第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試多選分值及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于關(guān)鍵環(huán)節(jié)？（）

A.客戶基本信息核實(shí)

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模評(píng)估

C.客戶信用等級(jí)劃分

D.客戶交易流水監(jiān)控

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債的期限一般不低于（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

3.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常不低于（）

A.R1

B.R2

C.R3

D.R4

4.在銀行信貸審批流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？（）

A.貸款額度確定

B.抵押物評(píng)估

C.貸款資金發(fā)放

D.借款人還款監(jiān)測(cè)

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)某業(yè)務(wù)存在操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)首先采取的措施是（）

A.直接處罰相關(guān)員工

B.向管理層匯報(bào)問題

C.立即暫停業(yè)務(wù)開展

D.調(diào)整業(yè)務(wù)操作流程

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求通常不低于（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

7.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查的合規(guī)要素包括（）

A.電匯用途真實(shí)性

B.收款人身份信息

C.匯款金額是否合理

D.以上均需核查

8.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)屬于催收環(huán)節(jié)的合規(guī)要求？（）

A.電話催收需在非工作時(shí)間進(jìn)行

B.催收內(nèi)容需明確告知法律后果

C.催收頻率每月不得少于10次

D.催收錄音需全程保存3年

9.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)存量客戶的重新識(shí)別周期一般不超過（）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

10.銀行員工因個(gè)人原因需臨時(shí)調(diào)離崗位，以下哪項(xiàng)不屬于離職手續(xù)的必要環(huán)節(jié)？（）

A.賬戶權(quán)限注銷

B.印章交接確認(rèn)

C.臨時(shí)存款證明開具

D.崗位工作交接

11.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注（）

A.申請(qǐng)人房產(chǎn)估值

B.申請(qǐng)人月均收入

C.申請(qǐng)人負(fù)債比率

D.申請(qǐng)人信用查詢次數(shù)

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項(xiàng)屬于可疑交易？（）

A.單筆50萬(wàn)元現(xiàn)金存取

B.多個(gè)賬戶頻繁資金劃轉(zhuǎn)

C.外幣現(xiàn)鈔兌換20萬(wàn)元

D.信用卡批量刷卡消費(fèi)

13.銀行在開展員工行為排查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的異常行為包括（）

A.頻繁借調(diào)備用金

B.短期頻繁更換手機(jī)號(hào)

C.長(zhǎng)期加班卻無(wú)加班費(fèi)

D.以上均需關(guān)注

14.銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，等值5萬(wàn)美元以下的購(gòu)匯業(yè)務(wù)，客戶需提供的主要證明材料是（）

A.身份證明及用途說(shuō)明

B.收入證明及購(gòu)匯申請(qǐng)表

C.境外旅游行程單

D.以上均需提供

15.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例一般不超過（）

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

16.銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需嚴(yán)格核查的資料包括（）

A.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本

B.法定代表人身份證

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人工作證明

D.以上均需核查

17.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于安全控制措施？（）

A.設(shè)置復(fù)雜密碼

B.雙因素認(rèn)證

C.定期更換系統(tǒng)

D.以上均屬于

18.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益與以下哪項(xiàng)因素直接掛鉤？（）

A.通貨膨脹率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.股票市場(chǎng)指數(shù)

D.以上均可能

19.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)操作？（）

A.要求客戶提供額外材料

B.直接告知投訴處理時(shí)限

C.未經(jīng)許可將投訴轉(zhuǎn)介他人

D.拒絕提供投訴記錄查詢

20.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則是（）

A.收益最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)提示充分

C.業(yè)績(jī)導(dǎo)向優(yōu)先

D.客戶成本最低

（單選題答案位置）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開展客戶身份識(shí)別時(shí)，需核查的要素包括（）

A.姓名、身份證號(hào)

B.地址、職業(yè)信息

C.交易目的、資金來(lái)源

D.銀行賬戶開戶時(shí)間

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的附加監(jiān)管要求包括（）

A.更高的資本充足率

B.更嚴(yán)格的流動(dòng)性覆蓋率

C.更頻繁的監(jiān)管檢查

D.更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)處置能力

23.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的主要法律法規(guī)有（）

A.反洗錢法

B.海關(guān)法

C.外匯管理?xiàng)l例

D.銀行保險(xiǎn)法

24.銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于常見的風(fēng)險(xiǎn)類型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

