填寫理財工作底稿1、完善客戶信息2、家庭財務診斷3、理財目標分析4、設計理財方案5、方案可行性分析完善客戶信息01一、完善客戶信息

完善客戶信息是指理財規(guī)劃師接受客戶委托之后，根據理財工作需求，采取有效方法，獲取客戶各種理財有用信息，并進行加工整理后，據以填寫理財工作底稿。一、完善客戶信息1、家庭人員構成信息表填寫家庭人員構成信息表：一、完善客戶信息2、客戶家庭資產負債表填寫客戶家庭資產負債表：一、完善客戶信息3、客戶家庭收支結余表填寫客戶家庭收支結余表：一、完善客戶信息4、客戶家庭理財需求表填寫客戶家庭理財需求表：家庭財務診斷02二、家庭財務診斷

財務狀況的好壞，直接影響一個人或一個家庭的生活質量，如何正確判斷一個家庭的財務狀況，就成為非常重要的一個環(huán)節(jié)。一般情況下，可考慮從財務報表結構分析和指標分析兩方面進行相應判斷。二、家庭財務診斷1、資產負債結構分析（1）列出家庭資產負債表，并計算各項構成比例二、家庭財務診斷1、資產負債結構分析（2）將家庭資產負債結構比例與理想值區(qū)間做比較，發(fā)現問題二、家庭財務診斷2、收支結余結構分析（1）列出收支結余表，并計算各項比例二、家庭財務診斷1、資產負債結構分析（2）將家庭收支結余結構比例與理想值區(qū)間做比較，發(fā)現問題理財目標分析03三、理財目標分析

此階段工作主要是結合客戶家庭所處生命周期，進行理財目標定位，將整體目標分解為可實現的階段性目標。

一般包含如下三個環(huán)節(jié)，首先進行客戶家庭所處生命周期判斷，然后對客戶家庭理財目標進行分解定位，最后確定為實現目標所需使用的理財基本假設。三、家庭理財目標分析1、所處生命周期分析（1）判斷客戶所處理財生命周期哪個階段三、家庭理財目標分析1、所處生命周期分析（2）結合生命周期，判斷理財重點三、家庭理財目標分析2、家庭理財目標分析（1）進行客戶理財需求合理性分析一般而言，制訂理財目標要遵循以下基本原則：①制定理財目標要具體化，并且要明確財務目標；②將現金儲備作為理財目標之一；③理財目標必須具有合理性和可行性，而且不同的計劃之間沒有矛盾；④通?？蛻舳疾恢挂粋€理財目標，并且這些理財目標無法一次完成；⑤改善客戶總體財務狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要；⑥短期目標、中期目標和長期目標要同時兼顧，不能厚此薄彼；⑦如果理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時對雙方曾經共同確定的目標有所改動，必須對客戶說明并在報告書中指出，這樣可避免雙方在以后的合作中出現糾紛。三、家庭理財目標分析2、家庭理財目標分析（2）進行客戶理財需求定位

理財目標的定位，就是指將經客戶分析判定確認的理財目標按實現時間前后進行分類，一般分為短期目標、中期目標和長期目標，短期目標是指在一年以內需要實現的目標，中期目標是指一年以上、十年以內需要實現的目標，長期目標是指十年以上需要實現的目標。三、家庭理財目標分析3、確定理財基本假設

由于理財周期基本都比較長，一般會涉及十年以上，而在此期間，國家的經濟環(huán)境和客戶的財務狀況都會發(fā)生變化。為此，為便于做出數據詳實的理財方案，在征得客戶同意的前提下，可對未來經濟環(huán)境做出一些比較合理的預測，具體而言，需要確定如下幾個理財基本假設：

（1）通貨膨脹率；

（2）工資增長率；

（3）投資收益率理財方案設計04四、理財方案設計

理財是合理利用家庭財務資源，科學分配家庭資產，使家庭的財務狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質。家庭理財的核心在于根據家庭的不同階段的財務狀況和財務需求，合理分配資產和收入，實現家庭財務資源的有效管理和控制。四、理財方案設計1、挖掘家庭財務資源（1）發(fā)現家庭可供利用資源

理財理念、意識不強；（財不露白、銀行管錢）

表現在：

①現金、銀行存款等家庭流動資產比例較高，

②投資資產比重相對較少

導致錢生錢較少，資金利用效率低

四、理財方案設計1、挖掘家庭財務資源

（2）家庭資產重新配置

四、理財方案設計2、設計理財方案

（1）計算客戶家庭理財各項目資金缺口

理財缺口是指到理財目標實現期，客戶家庭還需要準備的資金，一般以規(guī)劃時所對應的資金為基礎，考慮通貨膨脹因素進行計算，得出理財目標實現所需準備的資金，再扣除已經做的相關準備，就得到了該項理財需求所對應的理財缺口。四、理財方案設計2、設計理財方案

（2）設計理財方案

根據客戶理財需求所對應的理財缺口，利用家庭可供利用的資源，進行家庭資源的優(yōu)化配置，設計出滿足要求的方案，以幫助客戶實現理財目標。四、理財方案設計2、設計理財方案

（3）填寫理財方案設計表

方案可行性分析05五、方案可行性分析

理財方案是否可行，可通過兩方面來進行驗證:一方面通過規(guī)劃后客戶家庭資產負債表分析，判斷客戶家庭資產配置是否更合理；另一方面通過規(guī)劃期現金流量表分析，判斷理財目標是否可用實現。五、方案可行性分析1、資產負債表分析

資產負債表分析是在做好資產調整配置后，編制調整后的資產負債表，如表9-13所示。重新計算各項資產負債比例，判斷調整好的資產負債配置是否更合理。重新調整后資產負債表五、方案可行性分析2、現金流量表分析