng)當依法進行清算，清算結(jié)束后，應(yīng)向（）辦理注銷登記。A.地方金融監(jiān)督管理局B.市場監(jiān)督管理部門C.中國人民銀行D.銀保監(jiān)會答案：B。融資擔保公司清算結(jié)束后，應(yīng)向市場監(jiān)督管理部門辦理注銷登記。27.小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全（）制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。A.貸款損失準備B.存款準備金C.資本充足率D.風(fēng)險準備金答案：A。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款損失準備制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上。28.典當行的業(yè)務(wù)范圍不包括（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)B.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)C.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)D.股票買賣業(yè)務(wù)答案：D。典當行的業(yè)務(wù)范圍包括動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)等，不包括股票買賣業(yè)務(wù)。29.地方金融組織的信息披露應(yīng)當遵循（）原則。A.真實、準確、完整、及時B.只披露有利信息C.隨意披露D.只向監(jiān)管部門披露答案：A。地方金融組織的信息披露應(yīng)當遵循真實、準確、完整、及時的原則，不能只披露有利信息或隨意披露，且不僅要向監(jiān)管部門披露。30.地方金融監(jiān)督管理局在推動地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟時，應(yīng)引導(dǎo)金融資源向（）傾斜。A.大型國有企業(yè)B.高污染高耗能企業(yè)C.小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域D.虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域答案：C。地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，而不是向高污染高耗能企業(yè)、虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域傾斜，大型國有企業(yè)本身融資渠道相對較多。多項選擇題（每題2分，共10題）1.地方金融監(jiān)督管理局的主要職責包括（）。A.對地方金融組織進行監(jiān)督管理B.防范和處置地方金融風(fēng)險C.促進地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展D.維護金融消費者和投資者合法權(quán)益答案：ABCD。地方金融監(jiān)督管理局承擔著對地方金融組織監(jiān)管、防范金融風(fēng)險、促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及維護金融消費者和投資者合法權(quán)益等職責。2.下列屬于地方金融組織的有（）。A.區(qū)域性股權(quán)市場B.地方資產(chǎn)管理公司C.商業(yè)保理公司D.地方金融控股集團答案：ABCD。區(qū)域性股權(quán)市場、地方資產(chǎn)管理公司、商業(yè)保理公司、地方金融控股集團都屬于地方金融組織。3.地方金融監(jiān)管的主要手段包括（）。A.法律手段B.經(jīng)濟手段C.行政手段D.輿論手段答案：ABC。地方金融監(jiān)管的主要手段包括法律手段、經(jīng)濟手段和行政手段，輿論手段一般不是主要的監(jiān)管手段。4.防范和處置非法集資工作的原則包括（）。A.防打結(jié)合B.打早打小C.綜合治理D.穩(wěn)妥處置答案：ABCD。防范和處置非法集資工作要堅持防打結(jié)合、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。5.金融消費者的權(quán)利包括（）。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.求償權(quán)答案：ABCD。金融消費者享有安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等權(quán)利。6.地方金融組織在經(jīng)營過程中應(yīng)遵守的法律法規(guī)包括（）。A.《公司法》B.《合同法》C.地方金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)D.《刑法》答案：ABCD。地方金融組織在經(jīng)營過程中要遵守《公司法》《合同法》等基本法律，也要遵守地方金融監(jiān)管相關(guān)法規(guī)，同時不能觸犯《刑法》。7.地方金融監(jiān)督管理局對地方金融組織的監(jiān)管措施有（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.責令整改D.行政處罰答案：ABCD。地方金融監(jiān)督管理局對地方金融組織采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管方式，對違規(guī)組織可責令整改、進行行政處罰。8.融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)則包括（）。A.自有資金投資限制B.擔保責任余額限制C.關(guān)聯(lián)交易管理D.準備金提取答案：ABCD。融資擔保公司要遵守自有資金投資限制、擔保責任余額限制、關(guān)聯(lián)交易管理、準備金提取等經(jīng)營規(guī)則。9.小額貸款公司的經(jīng)營原則包括（）。A.小額、分散B.服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)C.依法合規(guī)經(jīng)營D.追求高風(fēng)險高收益答案：ABC。小額貸款公司應(yīng)遵循小額、分散，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，依法合規(guī)經(jīng)營的原則，而不是追求高風(fēng)險高收益。10.地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的內(nèi)容包括（）。A.信用體系建設(shè)B.法治環(huán)境建設(shè)C.金融市場建設(shè)D.金融人才培養(yǎng)答案：ABCD。地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)包括信用體系建設(shè)、法治環(huán)境建設(shè)、金融市場建設(shè)和金融人才培養(yǎng)等內(nèi)容。判斷題（每題1分，共10題）1.地方金融監(jiān)督管理局只負責對小型金融機構(gòu)的監(jiān)管。（）答案：錯誤。地方金融監(jiān)督管理局負責對各類地方金融組織進行監(jiān)管，并非只針對小型金融機構(gòu)。2.非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融