25.銀行在開展員工行為排查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的行為異常包括（）

A.賬戶異常交易

B.短期頻繁離職

C.負(fù)債異常增加

D.獎(jiǎng)金異常減少

26.銀行在營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于合規(guī)宣傳方式？（）

A.明確告知年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

B.展示典型還款案例

C.強(qiáng)調(diào)免息期政策

D.突出高額返現(xiàn)活動(dòng)

27.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，銀行應(yīng)履行的義務(wù)包括（）

A.提供真實(shí)產(chǎn)品信息

B.充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

C.保障資金安全

D.及時(shí)處理投訴

28.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，需采取的安全措施有（）

A.數(shù)據(jù)加密傳輸

B.設(shè)備指紋驗(yàn)證

C.智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.定期安全審計(jì)

29.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪些屬于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托計(jì)劃

C.股票型基金

D.定向增發(fā)產(chǎn)品

30.銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需核查的企業(yè)資料包括（）

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證

C.組織機(jī)構(gòu)代碼證

D.銀行開戶許可證

（多選題答案位置）

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以不核實(shí)客戶的實(shí)際控制人信息。（）

32.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行客戶身份識(shí)別過程需記錄所有核查要素。（）

33.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，催收電話可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

34.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需核查匯款用途。（）

35.銀行員工因個(gè)人原因離職，無(wú)需辦理賬戶權(quán)限注銷手續(xù)。（）

36.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，需綜合考慮其家庭收入情況。（）

37.銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，等值20萬(wàn)美元以下的購(gòu)匯業(yè)務(wù)無(wú)需提供證明材料。（）

38.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行員工因個(gè)人原因需臨時(shí)調(diào)離崗位，無(wú)需履行審批手續(xù)。（）

39.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，客戶操作界面需顯示風(fēng)險(xiǎn)提示標(biāo)識(shí)。（）

40.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品的收益與市場(chǎng)利率直接掛鉤。（）

41.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以直接拒絕客戶查詢投訴記錄。（）

42.銀行在營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以隱瞞免息期政策。（）

43.銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需核查企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址。（）

44.銀行員工因個(gè)人原因需臨時(shí)調(diào)離崗位，無(wú)需告知客戶經(jīng)理。（）

45.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)可以不提示風(fēng)險(xiǎn)。（）

（判斷題答案位置）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注客戶的________和________信息。

42.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率一般不低于________%。

43.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常不低于________級(jí)。

44.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需核查的合規(guī)要素包括電匯用途的________和收款人身份的________。

45.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行客戶身份識(shí)別過程中，對(duì)存量客戶的重新識(shí)別周期一般不超過________。

46.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，催收環(huán)節(jié)的合規(guī)要求包括電話催收需在________進(jìn)行，催收內(nèi)容需明確告知________。

47.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注其________和________情況。

48.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循________原則，充分揭示________。

49.銀行在開展遠(yuǎn)程銀行服務(wù)時(shí)，需采取的安全措施包括數(shù)據(jù)________傳輸和設(shè)備________驗(yàn)證。

50.銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)中，等值5萬(wàn)美元以下的購(gòu)匯業(yè)務(wù)，客戶需提供的主要證明材料是________及________。

（填空題答案位置）

五、簡(jiǎn)答題（共25分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)核查的主要要素。

52.根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行在哪些情況下需重新識(shí)別客戶身份？

53.銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需核查的主要企業(yè)資料有哪些？

54.簡(jiǎn)述銀行信用卡業(yè)務(wù)中，催收環(huán)節(jié)的合規(guī)要求有哪些？

55.銀行在營(yíng)銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？

（簡(jiǎn)答題答案位置）

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶張先生前來(lái)辦理信用卡業(yè)務(wù)，聲稱需要額度較高的信用卡用于公司經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。銀行客戶經(jīng)理在辦理過程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）張先生提供的收入證明顯示其月收入僅8萬(wàn)元，但申請(qǐng)的信用卡額度卻高達(dá)50萬(wàn)元；

（2）張先生聲稱公司需要資金用于項(xiàng)目投資，但無(wú)法提供具體的項(xiàng)目計(jì)劃和資金用途說(shuō)明；

（3）張先生在填寫申請(qǐng)表時(shí)，對(duì)部分條款表示不理解，但客戶經(jīng)理未作進(jìn)一步解釋。

問題：

（1）分析該案例中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)；

（2）提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（3）總結(jié)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中應(yīng)如何履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)義務(wù)。

（案例分析題答案位置）

一、單選題

1.A

解析：客戶基本信息核實(shí)是客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，需確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性，B選項(xiàng)屬于貸中管理內(nèi)容，C選項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容，D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控范疇。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第12條，核心負(fù)債是指期限不低于1年的存款，因此正確答案為A。

3.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般不低于R3，因此正確答案為C。

4.D

解析：貸款資金發(fā)放屬于貸中管理范疇，A、B選項(xiàng)屬于貸前管理內(nèi)容，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，D選項(xiàng)屬于貸后管理范疇。

5.B

解析：根據(jù)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程，發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)應(yīng)首先向管理層匯報(bào)，由管理層決定后續(xù)措施，因此正確答案為B。

6.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求通常不低于8%，因此正確答案為C。

7.D

解析：跨境匯款業(yè)務(wù)需核查電匯用途真實(shí)性、收款人身份信息、匯款金額合理性等要素，因此正確答案為D。

8.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第35條，催收環(huán)節(jié)需明確告知法律后果，因此正確答案為B。

9.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，對(duì)存量客戶的重新識(shí)別周期一般不超過1年，因此正確答案為C。

10.C

解析：臨時(shí)存款證明開具不屬于離職手續(xù)的必要環(huán)節(jié)，A、B、D均屬于必要環(huán)節(jié)。

11.B

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注其月均收入情況，因此正確答案為B。

12.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第11條，多個(gè)賬戶頻繁資金劃轉(zhuǎn)屬于可疑交易，因此正確答案為B。

13.D

解析：銀行在開展員工行為排查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注賬戶異常交易、頻繁離職、負(fù)債異常增加等異常行為，因此正確答案為D。

14.A

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第8條，等值5萬(wàn)美元以下的購(gòu)匯業(yè)務(wù)，客戶需提供身份證明及用途說(shuō)明，因此正確答案為A。

15.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第15條，單一非金融企業(yè)或自然人持股比例一般不超過15%，因此正確答案為C。

16.D

解析：銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，需嚴(yán)格核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人工作證明等資料，因此正確答案為D。

17.B

解析：雙因素認(rèn)證屬于遠(yuǎn)程銀行服務(wù)的重要安全措施，A、C、D均屬于安全控制措施，但B選項(xiàng)是核心措施。

18.D

解析：結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益與通貨膨脹率、倫敦銀行同業(yè)拆借利率、股票市場(chǎng)指數(shù)等因素可能直接掛鉤，因此正確答案為D。

19.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第12條，銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)明確告知處理時(shí)限，因此正確答案為B。

20.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第5條，銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)提示充分原則，因此正確答案為B。

二、多選題

21.ABC

解析：客戶身份識(shí)別需核查姓名、身份證號(hào)、地址、職業(yè)信息、交易目的、資金來(lái)源等要素，D選項(xiàng)不屬于核查要素。

22.ABCD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足更高的資本充足率、更嚴(yán)格的流動(dòng)性覆蓋率、更頻繁的監(jiān)管檢查、更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)處置能力，因此正確答案為ABCD。

23.ABCD

解析：銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守反洗錢法、海關(guān)法、外匯管理?xiàng)l例、銀行保險(xiǎn)法等法律法規(guī)，因此正確答案為ABCD。

24.ABCD

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)中，常見的風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)，因此正確答案為ABCD。

25.ABCD

解析：銀行在開展員工行為排查時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注賬戶異常交易、頻繁離職、負(fù)債異常增加、獎(jiǎng)金異常減少等異常行為，因此正確答案為ABCD。

26.ABC

解析：合規(guī)宣傳方式包括明確告知年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、展示典型還款案例、強(qiáng)調(diào)免息期政策，D選項(xiàng)屬于營(yíng)銷手段，但可能存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

27.ABCD

解析：銀行應(yīng)履行的義務(wù)包括提供真實(shí)產(chǎn)品信息、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全、及時(shí)處理投訴，因此正確答案為ABCD。

28.ABCD

解析：遠(yuǎn)程銀行服務(wù)的安全措施包括數(shù)據(jù)加密傳輸、設(shè)備指紋驗(yàn)證、智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定期安全審計(jì)，因此正確答案為ABCD。

29.BCD

解析：貨幣市場(chǎng)基金屬于保本型產(chǎn)品，信托計(jì)劃、股票型基金、定向增發(fā)產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，因此正確答案為BCD。

30.ABCD

解析：對(duì)公賬戶開戶需核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證，因此正確答案為ABCD。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，必須核實(shí)客戶的實(shí)際控制人信息。

32.√

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行客戶身份識(shí)別過程需記錄所有核查要素，以便監(jiān)管檢查。

33.×

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，催收電話不得委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行，需由銀行內(nèi)部人員進(jìn)行。

34.×

解析：根據(jù)反洗錢法規(guī)定，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核查匯款用途。

35.×

解析：銀行員工因個(gè)人原因離職，必須辦理賬戶權(quán)限注銷手續(xù)，以防范風(fēng)險(xiǎn)。

36.√

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，需綜合考慮其家庭收入情況。

37.×

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第8條，等值20萬(wàn)美元以下的購(gòu)匯業(yè)務(wù)也需提供證明材料。

38.×

解析：根據(jù)銀行內(nèi)部管理規(guī)定，員工因個(gè)人原因需臨時(shí)調(diào)離崗位，必須履行審批手續(xù)。

39.√

解析：根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，遠(yuǎn)程銀行服務(wù)的客戶操作界面必須顯示風(fēng)險(xiǎn)提示標(biāo)識(shí)。

40.×

解析：保本型產(chǎn)品的收益與市場(chǎng)利率沒有直接掛鉤，而是通過擔(dān)保機(jī)制保障本金。

41.×

解析：根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，客戶有權(quán)查詢投訴記錄，銀行不得拒絕。

42.×

解析：銀行在營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須明確告知免息期政策，不得隱瞞。

43.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第48條，銀行在辦理對(duì)公賬戶開戶時(shí)，必須核查企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址。

44.×

解析：銀行員工因個(gè)人原因需臨時(shí)調(diào)離崗位，必須告知客戶經(jīng)理，以避免服務(wù)中斷。

45.×

解析：根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法，銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)必須提示風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大收益。

四、填空題

41.實(shí)際控制人；關(guān)聯(lián)關(guān)系

解析：客戶盡職調(diào)查需核查客戶的實(shí)際控制人信息和關(guān)聯(lián)關(guān)系，以防范風(fēng)險(xiǎn)。

42.100

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第12條，流動(dòng)性覆蓋率一般不低于100%。

43.三

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般不低于R3。

44.真實(shí)性；完整性

解析：跨境匯款業(yè)務(wù)需核查電匯用途的真實(shí)性和收款人身份的完整性。

45.1年

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，對(duì)存量客戶的重新識(shí)別周期一般不超過1年。

46.工作時(shí)間；法律后果

解析：信用卡催收電話需在工作時(shí)間進(jìn)行，催收內(nèi)容需明確告知法律后果。

47.收入水平；負(fù)債情況

解析：銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人還款能力時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注其收入水平和負(fù)債情況。

48.風(fēng)險(xiǎn)提示；充分

解析：銀行在營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)提示原則，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

49.加密；指紋

解析：遠(yuǎn)程銀行服務(wù)的安全措施包括數(shù)據(jù)加密傳輸和設(shè)備指紋驗(yàn)證。

50.身份證明；用途說(shuō)明

解析：個(gè)人外匯購(gòu)匯業(yè)務(wù)需提供身份證明和用途說(shuō)明，以符合監(jiān)管要求。

五、簡(jiǎn)答題

51.答